家庭银行业务管理知识系统与企业管理银行系统

第四章

家庭银行系统与

企业银行系统

家庭银行系统家庭银行系统是继ATM系统、POS系统之后的又一种自助银行系统。社会大众在家里通过电话、计算机等设施就可以应用家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行支付。家庭银行系统的主要形式电话银行系统视频银行系统手机银行系统呼叫中心系统电话银行系统电话银行系统（TelephoneBankingSystem）——是应用计算机技术、通信网技术和数字与语音转换技术，充分利用电话在时间上的及时性、空间上的无限性特点，为客户提供查询、挂失、转账、咨询等金融服务的银行服务系统。也可以简单理解为通过电话这种渠道办理银行业务。电话银行系统发展历史20世纪70年代，美国西雅图第一国民银行最早推出电话转账业务。90年代，通信技术与信息技术的进步极大的促进了电话银行的发展。香港中银集团、汇丰银行、渣打银行、东亚银行都在该时期推出了电话银行业务。电话银行系统系统结构语音应答设备（前置机）扮演“电话接线生”的角色，用语音引导客户，接受客户通过电话键入的各种要求。然后自动到银行主机数据库中查找相关的数据或执行相应的指令。再把该数据或该指令执行的结果以语音的形式反馈给客户。电话银行的功能对私业务对公业务信用卡业务股票、外币等投资业务视频家庭银行系统（VHB）随着视频技术的发展，顾客可利用家庭里的PC机，通过公共数据网存取银行主机中的数据库，并执行数据查询、转账、付款、个人理财等交易。视频家庭银行系统的发展1979年。英国推出Prestel系统是第一个VHB系统。1998年，香港中银集团推出“智达银行服务”VHB。香港汇丰银行也推出基于PC机的家庭银行业务服务。从90年代开始，随着Internet和电子商务的发展，VHB逐渐过渡为家庭网上银行。手机机银银行行手机机银银行行————指指通通过过移移动动通通信信网网络络将将客客户户的的移移动动电电话话与与银银行行连连接接，，实实现现通通过过手手机机界界面面直直接接完完成成诸诸如如账账户户查查询询、、账账户户转转账账等等各各种种金金融融服服务务。。手机机银银行行的的功功能能金融融理理财财电子子钱钱包包无线线POSGPRS全全球球定定位位系系统统手机机银银行行的的业业务务流流程程用户户申申请请注注册册SIM————〉〉STK用户户发发送送业业务务信信息息银行行向向客客户户发发送送提提醒醒信信息息呼叫叫中中心心家家庭庭银银行行系系统统基于于计计算算机机电电话话集集成成（（CII））技技术术，，将将通通信信网网、、计计算算机机网网、、多多媒媒体体、、信信息息领领域域等等最最新新技技术术和和功功能能集集成成融融合合；；将网网上上银银行行、、电电话话银银行行、、视视频频银银行行和和手手机机银银行行等等多多种种虚虚拟拟银银行行业业务务融融合合为为一一体体；；为客客户户提提供供综综合合性性、、多多样样化化的的规规范范服服务务的的综综合合信信息息服服务务系系统统。。呼叫叫中中心心的的特特点点多种种交交互互手手段段（（Internet、、VOIP、、E-mail、、Web、、SMS、、视视频频等等））呼叫叫应应答答由由人人工工和和自自动动两两部部分分组组成成，，两两者者可可随随时时切切换换。。自自动动处处理理又又分分为为按按键键识识别别和和自自动动语语音音识识别别。。客户户信信息息的的记记录录、、跟跟踪踪和和传传递递实实时时进进行行；；数数据据实实时时传传输输、、统统计计；；系系统统实实时时检检测测。。支持远远程座座席。。呼叫中中心的的种类类Internet呼呼叫中中心（（ICC））多媒体体呼叫叫中心心综合式式呼叫叫中心心Internet呼呼叫中心（（ICC））多媒体呼叫叫中心（MCC）综合式呼叫叫中心案例：美洲洲银行个人人网络银行行BOA提供供的网上个个人金融服服务包括：：储蓄投资贷款与信用用保险专业金融服服务信息储蓄分为两大部部分：一是提供储储蓄基本业业务的知识识服务，介介绍BOA的经常账账户、储蓄蓄、大额定定期存单和和个人退休休账户等业业务的服务务内容。特色：存款款目标、自自助词汇解解释二是对BOA的各种种信用卡的的基本知识识进行介绍绍，包括一一般信用卡卡、金卡和和白金卡。。投资该服务由美美洲银行投投资服务公公司提供，，分为四大大部分：个人投资资咨询服服务共同基金金信息：：推介来来自30多个著著名基金金管理公公司的多多达350种不不同的共共同基金金。现金管理理帐户：：推介BOA的的TheMasterRelationshipAccount账户户，以满满足投资资者的投投资多元元化需要要。折扣经纪服务务个人投资咨询询服务为投资者提供供各种长短期期投资咨询服服务。通过专专业投资专家家或顾问为投投资者提供一一对一的咨询询服务，帮助助投资者指定定投资战略，，并根据投资资者的各种需需求提供风险险管理、回报报分析和投资资决策咨询。。信贷与信用抵押：提供住住房按揭服务务特色：购房助助理（根据投投资者需要为为其选择合适适的房子，根根据其收入状状况和支付能能力设计相应应的按揭抵押押）、重新筹筹措资金信用卡：说明明个人信用透透支的利率可可选择性、高高报酬性、世世界广泛接受受性、完善的的客户服务及及在线服务等等。消费信贷保险由美洲银行保保险服务公司司提供人寿保险：对对人寿保险的的作用、意义义和相关的基基本常识进行行介绍，对该该公司提供的的不同险种作作解释说明。。特点：根据客客户的不同需需要（如保险险时间、意愿愿保费、购买买保险的计划划和能够承受受的风险等）），分别进行行保险收益及及风险的计算算分析。汽车保险专业金融服务务该业务根据不不同类型的客客户的需要，，设计出适合合不同客户和和业务发展特特征的服务产产品组合，以以极大提高客客户处理业务务的效率。BOA提供如如此细分的金金融服务产品品，战略目的的在于希望树树立其个性化化品牌银行的的形象，进一一步巩固BOA在美国国金融服务市市场上的领先先者地位。专业金融服务务个人银行基础金融服务务：投资、借借贷、信用卡卡整合学生金融服务务电子钱包：为为网上支付开开发的业务军事银行：在在/退役军人人，国防部工工作人员专业非洲裔美美国人银行美国亚洲理财财：为在美国国和香港均由由理财需要的的客户开设。。信息个人计划工具具：类似一个个教育栏目。。根据客户的的不同金融需需求提供相应应的建议，以以增加客户的的金融知识，，使客户能够够正确处理不不同的金融问问题。分为预预算、投资评评估、购房、、退休计划、、教育计划、、保险计划、、不动产计划划等产品。市场研究与评评论：定期公公布BOA对对市场的某些些研究成果。。企业银行系统统企业银行是企企业在经营过过程中通过银银行完成资金金往来的电子子服务系统。。服务对象：大大中小型企业业以及政府机机构在内的法法人组织。企业银行强化化了银企关系系银行对企业的的服务范围扩扩大了。金融交易服务务—〉金融信信息增值服务务银行在企业中中的运行方式式变化了。编制财务报表表—〉经营财财务银行与企业的的关系变化了了。资金后援—〉〉企业经营的的信息提供者者企业银行的发发展早期做法：银银行在企业用用户安装一套套或若干套由由电子银行系系统延伸出去去的终端设备备。随着网上银行行和电子商务务的发展，企企业可方便的的通过Internet进入企业银银行系统，获获得企业银行行系统提供的的服务。企业业银银行行的的运运行行系系统统资金金转转账账处处理理服服务务的的运运行行系系统统信息息服服务务的的运运行行系系统统：：市市场场信信息息、、分分析析信信息息资金转账账处理服服务的运运行系统统企业银行行的服务务内容包括金融融交易和和信息增增值服务务两大类类。具体体为：资金管理理：资金金调拨/回收/流向侦侦测/控控管融资管理理：发行行证券融融资计划划业务管理理：业务务引发的的信用证证、押汇汇、托收收等金融融活动顾客管理理投资银行行业务管管理：投投资计划划实例：招招商银行行企业银银行系统统财务信息息查询内部转账账对外支付付发放工资资金融信息息查询银行信息息通知子公司查查询实例：花花旗银行行现金管管理系统统余额报告告查询交易易明细整批报告告各种币种种的全球球汇款信用证偿偿还的授授权安全实例：花花旗银行行现金管管理系统统实例：花花旗银行行财务管管理系统统发行各种种票据查询：所所有经过过花旗银银行汇款款网络的的美元汇汇款情况况。支付通货/证证券的买买卖，并并提供联联机证券券管理提供花旗旗数据（（历史、、现实））及趋势势分析最为命运所屈屈辱的人，只只要还抱有希希望，便无所所怨惧。这个个世世界界并并不不在在乎乎你你的的自自尊尊，，只只在在乎乎你你做做出出来来的的成成绩绩，，然然后后再再去去强强调调你你的的感感受受。。12月月-2212月月-2206:54以爱爱为为凝凝聚聚力力的的公公司司比比靠靠畏畏惧惧维维系系的的公公司司要要稳稳固固得得多多。。珍惜惜今今天天的的拥拥有有，，明明天天才才会会富富有有。。一个个公公司司要要发发展展迅迅速速得得力力于于聘聘用用好好的的人人才才，，尤尤其其是是需需要要聪聪明明的的人人才才。。3岁前后严格格管理，做做孩子的家家长；13岁前后逐步步放手，做做孩子的朋朋友。有效效的教育是是先严后松松，无效的的教育是先先松后严。。有效的激激励是朝五五晚九，无无效的激励励是朝九晚晚五。12月-2212月-2206:5412月-22怀疑疑和和否否定定之之海海，，围围绕绕着着人人们们小小小小的的岛岛屿屿，，而而信信念念则则鞭鞭策策人人，，使使人人勇勇敢敢面面对对未未知知的的前前途途。。12月月-2212月月-2212月月-2212月月-22对人人才才的的运运用用，，仅仅仅仅限限于于收收罗罗是是远远远远不不够够的的，，重重要要的的是是对对人人才才不不仅仅要要善善于于识识别别其其长长处处，，而而且且要要敢敢于于大大胆胆地地使使用用，，以以让让其其充充分分显显示示自自己己的的才才能能。。微软软公公司司在在用用人人上上所所表表现现出出的的胆胆略略与与气气魄魄是是别别的的公公司司无无可可比比拟拟的的。。因为为有有了了感感谢谢之之心心，，才才能能引引发发惜惜物物及及谦谦虚虚之之心心，，使使生生活活充充满满欢欢乐乐，，心心理理保保持持平平衡衡，，在在待待人人接接物物时时自自然然能能免免去去许许多多无无谓谓的的对对抗抗与与争争执执。。只有有一一条条路路不不能能选选择择06:54:2406:54:24一个个人人在在科科学学探探索索的的道道路路上上，，走走过过弯弯路路，，犯犯过过错错误误，，并并不不是是坏坏事事，，更更不不是是什什么么耻耻辱辱，，要要在在实实践践中中勇勇于于承承认认和和改改正正错错误误。。业精于勤，荒荒于嬉。12月-2212月-224006:54:2412月-22合作是一切团团队繁荣的根根本。我知道什么是是劳动:劳动是世界上上一切欢乐和和一切美好事事情的源泉。。世间没没有一一种具具有真真正价价值的的东西西，可可以不不经过过艰苦苦辛勤勤劳动动而能能够得得到的的。06:5406:54:2412月月-2206:54靠制订订和管管理标标准吃吃饭的的，有有什么么样的的判断断就会会有什什么样样的产产品，，有什什么样样的标标准就就会有有什么么样的的人才才。讲到国国家的的政治治，根根本上上要人人民有有权；；至于于管理理政府府的人人，便便要付付之于于有能能的专专家们们。只要有有坚强强的持持久心心，一一个庸庸俗平平凡的的人也也会有有成功功的一一天，，否则则即使使是一一个才才识卓卓越的的人，，也只只能遭遭遇失失败的的命运运。有信信念念不不一一定定成成功功，，没没信信念念一一定定会会失失败败。。12月月-2212月月-2212月月-2212月月-22我这这一一生生基基本本上上只只是是辛辛苦苦工工作作，，我我可可以以说说，，我我活活了了七七十十五五岁岁，，没没有有那那一一个个月月过过的的是是舒舒服服生生活活，，就就好好象象推推一一块块石石头头上上山山，，石石头头不不停停地地滚滚下下来来又又推推上上去去。。2022/12/316:5406:5406:54:24一次良好的撤撤退，应和一一次伟大的胜胜利一样受到到奖赏。有非凡志向，，才有非凡成成就。6:54:25上午12月-2206:54:25我的人生哲学学是工作，我我要揭示大自自然的奥秘，，并以此为人人类服务。我我们在世的短短暂的一生中中，我不知道道还有什么比比这种服务更更好的了。抓住时机并快快速决策是现现代企业成功功的关键。最有希望的的成功者，，并不是才才华最出众众的人，而而是那些最最善于利用用每一时机机发掘开拓拓的人。31十二二月202231-12月-22一个伟大的的企业，对对待成就永永远都要战战战兢兢，，如覆薄冰冰。如果强调什什么，你就就检查什么么；你不检检查，就等等于不重视视。为了能拟定定目标和方方针，一个个管理者必必须对公司司内部作业业情况以及及外在市场场环境相当当了解才行行。06:5406:54:25十二月22诚恳待人是是迈向成功功的唯一途途径。这与与没有尝过过辛苦，而而获得成功功的滋味迥迥然不同。。不下功夫夫，却能成成功，根本本是不可能能的事情。。管理理关关系系就就是是人人的的关关系系。。06:542022/12/316:54创新新是是惟惟一一的的出出路路，，淘淘汰汰自自己己，，否否则则竞竞争争将将淘淘汰汰我我们们。。危机机不不仅仅带带来来麻麻烦烦，，也也蕴蕴藏藏着着无无限限商商机机。。人生生是是尊尊贵贵的的。。大大家家重重新新励励志志，，努努力力奋奋斗斗，，为为时时应应犹犹未未晚晚。。观念决决定思思路，，思路路决定定出路路。12月月-222022/12/316:54:25谢谢各各位！！9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。06:54:2506:54:2506:5412/31/20226:54:25AM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。12月月-2206:54:2506:54Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。06:54:2506:54:2506:54Saturday,December31,202213、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。12月-2212月-2206:54:2506:54:25December31,202214、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。31十十二二月20226:54:25上上午06:54:2512月月-2215、比不了得就就不比，得不不到的就不要要。。。十二月226:54上上午12月-2206:54December31,202216、行动出成果果，工作出财财富。。2022/12/316:54:2506:54:2531December202217、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。6:54:25上上午午6:54上上午午06:54:2512月月-229、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。06:54:2506:54:2506:5412/31/20226:54:25AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。12月-2206:54:2506:54Dec-2231-Dec-2212、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。06:54:2506:54:2506:54Saturday,December31,202213、不知香积寺寺，数里入云云峰。。12月-2212月-2206:54:2506:54:25December31,202214、意志坚强的的人能把世界界放在手中像像泥块一样任任意揉捏。31十二月月20226:54:25上午06:54:2512月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荆门门九派派通。。。。十二月月226:54上上午午12月月-2206:54December31,202216、少少年年十