01第一章电子商务的资金流

1、2022/10/121电子商务与金融主讲：潘锦文 2015-09- 广州2020-03-012开设本课课程的背背景电子商务务与金融融是电子商商务专业业的一门门重要的的专业基基础课和和必考课课程。它它主要研研究电子子支付结结算和金金融服务务。培养学生生掌握网网上支付付与金融融服务基基本知识识和技术术。重在培养养学生实实际应用用能力，是知识识学习的的一个提提升。本课程要要求有相相关计算算机网络络、电子子商务等等方面的的基础。2020-03-013本课程讲讲述的主主要内容容一、电子子商务的的资金流流二、电子子货币三、银行行卡支付付系统四、电子子票据支支付系统统五、银行行支付服服务的电电子化与与网络化

2、化六、第三三方支付付系统七、移动动支付八、网上上支付的的安全技技术九、网上上清算与与结算系系统2020-03-014学习本课课程的基基本方法法上课认真真听讲。（了解解、理解解、掌握握）依靠自己己学习、终身学学习一切制胜胜的法宝宝。全面系统统学习，掌握基基本知识识和基本本应用方方法。实际操作作应用。用心、上上心、进进取心2020-03-015第一部分分：知识识回顾因特网络络（INTERNET）2020-03-016计算机网网络连接接形式分布式广广域网络络连接公共数据据网络CHINAPACCHINADDN电话专线线拨号电话话线其他连线线广域网络络2020-03-017因特网络络（Internet）

3、连接与与使用国际互联联网络（INTERNET）网络现状状国际交流流信息查询询网络营销销电子商务务2020-03-018INTERNET商业应用用经济信息息查询业务联系系途径商业广告告发布在线金融融交易电子商务务服务2020-03-019电子商务务的发展展对于电子子商务，我们每每一个人人都不陌陌生，也也在日常常生活中中与它打打交道。随着信信息技术术的发展展，信息息的处理理传递速速度突破了时时间和地地域性的的局限，网络化化与全球球化成为为一种不不可避免免的世界界趋势。由于网络络用户的的迅速膨膨胀,众多的商商家和厂厂商也纷纷纷将眼眼光投向向因特网网,所以,从单纯的的完善发发布信息息、传递递信息到到网

4、上创创立信息息中心；从借助助传统贸贸易手段段不成2020-03-0110熟的电子子商务交交易到能能够在网网上完成成供、产产、销全全部业务务流程的的电子商商务虚拟拟市场；从封闭闭的银行行电子金金融系统统到开放放式的网网络电子子银行，电子商商务也如如火如荼荼的发展展起来。电子商务务需要金融服务务提供基基础架构构。电子金融融是电子商商务条件件下金融融创新的的产物，数字化化经济时时代正在在到来、由网上上电子货货币带动动的网上上金融服服务正在在迅速发发展。2020-03-0111电子商务务是一个个发展潜潜力巨大大的市场场，极具具有发展展前景。电子商商务双向向信息沟沟通、灵灵活的交交易手段段和快速速的交货

5、货方式的的特点，将给社社会带来来巨大的的经济效效益，促促进整个个社会的的生产力力的提高高。电子子商务的的广泛推推广，打打破了时时空限制制，改变变了贸易易形态，大大加加速了整整个社会会的商品品流通，有助于于降低企企业成本本，提高高企业竞竞争力，2020-03-0112尤其能够够使中小小型企业业直接进进入国际际市场参参与国际际市场竞竞争。电电子商务务给消费费者提供供了更多多的选择择，提供供了更好好的便利利性。它它是商务务领域的的一场信信息革命命，它对对我们的的思维方方式、对对人类的的经济活活动、对对人类的的工作方方式和生生活方式式都将产产生根本本性的影影响。2020-03-0113第一节电电子商商

6、务概述述电子商务务：通过公共共计算机机网络进进行商务务活动的的现代方方式，该该方式将将突破传传统商务务在时间间、地域域上的限限制，成成为方便便、快捷捷、安全全可靠的的新兴电电子化活活动模式式。利用计算算机技术术、网络络技术和和远程通通信技术术，实现现整个商商务(买卖)过程中的的电子化化、数字字化和网网络化。人们不不再是面面对面的的、看着着实实在在在的货货物、靠靠纸介质质单据(包括现金金)进行买卖卖交易。而是通通过网络络，通过过网上琳琳琅满目目的商品品信息、完善的的物流配配送系统统和方便便安全的的资金结结算系统统进行交交易(买卖)。2020-03-0114电子商务务内容：数字化生生活内容容，网上

7、上商场购购物、网网上金融融服务、网上广广告、网网上业务务、网上上信息查查询、网网上消费费、网上上社会服服务。电子商务务要求：商务活动动具有安安全、可可靠、快快速、明明确和方方便的特特点。无无论你在在国际互互连网络络（INTERNET）、还是是在企业业专用网网络上都都可随时时随地开开展电子子商务活活动。电子商务务的问题题：并不是一一个简单单的技术术问题，它所涉涉及的社社会、经经济、金金融、法法律以及及生活等等许多全全新的困困难和问问题。虚虚拟世界界。2020-03-0115电子商务务的健康康发展要要求：一方面人人们的工工作生活活方式、思想观观念和管管理方法法都将有有根本的的变革；另一方面面国家宏

8、宏观控制制和管理理需要对对电子商商务进行行立法和和规范；再者技术术安全上上必须完完善可靠靠。电子商务务的发展展：电子商商务将在在全世界界范围内内得到迅迅速的发发展，并并由此逐逐步改变变人们传传统的工工作、学学习、生生活方式式以及与与之配套套的社会会服务模模式。2020-03-0116电子商务务时代21世纪的电电子商务务时代：是社会会发展的的必然，我们将将别无选选择地生生活在电电子商务务时代。如何面面对电子子商务方方式、如如何适应应数字化化生存并并积极参参与电子子商务时时代的国国际竞争争，是涉涉及到每每个人、每个企企业、部部门及国国家发展展与生存存的重大大问题，也是国国家部门门现在应应该开始始解

9、决的的问题。电子商务务环境国际互连连网络安全信息息传输电子货币币支付数字化社社会电子商务务活动环环境要求求电子商务务经济、社会环环境2020-03-0117电子商务务活动电子商务务活动方方式电子业务务方式电子消费费方式电子贸易易方式电子数据据传输电子认证证电子化管管理面对电子子商务认识电子子商务掌握电子子商务方方法开展电子子商务活活动参与电子子商务的的国际竞竞争2020-03-0118电子商务务的功能能广告宣传传咨询洽谈谈：借助非实实时的电电子邮件件(E-mail)，新闻组组（News Group）和实时时的讨论论组(chat)来了解市市场和商商品信息息、洽谈谈交易事事务，如如有进一一步的需需

10、求，还还可用网网上的白白板会议议来交流即即时的图图形信息息。网上订购购网网上支支付电子帐户户：电子金融融支持（银行、信用卡卡）服务传递递意意见征征询交易管理理：整个交易易的管理理将涉及及到人、财、物物多个方方面，企企业和企企业、企企业和客客户及企企业内部部等各方方面的协协调和管管理。2020-03-0119电子商务务发展最最新趋势势全网电子子商务，是由国内内领先的的电子商商务运营营服务商商汇海集集团发起起的一种种电子商商务营销销新模式式。它是是指为企企业提供供基于互互联网平平台的电电子商务务一站式式运营及及服务，包括全全网、全全程和全全沟通三三个环节节。全网，指指的是传传统互联联网、广广播电视

11、视网和随随时随地地的手机机互联网网；2020-03-0120全程，是是指帮助助企业完完成从采采购到生生产、销销售的电电子商务务全程服服务。全沟通，是指为为企业电电子商务务提供最最为核心心的物流流、资金金流和信信息流管管理的一一站式服服务。2020-03-0121传统企业业究竟需需要什么么样的电电子商务务？1、自建渠渠道建立企业业电子商商务B2C官方网站站作为众众多传统统企业进进入电子子商务的的常规方方式，有有实力的的大都会会选择“自建渠渠道，企企业自己己出资建建立独立立的B2C电子商务务平台”，并由由企业建建立独立立电子商商务公司司或成立立专属电电子商务务部门来来进行运运营管理理。国内内的联想

12、想、百丽丽、李宁宁等2020-03-01222、借助平平台开开展传统统互联网网电子商商务垂直直销售自自建独立立B2C电子商务务平台，使传统统企业在在互联网网上强化化了自身身的品牌牌优势，有助于于企业品品牌战略略的发展展。但是是，在短短时期内内凭借自自由B2C平台实现现巨大盈盈利并不不客观。平台的的用户积积累、网网络营销销团队的的组建、市场推推广的时时间周期期、线下下优势资资源的整整理利用用等短期期制约因因素，导导致许多多传统企企业需要要借助成成熟的互互联网销销售平台台作支撑撑。比如如卓越亚亚马逊、淘宝网网、2020-03-0123拍拍网、百度有有啊、当当当网、京东商商城等国国内优秀秀的电子子商

13、务平平台。很多传统统企业在在这个阶阶段中是是将第三三方平台台视为互互联网上上的一个个销售渠渠道，并并进一步步通过直直销的方方式来获获取更多多的客户户与销售售业绩，最终形形成网络络直营的的连锁店店的状态态。比如如联想与与淘宝网网合作，建立淘淘宝商城城联想旗旗舰店，就是希希望借助助淘宝商商城的人人气，短短期内实实现联想想产品线线上销售售的快速速增长，帮助企企业开拓拓新的运运营模式式。2020-03-01243、全网电电子商务务 为企企业提供供一站式式服务面面对电子子商务的的巨大市市场，传传统企业业既希望望通过这这个新渠渠道来拓拓展传统统销售模模式，又又担心对对这电子子商务领领域资金金有限，人力有有

14、限，在在电子商商务领域域的投入入产出无无法预计计。全网网电子商商务的倡倡导者，汇海集集团COO谌鹏飞认认为，未未来的电电子商务务，并不不仅仅只只是一家家企业在在传统互互联网上上的销售售行为，而是涉涉及全球球供应链链、全网网络平台台、和线线上线下下的全渠渠道配合合。通过过全网电电子2020-03-0125服务，可可以针对对每个企企业的不不同定位位、不同同需求，提供相相应的电电子商务务服务，从最开开始的企企业在线线商业信信息发布布、到支支付体系系、物流流体系、售后体体系、客客户关系系管理，形成一一条全程程的产业业链。同同时，还还能整合合企业的的线上虚虚拟经济济和线下下实体经经济，重重组传统统产业的

15、的经济模模式。同同时利用用互联网网开放、共享的的平台，带动传传统企业业的经济济转型和和快速发发展。2020-03-01264、三网融融合，促促进全网网电子商商务快速速发展随随着中国国三网融融合政策策的颁发发和推进进，未来来围绕着着人们生生活轨迹迹的大屏屏幕（电电视）、中屏幕幕（电脑脑）、以以及小屏屏幕（手手机），都会互互联互通通。电子子商务网网上购物物将成为为随时随随地都可可以实现现的行为为。通过过全网电电子商务务，不仅仅能够将将企业的的产品在在第一时时间实现现同步发发布、订订单实现现同步处处理，还还能够让让企业可可以根据据统一管管理所获获得的市市场、用用户的反反馈迅速速地改进进产品和和服务，

16、从而使使得企业业的电子子商务营营销随时时、随地地、随需需，更加加个性化化。2020-03-01271.企业与企企业间电电子商务务（B2B）电子商务务大大降降低了订订货管理理成本，增加供供应商和和合作伙伙伴的数数量，缩缩短商务务运行周周期、提提高业务务效率。电子商商务可密密切厂商商、市场场与批发发商之间间的联系系：有益益于提供供诸如合合作维护护、修理理和管理理等一体体化服务务，特别别是连锁锁经营服服务。支支持连锁锁管理的的基本应应用一般般包括对对供货人人、库存存、分发发、渠道道、付款款、帐务务和销售售人员生生产力的的管理。金融服服务主要要承担整整个过程程中银行行之间的的资金支支付。电子商务务的分

17、类类2020-03-0128（1）供应商商管理企业间电电子商务务应用可可帮助企企业减少少供应商商的数量量，这些些应用可可以降低低订单处处理成本本、缩短短处理周周期、减减少处理理人员并并同时提提高处理理的订单单数量，加强业业务伙伴伴关系（2）存货管管理企业还可可以确认认所传输输的文件件，以确确保文件件为对方方收到，从而提提高审计计能力2020-03-0129（3）配送管管理企业间电电子商务务应用简简化了运运输单证证的传送送，如提提货单、采购订订单、提提前运输输通知单单和载货货单等（4）渠道管管理企业间电电子商务务应用可可快速将将经营信信息传递递给贸易易伙伴2020-03-0130（5）结算管管理

18、企业间电电子商务务应用可可将企业业与供应应商和分分销商连连接起来来，使结结算能以以电子方方式发送送和接收收。电子子结算减减少了单单证错误误，提高高了企业业处理发发票的速速度，并并且降低低了交易易费用2020-03-01312.企业与消消费者间间电子商商务（B2C）这种形式式的电子子商务一一般以网网络零售售业为主主，主要要借助于于Internet开展在线线销售活活动。B2C模式是我我国最早早产生的的电子商商务模式式，以8848网上商城城正式运运营为标标志。B2C即企业通通过互联联网为消消费者提提供一个个新型的的购物环环境网上商店店，消费费者通过过网络在在网上购购物、在在网上支支付。由由于这种种模

19、式节节省了客客户和企企业的时时间和空空间，大大大提高高了交易易效率。2020-03-01323.信息发布布(pulic)在电子商商务中，新型的的基于信信息的产产品既方方便查询询又非常常实用，如电子子书籍、应用软软件和应应用信息息等。电电子商务务和媒体体相互结结合起来来，共同同开发市市场与服服务。由由于数字字通讯和和计算机机技术的的飞速发发展，形形成了基基于信息息的电子子商务新新模型。2020-03-0133二、电子子商务环环境定义：完完成电子子商务活活动所以以来的内内、外部部环境，要求公公共互联联网络上上应该跑跑着信息息流、物物质流和和资金流流，它至至少要涉涉及到用用户、商商家和金金融机构构三

20、个部部分。电子商务务综合运运用计算算机和电电信网络络，成为为传输、管理和和运行商商业事务务的新方方式，完完成电子子商务活活动要求求公共互互联网络络上应该该跑信息息流、物物质流和和资金流流。它至至少要涉涉及到用用户、商商家和金金融机构构三个部部分。其其中金融融服务起起着决定定2020-03-0134性作用。只有通通过网上上远距离离的支付付活动，才能真真正完成成电子商商务的运运作，才才能真正正推动电电子商务务的开展展。电子商务务环境国际互连连网络安全信息息传输电子货币币支付数字化社社会电子商务务活动环环境要求求电子商务务技术、经济、社会环环境2020-03-0135电子商务务环境图图2020-03

21、-0136电子商务务中各方方的义务务1）认证中中心：发发布用户户认证证证书、管管理认证证证书、保证认认证的安安全可靠靠，其本本身必须须满足管管理、操操作系统统的有关关要求。对参与者者进行严严格的审审查和认认证保证发放放的证书书具有可可靠的权权威性和和信任度度发布可靠靠及时的的认证信信息2）认证用用户（商商家、消消费者等等）：合合法使用用认证机机制、获获得证书书，开展展电子商商务活动动。2020-03-0137报出本身身准确的的相关信信息及时检查查证书内内容和信信息妥善包管管好私人人密钥及时汇报报出现的的问题，例如密密钥泄露露、交易易异常等等现象3）参与者者（银行行等其他他相关方方）：合合法使用

22、用认证机机制，按按照有关关规定进进行电子子商务操操作。检查证书书本身的的合法有有效性、进行证证书失效效检查通过其他他方法确确认证书书的可靠靠性、保保证业务务24小时正常常运行2020-03-0138电子商务务中各方方的责任任1）认证中心心负有的的责任：由于管理理漏洞出出现问题题，存在在犯罪活活动引起起用户损损失；由于CA方密钥泄泄露出现现问题，引起用用户损失失；由于认证证操作出出现问题题，证书书不完善善引起用用户损失失；由于失效效信息发发布问题题，引起起用户损损失；由于用户户注册信信息泄露露引起的的用户损损失；由于CA系统和设设备问题题（停机机、终止止、信息息丢失等等）引起起的用户户损失。20

23、20-03-01392）用户责任任：用户信息息问题出出现的损损失；个人密钥钥丢失未未及时通通知CA引起的损损失证书不全全时进行行交易产产生的损损失非法使用用证书产产生的损损失3）参与者者责任：证书检查查不严格格产生的的损失；密钥泄露露产生的的损失；用户个人人信息泄泄露产生生的损失失；超限制额额度交易易产生的的损失；其他非法法交易产产生的损损失。2020-03-0140电子商务务内容电子商务务涉及到到基本的的信息流流、物质质流、资资金流。现在形式式的电子子商务的的两个前前提一、三流流的分离离使电子子商务成成为可能能二、信息息流为主主导的格格局要求求现在形形式的电电子商务务。电子商务务中的任任何一

24、笔笔交易，都包含含着三种种基本的的“流”，即物物流、资资金流和和信息流流。其中中信息流流包括商商品信息息的提供供、付款款通知单单、交易易方的支支付能力力等等。资金流流主要是是指资金金的转移移过程，包括付付款、转转账、汇汇兑等过过程。2020-03-0141物资实体体的流动动过程，具体指指运输、配送、保管、物流信信息管理理等各种种活动。在电子子商务的的应用中中，十分分强调物物流、资资金流和和信息流流的整合合。对于于某些可可以通过过网络传传输的商商品和服服务，甚甚至可以以做到“三流”同步处处理。2020-03-0142三、电子子商务环环境的基基础要素素电子商务务的基础础是电子子商务活活动方便便、快

25、捷捷、安全全，不受受时间、空间的的限制，具有可可进行双双向信息息交流的的交互式式操作方方式。它它应该包包括以下下内容：1.开放性互互联网络络通过国际际互联网网络，人人们可以以随时随随地进入入网络，查询信信息、获获取信息息，选购购商品、付款，方便快快速地进进行工作作联系、处理事事务。2020-03-01432.信息交换换的交互互式操作作网络信息息交流要要求具有有交互式式特点，可进行行双向交交流，保保证信息息的通畅畅和有效效。3.信息传输输的安全全可靠性性电子商务务对计算算机网络络的安全全性要求求包括：机密性性、完整整性、合合法身份份鉴别、授权、担保和和保密等等。计算机安安全技术术手段和和相关法法

26、律和契契约责任任等非技技术手段段，构造造公共计计算机网网络安全全体系。2020-03-01444.安全支付付一、网络络银行卡卡交易提提供了简简便的、公开的的付款方方式，安安全性是是十分重重要，建建立完整整的电子子商务要要求：一一方面要要求解决决安全支支付问题题；另一一方面要要求其标标准是开开放性标标准。金融支付付系统的的开放性性标准应应起到的的作用：1）提供安安全的信信息传输输、2）认证交交易双方方的惟一一性、3）保证电电子货币币服务的的支付操操作安全全性和集集成性。2020-03-0145二、银行行的重要要地位和和作用充当认证中心心和交易中心心作用：使使用者与与商家身身份辨识识银行卡交交易认

27、证证交易结算算金融信息息查询2020-03-0146电子商务务中付款款流程电子支付付流程：2020-03-0147电子商务务中付款款流程接收到交交易请求求银行卡处处理器专专属的密密钥管理理（安全全地存储储私密密密钥、付款指指令的解解码和银银行回应应信息的的签名）服务及及密码服服务，进进行合法法性认证证将交易请请求送到到银行卡卡处理系系统进行行交易处处理。其中密码码服务包包括（课课本）安全电子子交易的的重要内内容之一一是网络络的数字字认证问问题。要要形成一一个认证证体系，建立分分级别的的专门化化认证中中心。从从国家、组织、部门三三级验证证，分清清责权，相互配配合。2020-03-0148国家级认

28、认证中心心：制定定政策、授权组织级认认证中心心：核发发凭证、提供密密钥系统统、支持持各种支支付工具具部门级认认证中心心：为客客户提供供身份认认证、交交易认证证和文件件证实等等服务2020-03-01491.2电子商务务中的资资金流电子商务务的基础础是金融融电子化化和互联联网的发发展，形形成电子子化付款款方式。同时考考虑安全全性、速速度、隐隐私、分分权以及及国际化化等方面面的因素素。电子商务务中处理理资金流流的方式式：电子资金金传输信用卡系系统数字化现现金2020-03-0150举例：B2C在线支付付B2C在线支付付是指企企业（卖卖方）与与个人（买方）通过因因特网上上的电子子商务网网站进行行交易

29、时时，银行行为其提提供网上上资金结结算服务务的一种种业务。它为企企业和个个人提供供了一个个安全、快捷、方便的的电子商商务应用用环境和和网上资资金结算算工具。B2C在线支付付不仅帮帮助企业业实现了了销售款款项的快快速归集集，缩短短收款周周期，同同时也为为个人网网上银行行客户提提供了网网上消费费支付结结算方式式，使客客户真正正做到足足不出户户，网上上购物。2020-03-0151B2C在线支付付的特点点（1）安全可可靠采用国际际上安全全性最强强的1024位非对称称密钥国国产算法法为基础础的安全全认证体体系，客客户、商商户、银银行三方方间采用用国际通通行的128位SSL加密协议议进行链链路层的的加密

30、数数据传输输；客户户消费行行为在商商户网站站进行，支付时时链接到到工行网网站，支支付行为为在且仅仅在工行行网站封封闭进行行，全面面保障客客户账户户信息安安全。（2）功能全全面、实实时高效效为商户提提供交易易查询、管理和和对账功功能，同同时为方方便客户户对账还还提供了了汇总入入账，交交易明细细清单下下载功能能。支持持当日全全额退货货、隔日日全额或或部分退退货，资资金实时时到账，扣款结结果信息息立即反反馈，通通过资金金流与信信息流的的顺畅传传递，为为客户提提供更方方便、灵灵活、多多样的购购物方式式。（3）客户群群体巨大大，支付付手段灵灵活多样样个人网上上银行客客户均可可通过持持有的牡牡丹信用用卡、

31、贷贷记卡、灵通卡卡、理财财金账户户卡在全全国的银银行网站站上进行行消费支支付2020-03-0152B2C在线支付付的功能能（1）订单管管理（交交易明细细查询）（2）账户管管理（账账户服务务）（3）退货管管理（4）配置管管理2020-03-01531.电子资金金传输电子资金金传输，即电子子支票系系统。它它通过剔剔除纸面面支票，最大限限度的利利用了银银行系统统的自动动化潜力力。例例如：ATM、全国范范围资金金传输、世界各各地银行行间的资资金传输输；电子子支票包包含购买买方、销销售方和和金融机机构三个个实体。电子支票票使用过过程：当购买方方与销售售方进行行完一次次交易处处理后，销售方方要求付付款。

32、此此时，购购买方从从金融机机构那里里获得一一个唯一一的付款款证明（相当于于支票），购买买方再购购买时将将付款证证明交给给销售方方，销售售方再交交给金融融机构，整个过过程就像像传统支支票查证证过程。而当作电电子方式式进行时时，付款款证明是是有金融融机构出出示证明明的电子子流，付付款证明明的传递递和传输输，以及及账户的的负债和和信用几几乎是同同时发生生的。2020-03-0154电子支票票应用过过程图买方卖方银行1.注册申申请2.支票3.订单、支支票6.确认5.确认4.审核7.定期将电电子支票票存入账账户认证中心心2020-03-01552.信用卡系系统信用卡支支付是金金融服务务的常见见方式，可在

33、商商场饭店店以及其其它场所所中使用用。可采采用刷卡卡记账、结账，提取现现金等方方式进行行支付。电子商务务中最简简单的信信用卡形形式现在更安安全的方方式2020-03-01563.数字化现现金数字化现现金是以数字字形式存存在的货货币。它它的发行行方式包包括存储储性质的的预付卡卡和纯电电子系统统的形式式的用户户号码数数据文件件等形式式。数字现金金的发行方式式：预付卡卡和纯电电子系统统预付卡：用户可可以购买买特定销销售方可可接受的的预付卡卡。预付付卡和储储蓄卡用用于小额额支付，很多商商家的POS机上都能能受理。还包括括具有数数字化现现金功能能的智能能卡、各各种储蓄蓄卡纯电子系系统：没有明明确的物物理

34、形式式，它将将以用户户的数字字号码的的形式存存在，适适用于买买卖双方方物理上上处在不不同地点点的网络络和Internet事务处理理中。2020-03-0157数字现金金的应用用过程数字现金金的应用用过程分分5个步骤：1兑换数字字现金2交易、支支付3清算4用户认证证、数据据加密消费者商家银行12342020-03-0158购买E-cash存储E-cash用E-cash购买商品品或服务务资金清算算确认订单单2020-03-0159主要的支支付方式式银行卡银行卡应应用系统统的组成（课课本图）银行卡应应用系统统的功能(1)审批与发发卡(2)持卡人管管理(3)商户管理理(4)授权：(5)清算：2020-

35、03-0160我国的银银行卡应应用系统统：(1)止付名单单传输（流程）(2)信用卡授授权系统统（三种种应用模模式）2020-03-01611.3电子商务务的发展展趋势（一）电电子商务务发展趋趋势1.电子商务务产生一一种新型型的市场场（表现现）2.有利于电电子商贸贸活动的的内容3.电子商贸贸在几个个方面的的改变4.电子贸易易活动的的方式5.相关电子子服务的的方式6.企业获得得网上金金融服务务的实例例2020-03-0162（二）电电子商务务发展战战略1.政府战略略与实施施工程电子商务务工程实实践；建建设法律律环境；电子商商务国际际化发展展；提供供基础环环境；电电子商务务国际交交流；开开展电子子商

36、务培培训工程程。2.企业的电电子商务务战略与与实施具体战略略表现：企业信息息化系统统建设；企业形形象的建建设；电电子商务务中业务务的开展展；企业业现代化化管理的的建设与与完善；充分利利用企业业内外的的信息系系统进行行管理、生产、营销改改革，要要求国际际化、标标准化和和现代化化的企业业模式；人员素素质的要要求与培培养。2020-03-01633.个人的发发展战略略思想观念念、知识识体系、竞争方方式、工工作生活活方式的的改变主要表现现：适应应数字生生活环境境掌握电子子商务技技能培养国际际交流与与竞争能能力鼓励创新新发展建立良好好的公德德意识，树立个个人信用用2020-03-0164（三）电电子商务

37、务时代的的金融发发展1.金融业的的新发展展随着金融融对世界界经济渗渗透力的的提高，金融正正在从传传统金融融演变为为现代金金融。最显著的的特征是是金融的的全球化化、自由由化、一一体化。以金融融信息化化的代表表作网络银行行为例。商商业银行行通过提提供网络络银行业业务来提高竞争争力：商业银银行提供供网络银银行服务务使商业业银行的的管理边边界相对对扩展了了，同时时也使其其管理成成本和整整个产业业的运作作成本相相对的减减少，形形成无边边界金融融服务产产品创新新的循环环过程。2020-03-0165网上银行行网上银行行（InternetbankorE-bank），包含含两个层层次的含含义，一一个是机构概念

38、念，指通过过信息网网络开办办业务的的银行；另一个个是业务概念念，指银行行通过信信息网络络提供的的金融服服务，包包括传统统银行业业务和因因信息技技术应用用带来的的新兴业业务。在在日常生生活和工工作中，我们提提及网上上银行，更多是是第二层层次的概概念，即即网上银银行服务务的概念念。网上上银行业业务不仅仅仅是传传统银行行产品简简单从网网上的转转移，其其他服务务方式和和内涵发发生了一一定的变变化，而而且由于于信息技技术的应应用，又又产生了了全新的的业务品品种。银银行利用用Internet技术，通通过Internet向客户提提供开户户、销户户、查询询、对帐帐、行内内转帐、跨行转转帐、信贷、网上证券券、投

39、资理财等传统服服务项目目，使客客户可以以足不出出户就能能够安全全便捷地地管理活活期和定期存款款、支票、信用卡及个人投投资等。2020-03-0166网络银行行从网络银银行对银银行业中中间分销销网络的的替代效应应看，网络络银行提提供的虚拟金融融服务柜柜台使商业银银行可以以直接将将分销前前端延伸伸到各个个营销人人员或经经纪人，从而不不通过开开设分支支机构，达到与与传统商商业银行行的庞大大分销网网络同样样的效果果，实现现商业银银行在虚虚拟金融融服务市市场上的的高度扁扁平化。网络银行行业务给给商业银银行提供供创造银银行知识识优势的的平台。在这个个平台上上，商业业银行形形成了全全行业乃乃至整个个金融服服务业有有别于其其他行业业或产业业的无边界发发展空间间。2020-03-01672020-03-01682020-03-01692020-03-01702020-03-01712020-03-01722020-03-0173购物演示示：淘宝宝购物2020-03-01742020-03-01752020-03-01762020-03-01772020-03-01782020-03-0179