优化账户服务知识及应知应会支付结算档案印章

1、优化账户服务知识及应知应会支付结算档案印章一、单选题（每题1分，共40题）您的姓名： 填空题 *_1.从目前情况来看，开户时间必须控制在（）个工作日内（除个别少量可疑特殊情形外）。 单选题 *A.3(正确答案)B.5C.7D.12.下列哪些开立银行账户办理程序属于正确操作?（） 单选题 *A.要求异地户籍人员提供在本地的居住证明B.要求异地户籍人员提供工作证明、在校证明C.要求应届毕业生提供工作证明D.在不增加客户额外证明资料负担的情况下，协助客户采取或提供有助于审核客户身份的辅助方式(正确答案)3.小微企业简易开户是如何办理的?（） 单选题 *A.不需客户身份核实程序，直接开立银行账户B.经

2、精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户C.经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账户。后续客户需要更为全面账户服务的，可在补齐相应客户尽职调查程序后升级账户功能。(正确答案)4.客户质疑开立银行账户手续繁琐时，应当如何解释说明?（） 单选题 *A.根据人民银行制度要求的。B.近年来，电信网络新型违法犯罪案件高发，已成为上升最快、群众反映最强烈的犯罪行为。从公安机关破获案件分析，不法分子注册空壳公司开立银行账户，用于非法买卖并从事电信网络诈骗、网络赌博等已是违法犯罪的必备手段(正确答案)5.出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人

3、的票据是:（） 单选题 *A、 银行汇票(正确答案)B、 银行本票C、 商业承兑汇票D、 银行承兑汇票6.使用时必须具有真实的交易关系或债权债务关系的票据结算方式是:（） 单选题 *A、 银行汇票B、 银行本票C、 商业汇票(正确答案)D、 支票7.下列各项中不能行使票据追索权的是（） 单选题 *A、 承兑人(正确答案)B、 持票人C、 背书人D、 收款人8.持票人超过规定期限提示付款的，在持票人作出说明后，不需继续对持票人承担付款责任的是（） 单选题 *A、 银行汇票出票人B、 银行本票出票人C、 商业汇票的承兑人D、 支票出票人(正确答案)9.某企业作为出票人签发银行承兑汇票1亿元，承兑银

4、行承兑后应收取承兑手续费（） 单选题 *A、 1000元B、 5000元C、 10000元D、 50000元(正确答案)10.商业汇票的付款地为（） 单选题 *A、 持票人所在地B、 承兑人所在地(正确答案)C、 收款人所在地D、 追索人所在地11.票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘接处签章表述正确的是。（） 单选题 *A、 凭证上最后一手背书人，B、 粘单上的第一记载人(正确答案)C、 出票人D、 保证人12.下列关于银行汇票业务的表述，正确的是（）收款人受理申请人交付的银行汇票时，应在出票金额以内，根据实际

5、需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行按实际结算金额付款银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人。银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。 单选题 *A. B. C. D. (正确答案)13.根据支付结算办法的规定，票据和结算凭证上的所有记载事项，任何人不得更改。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)14.背书不得附有条件。背书附有

6、条件的，视为拒绝背书。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)15.本办法规定的各项期限的计算，适用民法通则关于计算期间的规定期限，最后一日是法定休假日的， 以下表述正确的是（） 单选题 *A. 以休假日的次日为最后一日。(正确答案)B. 以休假日的前一日为最后一日。C. 以休假日为最后一日。D. 以月末日为到期日。16.执法机关、法律、法规授权的部门，因案件需要来我行调阅档案时，应持查询人有效证件和文件，并按照我行有关规定办理，详细登记相关内容，以备查证。（） 单选题 *A、是(正确答案)B、否17.A公司签发一张支票，收款人为B公司，B公司背书转让给C公司，C公司背书给D公司。那么，（

7、）需在粘单粘接处签章。 单选题 *A、A公司B、B公司C、C公司D、D公司(正确答案)18.借阅及复印纸质运营业务档案原件的，应由档案管理人员复印所需调阅档案，在录像监控下将复印件与查阅人交接，且应在运营业务档案调阅登记簿上作借阅记录。（） 单选题 *A、是(正确答案)B、否19.各级运营机构每年形成的运营纸质业务档案，自运营业务档案形成的次年度开始，在本机构妥善保管（）。 单选题 *A、半年B、一年(正确答案)C、二年D、三年20.运营业务专用章按照每个办理结算业务的机构配备一枚，该印章须通过印控仪保管使用。（） 单选题 *A、是(正确答案)B、否21.自助回单机专用章用于自助回单打印机打印

8、的客户回单或交易明细。该印章通过印控仪保管及使用。（） 单选题 *A、是B、否(正确答案)22.银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造的票据和结算凭证未发现异常而支付金额的，下列说法正确的是。（）银行对出票人或付款人仍承担受委托付款责任银行对持票人或收款人不再承担付款的责任银行对出票人或付款人不再承担受委托付款有责任 银行对持票人或收款人仍承担付款的责任 单选题 *AB(正确答案)CD23各种运营业务印章须采用公安机关认可的质料，并可使用原子印章。（） 单选题 *A、是B、否(正确答案)24.单位、个人和银行办理支付结算需遵守原则说法不正确的是。（） 单选题 *A、 恪守信用，履约付款

9、B、 谁的钱进谁的账，由谁支配C、 存款自愿，取款自由(正确答案)D、 银行不垫款25.运营业务印章作为重要物品管理，未启用、暂不使用或待销毁的运营业务印章应由指定双人负责保管。（） 单选题 *A、是(正确答案)B、否26.银行汇票的出票人在票据上的签章，下列说法正确的是（） 单选题 *A、 银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人签章(正确答案)B、 单位财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权经办人签章C、 单位签章，应为其预留银行的签章D、 银行结算专用章加其法定代表人或其授权经办人签章27.运营业务印章保管人员休假二个工作日（含）以上和离岗时，应办理运营业务印章（个人名章除外）交接手

10、续，已纳入印控仪、自助回单打印机等机器设备管理的印章按相关的操作规程执行。（） 单选题 *A、是B、否(正确答案)28.运营业务印章严格限于运营结算业务专用和用于行政公文。（） 单选题 *A、是B、否(正确答案)29.下列情况下，汇票可再次背书的有（） 单选题 *A、 汇票背书栏不敷背书的(正确答案)B、 汇票被拒绝承兑、C、 汇票被拒绝付款的D、 汇票超过付款提示期限30.向银行申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备的条件说法不正确的是:（） 单选题 *A、 在承兑银行开立存款账户B、 资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源C、 只能是企业法人(正确答案)D、 必须具有真实的交易关系和

11、债权债务关系支票31.下列关于票据上的签章不符合票据法、票据管理实施办法和支付结算办法规定导致后果，表述不正确的是（） 单选题 *A、 出票人在票据上的签章不符合上述法规规定的，票据无效;B、 承兑人在票据上的签章不符合上述法规规定的，票据无效。(正确答案)C、 保证人在票据上的签章不符合上述法规规定的，其签章无效。D、 背书人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。32.下列各项中，不符合支付结算办法规定的是:（） 单选题 *A、 商业承兑汇票属于商业汇票B、 银行承兑汇票属于银行汇票(正确答案)C、 银行承兑汇票属于商业汇票D、 商业承兑汇票承兑人是银行以

12、外的付款人33.各种运营业务印章上的机构名称应与（）批准的机构名称一致，其中“珠海华润银行股份有限公司”可根据公安机关批示意见使用简称。 单选题 *A、营业执照B、组织机构代码证C、税务登记证D、金融机构许可证(正确答案)34. 总分行运营管理部门与用章机构在跨部门或跨机构领缴运营业务印章时，应安排（）交接实体印章。 单选题 *A、单方单人B、单方双人C、双方双人(正确答案)D、双方单人35.关于商业汇票的签发和承兑下列表述错误的是（） 单选题 *A、 商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑B、 商业承兑汇票也可以由收款人签发交由付款人承兑。C、 银行承兑汇票应由在承兑银行签发。(正确答案)D、

13、付款人承兑商业汇票，不得附有条件36.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和:（） 单选题 *A、 解讫通知(正确答案)B、 委托收款凭证C、 汇兑凭证D、 购销合同37.签发商业汇票必须记载下列事项:欠缺记载事项之一的，商业汇票无效。以下哪一事项不包含在内。（） 单选题 *A、 付款人名称;B、 收款人名称;C、 出票人签章。D、 承兑人签章(正确答案)38.以下110086.01大写金额填写正确的是:（） 单选题 *A、壹拾壹万捌拾陆元零壹分B、壹拾壹万另捌拾陆元另壹分C、壹拾壹万零捌拾陆元零壹分(正确答案)D、一十一万O八十六元O一分39.需要提示承兑的票据有:（） 单选

14、题 *A、 商业承兑汇票(正确答案)B、 银行本票C、 银行汇票D、 支票40.关于票据和结算凭证，以下可以更改的是（） 单选题 *A、用途(正确答案)B、金额C、出票或签发日期D、收款人名称二、多选题（每题2分，共20题）1.下列哪些情况，可以开立个人银行账户?（） *A.中国居民，提供居民身份证或临时身份证(正确答案)B.香港、澳门居民，提供港澳居民往来内地通行证(正确答案)C.台湾居民，提供台湾居民来往大陆通行证(正确答案)D.香港、澳门、台湾居民，提供港澳台居民居住证(正确答案)E.外国公民，提供护照(正确答案)2.银行对于哪些情形，可以拒绝开户?（） *A.不配合客户身份识别(正确答

15、案)B.有组织同时或分批开户(正确答案)C.开户理由不合理(正确答案)D.开立业务与客户身份不相符(正确答案)E.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动(正确答案)3.下列哪些情况，可以开立基本存款账户?（） *A.企业法人，提供营业执照、法定代表人有效身份证件(正确答案)B.非法人企业，提供营业执照、单位负责人有效身份证件(正确答案)C.个体工商户，提供营业执照、经营人有效身份证件(正确答案)D.企业法人，提供营业执照、法定代表人有效身份证件、代理人有效身份证件4.能够为没有固定经营场所或没有对外营业场所或没有办公物资、货物、员工的企业开立银行账户?（） *A.存在风险，不

16、能为其开立银行账户。B.遵循“了解你的客户”原则，根据其风险评估情况，确定是否需要上门核实，原则上核实地点为其在市场监督管理局登记备案的住所或经营场所。(正确答案)C.若企业为集群地址注册，可提供集群地址管理方确认信息等资料，再视情况对集群地址进行核实。(正确答案)D.新注册企业尚未正式开展生产经营，但亟需银行账户的，也可以先为其开立银行账户，但暂不开通非柜面业务功能或设置一定额度的非柜面业务限制。待其正常经营后，根据后续核实调查情况为其开通或调整非柜面业务功能。(正确答案)5.企业开立银行账户需要提供哪些材料?（） *A.营业执照(正确答案)B.法定代表人或单位负责人有效身份证件(正确答案)

17、C.法定代表人或单位负责人授权他人的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件(正确答案)D.人民币银行结算账户管理办法等规定的其他开户证明文件(正确答案)6.银行应当事前告知客户哪些企业银行账户服务事项?（） *A.客户开户资料、客户身份核实、账户功能、账户异常交易监测和管控措施等(正确答案)B.需要客户配合或者后续可能会影响客户使用账户的有关要求及其法律制度依据(正确答案)C.出租、出借、出售、购买银行账户的法律责任和惩戒措施(正确答案)7.企业银行结算账户管理协议应当明确记载哪些内容?（） *A.银行与企业办理银行账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行有关规定

18、，不得利用银行账户从事各类违法犯罪活动。(正确答案)B.企业银行账户信息变更及撤销的情形、方式、时限。(正确答案)C.银行控制账户交易措施的情形和处理方式。(正确答案)D.其他需要约定的内容。(正确答案)8.所有企业开立银行账户都需要事先进行上门核实吗?（） *A.是的。为了防范账户业务风险，所有企业都需要进行上门核实后才能开立银行账户。B.不是的，根据企业风险评估情况决定是否需要进行上门核实。(正确答案)C.不是的，对于生产经营时间较长、信誉口碑良好或与银行有长期合作关系且未发现风险的企业，可无需上门核实。(正确答案)D.不是的，新注册企业尚未正式开展生产经营，可以先开立银行账户，但暂不开通

19、非柜面业务功能或设置一定额度的非柜面业务限制。待其正常经营后，根据后续核实调查情况为其开通或调整非柜面业务功能。(正确答案)9.银行应当通过官方网站、营业网点、手机银行等渠道，规范、清晰地公开哪些企业银行账户服务事项?（） *A.服务标准(正确答案)B.资费标准(正确答案)C.办理时限(正确答案)10.银行实行开户全流程跟踪管理应当涵盖哪些环节?（） *A.银行账户预约申请(正确答案)B.客户身份核实(正确答案)C.柜面开户办理(正确答案)D.账户功能升级(正确答案)E.账户咨询投诉(正确答案)11.银行公示开户服务负面清单的总体要求是什么?（） *A.服务标准有公示(正确答案)B.开户预约有

20、对接(正确答案)C.业务办理有时限(正确答案)D.业务投诉有回应(正确答案)12.银行对客户开户申请延长客户身份审查期限或拒绝开户的，应当如何处理?（） *A.无需特别处理B.应当予以复核(正确答案)C.向客户说明有关原因及法律依据(正确答案)13.畅通的银行账户服务咨询投诉机制应当涵盖哪些内容?（） *A.在官方网站、微信公众号、手机银行等开设专栏(正确答案)B.在营业网点公示服务监督电话(正确答案)C.对客户投诉要及时分析、追踪和处理，明确客户投诉管理流程、责任部门和处理时限(正确答案)D.以问题为导向，促进内部制度、业务处理流程和系统功能等难点痛点环节的优化改进(正确答案)14.为什么优

21、化账户服务?（） *A.为落实党中央、国务院“放管服”改革(正确答案)B.为服务实体经济(正确答案)C.为优化营商环境(正确答案)D.为保市场主体保民生(正确答案)15.A、B公司有商品购销往来， A公司签发了一张面值 234000 元的普通支票给B公司。B公司持支票到银行办理托收， A公司开户银行发现A公司的银行存款只有 10000 元， 后查明A公司应收另一家公司的货款尚未到账，造成存款不足以致无法支付货款。下列说法正确的是:（ ） *A、 A公司不以欺骗财物为目的，不承担责任，客户说明情况的，银行可先垫款待客户货款款项到账后归还垫款。B、 A公司签发了空头支票，应承担法律责任。银行应予以

22、退票，并按票面金额处以 5%的罚款(正确答案)C、 A公司签发了空头支票，应承担法律责任。银行应予以退票，并处以1000元罚款D、 B公司有权要求A公司赔偿1000元E、 B公司有权要求A公司赔偿4680元(正确答案)16.银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造的票据和结算凭证未发现异常而支付金额的，下列说法正确的是。（） *A、 银行对出票人或付款人仍承担受委托付款责任B、 银行对持票人或收款人不再承担付款的责任(正确答案)C、 银行对出票人或付款人不再承担受委托付款有责任(正确答案)D、 银行对持票人或收款人仍承担付款的责任17.以下关于结算纪律和责任表述正确的是（） *A金融机构

23、的工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反规定的票据予以承兑、付款、保证或者贴现的，应按照票据管理实施办法的规定承担行政责任或刑事责任。(正确答案)B银行违反规定故意压票、退票、拖延支付，受理无理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣赔偿金，截留、挪用结算资金的，应按规定承担行政责任。(正确答案)C银行违反规定签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款的，应按照规定承担行政责任。(正确答案)D银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。(正确答案)18.支付结算办法制定依据以下哪些法规:（ ） *A、 人民币银行结算账户管

24、理办法B、 中华人民共和国票据法(正确答案)C、 中华人民共和国反洗钱法D、 票据管理实施办法(正确答案)19.运营业务印章的（）等都必须立即在印章登记簿上详细记载，并由有关人员签章，登记簿由所在机构运营经理保管。 *A、刻制B、领用(正确答案)C、启用(正确答案)D、交接(正确答案)E、停用(正确答案)F、运输20.以下哪些运营业务档案保管期限为30年的（）。 *A、假币收缴代保管登记簿（人行版）B、重要空白凭证及代保管品使用登记簿(正确答案)C、运营业务档案调阅登记簿(正确答案)D、查库登记簿(正确答案)三、判断题（每题1分，共20题）1.银行是支付结算和资金清算的中介机构。（） 单选题

25、*A、 对(正确答案)B、 错2.商业汇票的付款人为承兑人。（） 单选题 *A、 对(正确答案)B、 错3.持票人行使追索权，应按票据债务人的先后顺序依次进行，被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)4.票据经办人员对收到的票据，必须严格审查票据出票或签发日期、收款人名称。如果确属记载错误，可协商修改，并有原记载人在更改处加盖签章。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)5.依支付结算办法规定，贴现银行追索票款时可从贴现申请人的存款账户收取票款。（） 单选题 *A、 对(正确答案)B、 错6.持票人行使追索权，被追索人清偿债务后，可行使追索权，请

26、求其他被追索人支付:被拒绝付款的票据金额，自前次清偿日起至再追索日止按人行流动资金贷款利率计算的利息，通知书的费用。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)7.银行汇票如果实际结算金额大于汇票金额的，应以实际结算金额为付款金额。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)8.银行为客户开立个人开立银行账户时，对客户出示的居民身份证通过联网核查公民身份信息系统、人脸识别、二代证鉴别仪等审核无误，客户配合开展客户身份尽职调查，开户用途合理且无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动的，应当为客户开立银行账户。（） 单选题 *A、 对(正确答案)B、 错9.客户选择开立个人类银行

27、账户的，银行应当按照“风险为本”原则，对是否开通手机银行、网上银行、自助柜员机（ATM）、刷卡机具（POS）等非柜面功能，以及非柜面功能交易限额（日限额、月限额或年限额）、远程身份和交易核验方式等予以约定。（） 单选题 *A、 对(正确答案)B、 错10.不得违反结算规定，以某一运营业务印章对外承诺或保证客户结算事项。（） 单选题 *A、是(正确答案)B、否11.运营业务印章的使用和保管人员临时离岗时，印章必须装箱加锁，不得任意放置，做到人离章收。（） 单选题 *A、是(正确答案)B、否12.如客户暂时无法提供相关辅助证明材料的，银行经综合判断无明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或者从事违法犯罪活动的，且客户急需开户的，可与客户商定根据现有的客户身份识别程度，开