个人理财真题2019下-1附答案

个人理财真题2019下-1[复制]1.关于单利和复利的区别,下列说法正确的是()。[单选题]*A、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分B、复利的名义利率大于实际利率C、单利的计算期总是一年,而复利则有可能为季度,月或日D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算(正确答案)答案解析：考察单利和复利的区别。2.下列属于被动管理型基金的是()。[单选题]*A、发起式基金B、QDI基金C、上市开放式基金D、交易型开放式指数基金(正确答案)答案解析：被动基金也叫指数基金。3.在债券发行市场上,根据发行价格与票面价值高低进行分类,其中发行价格高于票面价值属于()。[单选题]*A、贴息发行B、溢价发行(正确答案)C、平价发行D、折价发行答案解析：发行价格高于票面价值叫溢价发行，发行价格低于票面价值叫折价发行（贴现发行），发行价格等于票面价值叫平价发行。4.境外个人原兑换的未用完的人民币兑回外汇,凭有效身份证件和原兑换水单办理,原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。[单选题]*A、12个月B、18个月C、24个月(正确答案)D、6个月答案解析：境外个人原兑换的未用完的人民币兑回外汇,凭有效身份证件和原兑换水单办理,原外汇兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月5.下列金融产品中,应当包含金融衍生工具的是()。[单选题]*A、结构性存款(正确答案)B、优先股C、货币基金D、意外险答案解析：结构性存款是在外币存款的基础上嵌入了衍生品。6.根据商业银行理财产品销售的相关监管要求,对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员,应将其(）[单选题]*A、交由上级部门进行处分B、予以开除或勒令其辞职C、调离理财业务岗位,情节严重的应承担相应法律责任(正确答案)D、暂时调离理财业务岗位,情节严重的应永远调离答案解析：考察理财产品销售相关知识点。7.理财师应具备的最重要的职业素养是()。[单选题]*A、教育培训B、遵守职业道德(正确答案)C、一定的工作经验D、通过资格认证考试答案解析：考察理财师的职业道德8.根据股票上市地点及投资者的不同,我国上市公司股票可分为()。[单选题]*A、A股、B股、F股、S股、T股B、A股、B股、H股、N股、S股(正确答案)C、A股、B股、H股、N股、T股D、A股、B股、H股、S股、F股答案解析：根据股票上市地点及投资者的不同，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股。9.根据《商业银行理财业务监督管理办法》,商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征,设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于()万元人民币。[单选题]*A、2B、3C、5D、1(正确答案)答案解析：公募理财产品销售起点是1万元人民币。10.下列关于外汇市场及外汇产品的说法,正确的是()。[单选题]*A、为稳定汇价,当外汇市场的外汇供给持续大于需求时,中央银行应在外汇市场上卖出外汇B、目前外汇市场交易以远期外汇交易为主C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、远期外汇合约的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年(正确答案)答案解析：A选项，当外汇供给持续大于需求时，中央银行应买入外汇。B选项目前外汇交易以现汇交易为主；C选项远期外汇交易交割期一般按月计算，有30天，60天、90天等。11.根据《证券投资基金销售管理办法》,下列关于基金销售资质的表述,错误的是()。[单选题]*A、商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3(正确答案)B、基金销售人员需持证上岗C、基金销售业务资格申请实行注册制D、基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训答案解析：商业银行负责基金销售业务部门持证人数需达到1/212.一般而言,在理财师为客户服务的过程中,需要收集客户的家庭和财务信息,比较恰当的方法是()。[单选题]*A、拿出做好的资产负债表让客户填写B、旁敲侧击的询问客户的相关信息C、先了解客户的疑问,通过倾听客户的疑问,再逐步深入了解客户的家庭信息(正确答案)D、单刀直入的向客户提问答案解析：收集客户的信息，先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息。13.与货币市场相比,资本市场的主要特点不包括()。[单选题]*A、流动性较差B、风险大C、期限长D、收益波动较低(正确答案)答案解析：资本市场的特点有期限长、风险大、流动性差，收益波动较大。14.以下关于金融市场特点的表述,错误的是()。[单选题]*A、市场交易活动的分散性(正确答案)B、市场交易价格的一致性C、市场商品的特殊性D、交易主体角色的可变性答案解析：金融市场的特点包括交易活动的集中性、交易价格的一致性、商品的特殊性，交易主体角色的可变性。15.()是我国对民事活动中一些共同性问题所做的法律。[单选题]*A、《中华人民共和国合同法》B、《中华人民共和国婚姻法》C、《中华人民共和国民法总则》(正确答案)D、《中华人民共和国物权法》答案解析：民法总则是我国对民事活动中一些共同性问题所做的法律。16.理财规划方案执行过程中应该注意和遵从的原则不包括()。[单选题]*A、了解原则B、连续性原则C、安全稳健原则(正确答案)D、诚信原则答案解析：理财规划方案执行过程中应该注意和遵从的原则3个，了解原则、诚信原则、连续性原则。17.马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。[单选题]*A、生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求(正确答案)B、安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C、生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求D、安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求答案解析：考察马斯洛需求层次理论。18.下列关于信托特点的说法,错误的是()。[单选题]*A、由受托人承担财产损失风险(正确答案)B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托是以信任为基础的财产管理制度D、信托财产具有独立性答案解析：考察信托的特点，受托人不承担无过失的损失风险。19.阮先生今年35岁,妻子32岁,女儿三岁,家庭年收入10万元,年支出6万元,有存款30万元,有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。[单选题]*A、形成期B、成长期(正确答案)C、成熟期D、衰老期答案解析：女儿三岁，由此可判断处于成长期。20.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是()。[单选题]*A、金融机构B、金融工具(正确答案)C、居民个人D、人民银行答案解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，也就是金融工具。21.根据《证券投资基金销售管理办法》,下列关于基金宣传推介行为的表述,错误的是()[单选题]*A、登载基金过往业绩的应特别声明过往业绩不预示其未来表现B、提及评价机构评价结果的,应当列明评价机构的名称C、通过影视渠道进行推介的内容至少应含有3秒以上的风险提示内容(正确答案)D、推介货币基金的应提示货币基金不保证最低收益答案解析：通过影视渠道进行推介的内容至少应含有5秒以上的风险提示内容22.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值()万(含)美元。[单选题]*A、5(正确答案)B、3C、20D、10答案解析：考察个人购汇和结汇的年度总额管理，每人每年5万美元。23.在目前国内理财市场业务模式格局中,互联网金融机构主要服务于()。[单选题]*A、大众客户(正确答案)B、高净值客户C、超高净值客户D、富裕客户答案解析：互联网金融近几年兴起，很火爆，主要服务的是相对没有理财经验的大众客户。24.客户在银行柜台办理业务时,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()。[单选题]*A、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理B、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理C、将客户带到理财专区并自行为其办理D、将客户转介给持有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)答案解析：理财服务要求专业性，这里的专业不仅体现在业务要专业，理财有别于储蓄和贷款，也体现在人员要专业，理财师必须是持证的人员，柜员不能提供理财服务，只能提交给理财业务人员。25.除了支付某一个最低金额的第一期保险费外,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。上述表述体现了()的特征。[单选题]*A、万能险(正确答案)B、分红C、年金险D、投连险答案解析：考察万能险的概念。26.一般而言,在理财服务过程中商业银行充当()的角色。[单选题]*A、“委托人”和“执行人B、“受托人”和“执行人”(正确答案)C、“受托人”和“中介人D、“委托人”和“中介人答案解析：理财服务中，银行跟客户之间的关系是委托代理关系，银行受客户委托，替客户理财。所以是受托人和执行人。27.()是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金品种。[单选题]*A、QDIIB、FOF(正确答案)C、LOFD、ETF答案解析：FOF，即基金中的基金，是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金品种。28.投资人投资已申报备案的有限合伙制私募基金,单笔投资金额不低于()万元。[单选题]*A、300B、1000C、100(正确答案)D、600答案解析：投资人投资已申报备案的有限合伙制私募基金,单笔投资金额不低于100万元。29.对于理财规划的具体实施过程中产生的文件资料,下列处理方式正确的是()。[单选题]*A、存档管理,形成客户档案(正确答案)B、及时销毁,以防客户资料外泄C、作为教案,供其他客户学习D、与客户的其他资料一起,交还给客户答案解析：考察理财文件归档的内容。30.个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度不高,这体现了商业银行个人理财业务()。[单选题]*A、需求的差异性与层次性B、需求的分散型与低风险性(正确答案)C、需求的交融性和开放性D、需求的广泛性与动态性答案解析：考察需求的特点。题干主要讲的需求的分散性和低风险型。31.根据我国《民法总则》,下列关于代理行为的表述,错误的是()。[单选题]*A、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任B、代理人和第三人串通损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任C、超越代理权的行为只有经被代理人的追认,被代理人才承担民事责任D、第三人知道行为人没有代理权的情凊况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不负责任(正确答案)答案解析：考察代理的法律责任。第三人知道行为人没有代理权的情凊况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任。32.另类投资型理财产品,下列说法错误的是()。[单选题]*A、可通过另类投资获得某些相对稀缺的实物资产B、另类投资面临投机风险及资产损毀风险C、另类投资可以获取潜在高收益D、另类投资产品与传统证券投资相关性较高(正确答案)答案解析：考察另类理财产品，另类投资产品与传统证券投资相关性较低，可分散投资风险。33.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划,可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有的投保人,这体现了保险的()功能。[单选题]*A、风险转移(正确答案)B、资金融通C、风险规避D、损失补偿答案解析：体现了保险的风险转移。34.在财富管理的各项规划中,最适合用理财目标和预期收益进行评价的财富规划是()。[单选题]*A、养老规划B、税务规划C、投资规划(正确答案)D、教育规划答案解析：投资规划会用到收益率评价。35.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》,下列关于商业银行网点代销产品的相关表述,错误的是()[单选题]*A、银行应提供查询代销产品信息的渠道,建立代销产品目录B、代销产品与存款不可混淆宣传C、营业网点代销产品应该在专门的区域并配有明显标识D、代销产品宣传资料首页显著位置不得标明合作机构名称(正确答案)答案解析：银行代销产品，代销产品宣传资料首页显著位置应标明合作机构名称36.合伙制私募基金()即私募基金的基金管理人,他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金[单选题]*A、有限合伙人,有限合伙人B、有限合伙人,普通合伙人C、普通合伙人,有限合伙人(正确答案)D、普通合伙人,普通合伙人答案解析：合伙制私募基金是有限合伙公司，其中普通合伙人是基金管理人，他们和不超过49名有限合伙人组建的基金。37.下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是()。[单选题]*A、客观性原则B、收益性原则(正确答案)C、适当性原则D、避免利益冲突原则答案解析：银行代理理财产品的销售原则有3个，包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。38.下列理财产品中,最适合风险厌恶型投资者进行短期投资的是()。[单选题]*A、混合类理财产品B、商品及衍生品类理财产品C、权益类理财产品D、现金管理类理财产品(正确答案)答案解析：风险厌恶型投资者追求低风险产品，现金管理类产品风险最低。39.根据《中华人民共和国合同法》的有关规定,下列关于格式条款的理解,错误的是()。[单选题]*A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款(正确答案)C、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明答案解析：格式条款和非格式条款不一致时,应采用非格式条款。40.相比于投资各类资产管理产品,直接投资国债可避免的风险是()。[单选题]*A、流动性风险B、市场风险C、管理人风险(正确答案)D、再投资风险答案解析：直接投资国债，不需要经过管理人投资管理，所以少了管理人风险。41.一般情况下,可转换债券的风险()。[单选题]*A、高于股票B、高于国债(正确答案)C、低于普通债券D、低于储蓄产品答案解析：可转换债券是指买入普通债券，持有一段时间后可按协议转换成普通股票，风险高于普通债券，高于国债，低于股票。42.根据《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的()。[单选题]*A、0.7(正确答案)B、0.9C、0.8D、0.643.与普通理财业务相比,私人银行业务更加强调()[单选题]*A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化(正确答案)答案解析：考察私人银行，私人银行更强调个性化。44.一般而言,下列家庭生命周期中,高风险证券投资占比最少的阶段是()。[单选题]*A、家庭成长期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期(正确答案)答案解析：家庭衰老期风险承受能力较低，高风险占比最少。45.下列关于贵金属投资的说法,不恰当的是()。[单选题]*A、贵金属产品投资会面临政策风险B、一般而言,贵金属价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能C、贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关(正确答案)D、贵金属价格受多种因素影响,价格形成机制非常复杂答案解析：贵金属投资与股票市场关联度不高，或者是负相关。46.下列不属于客户财务信息的是()。[单选题]*A、资产与负债情况B、客户的收支情况C、投资偏好(正确答案)D、社会保障信息答案解析：投资偏好属于非财务信息，也属于定性信息。47.下列关于理财师服务客户工作流程的描述,正确的是()[单选题]*A、接触客户,建立信任关系-收集整理和分析客户的家庭财务状况-明确客户的理财目标-制订理财规划方案-执行理财规划方案-后续跟踪服务(正确答案)B、明确客户的理财目标-接触客户,建立信任关系-制订理财规划方案-收集整理和分析客户的家庭财务状况-执行理财规划方案-后续跟踪服务C、收集整理和分析客户的家庭财务状况-执行理财规划方案-明确客户的理财目标-接触客户,建立信任关系-制订理财规划方案-后续跟踪服务D、接触客户,建立信任关系-明确客户的理财目标-制订理财规划方案-收集整理和分析客户的家庭财务状况-执行理财规划方案-后续跟踪服务答案解析：考察理财师的工作流程。48.理财规划师为客户制订理财规划之前,需要对客户的财务状况进行预测,下列说法错误的是()。[单选题]*A、客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)B、理财规划师在预测客户支出时,应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排,以避免不必要的损失C、理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后,需要对客户的资产负债情况进行预测D、资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排答案解析：客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户现在及未来的经常性收入作预测。49.()是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理,以投资子账户形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。[单选题]*A、LOFB、ETFC、FOFD、MOM(正确答案)答案解析：考察MOM的概念，及管理人的管理人基金。50.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前()通知其他合伙人。[单选题]*A、十五个工作日B、三十个工作日C、十五日D、三十日(正确答案)答案解析：有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前30日通知其他合伙人。51.商业银行以客户为中心的经营、服务的第一步,也是最关键的一步是()。[单选题]*A、开展市场营销B、构建客户关系管理系统(CRM)C、提升服务水平D、了解客户和客户需求(正确答案)答案解析：了解客户和客户需求是一切工作的基础。52.一般而言,关于金融产品的下列表述,说法正确的是()。[单选题]*A、按金融产品的目标收益率由高到低排序为:外币理财计划、期货、储蓄产品B、按金融产品的流动性由高到低排序为:国债、定期存款、活期存款C、按金融产品的风险由大到小排序为:衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券D、按金融产品的利率由高到低排序为:定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款(正确答案)53.以下关于“港股通”的表述,正确的是()。[单选题]*A、投资者在参与港股投资的过程中,可以照搬自身在A股市场的投资经验B、投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置(正确答案)C、“港股通”开通虽然便捷,但是需要去香港市场开户D、“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收答案解析：A选项错在港股投资过程，跟A股他投资市场基本不同。C选项港股通无需到香港开户。D港股通采用人民币交易。54.期初年金与期末年金的换算关系成立的是()。[单选题]*A、期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍(正确答案)B、期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立C、期初年金现值等于期末年金现值D、期初年金终值等于期末年金终值的1/(1+r)倍答案解析：期初年金=期末年金*（1+r）55.下列风险类型不属于资产管理产品中投资风险的是()。[单选题]*A、流动性风险B、政策风险C、信用风险D、声誉风险(正确答案)答案解析：声誉风险主要是银行会面临，资产管理投资主要面临市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险等。56.根据我国《继承法》的相关规定,下列表述错误的是()。[单选题]*A、继承开始后,有遗养协议的按照协议办理B、丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C、继承开始后,没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承D、所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承(正确答案)答案解析：法定继承第一顺序继承人是：配偶、子女、父母，第二顺序继承人是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。法定继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序没有。当没有第一顺序继承人时，才由第二顺序继承人继承，故D选项错误。57.下列关于个人理财业务相关主体的表述,错误的是()。[单选题]*A、互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行、P2P借贷平台、网络征信、第三方支付及金歊产品搜索引擎等B、第三方理财机构绝大多数有自己的理财产品,是个人理财业务的供给方(正确答案)C、银行金歊机构除了通过自身渠道外,还可以利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务D、律师、会计师事务所越来越多的涉及客户财产传承、保全等财务问题答案解析：考察个人理财业务相关主题，B选项错误，第三方理财机构一般没有自己的理财产品,是个人理财业务的供给方58.在年名义利率相同的情况下,下列对投资者最有利的复利计息周期是()。[单选题]*A、1季B、1月(正确答案)C、半年D、1年答案解析：在年名义利率相同的情况下,下列对投资者最有利的复利计息周期是1月。对发行人最有利的复利计息周期是1年。注意区分是问投资者还是发行人。59.在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()。[单选题]*A、永续年金(正确答案)B、即付年金C、先付年金D、普通年金答案解析：永续年金只有现值没有终值。60.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化成投资,是金融市场的()功能。[单选题]*A、资金融通集聚(正确答案)B、优化资源配置C、反映经济运行D、调节经济61.根据《证券投资基金销售管理办法》,下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。[单选题]*A、证券投资咨询机构B、证券公司C、商业银行D、信托公司(正确答案)答案解析：不可以申请基金代销业务资格的是信托公司。商业银行、投资咨询公司、证券公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司都可以代销基金。62.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,下列交易行为违反了相关规定的是()。[单选题]*A、中等风险承受能力客户购买低风险产品B、低风险承受能力客户购买低风险产品C、低风险承受能力客户购买中等风险产品(正确答案)D、高风险承受能力客户购买高风险产品答案解析：考察风险匹配的内容。所谓的风险匹配就是要把理财产品卖给风险承受能力高于或等于该风险的客户。所以低风险承受能力客户不建议购买中风险产品。63.商业银行销售风险评级为()以上的理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。[单选题]*A、五级B、二級C、四级(正确答案)D、三级答案解析：理财产品按照风险由低到高最少分为五级，四级以上产品，除非与客户书面约定，否则应当在网点销售。64.一般而言,商业银行个人理财业务收入属于()。[单选题]*A、自营收入B、投资收入C、利差收入D、中间业务收入(正确答案)答案解析：理财属于银行的中间业务，带来非利息收入。65.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()。[单选题]*A、自然灾害(正确答案)B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的投资金额和占比答案解析：考察定期评估的频率，包括客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格。66.个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目。以下属于资本项目下的个人外汇管理范畴的是()。[单选题]*A、境外个人未使用的境外汇入外汇,在银行办理原路汇回B、符合有关规定的境内个人对外直接投资(正确答案)C、从事货物进出口的个人对外贸易经营者D、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞答案解析：资本项目主要是与投资相关的外汇，管理严格，需要外汇管理局核准。ACD属于经常项目的范畴。67.下列关于混合类银行理财产品的描述,错误的是()。[单选题]*A、通过组合投资,可以分散投资风险B、资产配置上可进可退,灵活度更大C、产品发行主体相对有较大的主动投资管理权限D、投资具有高波动性及高杠杆特点(正确答案)答案解析：混合类理财产品不具有高波动性及高杠杆。68.小李年满18周岁,为某大学二年級学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。[单选题]*A、小李(正确答案)B、小李父母先行垫付,以后由小李C、小李父母D、学校答案解析：小李年满18周岁，属于完全民事行为能力人，要自己承担责任。故由小李自己承担偿还责任。69.根据我国《民法总则》的相关规定,下列属于限制民事行为能力人的是()。[单选题]*A、不能完全辨识自己行为的19周岁精神病人(正确答案)B、101周岁的健康老人C、以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D、还有1天就满8周岁的小学生答案解析：属于限制民事行为能人包括8周岁以上，18周岁以下的未成年人，及不能完全辨认自己行为的精神病人。BC属于完全民事行为能力人，D属于无民事行为能力人。70.根据家庭生命周期的不同,客户的理财目标也有所侧重,对处于家庭形成期的客户,理财师合理的建议是()[单选题]*A、保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品B、以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产C、进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险D、在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等(正确答案)答案解析：家庭形成期，资产有限，但年轻可以承受高风险。71.（）客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化；（）客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。[单选题]*A、风险厌恶型；风险偏好型B、风险厌恶型；风险中立型C、风险中立型；风险偏好型D、风险中立型；风险厌恶型(正确答案)答案解析：风险中立型客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化；风险厌恶型客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。72.A公司发行一款公司债券,发行价格为100元,到期一次性还本,票面利率为年化7%。该债券上市一段时间后,某投资者按照98元净价买入该债券,则正常情况下,该投资者持有该债券的到期收益率可能为()。[单选题]*A、0.075(正确答案)B、0.07C、0.06D、0.068答案解析：投资者买入价98元，低于票面价格，到时能赚到更多的钱，所以到期收益率可能比票面利率7%要大，只有7.5%符合要求。73.两款理财产品,风险评級相同:A款,半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。[单选题]*A、A款和B款相同B、B款更高C、两者无法比较D、A款更高(正确答案)答案解析：对半年期计算有效年利率=（1+6%/2）2-1=6.09%，比6.05%高。74.方先生现年40岁,从现在起每年储蕾5万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)[单选题]*A、49(正确答案)B、60C、53D、65答案解析：求期数，打开理财计算器，利率输入4，现值输入0，终值输入50，每期付款额输入-5，选期末，按计算。75.企业某新产品开发成功的概率为85%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为15%,失败后的投资报酬率为-100%,则该产品开发方案的预期投资报酬率为()。(答案取近似数值)[单选题]*A、0.4B、0.19(正确答案)C、0.2D、0.18答案解析：预期投资报酬率=85%*40%+15%*（-100%）=19%76.李小姐有存款100万元,打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选:第一种是存入银行3年期的定期存款,年利率为5%,按单利计算;第二种是投入固定收益类理财产品,年利率为4%,按年复利计算。两种方式3年后的收益分别是()元。(答案取近似数值)[单选题]*A、150,000、124,864(正确答案)B、150,000、120,000C、157,625、120,000D、157,625、124,864答案解析：第一种是按单利计算，直接笔算，第二种按复利，可用理财计算器。77.某客户每年年初向银行存入一笔10万元资金,到期后客户将所有资金的本利继续购买理财产品,持续5年。假设每次均购买一年期理财产品,理财产品年化收益率都保持6%不变。5年后,客户在银行的资金为()万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、59.75(正确答案)B、57.74C、55.24D、58.95答案解析：求期初年金终值，打开理财计算器，利率输入6，期数输入5，现值输入0，每期付款额输入-10，选期初，按计算。78.将10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率是()。(答案取近似数值)[单选题]*A、0.1038(正确答案)B、0.1021C、0.1029D、0.1049答案解析：有效年利率=（1+10%/4）4-1=10.38%79.王先生借出50万元给客户,借款期限为一年。下列计息方式中,对王先生最有利的是()。[单选题]*A、年利率15%,每年计息一次B、年利率14.7%,每季度计息一次(正确答案)C、年利率14%,每半年计息一次D、年利率14.3%,每月计息一次80.高先生希望在第5年末取得20万元,则在年利率为4%,单利计息的方式下,高先生现在应当至少存入银行()元。(答案取近似数值)[单选题]*A、166801B、166004C、166114D、166667(正确答案)答案解析：采用单利计算，存入X元，X*（1+4%*5）=20，求得X=16666781.李女士目前有一套价值60万元的房屋,尚有20万元剩余贷款,剩余还款期限为6年,贷款利率5%,按年期末等额本息还款。李女土计划出售旧房来换购新房,不足部分重新申请按揭贷款,若新房贷款还款方式、利率、年还款额与旧房相同,最多贷款30年,则李女士最高可以买价值()万元的新房。(答案取近似数值)[单选题]*A、120B、90C、110D、100(正确答案)82.刚刚参加工作一年的小王拿到年终奖8万元,计划储备5年后买房的首付款10万元,按复利计算,若投资年收益率是8%,那么现在至少需要一次性投资()万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、5.8B、8.8C、6.8(正确答案)D、7.883.某企业拟定一项教育计划,打算为某山区希望小学的贫困儿童提供10年的教育资助,每年年底支付,第一年为10万元,考虑教育费用的增长,并在以后每年增长5%。如果投资收益率为10%,则该项教育补助计划的现值为()万元。(答兖取近似数值)[单选题]*A、66.4B、74.4(正确答案)C、70.5D、85.5答案解析：考增长型年金现值，公式复杂，建议看答案。84.投资者小王毕业后积攒了10万元,希望通过投资金融产品5年后,可以变为20万元,则按复利计算,小王要在这个期间选择年投资回报率至少为()的金融产品才能达到这个目标。(答案取近似数值)[单选题]*A、0.12B、0.08C、0.15(正确答案)D、0.2答案解析：考察72法则，用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。T=72/r=72/5=14.40%85.如果第1年年初投资100万元,并于每年年末追加投资8.76万元,希望在第10年年末得到340万元,则投资的年收益率(必要回报率)是()。(答案取近似数值)[单选题]*A、0.09B、0.07C、0.06D、0.08(正确答案)答案解析：求利率，因为理财计算器的利率为必填项，此题只能把选题填进计算器倒推结果。选中间的利率代入，如7%，期数输入10，现值输入-100，每期付款额输入-8.76，选期末，计算得终值是317.75，不足340万，说明利率太低，再代入8%尝试。86.顾先生进行一项投资,预计6年后会获得收益88万元,在年利率为5%的情况下,这笔收益的现值为()万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、65.67(正确答案)B、45.57C、62.54D、46.66答案解析：求复利现值，用理财计算器，期数输入6，利率输入5，终值输入88万，每期付款额输入0,选期末，按计算。87.假定某客户投资75.13万元于某理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间可以回收100万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、3(正确答案)B、4C、2D、1答案解析：求期数，打开理财计算器，利率输入10%，现值输入-75.13,终值输入100，每期付款额输入0，选期末，按计算。88.李小姐现有存款100万元,打算3年后凑足200万元首付买房,目前投入一款银行理财产品,年利率5%,复利计息,若想实现买房目标,每年年末至少需存入()元。(答案取近似数值)[单选题]*A、320881B、317209C、267209(正确答案)D、270881答案解析：求每期付款额。打开理财计算器，利率输入5%，期数输入3，现值输入-100,终值输入200，选期末，按计算。89.如果从第1年开始到第10年结束,每年年末获得10,000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)[单选题]*A、44866B、72469C、61101D、67101(正确答案)答案解析：求期末年金现值，打开理财计算器，利率输入8%，期数输入10,终值输入0，每期付款额输入-10000，选期末，按计算。90.刘小姐将10万元用于投资某项目,该项目的年化收益率为11%,项目投资期限为3年,每半年付息一次,假设该投资人将获得的利息继续用于该项目投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()万元。(答案取近似数值)[单选题]*A、13.79(正确答案)B、13.52C、13.02D、13.36答案解析：求复利终值，因为是每半年计息一次，所以3年付息了6次，每次的利率是11%/2=5.5%，打开理财计算器，利率输入5.5，期数输入6，现值输入-10，每期付款额输入0，选期末，按计算。91.下列关于现值和终值的计算,表述正确的有()。(答案取近似数值)*A、在未来10年内每年年初获得1,000元,年利率为8%,则这笔年金的终值为15,645元(正确答案)B、年利率为5%,拿出1万元投资,1年后将得到10,500元(正确答案)C、如果未来20年的通胀率为5%,那么现在的100万元相当于20年后的2,653,298元(正确答案)D、将5,000元进行投资,年利率为12%,每半年计息一次,3年后该笔资金的终值为7,024元E、在未来10年内每年年底获得1,000元,年利率为8%,那么这笔年金的终值为14,486元(正确答案)答案解析：用理财计算器计算5次，建议放在最后面做。92.胡女士趸交购买理财型保险产品,自己作为保险受益人,预期年化收益率为5%。胡女士将在未来20年内可以选择1、每年年初获得1万元;2、每年不取,20年后一次性取出。则据此可推断()。(答案取近似数值)*A、胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13.09万元(正确答案)B、胡女士每年不取,20年后一次性取出的资金是33.07万元C、胡女士每年不取,20年后一次性取出的资金是34.72万元(正确答案)D、胡女士每年不取,20年后一次性取出的资金是42.31万元E、胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是12.46万元答案解析：分两步计算，先算出购买该保险花了多少钱，即期初年金现值。打开理财计算器，利率输入5，期数20，终值0，每期付款额1，选期初，计算得13.09万元。再算假如每年不取，20年后能取多少钱，即终值，现值输入-13.09，每期付款额输入0，计算终值，得34.72.93.下列选项中,可以视为年金形式的有()。*A、期缴保险费(正确答案)B、租金(正确答案)C、直线法计提的折旧(正确答案)D、银行卡年费(正确答案)E、利滚利答案解析：利滚利金额不固定，不是年金。94.下列选项中,影响基金类产品收益的主要因素有()。*A、基金托管机构的托管能力B、基金公司的资产管理与投研能力(正确答案)C、基金的基础市场(正确答案)D、基金公司的估值能力E、基金经理的投资管理能力(正确答案)答案解析：托管机构的托管能力及基金公司估值能力不影响基金收益。95.下列客户信息中属于财务信息的有()。*A、工作单位与职务B、储蓄情况(正确答案)C、保险账户情况(正确答案)D、个人职业发展目标E、财富观答案解析：ADE属于非财务信息。96.下列属于货币市场金融工具的有()。*A、商业票据(正确答案)B、资金拆借(正确答案)C、股票D、公司债E、短期政府债券(正确答案)答案解析：货币市场工具是指融通资金期限在一年以内的产品，包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、大额存单，短期国债等，债券、股票属于资本市场工具。97.一般而言,理财产品的命名应遵循的要求有()。*A、恰当反映产品属性(正确答案)B、应使用针对特定目标客户群体的语言C、避免使用蘊含潜在风险的模糊性语言(正确答案)D、避免使用易引发争议的模糊性语言(正确答案)E、避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓(正确答案)答案解析：考察理财产品的命名规则，命名要反映产品属性，不使用针对特定目标客户群体的语言。98.影响股票价格的微观因素主要包括(*A、股票分割(正确答案)B、公司资产净值(正确答案)C、公司盈利水平(正确答案)D、经济周期E、公司的分红政策(正确答案)答案解析：经济周期属于影响股票价格的宏观因素。99.与家庭医生的标准类似,合格理财师的标准可以概括为()。*A、专业能力(正确答案)B、工作经历C、服务(正确答案)D、品德(正确答案)E、财富答案解析：合格理财师的标准包括三个，品德、服务、专业能力。100.投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验,其目标包括()。*A、提高商业银行理财业务水平B、协助客户提升理财技能,树立正确的理财观念(正确答案)C、协助客户了解政策法规的变化D、提示相关的理财风险(正确答案)E、告知客户所拥有的权利及权利的保护途径(正确答案)答案解析：投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动101.金融衍生品市场的功能包括()。*A、转移风险(正确答案)B、提高投资收益C、优化资源配置(正确答案)D、价格发现(正确答案)E、提高交易效率(正确答案)答案解析：衍生品是为了规避风险，转移风险的，不是为了提高投资收益。102.根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列关于理财产品宣传的表述,正确的有*A、需要以醒目文字提醒投资者过往业绩不代表未来业绩(正确答案)B、可以登载该产品的过往平均业绩(正确答案)C、可以登载本行同类产品的预期收益率D、可以登载本行同类产品的最好业绩(正确答案)E、不得宣传该理财产品预期收益率(正确答案)答案解析：考察理财产品的宣传管理。C可以登载本行同类产品的过往业绩、最好和最差的业绩，不可以登载预期收益率。103.对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言,以下适合其投资的理财产品包括()。*A、低风险理财产品(正确答案)B、中等风险理财产品(正确答案)C、极低风险理财产品(正确答案)D、高风险理财产品E、较高风险理财产品(正确答案)答案解析：积极型的投资者风险承受能力较高，适合较高风险理财产品、中等风险理财产品、低风险理财产品、极低风险理财产品。104.据《证券投资基金销售管理办法》,基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时,不得有下列情形(）。*A、介绍基金过往业绩B、承诺利用基金资产进行利益输送(正确答案)C、以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平(正确答案)D、以低于成本的销售费用销售基金(正确答案)E、预测基金的投资业绩(正确答案)答案解析：基金销售的禁止性行为，可以介绍基金的过往业绩。105.通过分析客户的个人资产负债表,银行从业人员可以了解客户的()。*A、资产结构(正确答案)B、财务状况(正确答案)C、负债结构(正确答案)D、家庭结构E、投资偏好答案解析：通过分析客户的个人资产负债表,银行从业人员可以了解客户的资产、负债和财务状况。106.参与金融市场交易的当事人包括()。*A、中央银行(正确答案)B、政府及政府机构(正确答案)C、企业(正确答案)D、居民个人(正确答案)E、金融机构(正确答案)答案解析：这儿的当事人可以理解为金融市场的主体。107.债券投资的收益主要源自于(）*A、股利B、利息收益(正确答案)C、价差收益(正确答案)D、银行利率E、现金分红答案解析：债券投资的收益主要源自于利息和买卖价差（资本利得），股利是股票的收益，现金分红是基金的收益。108.一般而言,与间接融资相比,直接融资的特点有()。*A、由于资金供求双方直接联系,投资对象的经营受到更多关注(正确答案)B、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金C、融资风险可通过融资中介进行分散D、融资风险由债权人独自承担(正确答案)E、融资成本相对较低(正确答案)答案解析：考察直接融资和间接融资的特点，BC属于间接融资。109.根据我国《合同法》,违约责任的主要承担形式有()。*A、采取补救措施(正确答案)B、强制履行(正确答案)C、定金责任(正确答案)D、赔偿损失(正确答案)E、违约金责任(正确答案)答案解析：考察违约责任的承担形式。110.执行个人理财规划需要一些专业知识,因此在实际执行过程中,很多人会接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员，包括()。*A、投资顾问(正确答案)B、会计师(正确答案)C、理财规划师(正确答案)D、律师(正确答案)E、税务师(正确答案)答案解析：理财专业人员包括很多，如理财师、律师、会计师、税务师、投资顾问等。111.下列关于永续年金的说法,正确的有()。*A、永续年金可以计算出终值B、无限期定额支付的年金,称为永续年金(正确答案)C、永续年金没有现值D、每期期初支付的永续年金现值=年金额+年金额/折现率(正确答案)E、每期期末支付的永续年金现值=年金额/折现率(正确答案)答案解析：永续年金只有现值没有终值。112.合伙制私募基金的特点包括()。*A、由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范,存在很大的风险(正确答案)B、合伙制私募基金不需要通过信托公司成立私募基金,减少了管理环节,避免了多层嵌套(正确答案)C、普通合伙人承担无限连带责任,有利于对有限合伙人的利益进行保护(正确答案)D、合伙制私募基金普通合伙人承担有限责任,有限合伙人承担无限连带责任E、合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其它所得,由合伙人分别缴纳所得税,有利于投资人合理避税(正确答案)答案解析：考察合伙制私募基金的特点。普通合伙人承担无限责任。113.在下列各项年金中,既有现值又有终值的年金有()。*A、即付年金(正确答案)B、普通年金(正确答案)C、永续年金D、后付年金(正确答案)E、先付年金(正确答案)答案解析：不选永续年金即可。114.货币之所以具有时间价值,因为有下列()因素。*A、投资有风险,需要提供风险补偿(正确答案)B、通货膨胀可能造成货币贬值(正确答案)C、货币可以满足当前消费或用于投资产品回报,货币占用具有机会成本(正确答案)D、货币具有收藏价值E、货币用于投资即可产生正值回报答案解析：货币之所以会有价值，是因为通货膨胀、有风险、机会成本，投资不确定性。看关键词作答。E选项错在即可产生正回报，太绝对。115.根据我国《个人独资企业法》的相关规定,下列关于独资企业解散的相关表述,正确的有()*A、解散后,原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任,但债权人3年内未主张的该责任消灭B、企业解散时,财产应当优先清偿所欠职工工资(正确答案)C、清算期间,企业投资人不得转移、隐匿财产(正确答案)D、企业财产不足以清偿债务的,投资人应以其个人其他财产予以清偿(正确答案)E、投资人自行清算的,应当在清算前15日书面或口头通知债权人答案解析：5年，不是3年。应当书面通知,不可以口头通知。116.根据我国《物权法》的相关规定,下列标的中可以用于出质的有()。*A、汇票(正确答案)B、房屋C、债券(正确答案)D、可转让的基金份额(正确答案)E、存款单(正确答案)答案解析：房屋是不动产，不可以质押（出质），只能抵押。117.下列关于年金的表述,正确的有()。*A、等额本息分期偿还贷款属于年金形式(正确答案)B、年金额是指每次发生收支的金额(正确答案)C、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式(正确答案)D、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项(正确答案)E、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式(正确答案)答案解析：考察年金的概念。118.整体来看,影响分红险产品收益的主要因素包括()。*A、利率的波动(正确答案)B、保险公司预定的死亡率(正确答案)C、保险公司预定投资回报率(正确答案)D、保险公司预定的运营管理费用(正确答案)E、保险公司预定的分红方式答案解析：分红险的收益来源包括：死差益、利差益、费差益，收益风险来源有利率的波动、保险公司预定的死亡率、保险公司预定的投资收益率、保险公司预定的运营管理费用。119.下列关于商业银行个人理财业务的表述,正确的有()。*A、客户借助机构的综合平台自己理财B、是针对客户一生的理财过程(正确答案)C、就是追求较高回报的投资D、由专业人员提供资产管理服务(正确答案)E、对客户提供个性化综合金融服务和非金融服务(正确答案)答案解析：A选项错在自己理财；C选项错在追求较高回报的投资。这些都是把理财业务范围缩小了。120.一般情况下,银行在进行客户关系管理时,将理财客户细分为()进行分层管理。*A、潜在客户B、重点客尸C、私人银行客户(正确答案)D、普通理财客户(正确答案)E、财富管理客户(正确答案)答案解析：按照客户关系管理，把理财客户分成3种，分别是普通理财、财富管理、私人银行。121.下列表述正确的有（）。*A、当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1(正确答案)B、当利率大于零，计息期大于1的清况下，普通年金现值系数一定都大于1(正确答案)C、当利率大于零，计息期大于1的清况下，复利现值系数一定都小于1(正确答案)D、当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1(正确答案)E、当利率大于零，计息期大于1的清况下，普通年金终值系数一定都小于1答案解析：考试时，只需打开系数表，直接查看一下即可。122.按信托财产的不同,可将信托划为()。*A、其他财产信托(正确答案)B、资金信托(正确答案)C、法人信托D、不动产信托(正确答案)E、动产信托(正确答案)答案解析：按信托财产的不同,可将信托划为不动产信托、动产信托、资金信托、其他财产信托。123.基金子公司产品需要注意的有().*A、了解产品类型和风险收益特征(正确答案)B、充分了解产品发行人的情况(正确答案)C、了解产品的风险管理措施(正确答案)D、确定资金最终流向和投资标的物(正确答案)E、了解信息披露方式和项目进展情况(正确答案)答案解析：考察基金子公司产品的注意事项。124.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的基本原则有()。*A、不违背公序良俗原则(正确答案)B、诚信原则(正确答案)C、自愿原则(正确答案)D、公平原则(正确答案)E、独立原则答案解析：民法的基本原则包括自愿、公平、等价有偿、诚实信用、不违背公序良俗，绿色原则。没有独立原则。125.投资者进行债券投资所面临的风险主要有()。*A、利率风险(正确答案)B、提前偿付风险(正确答案)C、赎回风险(正确答案)D、违约风险(正确答案)E、通货膨胀风险(正确答案)答案解析：考察债券投资的风险。126.下列选项中会影响客户风险承受能力的有()。*A、家庭负担状况(正确答案)B、可投资