初级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题一

1、初级银行从业资格考试银行管理模拟真题一1 单选题（江南博哥）不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，其中微观的早期预警信号不包括（）。A.借款企业财务状况出现异常B.借款企业财务行为出现异常C.报送财务报表出现异常D.行业景气度发生变化正确答案：D 参考解析：不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面；宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面。2 单选题 即使在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，（）依然是金融机构全面风险管理

2、的基石。A.信息管理B.资产管理C.负债管理D.合规管理正确答案：D 参考解析：即使在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，合规管理依然是金融机构全面风险管理的基石。3 单选题 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日，次日付息。A.10日B.20日C.25日D.30日正确答案：B 参考解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。4 单选题 自营贷款是银行的基础业务之一，它的风险是由（）承担。A.

3、政府B.银行C.存款人D.贷款责任人正确答案：B 参考解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。5 单选题 金融租赁公司是我国的非银行金融机构，以下哪项不是我国金融租赁公司的资产业务？（）A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资正确答案：C 参考解析：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁。（C项是金融租赁公司的负债业务）6 单选题 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它也是（）交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.

4、远期正确答案：D 参考解析：回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属于国债派生市场交易形式，但又有其特点。7 单选题 下列哪种行为不属于中国银保监会的非现场监管？（）A.收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据B.采取相应措施的持续性监管过程C.对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D.向其他银行业金融机构了解情况正确答案：D 参考解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，

5、作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。D项属于现场检查的方式。8 单选题 根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备办理零售业务的良好基础，最近（）年个人存贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5正确答案：C 参考解析：根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合：具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。9 单选题 对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当（）发展转型类指标

6、的考评得分。A.调低B.维持C.提高D.取消正确答案：A 参考解析：银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。10 单选题 针对资金交易业务操作风险，商业银行应建立资金交易风险和市值的内部报告制度。该制度要求资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和（）等交易细节。A.风险评估报告B.或有负债C.对冲策略D.越权交易正确答案：C 参考解析：针对资金交易业务操作风险，商业银行应建立资金交易风险和市值的内部报告制度。该制度要求资金交易员

7、应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和对冲策略等交易细节。11 单选题 2008年国际金融危机表明，为应对大而不能倒问题，应（）。A.重视危机管理、恢复和处置B.引入宏观审慎视角C.强化对系统重要性银行的有效监管D.完善公司治理和信息披露正确答案：C 参考解析：2008年国际金融危机表明，为应对大而不能倒问题，应强化对系统重要性银行的有效监管。（补充：“大而不能倒”是由美国国会议员在1984年提出的一个概念，指当一家规模巨大的公司与整个市场关联性太高，在产业和系统中具有重要地位时，公司的倒闭将会引起社会巨大的波动，因此会捆绑整个社会和政府来对这些公司救助，避免产生巨大的损

8、失。）12 单选题 银行业监督管理法规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人正确答案：A 参考解析：银行业监督管理法规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资

9、金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。13 单选题 银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，应当履行保护银行业消费者合法权益的义务。以下哪项不是银行对消费者的主要义务？（）A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉正确答案：B 参考解析：银行对消费者的主要义务：1.遵守相关法律2.交易信息公开3.妥善处理客户交易请求4.交易有凭有据5.保护消费者信息6.妥善处理投诉B项是银行业消费者的主要权利。14 单选题 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。A.单维风险B.

10、多维风险C.系统性风险D.非系统性风险正确答案：B 参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。15 单选题 1999年，我国成立四家金融资产管理公司，这四家金融资产管理公司最初的注册资本均由（）核拨。A.中国银保监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司正确答案：C 参考解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨。16 单选题 现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保

11、证，其最终目的是（）。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合正确答案：A 参考解析：现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证，其目的是以非现场综合分析评价为基础，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。17 单选题 根据能效信贷指引的规定，以下哪项不是能效信贷业务的重点服务领域？（）A.农业节能B.工业节能C.建筑节能D.交通运输节能正确答案：A 参考解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建

12、筑节能、交通运输节能以及与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。18 单选题 商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为（）与重大投诉。A.小微投诉B.行业投诉C.一般性投诉D.忽略性投诉正确答案：C 参考解析：按照投诉的影响程度，投诉分为一般性投诉与重大投诉。19 单选题 为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是（）。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸正确答案：B 参考解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策

13、性银行和全国性商业银行。20 单选题 按照管理渠道，全社会固定资产投资总额不包括（）。A.贸易融资B.基本建设C.更新改造D.房地产开发投资正确答案：A 参考解析：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。21 单选题 下列指标中，（）用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。A.合规经营类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标正确答案：C 参考解析：合规经营类指标用于评价银行遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况。经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和

14、价值创造能力。发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况。社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。22 单选题 大额存单是银行的一般性存款，以下哪项不是大额存单的投资人？（）A.政策性银行B.非金融企业C.社会团体D.个人正确答案：A 参考解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。23 单选题 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人

15、还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）。A.1年B.2年C.5年D.15年正确答案：C 参考解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。24 单选题 在本外币资金存放同业业务中，（）须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币正确答案：A 参考解析：本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

16、外币须为可自由兑换货币。25 单选题 表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则（），不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。A.不计入资产负债表内B.计入资产负债表内C.不计入利润表内D.计入利润表内正确答案：A 参考解析：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。26 单选题 我国银行业监督管理机构明确规定，商业银行不宜外包的职能不包括（）。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源正确答案：D 参考解析：银行业监督管理机构明确规定，

17、银行的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。27 单选题 关于商业银行开展消费者金融知识教育的表述，下列说法正确的是（）。A.采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容B.优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作C.结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目D.以上均是正确答案：D 参考解析：开展消费者金融知识教育包括：（1）优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的风险意识和风险防范能力。（2）结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏目，或通过营业网点、客户服务中心等其他方式

18、，对消费者的业务咨询进行解答。（3）采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容。28 单选题 根据相关规定，商业汇票可用于我国国内结算，它的付款期限最长不得超过（）个月。A.3B.6C.9D.12正确答案：B 参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。29 单选题 当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时（），并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高存款价格B.调低存款价格C.调低贷款价格D.保持存款价格正确答案：B 参考解析：当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适

19、当提高存款价格，并以固定利率吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时调低存款价格，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。30 单选题 恰当的定位有利于银行在市场中取得竞争优势，银行进行市场定位的第一步是（）。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体正确答案：A 参考解析：市场定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的产品应该具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。31 单选题 （）是

20、企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制正确答案：B 参考解析：授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。不相容职务分离控制要求商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。会计系统控制要求企业严格执行国家统一的会计准则制度，加强会计基础工作，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序，保证会计资料真实完整。运营控制要求商

21、业银行应当建立与其战略目标相一致的业务连续性管理体系，明确组织结构和管理职能，制定业务连续性计划，组织开展演练和定期的业务连续性管理评估，有效应对运营中断事件，保证业务持续运营。32 单选题 操作风险是一种管理成本，它纯粹意味着损失。以下哪项是降低操作风险的有效手段？（）A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管正确答案：C 参考解析：强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段。33 单选题 金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，它最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理正确答案：C 参考解析：

22、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。34 单选题 下列选项中，（）是我国首家货币经纪公司。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.中诚宝捷思货币经纪公司正确答案：A 参考解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。35 单选题 为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和（）。A

23、.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D 参考解析：金融危机教训表明，银行公司治理结构和信息披露的缺陷会对银行本身甚至整个金融体系带来严重影响。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市场对银行的信心。为此，第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和原则28(信息披露和透明度)。36 单选题 信息与沟通贯穿于内部控制体系的内部环境、风险评估、控制活动、内部监督全过程，它的基本要求不包括（）。A.信息收集B.信息加工C.信息整理D.信息传递正确答案：C 参考解析

24、：信息与沟通是指商业银行及时、准确、完整地收集整理与经营管理相关的各种内外部信息，并借助信息技术，促使这些信息以恰当的方式在各个层级之间进行及时传递、有效沟通和正确使用的过程。信息与沟通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息传递。37 单选题 审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B 参考解析：审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。38 单选题 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体

25、。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制正确答案：B 参考解析：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。39 单选题 除银保监会另有规定外，信托公司管理信托计划，要求向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%正确答案：C 参考解析：信托公司管理信托计划，要求向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外。40 单选题 （）是

26、债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑正确答案：A 参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。逆汇是由债权人以出具票据方式，委托银行向国外债务人收取一定金额的结算方式，因其结算工具的传递方向与资金的流动方向相反，所以称为逆汇。41 单选题 下列费用中，哪项完全是根据分行的经营绩效价值进行考核与配置？（）A.固定费用B.绩效费用C.标准费用D.变动费用正确答案：B 参考解析：

27、绩效费用完全根据分行的经营绩效价值进行考核与配置，以实现价值最大化。标准费用是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。（教材中无AD两种分类标准）42 单选题 （）是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败正确答案：D 参考解析：追索失败是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直

28、接减少。43 单选题 下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制建设，说法错误的是（）。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高管层有效执行和落实相关工作正确答案：D 参考解析：银行业金融机构应当加强银行业消费者权益保护工作的体制建设：银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入公司治理和企业文化建设，并体现在发展战略之中。董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工

29、作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作。44 单选题 根据商业银行合规风险管理指引，合规管理部门的基本职责之一是制定并执行（）为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险正确答案：D 参考解析：合规管理部门的基本职责之一是：制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。45 单选题 关于教育储蓄存款利息税的表述，以下说法正确的是（）。A.减征储蓄存款利息所得税B.免征储蓄存款利息所得税C.加征储蓄存款利息所得税D.等额征收储蓄存款利息所得税正确答案：B 参考解析：教育储蓄存款是银行传统存款种类之一，它的利息

30、免税，即免征储蓄存款利息所得税。46 单选题 投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大正确答案：A 参考解析：投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。47 单选题 商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）次。A.1B.2C.3D.4正确答案：A 参考解析：商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每

31、年不少于1次。48 单选题 从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割正确答案：C 参考解析：一般而言，现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易。49 单选题 （）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险正确答案：C 参考解析：经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险是指商业银行受特定

32、国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。社会风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。50 单选题 金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源正确答案：C 参考解析：金融资产管理公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式

33、和附重组条件类不良资产经营模式。51 单选题 在贷款合同的签订环节，商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人正确答案：A 参考解析：在贷款合同的签订环节，商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。52 单选题 商业银行的代客外汇理财业务，不涉及以下哪类产品？（）A.交易类产品B.资产类产品C.负债类产品D.票据类产品正确答案：D 参考解析：代客外汇理财业务是指银行根据客户需求进行理财方案设计，接受客户委托，利用各种外汇理财产品，帮助客户提高资金收益、规避资金风险和降低资金成本的业务。代客外汇理财业务涉及交易类、资产类和

34、负债类等三类产品。53 单选题 货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，它由（）和货币政策工具两部分内容构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标正确答案：D 参考解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。54 单选题 巴塞尔委员会于（）修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001年B.2002年C.2003年D.2004年正确答案：D 参考解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴

35、塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议，随后在2004年又修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。55 单选题 审计部门应加强与监管部门的交流，及时向监管部门报告年度开展（）有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。A.财务状况B.案件防控C.资产管理D.合规经营正确答案：B 参考解析：审计部门应加强与监管部门的交流，及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。56 单选题 2008年国际

36、金融危机后，美国金融监管模式广受关注的原因在于（）。A.此轮金融危机源于美国B.此轮金融危机美国损失最大C.此轮金融危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮金融危机源于中国正确答案：A 参考解析：2008年国际金融危机后，各国政府积极采取新的监管措施，改革监管体制。由于此轮金融危机源于美国，美国的金融监管模式特别是银行业监管体制广受关注，成为各界猛烈抨击的对象。57 单选题 在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取（）的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券正确答案：B 参考解析：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能

37、源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。58 单选题 风险性是金融工具的特点之一，金融工具的风险主要有两类，分别是市场风险和（）。A.操作风险B.合规风险C.信用风险D.声誉风险正确答案：C 参考解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险，另一类是市场风险。59 单选题 根据消费金融公司试点管理办法的规定，消费金融公司拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.15%B.25%C.50%D.100%正确答案：D 参考解析：消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。60 单选题

38、 2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域正确答案：C 参考解析：2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定，金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域，包括飞机、船舶以及经中国银监会认可的其他租赁业务领域。61 单选题 商业银行借款主体包括公司客户和个人客户，其中公司客户不包括（）。A.企业法人B.自然人C.事业法人D.符合相关法律规定的其他组织正确答案：B 参考解析：借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具

39、体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。62 单选题 财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，以下关于财务公司的基本定位说法错误的是（）。A.最大限度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务正确答案：D 参考解析：财务公司的基本定位包括以下方面：（1）通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用。（2）紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。（3）利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

40、63 单选题 更新改造投资是固定资产投资的一类，其综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50正确答案：D 参考解析：更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作(不包括大修理和维护工程)。其综合范围为总投资50万元以上的更新改造项目。64 单选题 内部审计是银行内部控制的重要组成部分，下列哪项不是内部审计的目标？（）A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

41、正确答案：D 参考解析：银行内部审计的目标有：（1）保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。（2）在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。（3）改善银行业金融机构的运营，增加价值。65 单选题 “风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防”，这体现了商业银行（）。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化正确答案：D 参考解析：全员的风险管理文化。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门乃至运营部门，每个人

42、在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。全面的风险管理范围。全面风险管理要求商业银行将所有风险纳入统一的风险管理体系当中。全程的风险管理过程。风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化。全新的风险管理办法。现代商业银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理。66 单选题 （）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险正确答案：D 参考解析：

43、国内外银行业的经营实践与监管经验均表明：合规风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。67 单选题 经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是（）。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司正确答案：C 参考解析：汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。68 单选题 在非现场监管的基本程序制定监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是（）。A.风险领域B.风险评估C.监管评级D.监管效果正确答案：D 参考解析：在非现场监管的

44、基本程序制定监管计划中，非现场监管人员在了解被监管机构风险状况的基础上，进行当期监管工作安排，明确重点关注风险领域、风险评估、提出现场检查建议、监管评级、监管措施等主要监管任务和时间进度安排。69 单选题 不良资产批量转让，是指将（）户项以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。A.若干B.1C.2D.3正确答案：A 参考解析：不良资产批量转让，是指将若干户项以上的债权、物权类、其他类委托资产单独或混合组成资产包，向第三方转让收回现金的行为。70 单选题 商业银行应当建立有效的信息沟通机制，该机制需要进行信息收集，以下哪项信息是在银行外部产生？（）A.

45、经营信息B.财务信息C.人员信息D.行业信息正确答案：D 参考解析：内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息，如经营信息、财务信息、人员信息等；外部信息是指由银行外部产生，对生产经营有一定影响作用的信息，如行业信息、监管信息等。71 单选题 在我国，金融租赁属于新兴金融行业，第一家金融租赁公司成立于（）年。A.1978B.1980C.1984D.1986正确答案：D 参考解析：在我国，金融租赁属于新兴金融行业，第一家金融租赁公司成立于1986年。72 单选题 商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为

46、导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向正确答案：A 参考解析：商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。73 单选题 下列关于商业银行的接管和终止，说法错误的是（）。A.商业银行因解散而终止，在其注销之前无需经过清算B.商业银行被接管的期限最长不得超过二年C.商业银行终止的方式有解散、被撤销和被宣告破产D.对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定正确答案：A 参考解析：A项说法错误，无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。74 单选题 金融资产管理公司成

47、立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和（）。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构正确答案：C 参考解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构。75 单选题 2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，以下哪项业务不允许放入栅栏？（）A.自营交易业务B.个人贷款业务C.中小企业的清算支付服务D.大型企业的存贷款业务正确答案：A 参考解析：“栅栏原则”用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其

48、遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。76 单选题 在通货膨胀的情况下，货币的购买力（）。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升正确答案：C 参考解析：购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持续下降的。77 单选题 商业银行在发放贷款

49、时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由（）代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司正确答案：A 参考解析：商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。78 单选题 关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法错误的是（）。A.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里描述的是风险分散策略B.风险规避策略是风险管理的主导策略C.风险转移策略可分为保险转移和非保险转移D.目前风险对冲策略被广泛应用于信用风险管理领域正确答案：B 参考解析：B项说法错误，风险规避策略是一种消

50、极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。79 单选题 商业银行的（）策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A.低成本B.低风险C.低效益D.高成本正确答案：A 参考解析：商业银行的低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。80 单选题 中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”正确答案：C 参考解析：中国人民银行法明确规定，我国的

51、货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。81 多选题 2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力正确答案：A,B 参考解析：2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的稳健性和安全性。82 多选题 下列关于商业银行的表述，说法正确的有（）。A.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构B.商业银行面临的风险是多方面的C.所有风险对商业银行来说都是不利的D.风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力E.商

52、业银行以经营风险为其盈利的根本手段正确答案：A,B,D,E 参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。但是，商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。因此，需要首先认识什么是全面风险管理、商业银行面临的主要风险类型、商业银行的应对策略和方法。（C项，银行风险不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的）83 多选题 财务分析是商业银行财务管理的构成内容，以下哪些是财务分析的主要方法？（）A.因素分

53、析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各种比率分析法、百分比分析法、趋势分析法、比较分析法、因素分析法等。84 多选题 下列关于市场细分的表述，说法正确的有（）。A.根据整体市场上客户需求的差异性划分B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群正确答案：A,B,C 参考解析：市场细分就是营销者通过市场调研，根

54、据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。85 多选题 美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中提出了内部控制的要素，这些要素是（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.教育制度E.内部监督正确答案：A,B,C,E 参考解析：美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。86 多选题 下列选

55、项中，哪些是我国银行业消费者权益保护的基本要求？（）A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求是：依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消

56、费者的风险意识和风险防范能力。87 多选题 按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于1%C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定正确答案：A,D,E 参考解析：按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件等。88 多选题 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动

57、，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。89 多选题 贷款是商业银行最主要的资产，它的基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷

58、金额D.信贷期限E.评价报告正确答案：A,B,C,D 参考解析：贷款基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和提款条件等。90 多选题 下列关于购车贷款的表述，说法正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放正确答案：B,C,D,E 参考解析：A项，商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70。91 多选题 网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠

59、道，网点机构营销渠道的类别主要有（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道正确答案：A,B,C,D 参考解析：网点机构根据对客户定位的不同而存在差异。主要有：(1)全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。(2)专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，例如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。(3)高端化网点机构营销渠道。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(4)法人网点机构营销渠道。不经营零售业务，针对公司客户提供

60、诸如存贷款、信用证、资产证券化等批发业务。92 多选题 商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为（）。A.维萨卡B.JCB卡C.个人卡D.单位卡E.中国银联卡正确答案：C,D 参考解析：商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。93 多选题 贷款人存在以下哪些行为时，银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施？（）A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的