财富传承异议处理话术课件

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违者必究”美好生活，从财富传承开始“万一网保险资料下载门1财富管理的正确认知贞观十年，唐太宗问魏征：“帝王之业，草创与守成孰难？”魏征曰：“今草创之难，既已往矣，守成之难者。“财富管理包括三大过程：财富的积累、财富的安全、财富的转移，三者是同时进行的过程管理。财富的定义：财富创造的过程就是流动的过程；金钱没有固定的主人；财富是用时间衡量的，而不是用数字度量的；每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。“万一网

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违者必究”财富管理的正确认知贞观十年，唐太宗问魏征：“帝王之业，草创与2财富管理的安全-什么是风险纳西姆尼古拉斯塔勒布曾成功的预言2008年金融危机及其危害你能够预料到的不叫风险你做梦也想不到会发生的事情才叫风险而且一旦发生就能让你全军覆没，粉身碎骨财富管理的安全-什么是风险纳西姆尼古拉斯塔勒布3财富的风险政策风险市场风险投资风险人身风险财富的风险政策风险市场风险投资风险人身4政策风险—限购政策出台后，楼市逐渐开始降温北京：限购升级！认房又认贷！二套房首付比例提至60%。通知要求，企业购买的商品住房再次上市交易，需满3年及以上，若其交易对象为个人，按照北京市限购政策执行。广州：本地户籍居民限购2套；本市户籍成年单身(含离异)人士在本市限购1套住房；非本市户籍连续缴社保3年变5年，限购1套住房。深圳：非新购住房3年内禁止转让：深圳居民家庭新购买商品住房的(不含人才住房、安居型商品房)，自取得不动产权利证书之日起3年内禁止转让。自17年一线城市的限购政策全面落地，北上广深杭厦等之前房价领涨的一线城市，房价逐渐开始下跌，厦门部分楼盘的价格甚至腰斩。宁波：非本市户籍居民拥有1套及以上住房的暂停在限购区域内购买住房；新购买的住房，须取得不动产权证书满2年后方可转让。政策风险—限购政策出台后，楼市逐渐开始降温北京：广州：深圳：5市场风险—宝宝类产品收益持续走低近日，余额宝平台上部分货币基金年化收益率跌破3%，引发投资者关注。今年以来，包括余额宝在内的“宝宝类”理财产品的收益率一路走低。建议投资者优化资产配置，不要将所有鸡蛋放在同一个篮子里。针对不同风险偏好，合理分配家庭资产中投资无风险存款、中低风险理财以及中高风险产品的比例。此外，还应坚持长期价值投资理念.市场风险—宝宝类产品收益持续走低近日，余额宝平台上部分货币基6投资风险—非法集资花样多，半年跑路721家常见三种模式2018年上半年消亡平台类型消亡类型消亡平台数占比长时间无法访问51170.9%僵尸网站8511.8%跑路、经侦立案等679.3%其他405.6%主动退出182.5%合计721100.0%4家交易规模超过百亿的平台——钱爸爸、牛板金、银票网和投融家已经全部倒闭了；4家高返现平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融也相继阵亡了；就连背靠“网贷之家”的投之家也已被立案侦查。投资风险—非法集资花样多，半年跑路721家常见三种模式2017人身风险——人生必须面临是两件事：意外、疾病人生中有三大风险，我们谁都无法逃避：意外总是突如其来，疾病总是不请自来，养老总是如期而来，在风险系数如此高的生存环境中，一旦发生风险就悔之不及。保险，成为家家户户不可或缺的保障，买保险是做风险管理，等风险降临时可以从容应对。如果不买保险，灾难发生时，就构成了危机事件。不做风险管理，就要做危机管理，保险是钱，是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱！人身风险——人生必须面临是两件事：意外、疾病人8如果不能守住财富

那赚那么多钱为了什么？“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”

——马云《冬天的使命》金瑞身为保障型年金险，首先确保你的钱规避各类风险，确保你永远是这笔钱的主人！如果不能守住财富

那赚那么多钱为了什么？“一个伟大的公您考虑过未来财富传承的安排吗？您对财富传承是怎么规划的？

您现在都做了哪些准备？财富传承三问您对财富传承是怎么规划的？您现在都做了哪些准备？财富传承三10您考虑过未来财富传承的安排吗？财富传承第一问财富传承第一问11家庭收入流向图消费现在的生活财富积累未来的生活积累财富的目的是提高安全感，应对不确定的未来生活需要财富传承家庭收入流向图消费财富积累积累财富的目的是提高安全感，应对不财富传承—有规划规避遗产税台湾首富王永庆缴纳119亿新台币现金税款王永庆祖籍：福建安溪被称为“经营之神”“台湾塑胶大王”1954年创办台塑公司，后成立台塑集团2006年台塑集团的市值就达到了1.8兆台币，个人资产更高达54亿美元；遗产净额238亿元新台币。按照台湾50%的遗产税率，缴纳了119亿元新台币现金的税款。财富传承—有规划规避遗产税台湾首富王永庆缴纳119亿新台币现13财富传承—无规划潦倒窘迫企业传承财富传承海*钢铁

李某国画大师

许某曾经山西首富，身价超百亿，因企业经营不善，挥霍财产，“海*钢铁被他当成了提款机”，目前被限制出境的原因，无力偿还2.1亿欠款著名国画大师许某生前通过书面遗嘱将其所有遗产留给妻子，但许麟庐与王龄文的部分子女不承认遗嘱真实性，要求法定继承所有遗产（21亿），双方争执不下企业传承*奔腾创始人

李某2014年*奔腾创始人兼董事长李某因心肌梗医治无效去世，年仅47岁的李某万万没想到，自其姐姐与遗孀金某为了争夺公司主导权而反目成仇，最终百万财富毁于一旦。在本案中，应该如何避免身后家族财富争端，延续家族财富呢？财富传承某著名演员

张国某香港巨星张国某在2003年不幸离世，据了解，张国某生前拥有3亿元港元资产，离世后其继承人要为部分资产缴纳4000多万元遗产税，如果不能支付，遗产将会面临拍卖的风险，面对这样的巨额遗产税，传承者如何做才是相对比较明智的呢？财富传承—无规划潦倒窘迫企业传承财富传承海*钢铁国画大师曾经14财富传承第二问您对财富传承是怎么规划的？财富传承第二问您对财富传承是怎么规划的？15类别财富传承范围能否确保按意愿传承税负成本安全性时效性保密性指定性规划性遗嘱传承所有资产不能若实行高税负债权大于继承权慢低若子女继承，纳入其共同财产差受益保险金传承金融资产确保无安全快高指定受益差信托传承金融资产确保无安全快高指定受益可设定条件及时间，规划性强一个好的传承计划，应该两个确保，四个避免：确保孩子过上富裕的生活；确保控制权在手；避免孩子的婚姻变化而变化；避免孩子挥霍而败家；避免财富传承过程中的高损耗；避免产生财富分割的纠葛；财富传承图类别财富传承范围能否确保税负成本安全性时效性保密性指定性规划16再从身边三个经典案例看财富传承案例1：法定继承案例40岁的老李不幸意外过世，未留遗嘱。老李的父母健在，还有妻子与一儿一女。家庭的财产全部登记在老李名下，含房子300万元与金融财产200万元，合计500万元。按照法定继承的分配，老李的妻子先以夫妻共同财产的名义得到一半（250万元），剩下的250万元，妻子、儿子、女儿、父亲、母亲各分得1/5，即50万元。最后老李的妻子应分300万元，可以取得房子的所有权，并将金融资产分给子女与老李的父母。若老李的子女都未满18岁，老李的妻子可以暂时管理子女应分得的金融资产（100万元），到其满18周岁为止。点评：法定继承最大的不足是不能体现被继承人的意愿。一般情况，老李会有自己的财富传承的倾向性的意见，但是由于事出意外，来不及规划，最终只能按照法定继承进行传承。再从身边三个经典案例看财富传承案例1：法定继承案例40岁的老17再从身边三个经典案例看财富传承老金在70岁时设立公证遗嘱，2年后过世。在老金设立的公证遗嘱中，把300万元的房子给了妻子，将100万元的存款给了大儿子，将市价50万元的股票给了小儿子。老金过世后，不论房子、存款与股票的增值如何，都会按照财产类别来分配。案例2：遗嘱传承案例点评：遗嘱继承可以实现被继承人的意愿。但是遗嘱继承也有其天然的不足，比如遗嘱的公开性（无私密性），比如遗嘱本身的效力问题，遗嘱继承人之间是否会产生矛盾和纠纷，导致发生被继承人最不愿看到的家庭内斗（争产风波）。再从身边三个经典案例看财富传承老金在70岁时设立公证遗嘱，218再从身边三个经典案例看财富传承案例3：人寿保险案例点评：法定继承最大的不足是不能体现被继承人的意愿。一般情况，老李会有自己的财富传承的倾向性的意见，但是由于事出意外，来不及规划，最终只能按照法定继承进行传承。老林55岁，与前妻有一个26岁的女儿，女儿未婚，且工作不稳定。老林的现任妻子35岁，有一个8岁的儿子。老林打算尽量以保险的方式来做财产传承。其先购买500万元保额的终身寿险，受益人可为现任妻子与儿子，可安排保险金信托。另外，再以女儿为年金险被保险人与受益人，投保每年可以领取5万元的终身年金险，保障其生活无忧。再从身边三个经典案例看财富传承案例3：人寿保险案例点评：法定19财富传承第三问

您现在都做了哪些准备？财富传承第三问您现在都做了哪些准备？20信托公司国外VS国内父母子女国外：假设家族有1000万父母消费700万，300万用来规划，最后传承1300万国内：假设家族有1000万父母消费700万，没有规划，剩下300万传承给孩子中外财富传承差距悬殊信托公司国外VS国内父母子女国外：假21异议处理异议处理22异议处理：

传承是好，但你们利益太低了，我放在别的地方随便都能有更高的利益

您的问题非常好，谈财富规划工具，我们可以通过不同的渠道如房产、股票、基金、债券、黄金、保险等等达到财富积累的目的，对吧？但是不同的理财方式它的风险是不同的，比如股票，高利益也伴随着高风险。而选择保险理财就像种果树，需要两三年施肥浇水，但长大后就可每年结果，讲的是一劳永逸。更何况今天咱们沟通的财富传承，是一个长期的系统工程，并非短时间和高利益就能解决的问题，而保险既能确保财富安全稳健，又能确保财富有效传承，这才是您今天需要选择它的关键所在。

异议处理：您的问题非常好，谈财富规划工具，我们23美好生活，从财富传承开始“万一网

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违者必究”美好生活，从财富传承开始“万一网保险资料下载门24财富管理的正确认知贞观十年，唐太宗问魏征：“帝王之业，草创与守成孰难？”魏征曰：“今草创之难，既已往矣，守成之难者。“财富管理包括三大过程：财富的积累、财富的安全、财富的转移，三者是同时进行的过程管理。财富的定义：财富创造的过程就是流动的过程；金钱没有固定的主人；财富是用时间衡量的，而不是用数字度量的；每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。“万一网

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那赚那么多钱为了什么？“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”

——马云《冬天的使命》金瑞身为保障型年金险，首先确保你的钱规避各类风险，确保你永远是这笔钱的主人！如果不能守住财富

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您现在都做了哪些准备？财富传承三问您对财富传承是怎么规划的？您现在都做了哪些准备？财富传承三33您考虑过未来财富传承的安排吗？财富传承第一问财富传承第一问34家庭收入流向图消费现在的生活财富积累未来的生活积累财富的目的是提高安全感，应对不确定的未来生活需要财富传承家庭收入流向图消费财富积累积累财富的目的是提高安全感，应对不财富传承—有规划规避遗产税台湾首富王永庆缴纳119亿新台币现金税款王永庆祖籍：福建安溪被称为“经营之神”“台湾塑胶大王”1954年创办台塑公司，后成立台塑集团2006年台塑集团的市值就达到了1.8兆台币，个人资产更高达54亿美元；遗产净额238亿元新台币。按照台湾50%的遗产税率，缴纳了119亿元新台币现金的税款。财富传承—有规划规避遗产税台湾首富王永庆缴纳119亿新台币现36财富传承—无规划潦倒窘迫企业传承财富传承海*钢铁

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许某曾经山西首富，身价超百亿，因企业经营不善，挥霍财产，“海*钢铁被他当成了提款机”，目前被限制出境的原因，无力偿还2.1亿欠款著名国画大师许某生前通过书面遗嘱将其所有遗产留给妻子，但许麟庐与王龄文的部分子女不承认遗嘱真实性，要求法定继承所有遗产（21亿），双方争执不下企业传承*奔腾创始人

李某2014年*奔腾创始人兼董事长李某因心肌梗医治无效去世，年仅47岁的李某万万没想到，自其姐姐与遗孀金某为了争夺公司主导权而反目成仇，最终百万财富毁于一旦。在本案中，应该如何避免身后家族财富争端，延续家族财富呢？财富传承某著名演员

张国某香港巨星张国某在2003年不幸离世，据了解，张国某生前拥有3亿元港元资产，离世后其继承人要为部分资产缴纳4000多万元遗产税，如果不能支付，遗产将会面临拍卖的风险，面对这样的巨额遗产税，传承者如何做才是相对比较明智的呢？财富传承—无规划潦倒窘迫企业传承财富传承海*钢铁国画大师曾经37财富传承第二问您对财富传承是怎么规划的？财富传承第二问您对财富传承是怎么规划的？38类别财富传承范围能否确保按意愿传承税负成本安全性时效性保密性指定性规划性遗嘱传承所有资产不能若实行高税负债权大于继承权慢低若子女继承，纳入其共同财产差受益保险金传承金融资产确保无安全快高指定受益差信托传承金融资产确保无安全快高指定受益可设定条件及时间，规划性强一个好的传承计划，应该两个确保，四个避免：确保孩子过上富裕的生活；确保控制权在手；避免孩子的婚姻变化而变化；避免孩子挥霍而败家；避免财富传承过程中的高损耗；避免产生财富分割的纠葛；财富传承图类别财富传承范围能否确保税负成本安全性时效性保密性指定性规划39再从身边三个经典案例看财富传承案例1：法定继承案例40岁的老李不幸意外过世，未留遗嘱。老李的父母健在，还有妻子与一儿一女。家庭的财产全部登记在老李名下，含房子300万元与金融财产200万元，合计500万元。按照法定继承的分配，老李的妻子先以夫妻共同财产的名义得到一半（250万元），剩下的250万元，妻子、儿子、女儿、父亲、母亲各分得1/5，即50万元。最后老李的妻子应分300万元，可以取得房子的所有权，并将金融资产分给子女与老李的父母。若老李的子女都未满18岁，老李的妻子可以暂时管理子女应分得的金融资产（100万元），到其满18周岁为止。点评：法定继承最大的不足是不能体现被继承人的意愿。一般情况，老李会有自己的财富传承的倾向性的意见，但是由于事出意外，来不及规划，最终只能按照法定继承进行传承。再从身边三个经典案例看财富传承案例1：法定继承案例40岁的老40再从身边三个经典案例看财富传承老金在70岁时设立公证遗嘱，2年后过世。在老金设立的公证遗嘱中，把300万元的房子给了妻子，将100万元的存款给了大儿子，将市价50万元的股票给了小儿子。老金过世后，不论房子、存款与股票的增值如何，都会按照财产类别来分配。案例2：遗嘱传承案例点评：遗嘱继承可以实现被继承人的意愿。但是遗嘱继承也有其