天津中国进出口银行天津分行2023年社会招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[天津]中国进出口银行天津分行2023年社会招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.知识产权保护

答案：A

本题解析：

暂无解析2.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

答案：A

本题解析：

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

3.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

答案：B

本题解析：

丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

4.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.壹拾壹月零贰拾日

C.壹拾壹月贰拾日

D.零壹拾壹月贰拾日

答案：B

本题解析：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月.日时．月为壹.贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾.贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如“1月15日”，应写成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”，应写成零壹拾月零贰拾日。

5.根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。

A.人民检察院

B.公安机关

C.人民法院

D.财政部

答案：D

本题解析：

根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，人民法院、人民检察院、公安机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

6.等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本题解析：

等同于贷款的授信业务转换系数为100%。

7.下列属于增长型行业的是（）。

A.公共事业

B.食品

C.生物技术

D.房地产

答案：C

本题解析：

增长型行业包括生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

8.下列关于短期国债的描述，错误的是（)。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

本题解析：

。短期国债的二级市场交易非常活跃。

9.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

本题解析：

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

10.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

答案：D

本题解析：

经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

11.银行以年贴现率l0％为顾客的一张面额为l0000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本题解析：

贴现付款额=票据面额×(1-年贴现率×贴现后到期天数÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。

12.在行市有利于买方时，买方将买人()，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.欧式期权

D.美式期权

答案：B

本题解析：

在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利；在行市不利时，卖方将卖出看跌期权；在行市捉摸不定时。投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。

13.()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.合规管理

B.公司治理

C.风险管理

D.内部控制

答案：D

本题解析：

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

14.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.公司治理

B.风险控制

C.合规管理

D.内部控制

答案：D

本题解析：

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

15.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存五年

B.退还给客户

C.立即销毁

D.至少保存十年

答案：A

本题解析：

按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

16.2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

答案：A

本题解析：

2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

17.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：D

本题解析：

中国人民银行的反洗钱职责：1．指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

2．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

3．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

4．在职责范围内调查可疑交易活动；

5．接受单位和个人对洗钱活动的举报；

6．向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

7．向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；

8．根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

9．法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

18.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。

A.现金漏损率

B.法定存款准备金率

C.超额准备金率

D.定期存款准备金率

答案：B

本题解析：

许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。

19.关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金

D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

答案：B

本题解析：

中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金，用以控制某些银行贷款扩张规模，这种货币政策工具是相对非市场化的。因此，B选项错误。

20.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》所称“银行业从业人员”是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。其中，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外，非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。不包括基金管理公司。

21.授信业务的主要内容是()

A.保理业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.贷款承诺业务

答案：B

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。

22.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：B

本题解析：

次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

23.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。

24.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本题解析：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％

未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。

25.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.3

B.7

C.15

D.30

答案：D

本题解析：

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

26.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

答案：C

本题解析：

以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

27.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

答案：C

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

28.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

29.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

答案：B

本题解析：

中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。

30.银行属于我国的第（）产业。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

答案：C

本题解析：

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

31.根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

32.在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.计量、担保、抵押、定价和缓释

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

本题解析：

风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

33.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

答案：C

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

34.整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本题解析：

各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。

35.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

A.通知存款

B.定期存款

C.协定存款

D.活期存款

答案：A

本题解析：

本题主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取。支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。

二.多选题(共30题)1.公司贷款主要包括（）。

A.并购贷款

B.房地产贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

E.票据贴现

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

公司贷款，叉称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

2.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

答案：A、D、E

本题解析：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

3.商品的价值表现形式经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.特殊价值形式

答案：A、B、C、D

本题解析：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

4.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。

A.申贷获得率

B.贷款余额

C.贷款增速

D.贷款绝对额

E.贷款户数

答案：A、C、E

本题解析：

银监会发布的(2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年小微企业金融服务工作的目标调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率二三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。“三个不低于”即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

5.商业银行的利益相关者包括()。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。

6.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

答案：A、C、D、E

本题解析：

股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

7.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

答案：A、C

本题解析：

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

8.我国金融行业主要的专业监管机构包括()。

A.银行同业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

答案：B、C、D

本题解析：

。A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

9.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

答案：B、D、E

本题解析：

第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。

10.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

11.我国基础货币由()三部分构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

答案：A、C、D

本题解析：

基础货币由金融机构的存款准备金、库存现金和流通中现金构成。

12.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。

A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％

B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类

D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次

E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％

答案：A、B、C

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。

13.治理通货紧缩的政策包括（）。

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

答案：A、B、C

本题解析：

通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。DE两项属于紧缩的货币政策。

14.影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

答案：A、B、D、E

本题解析：

货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。

15.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A.全球的风险管理体系

B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

16.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的.来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B、C

本题解析：

A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。

17.下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

18.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.按标准进行业务活动支出

B.公开所在机构的商业秘密

C.禁止员工在任何单位兼职

D.离职时终止劳务合同

E.为节约成本，使用盗版软件

答案：A、D

本题解析：

从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。

19.根据《银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.证券公司

E.基金管理公司

答案：A、B、C

本题解析：

《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司，基金管理公司是由证监会负责监管的。

20.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

答案：A、C、D、E

本题解析：

2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，当央行提高存款准备金，则流通的货币减少，即供币量减少。

21.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

答案：B、C、D、E

本题解析：

挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

22.可撤销的合同类型有()。

A.损害社会公共利益的合同

B.显失公平的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

答案：B、C、D、E

本题解析：

可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺作而订立的合同、因胁迫而订立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E选项正确。损害社会公共利益的合同是无效的合同。

23.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属于金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

答案：A、C、D

本题解析：

王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。

24.下列各项中，属于商业银行法律风险的有（）。

A.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失

B.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口

C.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失

D.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口

E.因流程管理不完善导致的损失

答案：B、D

本题解析：

法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、C两项属于国家风险，E选项属于操作风险。

25.宏观经济状况包括（）。

A.经济发展水平

B.经济发展状况

C.经济发展前景

D.经济发展速度

E.宏观经济环境

答案：A、B、C

本题解析：

宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

26.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析

B.财务规划

C.投资顾问

D.资产管理

E.金融资信服务

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。金融资信服务不在个人理财业务范围内。

27.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

答案：B、C、D、E

本题解析：

金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。

28.从票据取得的主观状态看，分为（）。

A.善意取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本题解析：

从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

29.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。

A.都是一种信用行为

B.都是商业银行的资产

C.具有相同的管理方式

D.都可分为活期存款和定期存款

E.都可分为个人存款和单位存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款。

30.影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.定期存款的存款准备金率

E.法定存款准备金率

答案：B、C、D、E

本题解析：

影响货币乘数的因素主要有：（1）法定存款准备金率

（2）现金漏损率

（3）超额准备金率

（4）定期存款的存款准备金率

三.判断题(共35题)1.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

答案：错误

本题解析：

根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

2.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。（）

答案：正确

本题解析：

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。

3.从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可行执行力。（）

答案：正确

本题解析：

法律风险是一种特殊类型的操作风险。从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可行执行力。

4.资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（）（）

答案：错误

本题解析：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额管理体制。

5.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

答案：错误

本题解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

6.通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。

7.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。

8.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

9.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）

答案：正确

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

10.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错误

本题解析：

拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

11.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

答案：正确

本题解析：

银行在计算活期存款利息时，使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

12.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

13.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（）

答案：错误

本题解析：

当中央银行采取紧缩性货币政策时，银行体系的准备金减少，银行的可贷资金减少，贷款随之下降。依赖银行贷款的企业不得不减少投资支出，最终是产出下降。

14.诚实信用原则是我国《民法典》的基本原则，贯穿于《民法典》的始终。

答案：正确

本题解析：

诚实信用原则是我国《民法典》的基本原则，贯穿于《民法典》的始终。

15.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（）

答案：错误

本题解析：

《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。

16.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

17.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()

答案：正确

本题解析：

可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

18.目前，农村信用社是我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业金融机构。()

答案：正确

本题解析：

目前，农村信用社是我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的银行业金融机构，为农业增产、农民增收和农村经济社会发展做出了历史性贡献。

19.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

答案：错误

本题解析：

中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。

20.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

答案：错误

本题解析：

根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。

21.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

答案：正确

本题解析：

不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

22.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

答案：错误

本题解析：

23.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（）

答案：正确

本题解析：

操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。

24.董事长由股东大会选举产生。（）

答案：错误

本题解析：

董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

25.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

26.银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）

答案：错误

本题解析：

银行业监督管理机构及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。

27.以业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）

答案：错误

本题解析：

福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

28.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

答案：正确

本题解析：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。

29.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：正确

本题解析：

公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。?

30.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

答案：错误

本题解析：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。

31.可转换公司债券兼具债券和股票的特征。（）

答案：正确

本题解析：

可转换债券是债券的一种，可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利申。本质上讲，

可转换债券是在发行公司债券的基础上，附加了一份期权，允许购买人在规定的时间范围内将其购买

的债券转换成指定公司的股票

32.项目贷款都是中长期贷款。()

答案：错误

本题解析：

项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。

33.折扣是一种商业贿赂。（）

答案：错误

本题解析：

《反不正当竞争法》规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。即折扣如实入账，则不是商业贿赂。

34.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

答案：正确

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。

35.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

答案：错误

本题解析：

此行为违反了内幕交易原则。

第贰卷一.单选题(共35题)1.对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案：C

本题解析：

开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

2.（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

答案：C

本题解析：

缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

3.商业银行是()。

A.事业单位法人

B.企业法人

C.社会团体法人

D.机关法人

答案：B

本题解析：

《商业银行法》第二条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”

4.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

本题解析：

资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%。

5.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

答案：A

本题解析：

《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

6.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

答案：D

本题解析：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

7.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。

A.储蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企业债券

答案：B

本题解析：

考查存款业务的内容。

8.以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。

A.高利转贷罪

B.伪造货币罪

C.吸收客户资金不入帐罪

D.变造货币罪

答案：A

本题解析：

高利转贷罪的主观方面是故意，行为人在套取信贷资金时必须具有转贷牟利的目的。

9.中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

本题解析：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

10.在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

答案：A

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

11.私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A.投资

B.消费

C.融通资金

D.定价

答案：A

本题解析：

从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。

12.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.责任边界

B.组织架构

C.决策执行

D.履职要求

答案：C

本题解析：

商业银行公司治理，是指股东大会.董事会.监事会.高级管理层.股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构.职责边界.履职要求等治理制衡机制．以及决策.执行.监督.激励约束等治理运行机制。

13.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A.科学技术条件

B.人口与劳动力

C.区域基础设施

D.自然条件和自然资源

答案：D

本题解析：

自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

14.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由()处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

答案：B

本题解析：

小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

15.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

本题解析：

出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

16.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企业

答案：B

本题解析：

金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。

17.在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()

A.金融深化

B.金融“脱媒”

C.金融创新

D.金融危机

答案：B

本题解析：

金融“脱媒”，是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。

18.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.有权代理

C.授权代理

D.法定代理

答案：A

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

19.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

20.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?

答案：C

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中关于“岗位职责”的规定要求包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

21.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

答案：D

本题解析：

衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

22.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

本题解析：

代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

23.合同的订立需要经过()两个阶段。

A.协商和签订

B.协商和谈判

C.意思和表示

D.要约和承诺

答案：D

本题解析：

当事人订立合同。采取要约.承诺方式。

24.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

答案：A

本题解析：

A我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。

25.以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。

A.企业法人

B.事业单位法人

C.社会团体法人

D.机关法人

答案：A

本题解析：

企业法人是以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成的，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。

26.银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.互利、互惠、互让

B.合法、合规、合理

C.公平、公正、公开

D.公平、有序

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

27.()是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

答案：A

本题解析：

同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

28.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

答案：A

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

29.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

答案：A

本题解析：

A《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。故选A。

30.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。

A.互相信任

B.双方自愿

C.协议承诺

D.诚实告知

答案：C

本题解析：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

31.下列不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

答案：C

本题解析：

答案为C。根据《银行业从业人员职业操守》第三条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。

32.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款