2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二

单选题（共100题）1、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】D2、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。A.30％B.40％C.75％D.80％【答案】C3、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点B.市场收益率提高／降低50％C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％【答案】D4、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】B5、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】B6、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】D7、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】B8、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】C9、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】C10、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】A11、市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】D12、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】B13、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B14、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】B15、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】A16、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）A.本行章程B.《巴赛尔协议Ⅲ》C.《公司法》D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】B17、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5％的固定利率债券C.8年期票面利率为5％的固定利率债券D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】D18、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B19、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】D20、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】D21、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】A22、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】D23、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】C24、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】D25、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】A26、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】B27、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】B28、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】D29、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】A30、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】B31、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】D32、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】C33、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】A34、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是()。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】A35、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】B36、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】B37、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）A.逆周期资本，0～2.5%B.第二支柱资本，0～2.5%C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】A38、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】B39、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】A40、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】A41、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】A42、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】C43、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是()。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】D44、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（）。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C45、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】B46、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A.40.0％B.25.0％C.62.5％D.37.5％【答案】A47、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84％B.108％C.83％D.105％【答案】D48、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】C49、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】B50、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】A51、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】D52、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】A53、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C54、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】B55、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D56、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】A57、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】B58、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】C59、接地体不得使用（）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】C60、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】A61、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D62、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】B63、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】B64、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】A65、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】D66、贷后管理的内容不包括()。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】A67、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】A68、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】A69、()是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】B70、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】D71、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。A.5％B.3％C.4％D.6％【答案】C72、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】D73、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】B74、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】C75、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】D76、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】A77、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】C78、人力资源配置不当的风险是（）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】A79、操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】B80、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】D81、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】A82、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】B83、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】B84、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】A85、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】C86、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】B87、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C88、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】D89、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议ⅡB.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议ⅢD.巴塞尔协议Ⅰ【答案】A90、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】C91、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】C92、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。A.本外币备付率连续一周低于2％B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】A93、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】D94、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】D95、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】D96、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】C97、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】A98、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】A99、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】B100、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】A多选题（共80题）1、商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。下列可以实现这一目的的方式包括（）。A.风险控制B.终止相关业务C.连续经营方案D.保险E.业务外包【答案】CD2、以下不属于各级人民法院职权范围内的信访事项的是（）。A.对人民法院工作的建议、批评和意见B.对人民法院工作人员的违法失职行为的报案、申诉、控告或者检举C.对人民法院生效判决、裁定、调解和决定不服的申诉D.对人民法院审判活动中的违法行为的控告或者检举【答案】D3、单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。A.财务报表分析B.财务比率分析C.现金流量分析D.担保分析E.运营分析【答案】ABC4、下列关于战略风险的细化说法正确的是（）。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.进入新市场失败属于项目风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险【答案】ABCD5、流动比率能够反映（）。A.企业偿债能力较好B.企业偿债能力得到改善C.存货方面问题较少D.企业资产的构成和质量较好E.企业归还短期债务的能力【答案】AB6、银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体披露的内容和要求可按()方面确定。A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性E.公正性【答案】ABC7、若土地上设有抵押权或其他权利，则作为该块土地的负担登记的登记制度是（）。A.契约登记制度B.权利登记制度C.我国的登记制度D.托伦斯登记制度【答案】D8、现代商业银行管理最重要的两份报告是（）。A.每日资产负债表B.每日现金流量表C.每日宏观数据报告D.每日收益／损失表E.每日风险状况报告【答案】D9、市场风险计量方法中缺口分析的局限性有()。A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响D.主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响E.忽略了与期权有关的头寸在收人敏感性方面的差异【答案】ABCD10、当梁间净距小于（）m时，可不计梁对探测器保护面积的影响。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】A11、施工项目成本管理的措施主要有（）。A.管理措施B.技术措施C.经济措施D.合同措施E.组织措施确认答案【答案】BCD12、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。A.管法人B.管个人C.管风险D.管内控E.提高透明度【答案】ACD13、经调整的资本收益率的公式涉及的指标有()。A.利润总额B.税后净利润C.净资本D.预期损失E.非预期损失【答案】BD14、超限额报告的内容有（）。A.发生原因B.相关建议C.解决的时间表D.超限额的程度E.可能持续的时间【答案】ABCD15、信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，它的主要形式包括()。A.利率风险B.违约风险C.结算风险D.汇率风险E.股票风险【答案】BC16、在机电设备安装工程中，下列属于自行式起重机使用特点是（）。A.起重重量大，机动性好。B.起重重量大，适用于室外的货场、料场货、散货的装卸作业C.起重吊装速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，台班费低，需要安装和拆卸D.起重机结构简单，起重量大，对场地要求不高，使用成本低，但效率不高【答案】A17、交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（）。A.能够准确估值B.能够完全对冲以规避风险C.能够进行积极的管理D.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘E.能够提高盈利水平【答案】ABCD18、地役权设立的主要目的是（）。A.利用他人的不动产来提高自己不动产的效益B.利用他人的动产来提高自己不动产的效益C.利用他人的不动产来提高自己动产的效益D.利用他人的动产来提高自己动产的效益【答案】A19、按照我国《公司法》，公司税后利润的分配顺序为（）。①提取法定公积金；②弥补公司以前年度亏损；③未分配利润；④向投资者分配的利润或股利；⑤经股东会或者股东大会决议提取任意公积金。A.②①⑤④③B.②⑤①④③C.②①⑤③④D.②⑤①③④【答案】A20、以下属于金融衍生产品的有()。A.即期金融产品B.金融期货C.期权D.远期利率协议E.货币互换【答案】BCD21、市场准入监管的主要目标包括（）。A.提高银行的盈利能力B.保护银行股东的利益C.保证注册银行具有良好品质D.预防不稳定机构进人银行体系E.保护存款者的利益【答案】CD22、系统性金融风险的主要特征包括（）。A.可分散性B.复杂性C.突发性D.交叉传染性快E.负外部性强【答案】BCD23、对国别风险应实行限额管理，综合考虑（）等因素。A.跨境业务发展战略B.自身风险偏好C.国别风险评级D.自身风险承受能力E.跨境业务发展规模【答案】ABC24、行业环境风险因素主要包括（）。A.国家产业政策B.经济周期因素C.市场供求D.财政货币政策E.法律法规【答案】ABD25、关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A.外部审计和银行监管统一于非现场检查B.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录C.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证【答案】BD26、项目经理部通过动态的、高速度、高质量地处理大量项目施工及相关信息，和有组织的信息流通，实现项目管理（）。A.制度化B.信息化C.组织化D.安全化【答案】B27、根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元C.必须保留子组合的损失率数据D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势【答案】ABCD28、在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是（）。A.基本指标法B.内部模型法C.标准法D.内部评级初级法E.内部评级高级法【答案】CD29、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。A.战略风险管理是一种长期性管理B.战略风险管理是一种短期性管理C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失【答案】ACD30、决定商业银行的风险承受能力的因素有()。A.资产管理B.负债管理C.资本金规模D.资产负债管理E.风险管理水平【答案】C31、下列属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围的有（）。A.借款人的个人品德B.企业的资本金C.借款人未来现金流量的变动趋势D.借款人提供的抵押品价值E.借款的利率水平【答案】ABCD32、商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。A.内部评级模型的验证B.内部评级信息系统的验证C.内部评级数据的验证D.内部评级政策的验证E.内部评级流程的验证【答案】ABCD33、个人客户信用风险主要表现在()。A.客户在表外业务中自行违约B.商业银行员工知识/技能匮乏C.客户作为债务人在信贷业务中违约D.商业银行员工失职违规E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约【答案】AC34、根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B.未建立清晰的操作风险内部报告路线C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法【答案】D35、下列属于风险事后控制的方法的有（）。A.风险缓释或风险转移B.限额管理C.风险资本的重新分配D.风险定价E.提高风险资本水平【答案】AC36、风险识别的七种类型不包括（）。A.大气排放B.水体排放C.固体废物处理D.建筑排放物处理【答案】D37、()是银行流动性风险的预警。A.快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B.市场上出现关于商业银行的负面传言C.银行所发行的股票价格下跌D.银行所发行的可流通债券的买卖差价减小E.融资交易对手开始要求抵押物且不愿提供中长期融资【答案】ABC38、哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施?（）A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金业务E.代理业务【答案】ABCD39、下列各项中，不属于土地统计资料主要查询方式的是（）。A.窗口办文查询B.触控系统查询C.远程网络查询D.资料室阅读查询【答案】D40、（2022年7月真题）关于商业银行资本管理和风险管理的关系，下列表述正确的有（）。A.资本管理在现代商业银行风险管理中具有核心地位B.商业银行应建立以资本约束为核心的风险管理体系C.商业银行抵御风险的能力与其资本数量呈线性相关D.商业银行的资本充足率水平越高越好E.商业银行应促使资本管理和风险管理实现有机融合【答案】AB41、集体经济组织以外的单位和个人要取得土地承包经营权的，必须经（）批准，才取得土地承包经营权。A.乡(镇)人民政府B.县人民政府C.村民委员会D.居民委员会【答案】A42、如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下降，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A.国家风险B.流动性风险C.信用风险D.战略风险E.操作风险【答案】BC43、关于违约的说法中，正确的有()。A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义B.违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念E.债务人破产可以视为违约【答案】BCD44、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A.经销商风险B.借款人的经济财务状况恶化的风险C.由于房产价值下跌导致超额抵押值不足D.假按揭风险E.国家干预房价【答案】ABCD45、单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。A.法人B.其他经济组织C.自然人D.个体工商户E.存款人【答案】ABCD46、对于土地权利证书确实无法收回的，应当在《土地登记簿》和《土地归户卡》上注明，土地权利证书（）废止。A.经国土部门登记后B.经国土部门批准后C.经公告后D.直接【答案】C47、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了()的监管理念。A.管法人B.管个人C.管风险D.管内控E.提高透明度【答案】ACD48、情景分析中的情景（）。A.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景B.可以人为设定C.可以直接使用历史上发生过的情景D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到【答案】ABCD49、利率风险按照来源不同，可以分为（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险E.国家风险【答案】ABCD50、下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。A.识别、计量和监测市场风险B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D.设计、实施事后检验和压力测试E.识别、评估新产品中所包含的市场风险【答案】ABCD51、商业银行信用风险计量经历了()三个主要发展阶段。A.专家判断法B.信用评分模型C.专家调查列举法D.违约概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD52、以下（）是声誉风险管理中应强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的危机/决策流程C.深人理解不同利益持有者对自身的期望值D.培养开放、互信、互助的机构文化E.建设学习型组织【答案】ABCD53、健全完善我国商业银行的内部控制体系包括的内容有（）。A.完善激励约束机制B.提高内控制度的执行力C.健全信息管理系统D.强化评估和反馈制度E.加强信息交流与沟通【答案】ABCD54、能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。A.电子保险B.财产保险C.营业中断保险D.计算机犯罪保险E.错误与遗漏保险【答案】ABCD55、《中国2008--2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。A.以防为主B.打防结合C.密切协作D.以打为主E.高效务实【答案】ABC56、风险限额的作用有（）。A.控制最低风险水平B.控制最高风险水平C.控制风险偏好D.提供风险参考基准E.满足监管要求【答案】BD57、信访调查是信访事项的办理机关在信访事项（），为了查明信访事项所涉及的基本事实，进行的一系列活动。A.登记后，受理决定前B.受理后，办理决定前C.办理后，作出决定前D.受理后，办理决定后【答案】B58、单机试运转要编制专门方案，明确分工，要有意外发生的（）。A.防范措施B.应急预案C.防范措施和应急元D.保护措施【答案】C59、由定量和定性指标相结合的综合打分卡模型，通常包括的因素有()。A.政治B.经济C.法律D.税收E.基础设施【答案】ABCD60、其他个人零售贷款包括（）。A.个人汽车消费贷款B.信用卡消费贷款C.助学贷款D.住房贷款E.个人经营贷款【答案】ABC61、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集损失数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。A.总损失数额信息B.损失的影响程度C.损失事件发生的时间、发生的单位信息D.总损失中收回部分信息E.损失事件发生的主要原因的描述信息【答案】ACD62、下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有（）。A.同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低B.商业银行的存贷比应当不高于75％C.净稳定资金比率必须大于100％D.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小E.融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低【答案】BC63、结构性资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债，主要包括()。A.与记账本位币所属货币不同的资本(营运资金)和法定储备B.经扣除折旧后的固定资产和物业C.对海外附属公司和关联公司的投资D.为维持资本充足率稳定而持有的头寸E.结构性资产或负债形成的交易性的汇率风险暴露是结构性外汇风险暴露【答案】ABCD64、商业银行的风险暴露分类包括()。A.主权类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类E.股权类和其他类【答案】ABCD65、在绩效考核中通常所称的KPI考核法指的（）。A.关键绩效指标法B.360度绩效评估法C.书面叙述法D.平衡记分卡法【答案】A66、下列哪些要求符合监管当局对商业银行交易账户头寸的规定()A.至少逐月重新估值B.设置头寸限额并进行监控C.监控交易规模和头寸余额D.超过限额时，交易员有权