出口信贷项目概述

第7章出口信贷7.1出口信贷的含义与特点7.2出口信贷的主要形式7.3出口信贷的利与弊7.1.1出口信贷的概念和内涵出口信贷是一种国际信贷方式，是国家为支持和扩大本国大型设备的出口，加强国际竞争能力，对本国的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法，鼓励本国的银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付贷款需要的一种融资方式。7.1出口信贷的含义与特点出口信贷的作用促进了资本货物的国际贸易的发展；促进了项目的开发和建设；促进了设备提供国的经济发展；在一定程度上促进了发展中国家的经济发展。出口信贷的性质及特点对外贸易中长期贷款特点侧重于出口大型设备的投资与信贷保险相结合国家成立专门机构负责管理贷款利率较低投资周期长，风险较大7.2出口信贷的主要形式7.2.1卖方信贷：在大型机械装备与成套设备贸易中，为便于出口商以延期付款方式出卖设备，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷。卖方信贷流程：1）出口商与进口商洽谈以延期付款或赊销方式向进口商出卖设备，签订合同；2）出口商与保险机构签订出口信用保险协议；出口商以贸易合同向银行申请，将其保单也转让给银行，同时要求进口商提供本票（或汇票）作抵押，申请卖方信贷，并得到贷款；3）进口商还款；4）出口商偿还银行信贷。卖方信贷程序出口商进口商出口商所在地银行②卖方信贷②本票或汇票①贸易合同③分期付款④还本付息7.2.2买方信贷：在大型机械装备或成套设备贸易中，由出口商所在地银行贷款给外国进口商或进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备的出口。1）直接给进口商的买方信贷2）直接给进口商银行的买方信贷1）直接贷款给进口商的买方信贷流程：1）出口商与进口商达成协议，签订贸易合同；2）一般要求进口商银行提供担保；同时出口商为其货款购买出口信用保险，贷款银行作为保险赔付受益人，出口商所在地银行与进口商签订贷款协议；3）进口商以其所借款项向出口商支付货款4）进口商偿还出口商银行的贷款。买方信贷程序——直接贷款给进口商进口商出口商出口商所在地银行②信贷协议②信用保险①贸易合同③现汇付款④还本付息2）贷款款给进口口商银行行的买方方信贷流程：1）出口商商与进口口商签订订贸易合合同2）出口商商向保险险公司购购买出口口信用保保险，出出口商银银行作为为保险赔赔付受益益人，出出口商银银行与进进口商银银行签订订贷款合合同3）进口商商银行以以所得贷贷款转贷贷给进口口商，进进口商向向出口商商支付货货款；4）进口商商银行向向出口商商银行偿偿还贷款款；5）进口商商偿还进进口商银银行转贷贷款项。。买方信贷贷程序——贷款给进进口商银银行出口商进口商出口商国银行进口商有有关银行行清偿贷款款①贸易合同同②信贷协议议③转贷协议④现汇付款款⑤还本付息息买方信贷贷广泛使使用的原原因由商业信信用转为为银行信信用，能能提供更更多的融融通资金金。买方信贷贷对进口口商的有有利因素素：作为买方方的部门门可集中中精力谈谈判技术术条款及及商务条条件，而而信贷条条件由双双方银行行西协议议解决，，合同按按现汇条条件签订订，避免免信贷因因素使得得价格的的构成混混淆不清清。对出口商商采取即即期现汇汇成交，，舍弃利利息等考考虑因素素，就物物论价，，使进口口商在谈谈判中处处于有利利地位。。办理信贷贷手续费费用由双双方银行行协商，，较之卖卖方信贷贷比较低低廉。买方信贷贷对出口口商的有有利因素素：收进现汇汇，不涉涉及信贷贷问题，，集中精精力组织织生产；；收入现汇汇，加速速资金周周转；买方信贷贷降低应应收账款款，提高高资信。。买方信贷贷对银行行的有利利因素：：风险减小小。贷款款给国外外的银行行，要比比贷款给给国内企企业风险险小买方信贷贷的贷款款原则：：信贷款的的使用方方向，向向发放买买方信贷贷国家的的出口商商支付；；信贷款购购买的标标的物，，限于进进口资本本货物，，不允许许原材料料、消费费品；资本货物物是买方方信贷提提供过制制造；贷款提供供80%左右，其其余现汇汇付款；；买方信贷贷的贷款款条件：：所使用的的货币；；申请买买方信贷贷的起点点，达到到相当规规模；买买方信贷贷利息的的计算方方法；买买方信贷贷的费用用；买方方信贷的的用款手手续7.2.3福费费廷：Forfaiting在延期付付款的大大型设备备贸易中中，出口口商把经经进口商商承兑的的、期限限在半年年以上到到五六年年的远期期汇票，，无追索索权地售售予出口口商所在在地的银银行，提提前取得得现款的的一种资资金融通通形式，，是出口口信贷的的一个类类型。福费廷业业务的主主要当事事人出口商进口商包买商：：办理福福费廷业业务的机机构，买买断出口口商汇票票的机构构。多为为出口商商所在国国的银行行或其附附属机构构，有时时也可以以是具有有中长期期信贷能能力的大大金融公公司或专专门的福福费廷公公司。担保人：：是应进进口商的的要求为为福费廷廷业务中中贴现的的远期票票据提供供担保的的机构。。福费廷业业务的流流转程序序1）出口商商与进口口商签订订贸易合合同，言言明使用用福费廷廷；2）进口商商申请银银行担保保；3）经过进进口商银银行承兑兑的汇票票交给包包买商，，包买商商买断债债权凭证证，出口口商取得得现款；；4）包买商商分期收收回货款款；出口商进口商进口商有有关银行行包买银行行保险公司司①贸易合同同保险协议议②票据担保③买提断取取票现据据款④收回货款款福费廷对对出口商商与进口口商的作作用：对出口商商的作用用：通过对出出口商的的票据买买断，出出口商获获得现金金；立即获得得现金，，改善流流动资金金状况，，有利于于资金融融通，促促进出口口；减少国外外负债，，提高企企业的资资信，有有利于其其证券的的发行；；信贷管理理、票据据托收的的费用与与风险转转嫁给银银行；不受汇率率变化与与债务人人情况变变化的风风险影响响。对进口商商的作用用：负担利息息与费用用，而且且交纳一一定担保保费用，，成本增增加；但是手续续简单，，比买方方信贷简简单；7.2.4混合合信贷：：为满足同同一设备备的融通通资金需需要，卖卖方信贷贷程序或或买方信信贷与政政府贷款款获赠款款混合贷贷放的方方式。“君子协协定”“君子协协定”最最重要的的内容就就是：出出口信贷贷的贷款款条件（（诸如利利率、偿偿还期、、宽限期期等），，不是由由市场决决定的，，也不是是由各国国政府决决定的，，而是由由经合组组织的““君子协协定”所所规定的的。也就就是说，，各成员员国在提提供出口口信贷时时，信贷贷条件只只能低于于或等于于“君子子协定””的规定定，而不不能超越越“君子子协定””的规定定。在具具体内容容上，““君子协协定”主主要在支支付条件件、偿还还期限、、商业参参考利率率、贷款款起始日日、承诺诺期等几几方面作作出了详详细规定定。7.2.5信用用安排限限额：出口商所所在地的的银行为为了扩大大本国一一般消费费品或基基础工程程的出口口，给予予进口商商所在地地的银行行以中期期融资的的便利，，并与进进口商所所在地银银行配合合，组织织较小金金额业务务的成交交。1）一般般用途信信用限额额：也叫购物物篮信用用，出口口商所在在地银行行向进口口商所在在地银行行提供一一定的贷贷款限额额，以满满足对方方许多彼彼此无直直接关系系的进口口商购买买该出口口国消费费品的资资金需要要。2）项目目信用限限额：出口国银银行向进进口国银银行提供供一定的的贷款限限额，以以满足进进口国的的厂商购购买出口口国的基基础设备备或基础础工业建建设的资资金需要要。7.2.6出口口信贷保保险7.2.7签订订“存款款协议””：出口商所所在地银银行在进进口商银银行开立立账户，，在一定定期限之之内存放放一定金金额的存存款，并并在期满满之前要要保持约约定的最最低额度度，以供供进口商商在出口口国购买买设备之之用，这这也是签签订出口口信贷的的一种形形式。出口商使使用卖方方信贷、、买方信信贷与福福费廷的的比较卖方信贷贷：有利方面面：贷款利率率固定，，无利率率风险；；贷款受受有关部部门补贴贴，低于于市场利利率；与与本国银银行办理理，手续续简便。。不利方面面：贷款条件件严格；；存在汇汇率波动动风险；；由于大大额应收收账款，，不利于于资产负负债表；；贸易合合同的设设备价与与筹资成成本混在在一起，，不利于于谈判买方信贷贷：有利方面面：设备贸易易合同为为即期付付款，有有利于出出口单位位资产负负债表状状况；贷贷款合同同与贸易易合同分分别签订订，有利利于出口口单位核核算设备备或加成成本；贷贷款利率率按商业业参考利利率加1%计收，有有利于核核算成本本；不利方面面：发放贷款款起点较较大，不不利于中中小企业业；投保保出口信信用保险险，增加加成本；；贷款手手续繁琐琐；很大大程度上上影响贸贸易合同同能否执执行。福费费廷廷有利利方方面面：：票据据及及时时卖卖断断有有利利于于出出口口单单位位免免除除信信贷贷风风险险和和外外汇汇风风险险；；有有利利于于出出口口单单位位资资产产负负债债表表状状况况的的改改善善；；限限制制不不严严格格，，比比较较灵灵活活，，有有利利于于市市场场的的开开拓拓。。不利利方方面面：：费用用较较高高；；交交货货时时间间与与贸贸易易合合同同签签订订时时间间相相距距较较长长，，融融资资银银行行难难以以爆爆出出折折现现率率，，出出口口单单位位难难于于进进行行准准确确的的对对外外报报价价；；融融资资银银行行一一般般不不愿愿意意接接受受5年以以上上的的远远期期票票据据买买断断。。买方方信信贷贷与与卖卖方方信信贷贷的的区区别别？？7.3出出口口信信贷贷的的利利与与弊弊优点点：：（1））促促进进和和拉拉近近本本国国出出口口（2））弥弥补补商商业业性性金金融融的的不不足足（3））推推动动国国家家的的政政治治和和经经济济外外交交（4））加加速速出出口口商商的的资资金金周周转转，，合合理理配配置置进进出出口口商商所所在在国国家家的的资资源源弊端端：：（1））投投资资周周期期长长，，风风险险较较大大（2））加加重重出出口口国国的的财财政政负负担担（3））使使进进口口商商的的购购买买范范围围受受到到限限制制（4））加加重重进进口口商商的的财财务务负负担担（5））导导致致出出口口价价格格的的不不正正当当竞竞争争9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。2023/1/72023/1/7Saturday,January7,202310、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。2023/1/72023/1/72023/1/71/7/20239:34:45PM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。2023/1/72023/1/72023/1/7Jan-2307-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。2023/1/72023/1/72023/1/7Saturday,January7,202313、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。2023/1/72023/1/72023/1/72023/1/71/7/202314、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。07一一月20232023/1/72023/1/72023/1/715、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月232023/1/72023/1/72023/1/71/7/202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/72023/1/707January202317、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。2023/1/72023/1/72023/1/72023/1/79、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。2023/1/72023/1/7Saturday,January7,202310、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。2023/1/72023/1/72023/1/71/7/20239:34:45PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。2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