中国银行基准利率表

1、中国银行基准利率表中央银行基准利率单位：年利率%调整时间法定准备金超额准备金对金融机构贷款再贴现-一年六个月三个月二十天8.828.8210.9810.1710.089.00*8.287.9210.6210.179.729.00*7.567.029.369.098.828.55*5.227.927.026.846.396.033.515.675.585.495.224.323.245.135.044.864.593.962.073.783.693.513.242.162.971.893.243.152.972.702.971.623.873.783.603.333.240.992021.01.

2、014.684.594.414.144.322021.11.271.620.723.603.513.333.062.972021.12.233.333.243.062.791.80注：1.1998年3月法定准备金和超额准备金两个合并为准备金。2.*按同档次中央银行贷款利率下浮5-10%。金融机构人民币贷款基准利率调整时间六个月以含六个月六个月至一 年含一年一至三年含三年三至五年含五年五年以上8.108.649.009.549.728.829.3610.8012.0612.249.0010.9812.2413.8614.049.0010.9812.9614.5814.7610.0812.0613

3、.5015.1215.309.7210.9813.1414.9415.129.1810.0810.9811.7012.427.658.649.369.9010.537.027.929.009.7210.356.576.937.117.658.016.126.396.667.207.565.585.855.946.036.215.045.315.495.585.765.225.585.765.856.125.405.856.036.126.395.586.126.306.486.845.676.396.576.757.115.856.576.756.937.206.036.847.027.207

4、.386.217.027.207.387.566.487.297.477.657.836.577.477.567.747.832021.09.166.217.207.297.567.742021.10.096.126.937.027.297.472021.10.306.036.666.757.027.202021.11.275.045.585.675.946.122021.12.234.865.315.405.765.94数据来源：.4c2 金融机构人民币存款基准利率单位：年利率%调整时间活期存款疋期存款三个月半年一一年二年三年五年2.886.307.7410.0810.9811.8813.6

5、82.164.326.488.649.3610.0811.521.803.245.407.567.928.289.002.164.867.209.189.9010.8012.063.156.669.0010.9811.7012.2413.862.974.867.209.189.9010.8012.061.983.335.407.477.928.289.001.712.884.145.675.946.216.661.712.884.145.225.586.216.661.442.793.964.774.864.955.221.442.793.333.783.964.144.500.991.982

6、.162.252.432.702.880.721.711.891.982.252.522.790.721.712.072.252.703.243.600.721.802.252.523.063.694.140.721.982.432.793.333.964.410.722.072.613.063.694.414.950.812.342.883.333.964.685.220.812.613.153.604.234.955.490.812.883.423.874.505.225.760.723.333.784.144.685.405.852021.10.090.723.153.513.874.4

7、15.135.582021.10.300.722.883.243.604.144.775.132021.11.270.361.982.252.523.063.603.872021.12.230.361.711.982.252.793.333.601998年以来境美元存款利率调整表年利率：日期活期七天通知定期一个月三个月六个月一年二年1.50003.06254.62504.75004.87505.00005.50001.50003.03134.56254.62504.75004.87505.37501.50002.75004.00004.06254.12504.25004.75001.50002

8、.50003.50003.56253.62503.75004.25001.50002.78134.06254.12504.18754.43754.93752.00003.06254.12504.31254.56255.00005.50002.00003.31254.62504.87505.06255.50005.62502.00003.06254.18754.43754.52605.00005.03121.50002.56253.68753.87504.06254.12504.18751.50002.43753.43753.62503.75003.81253.87501.00002.00003

9、.06253.25003.37503.43753.50001.00001.81252.62502.75002.93753.00003.06251.00001.68752.37502.50002.62502.68752.75001.00001.62502.25002.37502.43752.50002.56250.75001.37502.00002.12502.18752.31252.37500.50001.14381.78751.91251.93752.00002.06250.43750.81251.15001.16251.18751.25001.25000.12500.25000.50000

10、.56250.68750.81250.93750.07500.12500.25000.43750.50000.56250.68750.07500.25000.37500.62500.75000.87500.07500.25000.62500.87501.00001.12500.15000.37501.00001.37501.50001.62500.27500.50001.25001.75001.87502.00000.77501.00001.75002.25002.37502.5000金融机构人民币贷款基准利率调整表单位：年利率%项目利率2021年11月27日2021年12月23日一、短期贷款

11、六个月以含六个月5.044.86六个月至一年含一年5.585.31二、中长期贷款一至三年含三年5.675.40三至五年含五年5.945.76五年以上6.125.94三、贴现以再贴现利率为下限加点确定同前四、个人住房公积金贷款五年以下含五年3.513.33五年以上4.053.87上网时间:2021-12-22 17:38:00人民币现行利率表单位：年利率%项目利率水平调整日期人民银行对金融机构存款利率2021.11.27法定准备金1.62超额准备金0.72人民银行对金融机构贷款利率2021.12.23二十天2.79三个月3.06六个月3.24一一7年3.33再贴现1.80金融机构人民币存款基准利

12、率2021.12.23活期存款0.36三个月1.71半年1.98一一7年2.25二 年2.79三年3.33五 年3.60金融机构人民币贷款基准利率2021.12.23六个月以含六个月4.86六个月至一年含一年5.31一至三年含三年5.40三至五年含五年5.76五年以上5.94上网时间:2021-12-22 17:36:00金融机构人民币贷款基准利率单位：年利率%调整时间六个月以含六个月六个月至一 年含一年一至三年含三年三至五年含五年五年以上8.108.649.009.549.728.829.3610.8012.0612.249.0010.9812.2413.8614.049.0010.9812

13、.9614.5814.7610.0812.0613.5015.1215.309.7210.9813.1414.9415.129.1810.0810.9811.7012.427.658.649.369.9010.537.027.929.009.7210.356.576.937.117.658.016.126.396.667.207.565.585.855.946.036.215.045.315.495.585.765.225.585.765.856.125.405.856.036.126.395.586.126.306.486.845.676.396.576.757.115.856.576.75

14、6.937.206.036.847.027.207.386.217.027.207.387.566.487.297.477.657.836.577.477.567.747.832021.09.166.217.207.297.567.742021.10.096.126.937.027.297.472021.10.306.036.666.757.027.202021.11.275.045.585.675.946.122021.12.234.865.315.405.765.94上网时间:2021-12-22 17:33:00金融机构人民币存款基准利率调整表单位:年利率%项目利率2021年11月27日

15、2021年12月23日一、活期存款0.360.36一、定期存款一整存整取三个月1.981.71半年2.251.98一7年2.522.25二 年3.062.79三年3.603.33五 年3.873.60二零存整取、整存零取、存本取息一7年1.981.71三年2.251.98五 年2.522.25按一年以定期整存整取同按一年以定期整存整三定活两便档次利率打取同档次利率打六折执行六折执行三、协定存款1.171.17四、通知存款一 天0.810.81七天1.351.35上网时间:2021-12-22 17:32:00关于储蓄存款利息计算假设干问题的解答一、人民币各类储蓄存款适用什么利率？答：人民币储蓄

16、存款按储种可分为活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款。随着利率市场化的推进，目前人民银行公 布的是各类存款的基准利率，即各类存款利率的上限，开办储蓄业务的金融机构一般指商业银行和城乡信用社，以下称“商业银行可在基准利率根底上实 行下浮利率，但在客户存款时须告知具体存款利率水平， 储户也可在商业银行营 业厅、上查询该商业银行的存款利率。二、什么是存款计结息规那么？答：存款计结息规那么，指商业银行在计算存款利息时采用何种利率、如何计算利息、在什么时间支付所计利息或转入存款账户等一系列原那么。、活期储蓄存款的计结息规那么是什么?答：目前，活期储蓄存款每季度结息一次，每

17、季末月的 20 日为结息日，按 当日挂牌的活期利率计息， 商业银行在这一日将利息转入储户账户。 如果储户在 结息日前清户，商业银行将按当日挂牌活期利率计算利息并连同本金支付给储 户。四、定期整存整取存款的计结息规那么是什么？ 答：目前，定期整存整取存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款 利率计算利息。 如在存期遇利率调整， 不管调高或调低， 均按存单开户日所定利 率计付利息，不分段计息。如储户提前支取， 全部提前支取或局部提前支取的部 分，按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息， 未提前支取的局部， 仍按原存单所 定利率计付利息。五、其他储种的计结息规那么是什么？ 答：目前，除活期储蓄存款和

18、整存整取定期存款计结息规那么由人民银行确定 外，其他储种的计结息规那么由商业银行法人 农村信用社以县联社为单位 以不 超过人民银行同期限档次存款利率上限为原那么， 自行确定并提前告知客户。 客户 可向商业银行查询该行的计结息规那么。六、人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算？答：我国一般公布人民币存款年利率。 由于存款期限不同， 银行计算利息时 需将年利率换算成月利率和日利率，换算公式为：月利率0=年利率% - 12日利率00=年利率% - 360年利率除以 360换算成日利率，而不是除以 365或闰年实际天数 366。依据 惯例，我国按 9的倍数确定年利率数据， 年利率换算成日利

19、率除以 360，可除尽。 中央银行或商业银行在确定利率水平时， 已经考虑了年利率、月利率和日利率之 间的换算关系。七、银行采用什么方法计算利息？答：银行主要采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法便于对计 息期间账户余额可能会发生变化的储蓄存款计算利息。因此，银行主要对活期性质的储蓄账户采取积数计息法计算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。 而对于定期性质的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活两便，银行 采用逐笔计息法计算利息。八、什么是积数计息法？答：积数计息法就是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的方法。积数计息法的计息公式为：利息=累计计息积数X日

20、利率其中累计计息积数=账户每日余额合计数。例：某储户活期储蓄存款账户变动情况如下表单位：人民币元，银行计 算该储户活期存款账户利息时，按实际天数累计计息积数，按适用的活期储蓄存 款利率计付利息。日期存入支取余额计息期天数计息积数10,00010,0002007.1.2 3232 X 10,000=320,0002007 233,0007,0002007.2.3 3636X 7,000=252,0005,00012,0002007.3.11 1010X 12,000=120,00012,000银行每季末月 20日结息， 2007年 3月 20日适用的活期存款利率为 0.72%因此，到 2007年

21、3月 20日营业终了，银行计算该活期存款的利息为：利息=累计计息积数X日利率=320,000+252,000+120,000 X 0.72% - 360=13.84 元九、什么是逐笔计息法？ 答：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法。 采用逐笔计 息法时，银行在不同情况下可选择不同的计息公式。1计息期为整年月时，计息公式为：利息二本金X年月数X年月 利率2 计息期有整年月又有零头天数时，计息公式为：利息二本金X年月 数X年月利率+本金X零头天数X日利率 3银行也可不采用第一、第二种计息公式，而选择以下计息公式：利息 = 本金X实际天数X日利率，其中实际天数按照“算头不算尾原那么确

22、定，为计息 期间经历的天数减去一。 逐笔计息法便于对计息期间账户余额不变的储蓄存款计 算利息，因此，银行主要对定期储蓄账户采取逐笔计息法计算利息。例：某客户 2007年 3月 1 日存款 10,000 元，定期六个月， 当时六个月定期 储蓄存款的年利率为 2.43%，客户在到期日即 9月 1 日支取，利息是多少？ 1 这笔存款计息为 6 个月，属于计息期为整年月的情况，银行可选 择“利息=本金X年月数X年月利率的计息公式。利息=10,000 X 6X 2.43% - 12=121.50 元2银行也可选择“利息二本金X实际天数X日利率的计息公式，这笔存 款的计息期间为 2007年3月 1 日至

23、9月 1 日，计息的实际天数为 184天。利息=10,000 X 184X 2.43% - 360=124.20 元由于不同计息公式计算利息存在差异， 请储户在存款时向银行咨询计息方法 的相关情况。十、为什么有时同一储蓄业务，在不同银行的利息存在差异？答：随着利率市场化的推进， 各商业银行在计算存款利息时， 可能存在差异利息差异主要来源于几个方面：一是商业银行在政策允许围可对存款利率下浮， 各商业银行存款利率可能不同。 储户在存款时应了解具体的存款利率水平， 选择 适宜的银行； 二是计结息规那么不同， 因复利因素造成利息差异； 三是利息计算方 法不同也会导致利息差异， 如定期存款是采用整年整月

24、加零头天数还是按存期实 际天数计算利息即会导致利息差异。 人民银行规定， 商业银行应将存款计结息规 那么和计息方法告知客户， 客户亦可向银行咨询相关信息， 以便自主选择银行办理 储蓄业务。上网时间 : 2007-8-13 10:45:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布， 2021年 2月 20日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为： 1 美元对人民币 6.8357 元，1 欧元对人民币 8.6372 元，100 日元对人民币为 7.2604 元， 1 港元对人民币 0.88151 元 , 1 英镑对人民币 9.7357 元。中国

25、外汇交易中心2021年2月 20日上网时间 : 2021-2-20 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布， 2021年 2月 19日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为： 1 美元对人民币 6.8369 元，1 欧元对人民币 8.5967 元，100 日元对人民币为 7.2915 元， 1 港元对人民币 0.88154 元 , 1 英镑对人民币 9.7528 元。中国外汇交易中心 2021年2月 19日上网时间 : 2021-2-19 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易

26、中心公布， 2021年 2月 18日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为： 1 美元对人民币 6.8363 元，1 欧元对人民币 8.6103 元，100 日元对人民币为 7.4090 元， 1 港元对人民币 0.88156 元 , 1 英镑对人民币 9.7421 元。中国外汇交易中心 2021年2月 18日上网时间 : 2021-2-18 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布， 2021年 2月 17日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为： 1 美元对人民币 6.8352 元，1 欧元对人民币 8.72

27、41 元，100 日元对人民币为 7.4433 元， 1 港元对人民币 0.88149 元 , 1 英镑对人民币 9.7432 元。中国外汇交易中心2021年2月17日上网时间:2021-2-17 9:20:002021-2-206.83578.63727.26040.881519.73572021-2-196.83698.59677.29150.881549.75282021-2-186.83638.61037.40900.881569.74212021-2-176.83528.72417.44330.881499.74322021-2-166.83438.72847.46270.88148

28、9.72972021-2-136.83348.80457.53570.881489.76532021-2-126.83278.81837.57090.881459.82612021-2-116.83378.80627.55770.881509.89662021-2-106.83308.80717.48740.8813910.12002021-2-96.83468.86527.43860.8814410.14222021-2-66.83718.74577.52110.881729.99962021-2-56.83608.75937.64910.881589.86302021-2-46.83488.86687.64260.881489.83252021-2-36.83988.78407.65160.882059.73442021-2-26.83978.72617.61790.881979.86112021-1-236.83808.87957.67150.881279.46582021-1-226.83738.87627.69360.881209.489