保险与法律打印版

财富传递时代与政策风险释放时代的并存,保险是最安全的家庭资产,保险保障财产有明确的法律依据,一、人寿保单不纳入破产债权公司法二、受益保险金不用于抵债合同法三、保单是不被查封罚没的财产保险法四、保险金是不存在争议的财产保险法五、保险金不需要纳税且不能随意质押税法六、人寿保险公司不得破产解散保险法七、受益保险金不纳入遗产税征收范围遗产税草案,保险与债务,朱某是某小商品批发市场个体户，因为经常驾车送货，便于2006年7月16日向某人寿保险公司投保了一年期人身意外伤害保险，保险金7万元，并指定妻子蔡某为受益人。与此同时，朱某还为自己的私人所有小货车向当地某财产保险公司投保了车损险，保险金额为4万元。2006年11月4日，在驾驶小货车外出运货途中发生车祸，朱某当场身亡，小货车也损毁报废，事故发生后，保险公司主动调查事故，分别向蔡某全额支付了保险金。不久，和朱某同在一个商品批发市场的刘某得知朱某身故和蔡某取得保险金的消息后，找到蔡某并拿出朱某生前给其出具的总额为9万元的货款欠条（经法院审查鉴定真实有效），要求以保险金受偿，遭到蔡某的拒绝，刘某遂以蔡某为被告向当地法院起诉。,案例分析：该不该赔，谁该赔,1、财产保险公司赔付的4万元保险金：本案中，小货车为朱某所有，那么作为其补偿形态的保险金自然归属被保险人所有。因此，在被保险死亡后，这部分保险金即转换成遗产，根据继承法第33条第一款“继承遗产应当清偿被继承人已发应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”的规定，4万元保险金当然可以用来清偿被保险人的生前债务。2、人寿保险公司给付的7万元：本案中，投保人朱某指定了受益人妻子蔡某，受益人蔡某根据投保人朱某与保险公司签订的人身保险合同取得保险金，属于受益人蔡某的个人财产，与朱某无关，当然无需偿还朱某债务。,案例分析,人寿保险金不在债务追偿范围内日前，私营企业主张先生因公司资不抵债破产向法院申请破产，公司、汽车、房产和存款全部被依法封存。就在他贫困潦倒之际，一份人寿保险不但帮助其走出眼前困境，而且使其全家衣食无忧。多年前，在公司经营状况还十分良好的时候，妻子花费重金为张先生投保人寿保险。约定从张先生60岁起，每年领取生存年金20万元，直至身故。在法院依法进行破产清算时，这张巨额保险金的人寿保险合同却并未纳入清偿范围。这绝不是侥幸。根据我国有关法律规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结；债权人也无权要求人寿保险的受益人，以保险利益来偿还债务。在国外，某些精明的富豪们更是深谙人寿保险避税和避债之道。在安然公司破产之前，总裁肯尼斯莱耗资400万美元向保险公司投保年金保险，确保每年享受90万美元的生存年金。在安然公司破产之后，这笔保险年金受到法律保护，债权人无法对此进行追偿。,中华人民共和国公司法和企业集团登记管理暂行规定有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。个人独资公司是有限公司的一种特别模式。一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。在中国没有“无限责任公司”这个名称的公司，只有与之性质相对应的“普通合伙”。由两个以上股东组成、股东对公司债务负连带无限责任的公司形式。即股东必须以出资财产和出资财产以外的其他财产作为清偿公司债务的保证，公司的全部财产不足以清偿公司债务时，债权人有权就其未受偿部分要求公司股东以其个人财产清偿。另外合伙企业法规定，合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主私有财产。,当老板就要一夜暴富的雄心，也要有瞬间破产的觉悟！破产不仅仅指公司破产，更多指家庭和公司双破产！,破产费用,公益债务,所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金,欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款,普通破产债权：银行、企业或个人借款,环境侵权产生的其他性质的债权,其他一般无担保债权,企业破产债务清偿顺序,企业清盘破产还能剩下什么？,保险是不可以抵债的资产,受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,我国合同法第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等,保险法第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,保险是不被查封追偿的财产,保险是肯定能实现的家庭财富,1、保险法第61条规定：保险是不存在争议的财产，只能给指定受益人。2、保险法第23条规定，保险是任何人和单位不能干预的财产，是一定能够实现的财产。3、公司法、合伙企业法规定（个人）私营企业主需以其全部财产承担连带的债务；4、合同法第73条规定：保险是不可以抵债的资产,保险解决公司债务法律依据,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务债权继承权,保险法第23条规定：任何单位和个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利受益权债权,受益权债权继承权,受益权债权继承权,受益权债权继承权,受益权债权继承权,1、小李借给小王1000万，小王有个女儿，小王身故了银行里有1000万那这笔钱应当给谁？答：只能给小李，因为债务权大于继承权。2、小李借给小王1000万，小王有个女儿，小王身故了，保险公司存1000万，受益人女儿，那这笔钱给谁？答：给女儿（小王），因为保险受益权大于债务权。,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,保险法第23条规定：任何单位和个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利,保险法第42条规定：保单有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务并承担遗产税。最高人民法院认为保险利益主要表现为保险金。保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产不属于夫妻共同财产。,保险解决私人债务法律依据,保险与婚姻,财产纠纷成为婚姻家庭的纠纷的主因,2008年,2009年,2010年,2011年,1286437,1341029,1374136,1263716,2012年,1686694,全国法院一审受理婚姻家庭纠纷案件,中国法定财产制的介绍1、哪些是夫妻的共同财产？（1）工资、奖金（2）生产经营收益（包括一方以个人财产投资取得的收益）（3）知识产权收益（4）继承或赠与所得的财产（但被继承人声明赠与给个人的除外）（5）住房补贴、住房公积金（6）养老保险金、破产安置补偿费,2、哪些是属于夫妻一方的个人财产（1）一方的婚前个人财产（2）因为身体受到伤害获得的医疗费（3）个人专用的生活用品（4）一方婚前个人财产在婚后发生形态转化而产生的财产（5）在遗嘱被继承人声明给个人的遗产（6）在赠与合同中赠与人声明赠与给个人的财产（7）婚后所得财产在夫妻财产约定中写明是个人财产,二、最新婚姻财富动态-新司法解释三的精要,婚前以一方名义所购买的按揭房产算谁的？-公众最质疑的条款,做一个测试，双方结婚前，假如看中了一套房子，男方家里负责准备房子，但是呢这套房子还挺贵200万，然后男方说我们家付首付50，然后申请银行按揭，这样小两口结完婚可以先住进去，结完婚住进去以后是不是每月要向银行按揭付贷款，假如他们往后还了十年，十年后房子价值1000万，请问，男方结婚前以首付的方法按揭的方法买了这套房子是谁的？第一、这套房子属于男方的个人财产；第二、这套房子属于夫妻共同财产第三、这套房子一部分属于男方个人，一部分属于夫妻共同的。,谁是正确的？,为什么说嫁老公变成嫁房东呢？就算你按揭还贷了十年，这套房子也和你没什么关系。结婚前男方付首付的时候是不是要签购房合同，如果他付了50万的首付接下来是不是要跟银行签一个抵押借款合同，当他跟银行签完抵押借款合同的第二个月银行要做一个什么动作，银行要把他借的所有的钱一次性转账给开发商，在开发商的买卖合同里开发商已经收到了这套房屋买卖的所有的钱，所以买卖合同在结婚前已经履行完毕，所以这套房子财产权全部应该在男方结婚前全部拿到了，然后男方由于向银行借款，银行已经把房款给了开发商，所以男方向银行还贷对么，所以结局就是表面上你嫁给了一个有房的男人，实际上你嫁给了一个欠了一屁股债的男人,律师解说婚姻法,新婚姻法第五条：夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳z息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。新婚姻法第七条：婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。新婚姻法第十条：夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项，离婚时应根据婚姻法第三十九条第一款规定的原则，由产权登记一方对另一方进行补偿。,1、新婚姻法一出，老公变房东，铁打的房子，流水的媳妇婚姻法2、老公如果富有，那不全是你的财产婚姻法3、但如果老公有债务，你是有连带清偿义务的公司法、合同法,家族、家庭资产不等于个人资产,关于新婚姻法案例,案例一：小王（男）和小芳（女）谈恋爱，小王把房子钥匙摔在桌子上说：“我为了结婚买了房子（贷款100万），结婚吧。”小芳当然很高兴，有爱情又有房子，这是女人觉得安全有靠的最佳老公，于是两人顺理成章的结婚了。推演：从今往后，如果哪个男人把房子钥匙拍在桌子上，你可得小心了。因为你嫁过去并不会拥有一套房子，而只是多了一百万的债务。房子属于个人财产，但债务属于共同债务。从某种意义上来说，离婚的还能争下补偿，不离婚的才最憋屈。在未来几十年时间里，你要为这套不属于你的房子一直还贷款。按照新婚姻法司法解释，小王的这套房属于小王个人财产，但他贷款的债务却属于夫妻两个人共同的债务。对，就是这么欺负你！）,关于新婚姻法案例,案例二：小王和小芳结婚十年，小芳生了孩子，又含辛茹苦的跟小王一起还了六十五万的债务（还没有还清）。这个时候，小王突然带着个女人回家，说要和小芳离婚，跟这个小三结婚。小芳自然痛不欲生，她说：“离婚可以，小孩归我，房子归我，你净身出户。”小王却讥笑道：“净身出户的是你。”事实上也是如此，为什么？因为根据新婚姻法司法解释，只要债务没有还清，这套房子始终是属于小王的个人财产，小芳只有追讨补偿的权力，没有追讨房子产权的权力。这个时候小芳才知道，自己比拆迁户还要惨，拆迁户至少别人还承认他的产权，而对小芳来说，房子她根本就没有任何资格争。男人有了小三，房子可以过户给小三，而正式的老婆只能带着小孩滚出家门，没有法律支持他们。推演：在这种离婚状况下，哪怕男方出轨，女方也没有资格争夺房产，因为房产和她没有任何的关系。新婚姻法司法解释不认可她参与了购房，所以不算共同财产。只认可她参与了负债，所以只能拿补偿而不可能拿到房子。小芳供了这么多年贷款，以为自己至少还有一套房，但实际上，不过是在替小三供房，她和孩子根本没有物业。,关于新婚姻法案例,案例三：小芳被赶出家门后，找到了法律条款，她发现新司法解释里有关于补偿的条款，于是去跟小王要钱，索要在十年里自己承担的还款的钱和房子升值的钱。小王说（那时候已经和小三住在房子里了），想要补偿可以，但不是随便给的。因为司法解释说了，是合理的补偿，什么是合理的补偿，那要上了法庭才知道。所以各自找律师打打看吧。推演：这就涉及到中国的司法现实，找律师打打看，就意味着什么都能发生。,人寿保险的特殊功能不可分割性,在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理，不予分割。,新婚姻法关于夫妻财产的解释：第17条规定：工资、奖金、经营收益、继承赠与财产均为夫妻共有财产；第18条规定：具有严格人身属性的的财产为夫妻一方财产；,保险与传承,保险是不存在争议的财产,保险法第六十一条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,家里的“顶梁柱”突然去世，现任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值216万元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,让财富按照您的意愿支配,人寿保险是免税财产,个人所得税法第四条第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款；六、军人的转业费、复员费；七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；,几百年来，财产保全和转移的最佳方