银行从业资格银行业专业实务冲刺阶段测评考试卷

十一月上旬银行从业资格银行业专业实务冲刺阶段

测评考试卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是Oo[2010年5月真题]A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利C、抵押物重复抵押【参考答案】：B【解析】：抵押担保的法律风险包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。2、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，（）A、必须是短期贷款B、可以是无息贷款C、可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款【参考答案】：C【解析】：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款。3、贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还B、可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额C、可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额【参考答案】：C【解析】：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此,当贷款到期时，银行可要求B公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。4、下列关于战略风险评估说法错误的是()oA、战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致B、针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响C、董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任【参考答案】：C【解析】：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，所以ABC正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，所以D项错误。5、下列各种方法中，()是国际先进商业银行用来考量商业银行盈利能力和风险水平普遍使用的方法。A、股本收益率(ROE)B、杠杆率C、经风险调整的业绩评估方法(RAPM)【解析】：股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）这两项指标无法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量风险水平时有很大的局限性；而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险的指标。6、测量银行流动性状况的指标不包括（）oA、现金头寸指标B、易变负债与总资产的比率C、盈利性比率【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。流动性风险管理常用的比率/指标有：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。7、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。8、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()oA、事前防范、事中控制、事后监督和纠正B、事前控制、事中监督和纠正、事后防范C、事前防范、事中监督和纠正、事后控制【参考答案】：A【解析】：本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。9、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为()OA、代理B、委托C、行纪【参考答案】：A【解析】：代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系。10、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()OA、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息O11、对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计量得出的经济资本就O()A、较低；较小B、较低；较大C、较高；较大【参考答案】：C【解析】：置信水平(又叫置信度)是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。12、关于基金投资的风险，以下说法错误的是()oA、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。13、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括()oA、咨询性网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、零售型网点机构营销渠道【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道；④零售型网点机构营销渠道。14、在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()o[2012年10月真题]A、寻求央行紧急支援B、使用法定准备金C、提高利率以吸收存款【参考答案】：C【解析】：流动性应急计划包括:①危机处理方案；②弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提鬲O15、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A、操作风险B、流动性风险C、信用风险【参考答案】：B【解析】：答案为c。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。16、行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托()参加诉讼。A、1〜2人B、3人C、1〜3人【参考答案】：A【解析】：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。17、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利.以下没有违反这一原则的行为是O0A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为监管人员报销因现场检查支付的费用C、为监管人员提供现场检查要求的文件【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。18、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()oA、国际收支B、相对通货膨胀率C、心理预期【参考答案】：B【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。19、资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在()上发行和交易。A、交易所债券市场B、银行间同业拆借市场C、银行间债券市场【参考答案】：C【解析】：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。20、银行品牌营销的要素中，()是品牌营销的一个关键环节。A、定位准确B、诚信至上C、质量第一【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】银行品牌营销的要素中，定位准确是品牌营销的一个关键环节。21、个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为()。①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分A、①②③④B、③④①②C、③①②④【参考答案】：B【解析】：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图1所示。图1银行市场环境分析的主要任务22、抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、()等方面考察。A、适用性B、转让难易程度C、购买难易程度【参考答案】：B【解析】：解析：初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。而抵押品越容易转让，其变现性越强。23、风险水平类指标不包括()oA、核心负债比率B、关注类贷款迁徙率C、不良贷款拨备覆盖率【参考答案】：B【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。24、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是()oA、提供新产品或服务B、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训C、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当【参考答案】：B【解析】：是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训属于战略风险识别微观层面的内容，所以C项符合题意。25、()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。［2011年10月真题］A、全面风险管理B、资产负债风险管理C、负债风险管理【参考答案】：A【解析】：全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，它代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔新资本协议》和各国监管机构的监管要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。26、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A、董事会B、风险管理部门C、股东大会【参考答案】：A【解析】：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。27、下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是()oA、股票型基金B、混合型基金C、货币市场基金【参考答案】：C【解析】：货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。28、子女教育规划的内容不包括()oA、对教育费用需求的定性分析B、金融产品的选择C、资产配置【参考答案】：A【解析】：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。29、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？()A、逃汇罪B、扰乱金融秩序罪C、签订、履行合同失职被骗罪【参考答案】：C【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。30、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()OA、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】常识题31、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，()0A、在合同期内按年调整B、实行合同利率C、在合同期间按月调整【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。32、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是()oA、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。33、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()oA、合作单位营销B、网上银行营销C、银行柜台营销【参考答案】：c【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。34、随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，国内将面临的最重要的潜在竞争对手是()0A、私人银行B、外资银行C、股份制银行【参考答案】：B【解析】：随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，能提供信贷业务的银行越来越多，尤其是外资银行将是最重要的潜在竞争对手。因此，银行在做个人信贷营销时应注意分析该竞争对手的实力和策略。35、关于质押率的确定，说法错误的是()。A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析C、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题［解析】信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率。确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变观能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。②质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析。36、关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()oA、信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B、法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大C、为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任【参考答案】：B【解析】：C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。37、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是O0A、尽量避免，高度重视B、可以接受风险、持续监测C、接受风险【参考答案】：A【解析】：B项是显著风险影响中的中度风险可能性；C项是中度风险影响；D项是轻微风险影响的内容。38、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险,属于()的风险管理方法。A、风险补偿B、风险规避C、风险转移【参考答案】：B【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。39、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()OA、2%B、10%C、25%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款X100%=(500+300+200)/10000X100%=10%o40、某公司2013年末拥有总资产1000万元，总负债400万元，年底又向银行贷款200万元。预计公司2014年的资产使用效率、利润率与2013年相同，分别为100%和6%,2014年红利的留存比率为七成，则该公司2014年的可持续增长率为()oA、6.65%B、9.17%C、11.12%【参考答案】：B【解析】：根据题意，2014年该公司的财务杠杆变为1200/(1000-400)=2,则该公司的SGR二利润率X资产使用效率X财务杠杆X70%/(1-利润率X资产使用效率X财务杠杆X70%)=6%X100%X2X70%/(1-6%X100%X2X70%)=9.17%。41、下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。42、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()oA、被代理人与代理人之间的基础法律关系B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果C、代理人与第三人之间的基础法律关系【参考答案】：C【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。43、李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出,用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列哪一说法是正确的？()A、李某的行为属于贪污既遂B、李某的行为属于盗窃既遂C、李某的行为属于盗窃未遂【参考答案】：B【解析】：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。44、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括()oA、司法部门B、数据主体本人C、个人所在公司【参考答案】：C【解析】：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。45、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制()、信用及利率的方针和措施的总称。A、货币供应量B、货币流通量C、货币周转量【参考答案】：A【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。46、商业银行分散风险的资金运用方式为()oA、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。47、设定抵押的股票必须是()oA、有价值的B、可流通的C、有管理权的【参考答案】：B【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。48、银行派业务人员上门推销银行产品属于()oA、自营营销渠道B、合作营销渠道C、主动营销渠道【参考答案】：A【解析】：解析：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。这种渠道主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品。49、损失数据收集遵循的原则不包括()oA、重要性B、多样性C、统一性【参考答案】：B【解析】：损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、准确性原则、统一性原则、谨慎性原则。50、()风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操作风险状况。A、标准法B、高级计量法C、关键风险指标法【参考答案】：B【解析】：高级计量法风险敏感度最高，商业银行采用这种方法更能真实反映操作风险状况。51、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。A、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。52、内部审计是一项独立、客观、()的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A、公平B、公正C、公示【参考答案】：B【解析】：内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。53、一般来说，债券的价格与到期收益率成，债券的市场交易价格与市场利率成。()[2013年6月真题]A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【参考答案】：A【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。54、资产配置组织模型中()资产结构属于“赌徒”型的资产配置。A、哑铃型B、纺锤型C、梭镖型【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】在梭镖型资产结构中，几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于“赌徒”型的资产配置。55、上市商业银行的最高权力机构是()o[2014年6月真题]A、股东大会B、董事会C、行长办公会【参考答案】：A【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。56、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()oA、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行董事C、个人信誉良好的公司职员【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。57、借款人购买()时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。A、钢琴B、10万元以下自用车C、经济适用房【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。58、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()oA、不记名且可转让B、不可提前支取C、不能在二级市场转让【参考答案】：c【解析】：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取.但可以在二级市场转让。59、()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A、贷后管理B、实贷实付C、贷放分控【参考答案】：B【解析】：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。60、某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为()。A、5%B、24%C、20%【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、流动比率较高，（）。A、流动资产的流动性较高B、表明企业的资金利用效率较高C、速动比率可能较低【参考答案】：C【解析】：解析：流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多,可能是存货积压，也可能是持有现金太多或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明企业理财不善。资金利用效率过低。故C项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D项符合题意。2、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有（）。［2010年5月真题］A、外币债券投资的利率风险B、交易性人民币债券投资的利率风险C、人民币贷款的利率风险【参考答案】：C【解析】：巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。3、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。A、回应监管批评B、业务中断/灾难恢复计划C、解决客户对日常业务的投诉【参考答案】：c【解析】：答案为D。战略风险管理应急方案应当合理包含可能对商业银行产生不利影响的所有风险事件，例如业务中断/灾难恢复计划、公共关系补偿计划、诉讼应答策略、回应监管批评等。4、对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括()0A、公司治理架构B、风险管理的及时性C、风险管理的独立性【参考答案】：B【解析】：对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调了以下三点：①公司治理架构，对董事会、高管层在风险管理方面的职责提出了明确的要求，强调董事会对风险管理承担最终责任;②风险管理组织架构，核心是构建由业务部门、风险管理职能部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”，清晰界定风险管理职责和风险报告关系；③风险管理的独立性，强调独立性的根本目的是保证风险管理的执行力。5、下列关于个人财务报表的表述错误的是()oA、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况。6、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应()oA、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪处罚C、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【参考答案】：A【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。7、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。A、中国人民银行B、银监会C、中国银行业协会【参考答案】：C【解析】：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。8、票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、汇兑和贴现C、票据的发行、担保、承兑和贴现【参考答案】：C【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。9、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()oA、长期资产B、所有者权益C、流动资产【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。10、下列有关个人住房贷款特点的表述错误的是OOA、贷款金额大、期限长B、风险不具有系统性特点C、与其他个人贷款的风险因素类似【参考答案】：B【解析】：本题考查个人住房贷款的特征。个人住房贷款的风险具有系统性特点。11、办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容包括()OA、对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B、申请学生提供的成绩单的真实性C、学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；④其他需要审查的事项。12、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来()的贴现值。A、现金流入B、现金流量C、净现金流量【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】按照净现值法。贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。13、某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元、存货200万元、固定资产400万元、应收账款150万元，该超市的资产结构()oA、与同行业相当，提供贷款B、劣于同行业，拒绝贷款C、与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因【参考答案】：C【解析】：资产结构是一个相对指标，只能通过比较来得出优劣。实践中，一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较，判断借款人资产结构的优劣。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为5%〜8%、存货为50%〜60%、固定资产为10%〜20%、应收账款为0%〜10%;而该超市的现金占总资产比例为3%(=30/1000)、存货为20%(=200/1000)、固定资产为40%(=400/1000)、应收账款为15%(=150/1000),对比可见，该超市与行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因。14、事业部制的组织形式有()的缺点。A、营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B、成员不固定.有临时观念C、相对需要较多具有高素质的专业人员来运作.出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难【参考答案】：C【解析】：解析：事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式，分别设立各自的信贷营销组织，该营销部门从属于具体信贷业务部门的领导。其缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难15、对于一家使用衍生产品来对冲汇率风险的公司来说，期货合约优于远期合约的地方不包括()OA、市场上有较长期限的期货合约B、期货合约每日盯市，因此信用风险小C、期货合约的面值通常比较大【参考答案】：A【解析】：期货合约要求交易的双方每天对损益进行结算，因此降低了交易的信用风险。市场上通常具有较短期限的期货合约。相比远期合约，期货合约的标准化程度更高，面值也更大。16、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A、柜台业务B、法人信贷业务C、资金交易业务【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。17、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()o[2009年10月真题]A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式C、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。A项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。18、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()OA、完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B、董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致C、建立完善的信息报告和信息披露制度【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。【点拨】我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括:①建立、健全以监事会为核心的监督机制。②建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。19、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()oA、如果美元走势强劲，那么金价将下降B、如果美元走势强劲，那么金价将不变C、如果美元走势强劲，金价变化不能确定【参考答案】：A【解析】：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。20、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()OA、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：c【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。三、判断题(共20题，每题1分)1、GP或者GP内部的个人也可以获得联合投资的权利.但对所有项目允许联合投资是不恰当。()【参考答案】：正确【解析】：GP或者CP内部的个人也可以获得联合投资的权利。但对所有项目允许联合投资是不恰当。这就让联合投资者可以假借联合投资之名.参与最好项目的投资。”摘走最好的果子”。2、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率"字样。()[2013年11月真题]【参考答案】：正确【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。3、商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()【参考答案】：错误【解析】：商业银行产品组合宽度以其拥有产品线的多少反映，所以应当是商业银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度越大；每条产品线包含产品项目的多少反映了商业银行产品组合的深度，每条产品线内包含的产品项目越多，商业银行产品组合的深度就越大。4、当出现滞销楼盘突然热销或楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高时，很有可能会出假个贷的情况。()【参考答案】：正确【解析】：当没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高时有可能是出现假个贷。5、在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人入伙，通常而言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人决定。()【参考答案】：错误【解析】：通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件，例如，限定新有限合伙人应属于合格机构投资者及相应的资金要求等。此外，还需要明确新入伙的有限合伙人的权益计算方式，或者对原合伙人的补偿方案。关于有限合伙人的退伙，实践中,合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间内不得退伙。6、如果风险权重为70%,那么监管类别为“良”。()【参考答案】：错误【解析】：各类的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70%;监管类别“良”，风险权重为90%;监管类别“中”，风险权重为115%;监管类别“差”，风险权重为250%;监管类别''违约"，风险权重为0%o7、某商业银行大堂有专人负责向前来