2022年高级经济师《高级经济实务(金融专业)》考试题库

1、2022 年高级经济师高级经济实务（金融专业考试题库（真题整理） 一、单选题.以下哪个方面不是金融创新能够促进金融市场的发展的（ A、活跃金融市场B、杠杆率提高C、提升市场运行效率D、优化金融市场的价格形成机制答案：B解析： 金融创新能够促进金融市场的发展。 金融创新能够活跃金融市场。 金融产品与服务的创新扩大了投资者选择的空间， 提升了金融服务的体验感， 金融市场的吸引力由此提升， 投资者参与金融市场交易的热情被激发， 金融市场日益活跃。金融创新可以优化金融市场的价格形成机制，增强剔除个别风险的能力。 随着金融创新的发展， 金融市场组织与设备的现代化程度和国际化程度得以提高， 这有助于金融市

2、场的价格迅速灵敏反映更多信息， 提高价格的合理性和价格用力， 降低市场风险。 金融创新能够促进全球金融市场一体化， 降低交易成本， 提升市场运行效率。2.（）对金融机构的业务服务模式产生了重大影响。A、关键性技术B、专业性技术C、服务型技术D、电子化技术答案：A的业务服务模式产生了重大影响，已逐渐成为今日行业发展的关键性技术驱动。 关键性技术对金融机构的业务服务模式产生了重大影响。金融科技是决定金融业未来转型创新的关键变量。 金融业本质上属于（） ， 提供的是关于人与人服务价值交换的业务。AB、混合业CD、生产业答案：A() 的发展有了基础。A、下调利率B、公开市场操作 CD、改革存款准备金制

3、度答案：B解析： 公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖有价证券， 影响货币供应量和市场利率的行为。有价证券种类的增加，必将促进我国公开市场操作的发展。互联网金融具有明显的（） ， 表现出很大的发展空间和市场潜力， 其在运营模式、 经营理念的创新能够为传统金融机构的变革带来持续动力。 与此同时， 在其快速发展过程中，一些金融风险隐患逐渐暴露，给投资者带来严重财产损失。A答案：A解析： 互联网金融具有明显的“鲶鱼效应” ， 表现出很大的发展空间和市场潜力， 其在运营模式、 经营理念的创新能够为传统金融机构的变革带来持续动力。 与此同时， 在其快速发展过程中， 一些金融风险隐患逐渐暴露， 给投资者

4、带来严重财产损失。6.2013 () 出台节奏明显加快， 无论是贷款201 3 年已步入深水区。A、金融改革政策B、金融服务政策C、金融运营政策D、金融创新政策答案：A解析：2013 年，随着新一届领导人换届完成，涉及金融改革的政策出台节奏明显加快， 无论是贷款利率下限松绑还是人民币自由兑换进程加速， 或是各种金融创新品种的次第推出等，都预示着金融改革在 201 3 年已步入深水区。（）构的全程纵向监管。A、功能监管B、目标监管C、机构监管D、统一监管答案：C解析： 机构监管与功能监管相对应， 是指由不同的监管部门对不同的金融机构分别实施监管， 是对一家金融机构的全程纵向监管， 其严格的防火墙

5、制度有利于减少金融机构之间的风险传递。（）需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A、普惠金融B、绿色金融C、金融支持精准扶贫D、社会信用体系建设答案：A解析： 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则， 以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。（）气候变化和资源节约高效利用提供金融服务， 是我国实现绿色发展和推动供给侧结构性改革的重要内容。A、绿色金融体系B、网络金融体系C、黄色金融体系D、红色金融体系答案：A和推动供给侧结构性改革的重要内容。 10.（）为依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、 信用评估

6、、 信用信息咨询等服务， 帮助客户判断、 控制信用风险，进行信用管理的活动。A、征信B、信用发展C、经济征信D答案：A解析： 征信是指依法收集、 整理、 保存、 加工自然人、 法人及其他组织的信用信息， 并对外提供信用报告、 信用评估、 信用信息咨询等服务， 帮助客户判断、 控制信用风险，进行信用管理的活动。11.不属于对“一带一路”正确理解是()A、倡议致力于实现高质量、可持续的共同发展B、遵循平等公正，自主建立的原则C、遵循市场规律和国际通行规则D、坚持公开透明，谋求互利共赢，打造包容可及、价格合理、广泛受益、符合国情和当地法律法规的基础设施答案：B解析： “一带一路” 倡议致力于实现高质

7、量、 可持续的共同发展， 遵循共商、 共建、共享原则，遵循市场规律和国际通行规则，坚持公开透明， 谋求互利共赢，打造包容可及、价格合理、广泛受益、符合国情和当地法律法规的基础设施。 12.（）人工智能、 区块链等新技术为依托， 以更高效合规和更有效的监管为价值导向的 解决方案。A、监管科技B、创新科技C、电子金融D、服务金融答案：A解析： 监管科技是在金融与科技更加紧密结合的背景下， 以数据为核心驱动， 以云计算、 人工智能、 区块链等新技术为依托， 以更高效合规和更有效的监管为价值导向的解决方案。金融风险的（计算结果而对风险程度做出综合判断。A、可测性 B、可控性 CD、相关性答案：A解析：

8、 本题目考察金融风险管理知识点。 金融风险的可测性， 指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。 金融风险的可控性， 是指通过科学决策和严格的管理措施， 可以大大降低金融风险的计算结果而对风险程度做出综合判断。 金融风险的不确定性， 即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。 金融风险的相关性， 指同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险， 同一经营者由于对不同事件 所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。() 。A、运营成本B、销售成本C、人员成本D、管理成本答案：A解析： 金融科技指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提

9、供的产品和服务， 提升效率并有效降低运营成本。央银行的（。A、货币政策B、信用管制C、现金供应D、调节信用答案：A解析： 本题考查宏观调控的内容。 货币政策和财政政策、 收入政策、 产业政策等， 共同组成了国家宏观经济调控体系。其中的主要内容和核心部分是货币政策。 A正确。BCD 虽与央行有关，但并不是宏观调控的主要内容和核心。关于广义货币流通，说法错误的是（。A、广义货币流通包括现金流通和存款货币流通BC、银行发放贷款，流通中货币量增加D、借款人向银行贷款，如果转入其存款账户，则导致流通中现金增加答案：D解析： 本题考查广义货币流通知识点。 A 选项正确， 货币流通是现金流通与存款货币流通的

10、有机统一， 即广义货币流通。 B 选项正确， 流通中的货币实际上主要是由银行信贷提供的， 银行是存款货币和现金货币流通的总渠道， 银行信贷的扩张与收缩直接影响着货币供应量的增加与减少。 C 选项正确， 银行发放贷款， 使流通中货币量增加。17.2016 以来， 中国普惠金融的发展进入加速期。 在我国目前阶段， 对（） 的金融服务是普惠金融最重要的任务，是推动整个普惠金融的重点所在。A、三农和中小微企业B、三农和大型企业C、三农和创新型企业D、三农和发展型企业答案：A解析：2016 以来，中国普惠金融的发展进入加速期。在我国目前阶段，对三农和中小微企业的金融服务是普惠金融最重要的任务， 是推动整

11、个普惠金融的重点所在。创新是充分运用（是一个变化和创造提高的过程。A、辩证法B、诡辩论C、经济论D、金融理论答案：A解析： 创新是充分运用辩证法， 去分析问题、 解决问题， 推动事物向前发展的过程，是一个变化和创造提高的过程。中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（ A、银行风险B、信用风险CD、系统性风险 答案：D解析： 本题考查中国人民银行的职责知识点。 中国人民银行的职责之一就是： 防范和化解系统性金融风险， 维护国家金融稳定。 本题要求考生正确理解和记忆中国人民银行的职责。0首脑峰会的首要目的在于完善（ A、国际金融治理B、国际金融发展C、国际金融统治D、国际金融利益最大化答案：A

12、解析： G20 首脑峰会的首要目的在于完善国际金融治理， 前几次首脑峰会主要议题都围绕国际金融治理， 就金融危机起源、 金融市场透明度和问责制、 金融市场完整性、 强化国际合作以及国际货币基金组织和世界银行份额改革等作出了重大决策并进行了重大调整。不符合巴塞尔协议对银行资本充足率监管要求的是（ A8%B、资本充足率不得低于 6%C、核心资本充足率不得低于 6%D、核心一级资本充足率不得低于4.5%答案：B解析： 巴塞尔协议 关于资本充足率不得低于 8%、核心资本充足率不得低于 6%、由普通股构成的核心一级资本充足率不得低于 4. 5%的规定成为对银行资本充足率监管最基本的标准。商业银行信用风险

13、管理c 法所涉及的因素有（。A、经营能力B、现金流C、事业的连续性D、担保品答案：D解析： 本题考查信用风险的管理“5c” 法所涉及的因素。 “5c” 分析是分析借款人的偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。内部控制制度是金融企业进行自我完善、自我约束、自我评价和控制的一系列过程和措施的总称， 其目的是保障企业内部各项（） ， 规避企业可能面对的风险，确保各项方针政策的落实以及实现各项经营管理目标。A、业务的规范性B、业务的创新性C、业务的科学性D、业务的营业性答案：A解析： 内部控制制度是金融企业进行自我完善、 自我约束、 自我评价和控制的一系列过程和措施的总称， 其目的是保障企业内部各项

14、业务的规范性， 规避企业可能面对的风险， 确保各项方针政策的落实以及实现各项经营管理目标。 因此内部控制是金融企业得以发展的前提和基础。实行（）贷款来补贴国有企业。A、汇率管制B、货币管制C、贷款管制D、利率管制答案：D低利率贷款来补贴国有企业。 25.（）涵盖金融机构、金融市场、金融监管以及金融制度建设等多方面内容，是一个相互衔接、相互支撑的系统。A、金融基础B、金融监管C、金融治理D、金融调控答案：C解析： 金融治理涵盖金融机构、 金融市场、 金融监管以及金融制度建设等多方面内容，是一个相互衔接、相互支撑的系统。() 。A、支持金融科技底层技术研发BC、加强金融科技基础设施建设D、要加强金

15、融科技，区域合作答案：D解析： 提升新技术应用能力， 以金融科技驱动金融创新。 一要支持金融科技底层技术研发。 二要支持金融机构借助金融科技创新发展。 三要加强金融科技基础设施建设。四要加强金融科技，国际合作。我国行业协会脱钩改革后成立的第一个承担特殊职能的全国性行业协会的是（。A、中国融资租赁协会 BC、中国信托业协会D、中国银行间市场交易商协会答案：B解析： 本题考查金融机构行业自律组织知识点。 中国互联网金融协会的成立得到的全国性行业协会，为建立全国性行业协会商会登记体制做了有益的探索。 28.（）是外汇市场的主要组织形式。AB、远期外汇交易C、交易所交易 D、场外交易答案：DA , 在

16、两个营业日内交割的外汇交易。 B , , 在约定的日期按约定的汇率办理交割的外汇交易。 C 选项， 交易所交易是指外汇交易集中于交易所进行， 它有固定的交易场所。()A、各国维持本币对美元的法定平价B、官方或明或暗地干预外汇市场C、汇率变动受黄金输送点约束D、若干国家的货币彼此建立固定联系答案：B解析： 管理浮动是指官方或明或暗地干预外汇市场， 使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。根据中国银行业监督管理委员会2005 () 。A、核心负债比率B、单一集团客户授信集中度C、流动性缺口比率D、累计外汇敞口头寸比例答案：D解析： 本题考查资产负债管理。 流动性风险指标衡量

17、商业银行流动性状况及其波业银行因汇率和利率变化而面临的风险， 包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏;操作风险指标表示为操作风险损失率。现代社会信用体系的说法，错误的是（。A、社会信用体系的核心：是建立起一套有效的信用信息记录和传播机制，把失信者个体间的矛盾转化为失信者与全社会的矛盾， 依靠市场经济内生的力量， 实现社会对失信者的联防惩戒B、社会信用体系的目的：建立一个适应信用交易发展的市场环境，促进一国经 为主流的市场交易方式健康发展C、社会信用体系是与信用信息的征集、披露、使用有关的一系列法律法规、制度、规范、组织机构、监管体制、技术手段、交易工具的总和D、社会信用体系就是社会征信体系答案：

18、D解析： 社会信用体系和社会征信体系是不同的； 社会信用体系就是与信用信息的征集、披露、使用有关的一系列法律法规、制度、规范、 组织机构、 监管体制、技术手段、 交易工具的总和。 而社会征信体系是依法收集、 整理、 保存、 加工自然人、 法人及其他组织的信用信息， 并对外提供信用报告、 信用评估、 信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。()A、资本流出，本币汇率下跌B、资本流入，本币汇率上升C、资本流出，本币汇率上升D、资本流入，本币汇率下跌答案：B解析： 本题考查国际资本流动的原因知识点。 在一般情况下， 利率与汇率呈正相关关系。一国利率提高， 其汇率也会上浮;

19、 反之, 一国利率降低, 其汇率则会下浮。因此， 当一国利率水平提高时， 吸引外资流入， 造成对该国货币需求的增加， 由此改善该国国际收支中资本账户的收支，促使本国货币汇率上升。 33.（）是运用国家制度管理社会各方面事务的能力，包括改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军能各方面。A、社会治理能力B、金融治理能力C、国家治理能力D、政党治理能力答案：C解析： 国家治理能力是运用国家制度管理社会各方面事务的能力， 包括改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军能各方面。在国际资本流动中， 投资目的在于获利， 而不具有企业控制权的投资是（）A、直接投资B、贷款投资C、国际借贷D、证券投资答案：D解

20、析： 本题考查国际资本流动的类型。 选项 A 国的投资者采用各种形式对另一国、 地区的工商企业进行投资以及将投资利润再接投资的根本目的。选项 B、 C 错误：属于干扰选项，教材对此没有介绍。选项D 正确： 证券投资与直接投资的最大区别在于证券投资者对于投资对象企业不具有实际控制和管理权, 证券投资者只能收取债券或股票的利息或红利。而直接投资者则持有足够的股权来管理经营投资对象企业， 并承担企业的经营风险和享受企业的经营利润。另外，证券投资往往将追逐高利润作为唯一目的, 投资期限较短，具有较强的流动性和变现性，风险性相对更大。因为风险具有（管理者密切注意原有风险的变化，并随时发现新的风险。A、流

21、动性B、可变性C、相关性D、不确定性答案：B解析： 因为风险具有可变性， 所以风险识别是一项持续性和系统性的工作， 要求风险管理者密切注意原有风险的变化，并随时发现新的风险。互联网金融具有明显的（，表现出很大的发展空间和市场潜力，其在运营模式、 经营理念的创新能够为传统金融机构的变革带来持续动力。 与此同时， 在其快速发展过程中，一些金融风险隐患逐渐暴露，给投资者带来严重财产损失。A答案：A解析： 互联网金融具有明显的“鲶鱼效应” ， 表现出很大的发展空间和市场潜力， 其在运营模式、 经营理念的创新能够为传统金融机构的变革带来持续动力。 与此同时， 在其快速发展过程中， 一些金融风险隐患逐渐暴

22、露， 给投资者带来严重财产损失。金融创新特点说法错误的是（ A、时间跨度长B、创新涉及的范围相当广泛CD、金融创新指的是金融制度和技术的创新 答案：D解析： 金融创新涉及的范围相当广泛， 不仅包括金融技术的创新， 金融市场的创新， 而且还包括金融服务业， 金融服务， 产品的创新， 金融企业组织和管理方式的创新，结构上的创新。下的自动化和精细化运行是金融行业信息科技应用的（。A、第一阶段B、第二阶段C、第三阶段D、第四阶段答案：C解析： 金融行业信息科技应用的第三阶段是金融科技， 利用前沿技术变革业务流程、推动业务创新，突出在大规模场景下的自动化和精细化运行。39.（）ABC答案：A立。美国霸权

23、周围围绕着以七国集团国家为代表的发达国家，外围国家则 是从殖民地解放出来的民族国家。属于“双峰”监管模式典型代表国家（ A、美国B、日本CD、英国解析：2008 年全球金融危机后，澳大利亚和荷兰迅速采取“双峰”监管模式。41.（）指数旨在反映受金融体系脆弱性金融压力指数和外部冲击影响下，金融系统所呈现的压力情况A、金融压力指数 B、金融可变指数 CD、IMF 答案：A解析： 金融压力指数， 该指数旨在反映受金融体系脆弱性和外部冲击影响下， 金融系统所呈现的压力情况主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化的（。AB、动力CD、核心会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化的必然要求。金融要改

24、善服务功能，关键是要对实体经济的内在价值“会发现（）着力点。A、构建产业内嵌的自我成长型金融体系B、需要搭建赋能型金融生态C、金融自身要追求更加开放、有“韧性”的发展D、构建产业内嵌的被动成长型金融体系答案：B需要搭建赋能型金融生态。 金融要改善服务功能， 关键是要对实体经济的内在价关于市场风险描述错误的是（。AB、折算风险带来的损失是账面的。C、交易风险会给企业带来实际损失D、投资风险是有关主体在股票投资、实业投资中遭遇的风险答案：D解析： 本题考查金融风险类型。 选项 A： 经济风险是比交易风险和折算风险更为复杂的一种汇率风险。选项 B： 经济损失只是账面上的经济损失。选项 C： 交易风险

25、是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中， 因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。选项 D: 投资风险特指在股票投资和衍生品投资中遭遇的风险。（）是重要而特殊的经济治理。A、金融治理B、金融监控C、金融运营D、金融资本答案：A制度，金融治理是重要而特殊的经济治理。 46.（）作为金融风险管理的第一步，是指用感知、判断或归类的方式对现实的和潜在的风险进行鉴别的过程，这是金融风险管理的基础。A、金融风险的评估B、金融风险的识别C、金融风险的调控D、金融风险的防范答案：B解析： 金融风险的识别作为金融风险管理的第一步， 是指用感知、 判断或归类的方式对现实的和

26、潜在的风险进行鉴别的过程，这是金融风险管理的基础。金融开放未体现注重（ A、注重法治和透明度B、注重政策协调C、注重监管协调D、注重风险协调答案：D解析： 金融开放体现了三个注重： 注重法治和透明度注重政策协调注重监管协调。 注重法治和透明度。 金融开放目录一目了然， 有明确的时间表和路线图。 虽然真正落地尚需相关法律制度的修改和完善， 但清单已经产生了稳定的预期。 扩大金融开放不仅给外资金融机构创造了更多的发展机会， 也有助于我国整个金融市场监管的法治化和规范化。 注重政策协调。 金融对外开放与人民币汇率机制改革、 资本项目改革具有内在的逻辑关联， 这些年我国在均衡推进这些方面的改革上已积累

27、了很多经验。 通过顶层设计统筹安排新的改革顺序， 引人一些基础设施、机制、渠道和工具，有利于促使不同改革之间的平衡, 并促进总体目标实现。 注重监管协调。 由中国人民银行统一宣布开放目录本身就体现了开放的一致性、 协调性。 新的监管格局的形成， 为将金融开放置于金融稳定和宏观审慎框架创造了更为有利的条件，便于进行适时的观察、评估和监管。将金融机构分为银行和非银行金融机构，是按照（）A、按活动领域划分B、按职能作用划分C、按业务特征划分D、按所起作用划分答案：C解析：本题目考金融机构的分类的知识点1.按活动领域划分：直接金融机构和 间接金融机构 2.按职能作用划分：一般金融机构和金融调控、 监管

28、机构 3. 按业务特征划分：银行和非银行金融机构4.按所起作用划分：投资类金融机构、保险类金融机构、 信息咨询服务类金融机构。 5. 按是否承担政策性业务划分： 政策性金融机构与商业性金融机构。 6. 按资金来源方式划分： 存款类金融机构、 契约型储蓄机构、投资性中介机构。不属于金融服务类中间业务的是（ A、结算业务B、代理业务C、咨询业务D、担保类中间业务答案：D解析： 本题目考查商业银行的业务知识点。 商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、 表内负债， 形成银行非利息收入的业务。 金融服务类中间业务：结算业务、代理业务、咨询业务、电算业务、信托业务、 信用卡业务、租赁如银行承

29、兑汇票、 备用信用证、 各类保函等） 、承诺类中间业务（如贷款承诺、 透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、 回购协议、 票据发行便利等不可撤销承诺两种） 、 金融衍生类中间业务（如期货、 期权、 互换、 远期合约等） 。故， D 业 务 。 50.（）A、中国保险监督管理委员会成立B、中国证券监督管理委员会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会获准成立答案：A解析：1998 正式形成。（，中国人民银行、国家外汇管理局已全面取消合格境外投资者投资额度限制，这是资本市场对外开放的又一重大举措。A2018 9 10 B2018 9 1 日C、2019 9 10 日D、2019 10 10 日答

30、案：C解析： 201 9 年 9 月 1 0 日， 中国人民银行、 国家外汇管理局已全面取消合格境外投资者投资额度限制，这是资本市场对外开放的又一重大举措。随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注意A、产品营销B、关系营销C4P”营销组合策略D4C答案：B解析：进入 21 世纪之后，随着经济全球化和金融自由化的深人，银行业的竞争更加激烈， 如何与客户建立长期合作、 积极互动、 共同发展的稳定关系， 成为银行应对竞争的重要手段。 在这一时期， 关系营销成为商业银行营销中备受重视的一种新的观念和做法。 A 选项， 产品营销， 属于干扰选项。 C 选项， “4P 营销组合策略， 在

31、20 世纪 70 年代以前， 以金融产品为导向的“4P” 营销组合策略： 从供给方出发研究市场需求。 D 选项， “4C” 营销组合策略， 是在 20 世纪 70 年代之后：以客户需求为导向、以追求顾客满意为目标的“4C” 营销组合策略防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的（ A、根本性任务B、保障CD、核心解析： 防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险， 是金融工作的根本性任务。以下不属于互联网金融业务的为（ A、第三方支付（小额支付）B、金融产品的网络销售C、网络融资D、营运资金贷款答案：D第三方支付（小额支付、金融产品的网络销售、网络融资等互联网金融业务，55.

32、推进金融业对外开放未遵循下列哪条原则（） A、准入前国民待遇和负面清单原则B、金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进C、金融业对外开放应注重利益最大化原则D、开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配答案：C解析： 中国人民银行行长所强调的， 推进金融业对外开放将遵循三条原则： 准入前国民待遇和负面清单原则； 金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合， 共同推进； 在开放的同时， 要重视防范金融风险， 要使金融监管能力与金融开放度相匹配。 56.（）就是与信用信息的征集、披露、使用有关的一系列法律法规、制度、规范、

33、组织机构、监管体制、技术手段、交易工具的总和。A、社会信用体系B、企业信用体系C、个人信用D、商业信用答案：A解析： 社会信用体系就是与信用信息的征集、披露、使用有关的一系列法律法规、制度、规范、组织机构、监管体制、技术手段、交易工具的总和。57.推动（） 发展， 不仅有助于加快我国经济向绿色化转型， 支持生态文明建设， 也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步， 加快培育新的经济增长点， 提升经济增长潜力。A、普惠金融B、绿色金融C、金融支持精准扶贫D、社会信用体系建设答案：B解析： 推动绿色金融发展， 不仅有助于加快我国经济向绿色化转型， 支持生态文明建设， 也有利于促进环保、 新能

34、源、 节能等领域的技术进步， 加快培育新的经济增长点，提升经济增长潜力。58.（）是技术驱动的金融创新。A、金融科技B、金融资本C、经济管理D、金融人才答案：A解析： 金融科技是技术驱动的金融创新。 金融业要以新时代中国特色社会主义思想为指导， 全面贯彻党的十九大精神， 按照全国金融工作会议要求， 秉持“守正创新、 安全可控、 普惠民生、 开放共赢” 的基本原则， 充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。我国外汇储备总量在 201 1 3 月底就已经突破 3 万亿美元。 主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措施（）A、实行外汇储备货币多元化

35、BC、实行外汇储备资产结构的优化D、鼓励民间持有外汇答案：D解析： 本题考查我国的国际储备及其管理。 我国已采取的对国际储备积极管理的措施针对外汇储量过多， 增长过快（双顺差） ： 采取针对国际收支顺差的调节措施；同时藏汇于民，允许和鼓励民间持有外汇。 、 C 选项， 实行外汇储备货币多元化， 属于国际储备机构管理的内容。 B 属于干扰选项。云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术的发展与应用对金融机构的（）产生了重大影响，已逐渐成为今日行业发展的关键性技术驱动。A、业务服务模式B、业务营运模式C、业务创新模式D、业务管控模式答案：A的业务服务模式产生了重大影响，已逐渐成为今日行业发展的关键

36、性技术驱动。 关键性技术对金融机构的业务服务模式产生了重大影响。() 。A、本币需求增加，外币需求亦增加 B、本币需求增加，外币需求相对减少C、本币需求减少，外币需求亦减少 D答案：B解析： 本题考查国际资本流动的原因。 在开放经济条件下， 一国利率提高， 吸引外资流入， 造成对该国货币需求的增加（即外币需求相对减少） ， 由此改善该国国际收支中资本账户的收支，促使本国货币汇率上升。对金融监管理解正确的是（。A、政府制定执行相应规则规范金融活动参与者的行为BC、金融监管的主体是中央银行或其他金融监管当局D、金融监管的对象是金融市场的参与者答案：C解析： 金融监管是一种具有特定内涵和特征的政府行

37、为。 金融监管是政府通过制定一系列规则，并授权相应机构来执行这些规则以规范金融活动参与者的行为。 在市场经济条件下， 政府必须对经济实行宏观调控和监督。 其中， 金融监管是经济监督的重要组成部分。 一般而言， 中央银行或其他金融监管当局是金融监管的主体， 一个国家或地区的金融体系是金融监管的对象， 金融监管的手段将金融监管的主体和对象联结起来。亚洲金融危机爆发于（ A1996B1997 C、1998 D、解析：1997 年亚洲金融危机爆发后，我国宣布人民币不贬值，并采取重新盯住美元的临时性汇率政策。中国外汇交易中心采用的组织形式是（ A、股份制B、社员制C、会员制D、轮值制答案：C解析： 本题

38、考查人民币汇率制度。 1 994 年我国外汇管理体制进行了重大改革。 4月 1 日， 银行间外汇市场中国外汇交易中心在上海成立， 采用会员制、 实行撮合成交、集中清算制度，并体现价格优先、时间优先原则。关于金融风险的说法，正确的是（ A、金融风险产生的损失难以完全预计B、金融风险的程度无法进行测度 CD、没有出现直接损失就不会出现金融风险答案：A解析： 本题考查金融风险的特征知识点。 金融风险的特征有： 金融风险是出现损失和经营困难的可能性， 是指风险发生的概率。 金融风险的不确定性， 即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计， 风险无时无处不在。 金融风险的可测性， 指能够根据历史或者

39、相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度作出综合判断。 金融风险的可控性， 即通过科学的决策和严格的管理措施， 可以降低金融风险发生的概率， 直至完全控制或者化解。 金融风险的相关性， 即同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险， 同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。故， A 正确， BC 错误。即使没有出现直接损失， 也可能出现金融风险。 如流动性不足。 信誉度降低和资产负债接哦故的不匹配等， 虽然不造成直接损失， 但会出现经营困难而出现支付风险。因此D 错误。健全独立的会计及核算制度，不需要（）AB、严格按规定会计制度反映各项业务活动，建立独立、完

40、善的对账制度 C、会计人员必须妥善保管各种会计账簿、凭证及合同、契约等资料D、积极配合上级领导及有关管理部门对相关会计账目的检查答案：D解析：健全独立的会计及核算制度进行及时、准确、完整的记录（2）严格按规定会计制度反映各项业务活动， 建立独立、完善的对账制度（3）会计人员必须妥善保管各种会计账簿、凭证 及合同、契约等资料。增强金融风险防控能力，正确处理（）的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、 跨区域金融风险的识别、 预警和处置能力， 加强网络安全风险管控和金融信息保护， 做好新技术应用风险防范， 坚决守住不发生系统性金融风险的底线。A、安全与发展B、安全与风险C、风险与发展D、收益与发展

41、答案：A解析： 增强金融风险防控能力， 正确处理安全与发展的关系， 运用金融科技提升跨市场、 跨业态、 跨区域金融风险的识别、 预警和处置能力， 加强网络安全风险管控和金融信息保护， 做好新技术应用风险防范， 坚守不发生系统性金融风险的底 线 。 68.（）就是指企业未来收益的不确定性或波动性，而收益的不确定性实际上包括了盈利的不确定性以及损失的不确定性。A、金融监管B、金融风险C、金融防范D、金融调控答案：B解析： 风险是指在某一特定环境下， 在某一特定时间段内， 某种损失发生的可能性。() 。A、依法依规将金融科技活动纳入监管，加强市场准入管理，建立完善金融科技行业技术标准和监管框架B、充

42、分运用大数据、区块链等手段，建立完善覆盖各类金融科技业态的风险监测预警系统，以监管科技完善事前事中监管C、探索“沙漏监管”模式D、探索“水滴监管”模式答案：A解析： 要防控金融科技创新引发的金融风险。依法依规将金融科技活动纳入监管， 加强市场准入管理， 建立完善金融科技行业技术标准和监管框架。 充分运用大数据、 区块链等手段， 建立完善覆盖各类金融科技业态的风险监测预警系统， 以监管科技完善事中事后监管。 探索“沙盒监管” 模式， 完善金融科技监管协同机制， 畅通监管沟通渠道，建立金融科技监管国际合作机制，提升区域监管科技水平，有效防范金融风险。() 方法。A、机制管理B、事前管理C、事中管理

43、D、事后管理答案：C解析： 本题考查贷款五级分类方法。 事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，C 正确。 BD 错误。 A 无关项。() 。A、信托投资公司B、财务公司C、小额贷款公司D、金融租赁公司答案：B解析： 本题考查其他金融机构。 财务公司， 为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。 B 选项， 信托投资公司， 本质： 受人之托，代人理财。 C 小额贷款公司， 由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立， 不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。 D 选项， 金融租赁公司， 专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。金融科技的组成包括（ A、大数据金融BCD、人工智能金

44、融答案：C解析：金融科技的四个组成部分，还有一个是量化金融，故 C 错误。73.2013 年之后， 利率市场化进程明显加快， 开始进入全面开放阶段， 该阶段的核心是全面放开存款利率浮动上限，实现存款利率市场化是（）阶段。A、发展阶段B、准备阶段C、全面开放D、专攻存款利率阶段答案：D解析：2013 年之后，利率市场化进程明显加快，开始进入全面开放阶段，该阶段的核心是全面放开存款利率浮动上限， 实现存款利率市场化是专攻存款利率阶段。()A、作用猛烈，缺乏弹性B、政策效果很大程度受超额准备金的影响C、主动权在商业银行，而不在中央银行 D答案：C解析：AB 两项是存款准备金政策的缺点；D 项是公开市

45、场业务的主要缺点。()A、美国B、英国C、德国D、法国答案：C解析： 分业监管体制是指一国按照不同的监管对象， 由不同的监管当局行使对不 国家实行了分业经营和分业监管体制。 C 在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是（。A、阿尔法系数B、贝塔系数C、资产收益率D、到期收益率答案：B解析： 本题考查贝塔系数的概念。 在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是贝塔系数。属于以股东财富或净资产状况作为指标的优势是A、反映企业的资产状况B、反映企业的负债状况C、同时考察企业短期获利和长期创利情况D、揭示企业盈利答案：C解析： 以股东财富或净资产状况作为指标， 具有以下优势： 1 . 同时反

46、映企业资产和负债状况； 2. 同时考察企业短期获利和长期创利情况； 3. 同时揭示企业盈利和风险情况。()。A、核算成本B、管理风险C、价格风险D、交易成本答案：D解析： 本题考查金融机构的职能知识点。 金融机构的职能： （1 ） 促进资金融通。资金短缺方的资金融通。 直接金融机构的职能则体现在为投融资提供各种服（2）便利支付结算。金融机构通过一定的技术手段和设计流程，为客户之金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上， 通过办理存款在账户上的资金转移，代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款的职能（3） 降机制，因而能够有效地降低交易成本。同时也可以通过各种业务、 技术来管理、分散、

47、转移、控制、减轻各种风险（4）减少信息成本。金融机构有专门的信息处理能力， 具有信息搜寻和核实优势， 可以有效解决信息生产中的可信度， 可以节约道德风险中的监督成本， 从而减少投资者和筹资者之间由于信息不对称而导致的逆向选择和道德风险，降低信息成本（5） 反映和调节经济活动。79.1994 年我国取消双重汇率制度， 实行以市场供求为基础的、 单一的、 有管理的浮动汇率制。管理的() 。A、浮动汇率制B、固定汇率制C、浮动汇率制和固定汇率制结合D、单一浮动汇率制答案：A解析：1994 年我国取消双重汇率制度，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。我国借鉴伦敦同业拆借利率建立了报价制

48、（ A、SHIBORB、SIBOR C、LIBOR D、HIBOR答案：A解析： 本题考查我国利率市场化的进程。 我国借鉴伦敦同业拆借利率建立了报价制 Shibor。中国人民银行设立（）率市场化需要更为审慎。A、先贷款后存款B、先存款后贷款C、贷款存款并行D、贷款存款共同发展答案：A解析： 中国人民银行设立“先贷款后存款” 的改革思路， 是因为与贷款利率市场化相比，存款利率市场化需要更为审慎。长。不应该采取的措施是（。A、在证券市场上卖出国债BC、降低商业银行再贴现率D、降低商业银行法定存款准备金率答案：A解析： 在证券市场上卖出国债是收回货币供应量的表现， 而央行为了对抗经济衰退应该行使宽松

49、的货币政策. 。 扩张性的货币政策有多种方式，如扩大中央银行基础货币的投放、 增加对中小金融机构的再贷款、 加大公开市场操作的力度、 适当下调利率和存款准备金率等。 适当增加货币供应， 促进信用的进一步扩张， 从而使货币供应量与经济正常增长对货币的客观需求基本平衡。 在保持币值稳定的 基础上，对经济增长所必需的货币给予足够供应。 83.（）保险公司成为全球系统重要性保险公司。A、中国平安保险股份有限公司B、中国人寿保险公司C、中国太平洋保险D、中国人民保险集团股份有限公司答案：A解析：中国平安保险股份有限公司，成为全球系统重要性保险公司。大众创业、万众创新的重要载体（ A、私营企业B、民营企业

50、 CD、中小微企业和民营企业答案：D解析：中小微企业和民营企业是经济新动能培育的重要源泉， 在推动经济增长、促进就业增加、 激发创新活力等方面发挥着重要作用， 是大众创业、 万众创新的重要载体。85.2013 年之后， 利率市场化进程明显加快， 开始进入全面开放阶段， 该阶段的核心是全面放开存款利率浮动上限，实现存款利率市场化是（）阶段。A、发展阶段B、准备阶段C、全面开放D、专攻存款利率阶段答案：D解析：2013 年之后，利率市场化进程明显加快，开始进入全面开放阶段，该阶段的核心是全面放开存款利率浮动上限， 实现存款利率市场化是专攻存款利率阶段。金融对外开放应，以（）A、优化资源配置B、社会

51、经济发展的总体布局C、战略扩大金融开放D、贸易和投资实际需要答案：D解析：金融对外开放应围绕我国社会经济发展的总体布局和战略扩大金融开放， 以贸易和投资实际需要为导向，以优化资源配置为核心。世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，本质上属于（。A、金融监管机构 B、契约性金融机构C、存款性金融机构D答案：D解析：本题考查政策性金融机构。开发银行分为国际性、 区域性和本国性三种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表， 世界银行集团由国际复兴开发银行（以下简称世界银行） 、 国际开发协会和国际金融公司等组成， 其中国际开发协会和国际金融公司是世界银行的附属机构。88.（）

52、 包括信用信息登记机构、 信用调查公司、 信用评分公司、 信用评级公司。A、征信机构B、信用发展机构C、数字金融机构D、非银行金融机构答案：A解析： 征信机构包括信用信息登记机构、 信用调查公司、 信用评分公司、 信用评级公司。89.风险系数提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若比值大于1，则称该证券为() 。A、激进型B、保守型C、防卫型D、平均风险型答案：A解析：本题考查资本资产定价理论。值高（大于 1 ) 的证券被称为“激进型”证券，因为它们的收益率趋向于放大全市场的收益率：值低（小于 1 ) 的证券被称为“防卫型” 证券。 市场组合的 为 1 ，

53、 因此 为 1 的证券被称为具有“平均风险”。90.()不属于我国债券市场完善宏观调控举措。A、可以在银行间债券市场通过贴息免税、公开市场操作等手段对宏观经济进行调节B、银行间债券市场产生的国债收益率曲线可以为我国金融市场提供金融基准价格C、以市场化机制引导资金向优质企业集中D、银行间债券市场的金融衍生品还为市场提供了高效的风险缓释及管理工具。答案：C解析： 我国绝大部分国债在银行间债券市场中发行、 交易。 一方面， 政府可以在银行间债券市场通过贴息免税、 公开市场操作等手段对宏观经济进行调节； 另一方面， 银行间债券市场产生的国债收益率曲线可以为我国金融市场提供金融基准价格； 此外， 银行间

54、债券市场的金融衍生品还为市场提供了高效的风险缓释及管理工具。() 。A、外汇供给小于外汇需求B、外汇供给大于外汇需求C、外汇汇率上涨D、外汇汇率无变化答案：B解析： 国际收支大体上能够反映外汇市场的供求状况。 国际收支出现顺差， 在外汇市场上表现为外汇需求小于供给， 从而引起外汇贬值， 本币升值， 外汇汇率下跌。企业部门的债务问题以及（）风险尤为突出。AB、互联网市场C、股票市场 D、基金市场 E、收益账户 答案：A解析： 近年来中国金融体系的金融风险引起各界关注， 其中地方政府债务、 非金融企业部门的债务问题以及房地产市场风险尤为突出。()A、利率平价理论B、货币主义理论C、绝对购买力平价理

55、论D、相对购买力平价理论答案：C解析： 绝对购买力平价理论认为一国汇率取决于货币的价值(一般价格水平) 之比， 能说明某一时点上汇率决定理论。都视为金融创新，体现了金融创新（）的特点。A、时间跨度长 B、时间跨度短 CD、时间跨度不定答案：A解析： 金融创新的时间跨度长， 将整个货币信用的发展史视为金融创新史， 金融发展史上的每一次重大突破都视为金融创新。()A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行答案：D解析： 公开市场业务的优点包括： 主动权在中央银行； 富有弹性； 中央银行买卖证券可同时交叉进行， 故很容易逆向修正货币政策， 可连续进行， 能补充存款准备金

56、、 再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足； 根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可起稳定证券市场的作用。() 。A、同业拆借利率B、存贷款利率C、国债利率 D答案：A解析：本题考查逐步放松利率管制。银行间同业拆借市场利率先行放开。 97.（）稳定性水平。A、金融压力指数 B、金融可变指数 CD、IMF 答案：D解析： I MF 测算的是金融体系整体的稳定性水平。 98.（）要在完善金融治理中发挥积极作用，通过不断完善自身治理体系、提升治理能力，为健全现代金融体系、提升金融治理水平贡献力量。A、证券机构B、金融机构CD、私有制银行 答案：C解析： 金融机构， 特别是国有大型银行要在完善

57、金融治理中发挥积极作用， 通过不断完善自身治理体系、 提升治理能力， 为健全现代金融体系、 提升金融治理水平贡献力量。下列不属于金融工具创新的类型的是（ A、信用创新型B、风险转移创新型C、债权创造创新型D、增加流动创新型答案：C）承担贷款风险的票据发行便利等2）风险转移创新型，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具， 如货币互换、 利率互换等增加流动创新型， 它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等（）股权创造创新型，它包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。.“中心一外围”的全球经济治理机制模式目的（ A、

58、实现全球总体利益的最大化B、霸权国实现国际金融统治C、完善国际金融治理D、促进国际金融发展答案：A解析： “中心一外围” 模式稳定运行的基础在于霸权国在维持自己实力的同时能与中心国相互合作，共同提供国际金融公共产品以实现全球总体利益的最大化。 当霸权消失， 附属国、 外围国不但不能够从国际合作机制中获益反而受损， 这种国际金融治理机制就难以维系。101.极限测试法是评估（）的方法。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：B解析：本题考查风险的评估方法知识点。一定要区分清楚信用风险、 市场风险、操作风险的评估方法。 市场风险： 风险累积与聚集法、 概率法、 灵敏度法、 波动性法、

59、风险价值法（VaR） 、 极限测试法和情景分析法。 信用风险： Zeta 法、 Cr editmetrics 模型、 KMV 模型、 Credi tRi sk+模型和 Credi tPortfol i oVi ew 麦肯锡模型。 操作风险： 初级计量法（基本指标法、 标准化法） 、 高级计量法（量法和损失分布法。102.（）A、A.B、负债账户C、所有者账户D、费用账户E、收益账户答案：A 解析：基于三个层面协同推进金融市场化改革包括： 深入推进利率、 汇率两大资金价格的市场化改革； 逐步放宽民营银行的准入机制； 重视丰富实体企业、 城乡居民等市场主体的金融选择权。（） 是指为支持环境改善、

60、应对气候变化和资源节约与高效利用而开展的经济活动， 即为环保、 节能、 清洁能源、 绿色交通、 绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。A、普惠金融B、绿色金融C、金融支持精准扶贫D、社会信用体系建设答案：B解析： 绿色金融是指为支持环境改善、 应对气候变化和资源节约与高效利用而开 投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。资本资产定价模型中，风险系数通常用于测度投资组合的（） A、系统风险BC、市场风险 D、信用风险 答案：A解析：本题考查资本资产定价理论。系数是一种评估证券系统性风险的工具。 测度风险工具是单项资产或资产组合对于整个市场组合方差的贡献程度， 即