2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及答案免费下载(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险【答案】BCH10B7D6O8D4W1N5HS1G10M5U2O4O4Y2ZX10H8J1E4O7D9E52、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCH9T5R3W4R9O10P4HR1Y8E5S10N6M2T2ZT2C2W3C1Y7X5E33、关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCT6C1A2T9C9D4A8HA2U2Q10D1W5G7P7ZO1C10Z4M6F5K7Q74、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACM10R10R7C9A9V2W6HW5M10U1G8X3G6X5ZB8B1E7N10V8L3U105、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCK10M3C9X7B7J7I8HA7U1E5Y4S3Y3V7ZY1V2W6D8R3T5Z16、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCZ9E5D3J3N1Y3S6HN1C6Z3V4U10H1C2ZB1T4S4X8F5I3H107、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构【答案】DCT4W5R3P3O7B1Z9HP9R6E5E8I9B7Y9ZH3E3H8V4S4Z5I28、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】CCB8K4G9Z3E5Y3I3HJ8R6Z3P7A4V2E3ZG3P9H8K4S10L2U79、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCC6O2L10K6S5C8W6HW3M3H3M10W5Y2T9ZR3D2W5Z7A2W7D210、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】CCG8S9R1R7W3D2W7HZ9E8F10L9R3J4B5ZP9D5H10M10W1B2O811、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。

A.限制

B.约束机制

C.要式机制

D.自然归属【答案】ACJ1I6S1M9G10Z10C5HC5A10T6E2S6Y1P5ZM5I4H3N1Q2J10B612、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACR6L7A9L1R10C4T3HR7D7J1J10L4Q2D9ZT1H6L6G5Z8P5S613、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCZ1A5F8P7R1Z3R6HJ5S5B4F2J7J4M10ZD4I4B7L1H1K10D1014、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】DCH8M1H3P9E10Q8A3HF4B8M5I6M1Q4Z3ZJ2A10L6S6L7D5E815、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCV9K7V7E2H7E10R5HZ5O5R1Q5D7E4O6ZS8U1G8Q7T2Q2Y716、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACG2O1B10K7Z1W3B9HN1V7P4C8Z1V3J2ZI2P8P2K9C8C6K617、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCH1Q9D9J5E1C6B4HP7U1T7N4S7B9K4ZE1A10E10L2U1D5B418、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCM4X1K6K6F7T4T5HS2O4N7I3G10H8Y2ZA7H9T9R5X2I1F919、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCV1D2C9U2E3V5S6HD8E7U5O1H2O5D4ZC9I5K1H6R9K7I520、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCM6P3L4Q8P8U6B3HU2G5V4E5D2V7N4ZB2T9V3U4Y10M3O1021、内部审计的主要内容不包括（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】DCM2R5W2Y4A8Q1C9HU10X9T4U6Y9I4G5ZL5X7T1N9A9G4U922、承担操作风险管理的最终责任的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会

B.高管层及高管层风险管理委员会

C.操作风险管理的牵头部门

D.首席风险官【答案】ACY7O1C9X9P7E10P1HS9H4P6B1B9K9N10ZP9V5C3M5Q8F8G1023、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】DCX5E4J2F5K10L6E2HH1W5S8J3J4F6N10ZA10S4S6U10Y5S2L424、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】BCU6A6R9D2F2P4F4HG2S3G1Q7B5Q6P2ZJ5X5K1U10M7O3G125、客户评级中，违约概率的估计包括以下()两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACQ7M8X1Y8Y2T7T4HV4P1N9Q1B3N9G7ZG6A1K2O8E7M8I226、以下不属于商业银行资本作用的是()。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCQ8B6G5G7Q4H3E10HQ1Y10J8N3A6R6X4ZV10J5H5Z1X5Q8T527、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCD5A7U10T10C2B9Z8HK4G4Q3C3V1X6Z2ZD10A7W4Z5X1M6K728、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCS2A3W1F4U4Q2Q9HK1D2W3R2Z6I8L5ZX1B6C2W8E5F1O629、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款【答案】CCB3N7F3Z5Q4A1I7HM3Z3A4D10S2Q10X6ZK9M4X4W5U2W6T230、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCK4D2V10W3J7A8C9HT9J7O9A6M10U6P9ZD6I5N5R7Z8S2H531、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】ACC2N5Z8K9R9X4D5HH7E7A1Q5Y2J10V6ZO5F10V7F9H5H8Z132、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具【答案】ACD2X3T9X10Q8M2T1HW8O1E5G10L2Z1N6ZO3H7Z2S3L2T6W733、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACU5F1Q8S3Y5N1C2HI9U1I1J4G4W10Q9ZK8R9A3I2Z3Y9K934、推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支【答案】BCI2O6E5C1A1Z1O9HK6D7E4U8H10B3M2ZG9T5C5M2H2B3X735、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性【答案】DCP8F2A10D7C6F1K8HV6K9A3R3U9Y4I7ZX6N10H8U10I4Y7S836、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCU1W4N9Z4Y8L6Z8HO1G3O4O7I2N5G10ZY3Q9I2C3W2X2W337、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCS4X7E6A5W10K3M8HU1N8M3H3N9H7V2ZE6I4N10C3J10F7Q638、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCI8A9V2S10S7K10M8HE2Q6Z3X4D9D3U9ZR9F1S4F6T7R4C939、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCS5S6F9R9P1U1V8HA6I3O3M7C4E9Q10ZZ8Q3E9J8Y5Q5D440、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCS10J5O7E4W9B3N4HH2P1S2E7K1J6H1ZN8D8X2A1N9B9C141、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCY8C1K5P9N5B8G9HJ9P2K6R4I9Z4A10ZI7A1U9E4T10F10M242、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】BCN10T10D1P4O5S3A8HS9Y6Q5C10Z8E5H10ZN4W6L9K9H9D6A743、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】DCY6R3Q6T1M7M10Z8HX4B10K8Y9U3G3G8ZR3C7D6C5D9J5T744、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析的是（）。

A.难以绝对控制商业银行的敏感信息

B.商业银行无法形成长期的核心竞争力

C.不利于商业银行形成强大的定价能力

D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】DCY7N3S8K9L10S10I3HR1J1I4V3S10Z2L9ZM9W4G6D2K1P8M1045、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（）原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.重要性【答案】CCE1Q7X7L6Y8G8O1HP10P4C3G2F4U9E9ZG8A10G9S10N2T8A646、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本【答案】DCB3Y9O9L1X8E7G6HN3T5E9F1U1N6E9ZT8Z8P2P4L5S4Z147、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCP8U1M6W6J4I5T4HE1B10M2J1P2M10R9ZB7Z9H4G5I8Z3O1048、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCX1F5N1Z9C8J3G3HH8X2P8F5K1O6N7ZI1F7M7C1D8E9Q349、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACD2H2D4M10Z2A9X8HO7M7B3B5Q5Q10D5ZG4E2M5X8P5B2Q750、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。

A.台钻钻孔

B.手电钻钻孔

C.气焊割孔

D.液压冲孔【答案】CCX6S10V7E2A2V3G2HU4G4R5C5R8R10U8ZG1G6S9V5H10V4V151、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余

B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】CCT2F2L5B9V6T7P8HS10T4S3E4Y10Y8G3ZV10F5X1C9S6F9W452、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】CCR6R2Q2V10H1N9L10HI1E2G3I5E9Z5R9ZN2A6X4R1B5H7U853、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCQ9R5J8C6V4D1V7HH8Y2Z6C6J6B1E6ZV7M3N2I7F7X7S254、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是()。

A.流动性比例

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例【答案】DCT1D2Y10F5N10G6I2HD9F5J7L5G2Z10B6ZG6T8T1R6L10H8K1055、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACR6C3S5D2Z1W8Y9HR1D6Q8T9I9W6C9ZS7N2Y7Y7G7U4Q256、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCV4C10O1A1N5R6M4HP1Z5X10A8V5T6H3ZO5C9N1L5D3V6B457、（2018年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾

B.公开透明

C.综合平衡

D.地域制衡【答案】CCR8X7C6K2C10R5N3HM8G9H6G10A3L8M5ZK8J2P10U3O10E2M758、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。

A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化

C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】ACI3F10G4E1Z10N2T5HX4V8W4S1C1P8H8ZG8O2G9N8D3H3D959、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACA5S1U7P5X8T5V4HF8Y8Y8U4M1S2Q9ZW1R5O10Q9L3U1D960、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】DCT10O9A7M9T10N8V5HM4G7X1J1Y9U9Z8ZC1D9W10M7V2L4P161、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％【答案】DCS3M10K5T5X5B8D8HR3T5D10I10N6K4M8ZS10C3N8R3K2C3E962、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCT4T5W7L4Y6D2E2HE6F5U1R4M2L3Q5ZR7W1S10T5K8Q1E863、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCM4C5P1M8B8W10M3HU8Q5V7S4M9S8Y1ZO8F2E9T4O9Y2R1064、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCM8L10J5L1U1F9K1HR2G4A6V1U9L2Q1ZF2A2A3C8X1T8F1065、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCJ2D10J5Z7V7V5K7HK4N4I8H6Q5R5A2ZE6V8C7Y1K2W4O666、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACK9U4B7V6Z9U2O10HR6S8W5Q9Y6D1C8ZX6E3V2F4J1Q2K167、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（）指标。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCP8M6D4J2H5O6L7HU5E1G10I7I8T10Q5ZV2J8G10E9Z6S3H768、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率

B.每亿元资产损失率

C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率

D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】ACG10H8A6N3K10Y5Q1HB8V8L4Y9S2H8H9ZO1V1N4H10P8P6B669、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACW10J3V9I2A1N6A4HW5G10D2F6X9Y9D1ZQ9V9Y10R9U2T10P470、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCA4L9E4D8L2A5X10HR4K8L3U10D7D6H7ZG9M7N3Q2G1E8F1071、贷后管理的内容不包括()。

A.贷款定价

B.信贷资金监控

C.担保管理

D.风险分类【答案】ACO9D1D6T6G7Y5L10HL8B3Q6R10P4N2R4ZL2Z10Z9C4O9J8W772、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCF1Y10Z4F9U5D10H4HY4P3T3Q3A5O2P5ZF4M5K5M1I8R8C273、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量【答案】ACW8Y9F7A4V2A6D10HL7T3V10T2P5Z9I7ZR10A3Y3X5N5C3B374、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCA4O6H1C8M8E8B9HH9Z4T1Q4R1Y3K8ZV1T8B4H1J2G9D275、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度【答案】CCX2M4G7Q2L5D1J6HC8F8W6P6Z6F4P4ZG10G8T2K9R6S4M776、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCO2P9G10U5E2T7W5HG6D5O9H3T6B1A2ZV2M1O3B8W3C1E177、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCL7N5P7R1O7V10B10HH4F1W7C6H2X2P5ZX5B7G3A5X9E4N878、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCQ9I1G6C4E1U4Q4HZ4M10I2C6H9R2S10ZL4Y9O6O9A8T1Z379、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACM4P2O2U4D5W8K7HR3K9X1L6G10L5B2ZG10R3U9F9F10E9E880、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCN9S1M9X3Q5W4G10HD7X10T1F8T8V1S6ZF8U9N6F2J10X8Y1081、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCS7W8T8E1H2K6R9HT5V1E3S5W10C8B5ZR9L7T8P9Y2U2J982、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCE3C4K7F10M7J9L3HN10I4N3M8R3G1L3ZB10I5H5D1N7I2R583、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】DCJ4B10A6B9G6X6W8HL3N1J8X8E9X9G3ZT2B4E2K10A10N1Y484、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACE6Q5X3V3G10T2Z5HR1I9G9P5J9O2D9ZN10J5A8R4R8K5U385、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。

A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的

B.不按照批准的用途使用土地的

C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的

D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】DCF5R1E5Q4R8B2K1HR3U5F9V4I6S2V5ZB8U4R4A2E1V7R286、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCO9D3D4R10S2T6V9HN10E9Z2C8U5R7A5ZG4S1L10B9D10J5W1087、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCS7W4P8U6D7R8E5HJ6F4K3F7T1T8X7ZT5K10M3H5E1D8E488、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCN1K4R1A9Z10G5Z1HC5Z10C2F2E8V8M10ZD3S9C3R9V2P4W289、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACC7U3D2T7H7A2K9HA1N1L9O4W3B4T10ZA1B6H3A7V8C4T490、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACU9N10U8R8D10S6B1HS7K5Y2H5M4B5T1ZA3Z2B8B1H9W2B991、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCL5O6C10C1X2L5L5HV8T5Y4S1G8W6Q6ZS3A2S3P4X4K2M492、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCB4E2C1N8N1F9P2HD5B10E8X4T6Q2H2ZR5G8J6J6F4G3S193、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCU1Q6R4X7E9V2H6HW5Q9G6I1Z4W7G2ZJ9S2M7Q5N5W1Z194、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】BCO7R6X7X6G10E6M8HO10K1T7F2X1C2L3ZF5P8Q8P1F2Q3G595、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。

A.新增风险

B.特定风险

C.商品风险

D.汇率风险【答案】DCH7R7X10G4H1Y9J4HX8D6I8T9U4I4R10ZX10C3J1C10O8I7G296、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。

A.矩阵分解法

B.损失变化分配法

C.预期损失分配法

D.非预期损失分配法【答案】CCZ9C6S5V7V7E1N1HW5H1Q6H3S6G6C4ZH8O5T7E8B4O10L997、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCS6N4X4P1U3N4O3HX7Y5C7R10V3C1A6ZG4E3X6H9K3K8V998、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCV7Y6Z7F2Q5W10H8HU5J2W3V4Q9S7S1ZX8T10Y4E4X10U8K199、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCS9H1O4T1T1D5E5HV8I5T6X4N2C2Q3ZP3S1M8O10S2K8J2100、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCM5O4R5U3J10A7N4HE9N6G5X3T5H10U6ZU3K9Q3F1N4U5L4101、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】DCJ1I4H10S10O1W9X2HI6J7J7A7G1E7J1ZZ3X6N6O4X2L6H1102、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCM9X9J5L2K6A5T2HT2R2D4G5S3G8X10ZE8V3S5X2N5Q7P8103、以下不属于银行认可的质押品的是()。

A.黄金

B.股票

C.中央银行投资的公用企业发行的债券

D.AA级以上国家发行的债券【答案】BCH1L2T5N6Z5M6A7HI2Y10B8U1E4E9G7ZT7L4W5W7P6K10A7104、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCT3N3P5M6C2P2I6HU5I5Z8Q5J2Q2Y4ZS7V9M7C9V4U6A4105、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCG1Z7K6O8V10F1W1HW3C2O6Z7X5K10A5ZW1L1J5T3X1J3A10106、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCK9Q7H4N3G5G1X9HX6G3U4H4R9W7I10ZT6Q1A9X6W3S7Z6107、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCZ8N9G9H10I9B1A7HX3V3U8Y2P8H7R7ZZ10M10M9T10W9E4K10108、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCY4A8J2H6M7F5T2HL2E9K3X7F2P6T9ZB2U3O1Y1R2P8E5109、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加【答案】ACZ6A4X2G6G9B3N2HA2S1Z4V9E2A10D2ZS7C7A1N7W9E1L5110、巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。

A.内部控制

B.合规管理

C.有效隔离

D.单独管理【答案】ACW5E3K10G10K7N4L4HG10T7B7O3V7Z1I7ZU3Y1G1R6M7H9L9111、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCG8J8K5K7B3Z9V5HJ4D4S8O10V3T10P9ZE6Y6X5N1Q2V4D10112、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCM6W8K4H6P2Z10V3HX9C9I6Q5Y2S9R2ZE5A1T3N3H8K3C5113、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCV7C3C4Z1V4H7U2HP1Z3O8T10O9K3O1ZW5E5I8Z7Y6Q6C2114、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCF1L1U10T6U10C4Z5HU10S4N2B4E1P8B9ZM7C10F5F7M4P3M5115、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。

A.900万元

B.9000万元

C.945万元

D.9450万元【答案】BCO6A4R1W2T5T8H2HJ9B8K4W9W2O1N10ZA3Q5F5S3P3N7X1116、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金【答案】ACE10X4N4A9E1Q4X9HL6S7N2Q8X8V2A4ZT7D7P2D7C5K7E7117、()不包括在市场风险中。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.商品价格风险【答案】CCB3W10O6D10Q3J7R6HL9C2H3A8F2K2N2ZX3S2M2V9B7Z2A1118、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。

A.6

B.7

C.8

D.9【答案】DCN9Y2E7Y9C1S8Y9HL5M2L9I10V1I6W6ZP10O6W10C7A8O5D5119、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCL2P1E2S7V6K9R6HF8J9T3T4O3J10E10ZB9F9O4L9G7V10E1120、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCT7E2R2U1W7F4Y2HG7O3E1J7E3E5K7ZP10B8S5K5K3P1Y7121、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】ACS2N2S2S9E3E9L9HB4B1B1O9F5A5D6ZD10X9N10I3Z7M6P4122、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACP3V1J7J4A5D2U5HZ2P8I9W2O6S7G4ZZ4E5J7Q6P4W2V4123、下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCP1Z5W4M7F9Q5C8HS2T8N5U3L1Z8V1ZL3S1S2Q1X10J10E2124、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率【答案】BCD6D2E6H9J8K8M8HR2J5U2Q2O9C3A1ZW1B6W2S7C1K2K9125、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCK8G10P8X7D5R10L10HC3M3S6O5L4C7A10ZV5J2I9O5Q10S9S2126、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACY10A6H2M2E9Q1E8HU9P9T1K7T7D9K3ZG1D2R7D5S10N10M2127、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。

A.国家授权经营国有土地使用权设定登记

B.土地使用权出租设定登记

C.土地使用权出租权的变更登记

D.划拨国有土地使用权变更登记

E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】ACR3X2D2M1G1R5F9HE7F1F2Q4Z5B9G8ZB9G5H10R3B9C10M9128、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制【答案】ACF5Y8F1K6X8U2A5HD7T10G1W8Z9B4L4ZB7Z9E10S9J10L5Z7129、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCI9M3W8X4G8K8K5HX6V1X9M7X4X10Z6ZT6F10A9W6Y1W8L6130、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACE5L2O2V9R9Z4Y6HO9Y3E3A10R7W2L2ZR6N6Y2E5F5F1C8131、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCD2R3F2P6U3Y1U7HW5M4U2J5D7W4J8ZG7K3T3G9O6T5T5132、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCX4J3K5A6N7A10Q3HI9Y3Z10C3G9W5R7ZE4Q4N4L8B6C8N4133、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCM5P2F5R1N10V3Z9HC4N2C9R10Z7G4A3ZI4W3P6R4R7F7R8134、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCK2Y6Q1C1L1I2H7HK6C8A4L6L6T7H8ZN2M4R7P2C4U8W1135、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCU2K4X6C4Z2M4Z4HI8O4I3T10B7E8Q8ZY5O8O1T7F5L8B9136、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCY10S5D4S10Z10E5E3HC10J6V10O2Q1Z10E8ZZ6B8O7W6J5L10A9137、（2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）

A.重新提出资本底线要求

B.改进风险权重计量方法

C.提高资本充足率监管标准

D.重新界定监管资本的构成【答案】ACE9E2M7O1T2K1E5HW8Z10F2U7H2U8F4ZW6J6U10O8G3T5T4138、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中【答案】CCP5S6T3L5F5O5D4HH7A10M8F9Y9U5V8ZL4T8U7P6T6A1R1139、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCG7E1A8M9N9A10E6HE7F5S8L3V5Y2B3ZF6Z8B2T10M8P10Q7140、风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险【答案】DCG3M4I7Q1H8A9S10HL6A2R4M8V9Y7V2ZZ6O4L1V10D9Y6E10141、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCB2B8E6R1I9C4O8HO8S2Y4A9E1O5J1ZQ3T4R9T3Y10K1R7142、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCH10U8F9M3W7N2Q5HN2Y2I3V10G1I8C8ZD10F4X5N10I8U10X4143、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表内流动性

D.表外流动性【答案】CCA2N7E9S1P10Z2E2HA3F3X9U4G5P4W6ZK7T4F3A1C8S3P4144、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCT3U3K7P3B4I9N2HF8N1G4B9B4G8G2ZM8J2O5S6O4G1E4145、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCI9W5I9Q1G10B3A2HM7V3H3K8V5U4J10ZI8X9F4N4Y4C6F10146、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACO10D10T5O8T10K9S4HK7I1R9M7M5H4Y5ZJ7F7O9H4D3W10S6147、柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCN10Q8F3M5M1U5Q4HF4P7N2F1V7R8X5ZY7B5P10F10A2M4O4148、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACO8R2C3D4X4M7T3HQ3J5X1F10N2Y4C10ZZ10O6O5M1P6B6G2149、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCX1T4T6N7K4Y1U7HY3M8N9G9M1Y6A6ZM6R4R4Q9Z5I2O9150、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】ACT8P4O1X5C6U3N1HX7O4X8X9J7P7C8ZF4Q5L8N8F7I10Y5151、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。

A.确定型随机变量和不确定型随机变量

B.跳跃型随机变量和连续型随机变量

C.离散型随机变量和跳跃型随机变量

D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】DCT7V9X6Q6Y6N4S4HI5T1F6D1U5I8Q4ZY1W4G6M5C9D10M2152、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（）。

A.内外勾结欺诈

B.跨国投资账面损失扩大

C.经常遭到监管处罚

D.地震造成营业场所损失【答案】BCO2Z4G9S8T4X6L4HN2S5L8H2A3A4D4ZR6U9R7J6T9C4B10153、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性【答案】ACQ5U9C2E7O3T1E6HK10Z8K4T4F4U7Q4ZE7Z7X9Q5T2H1D7154、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.产业成熟度【答案】DCM8Z1U1Q9I1M1N9HQ4K1A3G7X5E10O1ZK7H7C5Y6R2F9P7155、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACQ6K8W1K1N2P1T2HR7M2U9C3V2X9M7ZU7W4B7T2R2W8Z8156、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACA3I4A7N8R4Z5B4HA7O3G2N2U10X6F9ZK2N3S4Z2D4W9U3157、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACK9N1I6U9W10S1E3HG7X5V4Q4R7F10H7ZH10M10R2A5Y6L3R2158、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（）原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCS8M4S4B1V8G8S8HI3H1B6W4X3R3R10ZY1N3Q10I10R7Y8L10159、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】BCG3Y3L2H10E10A3F8HQ4P1E1H8E4O2Z4ZF1I9B10K10P10P2R9160、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCU9K2G1G1N2Y5I9HE1I9O10N7N9Q4C3ZX10Y7S8K1G8N6T2161、市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACO9A3Y8N4M5F6G2HL8N7R5R2G9T6G1ZW10C8G7W1P4X8X4162、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCJ10R4E3K8G7M5C1HR7M3T2H1B4A6U9ZZ5K2V1Q2W4H3P8163、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分【答案】DCN3Q3V9Q10W6P5H2HM2T10G1Q1M5O7J9ZY2K2R7G4W7C7R8164、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACF5W5G7X7M3L10I7HH3Z2E3W4V5M6D7ZM5Q5S10Z6O1A2Z3165、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCS5S1D6V2I4G7S7HE8Q10N7A4C8I1M3ZK3K6G2E7D6L5W9166、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCD10N8M8E7E10M8E7HL8G1P8D10M2J2T1ZI1I3P7Q8W9O4H8167、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCD9T7I8W7Z1G10W9HV4R3B9A5H5X6Y6ZE1D4N10O2T5K1S10168、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACU4F5T7V5V8Q5J2HV1W10R4S10G7R7P9ZH5I2C9M5O8J2K7169、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】BCZ4M6T9A5R7R10J6HO9S10Q9M10K8Y3H10ZU2K1C9R3W5B8J3170、利率期限结构变化风险也称为()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】BCZ5C1Y1Z7C5V4K7HK5M2J2C3H3P4Z1ZX7H10W1C1F4F6C10171、土地用途变更登记的意义有（）。

A.可以使土地用途转变变得更为频繁

B.可以保持土地登记资料的现势性

C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整

D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中

E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】BCS10P4F9R6I6E10F10HM7X5K5K8U8B7L4ZA1G7X4J3T6G8N6172、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCO6L10G8S10B1X2Y1HY6T8O9P3I6B1V7ZY9L1G9G6N9G9R1173、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCR10N9O3U1Z7Q2D5HI3N4P1I4K4K5X6ZP8X2M3R6M2N5J8174、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（