南开大学22年春学期《个人理财》在线作业

1、-本页为预览页PAGE13-本页为预览页-本页为预览页22春学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）个人理财在线作业-00001第1题. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元选项A：322.31选项B：214.87选项C：107.44选项D：221.32参考答案：B第2题. 消费性负债与流动资产之比被称为()选项A：负债比率选项B：融资比率选项C：自用贷款比率选项D：借贷流动率参考答案：D第3题. 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季

2、度计息，则到期时投资价值为()万元选项A：146.9选项B：148.6选项C：148.02选项D：150参考答案：B第4题. 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。选项A：10%选项B：20%选项C：30%选项D：40%参考答案：C第5题. 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元选项A：4.25选项B：3.25选项C：4选项D：5参考答案：A第6题. 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。选项A：小选项B：大参考答案：A第7题. 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。选项A：高估选项B

3、：低估参考答案：A第8题. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。选项A：16.351选项B：18.14选项C：19.297选项D：21.486参考答案：C第9题. 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()选项A：PMT选项B：NPER选项C：IPMT选项D：ISPMT参考答案：D第10题. 在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。选项A：1选项B：2选项C：3选项D：6参考答案：C第11题. 小盘股和成长股的平均收益和波动率

4、要()大盘股和价值股。选项A：小于选项B：等于选项C：大于参考答案：C第12题. 以下不属于家庭收入与支出项目的有()选项A：贷款利息支出选项B：房租收入选项C：变现资产资本利得选项D：预付款参考答案：D第13题. 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()选项A：6.4%选项B：7.31%选项C：8%选项D：8.58%参考答案：D第14题. 申请小额信贷须年满()岁。选项A：16岁选项B：18岁选项C：20岁选项D：无年龄限制参考答案：C第15题. 以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()选项A：加班奖选项B：考

5、勤奖选项C：先进奖选项D：全年一次性奖金参考答案：D第16题. 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()选项A：8.16%选项B：4.04%选项C：4%选项D：2%参考答案：B第17题. 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()选项A：6万元选项B：7万元选项C：8万元选项D：9万元参考答案：C第18题. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()选项A：整笔投资5万元，定期定额每年6000元

6、选项B：整笔投资4万元，定期定额每年7000元选项C：整笔投资3万元，定期定额每年8000元选项D：整笔投资2万元，定期定额每年10000元参考答案：C第19题. 有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()选项A：以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出选项B：变现资产现金流入含有本金与资本利得选项C：未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中选项D：房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少参考答案：C第20题. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()选项A：正相关选项B：负相关参考答案：B第21题. 一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取

7、决于()选项A：身体健康状况选项B：收入能力选项C：信用评级选项D：抵押资产价值参考答案：B,D第22题. 利益来源于长期利益的投资者类型为()选项A：冒险型选项B：积极型选项C：稳健型选项D：保守型参考答案：C,D第23题. 银行个人信贷产品包括()选项A：个人住房贷款选项B：个人投资贷款选项C：个人消费贷款选项D：个人医疗贷款参考答案：A,C第24题. 紧急预备金的形式有()选项A：活期存款选项B：短期定期存款选项C：长期定期存款选项D：备用的贷款额度参考答案：A,B,D第25题. 以下哪项属于我国养老收入来源()选项A：国家社会养老保险计划选项B：企业年金计划选项C：商业寿险选项D：个人

8、养老储蓄参考答案：A,B,C,D第26题. 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()选项A：很高选项B：很低选项C：正相关选项D：负相关参考答案：B,D第27题. 基本养老金包括()选项A：基础养老金选项B：个人养老金选项C：过渡性养老金选项D：企业年金参考答案：A,B,C第28题. 缴存期间职工住房公积金的用途包括()选项A：支付职工购买自住住房费用选项B：支付职工个人为修缮自住住房发生的费用选项C：支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等选项D：支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分参考答案：A,B,C,D第29题. 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()选

9、项A：利率相同时，投资期限越长，资金现值越大选项B：利率相同时，投资期限越长，资金现值越小选项C：投资期限相同时，利率越低，资金现值越大选项D：投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案：B,C第30题. 下列各项属于子女教育金特点的有()选项A：没有时间弹性选项B：没有费用弹性选项C：投资很保守、极注重安全性选项D：没有子女教育强制储蓄账户参考答案：A,B,D第31题. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第32题. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。选项A：错误选项B：正确

10、参考答案：A第33题. 最大信用额度=收入资产选项A：错误选项B：正确参考答案：A第34题. 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第35题. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第36题. 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第37题. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第38题. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。选项A：错

11、误选项B：正确参考答案：B第39题. 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。选项A：错误选项B：正确参考答案：A第40题. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第41题. 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第42题. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。选项A：错误选项B：正确参考答案：A第43题. 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。选项A：错误选项B：正确参考答案：A第44题. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。选项A：错误选项B：正确参考答案：B第45题. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则选项A：错误选项B：正确参考答案：A第46题. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。选项A：错误选项B：正确参考答案：A第47题. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。选项A