商业银行经营管理认知

商业银行经营管理认知第1页/共71页2二、管理的特征1、管理的目的性管理是人类一种有意识、有目的的活动，因而它有明显的目的性。2、管理的组织性组织是管理的载体，管理是保证组织中的各种要素合理配置，实现组织目标的必不可少的活动。3、管理的人本性是指在管理过程中以人为中心，把理解人、尊重人、调动人的积极性放在首位，把人视为管理的重要对象及组织的最重要的资源。第2页/共71页34、管理的创新性管理的创新性，是指管理本身是一种不断变革、不断创新的社会活动。5、管理的艺术性是指管理是在掌握一定理论和方法的基础上，灵活运用这些知识和技能的技巧和诀窍。第3页/共71页4三、管理理论的发展阶段传统管理阶段（18世纪后期—20世纪初）科学管理阶段（20世纪初—20年代）社会人时代（20世纪20年代—70年代）现代管理阶段（20世纪70年代至今）第4页/共71页（一）传统管理阶段18世纪后期–20世纪初，大工业生产企业开始发展，但规模不大，生产力水平低。主要特征：师傅带徒弟传统管理阶段持续了近200年。方法简单，可以通过提高劳动强度来降低成本。供求矛盾还未激化。甚至可以进行武力推销。案例：切断印度女孩的手指。第5页/共71页6（二）科学管理阶段资本主义从自由竞争到垄断竞争阶段过渡的时期。1911年，泰罗发表了《科学管理原理》一书，标志着科学管理的诞生。列宁称泰罗制为“榨取血汗的制度”。第6页/共71页7泰罗制的主要内容（1）用科学的方法制定工作定额；（2）用科学的方法训练工人；（3）工作标准化；（4）职能式组织机构。

FredrickW.Taylor第7页/共71页8（三）社会人时代组织行为学管理阶段，作为科学管理的对立面提出来的。科学管理的方法只是保证了生产的秩序，只是发挥了工人的体能，人的智力没有得到发挥和利用，然而人的智力是相当重要的。组织行为学的创始人是梅奥（1880-1949），澳大利亚人。第8页/共71页9霍桑实验的研究(1924-1933)EltonMayo第9页/共71页10梅奥的霍桑实验最早的霍桑实验是美国科学院组织有关人员在美国芝加哥西方电器公司所属霍桑工厂所作的试验，目的是分析工作环境对工作效率的影响。结果发现实验组和控制组的产量几乎等量上升，说明不同环境和措施对生产效率影响不明显。1927年由梅奥来主持霍桑实验。发现人际关系的改善会提高士气，从而提高效率。第10页/共71页11梅奥以后的进展1938年，马斯洛的《人类动机理论》1957年，麦格雷戈的“X理论-Y理论”。1966年，赫茨伯格《工作与人性》中提出“激励—保健因素理论”。第11页/共71页12麦格雷戈的“X理论-Y理论”。传统的管理被定义为X理论，其主要特征是控制管理。新的管理被定义为Y理论，其主要特点是目标管理。第12页/共71页13X理论的主张和信念1、管理人员要负责为了经济目的而把生产性企业的各项要素组织起来。2、管理人员要指挥、激励和控制职工的活动，校正职工的行为，使之符合组织需要。3、如果管理人员不这样积极地干预，人们会对组织采取消极对抗的态度。4、正常人生性懒惰-尽量少做工作。5、他缺乏雄心壮志，不愿承担责任，宁愿被人领导。6、他天生就以自我为中心，对组织需要漠不关心。7、他本性反对改革。8、他不太伶俐，易受到骗子和野心家的蒙蔽。第13页/共71页因此，X理论是一种指挥与控制的管理哲学，会走两个极端：要么过分严厉，要么过分温和。严厉---引起工人反抗温和---疏于管理第14页/共71页15Y理论的主张和信念1、管理人员要负责为了经济目的而把生产性企业的各项要素。2、消极被动或抵制组织并不是人的天性。3、激励、发展的潜力、承担责任的能力、愿意把行动指向于组织目标，所有这些全都是存在于人的身上，而不是由管理人员加到人们身上的。4、管理人员的极为重要的任务是对组织条件和作业方法进行安排，使得人们能够通过把自己的努力用于组织目标而最好地实现他们自己的目标。第15页/共71页因此，Y理论是一种创造机会、发展潜力、消除障碍、鼓励成长和提供指导的过程。也就是，目标管理与Y理论相一致的措施:分权化和授权、扩大工作范围、参与及咨询管理、实绩评价。第16页/共71页17归纳：X理论----认为人基本上是懒惰的、不负责任的，需要经常加以监督。Y理论----认为人基本上是勤奋的、负责任的，只需给以支持与鼓励。第17页/共71页18赫茨伯格的双因素理论某项因素具备且质量高某项因素欠缺且质量低作为不满因素出现的频率（%）作为满意因素出现的频率（%）1020304040302010成就赞赏工作本身责任进步公司政策与管理方式上级监督工资人际关系工作条件宽度：表示持续时间长度：表示出现频度保健因素激励因素保健因素不具备或强度太低，容易导致员工不满意，但即使充分具备、强度很高也很难使员工感到满意。激励因素具备后，可使员工感到满意，但员工感到不满时却很少是因为缺少这些因素。第18页/共71页19保健需要追求者激励需要追求者1、受环境因素的激励2、对工作环境各个方面的不满是经常的而且热烈的。3、保健因素的改变可以产生强烈的满足。4、当保健因素改善时获得的满足是短暂的。5、当保健因素没有得到改善时，导致强烈的不满6、从工作成就中得到的满足微乎其微。7、对所从事的工作的种类和性质漠不关心。8、对工作和生活的积极作用表现出玩世不恭的态度。9、不从工作经历中获得业务上的进步。10、易受外界的影响。11、由于才能可能在工作中成功。1、受工作内容的激励2、对较差的保健因素有很高的忍耐力。3、对保健因素的改善反应微弱。4、相似5、当保健因素没有得到改善时，导致轻微的不满6、从工作成就中得到巨大满足。7、能表现出对所做工作的喜爱。8、对工作和生活表现出积极的态度。9、从工作经历中获得业务提高。10、信仰牢固，意志坚定。11、可能是辉煌的成功者。第19页/共71页20（四）现代管理阶段系统理论学派----巴纳德：现代管理之父。权变理论学派----卡斯特和罗森茨威克为代表人物。80年代的Z理论。第20页/共71页21系统理论学派的观点企业是一个由物质的、生物的、个人的和社会的几方面构成的系统，把组织看成是人与人之间“合作的联盟”，因而把各类因素的协调视为管理问题的核心。他们把组织作为一个整体来研究，研究组织过程的模型，以期找到实现组织目标的最有效的结合体形式。赫伯特·西蒙提出了管理决策理论。第21页/共71页22权变理论20世纪70年代提出。基本主张:按照不同的形势、不同的企业类型、不同的目标和价值，采取不同的管理方法。具体做法：通过大量事例的研究和概括，把各种各样的企业划分被几个基本类型，划分若干企业的结构模式。根据不同的企业应采取不同管理方法的思路，他们提出了“超Y理论”。第22页/共71页23超Y理论不存在一种普遍适用的“最好的”或普遍不适用的“不好的”理论。应当以企业的任务、个人和小组的行为特点，以及领导者和职工的关系来确定领导方式。第23页/共71页2420世纪80年代的比较管理学日裔美籍教授廉·大内1981年出版了《Z理论》一书。大内认为，日本企业的经营管理效率一般比美国要高，因此他认为，美国的企业应该结合本国的特点向日本的企业管理方式学习，形成一种自己的管理方式，他把这种管理方式归结为Z型管理方式，提出了Z理论。第24页/共71页25

日本-----J型管理方式终身雇佣制缓慢的评价和升级非专业化的经历道路含蓄的控制集体的决策过程集体负责整体关系

美国-----A型管理方式短期雇佣制迅速的评价和升级专业化的经历道路明确的控制个人的决策过程个人负责局部关系第25页/共71页26总结：人性假设理论经济人—X理论，人的经济需要决定行为社会人—人的社会需要决定行为自动人—Y理论，人的成就需要决定行为复杂人—超Y理论，因人，因时而异观念人—人的行为受信念，价值观制约第26页/共71页27特征模式经验管理科学管理文化管理年代1769-19101911-19801981以来特点人治法治文治组织直线式职能式学习型组织控制外部控制外部控制自我控制领导师傅型指挥型育才型管理中心物物人人性假设经济人经济人自动人、观念人激励方式外激为主外激为主内激为主管理重点行为行为思想管理性质非理性纯理性非理性与理性相结合总结:管理的阶段论第27页/共71页28三、银行经营与管理银行经营包括货币信用业务的全部活动。即银行要组织存款、发放贷款、办理结算，以及组织和调节货币流通。银行管理可概括为按照一定的原则、程序和方法，通过管理的各项功能，合理组织和运用银行的人、财、物，正确处理好各个方面的关系的有效活动。第28页/共71页29概括——商业银行经营管理就是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物质技术设备和信息等方面，对银行货币信用活动，进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而达到既定目标的有效活动。第29页/共71页30四、商业银行的组织结构优点：指挥统一系统明确办事便捷缺点：主管负担太重难收专业分工之效难集思广益缺乏横向联系常用于：生产项目单一中小型企业1、直线式组织总行行长分行行长中心支行行长县支行行长第30页/共71页312、职能式组织优点：每位管理人员专司一职可专心致志、精益求精工作互补性强有专业分工的功效缺点：违反统一指挥的原则违反职权分明的原则管理员间地位相等、矛盾多管理员过多、费用大适用：外部环境比较稳定，经营活动比较简单，企业不需要太多跨部门的相互依存。总行行长信贷副行长信贷一处信贷二处储蓄副行长对公存款第31页/共71页3、直线职能式优点：指挥统一职权分明专业分工多方督促、相互协调缺点：辅佐层人员过多机构臃肿、人浮于事争权夺利、易有矛盾常用于：大型规模化企业行长信贷副行长江苏分行山东分行浙江分行32第32页/共71页334、事业部式公司总裁A产品事业部市场生产研发B产品事业部市场生产研发C产品事业部市场生产优点——①分权彻底，二级分权组织的积极性高②利于最高层摆脱日常经营管理事务，集中发展战略性问题和贯彻例外原则③提高了组织对环境的灵活反应能力④利于培养全面管理人才缺点——①容易产生本位主义，控制难度大②两级管理机构，管理成本较大③对总部和事业部两级主要管理者的素质要求高第33页/共71页345、事业部式组织的变形——混合式组织总经理研发计划人事财务A产品事业部B产品事业部C产品事业部D产品事业部职能部门职能部门车间车间车间第34页/共71页356、矩阵式组织公司总裁产品经营总部研发部门制造部门市场部门财务部门人事部门A产品经理B产品经理C产品经理两个老板雇员优点—— ①产品经理权力较大，责任感强 ②双重指挥，控制得到保证 ③灵活性、弹性大 ④团队式运作，提高人力资源效率缺点—— ①双重指挥，协调难度大 ②对产品经理要求高 ③人员有临时观念，组织稳定性差第35页/共71页366、委员会式组织优点：集思广益缺点：行动缓慢责任不明难处理争端常用于：民间协会、松散组织企业联合组织很少有企业使用第36页/共71页37人们对委员会的说法“委员会是由不情愿的人挑选的不合适的人组成的，所做的不必要的事。”“委员会是集一无所有之大成来取代一个人思考的地方。”“骆驼是委员会虚构的马。”第37页/共71页38农业银行第38页/共71页39农业银行第39页/共71页40工商银行第40页/共71页41工商银行第41页/共71页42五、银行经营目标银行在一定时期内业务经营应达到的水平和标准。它可以指明商业银行的经营方向，成为银行职工行动的纲领。第42页/共71页43银行经营目标体系总体目标部门目标内部管理目标阶段目标时期目标负债管理目标金融服务目标资产管理目标国际业务目标第43页/共71页44如何实施银行目标管理？建立科学的目标管理体系设置尽量合理的目标现实性挑战性确定性计量性实行目标管理责任制定岗定责指标分解逐级管理定期考核协调目标第44页/共71页45六、银行的经营方针安全性－银行经营的基础流动性—银行经营的杠杆盈利性—银行经营的目标第45页/共71页46为什么强调安全性?银行资本金少

经营条件特殊第46页/共71页47如何保持安全性？合理安排贷款和投资的规模及期限结构，使之与负债的规模一定比例，与负债结构相匹配，保持银行的清偿力。加强对客户的资信调查和经营预测。不断补充资本金。保持一定比例的流动资产。遵纪守法。第47页/共71页48流动性的含义？负债的流动性

资产的流动性第48页/共71页49思考——怎样保持流动性？一级准备：现金准备，库存现金、中央银行存款、同业存款；二级准备：短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借。——保持准备资产！第49页/共71页50思考——怎样保持盈利性？（1）减少非盈利资产，提高盈利性资产的比重。（2）降低资金成本，扩大资金来源。（3）加强经济核算，节约管理费用开支。第50页/共71页51如何协调三性方针？盈利性高－主要争取目标安全性强－操作性基础流动性适度－策略性手段

在保证安全性的前提下，通过灵活调节流动性，来致力于提高盈利性。第51页/共71页52要处理好六个关系现金资产、贷款资产与证券资产的关系短期资产与长期资产的关系活期存款、定期存款和其他负债的关系资产与负债的关系结构与规模的关系批发与零售的关系第52页/共71页53六、商业银行经营管理理论的演变资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论资产负债比例管理第53页/共71页54（一）资产管理理论商业性贷款理论资产转换理论预期收入理论超货币供给理论第54页/共71页551、商业贷款管理理论产生于商品经济不发达时期。商业银行应主要通过发放短期自偿性贷款以满足流动性和安全性的需要。不应发放长期贷款，发放短期贷款还要以真实票据为依据，又称“真实票据论”。第55页/共71页56商业贷款管理理论的优缺点优点：1、强调银行信贷收缩与扩张的基础是真实的商品交易。2、为管理银行资产的流动性和安全性提供了依据。缺点：1、助长了经济波动，并缺乏有效的消除负面影响的手段。2、满足不了经济发展的要求。3、对流动性认识不足。第56页/共71页572、资产转换理论兴起于第二次世界大战以后，1918年，H.G.莫尔顿提出。银行能否保持资产的流动性，关键在于持有的资产是否易于变现。也有缺陷。它对银行短期资产的变现能力缺乏全面认识，从短期证券自身的变现能力方面考虑得多，而对短期证券变现的外部环境考虑得少。第57页/共71页583、预期收入理论兴起于二次大战以后。贷款的偿还或证券的变现能力，取决于将来的收入即预期收入。预期收入理论具有积极的意义。（1）它深化了对贷款清偿的认识。（2）促成了贷款形式的多样化，拓宽了银行的业务范围。预期收入理论的不足之处在于：银行对借款人未来收入的预测建立在银行主观判断的基础之上，以这种理论为依据发放贷款，常常会给银行带来更大的经营风险。第58页/共71页594、超货币供给理论银行可以开展非银行业务，实行综合化经营。第59页/共71页60（二）负债管理理论负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行。该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。第60页/共71页61负债管理理论的优点负债管理理论意味着商业银行经营管理思想的创新，它变被动的存款观念为主动的借款观念，为银行找到了保持流动性的新方法。根据这一理论，商业银行的流动性不仅可以通过调整资产来保证，还可以通过调整负债来保证，变单一的资产调整为资产负债双向调整，从而减少银行持有的高流动性资产，最大限度地将资产投入到高盈利的贷款中去。而且，商业银行根据资产的需要调整和组织负债，让负债适应和支持资产，也为银行扩大业务范围和规模提供了条件。第61页/共71页62负债管理理论也存在缺陷由于它建立在对吸收资金保有信心并能如愿以偿的基础上，因而在一定程度上带有主观色彩。通过借款融资保持银行的流动性，不仅提高了银行的融资成本，而且不利于银行稳健经营。所以，负债管理理论的运用必须谨慎，应当经常注意一些基本指标，如存贷款比率、资本充足率、流动资产比率等，并随时注意防范经营风险。第62页/共71页63（三）资产负债管理理论20世纪70年代后期，伴随金融创新的不断涌现，各种新型金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格，市场利率大幅上升，使得负债管理理论在提高负债成本和增加银行经营风险等方面的缺陷越来越明显地暴露出来，单纯的负债管理已经不能满足银行经营管理的需要。同时，随着西方各国银行管制的放松和金融自由化浪潮的涌现，商业银行在金融市场上主动融资的权力增加，吸收存款的压力减少，这一切使商业银行由单纯的负债管理转向资产负债综合管理。第63页/共71页64资产负债管理理论的主要内容包括以下几点：（1）流动性问题。流动性问题是该理论应首要解决的核心问题，它要求从资产和负债两个方面去预测流动性问题，同时又要从这两个方面去寻找满足流动性需要的途径。（2）风险控制问题