投资理财的选择

政治北京版,第6课时投资理财的选择,第二单元生产、劳动与经营,1.储蓄存款,考点一储蓄存款和商业银行,思考:储蓄存款是越多越好吗?提示:储蓄存款并不是越多越好。从国家方面讲,大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金,但不利于扩大内需。从个人方面讲,有利于形成良好的消费习惯,但不利于实际消费水平的提高。,2.商业银行,思考:商业银行存贷款利率提高对我国经济发展有何影响?提示:存款利率提高,居民存款收益增加,银行存款数量增长,有利于为经济建设积累资金,但是不利于消费需求的扩大。贷款利率提高,银行利润率提高,但是社会贷款减少,不利于促进经济的发展。,1.2016年国务院政府工作报告指出,2015年全国居民人均可支配收入实际增长7.4%,居民储蓄存款余额增长8.5%,新增4万多亿元。居民青睐储蓄存款()主要目的是获取相应利息是因为看中了储蓄存款风险性小的特点是因为储蓄存款毫无收益风险是因为储蓄存款可以自由流通A.B.C.D.答案A此题考查储蓄存款的特点。居民储蓄的主要目的是获得利息,故正确。储蓄存款具有风险小的特点,故正确。任何投资都有风险,排除。储蓄存款不能自由流通,排除。,2.某商业银行发售的一款理财产品期限为180天,认购金额在5万元到10万元之间,预计到期年化收益率(即将当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买了7万元该产品,其预期收益的计算方法为()A.700006.20%180B.700006.20%365C.700006.20%180D.700006.20%365180答案D利息=本金利率存款期限,要注意存款期限与利率标准一致。该理财产品的期限为180天,而材料中的利率是年利率,所以要进行转化,即日利率为:6.20%365,依据公式可以得出预期收益为:700006.20%365180。答案选择D。,3.工商银行2015年实际新投放的信贷总量达到2.76万亿元,其中新增境内人民币贷款8808亿元,净利润2777亿元。商业银行利润()主要来自于贷款业务主要来自于存款业务受到银行利率的影响是由广大储户提供的A.B.C.D.答案C此题考查商业银行的主要业务。银行利润主要来自于贷款业务,故正确。存款业务需要向外支出,排除。银行存贷款利率差,影响银行利润的多少,故正确。储户存款是为了获得收益,排除。,1.比较活期储蓄和定期储蓄,生的利息,以此为本金计算利息。复利又叫利滚利。(3)存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金(银行利息率-通货膨胀率)存款期限。(4)存款本息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再用本息(1+物价上涨率)或本息(1-物价下跌率)。(5)银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。,特别提醒认识银行利润、存款利息(1)存款利息:它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金利息率存款期限。(2)复利:它是指第一期产生利息后,第二次的本金包括本金和第一次产,2.利率与国民经济发展的关系(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。,(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。,(3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量，刺激社会总需求的增长。,特别提醒存款准备金与存款准备金率存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。它是为调节金融机构信贷扩张及保证客户提取存款和资金清算需要而设立的准备金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过设置存款准备金制度,制定和调整存款准备金率,可以调节金融机构的信贷规模,调控货币的供应量,进而影响到社会总需求和社会总供给的平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷款的资金变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之可提升社会总需求。因而,存款准备金率是国家对经济进行宏观调控的重要的货币政策手段。,典例1(2016北京通州模拟,9)2015年10月23日,央行再度宣布实施“双降”(对一年期存贷款基准利率下调0.25%,同时也对存款准备金率下调0.5%)的动作。自6月份以来,央行已经进行了三次“双降”动作。至此,我国一年期存款基准利率已经下跌至1.5%,而专家预估,我国真实的通胀率水平约为2%。据此不能推知的是()A.百姓的存款意愿降低,投资意愿提升B.刺激货币从银行流入股市,对股市利好C.减轻企业融资压力,为实体经济雪中送炭D.推动人民币汇率提高,利于进口,答案D此题考查影响存款的因素。存款准备金率和存贷款利率降低,存款利息减少,百姓的存款意愿降低,投资意愿提升,刺激货币从银行流入股市,对股市利好;贷款利率下调,企业融资成本降低。A、B、C不符合题意。存贷款利率和存款准备金率下降与人民币汇率变化没有直接关系,故D符合题意。,典例2(2017北师大附中质检,14)不考虑其他因素,如果图中趋势持续,可能造成的影响有()储户存款的实际收益不断减少商业银行的经营风险逐步下降理性的消费者会增加现期消费证券市场上投资者的热情不高A.B.C.D.,答案C此题考查存款收益。从图中可知,存款利率下降,居民消费价格指数(CPI)上涨,因而储户存款的实际收益不断减少,此时物价可能持续上涨,理性的消费者会增加现期消费,故符合题意。存款利率下降,居民储蓄意愿减弱,商业银行的经营风险可能会逐步上升,证券市场上投资者的热情会高涨,故与题意不符。故本题应选C。,典例3假如金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%,老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元答案A老陈有10000元闲置资金,存一个两年定期,获得的利息是100003.75%2=750(元);同样资金以一年期连续存两年,第一年获得的利息是100003%=300(元),第二年获得的利息是(10000+300)3%=309(元),两年共获得利息609元;以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141元。故选A。,1.股票(1)含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点:在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。(3)收益:股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用:股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。,考点二股票、债券和保险,判断:股票到期需要还本付息。提示:错误。股票是一种所有权的凭证,并不是债务凭证。购买股票可以获取股息和红利,可以买卖,但是受到价格和公司利润的影响。,2.债券,思考:你知道国家为何发行国债吗?提示:为经济建设筹集资金,增加财政收入,提高经济发展水平。,3.商业保险(1)种类:分为人身保险和财产保险。(2)订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立。(3)作用:是规避风险的有效措施。思考:你知道商业保险和社会保险的区别吗?提示:商业保险是根据自身意愿购买的保险,社会保险属于社会保障范畴,目的是保障人民基本生活,不属于投资范畴。,4.投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比:高风险高收益,低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。,1.下列对股票的认识正确的是()股票是一种出资凭证所有的股份制企业都可以发行股票股票代表的是出资人对股份公司的所有权股票所代表的所有权就是指收益权A.B.C.D.答案B此题考查股票。股票是一种出资凭证,正确;并不是所有的股份制企业都能发行股票,只有股份有限公司符合一定的条件,且经国务院证券监管机构核准,才可以发行股票,错误;表述正确;将所有权等同于收益权是错误的,所有权是一种综合权利。,2.改革开放以来,随着社会的发展,我国居民的收入渠道出现了多样化的趋势,各种各样的货币投资渐渐成为普通居民谋取收入的途径之一。在各种货币投资形式中,能够较好地兼顾收益和安全的是()A.储蓄存款B.购买国债C.购买股票D.购买商业保险答案B此题考查投资收益和安全。储蓄存款安全性好,但收益低,因此A项不选;购买国债安全性相对较好,收益也较高,因此B项符合题意,入选;购买股票风险较大,因此C项不选;购买商业保险是针对风险本身的投资,不符合题意,因此D项不选。,3.某公民把自己的闲置资金用于投资,共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。下图是对这三种投资方式特点的描述,、应分别是()A.股票、金融债券、储蓄存款B.储蓄存款、金融债券、股票C.金融债券、储蓄存款、股票D.股票、储蓄存款、金融债券,答案B此题考查投资收益。在股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式中,风险由小到大的排序依次是储蓄存款、金融债券、股票,收益由小到大的排序依次是储蓄存款、金融债券、股票,因此B项与题意相符。,1.认识各类投资方式,2.商业保险与社会保险的区别(1)性质不同:社会保险具有保障性,不以营利为目的;商业保险具有经营性,以追求经济效益为目的。(2)建立基础不同:社会保险建立在劳动关系基础上,只要形成了劳动关系,用人单位就必须为职工办理社会保险;商业保险自愿投保,以合同契约形式确立双方权利义务关系。(3)管理体制不同:社会保险由政府职能部门管理;商业保险由具有企业性质的保险公司经营管理。(4)对象不同:参加社会保险的对象是劳动者,其范围由法律规定,受资格条件的限制;参加商业保险的对象是自然人,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。,(5)保障范围不同:社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障问题;商业保险只解决一部分投保人的问题。(6)资金来源不同:社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担;商业保险的资金只有投保人保费这一单一来源。(7)待遇计发不同:社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活,保险待遇一般采取按月支付形式,并随社会平均工资的增长每年调整;商业保险则按“多投多保,少投少保,不投不保”的原则确定理赔标准。(8)时间性不同:社会保险是国家稳定的、连续性的制度;商业保险是一次性、短期的企业行为。(9)法律基础不同:社会保险由劳动法及其配套法规来立法,商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。,3.全面理解投资收益与投资风险,(2)要注意投资的多元化,分散投资是化解风险的最好办法。(3)投资要根据自己的实际情况、经济实力,量力而行。(4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。(5)要注意投资的流通性和流动性。,特别提醒投资理财的原则(1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。,典例1(2014北京文综,33,4分)债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是(),A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加,答案B此题考查企业债券。企业债券是企业筹集资金的重要方式,企业债券利率降低,意味着该企业效益较好,债券市场需求多,故答案为B。A、C、D强调企业风险增加,会导致企业债券销售减少,必须提高企业债券利率才能促进销售、筹集资金,故排除。,典例2(2016北京东城模拟,14)从收益最大化的角度,你会选择下表中哪种理财产品(),A.股票B.债券C.基金D.保险答案C本题考查投资理财的知识。从表格中可知,投资股票4万元,获得回报0.3万元,回报率为7.5%;投资债券6万元,预期收益为0.35万元,回报率约为5.833%;投资基金2万元,获得回报为0.2万元,回报率为10%;投资保险8万元,获得回报为0.25万元,回报率为3.125%。经过比较可知,投资基金收益最大,故选C项。,典例32015年8月,国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性,促进资本市场的增长,答案C本题考查投资理财的选择,考查学生获取和解读信息、调动和运用知识的能力。投资股票等权益类资产的比重不宜过大,主要是考虑投资的安全性和收益性,实现投资的优化组合,C符合题意。材料没有强调资本的流动性和资本市场的波动,A不符合题意。B只考虑投资的收益性,D强调的是投资的安全性,均不够全面,故B、D不选。,单元总结提升,知识框图,2016年9月20日,国务院发布关于促进创业投资持续健康发展的若干意见。这份被业界简称为创投国十条的文件发布的愿景在开篇即已交代清楚:着力推进供给侧改革,深入实施创新驱动发展战略,大力推进大众创业万众创新。随着中国经济结构性改革逐渐深入,“科技创新”成为中国经济换挡转型期的核心动力。要激发创业创新,培育成熟发达的创投行业是关键提高直接融资比重,拉动民间投资服务实体经济,促进就业增长,最终推动经济结构调整和产业转型升级。鼓励行业骨干企业、创业孵化器、产业(技术)创新中心、创业服务中心、保险资产管理机构等创业创新资源丰富的相关机构参与创业投资。创投国十条还提出股权债权联动,提升创业投资企业(基金)的融资服务能力。,热点聚焦,阅读材料,完成要求。“互联网+”代表这样一种新的经济形态,即通过互联网的深度广泛应用实现产业发展。材料随着我国城市的发展,“停车难,停车贵”的问题日益突出。据统计,北京上海广州深圳四大城市停车位的平均缺口率达76.3%,同时停车场泊位平均空置率高达44.6%。某地运用互联网技术、大数据和云计算,整合线下停车场资源,建成智慧停车系统,将车牌号与车主手机捆绑,提供周边车位查询抬杆放行导航定位停车缴费的全程智能解决方案(见下图)。,结合材料和所学经济知识,分析“互联网+停车”智慧系统的应用所能带来的经济效益和社会效益。(14分),知识限定:经济生活知识客体限定:“互联网+停车”智慧系统的应用带来的经济效益和社会效益角度限定:意义类第二步:链教材,列出知识提纲(有多少,列多少)经济生活知识,答题规范(怎么答)第一步:审设问,明确回答方向(问什么,答什么),第三步:析材料,提取有效信息(有什么,选什么),第四步:组答案,条理严谨作答(用术语,加材料)答案经济效益:加快车位周转,降低车场空置率,增加车场主收入;(3分)有效对接停车位供给与需求,引导停车价格回归合理水平,减少停车费开支;(3分)获得便捷停车的消费体验,提高消费满意度。(2分)社会效益:减少车辆随意停放现象,形成良好停车秩序;(3分)加速车辆流动,减少交通拥堵。(3分)(若回答其他如减少汽车尾气排放等,言之成理,可酌情给分),1.2016年江苏省对新型研发机构设定高达1亿元的财政支持,着力增强企业创新能力,着力强化科研人员创新动力,着力激发大众创业万众创新活力。下列措施有利于促进