2022年中国民生银行股份有限公司嘉兴海盐小微企业专营支行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国民生银行股份有限公司嘉兴海盐小微企业专营支行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

答案：B,C,D,E

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。2.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

答案：对

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。3.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

答案：A,B,D

解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。4.合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过（）万元。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：B

解析：合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过100万元。5.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。6.人寿保险是以（）为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体

答案：C

解析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给倒保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

7.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。

A.本票

B.电报

C.SWIFT

D.电传

E.汇票

答案：B,C,D

解析：电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)方式，指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。8.流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（）

答案：错

解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。9.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

答案：C

解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全的含义如题干所述。10.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。

A、向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B、向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E、向人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E11.下列关于国家助学贷款的说法中，错误的有()。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

答案：B,C,D,E

解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不超过20年，B、C两项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式，D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还，E项错误。12.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。（）

答案：对

解析：《合同法》第三十九条第一款规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。13.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.固定收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.保证收益理财计划

答案：C

解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。14.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。15.如果贷款发放后马上计算其净现值，贷款净现值不可能超过贷款本金。()

答案：错

解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。16.根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有（）。

A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

B.具有民事行为能力的人

C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D.企业法人的分支机构或职能部门

E.具有代为履行主债务的资力

答案：C,D

解析：保证人受下述各条件的限制：《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝；《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。17.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

答案：D

解析：风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。18.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲当月应缴纳的个人所得税=(6500-3500)X10％-105=195(元)。19.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于()。

A.项目可行性分析

B.项目宏观背景分析

C.项目微观背景分析

D.项目企业分析

答案：C

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。20.以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司

答案：B

解析：根据《金融资产管理公司条例》相关规定，金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。21.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，包括（）。

A.控制环境风险

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.财务报告的合规性

E.相关法律法规的遵循

答案：B,C,E

解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。22.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放宽，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施．并向客户送家庭人身意外伤害保险．通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特点一属于客户定位策略，特点二属于联盟定位策略，特点三属于竞争定位策略。特点四属于利益定位策略。此外银行还可以采用的策略有形象定位策略和产品定位策略。23.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.法定资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.任意资本制

答案：A

解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。24.要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察（）。[2014年11月真题]

A.速动比率

B.流动比率

C.现金比率

D.资产负债率

E.营运资金

答案：A,B,C,E

解析：在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观察，还可将营运资金指标结合起来进行全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金比率是相对数。D项是反映借款人长期偿债能力的指标。

25.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。26.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账10万美元

C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

答案：D

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。27.为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。

A.增加客户黏性，沉淀长期金融资产

B.提高客户的忠诚度

C.提高金融机构和理财师的知名度

D.维护客户关系，实现长期合作

E.提升专业形象

答案：A,D,E

解析：对提供财富传承规划的服务机构来说，构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，黏性，沉淀长期金融资产；②维护客户关系，为客户进行财富传承规划能够丰富金融机加强客户关系。具体表现在：①增加客户实现长期合作；③提升专业形象。28.商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括（）。

A.确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险

B.定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额

C.确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责

D.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程

E.定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程，及时了解国别风险水平及其管理状况。29.下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。

A．向主管部门领导私下赠送10000元现金

B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C．向客户免费提供某超市的购物卡

D．一张美容院的优惠券

答案：D

解析：D银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。故选D。30.金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

答案：C

解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。31.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

答案：B

解析：A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。32.关于久期，下列说法正确的有（）。

A.久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析

B.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

C.久期的数学公式为dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又称持续期

E.当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C项，久期的数学公式应为dP／dy=-D×P／(1+y)。33.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：C

解析：远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。34.民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。()

答案：对

解析：这句话是正确的，本题考查的是民法的定义。35.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。[-2016年6月真题]

A、操作风险

B、欺诈风险

C、还款意愿风险

D、行为风险

答案：D36.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A.对账工作

B.基金清退和利息划回

C.贷款数据报送

D.贷款检查

E.协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。

37.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

答案：C

解析：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。38.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。

A.借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

B.表明该文件为要约邀请

C.这是一项书面承诺

D.具有法律效力

E.银行可以不受意向书任何内容的约束

答案：A,C,D

解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。39.信托设立的构成要素不包括（）。

A.信托标的

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

答案：A

解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。40.流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）

答案：对

解析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。41.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

答案：错

解析：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。42.下列选项中，属于合同履行的原则的是()。

A、诚实信用原则

B、情势变更原则

C、全面履行原则

D、协作履行原则

E、实际履行原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。43.抵押与质押的区别在于（）。

A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权

B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权

D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权

答案：B

解析：抵押与质押的区别之一就是标的物的占有权是否发生转移。44.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

答案：A,B,C

解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。45.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.授意借款人虚构情节获得贷款

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C项属于贷款受理与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。46.经营业绩指标通常包括()。

A.与行业比较的销售增长率

B.市场占有率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.利润增长率

E.销售利润率

答案：A,B,C

解析：题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标，选项DE是干扰项。47.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款

答案：B

解析：个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。48.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。

A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款

C.借款合同有别于一的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为

D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例

答案：A

解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。49.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

答案：错

解析：我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。50.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.借款申请人偿还能力

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.企业资信等级或信用程度

答案：A,C,E

解析：开发商资信审查具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。51.关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（）。

A.内部评级法是风险计量/分析的核心工具

B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量

C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台

D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法

E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A项，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具；C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台；D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。52.2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A．制定法规

B．管理和经营国家外汇储备

C．制定与执行货币政策

D．经理国库

答案：C

解析：C2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于制定与执行货币政策，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。故选C。53.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）

答案：对

解析：为了确保商业银行加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理建立有效的合规风险管理体系。具体包括：①董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决；②高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施；③合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。54.通常，战略风险识别可以从（）人手。

A.宏观战略层面

B.技术层面

C.中观管理层面

D.微观执行层面

E.战术层面

答案：A,C,D

解析：战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险；③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。55.下列说法不正确的是()。

A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

答案：B

解析：信用评分模型分析的基本过程是首先模拟出特定型的函数关系，其次根据历史数据进行回归分析，最后将属于此类别的潜在借款人的相关因数数据代入函数关系式计算出一个数值．所以A项正确；违约概率模型属于现代信用风险计量方法，其中死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C项正确；专家判断和信用评分法与违约概率模型相比，违约概率模型能直接估计客户的违约概率，所以D项正确，B项错误。56.如果客户双臂紧抱，说明他们（）。

A.是放松的

B.紧张

C.不信任规划师

D.愿意继续交谈

答案：C57.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫妇的退休养老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。58.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力

答案：A

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。59.债券也被称为固定收益证券。()

答案：对

解析：债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。60.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。61.商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A、具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B、信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C、进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D、战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

答案：D

解析：D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。62.《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

答案：A,C,E

解析：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内63.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A.无担保

B.期限长

C.金额大

D.风险低

答案：B

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短．金额大．风险低．手续简便等特点。考点

同业拆借64.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。65.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；

（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；

（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。66.（）是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.发行金融债券

D.发行企业债券

答案：A

解析：A项，吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。B项，财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购。

C项，财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。

D项，企业债券，通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

67.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。68.对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。69.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题

答案：C

解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。

(2)着力解决法人层面的问题。

(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。

(4)着力解决市场纪律约束的问题。

70.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

71.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

答案：B

解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：

（1）统一性原则

（2）全面性原则

（3）合理性原则

（4）连续性原则72.银行业信息科技事件可以归属为信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致的。

答案：对

解析：银行业信息科技事件可以归属为信息系统连续性或安全性所致，与风险监管目标相一致。73.各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（）。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

答案：A,B,C,D,E

解析：面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管，主要因为：①银行业为各行业广泛提供金融服务；②银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动；③存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的；④风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益；⑤银行业先天存在垄断与竞争的悖论。74.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，王老先生属于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。75.集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

答案：B

解析：B项是针对单一客户进行限额管理时首先要做的工作。76.下列房地估计原则包括（）。

A..最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

答案：A,B,C,D

解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。77.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。[2015年5月真题]

(1)分析市场机会

(2)选择目标市场

(3)设计营销策略组合

(4)制定具体营销行动方案

(5)组织、实施和控制营销活动

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。78.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

答案：A,B,C,E

解析：银行在办理放款手续时应注意:①借款人是否已办理开户手续;

②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;

③是否按中国人民银行企业征信系统的要求及时更新数据信息并发送;

④是否按国家外汇管理局的要求报送数据。

前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。79.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

答案：A,C,D,E

解析：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险；C项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。80.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

答案：错

解析：国家助学贷款是信用发放，无须提供担保。个人教育贷款信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、借款人的行为风险。81.商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况

答案：A

解析：项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。82.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

答案：C

解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。83.某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（）。

A.扩大信用卡业务占比

B.扩大个人住房按揭贷款占比

C.扩大低评级公司类客户贷款占比

D.扩大低风险业务占比

E.要求客户提供合格的抵质押品

答案：A,B,D,E

解析：降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。ABD三项，住房按揭、个人贷款、信用卡等业务或其他低风险业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，可提高资本充足率；CE两项，为提高资本充足率，对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。84.其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小额贷款公司

C、第三方支付公司

D、大额贷款公司

E、融资性担保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。85.风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制信用风险、汇率风险。

答案：错

解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。86.下列选项中，属于项目宏观背景分析的有（）。

A.是否符合地区、部门发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家的产业政策E.是否符合国家的技术政策

答案：A,D,E

解析：对项目背景的宏观分析主要包括两个方面：①项目建设是否符合国民经济的平衡发展需要；②是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划。故本题选ADE。

87.财富传承规划的主要内容包括（）。

A.计算和评估客户财产

B.决定财富传承的总体目标

C.决定财富传承的具体目标

D.制定财产传承规划方案

E.执行财产传承规划

答案：A,C,D

解析：财富传承规划的主要内容包括三个方面：①计算和评估客户的财产价值；②决定财富传承的具体目标；③制定财产传承规划方案。88.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

答案：B,C,E

解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。89.借记卡是指银行发行的一种具备透支功能的银行卡。()

答案：错

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。不具备透支功能，需要先存款后消费。90.下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（）。[2015年10月真题]

A.投资与贷款回收期

B.投资利润率

C.存货周转率

D.内部收益率

E.净现值

答案：A,B,D,E

解析：项目的财务分析包括以下几方面：①项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。91.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户

答案：A,B,C

解析：向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。92.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

答案：错

解析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。93.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率＝贷款损失准备÷不良贷款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。94.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

答案：错

解析：假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。95.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。96.下面属于股东大会职责的是()。

A．决定公司战略性的重大问题

B．修改公司章程

C．监督董事会和监事会

D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E．聘任或解聘公司经理

答案：A,B,C,D

解析：ABCD股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事及由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故选ABCD。97.下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

答案：A

解析：风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。98.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）六个关键要素。

A.组织架构

B.管理流程

C.规章制度

D.内部控制

E.危机处理

答案：B,D,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

99.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。100.某企业的资产负债表如下：

{图}

该企业的速动比率为()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产／流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。101.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。102.下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理销售保险产品业务

B.代理销售基金业务

C.代理国债业务

D.代理股票买卖业务

答案：D

解析：银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。103.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤销

C.拍卖

D.重组

答案：C

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。104.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。

A.产品定位

B.形象定位

C.竞争定位

D.客户定位

答案：D

解析：银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。105.（）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

答案：D

解析：零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。106.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）

A.期限最长不超过2年

B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次

C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年

D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

E..贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年；借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次；延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过l年；下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元；贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款。107.（）不会带来现金的流人。[2013年6月真题]

A.出售固定资产

B.增值税销项税款和出口退税

C.分配现金股利

D.取得短期与长期贷款

答案：C

解析：C项属于融资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流人；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。108.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0．8%

B.比无风险收益低0．8%

C.比市场平均水平高0．8%

D.比市场平均水平低0．8%

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则a值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则d值小于零，表明该组合的绩效不好。其公式为：αp=Rp-[Rf+βp(RM—Rf)]。

109.关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

答案：A

解析：A金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，所以A选项错误。BCD项说法均正确。故选A。110.银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

答案：D

解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。111.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标()以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2个百分点

D.5个百分点

答案：C

解析：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。112.以下关于贷款意向阶段的注意事项，说法错误的是（）。

A.对企业提交的经审计和未经审计的财务报表应区别对待

B.对于新建项目，对其财务报表也应严格要求

C.应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定

D.借款人提供复印件需加盖公章

答案：B

解析：对于新建项目，对其财务报表可以不做严格要求。113.如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.合法有效的身份证件

D.银行认可的担保

答案：B

解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。114.行政复议当事人有()。

A、撤回权

B、陈述权

C、阅卷权

D、诉讼权

E、救济权

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政复议当事人有阅卷权、陈述权、撤回权和救济权。具体可参照行政复议当事人权利的内容。115.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

答案：D

解析：对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：首先，审查保证人的资格及其担保能力，这包括：①审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；②审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力；③审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。贷款审查中要审查借款人是否在银行开立了基本存款账户或一般存款账户，没有要求保证人在银行开立保证金专用存款账户。116.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）。

A.权证

B.保险

C.期货

D.外汇

答案：B

解析：教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大，教育投资还是要坚持稳健原则，题中只有B项较为合理。117.《中华人民共和国公司法》主要对()的行为做出了法律规定。

A．有限责任公司

B．无限责任公司

C．股份有限公司

D．个人独资公司

E．合资公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》规定了有限责任公司和股份有限公司的行为。故选AC。118.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

A.资金进出

B.余额

C.担保资金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。119.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场检查分析准确性

D.加强现场检查有效性

E.提高非现场检查的效率

答案：A,B,C,D

解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性：加强现场检查有效性。120.一家银行声称给储户10％的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（）元。

A.1102．5

B.1125．7

C.1218．4

D.1207．6

答案：C

解析：FV=1000×(1+10％／4)8=1218．4(元)。121.行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。（）

答案：对

解析：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请．依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。122.信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。

A.供应阶段评价

B.生产阶段评价

C.销售阶段评价

D.竞争对手评价

E.产品竞争力评价

答案：A,B,C,E

解析：信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以从客户经营业绩指标的情况进行分析。评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有：①供应阶段分析；②生产阶段分析；③销售阶段分析；④产品竞争力和经营业绩分析。123.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。

A.发行市场也称为一级市场

B.一级市场是证券的买卖转让市场

C.流通市场也称为二级市场

D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

答案：B

解析：按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。124.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

答案：对

解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。125.商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有()。

A.对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明

B.对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明

C.对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议

D.对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明

E.对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件

答案：A,B,D,E

解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。2.李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

李先生家庭财务自由度为（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭财务自由度=投资理财收入／生活支出=94000／120000=78．33％。3.信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。

答案：对

解析：信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。4.采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为100％。5.()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代

答案：C

解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。6.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务