商业银行国际业务介绍课件

1、第九章商业银行国际业务一、国际结算二、国际贸易融资三、国际银团贷款一、国际结算1、汇款结算 汇款人A国汇出行B国汇入行收款人2、托收结算 托收债权人委托银行以汇票的形式向国外的债务人收取款项的一种结算方式（1）托收的流程 出口商（委托人） 开立汇票出口方的托收行进口商（付款人）进口方的代收行提示付款 提示付款 付款 付款 发货（2）托收的种类 根据汇票是否附带单据，分为光票托收和跟单托收。 光票托收委托人签发不附带任何货运单据的汇票所进行的托收。在贸易结算中，仅被用于“收取佣金、样品费”等款项。 跟单托收签发附带货运单据的汇票，委托托收行代为收款。 只有在进口商付款后，才能交出货运单据（3）托

2、收的特点 商业信用下的资金收付方式；商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角色，付款人是否付款与商业银行没有直接关系。3、商业信用证二、国际贸易融资 国际贸易融资（进出口融资）商业银行为满足客户在进出口贸易中所发生的融资需求而提供的服务。1、国际保理业务 为出口商融通资金2、出口信贷 出口国政府为了促进本国商品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款。（1）特点贷款周期长，风险较大。一般在5年左右具有专用性，主要用于支持大型设备的购买，不能购买原材料和消费品。利率低，低于市场平均水平，其差额由政府补贴。（2）出口信贷的种类 卖方信贷：出口方银行为便于出口商以延期付款方式出售商品

3、，向出口商提供的贷款。一般提供的贷款为贸易金额的85% 买方信贷：出口方银行向进口商提供的用于支付货款资金需要的贷款。 买方信贷的形式：由出口方银行直接贷款给进口商，以贸易合同为基础；由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行贷款给进口商。 在买方信贷下，对进口商的要求： 进口商信用等级较高；进口商必须先支付15%的定金；进口商承担的费用：管理费（贷款总额的0.1%0.5%）；承担费（未提取金额的0.10.5）；信贷保险费（贷款金额的2.5）2、福费廷（Forfaiting） 指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票、无追索权地出售给出口方银行，提前取得

4、现款的资金融通方式。（1）特点 出口方银行承担债款的权利、风险；银行包买的远期票据一般为15年进口商开具的远期汇票需由进口方银行担保；出口商在背书转让时加注“无追索权”；融资金额较大，一般为10万美元2亿美元左右。（2）商业银行获取的收入贴现利息承担费，融资金额的0.5%1.8%罚款福费廷的基本流程出口商进口商出口方银行（贷款行）进口方银行（担保行） 签定贸易合同开具远期汇票发货，并寄送货物单据送交汇票送交汇票票据贴现到期收款通知付款思考题：比较福费廷与国际保理业务的异同相同点： 出口方银行为出口商融通资金； 以贸易合同为基础； 出口方银行对出口商无追索权； 银行承担风险。区别： 期限不同。福

5、费廷业务的期限长（15年） 融资金额不同。福费廷业务的融资金额高于国际保理业务 福费廷只针对大型设备贸易； 福费廷业务的进口方银行是担保行，而国际保理业务的进口方银行为保理机构三、国际银团贷款 银团贷款（辛迪加贷款）由一家贷款银行牵头，数家银行联合组成结构严谨的贷款银团，以相同的贷款条件向借款人提供的中长期巨额贷款。1、特点贷款金额大，一般在10亿美元以上；期限长，一般为310年；分散银行的资产风险，减少银行的贷款集中度；不附带限制性条件，借款人能够自由使用贷款；利于银行之间的合作。2、银团贷款涉及的当事人（1）借款人：各国政府、中央银行、大型企业（2）牵头行（leading bank）：银团

6、贷款的组织者，与借款人有长期的业务往来关系。（3）代理行（agent bank），对贷款进行日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用。（4）参加行（participants），按协议给借款人提供一定份额的贷款。（5）担保人：借款人的母公司、控股公司或其他金融机构3、贷款协议的主要内容 提款和还本付息的程序；对借款人有约束力的条款；违约事件，列明不同的违约情况，以便赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权利；银团的法律地位以及成员之间的关系。4、借款人承担的费用（1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期的LIBOR为标准（2）贷款费用管理费，贷款总额的0.25%0.5%代理费，支付给代理银行的费用承担

7、费，借款人没有按期使用贷款时，按未使用金额的0.25%0.5%收取5、银团贷款的发展趋势银团贷款的价格大幅下降，无代理费、杂费等；银团贷款的期限延长，10年以上的贷款逐渐增加；由分期偿还贷款本息演变为一次性偿还；提供“提前还款保护”，即对提前偿还贷款收取费用。四、国际业务的风险1、国家风险 因债务人所在国政治、经济形势变化而给银行造成损失的可能性。（1）主权风险 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务或承担担保的责任（2）转移风险 因东道国政策或法律变更而对贷款方所造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等判断国家风险程度的标准：定量分析（人均GDP、财政赤字、国际收支、外债占GDP 的比重等）主权信

8、用评级 2009年12月，希腊、乌克兰的主权信用评级下调2、信用风险 与国内贷款形成的信用风险相比，国际业务所形成的信用风险有其独特性。借贷双方的信息不对称更为严重；国外借款人的财务报表的编制原则与本国不同，必然影响贷款银行对借款人的信用分析。3、外汇风险 从事国际业务的银行必须根据业务量的大小持有相当规模的外汇资产和债务，而且还应保留一部分外汇头寸，因汇率变动产生的风险。 （1）换算风险 跨国银行在编制合并会计报表时，需将外币换算成本币。由于汇率变化不定，换算时所用的汇率可能与入账时的汇率不同，可能产生汇兑损益。 （2）交易风险 交易风险是指汇率变动对已达成契约的影响，从而造成以外币计价的在

9、不久将来结账的资产或债务发生外汇损益的可能性。 4、结算风险（赫斯塔特风险） 由于时区之间的差异以及一国结算系统运行时间的不同，一国银行在支付货币前破产或遭受变故，导致另一国银行蒙受损失。 1974年德国的赫斯塔特银行突然倒闭时，有6.2亿美元的交易金额尚未完成。思考题：1、比较福费廷与国际保理业务的异同2、简述国际银团贷款的特点3、简述国际业务的风险1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由

10、不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何

11、人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必

12、须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待

13、的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可

14、以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希

15、望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在

16、别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才

17、能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人