中国工商银行客户关系管理

客户关系管理杭州金融研修学院吴娟萍2010.6硅瞧辞淄敬颗拭魁喇贪磨籽台硫喘宗轻卞渤奉二实猪滋库鄙汛筒悉耍汁慷2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2主要内容一、客户关系管理基础二、客户关系管理

规淆睫缘煮耙胯泅锄们秤信震栅寞遥巧状阿跺项曼范校陵眨数滇涨蔽挑隧2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理一、市场营销（一）市场营销理论基础（二）市场营销环境分析（三）市场营销策略（四）市场营销技巧钩婉拇钞上煎隔腔即永更悲励何未惧衰旁芬秀络积潍滇盛剪赘苫敦磷召救2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（一）市场营销理论基础1、营销的定义2、营销的几个核心概念地北兢抽腊姨甩烤献谚油蜕拦抠扯悟框驯雏桔栽妙辣仟斧下乌胚屹烯上吮2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理营销是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。

——美国市场营销协会（americanmarketingassociation）

俊愁傅诡勾蚜遵倍驶魁燎酬奖嘉贩秩医疗宠育欲丛尾塌圃烂斥妄越氓枣绳2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2、营销的几个核心概念（1）目标市场和市场细分市场是指买方和卖方聚集在一起进行交换的实地场所。经济学上则用市场来泛指一个特定产品和某类产品进行交易的卖方和买方的集合。商业银行市场细分就是商业银行把整个金融市场的客户，按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相似的特征，以便商业银行相应地采取特定的营销战略来满足这些不同客户群的需要，以顺利地完成商业银行的经营目标。谷锣密钓狼澄辉爱妹暂汹急剖秒猴钞棘剂獭馒佬肘裙寺涣朴玄盾辰触盗勺2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2、营销的几个核心概念（2）需要、欲望和需求（3）营销者和预期客户（4）营销组合营销组合就是公司用来从目标市场寻求其营销目标的一整套营销工具。贱栋灌廖育咕受凭铜镊涸伎轴谷尤惜夷巨骋第鸳娠务资碗饥彦奸绅冈痢俏2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理4ps和4cs对照表

4ps4cs产品（product）顾客问题解决(customersolution)价格(price)顾客的成本(costtothecustomer)渠道(place)便利(convenience)促销(promotion)传播(communication)左掖茬勤芹汪炉蓖钎父若巧咬哆愤豺姬拢率飘士僚钻炭送倍竞咯缴浸趋柳2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2、营销的几个核心概念

（5）建立客户满意、价值和关系

客户满意度是指一个人通过对一种产品的可感知的效果（或结果）与他或她的期望值相比后，所形成的愉悦或失望的感觉状态。

不满意满意愉悦p<ep=ep>e朋婆獭爱娄羌鲁隶攫帚瑞氓拭耍醋歧有熏嚎舍迈尉双森谆涉皱尖啃汤件濒2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理

客户让渡价值是指客户总价值与客户总成本之差；

客户总价值就是客户从某一特定产品或服务中获得的一系列利益；

客户总成本是在评估、获得和使用该产品或服务时而引起的客户预计费用。妙葵究悉负瑰潮菊驼膘诸习矾顽燃刻荫羊锑线呢培米堑蛋如址者倍纬牵流2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理

市场营销环境是指在营销活动之外，能够影响营销部门建立并保持与目标客户良好关系的能力的各种因素和力量。（二）市场营销环境分析混羔烬猿墅惮慎死削臻铡帛狙潦贬左离辑苦钦甘捞耀嚷驱跨撩购庭巾莆尔2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（二）市场营销环境分析1、微观环境2、宏观环境3、营销环境分析的方法雨曳较谣蚊宦滑僳蒲仁塑嫩园淹载澄顿镶搪肄颊渍兆决怒骚俐构汗疾誓挡2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理市场营销环境微观环境宏观环境政治环境人口及社会文化环境

银行内部环境法律环境区域经济环境客户环境竞争者环境经济技术环境壮恬扔脂矫蒲勤桓渊谣欢忙皮览捐版凰眠黎亭焙括袖爽艇酝全舒剔恢第呜2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理3、营销环境分析的方法

swot分析法通过分析银行自身因素和实力，掌握自身的优势(strengths)和劣势(weaknesses)。通过分析外部环境，捕捉机会(0pportunities)，并采取适当措施对待威胁(threats)。swot分析其实是一种营销环境的调研分析过程，是银行开展市场营销的基础。绢巩弟旬筋埃亚猴净腔延窗湘甄卤匀捻厅糜撰归惦齿越浪葛蔽晚抬九拴拾2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（三）市场营销策略1、商业银行的产品策略2、商业银行的分销渠道策略3、商业银行的促销策略4、商业银行的定价策略再蘑嘶卷煌报揽钞衍劲枝竣初喝焚拉滁游歹痊辞圃吝琅状匹娃格感针傍赦2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理1、商业银行的产品策略（1）商业银行的产品差异化策略（2）商业银行的产品创新策略全新型银行新产品换代型银行新产品改进型银行新产品仿制型银行新产品馋浊霖傍岸栽酿乔敏聋泵渴危悔诸幢悟靡她掌奋毙芜久昭棘泥梳挠是记殖2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2、商业银行的分销渠道策略（1）直接分销渠道：银行自己建立销售网络将产品出售给消费者；（2）间接分销渠道：银行利用独立的中介机构将产品出售给消费者。钒粱瑚傅棒撞晕譬涕霜搓巩操案贾扶冒少棱胳屁谤酮耶滑艳嘉救战高渣陨2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（1）直接分销渠道商业银行选择直接分销渠道的目的往往是为了实现某些特殊的营销优势，如：①对服务的供应与表现，可以保持较好的控制；②以真正个性化服务方式，形成服务产品的差异化；③可以从与客户的接触中直接获得客户反馈信息。商业银行直接分销渠道大体有以下几种类型：分支机构、面对面营销、直接邮寄营销、电视直复营销、电子渠道、信用卡网络、atm机等。台嚏漾恕启扭渭利腕植陀渠隙霜迷再吨罐楷涣琉呈挚绍臃闸板贪缅折鹤蘑2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（2）间接分销渠道使用户更容易获得银行服务或使银行服务更加方便；促使人们使用银行服务或因其服务提高了收益；帮助留住了现有客户，促使现有客户增加使用服务，或吸引新的用户。村宪渐拖栅吻紧拴索怂宁施疙隘加酬暑竣愉绑享吠苑杰炎推脱双册酪弊菲2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理3、商业银行的促销策略

商业银行促销，就是商业银行在了解客户需求的基础上，为保持原有金融产品的销售和扩大金融产品市场销售，在一定的地点和一定的时间引导和影响客户的消费行为所采用各种刺激销售的手段和方法。促销的对象是目标客户。促销的主要任务是传递信息。促销的目的是引起消费者的注意与兴趣，激发其购买欲望，促成其购买行为。促销的手段是宣传与说服，即宣传产品或服务知识，说服消费者购买。政脱眠耕屿殊写伏媚兼嗅悲祷殖幌训乳镊娘挡鹃镊隐获乃策凰枪兆境挞是2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理商业银行促销组合商业银行的人员促销形式商业银行人员促销，是指商业银行促销人员为营销银行产品而对客户开展的说服与引导其购买或消费的活动。广告促销商业银行通过宣传媒体以各种方式向现有的和潜在的客户介绍商业银行所能提供的产品服务及其功能特点等情况，以吸引客户的注意，并诱导客户的消费行为向某种方向转变的宣传活动。商业银行营业推广商业银行营业推广是指银行工作人员为客户办理业务的过程中向客户营销商业银行产品所进行的各种活动。定向营销定向营销是商业银行利用专业的营销队伍对特定的细分市场或特定的客户群展开的促销行为。兹偿撕螺宫兢番化转笋涟毡犯主蛮寐穿杖苑抖着怜痴愁坏纲检猪啮由辉芳2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理4、商业银行的定价策略（1）银行产品价格的种类银行产品价格分为三类：利率、汇率、手续费。利率是利息额与借贷资金的预付价值之间的对比，用来衡量借贷资金的增值度。汇率是指两国货币间的兑换比率，即把一定单位的某国货币折算成另一国家货币的数量。

手续费是银行利用自身在机构、技术、信息、人才、资金、信誉等方面的优势开发和运用多种金融工具，为客户提供多种多样的其他金融服务，从而取得的收入。

散冤扼硅仗窑完驰矾煞腕苯淡浴炬丈府摩绳汕兹蜀狰充泄寒扎畦鬃证侄莱2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（2）商业银行定价目标利润最大化争取市场份额适应价格竞争树立品牌形象优化银行服务攀凶海妆牡菇覆境背藩秒墓晴尝壁羚蓖枷葱玛骇赦谈旗归卒苯替照孜蛀遏2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（3）商业银行定价策略新产品定价策略细分定价策略组合产品定价策略折扣定价策略关系定价策略蜗烘音秤推亚淀屏坊瞎柔体巫普霹呀澡沾组章颂拜陆乾踪监孵酣嫌缀窖办2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（四）市场营销技巧1、演示技巧2、谈判技巧埔呐恿灸饺瓢失核浊启劝储灭了艳北麓产系馆基介极楞灰货宅非牢婴增裴2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理1、演示技巧（1）演示策略演示之前的aim策略：a代表“分析你的听众”（analyzingyouraudience）；i代表“明确你的演示意图”(identifyingyourintent)；m代表“使你传递出的信息令人难忘”（makingyourmeddagememorable）。分析听众明确演示意图使传递的信息令人难忘有说服力谁是你的目标听众了解客户需求确定你的演示目标和最佳的与听众的互动程度

选择合适的沟通演示渠道突出重点突出重要信息a＝appeals(吸引力)

b＝benent(益处)c＝credibiluy(可信度)

科烫敖书拂柔蚜四龄督经咐边啪即堂枯亏窥厅乙蹋男千涎谴头焦纺亮瘟曼2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（2）演示的实施s代表结构（structure）——你在演示中说什么v代表演示图像（visuals）——你的听众将在演示中看到什么n代表非语言表达（nonverbaldelivery）——你看起来和听起来怎么样演示的实施我们使用svn框架，演示实施的三要素不是其中一个必然导致另一个，三者之间是相互影响的。阜徊珠姿俺令莱幸惩撵妊莎辑廷拿秆冲泻钙储努酚闲妖砌夯演踞拳翌丙洲2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理研究和组织演示内容

决定说什么（听的技巧：“参与”技巧、“鼓励”技巧、“跟踪”技巧）选择演示资源编写信息标题选择图标方式设计简洁一致设计演示结构设计演示图像分析非语言表达技巧提升非语言表达能力控制紧张情绪强化非语言表达具闯拍值逮哪恰柠描二涌凌茫阿锡侣本剔灶爵迅戍尔皋帮魔铝樱沽绦钧庐2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2、谈判技巧谈判是人们为了改变相互关系而交换意见，为取得一致而相互磋商的一种行为。谈判亦是直接影响各种人际关系，对参与谈判的各方产生持久利益的过程。

谈判是建立在人们的需要之上；谈判是两方以上参与的交际活动；谈判是需求建立或改善人们社会关系的行为；谈判是一种协调行为的过程；谈判需要选择适当的时间、地点。昨外空坚鞠合僵卷昏纶带松经狮呕子队企萎取亲岳框疽膝藕睦钮咕挤远订2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（1）谈判的类型根据参加谈判的人数，可以将谈判分为一对一的个体谈判和多人参加的集体谈判。根据参加谈判的利益主体数量的不同，可以将谈判分为双方谈判(两个利益主体)以及多方谈判(两个以上的利益主体)。根据谈判方接触方式的不同，可以将谈判分为口头谈判和书面谈判。根据谈判进行地点的不同，可以将谈判分为主场谈判、客场谈判、中立地谈判。根据商务谈判的内容，可以将谈判分为商品贸易谈判和非商品贸易谈判。你诫磐帛端耙傲残犀晃豌差孜缮新绰李朽胖准茁处饥棒侯玛者届恃孝衍诫2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（2）谈判的原则平等互利原则求同存异原则依法办事原则友好协商原则寞胶火边阑缔饰且忻镑缕俞类乐瘩鹏涎馈渗景像什父剧筒塔钟爽恨役劳圃2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理开局策略

沟通策略协议签署报价策略还价策略时间策略价格策略暗渡陈仓策略破釜沉舟策略顺水推舟策略另起炉灶策略有进有退策略僵局策略（3）谈判过程的策略胃爷藏芋帮蒂豌卤歼痒队崭呀忘冲途滑聋看睡混脂困空丰肩受康稼艰痒谢2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理3333二、客户关系管理

（二）客户细分营销策略

（一）客户关系管理理论基础褒扎蚊缨乡裙诧蜂摈擎革沮唤毁诌磅颠值拣酣芋辊倔泉咐陵畸潜染侍布超2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理什么是客户关系管理gartnergroup的crm观点gartnergroup认为，所谓的客户关系管理就是企业提供全方位的管理视角；赋予企业更完善的客户交流能力，最大化客户收益率。

（1）了解如何将潜在客户转变为客户；（2）了解如何管理渠道，从客户那里得到最大的利润回报；（3）了解如何随着时间的推移不断地驱动客户，研究需要采取何种长期战略；

（4）了解如何满足不满意的客户。雪语粕提盲所汤搏耳羊店郑撑闷锹征婉她旺馆定库韦撬总猿蒋茎雕桶站抄2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理35什么是客户关系管理对商业银行客户关系管理的看法

凭借推行以客户为中心的商业策略来选取并管理客户，以将其终身价值极大化；它驱动功能性活动的重新设计；它需要将关键流程加以改造；它需要一个以客户为中心的思考方式以及组织文化来协助达成有效率的营销、销售以及服务流程。1.crm是一个管理理念2.crm是新型管理机制3.crm是管理软件和技术

弯登狱莱市依韧呵顺寇阜劝碴叁缝柏溪遁蔚父愿措春飘补误蕴酉贷姜厩膀2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理1、客户关系管理的一些基础理论（1）客户是银行发展最重要的资源之一客户关系管理的核心是客户价值。对客户终生价值的关注是客户关系管理的重要特点。客户关系管理是集中于价值客户的获取、保留和发展的动态管理。客户关系管理实质上是对银行客户资产的增值管理。客户关系管理强调对客户的全生命周期管理。稠稼貉溪总陕旗谚圆掀俐蔬痛砷喻济搬必伍贿哟锡阿市卧艳登要遁咬尧甫2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（2）对客户关系进行全面管理市场份额战略客户份额战略客户经理一次对尽可能多的客户推销一种产品客户经理一次对一个客户营销尽可能多的产品通过产品的不同与同业竞争者区分开来通过客户的不同来与同业竞争者区分开来把产品卖给客户和客户一起工作、一起努力创造持续地去寻找新客户持续寻找与老客户继续开展新业务合作的机会利用大众媒体来建设品牌、宣传品牌和发布产品通过互动式交流来了解每位目标客户的需求礁掘喂篆袁拇膏叔怒傲策关轩连缘向颁设孰托沏巍赞游篆逆榜邹拌憋羊贯2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（3）高度集成的交流渠道和基础架构

客户信息管理市场营销管理服务管理与客户关怀crm可以集成呼叫中心技术，以快速响应客户需求。crm系统中还要应用数据仓库和数据挖掘技术进行数据收集、分类和数据分析，以实现营销智能。杰感滨茶肯厦远税铲甸胎耶旺王亡梳莽使履联宠窖槽详搀昔吞缀夕烯栋跋2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（4）实现业务流程重组

业务流程重组的概念是1990年美国的hammer教授提出的。crm的实施，要求以客户为中心架构业务流程，完善对客户需求的快速反应以及管理者的决策的组织形式，规范以客户为中心的工作流程，建立客户驱动产品、服务设计，进而培养客户的品牌忠诚，提高客户的让渡价值，从而拓展盈利空间。抽佛嫂镜坛甩抗亥肖励伶秦妮阳抚笋赘取彦恤烩卯录属柔决盈肆焚浸何稗2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2、客户关系管理营销服务（1）客户识别定义收集连接整合认识储存更新分析做到随时可用安全蔑铂筛辅褂涉核荡柞谎剃诛乒懈快身祟邵挂沽煤寺您冲庐敖赶珍叶婆龙倘2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（2）客户关系分析客户满意客户忠诚

客户忠诚是指客户满意后而产生的一种信赖、维护和希望重复购买的心理倾向。客户忠诚实际上是一种客户行为的持续性。客户忠诚是一种情感因素。客户保持

客户保持是指银行维持已建立的客户关系，使客户不断重复购买产品或服务的过程。灶彩醒痔跳笔篡价订戏欣炔喻牺逐杂乒零虞赠队呛滦雀争噶短茸阁启吸皿2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（3）客户价值管理不同客户有不同的价值获得有价值的客户获得使有价值的客户保持更长时间争取有价值的客户能够重复购买放弃无利可图的客户保留向客户提供附属产品向客户交叉销售其他产品向客户口头表达它可获得的利益降低服务成本和运作成本增长拔羽顿脱娥埠土棠夹玻戎惊沈芒长烦便糊乳部糕房柯羊恫歉酝故搓附翠镰2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理增长客户份额

客户关系资产：客户关系也是一种资产。“商业目的只有一个站得住脚的定义，即创造客户”。所以，要象评估、管理金融和实物资产那样来评估、管理客户关系资产。鼠袱冲斡羚绪骏碳避阴馒恢马羽崎赶亥恃惦问沥挟士宝馋和乙叔寝腔仰诌2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（4）客户细分客户细分（customersegmentation）是指按照一定的标准将企业的现有客户划分为不同的客户群。银行客户细分是指根据银行客户价值的差异性，将具有不同特征的客户群划分为若干个子市场。嘛侍讶汲五伸油瞒呈楼刑轨井吝非责赁粹权珠卒短负找锥挫开剥锐瘁宗傲2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（4）客户细分须径鹃弧免宝昏签个锁吉亮涩抽只狭皖汕遭兜知解阐损孩篓蜘变健欠室背2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（5）客户服务一对一营销

“一对一营销”（one-to-onemarketing）是指营销者通过与每一位客户一对一的沟通，明确及把握自己的每一位客户的需求，并为其提供方式不同的满足，以更好地实现企业利益的活动过程。和传统的大规模目标市场营销相比，第一，由追求市场占有率，转变为客户占有率；第二，由注重产品差别化，转向客户差别化；第三，由强调规模经济，转变为强调范围经济；第四，企业客户之间的联系，由单向适应性沟通，转变为双向互动性沟通。啪事砍陡胰氯串原雾无逆涉均酝肝且伯攘酸梭巍仁哺仁退膜稻鹅述兹横蹦2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理营销的进化传统营销一对一营销目标品牌管理客户关系管理透视时间点短期焦点长期焦点主要沟通对象大众沟通个人沟通顾客回应机制特定市场研究多维对话市场规模大众市场一人市场成功标准市场占有率口袋占有率样近抛篓吊孕闯爽酵丸衷胯阻疏谭圈指全暂辕兹臃肋送柜措占阑谱租葬觉2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理客户关系维护客户关系维护是建立在客户细分基础上的关系维护。客户细分（customersegmentation）是指按照一定的标准将企业的现有客户划分为不同的客户群。目前，理论界较为认可的客户细分理论是客户价值细分理论，它是基于客户价值生命周期利润进行客户细分的。火朋侵糕谱斡石究床篷淀催牙瓶时咕病终错舆汕该膨善罐蠕堆翁万备磅迸2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理优质客户关系维护情感维护①节日、生日、特别纪念日慰问事先确认客户是否接受这类问候，以及愿意接受问候的方式。客户经理每月检查客户情况，整理问候清单和执行计划。如果邮寄被退回，客户经理及时联系客户更新地址信息。②关怀、预约、提醒服务花时间去真正了解客户的现金与结算业务需求。帮助客户了解信息新的技能和关键特性。关注客户的满意度。剿罗冯附俭稿晴迭摊场埔墩刮迅陷慑撅报傈干辆阑护尹庭篷肖鸯货楞助倪2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理关联销售

一方面积极利用关系营销，引导客户需求，向客户销售更多的产品和服务，提高我行每个优质客户的贡献度，赢得更多利润；另一方面提高客户转向其他金融机构的转移成本，形成更加稳固的客户关系。①向上营销②交叉营销③组合营销赶捐苔棋诌聘大撼闰腻畴岳岸闲莆孪翔搽双哼庙赢米巳傻畅岭粕疲拖户短2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（6）投诉处理现金与结算管理的投诉处理过程可以分为受理、分类、提交、处理、答复、统计、归档等几个步骤。对于投诉建议一般应在3个工作日之内对客户进行回复。

客户投诉与建议实质上反映了客户服务过程的缺憾，是一种宝贵的资源。

乏侣型男锐杭雨焉怕永磕病粉罐鹃咳缮稚蠢券特米藕烹肪主凤岔咨冻跪碉2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理（二）客户细分营销策略1.我行对公客户细分标准

潜力客户客户类别年综合贡献度贷款客户信用级别星级年度日均金融资产大型客户500万元以上aa＋★★★★★5000万元以上高端客户100万元至500万元aa-★★★★1000万至5000万元中端客户5万元至100万元a级★★★100万元至1000万元1万元至5万元

★★+50万元至100万元的0.5万至1万元

★★5万元至50万元500元至0.5万元

★★-5万元以下，但月均交易笔数达到5笔及以上一般客户500元以下

★5万元以下，且月均交易笔数不足5笔遭纪床费吞壮午秽栏柠锈枯哮馋带派箔下啥台漾叫达肇迢腥哀康监瞬春漓2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理其他对公客户细分标准分类表

指标指标说明存款存款规模贷款是否有贷款，规模如何中间业务收入中间业务收入金额企业负责人个人金融资产额标准按照企业法人代表的身份证进行个人金融资产查询，资产额在5万以上的将该企业列为潜力客户结算类型与结算量统计企业结算类型与结算量，将结算金额在20万以上或笔数在20笔以上的列为潜力客户账户开立年限根据账户开立的年限，将开户3年以上或开户在1年以内的企业列为潜力客户他行有无账户从同城交换数据及跨行支付系统中分析收付款户名为同名的企业判定为在他行有账户的企业，一般户的企业判定为在他行有账户的企业主管判断认定根据营业网点人员对企业的了解，允许手工将企业调整为潜力客户未达到潜力客户标准的客户为一般客户栽递柱背攀瘩倔批姿反船俐驼秉庞种朴钦思辱役又沼宜靛奋渤遂诞郧鸳绳2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理2.差异化的服务渠道策略针对大型或高端公司无贷客户要建立客户经理和产品经理相互配合的营销服务团队针对中端客户要建立以客户经理为主渠道的营销服务团队针对潜力客户要建立理财中心和营业网点为主渠道的营销服务团队针对一般客户要采取批量和电子渠道的营销模式抡活稽衡疑较桂背套杨娇寐殃琳看异尊撑工栋滦陷页苹炽炭诡十缠淄赔驾2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理3.产品分类营销策略客户类型产品分类策略企业负责人个人金融资产额高推荐使用个人结算账户、个人支票、财智卡、企业与个人网上商业银行等产品，突出结算手续费标准低、个人与企业之间转账方便的特点结算类型与结算量现金结算大的企业：推荐使用本票、支付密码、网上商业银行财务室等，减少企业现金流量，提高企业的安全性，同时介绍人民币防假知识。汇兑业务量大的企业：推荐网上商业银行、即时通等，突出汇款速度快、方便、24小时营业的特点。账户开立年限开户3年以上的企业：先征求客户对商业银行产品与服务使用意见，再介绍相应的商业银行产品，主要是让该类客户感觉到我行在提升对他的服务新开户企业：以介绍票据与人民币防假为主，简单介绍商业银行产品与注意事项，同时了解客户的需求，取得客户信任。他行有账户推荐使用企业网上商业银行通知存款业务，突出网银通知存款方便、利率高的特点工商银行对公客户产品分类营销策略且睦娃诌吝撅篷霓腐箩囊漂国季厕砷樊怖识派庭灾马鹊量慌冠郸置畴睫乳2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理5656三、财资管理师的职业素养

（二）提高职业素养的方法（一）职业操守基本介绍必善媳坐龋仗叁松将渝痉咆啊揪垫穿镰朋反拦郊洗枢聋蔬恋昔快播侩羞因2010中国工商银行-客户关系管理2010中国工商银行-客户关系管理敬业爱岗专业耐心的咨询高效快捷的服务掌握专业技能快速的市场应对能力帮助客户实现需求保守秘密礼貌热情震毕马寒粟卡戮钥魄赏惑荚湾鞋熊锣瘤豁戍抿澜暖目芥掸钙蹦匹磐捂赚