专题二静止状态的财产之火灾保险解读课件

1、专题二静止状态的财产之火灾保险解读专题二静止状态的财产之火灾保险解读内容火灾保险概述1企业财产保险2家庭财产保险39/9/20222内容火灾保险概述1企业财产保险2家庭财产保险39/4/202第一节火灾保险概述火灾保险的起源和发展火灾保险的概念火灾保险的特征火灾保险的责任范围火灾保险的险种9/9/20223第一节火灾保险概述火灾保险的起源和发展9/4/20225一、火灾保险的起源和发展火灾保险的产生，是由于海上贸易的发展、商业资本的形成和商品的逐渐集中促进了对火灾保险的需要，它的产生比海上保险晚得多，但是发展得很快。 火灾保险真正兴起的时间是在1666年英国伦敦大火之后，这场由于国王面包师忘记

2、熄灭烤面包炉火引起的伦敦火灾持续了4天，1.3万余幢房屋被烧毁、20万人无家可归，造成无可估量的财产损失，引起人们对火灾的重视和忧虑。 1667年，牙医巴蓬开始经营火灾保险，因采用差别费率的方法被称为 “现代火灾保险之父”。随后，火灾保险获得了快速发展，保险标的从过去只保建筑物扩大到其他财产，保险责任也从单一的火灾扩展到风暴、地震、暴雨等，此外还承保火灾后的利润损失。火灾保险发展到现在，已成为承保多种标的和风险的财产保险，形成了日益庞大的财产保险体系。 9/9/20224一、火灾保险的起源和发展火灾保险的产生，是由于海上贸易的发展1666年的伦敦大火1666年几乎毁灭全城的伦敦大火 9/9/2

3、02251666年的伦敦大火1666年几乎毁灭全城的伦敦大火 9/4泰晤士河边的伦敦大火纪念碑。白色多里克式石柱60多米高，柱基上有大理石浮雕，纪念1666年那场将伦敦全城化为灰烬的大火，顶上有观景台 无穷无尽的旋转楼梯伦敦大火纪念碑9/9/20226泰晤士河边的伦敦大火纪念碑。白色多里克式石柱60多米高，柱基伦敦大火后仅存的建筑物：Old Curiosity Shop该建筑建于1567年，距今已经有440年历史。它不仅躲过了伦敦大火，也躲过了二战的空袭，是目前伦敦市中心最古老的建筑，受法令保护禁止拆除。目前是家鞋店。门上还保留着古老的煤油灯1666年伦敦大火的遗迹9/9/20227伦敦大火后

4、仅存的建筑物：Old Curiosity Shop二、火灾保险的概念火灾保险简称“火险”，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 作为财产保险中最常见的一种业务来源，火灾保险的产生要晚于海上保险，早于工业保险与汽车保险等。 需要指出的是，火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，但后来却发展到了承保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。 9/9/20228二、火灾

5、保险的概念火灾保险简称“火险”，是指以存放在固定场所三、火灾保险的特征1.保险标的存在于陆地，相对静止。2.保险标的存放地址不得随意变动，变动则影响保险合同效力。3.可保风险非常广泛不仅包括各种自然灾害与多种意外事故，而且可以附加有关责任保险或信用保证保险，企业还可以投保附加利润损失保险，而家庭更是普遍需要投保或附加盗窃危险保险等.可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险的组合，实际上覆盖了绝大部分可保危险。9/9/20229三、火灾保险的特征1.保险标的存在于陆地，相对静止。9/4/四、火灾保险的责任范围火灾保险承保的保险责任通常包括： 1.火灾及相关危险； 2.各种自然灾害； 3.有关意

6、外事故； 4.施救费用。 火灾保险的除外不保风险： 1.战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 2.核子污染； 3.被保险人的故意行为； 4.各种间接损失； 5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。9/9/202210四、火灾保险的责任范围火灾保险承保的保险责任通常包括： 9/五、火灾保险的险种 我国的企财险、家财险、涉外财险都是在火灾保险的基础上，不断扩大保险责任范围并加以简化形成的。涉外财产保险家庭财产保险企业财产保险火灾保险9/9/202211五、火灾保险的险种 我国的企财险、家财险、涉外财险都是在火第二节企业财产保险企业财产保险简介企业财产保险的

7、含义企业财产保险承保企业财产保险理赔9/9/202212第二节企业财产保险企业财产保险简介9/4/202214一、我国企业财产保险简介建国前采用西方通用的火灾保险条款1996年根据新颁布的保险法制定了财产保险基本险和财产保险综合险条款，原企业财产保险的条款和费率同时废止，至今仍沿用以上称呼。1980年恢复国内保险业务时，仍称为企业财产保险1954年和55年又两次修订，改名为企业财产保险1951年制定自己的火灾保险条款19961979195419519/9/202213一、我国企业财产保险简介建国前采用西方通用的火灾保险条款199/9/2022149/4/202216 9/9/202215 9/

8、4/202217二、企业财产保险的含义以企事业单位和机关团体的财产作为保险标的，由保险人承担各种约定的自然灾害和意外事故所遭受的直接损失赔偿责任的一种物质损失保险。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。 9/9/202216二、企业财产保险的含义以企事业单位和机关团体的财产作为保险标企业财产保险的险种简介基本险财产保险基本险财产保险综合险财产保险一切险涉外财产保险险附加险附加物质损失险利润损失保险9/9/202217企业财产保险的险种简介基本险财产保险基本险财产

9、保险综合险财产常见的企业财产附加险条款水管爆裂意外损失险橱窗玻璃意外险商业盗窃抢劫险露堆财产保险现金保险输油管道损坏保险 自燃损失险附加广告牌保险 锅炉、压力容器损失保险 附加装潢险建筑物室外附属设施暴风、龙卷风、暴雨保险 附加厂内用起重、运输机械保险 附加铁路机车车辆保险 自动喷淋不损保险 恶意破坏扩展保险条款 空调故障保险 移动、便携设备保险营业中断保险 9/9/202218常见的企业财产附加险条款水管爆裂意外损失险9/4/20222三、企业财产保险承保承保范围保险标的保险责任责任免除保险金额保险费率附加险9/9/202219三、企业财产保险承保承保范围9/4/202221（一）企业财产保

10、险的承保范围私营企业三资企业机关单位团体企业承保对象适用范围很广泛，一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业都是保险对像。国家机关、人民团体等也可投保企业财产保险。 强调的是投保人的法人资格，个体工商户应投保家财险。 9/9/202220（一）企业财产保险的承保范围私营企业三资企业机关单位团体企业（二）企业财产保险的保险标的特约可保财产不保财产可保财产1.属于被保险人所有的或与他人共有或由被保险人负责的财产；2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产；3.其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。价值难以确定，须经双方当事人特别约定并在保单上载明的财产价值难以评估，损失率大，道德风险大的物品

11、，应投保其他险种的财产9/9/202221（二）企业财产保险的保险标的特约可保财产不保财产可保财产1.（三）保险责任基本险的保险责任自然灾害或者意外事故造成的标的损失施救费用支出综合险的保险责任基本险的保险责任十二种自然灾害暴雨、洪水、台风、暴风、雪灾、雹灾、冰凌、崖崩、泥石流、龙卷风、突发性滑坡、地面突然塌陷9/9/202222（三）保险责任基本险的保险责任十二种自然灾害暴雨、洪水、台风雷击火灾爆炸飞行物体及其他空中运行物体坠落 保险标的损失1.自然灾害或者意外事故造成的标的损失9/9/202223雷击火灾爆炸飞行物体及其他空中运行物体坠落 保险标的损失1.中美火灾解释之比较英国构成火灾的条

12、件为点燃并有燃烧现象属于意外事故烧了不该烧的东西美国构成火灾的条件为有火光或火焰，并快速燃烧所引起须由敌意之火而非善意之火造成在我国，构成火灾的条件为有燃烧现象，即有光、有热、有火焰由于偶然和意外事件发生的燃烧燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。 9/9/202224中美火灾解释之比较英国构成火灾的条件为9/4/2022262.施救费用支出（1）发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施造成保险标的损失（2）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用9/9/2022252.施救费用支出（1）发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾（四）责任免除基

13、本险综合险共同的（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（二）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（三）核反应、核子辐射和放射性污染（四）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（五）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失（六）由于行政行为或执法行为所致的损失（七）地震造成的损失不同的暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失9/9/202226（四）责任免除基本险综合险共（一）战争、敌对行为

14、、军事行动、（五）保险金额和保险价值保险金额保险价值固定资产1.帐面原值出险时的重置价值2.帐面原值加成数3.重置价值4.其他（估价等）流动资产1.最近12个月任意月份的帐面余额出险时的帐面余额2.被保险人自行确定帐外财产和代保管财产1.重置价值出险时的重置价值或帐面余额2.被保险人自行按投保时的实际价值估价 9/9/202227（五）保险金额和保险价值保险金额保险价值1.帐面原值2.帐面(六)保险费率基本险和综合险费率不同一般采用年费率根据企业的经营性质。财产的种类等分门别类的制定了不同水平的费率9/9/202228(六)保险费率基本险和综合险费率不同9/4/202230财产保险年费率表（按

15、保险金额每千元计算）类别号次占用性质基本险综合险费率费率1费率2工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业0.601.001.452.503.505.001.602.002.404.006.408.001.001.502.003.505.007.00仓储类78910一般物资危险品特别危险品金属材料、粮食专储0.601.503.000.351.503.005.001.001.002.004.000.50普通类11社会团体、机关、事业单位0.651.601.0012综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场农场、林场、科研院所、住宅、

16、邮政、电信、供电高压线路、输电设备1.502.402.0013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站2.503.003.00备注：费率1适用于华东、中南、西南地区 费率2适用于华北、东北、西北地区9/9/202229财产保险年费率表（按保险金额每千元计算）类别号次占用性质基本四、企业财产保险理赔赔偿方式赔款计算损失后的合同处理9/9/202230四、企业财产保险理赔赔偿方式9/4/202232（一）赔偿方式1、现金赔偿方式2、重置赔偿方式（保险人承担恢复或者置换保险财产的费用）9/9/202231（一）赔偿方式1、现金赔偿方式9/4/2022

17、33（二）赔款计算保险人的赔偿责任包括：保险标的损失全损部分损失施救费用赔款标的损失赔偿残值+施救费用9/9/202232（二）赔款计算保险人的赔偿责任包括：9/4/202234关于施救费用的赔偿施救、抢救、保护费用必要的、合理的在保险标的损失之外另行计算，以保额为限若受损财产按比例赔偿，施救费用也按相同比例计算9/9/202233关于施救费用的赔偿施救、抢救、保护费用9/4/202235保险法第五十七条 保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标

18、的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。9/9/202234保险法第五十七条 保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必例子1保额为10万，现标的损失8万，施救费用5万一个保额：8+510，故总共赔10万两个保额：810，故赔8 510，故总共赔10万两个保额：1210，故赔10 510，故总共赔10万两个保额：1210，故赔10 1510，故赔10 总共赔10+10=20？为什么不是12+1527？9/9/202237例子3保额为10万，现标的损失12万，施救费用15万9/4/3、残值处理协议作价归被保险人，在赔款中扣除保险法第五十九条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，

19、并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。9/9/2022383、残值处理协议作价归被保险人，在赔款中扣除9/4/2022（三）损失后的合同处理全损的处理保险标的发生全损，合同当然终止：一是由保险事故所致，保险人按照保额赔偿，合同终止；二是由非保险事故所致，保险人虽无须负责，但应返还非满期保费，合同终止部分损失的处理出具批单保额冲减后的有效保额剩余保险期限可补交保费恢复保额剩余保险期限解除合同保险人退回剩余期限保费9/9/202239（三）损失后的合同处理全损的处理9/4/202241保险

20、法第五十八条 保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。合同解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 9/9/202240保险法第五十八条 保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之第三节 家庭财产保险概述家庭财产保险的概念家庭财产保险的特征家庭财产保险的分类家庭财产保险的发展家庭财产保险的基本内容家庭财产保险的险种9/9/202241第三节 家庭财产保险概述家庭财产保险的概念9/4/20224一、家庭财产保险的概

21、念家庭财产保险是面向城乡居民家庭并且以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险。家庭财产保险属于火灾保险范畴，强调保险标的实体性和保险地址的固定性。家庭财产保险是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。 9/9/202242一、家庭财产保险的概念家庭财产保险是面向城乡居民家庭并且以其 面对下列不幸，您将不再孤立无援，独自承担： 家电设备短路、漏电，电线老化，煤气泄露引发火灾 高压锅故障、压力升高发生爆炸 水管、供暖管

22、道破裂，家中一片汪洋 出门在外，家中无人看管，盗贼难防9/9/202243 二、家庭财产保险特征业务分散，额小量大，经营成本偏高风险结构有特色火灾与失窃室内意外事故自然灾害赔偿方式有特色险种设计更具灵活性9/9/202244二、家庭财产保险特征业务分散，额小量大，经营成本偏高9/4/三、家庭财产保险的分类房屋保险室内财产保险家庭或个人责任保险专用财产保险9/9/202245三、家庭财产保险的分类房屋保险室内财产保险家庭或个人责任保险险种结构根据承保标的房屋保险：农房保险、房屋装潢保险等其它家财险：普通家财险、自行车保险等根据承保责任范围综合险：一张保单承保多项保险标的单一险：一张保单承保某项财

23、产或某一项风险责任根据业务独立性主险：独立投保附加险：依附于主险之后9/9/202246险种结构根据承保标的9/4/202248四、家庭财产保险的发展起源在火灾保险基础上发展起来发展家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。它面对全国十几亿人口、数亿个家庭，市场潜力巨大。据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70。9/9/202247四、家庭财产保险的发展起源在火灾保险基础上发展起来9/4我国家财险的现状普及率低（发达国家普及率均在70以上，美国甚至达到95，而我国家财险的投保率长期低于10） 险种老化，责任范围窄，功能单一，险种不丰富费率制

24、定不合理销售渠道不畅影响发展速度业务规模小，在非寿险中所占比重低（从保险深度看，2011年，我国家庭财产保险的保费收入仅为23.3亿元，占全部财产保险业务的0.5%。按全国4亿家庭计算，户均保费支出仅为5元，占户均储蓄存款余额的0.03%，户均消费性支出的0.01%） 潜力很大（超过13亿的人口和4亿多户家庭） 9/9/202248我国家财险的现状普及率低（发达国家普及率均在70以上，美国9/9/2022499/4/2022519/9/2022509/4/202252 9/9/202251 9/4/202253五、家庭财产保险的基本内容适用范围保险标的范围保险责任和责任免除保险期限保险金额保险

25、费率赔偿方式9/9/202252五、家庭财产保险的基本内容适用范围9/4/202254（一）家庭财产保险的适用范围包括城乡居民家庭或个人，以及外国驻华人员及其家庭成员。注意：1.以家庭名义或者个人名义投保均可2.个体工商户及合作经营组织一般不投保家财险，应投保相应的险种。9/9/202253（一）家庭财产保险的适用范围包括城乡居民家庭或个人，以及外国（二）保险标的范围（一）可保财产房屋及其室内附属设备室内装潢室内财产（二）特约承保财产（三）不保财产坐落于保单所载明的固定地点，属于被保险人自有或负有安全管理责任的财产，其特点是处于被保险人直接控制下9/9/202254（二）保险标的范围（一）可保

26、财产坐落于保单所载明的固定地点，（三）保险责任和责任免除基本上与企业财产保险相同9/9/202255（三）保险责任和责任免除基本上与企业财产保险相同9/4/20（四）保险期限一般为一年多年期保险业务除还本家财险外，普通家财险一般不允许被保险人退保9/9/202256（四）保险期限一般为一年9/4/202258（五）保险金额一般有两种方式确定（一）由投保人根据其财产的实际价值自行估价确定（二）保险人提供以千元为单位设置保险金额档次，投保人自行选择，多投多保，如5万元、10万元。按类分项目确定保险金额9/9/202257（五）保险金额一般有两种方式确定9/4/2022599/9/2022589/4

27、/202260（六）保险费率（1）普通家庭财产保险的费率为1，即每一千元财产交纳1元保险费；如果附加“盗窃险”，“盗窃险”费率为2，则每一千元财产另交保险费2元，如投保家用电器类（含盗窃责任）保险，则费率为3，按每保险金额1000元，每年交纳保险费为3元。（2）家庭财产两全保险（内含盗窃责任）的费率1年期33；三年期30；5年期289/9/202259（六）保险费率（1）普通家庭财产保险的费率为1，即每一千元（七）赔偿方式室内财产采用第一危险赔偿方式房屋采用比例分摊赔偿方式9/9/202260（七）赔偿方式室内财产采用第一危险赔偿方式9/4/20226第一危险赔偿方式保险人只对第一危险责任部分

28、承担赔偿责任，不论是否足额投保，应按实际价值赔偿而非按责任比例分摊，损失多少，赔偿多少。保险人对第二危险责任（超过保险金额部分）不承担赔偿责任，由被保险人自行负责。标的价值100万，保额80万，此时保险人承担的风险限额80万即为第一危险，剩余的20万元风险限额由被保险人自留，称为第二危险。这里的第一、第二取的是承担责任顺序的意思，事故发生后由承担第一危险的首先承担责任应该说，这种赔偿方式对被保险人较为有利。当保险金额高于实际损失时，按实际损失赔偿；当保险金额低于实际损失时，按保险金额赔偿。总之，是就低不就高。9/9/202261第一危险赔偿方式保险人只对第一危险责任部分承担赔偿责任，不论保险价

29、值10000元，保额8000元损失额500070008000900010000比例方式40005600640072008000第一危险50007000800080008000区别：1、第一危险方式：无论是否足额投保，在保险金额内，赔偿都是足额的2、比例赔偿方式：如不足额投保，则按照比例赔偿9/9/202262保险价值10000元，保额8000元损失额500070008背景资料在国外，保险人通常将第一危险赔偿方式与比例赔偿方式相结合，以促使被保险人提高自己的投保金额。例如，在英国火灾保险中，最常见的一种承保方式叫“75%分摊”，即当保额低于投保财产实际价值75%时，按比例赔偿，反之采用第一危险赔

30、偿方式。这种方式较好的维护了被保险人的利益，也促使投保人提高保额来求得第一危险赔偿方式的待遇，值得我国借鉴。9/9/202263背景资料在国外，保险人通常将第一危险赔偿方式与比例赔偿方式相六、家庭财产保险的险种 家庭财产保险普通型家庭财产保险综合型家庭财产保险投资型家庭财产保险9/9/202264六、家庭财产保险的险种 家庭财产保险普通型综合型投资型9/4（一）普通型家庭财产保险普通型家庭财产保险的承保范围由房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成，投保人可以自由选项投保。通用型家财险家庭财产两全保险长效还本家庭财产保险9/9/202265（一）普通型家庭财产保险普通型家庭财产保险的承保

31、范围由房屋及1.通用型家财险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续普通家庭财产保险的保险费各省、自治区有差别，一般每千元财产交1元，附加盗窃险为每千元财产2元。年年还要续保，保户感到麻烦，同时也时常担心着，到期末及时办理续保而遭灾得不到经济保障。所以今后发展的余地会越来越小。 9/9/2022661.通用型家财险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险2.家财两全保险两全的含义：损失补偿和期满还本比如某人2010年3月投保5年期1 万元财

32、产的两全保险，交了280元保险储金，同年5月，家里因失火获得保险公司5000元赔偿，到2012年3月期满时，他照样可以从保险公司领回280元保险储金。这样家庭财产和保险储金即获得两全。 利息抵充保费定期还本：无论期内是否发生赔款保险期限多样化：1年、3年、5年9/9/2022672.家财两全保险两全的含义：损失补偿和期满还本9/4/202保险储金投保人的保险费是以储蓄形式交给保险公司的，投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息抵充保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。保险储金采取固定保险金额的方式，城市居民以1000元保险金额为一份，农村居民以2000元保险金

33、额为一份。投保至少一份，被保险人可根据家庭财产实际价值投保多份。家庭财产两全保险（含盗窃责任）保险储金标准为：一年期每千元财产储金为33元三年期每千元财产储金为30元五年期每千元财产储金为28元9/9/202268保险储金投保人的保险费是以储蓄形式交给保险公司的，投保时，投赔付特点在一个年度内赔款数额没有达到保险金额，本年度保险公司仍然承担余下保额的保险责任。在同一保险年度内，不论一次或多次出险，只要保险公司累计赔付达到保险金额，该保险年度的保险责任即告终止。 9/9/202269赔付特点在一个年度内赔款数额没有达到保险金额，本年度保险公司3.长效还本家财险是普遍家庭财产保险和家庭财产两全保险

34、相结合的产物。其含义是：保户交给保险公司的保费作为“储蓄金”，当保险期满时，只要不申请退保，上一期的“储金”可以作为下一期的“储金”，保险责任继续有效。如此一直延续下去，直到某一年发生保险事故或者保户要退保为止。因为这种保险的实际有效期较长，不可预测的经营风险较大，所以保险公司往往在保险合同中保留保险公司终止合同的权利，所以在签定保险合同时要特别注意这方面的条款规定。 9/9/2022703.长效还本家财险是普遍家庭财产保险和家庭财产两全保险相结合（二）综合型家庭财产保险综合型家庭财产保险是家庭财产保险与其他保险的组合。如传统的家财险与个人（家庭）责任保险的组合、房屋保险（个人贷款抵押房屋保险

35、）与个人（家庭）责任保险的组合。 9/9/202271（二）综合型家庭财产保险综合型家庭财产保险是家庭财产保险与其（一）人保“金锁”家庭财产保险金锁组合型保险是由综合险和附加险相互搭配组合而成，有家安保险、家顺保险、家康保险、家泰保险四种款式。金锁自助型保险由综合险和附加险组成，综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加现金及首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃险。投保人可根据需要自由组合搭配投保。 9/9/202272（一）人保“金锁”家庭财产保险金锁组合型保险是由综合险和保险金额（元）保险内容综合

36、险6000房屋及其附属设备与室内装潢4000室内财产附加险盗抢保险2000室内财产家用电器用电安全保险2000家用电器合 计14000保险费20元/份 家安险 9/9/202273保险金额（元）保险内容综合险6000房屋及其附属设备与室内保险金额（元）保险内容综合险15000房屋及其附属设备与室内装潢10000室内财产附加险盗抢保险7000室内财产家用电器用电安全保险5000家用电器管道破裂及水渍保险2000室内约定承保的管道突然破裂造成保险财产损失 第三者责任保险2000保险单载明的住所、法律上应由被保险人承担民事赔偿责任 合 计41000保险费60元/份 家顺险 9/9/202274保险金

37、额（元）保险内容综合险15000房屋及其附属设备与室 家康险 保险金额（元）保险内容综合险25000房屋及其附属设备与室内装潢20000室内财产附加险盗抢保险10000室内财产家用电器用电安全保险5000家用电器现金、金银首饰盗抢保险600现金、首饰、有价证券管道破裂及水渍保险3000室内约定承保的管道突然破裂造成保险财产损失第三者责任保险4000保险单载明的住所、法律上应由被保险人承担民事赔偿责任 合 计67600保险费100元/份9/9/202275 家康险 保险金额（元）保险内容综合险250保险金额（元）保险内容综合险30000房屋及其附属设备与室内装潢25000室内财产附加险盗抢保险1

38、5000室内财产家用电器用电安全保险10000家用电器现金、金银首饰盗抢保险1000现金、首饰、有价证券管道破裂及水渍保险4000室内约定承保的管道突然破裂造成保险财产损失第三者责任保险8000保险单载明的住所、法律上应由被保险人承担民事赔偿责任 合 计93000 家泰险 保险费150元/份9/9/202276保险金额（元）保险内容综合险30000房屋及其附属设备与室自助型投保标的费率保险内容综合险房屋及其附属设备与室内装潢0.6室内财产0.8特约财产附加险盗抢保险0.5盗抢保险家用电器用电安全保险0.2家用电器管道破裂及水渍保险0.2室内约定承保的管道突然破裂造成保险财产损失现金首饰盗抢保险1现金、首饰有价证券第三者责任保险2保险单载明的住所、法律上应由被保险人承担民事赔偿责任合计9/9/202277自助型投保标的费率保险内容综合险房屋及其附属设备与室内装（二）人保“家和宝”由人保推出的家庭财产风险一揽子保险计划，涵盖家庭所可能面临的财产、赔偿责任、人身意外伤害等风险，一份保险，全家安心！中国人民保险公司“家和宝” 人保还推出了“自助式组合保险”9/9/202278（二）人保“家和宝”由人保推出的家庭财产风险一揽子保险计划，（三）平安保险公司家庭财产保险计划9/9/202279（三）平安保险公司家庭财产保险计划9/4/2022819/9/2022809/4/202