个人理财_模拟试题三_2010年版

1、1、客户信任的最高层次是.A:认知信任B:情感信任C:行为信任D:态度信任E:答案:C解析：2、以下应对客户投诉的态度中,正确的选项是A:积极面对B:尽量拖延时间以期客户放弃投诉C:为维护银行的经济利益与客户据理力争D:满足所有投诉客户的所有需求E:答案:A解析:见教材286页3、以下关于目标客户的表述中,不正确的选项是A:目标客户是商业银行决定要进入的市场B:目标客户指个人理财从业人员在市场细分根底上确定将重点开发的客户群C:商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求D:选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的根本出发点E:答案:C解析:此题考核目标客户的概念4、以下哪一项违反了 “勤勉尽职

2、的要求A:某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B:某从业人员将客户的号私自外泄C:某从业人员在工作中常打私人D:某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂E:答案:C解析:此题属于记忆性问题.5、银行个人理财业务人员的以下做法没有违反 ？中国银行业从业人员职业操守？中兼职有关规定的是A:利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B:担任银行业协会的个人理财业务参谋C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D:每天将大局部精力投入到自己的兼职岗位上E:答案:A解析:此题属于记忆性问题.6、银行业从业人员的以下行为中.不符合“岗位责

3、任有关规定的是A:不打听与自身工作无关的信息B:未经内部责任调整或批准,不为其他岗位人员代为履行责任C:当有急事需要处理时,将规定自己保管的钥匙交与其他丁作人员暂时代为保管D:未经内部责任调整或批准,不将本人 T作委托他人代为E:答案:C7、某银行工作人员对于？银行业从业人员职业操守？的理解存在迷惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向寻求解释.A:中国人民银行B:最高人民法院C:中国银监会D:中国银行业协会E:答案:D解析：8、以下银行业从业人员的行为,不符合“信息保密准那么要求的是A:将客户资料存放在保险柜B:在受雇期间,不透露任何客户资料和交易信息C:离职后将原工作单位客户信息透露给

4、新工作单位领导D:妥善保管客户交易信息档案E:答案:C解析:此题目是记忆性问题.9、以下哪一项为哪一项银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容 .A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程E:答案:D解析:银行客户经理在给客户推荐产品时向客户介绍的内容有产品的特点、风险、产品 的有效期等.10、银行业从业人员处理客户投诉时,A:不应当理会客户错误的投诉和建议B:应当耐心听取客户投诉,事后假设经过调查发现客户投诉不当,那么不必再答复客户C:假设在机构规定的投诉反响期限内无法拿m意见,只能搁置D:应当将处理的进展和结果适时地告诉客户E:答案:D解析:见教材287页11

5、、从事代客境外理财业务的商业银行不应当A:在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B:定期披露投资风险状况C:履行结售汇统计报告义务D:详细告知投资者投资方案E:答案:A解析:熟悉教材后所附的附录1的相关内容12、根据？保险法？的规定,以下说法不正确的选项是：A:?保险法？不仅调整保险组织,还调整保险行为.B:同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托C:保险代理人可以是单位.D:保险经纪人只能由个人担任.E:答案:D解析：13、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保 存的时间应当不少于年.A:5B:10C:15D:20E:答案:C解析:

6、此题属于记忆性的题目14、综合理财效劳中,客户和商业银行之间是关系.A:委托代理B:信托C:法定代理D:契约E:答案:A解析：15、根据？信托法？,以下关于受益人的说法,不正确的选项是A:受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织.B:委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人.C:受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人.D:受益人自信托生效之日起享有信托收益权.E:答案:C解析:见教材130页.16、人寿保险索赔时效为A:自保险事故发生之日起5年.B:自保险事故发生之日起2年.C:自知道保险事故发生之日起 5年.D:自知道保险事故发生之日起2年.E:答案:C解析:此题属

7、于记忆性的题目17、以下关于金融互换市场的说法中,不正确的选项是A:互换中可以包含两个以上的当事人B:货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金C:金融互换是通过银行进行的场内交易D:货币互换中需要事先敲定汇率E:答案:C解析:见教材76页的内容.金融互换是通过银行进行的场外交易18、以下关于股票的理解,正确的选项是A:股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证实书B:引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C:目前我国投资者购置股票最主要是为了获得股息D:优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的答案:A解析:见教材68页的内容.19、以下收藏品中,最适合普通投资者进行投资的

8、是A:名家字画B:唐宋古董C:古代玉器D:邮票E:答案:D解析:见教材87页内容.20、以下关于艺术品投资的说法,不正确的选项是A:流通性好B:保管难C:价格波动大D:一般是中长期投资E:答案:A解析:见教材87页.21、以下关于房地产投资特点的说法.不正确的选项是A:一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B:房地产投资可以使用高财务杠杆率C:房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D:房地产的流动性比证券类产品要弱答案:A解析:见教材8586页内容.22、以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法,正确的选项是A:美元产品采用的主要是与 口BOR挂钩B:美元产品采用的主

9、要是与HIBOR挂钩C:港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D:港元产品采用的主要是与 Shibor挂钩E:答案:A解析:此题目属于记忆性题目23、以下关于信托理财产品的说法,不正确的选项是A:投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B:信托公司通常只对信托产品承担有限责任C:银行担保的信托产品风险较低D:信托产品的流动性通常比较好答案:D解析:信托产品的流动性通常比较差.24、？民法通那么？规定,可以开办个人理财业务A:十岁以上的未成年人B:不能区分自己行为的人C:十岁以下的未成年人D:限制民事行为水平人的监护人答案:D解析:此题考查民法通那么的内容,要求熟悉.25、当发生时,基金合同生

10、效.A:投资人缴纳认购基金份额款项B:基金治理人向证监会办理基金备案手续C:基金治理人收到验资报告D:基金募集申请批准E:答案:B解析:此题属于记忆性题目26、以下对格式条款理解不正确的选项是A:格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商B:订立格式条款一方应遵循公平原那么确定当事人之间的权利和义务C:合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D:格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款答案:D解析:此题考核合同法的相关内容.27、签订合同时出现情形时,当事人一方有权请求法院变更或撤销.A:因重大误解订立合同的B:一方

11、以欺诈、胁迫的手段订立合同,损坏对方利益的C:使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D:以上均正确答案:D解析:考核合同法的内容,要求熟记.28、商业银行以为经营原那么.A:自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B:存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C:平安性、流动性、效益性D:统一核算、统一调度资金、分级治理答案:C解析:此题属于根底题.29、根据？商业银行法？,以下对商业银行负债业务表述错误的选项是A:对个人储蓄存款,商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B:商业银行应根据中国人民银行规定的存款利率上下限,确定存款利率,并予以公告C:商业银行应根据规定向中国人民银行缴存款准

12、备金,留住备付金D:商业银行应保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E:答案:A解析:考核商业银行法的内容30、个人理财业务是经批准的一项银行中间业务.A:中国人民银行B:银行监管委员会C:中国银行业协会D:证券监督委员会E:答案:B解析:此题目属于记忆性题目31、证券内幕消息的知情人包括持有公司以上股份的自然人、法人、其他组织.A:5%B:10%C:15%D:20%E:答案:A解析:记忆性题目32、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应 当至少保存年.A:5B:10C:15D:20E:答案:D解析:要求记忆.33、以下关于违反？证券法？的表

13、述,错误的选项是A:证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的,责令关闭,并处以 3万元以 上30万元以下的罚款B:对证券公司挪用客户资金或者证券,责令改正,没收非法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C:对成心提供虚假材料,隐匿交易记录的证券从业人员,撤销任职资格,并处以 3万 元以上10万元以下的罚款,属于国家公务员的,还应当依法给予行政处分D:证券公司违反规定,为客户买卖证券提供融资融券的,没收违法所得,暂停或撤销相关业务许可,并处以非法融资融券等值以下的罚款E:答案:A解析:见教材187页.34、基金治理人自收到核准文件之日起内进行基金募集.A:3个月B:6个月C:10个月D

14、:1年E:答案:B解析:要求记忆.35、对基金的申购赎回表达中,错误的选项是.A:开放式基金的收购赎回,由基金治理人负责办理,基金治理可以委托证监会认定的 其他机构代为办理B:基金治理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C:"未知价格进行基金的申购和赎回式基金交易的根本规那么D:开放式基金的交易价格根本上是由社会供求关系决定E:答案:D解析：36、以下行为,由保险人承担责任.A:保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B:保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信具有代理权,并已订立保险合同C:保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D:因保险经纪人在办理保险

15、业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的答案:D解析:此题目考核保险法相关内容.37、关于信托财产,说法错误的选项是.A:受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担B:受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易C:受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权D:受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产E:答案:B 解析:见教材130-131页38、以下因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是A:国家货币政策变化B:发生经济危机C:通货膨胀D:企业经营治理不善E:答案:D解析:投资者可以通过证券投

16、资组合予以分散的风险是非系统风险,四个选项中只有 D 项企业经营治理不善属于企业个体的风险,属于非系统风险.39、在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的选项是A:在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了B:在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C:在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了D:在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值E:答案:C解析:在间接标价法下,外汇汇率下跌,本币贬值,说明一单位本币可换的外币数量减少了40、以下公式中错误的选项是A:资产负债=净资产B:以市价计的期初期末净资,烧差异=储蓄额+未实现

17、资本利得或损失+资产评估增值-资产评估减值C:普通年金终值=每期固定金额x1 + 期叱 1 +利率D:复利现值=终值x 1+禾哪限 E:答案:D 解析：41、关于改革开放初期原有“四大专业银行分工的以下说法中错误的选项是A:中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B:中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定C:中国农业银行专门经营农村金融业务D:中国建设银行专门经营根底设施建设等长期信用业务 E:答案:B解析：中央银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定.42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I.收集客户资料及个人理财目标n.综合理财方案的策略整合 m.客户关系的建立iv.分析

18、客户现行财务状况 V.提出理财方案 VI.执行和监控理财方案.正确的次序应为A: I,m,VI, v, iv, n B:m,I, iv, V, VI, n C:m,v, n , I, vi, iv D:m,I, w, n, V, VI答案:D 解析:标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：1客户关系的建立；2收集客户 资料及个人理财目标；3分析客户现行财务状况；4综合理财方案的策略整合；5 提出理财方案；6执行和监控理财方案.43、以下属于车辆第三者责任保险中的“第三者A:私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产B:本车车上乘客C:保险公司D:被害的行人E:答案:D

19、解析:被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者.44、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为 的储蓄存款利息所得税.A:10%B:15%C:20%D:25%E:答案:C解析:从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为20% 的储蓄存款利息所得税45、贷款审查批准后,银行和借款人依照有关法律规定签订贷款合同A:?中华人民共和国公司法？B:?中华人民共和国银行法？C:?中华人民共和国合同法？D:?中华人民共和国商业银行治理规定？E:答案:C解析:贷款审查批准后,银行和借款人依照？中华人民共和国合同法？有关法律规定签订 贷款合同.46、整存整取定

20、期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是 A:利息都会受到损失B:利息都不会受到损失C:提前支取局部或超过原定存期局部都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金D:提前支取局部或超过原定存期局部都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金E:答案:C解析:整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是提前支取局部或超过原定存期局部都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金.47、以下有关“信号效应错误的选项是A:是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以到达干预效果的手段B:是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

21、C:有时会失效D:永远不失效E:答案:D解析:以下有关“信号效应：1是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以到达干预效果的手段；2是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；3但有时会失效.48、以下有关黄金价格的说法中错误的选项是 A:黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B:国际局势紧张时,黄金价格会上升C:一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D:美元的坚挺往往会推动金价的上涨E:答案:D解析:一般来说,美元的贬值往往会推动金价的上涨.49、2022年3月16日发布的？中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知？规定

22、,个人住房贷款利率实行A:上限放开,下限治理B:上限放开,上限治理C:下限放开,上限治理D:下限放开,下限治理答案:A解析:2022年3月16日发布的？中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知？规定,个人住房贷款利率实行上限放开,下限治理50、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于 责任.A:车辆第三者责任的免除B:车辆第三者责任的承保C:车辆损失险的免除D:车辆损失险的承保E:答案:C解析:机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于车辆损失险的免除责任.51、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为A:后享受型B:先享受型C:购房型D:

23、以子女为中央型E:答案:B 解析:见教材47页52、在个人风险承受水平的评估中,定性的评估方法主要是通过来搜集信息.A:有组织的形式B:纸面问卷调查C:面对面的访谈D:网络问卷问卷E:答案:C解析:见教材54页53、在个人生命周期中的退休期,投资组合应以为主.A:期权B:外汇C:固定收益投资工具D:股票E:答案:C54、利率为8%,你想保证自己通过一年的投资得到 2万元,那么你当前的投资应为.A:2160028D:18400E:答案:B 元55、张先生买了某公司股票,该公司的分红为每股 0.80元,预计未来3年内以每年50%的速度增长,3年后的股利为A:2.3B:2.7C:2D:1.8E:答案

24、:B元56、证券交易中,买和卖的报价相同时,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交的原那么是A:时间优先原那么B:价格优先原那么C:价高者得原那么D:顺序匹配原那么E:答案:A解析:见教材69页57、债券流通市场又称A: 一级市场B:二级市场C:第三市场D:第四市场E:答案:B解析:见教材63页58、开放式基金的交易价格主要根据而定.A:基金的资产净值B:市场供求关系C:基金治理人的经验D:基金的投资模式E:答案:A解析：59、金融远期合约的优点是A:标准化合约B:躲避价格风险C:柜台交易D:具有履约保证E:答案:B解析:见教材73页60、保证金制度是的主要制度.A:金融远期交易B:金融期货C:

25、金融期权D:金融互换E:答案:B解析:见教材73页61、对于期权出售者来说,A:欧式期权比美式期权的风险更大B:美式期权与欧式期权的风险相同C:美式期权比欧式期权的风险更大D:以上都不对E:答案:C解析：62、从事代客境外理财业务的商业银行不应当A:在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B:定期披露投资风险状况C:履行结售汇统计报告义务D:详细告知投资者投资方案E:答案:A解析:见?商业银行开办代客境外理财业务治理暂行规定 ？63、根据？保险法？的规定,以下说法不正确的选项是：A:?保险法？不仅调整保险组织,还调整保险行为.B:同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委

26、托C:保险代理人可以是单位.D:保险经纪人只能由个人担任.E:答案:D解析:见教材125页64、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保 存的时间应当不少于年.A:5B:10C:15D:20E:答案:C解析:见?商业银行开办代客境外理财业务治理暂行规定？65、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即： A:监管机构和商业银行B:商业银行和客户C:中央银行和商业银行D:理财人员和客户E:答案:B解析：66、2022年1月9日,我国第一个黄金期货在上市A:上海证券交易所B:中国金融期货交易所C:上海期货交易所D:上海黄金交易所E:答案:C解析:此题考查常识知识.67

27、、综合理财效劳中,客户和商业银行之间是关系.A:委托代理B:信托C:法定代理D:契约E:答案:A解析：68、以下银行业监管举措中,不正确的选项是A:要求银行向社会披露董事会成员变更情况.B:要求某银行报送财务报告C:银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查.D:要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明E:答案:C解析:此题是属于实际运用题69、根据？信托法？,以下关于受益人的说法,不正确的选项是A:受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织.B:委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人.C:受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人.D:受益人自信托生效之日起享有

28、信托收益权.E:答案:C解析:见教材131页70、人寿保险索赔时效为A:自保险事故发生之日起5年.B:自保险事故发生之日起2年.C:自知道保险事故发生之日起 5年.D:自知道保险事故发生之日起2年.E:答案:C解析：71、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的A:利率风险B:违约风险C:非系统风险D:系统风险E:答案:A解析:此题也属于关于系统风险和非系统风险的理解运用题.72、以下理财产品不能用来保本的是A:国债B:股票市场基金C:货币市场基金D:央行票据E:答案:B 解析:73、以下四种投资工具中,风险最低的是A:有担保的公司债券B:国库券C

29、:期货D:平衡性基金E:答案:B解析:此题考查风险程度,债券中国债信用最高,风险最小.74、债券发行人不能根据约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险,称为 A:市场风险B:系统风险C:经营风险D:违约风险E:答案:D解析:此题考核违约风险的概念75、假设理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益,那么以下哪个投资工具最适合A:债券B:股票C:股指期货D:认股权证E:答案:A解析:此题考核客户类型对理财产品的选择.76、最适合衡量公司债券的违约风险上下的指标是 ()A:到期收益率B:债券价格波动率C:信用评级D:资产负债率E:答案:C解析:通过到期收益率衡量收益状况；资产负债率反映

30、偿债水平；信用评级衡量违约风 险的上下.77、影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由以下哪个因素引起()A:发行公司的盈利水平B:发行公司的股息政策变动C:发行公司治理层变动D:央行调高再贴现率E:答案:D 解析:此题属于实际运用题78、基金投资者要缴纳的费用是A:申购费用B:治理费用C:托管费用D:基金投机交易费用E:答案:A解析:此题属于记忆题79、证券投资基金的收益来源不包括A:证券买卖差价B:证券价格波动率上升C:红利收入D:存款利息收入答案:B解析:见教材123页80、目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是A:证券投资基金B:衍生金融工具C:结构性存款D:浮动利率

31、债券E: 答案:C解析：81、根底金融衍生产品不包括A:期权B:期货C:互换D:外汇E:答案:D解析:见教材第五章内容82、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可 以将先前买入的卖出获利.这种交易方式成为 A:现货交易B:期权交易C:空头交易D:多头交易E:答案:D解析：83、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行成为A:合格的境内机构投资者B:集合投资者C:合格的境外机构投资者D:战略投资者E:答案:A解析：84、投保人根据保险合同的规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的

32、费用是A:保险标的B:保险费C:保险赔偿D:以上都不是E:答案:B解析:此题考核保险相关内容,见教材124-125页85、以下关于保险产品的论述正确的选项是 A:保险产品购置者可以利用保险产品合理避税B:保险产品用于躲避风险,不能用于投资C:保险产品投资收益率高于债券D:以上各项都是错误的E:答案:A解析:此题考核保险相关内容,见教材124-125页86、关于结构性理财方案的特征,以下说法正确的选项是A:适当运用结构性理财方案可以躲避金融监管B:小额资金无法借助结构性理财方案进入衍生产品市场C:结构性理财方案产生的收益要缴纳利息税D:以上皆错E:答案:A解析:见教材102页87、结构性理财规划

33、方案不包括A:现金规划B:风险治理和保险规那么C:投资规划D:遗产规划E:答案:D解析:见教材110页88、衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是A:归还性B:收益性C:流动性D:平安性E:答案:C解析:此题考核对流动性的理解.89、以下属于商业银行中间业务的有A:办理国内外结算B:代理发行C:代理兑付D:代理保险业务E:答案:A,B,C,D解析:见教材175页90、以下属于证券登记结算机构的职能的有A:证券的存管和过户B:教育和组织会员遵守证券法律、行政法规C:证券交易所上市证券交易的清算与交收D:受发行人的委托派发证券权益E:答案:A,C,D解析:见教材1

34、81页91、以下属于证券交易内幕信息的知情人的有A:发行人的董事B:发行人控股的公司及其董事、高级治理人员C:保荐人D:公司的财务主管E:答案:A,B,C解析:见教材184页92、基金财产应用于以下投资A:上市交易的股票B:上市交易的债券C:国务院证券监督治理机构规定的其他证券品种D:非流通股E:答案:A,B,C解析:见教材195页93、以下属于保险理赔程序的有A:出险通知B:提供索赔单证C:核定赔偿D:善后处理E:答案:A,B,C解析:见教材200页94、可以减征个人所得税的有A:残疾、孤老人员和烈属所得B:因严重自然灾害造成重大损失C:军人的转业费D:其他经国务院财政部门批准减税的E:答案

35、:A,B,D解析:见教材207页95、债务人的以下财产可以抵押A:建筑物和其他土地附着物B:生产设备C:交通运输工具D:建设用地使用权E:答案:A,B,C,D解析:见教材209页96、债务人有权处分的以下权利可以质押A:汇票B:存款单C:可以转让的基金份额D:应收账款E:答案:A,B,C,D解析:见教材211页97、李先生是某公司的销售经理,2022年4月份到外地出差,领取差旅费津贴 1000 元、误餐补助500元.月底领取本月工资3000元,奖金500元.以下关于个人所得 税的评述正确的选项是A:差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一局部B:差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所

36、得C:李先生的个人所得税应税总额为 3500元D:奖金属于个人所得税应税所得E:答案:B,C,D解析:差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得；奖金属于个人所得税应税所得.98、以下关于股票投资的表述中正确的有.A:股票的理论价格和市场价格不一定相等B:股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C:股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D:资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E:答案:A,B,C解析:见教材68页99、以下各项中应按"工资、薪金所得"工程征税的是.A:个体工商户与企业联营而分得的利润B:

37、加班奖金C:个人所得佣金D:通讯费用补贴E:答案:B,D解析:见教材206页100、以下税收筹划行为能实现合理避税目标的是.A:将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B:利用不同收入工程税率差异进行节税C:将劳务报酬转化为工资薪金所得D:工资薪金所得为1800元/月,股息收入为100元/月,将股息收入转换成工资收入E:答案:A,B,C解析:将股息转让工资收入会增加收入所得,不能实现合理避税.101、以下对教育规划的表述恰当的是.A:自身教育规划具有消费性,而子女教育规划具有投资性B:子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低C:进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D:人寿保险

38、可以作为教育规划的工具之一E:答案:B,D解析:见教材126页内容102、银行业从业人员在进行退休筹划时,应当了解的,影响需求的因素有A:资本市场完善程度B:性别差异C:提前退休D:预期寿命的增长E:答案:B,C,D解析：103、根据客户承担风险时对回报的态度,可以将客户细分为以下哪些类型A:风险独立B:风险中性C:风险爱好D:风险厌恶E:答案:B,C,D解析:见教材相关内容104、理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的,表现为A:保险金额确实定方式B:保险期限C:储蓄性D:超额投保和重复投保E:答案:A,B,C,D解析：105、在以下各项中属于客户非财务信息的有.A:收支情况B

39、:客户的社会地位C:客户的年龄D:财务结构安排E:客户的投资偏好答案:B,C解析:属于记忆性内容.106、个人理财的目标有.A:增加收入和实现财富最大化B:减少不必要的支出C:提升生活质量D:防范风险和储藏未来的养老所需E:答案:A,B,C,D解析:属于记忆内容,要求熟悉教材.107、个人投资产品推介在以下各项中,属于理财参谋效劳特点的是A:参谋性B:专业性C:综合性D:制度性E:长期性答案:A,B,C,D,E解析:属于记忆内容108、个人税收规划的根本内容包括.A:避税规划B:节税规划C:转嫁规划D:目的性规划E:答案:A,B,C解析：109、人的生命周期可以划分为以下哪些阶段 ？A:中年成

40、熟期B:老年养老期C:少年成长期D:青年开展期E:答案:A,B,C,D解析:见教材24页110、以下各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是A:理财策略简单,多使用银行存款B:投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C:风险厌恶程度提升,追求稳定收益D:理财投资的目标通常是适度增加财富E:答案:C,D解析:见教材24页内容.111、下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的？A:适当的分散化可以减少或消除系统风险B:分散化减少资产组合的期望收益,由于它减少了资产组合的总体风险C:当把越来越多的证券参加到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D:除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否

41、那么分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E:答案:A,B,D解析:见教材33页112、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有A:本金B:年利率C:年数D:到期债务E:答案:A,B,C解析：113、股票投资的系统风险包括A:经营风险B:利率风险C:社会政治风险D:汇率风险E:答案:B,C,D解析：114、在普通年金现值系数的根底上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于A:递延年金现值系数B:预付年金现值系数C:永续年金现值系数D:以上都不正确E:答案:B解析:见教材30页内容.115、如确有需要,一般产品销售人员可以,但必须制定明确的业务治理方法和授权治理规那么.A:向客户提供理财投资咨询

42、参谋意见B:向客户销售理财方案C:协助理财业务人员向客户提供个人理财参谋效劳D:替客户进行投资操作E:答案:C解析:见教材313页116、关于投资组合理论,以下说法正确的选项是A:资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B:资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C:当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D:投资多元化能降低风险,是由于当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E:答案:A,C,D解析:见教材34-35页117、关于货币的时间价值,以下说法正确的选项是A:货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B:计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果C:货币时间价值是持有现金的时机本钱D:复利计息法比连续复利计息法更能表达货币的时间价值的理念E:答案:A,C,D解析:答案A揭示了货币时间价值的本质；计算终值时,单利算法的结果要小于复利算法的结果118、以下哪些信息只能从现金流量表中获得,而无法从资产负债表和利润表中获得A:公司利润的取得途径B:固定资产投资的资金来源C:在利润高的条件下现金却短缺的原因D:公司现金资产的构成情况E:答案:B,C解析