2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题带下载答案(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCW5B4J1W3B10R6M4HY3S3K8F9O9Z1F4ZP8Z3E2J10L8Y4N22、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付【答案】CCO1B7F3N9D2J8D8HN7G7B4K2C1Y6E6ZI4Y4C6S2E10O9M63、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCZ1F1R9B2P4K10N2HO6M8T10Y7H4L9B1ZN10K7G9L8W6K7S14、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACH5H1B3S4Y10L10X10HV8G9Y8H2R1F6X3ZL7Z8W5E3I3F5Y25、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。

A.5个工作日

B.1个月

C.10个工作日

D.15个工作日【答案】CCU4V1M6C2M10O6A4HC6F1U3Y2F1A5H9ZP6I5X7G2M1S1P96、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCL3C6P2U1E10N5J9HV7K2P7U2L9W10Z6ZE8E5G2L8J5Q5X77、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCI7G9W10J1X6G9U6HL5N4J1X8D1Z6K3ZT2X4D7G2P2Y4J88、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCJ8V2B9A7Z1D3B6HJ8L3I9M2A1L8Z6ZZ7Y5I8O3T6L5D109、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。

A.独立审计

B.重点审计

C.离任审计

D.自行核查【答案】CCX8R4S1A1T7I1J4HE9I2P6G1B4O5D4ZD4H10S3Q8T1L9D110、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCQ6C2Y6Q7P3Z4S6HR1P8B8X5T1Y9P9ZF2J6J3E3M8Z9V711、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCA2M9Z7O8K3Q8B1HR3B3Y7U4M3D5F3ZK2F10E2E3B9X7N1012、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCL7U4A4C1E2P6U7HX8F1H5U8N2L6V6ZG1M6A5X5E10L8R513、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％【答案】CCI6Q9Y6K2J9Q7C8HZ2G1O6V5L3A5Z5ZF2Y5H1Z10V3B6E714、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高【答案】CCP5K8W3D7T8P2A3HL5X10K2E8C9R10I2ZJ6U10K6H6H5Q10F815、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACY8C5Q7A6Y10M4E5HP8Y4P1J2E9Q7Z7ZH3Z10S7A2K3Z9T716、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司【答案】CCG4Y8W3B8T6D5L10HN8F9P8T9G1W7Q1ZL3A3P3D5Y8V10X617、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】DCQ2B7J2J6Q1K1Y6HM1K8J1R8V7M8G1ZD5E5C3C5Y6S10J318、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的()目标。

A.盈利性、流动性、持续性

B.盈利性、持续性、安全性

C.盈利性、流动性、安全性

D.流动性、安全性、持续性【答案】CCU4D9L9A8F10X6V4HB2B5Y8B7B3Z2F4ZC1M2G3K5A3S8F1019、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次【答案】ACP5P10V1S2N5B3O10HT7J4E1H1U6G2G6ZT10P4W10M1R5C6Y820、下列哪项不是绩效考评的原则（）。

A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标

B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序

C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力

D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】CCC5Q1U8I8W7I8P5HO10C5N8M5I3Q10R7ZG7U5E4O7U5M1L321、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCC3T8S9S9L10M6Y4HU1W9L1Y10S10P4Q8ZA5I9Q5S3X6Y3F322、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCD6F5F2S5U8P4O4HB1L10V7W1C3V2C2ZF4K1C10S9O4X4K323、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司【答案】DCD9A5Y6V4F4V2R9HW5N1B8S8Y9A1S5ZW8Q3I9L9N10Q1Z224、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK10H4D8V10U4V6L9HQ10J1M4K1D9C7X9ZG4O2E7D8Q1A3X625、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCO8X6D1A2H6S7J1HV5K9W3T9H3J2W1ZJ9I4C1M9G9L7G926、短期资金市场又称为()。

A.票据市场

B.资本市场

C.货币市场

D.同业拆借市场【答案】CCY3C9C2N7V8F3L2HL3W2G7F8M3Q2J10ZV7Z8I7U6Q3N4U127、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金【答案】CCD4K5H2V1A4P2W7HQ4F2X1H8O10W10D6ZT9K6J4J9H5X3N828、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCD5S6V4F9K10S6V5HO8I8H6S10G9S5O7ZR5W9Y9W8V4J9M1029、下列不属于财务公司的核心业务的是()。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCY1P4W9T10H9F10G10HE8J7Z6T6T10T6Y10ZU1U6X10U4G4I7F830、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCZ1Y4S2R8R10J9E1HK4M2H4E8F2U2L3ZO4E9I6J3Q10J2U631、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCG1U6R7A10H7G10C6HC8N1E8O10P2F7B7ZD2A8X3N6X3N9U132、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCM6P4R9R7H2C2Z7HR4V5G2J8U3C8C8ZO10K7K9Y8I2Z3I433、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人【答案】CCQ3Q2N9F2P3X8V9HU7Q10J4V8P9W4N7ZX7K7A9Q7H4Q3Y134、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】CCH6B3P1N6Z7N6S3HT5T7P3A7Z5A1H1ZA7V1D6V5E6L9O935、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】CCM10M10M7U5P3D6F1HY2D9O3A3B10H1O3ZY2V2T2J5P9E8L336、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCH9G4A1S5C6N8O8HK5J2M4T7E2Z1W4ZI2B5Q10Q6P5H9O1037、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACO10S4I5F8R6R8S6HD1G7K10Q6O6O5L4ZJ8G1W3N9W1K1T538、资产证券化属于汽车金融公司的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCD1G7P7X9W2N6J5HG1R2P4I9G3O3N7ZI1U7Q10F10I5K7S639、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品【答案】ACQ10W9Z10Q7H2L3X8HK4I6A10C3M10P1P6ZC6F9W10R5B9Y8D440、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】ACV9U1E8J1P10X5O10HL9P8P9V5O6T10R7ZI6B7R10V8S3R4M441、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCX4W1E8I1R10H10C8HF9E2S2H4T10Y8O1ZL10Z9R10I10Z9G7J442、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCK10M3W7P9D3G4Q7HM7Q1Z8V6T10K10A5ZX6U10G1R1Y5H10Z143、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资【答案】CCM7P10T8G10W4W5Y2HD9V6H1B5R8I7I6ZJ1D4N5C8G10N6Q844、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCK2M5J1N8S6V5U5HR8Z10N1B1L1C6Q10ZI9J6P9H3G2U2R145、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。

A.此轮危机源于美国

B.此轮危机美国损失最大

C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭

D.此轮危机源于中国【答案】ACW9B3C5P1L10K1U9HN8O1G2Z1L7I2Y8ZB3W4F8M4V6S4R246、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCB6T2I5T1G1I4A8HF10N8P3G1V9K9H1ZC2P5G1R2N3F9V647、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACI3M5I5O8M6D7E5HT1Y3E6H2L9U1F6ZV1K8T1M10K7F5M848、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构【答案】BCN4G10N6S10U4Y3H5HD6V6T6F3C1V3H9ZC1Z7T10X8P2F10P849、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACG8K10R3Q3I4Z3P8HU1X7O9D6O3H4K6ZZ6D10B1Q7H3Q10J350、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】ACI8G9S4L6M8D2B4HH7G8A5J10W7V3J4ZO2R3W1M10V8L1D251、商业银行的内部审计部门的功能是()。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务

B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制

D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】ACZ2T8G7A1R3U7E5HT2R10S3O6J7H6J6ZK1M7C5Z10X9Z4R652、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCR7O9Z9Q7Q10A3K4HJ6D4E8P4U10N7L9ZY7F1S10Q5M10V8N453、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为【答案】DCY2T1F5G7Y5T3U9HT1F1D8O3G10D8C6ZJ4U7J4U6W2D9W454、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性【答案】BCV6F4A9A4Z9Z2C8HR1O8E3T9N10S1F9ZZ7T2H6R9F1N2V755、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCK3E2Q10X9Z5W8N8HI8I6O1A2I10P8D3ZP7G1X6Z4D9O6Z1056、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACR2S2D5O3V5H5W8HZ8G5A1D8W5J7R8ZX3X6M10R1T1G9Z357、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则【答案】ACX3B5E9S3I5P6S5HC9N7E1O8U3X9S10ZI2N7A4U5O10M6Z558、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬【答案】CCA6L5N2E7Y3I9P6HU10O8K9B6P4N6V2ZI6E3O3I9B10P5V259、我国最早提出内部控制的规范文件是()。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《企业内部控制基本规范》【答案】BCY5Z6L10U3O3F8E9HY6X2N2R5K8Z4H10ZO7I4R6V10E9K9F860、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCN10S7P6Q2T5W8M8HK8T7B9F6K9Z7L5ZW5V8T6T3E8G10K861、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构【答案】DCI3T3D1I8S3T9H6HY2R10C5U7S3D4E1ZV4D9V2S5N7V2V262、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCB5F3Q1W8U6P2F9HZ5E1R8C3S7T1O6ZH8L9T8F4L5S8J363、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCT5O2I8T10I1O2I10HN1C6E8Y1J2L9O9ZZ4A3N9L1Z3P3H664、债券投资对象不包括（)。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券【答案】ACE10C8T7L4W9D4J5HS2X8E3E7Q4S10X3ZD8T7R9E4C9T9H1065、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。

A.不受限制

B.应是对客户有附加条件的保证收益

C.属于违规经营

D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】BCF5N6Z8S10S1V4C2HD1C7C7K6M9Q4A5ZZ1O10Y4K10R9M2A166、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】DCW1P5E9Q3J9I10C7HY10K10N7Q6K10J5Z10ZE9D4Z1P2F3S7H867、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会【答案】BCD5W4H4C1X2J8L4HX10Y9D3U9N9T6A10ZD9D5P9Q4Q9X9T768、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】CCS6X7A1A1B6O4N8HM6Z1M2P5L9K10Z2ZU10Z1E5F9V5X10J869、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％【答案】DCH9V9P1W3K9G8U8HK9V7Z1U4L1N3R1ZZ9Y4S1Z8I4N4A370、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACN4M10C8P6P1X7L10HY1O8Y9C2Z6D6S6ZY3L10S6L5M6M2L471、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5【答案】DCM5L4Y7N2Z6R3X4HU6D6C7S2A3P9W5ZG5D7J8C9W7O9K672、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCS3X1G3F4X6V6V8HK5G10S6R7N9I8V1ZS7P9T8A1S8V6H273、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】BCL7W8F8A6O7A10N10HX6P4S1U8M2Z2S8ZR3A1Z10H2N1T5L874、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACR1G1M4Z8W10D9G3HV4S8J9C5V4S3F8ZV1K8S8U5T8G4W875、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法【答案】CCN1Q10G1M8Y9B10L8HB10L5F5Q6H4J7P6ZO10V3Q8M5W6E2E176、近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户【答案】ACY9R9D6U6R2J8U10HQ8I9R8V5F7K2L7ZZ6K5F5H10S4F3U877、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划【答案】CCX5E4V10Y8M3H3B4HG1E6U7N4K6Y9Q9ZF9L9D2W2P4F3K1078、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债【答案】ACX8E10H5H5Y5O8G9HK4S8V3A2J5S4I3ZV8D4S3V5O3G5M579、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险【答案】CCX8T1F5E5V10J4X4HX9I7R7E9T9M8S4ZY10B3T4S7M1O9R380、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率【答案】DCP3K3L7U8S5M9V4HZ1A7T1B6Q7F6T8ZE7I6O3S8K7L3K281、下列不属于信用证应具备的要素的是()。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】CCK5S7E2Y5T7J7G8HU5S2W5M8N1Y10I8ZX7W1Z7H7P9D4T982、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000【答案】CCX2X9T8Z2C4E1G10HV3W7C3D9G6K4M5ZJ8B9A4J6G2D7K283、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月【答案】CCB1E2Q5Y8D2N8W6HN7V7K8W5R8T3I2ZU1J3C5Y10G8E1C1084、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCN9I3U10Z8U5Q9W10HO2A4V6I3W9U6D7ZY4K1M1L1W10M7C185、下列不属于关联方关系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业【答案】ACG1M7V9D6U4C1E9HB5O1V7Q3B3A7X8ZW8J10C6K10C6J3P286、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。

A.建立合规风险管理制度

B.建立合规管理体系

C.任命合规负责人、组建合规管理部门

D.确定合规管理职责【答案】CCG6R1C4H6I2I6P9HZ2F3I5C1H4N2O6ZS10B10X4O1O4R1X787、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性

D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】DCT2V5K2M1T5Z7S2HR8E1L3W5E7O7M4ZH1Q1M5R7I6K1K488、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCW1B4L7W1C10V4Y3HI5P9C3N10B4W10E9ZN2M8U1S8C3V4B689、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】DCV4W10E10R4M5M2I6HM7W10H10V1T2T2F10ZS8O3J2P8U3O6N190、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标【答案】CCJ2P5A8Z4O5J8W8HL9W3W9I2X8A2K8ZE9V9V6C4M10I9Z291、制定产业保护政策的目的在于()。

A.减小技术壁垒

B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C.减小国外企业对本国优势产业的冲击

D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】BCW4A8W5B6S5L7S8HH6Y10V4R10G2V4G7ZV10E3W9N10Y4W2W792、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCM8O2E8K8M4B2X4HY2T7Z6K8A1E8C3ZK1G6S1G9W7Y10X693、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCH6T3E1B8U7G8K5HG4F4S3L10P4K7A10ZS5W5J7J1W6I4Z994、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。

A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】BCE1N10W1Y2Q4I1X10HP8G10H3Y6R10Q4D6ZM1A3T1T6C10I10Y995、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCD8N5Z2E6E7C7R1HB3B7B7F6D7X7T2ZQ3R4G4Q8U9Q3G196、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】DCJ10G5I4D1D1R5Z5HB6L7I10Y4S6F6R7ZP5Z1Z4Q6H5L7E897、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCQ8B10O6J8D10D3Z1HR7C6Q1I6Q10A10R5ZW5V9Y1X9M7N6J198、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACN4V9X8H1M4N5K4HH1V9J4W7U2W7G6ZF7O1Q2K4M3T6B699、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCQ7O1C5C3X2H2W5HC4N10J8C2Z8D5J6ZF6L5P10E10J6D10F4100、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】BCV4X6S7Z7I10L3I10HL3A6P1N1A8W5L10ZJ3K3H2B8F9Y6Y9101、银行内部审计事项不包括（）。

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】ACN3D1T10B3Y2L10B2HT5F7X2P7H2Q10Q4ZX3V8R6Q7L1J8K6102、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性【答案】ACE8S5J7M9N7D1W10HN8Q10F9I4K4C3T9ZQ8B5U3A3P10N8Z3103、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCI5I9T5F4U9U10V1HU2Z3A5L8V6F8M3ZV3J9J7O1K1B10I8104、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制【答案】BCE1R8K2F6B8G2H9HY7K4B7M2D2Y7I5ZU2G4J3U4P1S4T5105、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】CCG4Z5H9N1X6H9C3HH7N1Z9D6T7B1Z9ZU4W10Q8K4N2I7O6106、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】DCL3E1A9H8N2P3L5HP3Z3T4J9W1S3M4ZJ9R10D3B4R5J1Y4107、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30【答案】BCW3M9O3N7W7M1U3HL9R2N7C3E7D8J2ZH4E8D8V1G2G5L7108、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点【答案】DCO2O6G9N7Y3K3X4HG3X6F5P7T7L4J4ZF2T9R4O1T9A8Z5109、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCZ3L1Z1B3H8M6T10HC5F8M4F1M2O4Y8ZM4O1A9T2Q7R5B4110、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】DCC10D4W3N9C8G10T4HK9C5T7D4N7L8M1ZG2J10G8C4I8P5B10111、下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单【答案】BCJ4L6C3F7R3T1B9HF9F9J2Y9R3R6S7ZR7W7H4K9G2X3P1112、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备【答案】BCQ6Y2Q8I6P3I3U9HV8E1O5W3S7U5P6ZG2X2N9I9O7A4V3113、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCW8S5V6G6C8P6U8HG2L3C6U9H4J4B9ZW1S1L3X6V3N7C1114、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】CCQ1A2E7M7T10W7F4HE7W9A8O6Y6X1I9ZT10Y5G1I10W7O4K3115、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCF2T8W7R5J6T2O4HP5L8M4N4W2W10G5ZH7E7X7D1U3I5F6116、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】CCC10J1G1T4Z5E7H3HK6N6T8I4K2S10W4ZQ2M2A7G1C5R8S9117、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款【答案】ACI1Z2K1B9P6E8X10HU4D6K6E10E7X8Z3ZX1G8Y6C2T9G9C5118、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCL4L6W2G1K2U4K10HG9Q6U3U5O5O5Z5ZX1Q9N2A9Q7O2U9119、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】CCA3W7F10P7X7A9W1HX7D6I2D4Y8Y10A2ZO2R8D1A10J2Y4K10120、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】ACX10P2F3B9I5Y3H3HE9O2A4V7I4P5P10ZY2O9K7G7L3M9S6121、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育【答案】CCA1C2P10W8N4Y5B3HC2C3Y7F3S2B3T1ZF10N1G9Z4T8F6T7122、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。

A.加强现场检查

B.监管转型

C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】BCR4G4A8S5L6M6B7HD5B1X10H5F7P7D4ZY7I4G10S8J1Z2O6123、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”【答案】ACO3G3Q2B3A3D8Y9HH7U7P3H1J9A7N7ZX5Y3L7V4R9W7S4124、下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动【答案】DCK5Y4Q4O6G6O7A9HE5L6E10K2J6G5Y1ZG9X3H2K10G7L4D10125、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCW9S10L9C3O1X2H2HY7J6H6E3F7E7I9ZA4D9O9Q4K3T5A9126、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCM1Y3I7M9H4L9W5HN10E4C9E9L7B10I7ZM8Z1H2R9W7N1J6127、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCJ6G5H2Z4T6Z7E1HN7I7G10P7X6A9R8ZD1G9Z9X10V10V3I9128、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计【答案】BCT10M1E7Y5N6U7L7HZ4S1N1K5F1P2P3ZE6S10S9Q3D3Z8H9129、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】DCX4O6L4P4K9I4F10HW2Y2F5U4E8S2Z4ZF4R7O9E4G3L10U8130、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务【答案】ACB5Q5W8S4Q3R7F10HY4T5L8U6D10G7U10ZD1T9L10D2G10O1B5131、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCW6X4J8U4F6Y8L2HU3H5E7C1U2R5V3ZI8V5Y10M1R9Y9G8132、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】ACN5F6F8F5I4Z10V10HX5U1Z4E7B3I6W2ZK7S4D1M8A6O2Q2133、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCV5U5H7X4K5S7H6HS2W2J2I4S2J6V4ZI10V6C10L6Q7F4C5134、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】ACE1D5X5N10V6Q5X2HM8T3D1R8G8X7Y6ZN10Z5P4C8O4S7R2135、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑【答案】ACW5Q8U8Q8G4I6Y10HD1F6O9Q9P9G1X3ZK1S3B8D3V6N5L6136、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】BCY8E4W6F5Z8Z8T10HZ3L5J6L6U1M6T2ZT9A2H3B2R10J3Z1137、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人【答案】ACE7F9C7L2X1D6N9HI8U4C8Z9I7D4V4ZQ9D4Z6V5A3W4S3138、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCZ9M6I7R7X10E10Y4HR7D9W5D1Y6X7U9ZP2V1L9C9I8O6M6139、下列关于信用风险的说法错误的是()。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】DCJ9Y4L5B1X3C5K5HP1E3S4P4L4Q2N5ZA1J8Z5C8B3I5L5140、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCQ6T2C7R4Z1V3G1HV10W5B2O2Q1U8H10ZF6C3J5C5X10O7O8141、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。

A.100万元

B.500万元

C.10亿元

D.100亿元【答案】DCV1J6O6F1W10P10L3HO9U5J3J3P6L9B8ZG1V4C10W6O5Z3Y9142、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％【答案】ACR1X2O4S1U5J6R9HV3C5K9S8P1C8F6ZY6D9N10P10E5G3L7143、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部【答案】DCY4V1A8P8W9W8M9HP4S7O6L9V8W8F10ZA10E9T7T7W8F2Y5144、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。

A.建立合规风险管理制度

B.建立合规管理体系

C.任命合规负责人、组建合规管理部门

D.确定合规管理职责【答案】CCH10P3A2S9X9K5G6HF5X4E4L1G2U6E2ZI1Y5X10B7S8W8D7145、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCO5U6O5K6W6C2O3HO1Q6A1Y4K1Z8Q6ZW3A3R9Z2K1T1Z5146、下列选项中，()的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行【答案】ACL10H9Z10I6Y4X2K7HZ7K10S9R5A5P3Y8ZC4M1Y1P3N1L9L9147、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策【答案】DCD8F8X3H8I8B3Q3HV8X8E6I5D5G9C8ZA5F9R9W2W1U1P3148、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCU8E8F8S5G10T3T2HH5V7I2N4F8U5U6ZC5G7L6L2Y7X4M1149、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】BCO9F4Y7H5B9A2T5HM7F3T7P2Q8X6S2ZV8I9O5O4P10C7H1150、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCE8L6V4L5A8E5J8HN5K4L9O9Y6S10Y2ZG2L7R2L5Y8U9K10151、购买力风险也称()。

A.信用风险

B.利率风险

C.通货膨胀风险

D.变现能力风险【答案】CCH8G10S8I5M6D10K8HJ8Y3F1Y9H7U10K8ZY1X6M3Z9B7M5M5152、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.销售者及生产者

B.购买者及销售者

C.购买者及生产者

D.赎买者、销售者及生产者【答案】BCK2P7C2L8A2L7I6HK5N1X10S1Y7N10H5ZD8T9X4E8N5N1B3153、下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品【答案】CCQ3T6B7L8I1E4B6HG10M6T1A5F2B7Z6ZY4Q2N4C4D2M9U3154、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCI10Q8V10H6T4L2A8HU10K5K7G2Y6Y6E6ZT6L3S7I9V4T4T2155、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5【答案】DCT3U10V9I4Y2L5A5HO4J4D1G3O4J6I4ZW6T7Y8M2D3G8N4156、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性【答案】ACU10Z2X2M10U9P3E7HR1P3V8K1D7V6L1ZE9B8N4O8M5C2C2157、托收结算方式分为跟单托收、()和()。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCX10W6B5Y5P7L1D10HD4O7B1B6R1A6B1ZR7C5Y6O4S4L8I5158、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】CCE8G2I8I5A6U8F4HD1C5S6V9X2O8J10ZJ7N5Z9E4Q8S9C9159、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCF7Z8T2G9H1V9Q9HW9Z6F6H8P1F3A10ZP3R8V7T9D10K8O10160、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCY8V5I1A3B2W7Y9HF3X5P1C3Z1Y3S7ZU6U2O10N1O2O5Z4161、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACL1E4T10S8J9U9S10HG8A7Y3U8T4F5K6ZE6Q3J10R2N9T8P3162、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】DCV7G4E7W9L7J6E8HL2O8F9X1H6N4L1ZK10S7V3K2U4Q1S6163、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款【答案】ACK3D1Z2A10A9C5E5HL10P4I7W10O9R2A8ZM9U1A5Q9S7M6V7164、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCI9B2K3F4E10Y7J5HF9L2N1B5F4N9U2ZP2W1L3D7Y3V3O9165、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】CCX5Z5A7R9X10K6A4HC8N9X5H4O9N8R7ZU10U8L2Q6G4X10T4166、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险【答案】CCZ10H1B10Q4M9O4A8HG1T3O8P3L3Y10B10ZF6F6M10B7K4E4C8167、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理【答案】CCA7B10K5Q7N5M10X2HH1D4F6L10G5N6C3ZA7F5F3W2M1O2R1168、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理【答案】ACC8Z1X3V7N1K4G1HU7W9Q5W8X8O2N2ZK9P6O6P5Z9V9T9169、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】ACF2B2S4A7G2E7I3HE8U5T10F4Q5Q10H4ZD9Y4H6H9W5M8U4170、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】BCI5L9T5Z10I5K5S4HU1U3L9X10S8C10S7ZO5H9I6E2N2T4Q2171、代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费【答案】DCS8R5U10O2A3G1G8HG10H8H1D8X7T10X5ZT2D3R6Q9M1P7D2172、单位定期存款的存款期内如遇利率调