理财规划金裕

1、熊 伟95年8月加入平安保险现任平安保险资深营业部经理国际授权寿险师,国家理财规划师美国百万圆桌会议奖(MDRT)1合理规划 幸福人生 家庭财富的理财之道2先让我们看看人生的写照3人生，0岁出場，10岁快乐成长；20岁为情彷徨；30岁基本定向；440岁拼命打拼；50岁回头望望；60岁告老还乡；70岁搓搓麻將；580岁晒晒太阳；90岁躺在床上；100岁挂在墙上. 6李嘉诚论财富管理 “38岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要。”7星云大师谈财富管理一施悲和敬，二储不时需，三分营生业，四分生活用。 8先从二个例子说起9 2010年8月22日晚东方卫视

2、播出的中国达人秀的节目中，他登场催泪献歌，成为最夺目的选手，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。 高逸峰10高逸峰曾上过96年央视春晚，当时在海口市中心地带开了三家夜总会，在武汉、南京也开了夜总会，以及在昆明、银川等地有多个娱乐合作项目，员工近两千人，坐骑是加长林肯和奔驰。鼎盛时期个人流动资金500万，公司流动资金2000万。111996年因经营不善，申请破产！欠下巨额债务，后砸锅卖铁还完所有债务，此时已倾家荡产。之前所有称呼为“高总”的狐朋狗友，全面改“高逸峰”。没有任何人借给他钱，短短的几天内他头发全白，他开过摩的，干出租，直到今天开了辉煌包子店。12谢霆锋在儿子出生的22天，他就花

3、了1千多万元港币帮儿子买保险和基金。 13为什么拥有超级赚钱能力的谢霆锋给儿 子 买高额的储蓄保险？无论发生任何事情通过合理规划给孩子一个确定的未来14投资是理财是金（经） 在现代社会里，人们真正体会到了：银（赢）1516投资渠道股票存款房产17存款购房买车要钱短期投资要钱意外支出要钱旅游装修要钱结 果所剩无几储蓄达成目标时 间开 始18 3.6万元存在银行，按照目前2.25%的年利率滚存， 20年后，本利和仅为5.4万元。 统计数据摘自 2.25%一年期银行存款利率走势（自1993年）19通货膨胀让储蓄存款根本没有收益人生最大的小偷！2010年后，相当于现在的 元。20年后，相当于现在的 元

4、。30年后，相当于现在的 元。66.4 44.229.4我们来看看，按照现在的通货膨胀率 4% 计算。212223投资 理财？24投资多赚钱理财先守住财富再赚钱创造财富投资理财治理财富25资产配置消费型资产配置投资型资产配置保全型资产配置26前锋中卫后卫股票、期货、企业、股权守门员合理配置各个位置保险基金、债券、房产银行存款、现金27新金融时代资产配置重要性凸显再也没有一成不变的财富法则28中场性资产（储蓄类）防御性资产（保障类 ）进攻性资产（投资类）家庭理财常规资产配置模型29不同属性家庭中场性资产比例参考项目稳健型投资者积极型投资者激进型投资者防守型资产50%30%20%中场型资产30%5

5、0%30%进攻型资产20%20%50%稳健型 积极型 激进型30保障储蓄投资31中场性资产定义及特性 无论处在经济周期哪个阶段，投资本金都绝对安全，并能够在经济繁荣时分享市场的快速成长，衰退时可以有效抵御降息和股市下降双重风险的资产。中场性资产用途个人退休金、子女教育金、大项支出、保护性财产、免税遗产、个人信托-中场性资产来源冰冻资金、沉淀收入、投资获利、意外所得-中场性资产：32个人及家庭财富管理计划保障计划退休计划投资计划教育计划资产传承2011家庭财富管理系列交流会33平衡企业经营与家庭财务 防火墙企业家庭34作为华人首富，李嘉诚一向以“保守”著称，他说“做生意似划艇，我一定会想：有没有

6、足够气力由A到B；还要想：有气力划回来吗？” 李嘉诚经常说：“经济好时不能麻痹，就好比驾船出海前，要想好如果天气突变怎么办，总要思考最坏的情况下，我要怎么应对。”35 一个卓越的企业家，不是说你是不是首富，不是说你赚了多少钱，而是你是一个最好的风险管理者。只有最好的风险管理者才能够让你永续长存。 郎咸平新世纪周刊 中国企业平均寿命7.3年，民营企业平均寿命2.9年，中国的企业每一天有1.2万家倒闭，每一分钟有近10家企业关门。 36 英雄金笔 蝴蝶缝纫机 红灯收音机 海鸥照相机 乐凯胶卷 四通打字机 华录录像机 新科DVD 安彩玻壳 小灵通 37遭遇突发危机的时候，家庭财富怎么安排？ 38 1

7、998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，保险法规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。重庆的案例39不被查封追偿的财产财产私有化保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”其他

8、理财工具决不具有的安全性能不用于抵债的 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国合同法 第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等不存在争议的第六十一条 人身保险的受益人由被保险

9、人或者投保人指定。 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：让您的财富按照您的意愿支配免税财产个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税遗产税草案第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税百年来，财产保全和转移的最佳方案40？=固定资产=即时现金=保值增值配偶子女 可支配收入净所得事业投资 银行存款股票、股权土地、房屋不动产珠宝、古董税赋成本 ？（蓄水池）经营顺利的时候

10、蓄水，逆境的时候及时变现！企业永续经营的秘诀41金裕人生之解冻冰冻储蓄计划42 1983年创立霖园集团，辖下知名企业包括：“国泰金控”、“国泰人寿”、“国泰世华银行”、“国泰建设”及“国泰医院”等； 蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿。 台湾首富、霖园集团创始人蔡万霖于2004年9月27日晚6时49分，因心肌梗塞导致呼吸衰竭病逝，享年81岁。蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购蔡万霖财富管理的案例43侯耀文骨灰两年未入土 两女儿争8000万遗产侯耀文去世两年，遗产却起纠纷。他的长女侯瓒表

11、示，父亲的遗产被他人非法侵占和窃取，无法完成继承。 44财富管理是平衡的艺术自己子女 现在未来收益安全企业经营家庭财务家庭财富管理：设立明确财务目标下追求平衡圆满！要平衡就需要在有实力时候做好对未来的规划！45金裕瑰宝 世袭荣耀46 存三五年，稳守财富，带来一笔与生命等长的安全、持续、稳定的现金流。金裕人生理财计划概述47最重要是满足和实现您等多方位的财务目标资金储备子女教育财产传承避税规划丰厚养老资产配置481.在我们的生命中最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子49被保人：贝贝年 龄：0周岁保 额：50万元年投入：25.14万元投入期：五年金 裕 天 使一次认购五年投完500岁贝贝（男） 50

12、万富贵2514505共投入125万元至80岁时利益演示（累积生息）80岁时祝寿金123万元累积红利（中、高）667万/1168万1592万/2093万 注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2岁：50000元 4岁：50000元 6岁：50000元 8岁: 50000元 到80周岁累积生存金802万62岁：30000元63岁：30000元61岁：30000元51 陈先生，35岁，而立之年、事业有成、有一定积蓄，平时没有时

13、间理财，希望保全现有的资产，同时从现在开始着手为自己准备养老金。5年合计：元示例二52陈先生35岁：五年按揭购房(年存5750005年)=总共投资：元平均每年可以收取租金（保证返还+分红）(100000元12次+60000 25次+5449184元)/49年=每年租金162228元 返还本金 (现金价值+当年红利) 而且85岁时祝寿金279万元金裕人生就像在“平安金融集团”投资“一套房子” (只算50年利益)：您只需在平安金融集团开设一个富贵金裕帐户5337岁：100000元 39岁：100000元 41岁：100000元 43岁: 100000元 到85周岁累积生存金597万62岁：6000

14、0元63岁：60000元61岁：60000元35岁男性 100万金裕575000元5共投入287万元至85岁时利益演示（累积生息）85岁时祝寿金279万元假定中档红利累积 544万1420万54仅仅算到85岁时(实际到终身)领回来“一套房子”分红得“两套房子”保本卖掉“原房子”1套房子变成4套房子您只需在平安金融集团开设一个富贵金裕账户55您不必担心：房子的地段好不好房子的质量好不好房子能不能租出去房价会不会跌房子到时能不能卖出去卖二手房要不要收税留给子女要不要收遗产税省心省力您只需在平安金融集团开设一个富贵金裕账户56金裕人生人生和企业顺境时人生和企业逆境时锦上添花雪中送炭57金裕账户里的钱

15、是如何运作的？分红险里分红是如何来的？58分红险保单客户至少70%分配给如何稳获专家理财收益？中国保监会规定：分红帐户资金运作投资收益分红帐户59平安可投资资产5200亿分红帐户资产规模超1400亿单位：亿元60 平安领衔保险资金160亿投资京沪高速铁路 平安作为行业试点投资基础设施建设： 山西高速公路、柳州自来水项目、武广铁路6126263上海A股、香港H股上市公司入围世界500强稳据中国保险行业非国有企业第一名现在我们有40余万平安人644700万 个人客户200余万公司客户3800多个分支机构及营销服务部门40余万 平安人 二级机构在短短20多年的时间中，平安取得了举世瞩目的成就，完成了

16、很多知名企业数十年才实现的壮举。南京海南大连厦门郑州济南乌鲁木齐昆明贵阳南宁合肥哈尔滨石家庄太原长春上海兰州西安成都重庆广州深圳长沙福州宁波沈阳北京天津青島武汉 南昌杭州银川佛山呼和浩特西宁惠州苏州无锡拉萨烟台温州绍兴我们的网络遍布全国65在平安，平均每日新增个人客户16000个66三峡 葛洲坝 二滩 龙羊峡秦山核电 岭澳核电 田湾核电中广核6+X系列核电站 上海地铁 广州地铁 青藏铁路杨浦大桥 南浦大桥 武汉长江大桥长征三号 南天航油 上海浦东机场西气东送工程金茂大厦 地王大厦 广州中信广场在平安，平均每日新增企业客户1112个67客户：黄* 投保险种：金裕人生缴费期限：5年 年缴保费：元 当期红利：205520.57实际分红案例当期红利205520.5768如果 一位女士拥有了就等于拥有了一位永不变心的、 永远保值、增值的先生总 结金裕人生理财计划金裕人生69如果 一位男士拥有了 就等于拥有了一位可靠的专业人士、永不停息地管理他的财富，让他的财富保值增值！金裕人生70如果 一位BB拥有了 就等于拥有了二位永不会离婚、不会生病、不会失业的妈妈和爸爸，父母亲只需养它三五年，它却养你们一辈子！金裕人生71如果 一位企业家拥有了 就等于拥有了一个永久安全、 不