AB职等考试题库(小企业)

AB职等考试题库（小企业）

交通银行小企业信贷业务考试

一、单选题

1、展业通小企业的准入标准是:小企业信贷

业务是指对资产总额在万元以下、年主营

业务收入在万元以内的企业法人，在

万元（含）额度内办理授信业务。

a.4000,2000,1000

b.3000,1000,500

c.4000,3000,1000

d.4000,3000,500

答案：c

2、银监会标准小企业的是指：小企业授信泛

指银行对单户授信总额一万元（含）以下和企

业资产总额万元（含）以下，或授信总额

万元（含）以下和企业年销售额万元（含）

以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个

体经营户的授信。

a.500,2000,1000,3000

b.500,1000,500,3000

c.1000,3000,500,3000

d.1000,1000,1000,3000

答案：b

3、银行应创新小企业授信业务，完善业务流

程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企

业授信“S

a.三项机制

b.四项机制

c.五项机制

d.六项机制

答案：d

4、银行开展小企业授信应增强社会责任意

识，遵循的原则，实现对小企业

授信业务的商业性可持续发展。

a.自主经营、自负盈亏

b.自主经营、自负盈亏、自担风险

c.自主经营、自负盈亏、自担风险和市场

运作

d.自主经营、自负盈亏、自担风险和内部

运作

答案：c

3、研究制订了《中小企业标准

暂行规定》。

a.国家经贸委

b.国家计委

c.财政部

d.国家经贸委、国家计委、财政部、国家

统计局

答案：d

4、展业通业务针对小企业融资需求时间紧、

金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申

报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够

得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个

服务特色：

a.贴近小企业

b.服务方法新

c.审批效率高

d.担保方式多

答案：c

5、下面哪一条，体现了展业通业务”服务方

法新”的服务特色：

a.创新授信额度使用方式和还款方式

b.可以用房地产等进行抵押

c.全方位地设计、开发小企业的信贷产品

和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期

的需求

d.利率费水平适中

答案：a

6、下列哪种产品组合不属于生产经营一站

通适用的组合：

a.采购阶段产品组合

b.销售阶段产品组合

c.投标阶段产品组合

d.生产建设阶段产品组合

答案：c

7、“展业通”组合套餐生产经营一站通中的

采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：

a.及时获得资金融通，保证采购业务顺利

进行

b.减少资金占压，提高运营效益

C.提高商务谈判能力，规范债权债务关系，

争取优惠交易条件

d.以上全部

答案：d

8、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联

动一站通对小企业的好处：

a.对处于相对弱势的上下游配套小企业，

解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企

业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位,

使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游

客户关系

b.提高资金周转效率，减少资金占用

c.大大提高财务成本

d.获得大批量购货的价格优惠

答案：c

9、“展业通”梯级贷款是指：对符合“展业

通”业务流程受理条件的小企业，在拥有优质抵

押物的前提下，除按照交行担保管理办法规定的

抵押率（一般不超过70%）给予贷款或其他授信

业务额度外，可同时给予抵押物评估价值

（总抵押率不超过85%）的可循环使用贷款或

其他授信业务额度。

a.10%〜15%

b.0%〜15%

c.5%〜15%

d.5%〜10%

答案：a

10、以下哪项不是申请梯级贷款的小企业应

满足的基本要求：

a.已连续经营三年以上，有稳定的生产经

营场所和客户源，经营稳定且具有较好的发展潜

力

b.经营者素质及信用良好，无任何不良嗜

好和不良信用记录

c.符合“展业通”业务准入要求

d.授信期限不超过5年

答案：d

11、展业通快车的小企业资产总额不超过

万人民币，或年销售额不超过万人民币。

a.2000,4000

b.3000,1000

c.3000,4000

d.1000,3000

答案：d

12、申请展业通快车的小企业应满足的受理

条件，下面哪点表述不正确：

a.当地注册，当地经营的企业

b.企业持续经营已超过2年，经营合规，

市场前景好

c.已在交行开户结算半年以上

d.资产总额不超过3000万人民币，或年销

售额不超过1000万人民币

答案：d

13、关于展业通快车的授信条件，下面哪点表

述不正确：

a.展业通快车授信总额度一般不超过100

万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，

经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩

大至200万人民币

b.展业通快车授信用途依法合规，必须有

明确的用途，贸易背景真实

C.展业通快车授信额度期限一般不超过5

年，宽限期不超过6个月。展业通快车单笔业务

期限一般不超过12个月

d.遵循收益覆盖成本和风险的原则，合理

确定贷款利率。展业通快车贷款利率一般基准上

浮20%以上，按月付息或按季付息

答案：c

14、申请“蕴通供应链”的借款人，应符合哪

些条件：

a.当地注册，当地经营的企业，能合规经

营，企业及业主信用良好

b.资产总额不超过1000万人民币，或年销

售额不超过3000万人民币

c.有“蕴通供应链”核心企业或经销商的

推荐，贷款用于购买核心企业产品

d.以上全部

答案：d

15、完全现金保证为低风险业务，但绝不等于

100%无风险，其存的风险点为：

a.政策风险，如银行承兑汇票业务是否具

有真实贸易背景

b.操作风险，是否以银行名义开立保证金

帐户

c.法律风险，保证金来源是否合法合规

d.以上全部

答案：d

16、非展业通标准银监会小企业的授信业务,

有哪些注意事项：

a.谨慎介入该种小企业的授信业务

b.各种授信要求均需符合我行对企业授信

的相关要求

c.授信业务申报，需上各分行贷审会进行

审批

d.以上全部

答案：d

17、有关一般短期流动资金贷款的受理条件,

以下哪个描述是不正确的：

a.期限最长不超过两年（含两年）

b.贷款利率按照中国人民银行制定的利率

政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、

风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮

动利率和固定利率

C.在我行开立基本存款账户或一般存款账

户，并按规定报送财务报表，接受我行信贷和结

算监督

d.申请外汇贷款的企业还应该符合外汇管

理局规定的有关条件。

答案：a

18、有关银行承兑汇票贴现的受理条件，以下

哪个描述是正确的：

a.银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的

合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将

票据转让给我行的票据行为

b.授信对象是银行承兑汇票的开票申请人

c.贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止

（到期日遇节假日顺延，但不加计计息天数）

d.贴现利率依照中国人民银行颁布的有关

利率执行，可低于中国人民银行再贴现利率

答案：a

19、有关打包贷款的受理条件，以下哪个描述

是不正确的：

a.打包贷款是指银行凭境外银行开立的有

效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口

商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备

料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融

通

b.适用一般短期流动资金贷款的条件外，

还须具有出口经营权

c.循环授信额度的授信期限原则上不超过

1年

d.打包贷款期限一般在6个月以内，最长

不超过1年，且单笔贷款到期日不得超过批准的

授信额度到期日

答案：d

20、有关固定资产贷款的受理条件，以下哪个

描述是不正确的：

a.本外币固定资产贷款是指企（事）业单位

在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中

按规定比例筹集自有资金后，向我行申请的中长

期贷款

b.固定资产贷款最长期限原则上不超过二

十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技

术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年

C.贷款利率按照中国人民银行规定的利率

政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、

风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮

动利率和固定利率

d.借款用途符合国家有关法律法规和产业

政策，项目已经国家有权机构批准

答案：b

21、有关应收账款转让的受理条件，以下哪个

描述是不正确的：

a.授信对象是拥有的正常应收账款转让给

我行的销售商

b.应收账款融资期一般控制在6个月内，

原则上不超过12个月

c.我行在支付应收账款转让价款中直接扣

收转让折扣，折扣率参照同期流动资金贷款利率

或贴现利率，由银企双方商定

d.我行的应收账款转让指非回购型应收账

款转让业务

答案：d

22、关于进口信用证的授信对象，以下哪个描

述是不正确的：

a.经工商行政管理部门批准，依法登记注

册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、

贷款卡的企业

b.经国家有权审批机关批准成立并到登记

管理机关依法登记的事业单位法人

c.具有进口经营权的法人

d.具有出口经营权的法人

答案：d

23、银行承兑汇票最长期限不得超过

个月：

a.3

b.6

c.12

d.1

答案：b

24、是指我行应招投标合同投标方

的要求，为投标方向招标方担保，保证投标方履

行标书中所规定的义务；并约定在一定期限内如

投标方不履行义务，则由我行承担一定金额的支

付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

a.履约担保

b.投标担保

c.预付款担保

d.质量维修担保

答案：b

25、是指我行应借款人的申请，向资

金出借人提供担保，保证借款人按照借款合同的

要求向资金出借人支付本息；如借款人不履行义

务，我行将按照担保约定承担保证责任。

a.履约担保

b.投标担保

c.借款担保

d.透支担保

答案：c

26、信贷证明的最长期限原则上不超过

年。

a.1

b.2

c.3

d.5

答案：c

27、是指我行与借款客户达成的一种

具有法律约束力的正式协议，我行在有效承诺期

内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时

准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收

取承诺费的一种授信业务。

a.帐户透支

b.付款担保

c.贷款承诺

d.信贷证明

答案：c

28、法人帐户透支核定有效期最长不超过一

年的透支额度，额度在有效期内可循环使用。透

支期限一般掌握在10天以内，最长不得超过

个月。

a.1

b.2

c.3

d.6

答案：c

29、进口押汇的押汇期限不超过天。进

口押汇展期期限不得超过原期限，展期后总期限

不超过180天，展期仅限于一次。

a.10

b.30

c.60

d.90

答案：d

30、离岸业务指银行吸收的资金，服务

于的金融活动。

a.非居民，居民

b.非居民，非居民

c.居民，居民

d.居民，非居民

答案：b

31、经营性物业抵押贷款，贷款用于购置物业

的，借款人首付款比例不低于—%o

a.50

b.30

c.20

d.40

答案：a

32、经营性物业抵押贷款，贷款最高额度不得

超过经我行认可的抵押物价值的—％。

a.50

b.60

c.70

d.80

答案：c

33、经营性物业抵押贷款，用于该类贷款抵押

的经营性物业应具备以下条件，哪个描述是不正

确的：

a.经营管理规范、经营利润稳定、现金流

充沛、综合收益好的商业营业用房

b.已竣工验收合格，办妥经营性物业产权,

可投入商业运营

c.已投入2年以上商业运营的经营性物

业，出租率原则须在80%以上；运营期限未到

2年的，出租率原则须在70%以上

d.经营性物业已使用期限原则上不超过30

年

答案：d

34、我行的各项信贷业务活动必须坚

持,严格遵守法律法规和监管要求，严格

遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质

量。

a.审慎合规经营的原则

b.授信尽职

c.提高工作效率

d.保证服务质量

答案：a

35、授信工作人员作为金融机构授信业务运

作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信

业务的质量。授信工作人员应自觉维护交行和客

户的利益，遵守社会公德和职业道德，为交行的

发展尽职尽责，尽心尽力，努力为股东创造最大

价值，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.诚实守信，竭诚服务

答案：b

36、授信工作人员作为金融机构授信业务运

作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信

业务的质量。要以高度的责任心和敬业精神对待

自己所从事的工作，做到业务精通，技术娴熟，

讲求效率，一丝不苟，严格按制度和操作程序办

事，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.诚实守信，竭诚服务

答案：a

37、下列哪些情况，有关授信工作人员（包括

有权审批人）应当回避，并且不得干预授信业务

的决策：

a.授信工作人员的亲属在客户单位任职或

持有股份

b.授信工作人员或其亲属在客户单位有重

大利益

c.授信业务发放后，授信工作人员或其亲

属可从客户获取利益

d.以上全部

答案：d

38、的岗位职责是协助进行零售信贷

产品的销售、客户的开拓和维护工作；协助进行

零售信贷产品的贷后管理和后续服务工作；协助

实施营销宣传活动；协助办理零售信贷业务的各

种事务性工作。

a.助理零售信贷客户经理

b.零售信贷客户经理

c.高级零售信贷客户经理

d.授信审查

答案：a

39、的岗位职责是审查经营部门申报

的各类小企业授信业务，提出明确的审查意见；

草拟和落实管理规章制度，规范小企业授信管理

工作，建立长效的授信管理机制；承担培训职责,

进行专业培训和辅导，提高小企业信贷人员的工

作技能和防范风险的能力。

a.助理授信审查

b.授信审查

c.高级授信审查

d.小企业信贷分析

答案：b

40、授信工作尽职调查是指我行的

授信工作尽职调查人员对信贷业务流程上各岗

位工作人员的尽职情况进行独立验证、评价和报

告。

a.总行及各分支行

b.总行

c.分行

d.支行

答案：a

41、授信工作尽职调查,授信工作尽职调查部

门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或

机构作为问责的依据。故意违反有关法律、法规

和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当

事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风

险，是指哪种责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.全部责任

答案：a

42、授信工作尽职调查,授信工作尽职调查部

门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或

机构作为问责的依据。信贷业务操作中严重失职

或非故意违规，但对存在明显风险却未识别，是

指哪种责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.全部责任

答案：b

43、授信档案中客户基本资料不齐全的，客户

经理或资产保全人员承担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

44、对新增授信客户未进行双人实地调查，对

客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况

等资料的合法性、真实性和有效性未进行认真核

实，并将调查、核实过程和结果以书面形式记载

的，客户经理与授信经营部门负责人共同承

担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

45、因对授信申请人和担保人的营业执照副

本复印件、企业设立时的批准文件等有关证明材

料、公司章程及有权机构的授权书、授信及其担

保的法律文件及相关的登记、批准手续等资料审

查不严，因上述资料的缺陷而危及我行债权行使

的，在客户经理或资产保全人员承担主要责任的

同时，法律审查岗人员承担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：c

46、在授信客户授信额度提用后的当月未及

时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产

保全人员承担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

47、在申请不良贷款重组时，上报虚假材料

的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全

人员和资产保全部门负责人承担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：a

48、客户经理或资产保全人员对以物抵债申

请材料（包括申请报告、债权债务合同或协议、

抵债资产权属凭证等）的真实性、完整性承担主

要责任，审查人员对资料的完整性承

担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：c

49、在借款人或担保人仍具有偿还能力的情

况下，未采取有效措施进行追偿，导致因法院判

决执行终结，而申请债权核销的，资产保全人员

承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

50、由于客户经营风险造成的不良信贷资产,

授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损

失，且有证据表明不属于其自身责任的，承

担O

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：d

51、目前我行的贷款利率、保证业务费率在严

格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行

的有关价格规定。

a.总行

b.省行

c.辖属行

d.地区

答案：a

52、要求客户提供与授信有关的资料，

是o

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：a

53、应当公布所经营的授信业务种类、期限和

利率，并向客户提供咨询，是O

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：b

54、可以自主向我行申请授信并依条件取得

授信，是o

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：c

55、应当接受我行对客户使用授信情况和有

关生产经营、财务活动的监督，是O

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：d

56、授信申请人有下列哪种情形之一者，不得

对其进行授信：

a.满足我行授信的基本条件的

b.未生产、经营或投资国家明文禁止的产

品、项目的

c.符合国家外汇管理规定的

d.生产经营或投资项目应取得而未取得环

境保护部门许可的

答案：d

57、实施有条件授信时，应遵循“"

的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新

决策的，不得实施授信。

a.落实条件

b.先落实条件，后实施授信

c.先实施授信，后落实条件

d.严格实施授信

答案：b

58、对以下用途的业务和情况，不得进行授

信，哪种描述是不正确的：

a.国家明令禁止的产品或项目

b.违反国家有关规定从事股本权益性投

资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩

股

c.违反国家有关规定从事股票、期货、金

融衍生产品等投资

d.符合国家法律法规和政策的项目

答案：d

59、担保的范围包括：。

a.主债权、利息、复利、罚息、违约金

b.主债权、利息、复利、罚息、违约金、

损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物

权的费用

c.主债权、利息、复利、罚息、违约金、

损害赔偿金

d.主债权、利息、复利、罚息、违约金、

损害赔偿金、实现债权及担保物权的费用

答案：b

60、有关担保方式的描述，下列哪项是不正确

的：

a.授信业务担保方式为：保证、抵押和质

押

b.根据授信客户的信用状况、授信品种、

金额、期限、风险程度以及各种担保方式的特点,

合理确定采用不同的担保方式

c.担保方式既可以采用任何一种，又可以

采用多种方式担保

d.同一笔授信业务设定两种以上担保方式

时，各担保方式必须划分各自担保的债权范围

答案：d

61、可接受的单位保证人是下列哪一种：

a.国家机关

b.企业法人的分支机构

c.企业法人的职能部门

d.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机

构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的

独立财产

答案：d

62、不得接受的单位保证人是下列哪一种：

a.依法经工商行政管理机关（或者其他主

管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为

保证人的除外）

b.具有代为清偿债务能力和意愿

c.企业法人的职能部门

d.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机

构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的

独立财产

答案：c

63、可接受的自然人保证人是下列哪一种:

a.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透

支等不良信用记录的

b.担任法定代表人、董事或高级管理人员

所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的

c.有合法收入来源和充足的代偿能力

d.有过不良资产剥离或核销的不良信用记

录

答案：c

64、不得接受的自然人保证人是下列哪一种:

a.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透

支等不良信用记录的

b.有固定的住所

c.有合法收入来源和充足的代偿能力

d.有合法的居留身份

答案：a

65、以下哪一种是我行可接受的抵押物：

a.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式

取得的荒地等土地承包经营权

b.国家机关的财产

c.所有权、使用权不明或有争议的财产

d.租用或者代管、代销的财产

答案：a

66、以下哪一种是我行不得接受的抵押物：

a.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式

取得的荒地等土地承包经营权

b.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

c.抵押人有权处分的交通运输工具

d.租用或者代管、代销的财产

答案：d

67、以下哪一种是我行不得接受的动产或权

利质押：

a.出质人享有所有权或依法处分权

b.所有权有争议的

c.依法可以流通、转让

d.应收账款

答案：b

68、以下哪一种是我行可以接受的动产或权

利质押：

a.出质人享有所有权或依法处分权

b.所有权有争议的

c.被依法查封、冻结、扣押或采取其他强

制性措施的

d.没有法律依据的新型权利质押

答案：a

69、客户经理、授信审查/审批人应当依据有

关的法律、法规和我行的相关规定，严格审查担

保的合法性、有效性和可靠性。担保符合国家法

律法规规定是指：

a.担保的合法性

b.担保的有效性

c.担保的可靠性

d.担保的合规性

答案：a

70、关于已出租房产做抵押的，以下哪种描述

不正确：

a.我行原则上不接受已出租房产的抵押

b.对以已出租房产作抵押的，客户经理应

着重了解租赁对象、租赁期限、租金支付情况等

合同要素

C.对确需接受抵押人以已出租房产作抵押

的，应尽力争取与抵押人、承租人签订三方协议,

明确要求抵押人与承租人将租金支付给我行，用

于提前归还授信业务

d.对剩余租赁期限过长或承租人已经支付

全部或大部分租金的，授信客户可以不提供其它

担保措施

答案：d

71、指我行根据客户的资信情况、我

行提供资金的可能及对风险的把握后批准的，可

在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。

它是我行对该客户风险最高承受能力的量化指

标。

a.授信额度

b.产品额度

c.品种额度

d.客户额度

答案：a

72、以下哪项不是授信额度的管理原则:

a.信用风险控制和操作风险控制相分离

b.持续监控，适时调整

c.先落实条件，后发放授信

d.贷审分离

答案：d

73、以下哪一项不是对借款人借款原因和还

款来源的调查内容：

a.了解客户经营和财务计划

b.预期还款来源

c.此次借款原因、用途，对授信品种、期

限、方式的需求

d.了解公司经营目标和规划、计划实现目

标的手段

答案：d

74、申报一次性流动资金贷款额度的，需根据

贷款品种，提供的资料是：

a.国家税务局印制的出口企业退税登记证

b.需提供与借款原因和还款来源直接相关

的合同、订单等商务文件

c.申请人与前手签订的商品销售合同

d.未到期的可以转让背书的银行承兑汇票

正本及复印件

答案：b

75、一般行业都要经历新生、成长、成熟和衰

退四个主要的发展阶段。成长行业是指：

a.是指新形成或因技术、消费者需求、生

产成本、营销成本或其他使新产品或服务成为可

能的潜在业务机会的变化而最近复苏的行业。新

生行业的成长迅速，可能每年以20%—100%的速

度增长

b.该行业的产品具有潜在的市场需求，进

入的企业明显增多的行业

c.成长缓慢，可能年增长速度超过15%,

但不会象新生行业那样爆炸性地成长

d.在一段相当长的时间内经历持续的衰退

答案：b

76、经营情况总体特征的分析包括对经营期

间、经营结构、产品特性和产品的市场状况的分

析，以及在经营周期中每个环节存在的特有风险

的分析和公司管理中固有风险的分析。分析时着

重考虑等三个基本要素。

a.总资产、有形净资产、净销售额

b.总资产、净销售额、净收益

c.相对规模、成熟度和多样性

d.产品、规模、结构

答案：C

77、的还款能力分析应基于现金循环、

资产负债表和流动性分析，着重于流动资产质量

和财务报表风险。

a.短期授信

b.长期授信

c.中长期授信

d.临时周转

答案：a

78、的还款能力分析应基于现金流量

和盈利性分析，包括预计授信期间内的财务预测

和敏感性分析。

a.短期授信

b.长期授信

c.中长期授信

d.临时周转

答案：b

79、小企业内评评级为级。

a.1-5

b.7-10

c.1-12

d.7-12

答案：d

80、主要支持企业的正常生产经营,

满足企业周转或临时性合理的资金需求，是自偿

性贷款。因此，必须审查申请借款的原因和用途

是否正当合理；借款企业在授信期内是否有相应

的经济效益和足够的还款来源。

a.流动资金贷款

b.出口退税账户托管贷款

c.贴现贷款

d.打包贷款

答案：a

81、关于贴现贷款的授信审查审批，以下哪种

描述是不正确的：

a.严禁贴现不具有真实贸易背景的商业汇

票

b.从严审查，严格控制关联企业之间的票

据贴现业务

c.当天承兑当天办理贴现

d.原则上同一支行（营业部）不得自兑自贴

答案：C

82、针对的必须是不可撤销的跟单信

用证，信用证不能有限制他行议付及不利于我行

的软条款。

a.进口信用证

b.打包贷款

c.国内信用证

d.进口押汇

答案：b

83、，是固定资产贷款的前提条件。

a.投向应符合国家产业政策

b.项目的立项依据

c.须经有权部门批准、核准或向有关部门

备案

d.项目的环境影响评价文件经环境保护行

政主管部门审批通过

答案：b

84、我行既不掌握货权，又要承担第

一性付款责任，因此应更为严格审查申请人资信

和经营状况、进口商品市场状况，落实付款来源。

a.即期信用证

b.离岸贷款

c.应收帐款转让

d.远期信用证

答案：d

85、，开证银行是否拥有完整货权的

海运提单是控制授信风险的关键。应掌握在申请

人付汇资金到位后放单。

a.即期信用证

b.离岸贷款

c.应收帐款转让

d.远期信用证

答案：a

86、办理商业汇票承兑业务原则上收取不低

于%的保证金或落实不低于%票

面金额的本行存单质押，对保证金之外的差额部

分必须落实担保措施，保证出票资金安全。

a.30,10

b.30,30

c.20,20

d.10,10

答案：b

87、每笔信贷证明的金额一般为项目总标的

金额的10%,最高不超过项目总标的金额

的%;信贷证明的币种为人民币或我行

国际结算可受理外币币种。

a.30

b.20

c.40

d.50

答案：a

88、办理网上税费支付银行担保业务,客户开

户行应为客户核定担保额度，并纳入对其综合授

信管理。网上支付担保额度为循环额度或一次性

额度。

单笔业务期限一般不超过年。

a.0.5

b.1

c.2

d.3

答案：b

89、进口类贸易融资额度提用前，应对贸易背

景真实性、出口方资信等进行审核，并由国际业

务部门对有关信用证条款、单证等出具必要的初

审意见。其中，应重点对进口合同、代

理合同、信用证条款等进行审核，特别是对关联

企业信用证项下贸易背景的真实性要严格审核。

a.进口开证额度的使用

b.进口押汇额度的使用

c.提货担保额度的使用

d.进口保理额度的使用

答案：a

90、所有授信法律文本原件由分行

统一管理，客户经理（信贷员）可以保留复印件,

但不得留存原件。业务需要调阅原件的，到分行

放款中心按有关规定办理调阅手续。

a.零售信贷部

b.放款中心

c.授信管理部

d.风险管理部

答案：b

91、信贷风险预警和主动退出机制是通过对

“”进行持续的贷后监控，及早发现授

信客户出现的可能会危及我行信贷资产安全的

预警标识，尽早采取抢救措施主动退出，最大程

度减少我行损失。

a.正常类授信客户

b.关注类授信客户

c.次级类授信客户

d.可疑类授信客户

答案：a

92、当授信客户发生突发事件时，授信经营部

门或风险管理部门应在获知信息后一个工作日

内对授信客户进行实地调查。

a.1

b.2

c.3

d.4

答案：b

93、”问题类授信客户”贷后监控由授信经营

部门或人员负责具体的组织和实施。

a.风险监控部

b.资产保全部

c.零售信贷部

d.授信管理部

答案：b

94、以下哪一条不是问题贷款的行动策略制

定的原则：

a.风险降解原则

b.分散处置原则

c.及时处置原则

d.成本权衡原则

答案：b

95、适用于债务人偿债意愿良好，具

备未来还款的能力，通过贷款重组有利于降低信

贷成本，减少贷款未来预期损失的情况。

a.贷款重组

b.以物抵债

c.诉讼清收

d.核销

答案：a

96、授信业务的担保管理应遵循平等、自愿、

公平和诚实信用的原则。确保授信业务担保具

有o

a.合法性

b.合规性

c.合法性、有效性和可靠性

d.有效性

答案：c

97、以下共有几项提供的授信业务担保，其担

保价值完全覆盖授信业务本息及相关费用的，为

完全现金担保：国债、银行承兑汇票、本行存单、

金融债券质押、总行认可的外资银行备用信用

证。

a.5

b.4

c.3

d.2

答案：a

98、在办理贷款抵押担保时，应当优先选

择—、以出让方式取得的国有建设用地使用权

及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物。

a.期房

b.现房

c.工厂

d.商铺

答案：b

99、在办理质押担保时，原则上应当优先选

择、存款单、凭证式国债、银行票据等价

值相对稳定、变现能力较强的质物。

a.现金

b.股权

c.专利权

d.股权

答案：a

100、新授信客户指：从未在当地行办理过

的授信业务的客户；或虽办理过授信业务，但在

我行的授信额度和授信余额均已清零的期限超

过一年（截止日期为授信申请日）的客户。

a.任何

b.除完全现金保证以外

c.除银票贴现以外

d.除完全现金保证和银票贴现以外

答案：d

101.行业风险分析中,指与所分析行

业提供的产品有同样功能或达到同样需求的产

品。

a.行业依赖性

b.行业替代产品

c.行业周期性

d.行业盈利能力

答案：b

102、财务风险分析的常用方法

为,同时应结合绝对额分析

和与行业比较分析。

a.比率分析和趋势分析

b.比率分析和现金流量分析

c.比率分析、趋势分析和现金流量分析

d.比率分析

答案：c

103、在进行财务分析之前，首先必须对据以

分析的财务报表的进行评价。

a.合规性

b.可比性

c.来源

d.可靠性

答案：d

104、是小企业信贷管理系统的主体

部分，实现小企业信贷业务的全流程管理，体现

小企业信贷业务的完整生命周期。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量管理

d.信息整合与分析

答案：a

105、是支持小企业信贷业务管理的

各类风险计量和决策工具，包括评级评分、风险

定价、组合限额、风险预警等等。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量工具

d.信息整合与分析

答案：c

106、是支持小企业信贷业务运作

的公共业务处理功能模块的集合，包括额度管

理、担保管理、客户管理、档案管理等。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量工具

d.信息整合与分析

答案：b

107、从小企业信贷管理要求出发，

完整地整合各类内外部信息，体现小企业管理信

息的独立性，并能够同时满足对外信息披露和对

内管理分析的多样性需求。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量工具

d.信息整合与分析

答案：d

108、以下关于小企业信贷管理系统授信流

程的描述，哪一项是不正确的：

a.同一授信产品，如需增加或减少额度，

均通过发起新流程，审批通过后，覆盖原有额度

b.一个流程只能发起一个产品

c.系统可以同时发起多个流程，即客户可

以申请多个不同产品，但不能同时发起几个同一

产品

d.系统可以同时发起多个流程，即客户可

以申请多个不同产品，也可以同时发起几个同一

产品

答案：d

109、小企业信贷管理系统中通过自动拒绝

和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后的在

天内可以追回，继续授信申请流程。

a.10

b.20

c.30

d.60

答案：c

110、小企业信贷管理系统中通过自动拒绝

和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后可以追

回，继续授信申请流程，重新上报的流程会经过

进行审批。

a.长流程

b.短流程

c.自动审批流程

d.完整流程

答案：d

111、五级分类的调整中，选择“正常”、“关

注”、“次级”，“可疑”、“损失”时系统将设置为

手工结转标志，手工认定状态的授信品种至少每

个月必须进行一次重新分类，当借款人或贷款发

生重大变化时立即进行重新分类。

a.1

b.2

c.3

d.6

答案：c

112、小企业资产风险分类应该始终坚持“脱

期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观

性原则。担保方式为保证，逾期1—30天的小企

业贷款的五级分类是：

-T—八"广、忆

a.正常类

b.关注类

c.次级类

d.可疑类

答案：a

113、小企业资产风险分类应该始终坚持“脱

期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观

性原则。担保方式为抵押，逾期31--90天的小

企业贷款的五级分类是：

-T-j't/y、忆

a.正常类

b.关注类

c.次级类

d.可疑类

答案：b

114、展业通业务针对小企业生产经营周期,

全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品

种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求，

为小企业提供个性化的信贷服务支持。这体现了

展业通业务哪个服务特色：

a.贴近小企业

b.信贷品种全

c.担保方式多

d.服务方法新

答案：b

115、梯级贷款的年利率应在以上

（包括）。小企业的授信总额仍不超过

万元（不含现金保证额度、银票贴现额度）。

a.10%,500

b.8%,1000

c.10%,1000

d.12%,1500

答案：c

116、买方或协议付息票据贴现业务的受理

条件有：

a.卖方企业申请办理买方或协议付息票据

贴现，需符合我行对普通票据贴现的各项规定条

件

b.买卖企业双方均应在办理贴现的分行或

其分支机构开立存款账户

c.买方企业的客户评级需符合我行的相关

规定；且已向我行出具《付息承诺书》或《买方

付息票据贴现业务授权书》

d.以上全部

答案：d

117、是指我行应买卖合同的卖

方或工程承包合同承包方的要求，向买卖合同的

买方或工程项下的发包方担保，保证卖方或承包

方履行基础交易合同所规定的义务；并约定在一

定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由我行

承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书

面保证承诺。

a.投标担保

b.预付款担保

c.履约担保

d.预留担保

答案：c

118、是指我行应买卖合同卖方

或承包工程项下承包方的申请，向买卖合同的买

方或承包工程项下的业主担保，保证卖方提供的

货物或承包方承包的工程符合合同规定的质量

标准，否则将买方或业主预支的留置金退还。

a.预留担保

b.预付款担保

c.履约担保

d.付款

答案：a

119、进口保付期限：D/A方式下的最终付款

期限不超过承兑加签日后一天（含）；T/T方

式下的最终付款期限不超过报关日后一天

（含）。足额保证金项下的进口保付期限最长不

超过一天（含）。

a.90,90,180

b.90,180,180

c.180,180,360

d.90,180,360

答案：c

120、出口发票融资申请除适用一般短期流

动资金贷款的条件外，还应具备：

a.申请融资的出口商品须是出口商经营范

围内的产品，适销对路，质量可靠；出口商与进

口商已建立长期稳定的供货关系，且该进口商以

前的付款记录良好

b.出口商从事真实、合法的出口贸易活动

c.出口发票融资的比例一般不超过发票金

额的80%

d.以上全部

答案：d

121、申请进口代收融资应满足以下条件：

a.申请融资的进口商品必须是申请人主营

范围内的商品，市场销售前景良好。如进口商品

用于国内销售，应要求申请人指定我行作为销售

货款的收款行，确保销售回款能及时用于到期购

汇还款。进口商品价格应与国际市场价格基本一

致。进口商品不应为三废商品、市场热炒商品以

及国家禁止或走私商品

b.必须具有真实的贸易背景，符合我国国

家外汇管理的有关规定。有关托收指示中明确我

行为代收行

c.承兑交单(D/A)方式下的进口代收不办

理融资业务

d.以上全部

答案：d

122、每笔出口保理融资的比例不得超过对

应发票金额的O

a.80%

b.70%

c.60%

d.90%

答案：a

123、对已投入2年以上商业运营的经营性

物业，我行要求出租率原则须在—以上；运营

期限未到2年的，出租率原则须在—以上。

a.80%,80%

b.80%,70%

c.70%,60%

d.90%,80%

答案：b

124、授信工作人员作为金融机构授信业务

运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授

信业务的质量。要善于了解和分析企业生产经营

状况，及时掌握企业生产经营信息，正确运用信

贷分析技术，完善风险防范措施，提高资产质量,

不迁就授信客户的不合理要求，是指哪条从业准

则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

C.廉洁奉公，遵纪守法

d.注重效益，择优合作

答案：d

125、的岗位职责是协助零售业务管

理经理制定零售信贷业务营销工作计划，指导零

售信贷客户经理开展工作，进行零售信贷产品的

销售、客户的开拓和维护以及交叉销售工作；加

强零售信贷产品的贷后管理和后续服务工作，提

升资产质量；营销合作项目、批发项目，加强项

目监控与管理；组织实施营销宣传活动，促进零

售信贷产品销售。

a.助理零售信贷客户经理

b.零售信贷客户经理

c.高级零售信贷客户经理

d.授信审查

答案：b

126、客户经理未将符合风险监察名单核心

定义及风险特征的客户列入风险监察名单，并制

定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承

担,授信经营部门负责人承担

___________________o

a.完全责任，无责任

b.主要责任，次要责任

c.次要责任，主要责任

d.主要责任，主要责任

答案：b

127、对明显不符合重组条件的贷款进行重

组的，审查人员和审批人员共同承担

,客户经理或资产保全人员承担

_____________________O

a.主要责任，次要责任

b.完全责任，次要责任

c.完全责任，主要责任

d.主要责任，主要责任

答案：c

128、必须严格控制的授信对象包括：

a.董事长、总经理、厂长、经理等主要管

理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇；经常出

入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，

购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住

高级宾馆等行为的；

b.家族式的集团或公司；即集团及其子公

司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导

岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、

亲属担任的企业；

C.法定代表人持有外国护照或拥有外国永

久居住权的；其企业、公司在国外有分支机构的;

其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办的

公司的企业。

d.以上全部

答案：d

129、我行要求办理动产质押业务的仓储公

司必须满足净资产不低于元，资产负债率

不超过,具备承担违约责任赔偿的能力；

a.500万，60%；

b.500万,50%；

c.800万，60%

d.800万，50%

答案：b

130、在考察行业风险时，应考虑:

a.行业替代产品

b.行业成熟度

c.行业依赖性

d.以上全部

答案：d

131、出口退税账户托管贷款在授信额度内,

单笔贷款一般不超过对应申报退税款的O

a.50%

b.60%

c.70%

d.80%

答案：c

132、在对出口押汇额度使用的规定中，应重

点对以下几方面的审查：

a.来证中有无对我行不利的条款和软条

款、单证是否相符等进行审核；

b.对出口托收单据是否符合要求、我行是

否掌握货权、是否投保出口信用保险等进行审

核；

c.出口合同、发票、出口报关单等是否相

符，是否已投保出口信用保险等进行审核；

d.以上全部

答案：d

133、透支人发生次逾期或单笔逾期

超过天，授信经营部门有权通知取消其额

度的使用。

a.3,60

b.3,30

c.2,60

d.2,30

答案：d

134、若借款人甲、乙内部评级1年期的违

约概率分别为0.02%和0.04%,则根据《巴塞

尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为

()o

a.0.02%,0.04%

b.0.03%,0.03%

c.0.02%,0.03%

d.0.03%,0.04%

答案：d

135、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用

风险量化的说法，不正确的是（）o

a.提出了信用风险计量的两大类方法：标

准法和内部评级法

b.明确了最低资本充足率覆盖了信用风

险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

c.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提

出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

d.构建了最低资本充足率、监督监察、市

场批露三大支柱

答案：C

136、下列关于内部评级法的说法，不正确的

是（）。

a.可以分为初级法和高级法

b.初级法要求商业银行运用自身评级体系

自行估计违约概率，其他风险要素采用监管当局

的估计值

c.高级法要求商业银行运用自身评级体系

自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露

d.商业银行可以选择初级法评估零售暴

露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当

局的估计值

答案：d

137、巴塞尔新资本协议认为，银行承担的风

险包括（）0

a.金融损失和财务损失

b.预期损失和非预期损失

c.实际损失和理论损失

d.经济损失和会计损失

答案：b

138、下列关于信用风险预期损失的说法，不

正确的是（）

a.是商业银行已经预计到将会发生的损失

b.等于预期损失率与违约风险暴露的乘积

c.等于借款人的违约概率、违约损失率与违

约风险暴露三者的乘积

d.预期损失需要用资本金进行覆盖

答案：d

139、根据对商业银行内部评级法依赖程度

不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对

于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因

素是（）o

a.违约概率

b.违约损失率

c.违约风险暴露

d.期限

答案：a

140、零售内部评级体系主要研究的风险范

畴属于（）o

a.信用风险

b.市场风险

c.操作风险

d.合规风险

答案：a

141、新资本协议下，零售信用风险采用内部

评级法计量时，只能使用（）o

a.标准法

b.内部评级高级法

c.内部评级初级法

d.高级计量法

答案：b

142、对于预期损失银行需要提取（）进

行补偿。

a.资本金

b.损失准备

c.存款准备金

d.外汇储备

答案：b

143、对于非预期损失银行需要通过（）

进行抵御。

a.资本金

b.损失准备

c.存款准备金

d.外汇储备

答案：a

144、预期损失EL计算公式是（）o

a.EL=PDXEaDXLGD

b.EL=PDXLGD

c.EL=EaDXLGD

d.EL=PDXEaD

答案：a

145、内部评级体系是银行进行风险管理的

基础平台，它包括作为硬件的（）和作为软

件的（）o

a.内部评级系统，配套管理制度

b.配套管理制度，内部评级模型

c.内部评级系统，内部评级模型

d.配套管理制度，内部评级系统

答案：a

146、目前，我行零售内部评级体系主标度共

分为（）个等级。

a.12个

b.13个

c.15个

d.16个

答案：c

147、目前，（）是我国商业银行面临的最

大、最主要的风险种类。

a.信用风险

b.市场风险

c.操作风险

d.声誉风险

答案：a

148、小企业法人帐户透支业务申请人内部

评级不得低于（）级。

a.7级

b.8级

c.9级

d.10级

答案：c

二、多选题

149、展业通业务的小企业重点应支持具有

以下特征的小企业：

a.拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳

定的员工队伍

b.产权关系清晰；经过一段时间创业，企业

资本积累已有一定基础，所有者权益和销售额达

到一定规模

C.主要经营者从业经历在3年以上，具备一

定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业

及其经营者无不良信用记录

d.主要经营者从业经历在1年以上，具备

一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企

业及其经营者无不良信用记录

答案：abc

150、以下企业不纳入展业通所称的小企业

信贷业务范畴：

a.被发改委《产业结构调整指导目录（2005

年本）》列为限制类、淘汰类行业企业和环保要

求不达标的企业、《国务院关于加快推进产能过

剩行业结构调整的通知》（国发（2006）11号）

中列为产能过剩行业或潜在过剩行业的企业

b.总分行信贷投向政策中列为禁止类及减

持退出类行业的企业

c.房地产、零售、住宿餐饮、娱乐休闲性服

务企业

d.学校、医院、报社、出版等非生产流通企

业

答案：abed

151、银行应创新小企业授信业务，完善业务

流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小

企业授信“六项机制”，下面哪几项是属于“六

项机制”的内容：

a.利率的风险定价机制

b.独立核算机制

c.高效的审批机制

d.激励约束机制

答案：abed

152、一般短期流动资金贷款的受理条件：

a.经工商行政管理机关（或主管机关）核准

登记，持有企（事）业法人（营业）执照、生产经营

许可证、贷款卡

b.有符合规定比例的资本金

c.独立核算，有健全的财务制度，经营业

绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经

济效益，能按期偿还本息

d.可以不在我行开立存款账户

答案：abc

153、展业通快车业务应优先支持具有以下

特征的小企业：

a.产权关系清晰

b.符合区域经济特色，且经过一段时间经

营，初步具备抗风险能力

c.可以不提供财务报表

d.主要经营者从事本行业3年以上，且经

营稳健，管理规范

答案：abd

154、以下哪几项是展业通业务的服务特色:

a.贴近小企业

b.信贷品种全

c.担保方式少

d.审批效率高

答案:abd

155、以下哪几项是生产经营一站通的产品

组合：

a.采购阶段产品组合

b.销售阶段产品组合

C.投标阶段产品组合

d.生产建设阶段产品组合

答案：abd

156、厂商联动一站通对小企业的好处：

a.对处于相对弱势的上下游配套小企业，

解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企

业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位,

使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游

客户关系

b.提高资金周转效率，减少资金占用

c.增加财务成本

d.获得大批量购货的价格优惠

答案:abd

157、梯级贷款除按照交行要求做好日常管

理外，还要特别注意以下方面：

a.正确使用合同文本

b.加强抵押物管理

c.适当的风险定价

d.注重对贷款用途的监控

答案：abed

158、“蕴通供应链”产品中借款人应符合下

述哪些条件：

a.当地注册，当地经营的企业

b.资产总额不超过1000万人民币，或年销

售额不超过3000万人民币

c.贷款用于购买自身需要的任何产品

d.有“蕴通供应链”核心企业或经销商的

推荐

答案：abd

159、出口退税账户托管贷款的受理条件：

a.经当地国家税务主管部门和外经贸主管

部门等批准，出口企业已在我行开立出口退税专

用账户

b.经营及财务状况正常，内部管理规范

c.进出口业务正常，纳税记录良好，无任

何偷骗税等行为

d.出口退税申请已获得当地外经贸主管部

门的批准

答案:abed

160、银行承兑汇票贴现的受理条件：

a.须是在当地登记注册的法人或其它经济

组织，可以是个人和单位内设部门

b.持有中国人民银行核发的有效贷款卡

c.在本行开立结算存款账户

d.与受票人之间具有真实合法的商品交易

或劳务关系

答案:bed

161、以下哪几种属于担保的种类：

a.贷款承诺

b.提货担保

c.投标担保

d.透支担保

答案：bed

162、经营性物业抵押贷款限于授信对象以

下用途：

a.购置、大修理经营性物业

b.偿还其他银行不良贷款或其他违规债务

c.置换用于建造或购置经营性物业的银

行、股东、关联公司借款等负债性资金

d.物业经营期间的配套周转性资金需求

答案：acd

163、下面哪几项是属于“展业通”组合套餐

和产品系列：