绿色信贷指引

.绿色信用指南第一章总则第一条为促进银行业金融机构绿色信用的发展，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法等法律法规制定本指南。第二条本指南所称银行业金融机构包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。第三条银行业金融机构应当从战略上高度推进绿色信用，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提高自己的环境和社会表现，从而优化信用结构，提高服务水平，促进发展方式的转换。第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信用业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关的信用政策制度和流程管理。本指南所说的环境和社会风险，是银行业金融机构客户及其重要相关人员在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害和相关风险，包括能源、污染、土地、健康、安全、移民配置、生态保护、气候变化等相关环境和社会问题。第五条中国银监会依法对银行业金融机构的绿色信用业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或者理事会应当建立和推进节约、环境保护、可持续发展等绿色信用理念，重视银行业金融机构对促进经济社会全面、协调、可持续发展的作用，建立社会共赢可持续发展模式。第七条银行业金融机构董事会或理事会确定绿色信用发展战略，审核高级管理人员制定的绿色信用目标和提出的绿色信用报告，监督和评价本机构绿色信用发展战略的执行情况。第八条银行业金融机构高级管理人员应当根据董事会或者理事会的决定，制定绿色信用目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内部控制检查和审评，每年向董事会或者理事会报告绿色信用发展情况，及时向监督机构提交相关情况。第九条银行业金融机构的上级管理人员，应当明确干部和领导管理部门，配置相应的资源，由组织开展和管理绿色信用的各项工作。 可以根据需要成立部门间绿色信用委员会，协调相关工作。第三章政策制度和能力建设第十条银行业金融机构根据国家环境保护法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，确立环境和社会风险管理的政策、制度和流程，明确绿色信用的支持方向和重点领域，对国家重点控制的限制类和有重大环境和社会风险的行业制定专业信用指南，制定歧视、行动第十一条银行业金融机构应当制定对客户环境和社会风险的评价标准，动态评价和分类客户环境和社会风险，相关结果作为其评价、信用准入、管理和退出的重要依据，在贷款“三检”、贷款价格和经济资本分配等方面采取差异化的风险管理措施。银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名册管理，要求采取风险缓解措施。 制定并执行重大风险应对预案，建立充分有效的相关人员沟通机制，要求第三方分担环境和社会风险等。第十二条银行业金融机构应当建立有利于绿色信用创新的工作机制，有效控制风险和业务可持续发展，推进绿色信用流程、产品和服务创新。第十三条银行业金融机构应当重视自己的环境和社会表现，建立相关制度，加强绿色信用理念的宣传教育，规范经营行为，推进绿色办公室，提高集约化管理水平。第十四条银行业金融机构应当加强绿色信用能力建设，健全绿色信用标志和统计制度，完善相关信用管理体系，加强绿色信用训练，培养和引进相关专业人才。 必要时，可以通过合格的独立第三方审查环境和社会风险，通过其他有效的服务外包方式，获得相关的专业服务。第四章流程管理第十五条银行业金融机构应当加强信用职务调查，根据客户及其项目所在的行业、地区特征，明确环境和社会风险职务调查的内容，确保调查的全面、深入、细致。 必要时可以寻求合格、独立的第三方和有关主管部门的支持。第十六条银行业金融机构对拟信用的客户进行严格的合规审查，针对不同行业的客户特点，制定环境和社会上的合规文件表和合规风险审查表，确保客户提出的文件和相关程序的合规、有效性和完整性， 确信顾客对相关风险点有充分的重视和有效的动态控制，应该满足实质的合规性要求。第十七条银行业金融机构应当加强信用审查管理，根据顾客面临的环境和社会风险的性质和严重性，决定合理的信用权限和审查流程。 对于环境和社会表现不符的客户，不能进行信用。第十八条银行业金融机构应当通过完善合同条款，促进顾客加强环境和社会风险管理。 对于涉及重大环境和社会风险的客户，应当在合同中要求客户提交环境和社会风险报告，签订客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，并设定客户接受贷款人的监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违反合同的银行业金融机构的救济条款。第十九条银行业金融机构应当加强信用资金的支付管理，把客户环境和社会风险的管理情况作为决定信用资金支付的重要依据。 在已信用的项目设计、准备、施工、竣工、运营、关闭等各个环节，可以设置环境和社会风险评估水平，在发生重大风险时，中止信用资金的支付。第二十条银行业金融机构应当加强贷款后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定和执行明确的贷款后管理措施。 密切关注国家政策对顾客经营状况的影响，加强动态分析，在资产风险分类、记帐准备、损失适用等方面及时调整。 建立健全顾客重大环境和社会风险的内部报告制度和责任追究制度。 客户发生重大环境和社会风险事件时，应当及时实施相关风险处理措施，并向监督机构报告该事件对银行业金融机构的影响。第二十一条银行业金融机构应当加强拟信用海外项目的环境和社会风险管理，确保项目赞助商遵守项目所在国和地区的环境、土地、健康、安全等法律法规。 对拟信用的海外项目，采用相关的国际惯例和国际规范，保证对拟信用的项目的操作和国际上的良好做法实质上一致。第五章内部控制管理和信息披露第二十二条银行业金融机构应当将绿色信用的执行情况包括在内部控制合规性检查范围内，定期实施绿色信用内部审计。 检查发现重大问题，应当按照规定承担说明责任。第二十三条银行业金融机构应当建立有效的绿色信用评价体系和奖惩机制，实行激励约束措施，确保绿色信用的持续有效开展。第二十四条银行业金融机构应当公开绿色信用战略和政策，充分披露绿色信用发展情况。 关于重大环境和社会风险影响的信用状况，应当根据法律法规公开相关信息，受到市场和相关人员的监督。 必要时，可以聘请合格的独立第三方评估或审计银行业金融机构履行环境和社会责任的活动。第六章监督检查第二十五条各级银行业监督机构应当加强与有关主管部门的协调合作，建立信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示有关环境和社会风险。第二十六条各级银行业监督机构应当加强非现场监督，完善非现场监督指标体系，加强银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，立即加强风险管理，调整信用投入。银行业金融机构应当根据本指南的要求，至少每两年实施一次绿色信用全面评价，并向银行业监督机构提交自我评价报告。第二十七条银行业监督机构实施现场检查，必须充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。 对环境和社会风险突出的地区和银行业金融机构，应该实施特别检查，根据检查结果促进其整备。第二十八条银行业监督机构加强对银行业金融机构绿色信用自我评价的指导，结合非现场