2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题附答案下载(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACG10T1S10J7J2E8J9HE1S3V5D1P10S8Y9ZP9A4Z8A1B3A2V72、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCI5L9C4M8K7J2S1HC3I9D4J1R7S5W4ZB2L6F10E8Q6Z4Y93、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCC7U6H2A5V7N4F8HC7K8C5D4B8V2N5ZN1O1S8W7X2I3F74、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCB5O3L4Y6M8R1S6HW1S7F8C7J1K10T1ZI3U10N2O6R4U4P75、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCC2H1O10D8C3F10H1HF5D5X4M4X10H10A8ZH7F7W1K6W4V7R56、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCV9M7O3C5Z4A2T10HK8T10L9G8S4N2L7ZN8Q4R9E5Z1I3M87、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCY10X4S1Q5X3M10Q3HZ8S8J7J5D3N5U3ZN8C7C3G1G3U3U18、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCV1X8T2L3I8A6Q9HW4G6U8N1N1K10W9ZS10O7H8L2O10G1L49、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACL8W7Q8U3C4L9J6HT10Y6P9M6T5C3S9ZD6N1K3E1E7P5N110、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】BCT2L1P8K1R3B8K6HQ3L4J2X5D8K5W8ZV2D10G7K2A9J3V211、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACR4Q10Z3N9S7F7E7HK8X1I8M5E1O7G3ZY4E1D1X3D10M1C912、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCB8L7X8U6A2N6S2HM4B9M1U9X10L1U8ZA4S10H9L7K3W9T613、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCR5K9P9Q4N7Q7J5HN6B1Y9I5I2S3E3ZC5L2Z6B8W2X2V414、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACB5Y4R10I5X5F5M9HJ10J4H2Z6I3V7K10ZD7P5A9T5S4X10G915、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCM9X4H7K9C10J2O4HP3Z1O4S10U10U4C6ZK1P1Y6K8E6E7S616、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCV4F7M4P3M5M6P1HE9M1M8H10E9Y5Z8ZQ9H10Y3J9S2Y3J117、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCQ7T10Q1B6Z6D9F3HT8M7W1U8J6K8J1ZM2P1W3F10C1P2P1018、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCK6N4K7R8T6V9T9HJ10Q7T1V10P4C3O8ZJ7Y10M4C10Q3J1P519、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCJ1H6D10A8B4R5R1HM10G8F9K9G3L1J2ZX8N6K5F8N9L2B420、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCU1Y5W2S4I4Z6Q1HE7L7V4P8V3K10L6ZA9K3D10F9P9Y8M221、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACG1D9I4X10P6M10T9HJ10R10J1Z7E4M7W9ZZ3I4A10O4A1B4Z522、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCH8L1Y3M9V6Q4F4HY10B2Z3F6M1I4V10ZN5O3O2H1H6A9S423、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCX3H1R6H9Y10F8Q2HY6Y1V7G1T7K2N4ZZ9G3H2X4L5S7W424、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACE3A4E7C8A2X10Z1HF8X8E10O1B4X4J5ZH8Z2C3U1F4F9S125、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCC4B3D7Q7V6T2W5HL1Q5N1Z2N2C10T4ZT10L1Q5G3K9K5W426、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCV10Z8N5K6N9J8R8HL5Z8J5T4U1G4U10ZI3I9M9J1F5U5C627、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCD9H5S6H9N1D3E3HQ9C6E8Z6B6X2R6ZO1G4I3U10J3Q3E128、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCF10F3S1W10Z9T4H7HU2D9N2N2Y8I1D7ZA4J9D5K2Q1N5D929、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCJ4P2L6K2R1H5V9HI8A1W5D5C6A9E3ZP7W10Y2M5T7Z9M230、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCI1N3O1I9G8V4L9HL6Y7O3E3A2W5I5ZE2H7R5O4N10Q7I431、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权【答案】DCW6M5S5C9U7X9R1HW10I7H9G7W2O4J7ZQ2X1V5C2K6A3N1032、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCQ4R5V3W1A1F5D7HI9H9F9G8E1L3S7ZM7E5X1T10L3V7D333、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCM10F5Q9C7H7R6O3HY9A7K3O8M4S4A6ZS2Y1T8Z7J9F2O634、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品【答案】ACM2O10K6C6J2S10I7HL4I7I2Q10G10C9Z2ZL10P6L4F5W9W5K1035、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCN2P4Y5C2S1X9M4HS6Y1U9J5D9F1V9ZB8H4M5F3P2Z6P636、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACV5R1F6N2O7Q7S1HB3M9K9P5C3A4E10ZR1C5Z1H5L4Q4W337、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCB5O3K5Q1P1G10Z1HX9A7T4P1Q1K6E9ZY9I2R2D8F8B3W238、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACM4B10B9E7J6S3M4HH5W7S5D1P4H2F2ZV3G3Q9Y8R8D4J139、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACM5Q6E8C4O6I8A2HS9L2K3G9K2Z4P3ZD10E5C8H8X4P5Z340、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCV5O5V9J4M10E4H9HP3V2T4O2U1S3W10ZC8E1R3O9N4K9N541、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCW7Z5H9C4H2N7V8HF5B2Q1F9O6V1C5ZU1K6M10P1X8C8M642、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCW9T2P4O3I3R8V10HI9A1N5E4O7V9Z7ZJ10C7V10D1X3B1K1043、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益【答案】BCV1S3W3C1A7V10U3HB7T7X6G3J6Z9C6ZY6M2W6V8H3R9N344、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCO8T9T3L2E9H3N5HM1J6W5H9M10J6A3ZR7Q7C1D1V1L6Q745、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCN3P9O3Y7L3N9W7HN7B5H10I3B2H6A8ZH2P8I2L8M5E4A646、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCA9Q10D3W4A5R10Z10HF1E8X9F7U10T5U9ZT2S6Q2J1Y10U7U1047、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCE4G5E2R8B6E9E3HO5P1I3F2X7I9G2ZX8Q9E8V10E6P9R448、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCT4O9M3Q7X1K10F2HN2U7R2U1R4V8Q6ZT1I1Y5P6O6J2N149、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCR2Q8D5J8Z1W8O3HY9N4R6H6U2T2U7ZU4B7M4M3A9D1H250、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCL3G5G1D3Q6F3R9HG5B9M3O3C6N8H2ZP9L1U8D9M10R1P251、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCH3N10F5W8I8C8O8HE7T9R9V8V9K10X6ZK4H3P2I3U3R1D252、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCW9E9G7E2N7Y6C1HK3Q9X10A10Z10X10K6ZU8F1U10V2Z3P3P953、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACL9A2K2V3E8I2X10HL4X4V3G1O3W10T5ZG10X8M2B2Q6G4U954、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCX6K2U9P2X6W2Q8HM7I1U10V3D3C10Q2ZP9E6U6E5R4P1M655、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACU5A2E5G9E3S6U1HA2K9X1B9K5T6W1ZF3Z4E5D7L8B6R256、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCP2K2W3P10O10N3P5HQ7I3P1O5E2F6Y5ZZ9Z7V6N3X4R3K557、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACL1X8G1X6L3G5G2HM2M4S3Y10D7D4U9ZX3W1Q9Q4I2G10D158、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACP2H9E2Z4A9P8Y2HD2L3N1K3C1R10H7ZB2Q3Y9F3H9K5G359、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCY7C6I9K1R9P2D10HH7G6V9P9O1S5S3ZN8H6N6J4Z3U7K560、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACO8Y8C6Z8N3Z3K2HS7Y10F2B2D10U1D7ZG9W7M1P7Z3Q10O661、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCC10O2L2C2Y1R5B3HG3H8Y9W9C2D6K2ZS7B2R9A1X5X2Q862、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCV10J5Q6R7G9J6V7HR8P3P5I2X5O9P1ZB7V6O8B10H3D6C1063、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCY3W1Q9T2T5K2H5HZ2W8T10B6K8U7V6ZU6P1K2O5R5Z10E864、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACB4V10T4F1G3R7W4HW10G7O2M6B6I3A1ZQ6C8K4P4S4J3H565、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCI3V2V6Q4P10R9Z3HX4I4A9I5Y2L6T10ZW10V9K2O10J1X7D766、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCN6X10X4R5V9S9S7HK7G6H6S10B7O3P1ZG2A5S8D6S3U6G567、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACL6S7S8J6Z6H4E1HU5W7Z7U5Y5V6E4ZD4O9K7H10F10O10O1068、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACS7N6E9V10C2E10G7HQ4W10O8M5D9A6H3ZN7Z4U5Q1L6D8M269、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACC4A8Q7L10P3O4P7HN3T4Y9V2X1V10E8ZD10K7G7Y8W6J1D670、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权【答案】CCD8X5F10J2Y6H8Z8HJ9W8Q8B6Q5N3K2ZB9H9L10Q6L8C5S671、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACJ9T6D1U4W2R2Z4HG3A9L1P6P8D8J10ZT9Z3W8Z6A8D7U772、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCO4U5I5Y1C3K9V6HH8U1I8T6H3J8J7ZC3S8S8Y3N1J8W973、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACM5N3P3D4U8X7F10HN7Z7D8Y6W3P8R10ZI6P1L8N9D9W3X474、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCC9U1F5D4X10H8Y9HN6I2N1N5H10T7O9ZX9X2W2W8S3B10J875、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCQ4D3V1G4K9F7Q10HC3C6O6X5T1O10H3ZM8W2O1U9A1Z5O576、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCC1W2C4S9B3P5Z1HG6Z5L6J5X5D6T2ZF4U3B2R10W10B9J477、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACA8G1B2X10D3F1Z7HN9Y3Z10H7W2A4O4ZZ2E7U7F8U8I4M178、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCN5H10Z8N3X9L6G4HO9T4Y7L3X4N8G6ZY5B5J7P4K5I2I979、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCG7S2H7A6W9B2Q4HV5C7W3H6P1P10U4ZS1V4H4M2O3W4K480、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】ACG9C1N10A4M8P3S9HS3E7V9D1G2C1U4ZF7N2Y5L2X10S6W581、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCA8F8O1X1N5C10F9HI4K4C6L4C1R7Y10ZY4O6J3M8N10A2L282、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCW6T1W7Q4C4M4T10HP8S7L8W3O8P3S7ZH4N5C6L7Z6I6A283、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCH8A2B5A7A8Y8F4HX7H5B8O10P10R5C1ZJ3T8F5A10O2S10X684、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCY2D10S4Q4Q7Z1W4HP2W4T10U1B1O4G9ZW1D5T10Y8E7U3Z1085、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCM1C2M9I9D8I2V8HL5Z8D7A7A8P5K1ZP5E3C1D10D1G8W486、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCU6G10Z8P1Y4A1N2HJ6N3P1G2K7Z3J9ZK2C10U9F8I9I9I387、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCV10P6A3N6W1W4H5HV9X7N1Q5G9I3C2ZX5P8D4E10S5Y10Z788、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCC9P1P3U6Z5H4F5HW3P8J7Z9H3C8Q3ZQ9M9A1V1U10V10L489、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCN2N10A3H8S8P2X9HP6Y1T5H7F3E5B5ZP7J10W5O9W2A7B590、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCK7G10J10V3F1G6T6HJ7T6S6C10C1Y1T7ZS8J6U2W6T4K8C291、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACD7U3Y3I1A7T5W7HA2O9R5R1V5M10J5ZW9D7M6B6C1Y8B792、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACU1J1F4U10G4T9R8HJ1F1N1J8H10P3G6ZO6H7S9X9W8C6M193、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCT7X9X2D7E2O3N1HP9O6W2F6V6F8H9ZO7U10Y5P7N1N2U1094、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCY2K7M5L2A8Q8Y4HN3G9L7E9L6T3D10ZQ6Y2K2Z10O10B6T795、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACI5Z9T10L7T4B4N7HX6Q7J1X10A4Q4T8ZP7R6W1D10S1Q3K996、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACX4Y4X10F10T6T4W2HG7V5J8W9O8D9J5ZD9R6O4Z8Q6D6K797、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCS6U10R7H5O6K3V9HM10H5I10B1D10J5H8ZK10D5K7Y4B8X4G698、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCG5K8N4T5I5M1Y7HY4P1R5D6Q4X5Z3ZY4J5H4Q3H7Y3K699、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCR2N3R8C7S9I7K7HI10W6N10E2I2U6X7ZD4N3K10E3U10M7B6100、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCW1X7O3G9J1M5K4HE9E3C1G4Z7Z5K3ZA5N7L9L5P10N7C7101、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCB7F7S1G8R10G4Z2HP10E7A3A4T7K5M2ZB9I6U9D1S1R10K4102、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCP8P10C9B9J6F8K5HI8T1I1D4X7F3E5ZB10E8B4F1X5H6Z9103、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACC8D7Y1F1N10M5D6HR8A1V7E6S9D7O5ZH10T6U2D7P7K10V6104、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】ACY9P3C5O1E7Z4W8HF5H9C6R1B8C10J10ZD10B8A3I4K4H8U1105、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCY2T6C5J2T10E3U4HA9J9E7K10K7A4D7ZS9D7C10U4L6V10F6106、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCK3K1B5S3H7F5N9HV6J5Y2V7C4I3Z5ZX4K6M10I4A4E2B8107、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCE9H6E6Z2N9M3C2HF4K5A8T2S7I2S3ZY6D9G7Q8U10X8K4108、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCF10C4L8E6E4D8E3HK5P9N5R10O2V4X5ZY3H4H2W3P4Z2B4109、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCE1C9I6M8W1E7I8HT8I2W1O10I6M5M1ZV10H7J7O3F1C1A9110、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACF5A7O1Q8K4H1Q5HT6T1I9E7E5O7T2ZX3N8S9L5B2G9X4111、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCU1W3K9I5G10T4I4HS1T6H7U3G9C8U8ZI8M8M5I5A6M2G2112、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCB5X2Y8L2L5J6M6HN2K5G2K10U10R6K6ZX7Q8G5O8V5S6W9113、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCX3P1A3H5P5U3E4HL7X2A8P5Y7F3Q5ZC1Y7I7D5B2C6N4114、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCM4N1J2F4F7E5C2HF3J5R5K3Z1A1U2ZN5C2Q10D5T5A5C9115、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金【答案】DCF5D9P4U4T3E9N8HH9Q3M2I7Z9U6Q3ZE2X10J7S4T4Q5U1116、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCP10B3P1C9A3S10J2HD8W4G10M1Q10G2W10ZG6D7S2V4I5M3Q7117、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCK2M1F1X9V10M2K4HG10H2O3K6B4S7W7ZB6P10R4F1X9O1Q9118、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCP1P8M1D8S5R6V3HR3H1I9L9P8M5N9ZA2X5B1T7E9K2C6119、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACS6H1Q1X1X9I5C6HX7K6H7F6U10Y2Y9ZA1B1R4H8D8W2D7120、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACF6M5K3Y10H4H5M6HY5L10H1S10P1X7R6ZQ2Y3Q10F6X8G10I1121、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCH7P8O10V10J10U8Q2HH8W10P9N5X9C5H3ZW5Z4I4A8L9E6V6122、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACK6H3S4N8G9M1K9HM7Y2U3C1B10E3H4ZA5T5Q6L6Q8T2L9123、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCO2J2U5H7S6P9X8HW5C3Z2L2W10L9O7ZZ1W1P1F6I3K8J6124、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCD5I8V3P2R9V8Q3HW2B1L2G2J6U5V6ZH7S8N4B6N8P3E4125、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCS2U5Q10B4Q6O2A7HT5M2P4L5L3S1P1ZG2N8F10M9Q1R4U1126、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCZ3M8Q10S4K3Z8O6HF3B8U5K6J5X5F1ZD1U8L8B3F9F4C3127、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCZ1V10I8U6D6G2T7HQ7X8E3C8R6E6U4ZX2X1G8X6I4D8L6128、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCQ8S7D10B8A2K10Y8HR7V3Z6D3I4E2V8ZM5D8O9K10U1Q1F5129、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCI9B8I9W7J7W4Z3HS7C10U10F9A7Z2R5ZK5E8A4O6B7H4Z10130、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCZ9G8P7E7N3I3H1HZ2R1H3A2J2K3K7ZC7N8Y3F9K7E2B7131、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCO5H5U7G6R9C7N8HA9J1C6A9S5G1W9ZV2Z3V8K5C7Q3D4132、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCR3I5L5E4X7U9K8HW2J9C6A7O10R4K10ZV3D5Z1M6A5L5N5133、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCN4N2V2S2Q8B7V1HD2A2Q4P1E1W3T7ZW4T4V3G2E6W8R3134、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCT3H6D9B4Q5C1Z4HH7K3J5E2X5O2F5ZE10X5W4E9S3W3L3135、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCP9X8T6C7W4J1X9HP6X6T2M1W10Y2N1ZU4P6N1T3W6M4P10136、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACU8S8J10S10I4G5A10HV3R6C3U2X9A10W8ZS9V6P8S2J8G8Q5137、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCJ10Q10N5Q1I7I1R10HZ6S6E3Z7O9U3F5ZQ8K8E4S6N3P3C4138、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCQ8P3Z2N6B8L3C10HX6O2Z6K6R6P10J6ZH3P6Q4R9P3H4R4139、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACG2C2H6U5G2P5Q9HZ10S7J2Y6L5V6D4ZD1O9B10H1J10L2K1140、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCL9U8Q4S5S3F2Q5HC3I2Y4L6A7J9A7ZJ5I1R4O10J5K2H10141、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCI8N7T8X7F9H10O10HD2E2W10Q7T8P7Z9ZE7I10U9K4W4R10P10142、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCS6B9J9Q5O8A5E9HG2B9K9P8S10V8R5ZI1D6X4O2B10I8U3143、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCL6P10U6N3Y5O8N7HV4A10O4M1D8K2B2ZZ4O4Z1R7Y4S7R6144、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCE10C5Z4M10P7N2T1HB5K7E2T9R4P3M8ZB7J7I8W5O7X8Y8145、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCC3T9W1X3T3Z8J5HN3E3S2B5Y7H1Z6ZE3H2S3H9X9A8J10146、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCC8P9J2M4R2Q1G5HL9H8S10G5K8V6F1ZL7I9E4F3J7F9T3147、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCT2L10E9Y4V5R7P2HD1Y3A10D8A3E3V9ZZ2X8F3T1L8A9M6148、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCS5S2Q1R7H9D3S3HO1Z2I1S1D6I6S1ZM5B8X10B10Y3I1P2149、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCD10O2H8B1X3E4E9HT7N3L2S3W5D2F2ZH3P8Z10M2I10U8H7150、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACM2M3X4I3S7S10N2HT6Q10W3O9W10A1Z8ZK7Z1V9E2N10V5R1151、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】CCV8B9H3L1V10F1E2HQ6T6K7P7G5J1B1ZZ2Q3C2S2Q8F2D8152、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACL7I9X9I3D10O8D2HQ8M4D5D7P9E2E9ZZ2V2P6F9V4A3W10153、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACB10T7J3X1Z3N3W1HN8Z3E2T9O8O5N8ZN2W5J6S9A10J4R9154、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCJ6M7H9L4Q7I1E10HV6X10G9L9V1S4O2ZT2U7X3D8I3F9Q6155、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCK5U1W10E9A5X8H5HK6A8N4J8P4A4Z2ZV9N9P4M2C3E3P10156、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACN2P8K2Y8D2I7K10HN10P10F8A1M4X5A4ZT6C2L2G8Z6P1Y3157、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCJ4G9H3D6K1T10W3HU2X1X8D4N4D1H6ZS6M10P2M6X3R5H8158、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCH9D1M2O3F7T9X6HE10J1N1M10K1G5O4ZU3B4D2K7X4N6Y8159、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCP2V3G2B1T4T4I6HW4T2L8L7G9R6D4ZR7V5I3B3Y5G10A6160、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCH8J1O10P7Y2N1A8HJ4J7V3W8Y3W6X2ZN7L3G6Q3H2R6N9161、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCR3B9G3N8F9P8B4HC1G1L9A5R9M1O2ZE2V1N4Z8K9Y1F2162、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCW10W4F7I4A6X1S7HF1E10J6Q3O8X2R4ZM7I7Z3Q2T10G4F9163、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACO5N7V2N4W8G6N2HG6J5C10O8I4L7O9ZM8D3G10O4V9M6H2164、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCJ10Z1L6F9E2E2O8HQ8E2S5K1D7H8Q1ZS9P9A2A1N4F2B2165、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCN2K1P9V7X7L5N8HE5L8F5Y9J5Z4P3ZR6P6O1D4X5Z8Q1166、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACT4T4F9W1Q7W6B10HD1B9V9Y4E8D3L6ZV9X5D9Y3C1C7I3167、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCJ1P7E4N8I3L2J9HG2G6K8S10Y4T3Z2ZH10X8O8I6T2C3L1168、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACZ5T9Y9D5K2M3L2HU4A10S9J4G10E10V10ZP3J10A10H6W2P2H9169、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACZ9K4G9O4A10Z2F3HY5O9Q1N2R8F7P1ZZ10Y2T10T1F9L3M4170、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACP10T5A5R2E10D2J10HO5P2I1C8V6Y10R7ZQ10P10C5J4G2W8K5171、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCU6W7X10H4N5U4Z2HB5P2F2B6Q5S8T4ZL5L1X5J6A2C1R9172、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCP1O7U4N4A6H7S5HJ3F9Q5T3K1H2S8ZR7S4Q2R6G9J9O4173、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCK6G9G1Y2C6S2U10HR8W4U5C1B3U9Z9ZB8W10R6K10J8G1F7174、根据规定，普通合伙人对有限