2023年福建省泉州市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年福建省泉州市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。2．对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A、债券货币收益的购买力下降B、债券的实际收益率降低C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D、投资者本金不受影响答案：D解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。3．根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A、保险代办证B、保险业务经营许可证C、保险从业资格证D、保险兼业代理业务许可证答案：D解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。4．Excel表格的劣势有()。A、不够精准B、不易操作C、需要电脑D、缺乏弹性答案：C解析：5．关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。6．境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。7．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。8．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。9．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。10．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利答案：A解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。11．下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。A、某企业从银行购买了三年期国债B、某人在银行购买了10000元的短期国库券C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金答案：B解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。其中短期国库券属于货币市场。12．下列不属于债券市场的功能是（）。A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：B解析：债券市场的功能包括：①融资功能；②价格发现功能；③宏观调控功能。13．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%，因此个人非贷款出资与房价款的比例不应低于20%(1－80%)。14．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。15．张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期．16．按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。17．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次C、丙：年利率14．3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利答案：B解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：18．林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。19．下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。20．2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行D、中国工商银行答案：A解析：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。21．()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。22．某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。23．在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C、证券公司D、融资公司答案：A解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。24．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。25．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。26．商业银行是个人理财业务的（）。A、需求方B、供给方C、中介方D、监管方答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。27．（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A解析：暂无解析28．保证收益理财产品对客户是有附加条件的．商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行存款进行搭配销售B、对理财计划期限作出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。29．李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。30．不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。31．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根据年金现值公式，可知：32．年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。33．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。34．货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。35．银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”答案：B解析：B项说法错误。根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。36．客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A、基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划答案：B解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。37．下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案：A解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。38．下列关于基金的表述中，正确的是（）。A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金财产的保管由基金管理人负责。C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全答案：D解析：A项说法错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全39．根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。40．下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A、交易时间灵活B、交易有做空机制C、到期交割D、较实物黄金投入资金少答案：C解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活。（2）交易多样化，有做空机制。（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。（4）无交割时间限制，减少了操作成本。41．离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。42．金融市场最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、资源配置C、交易D、调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。43．复利现值与复利终值的确切关系是()。A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。44．（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行答案：A解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。45．（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、中国人民银行C、银监会D、国务院相关部门答案：A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．46．下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场是聚集资金的重要场所C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：C解析：债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。选项A表述不属于债券市场的功能范畴。47．理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险答案：C解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”48．下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案：A解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。49．有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。50．下列哪一项不属于人寿保险?（）A、传统人寿保险B、年金保险C、人身保险新型产品D、意外伤害保险答案：D解析：人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。51．金融市场分为有形市场和无形市场，是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案：B解析：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易的场地和空间划分。52．甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B解析：《合同法》第66条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗辩权”的立法表现，据此可知选项B为正确答案。53．处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（）。A、家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D、家庭衰老期的核心资产配置以股票为主答案：B解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。54．在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收益机制答案：B解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。55．（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。56．贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。57．最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是3个月。58．商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。59．下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。60．理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。61．下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。A、分散性B、间接性C、信誉的差异性较小D、可逆性答案：A解析：间接融资市场的基本特征包括：①间接性；②相对集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。62．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。63．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。64．外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A、外汇结算账户B、外汇贸易账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户答案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。65．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。66．理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。@##67．下列不属于退休养老收人来源的是（）。A、子女赡养费用B、企业年金C、社会养老保险D、个人储蓄投资答案：A解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。68．若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。69．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。70．一笔500万元的借款，借款期限5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年实际利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名义利率0．16％。71．有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。72．下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。73．与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高答案：A解析：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。74．某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：75．金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。76．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。77．保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。78．理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。79．与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务答案：A解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。80．金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。81．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。82．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。83．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析84．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##85．促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因86．根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。87．目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。88．商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。89．世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、纽约C、伦敦D、苏黎世答案：C解析：目前，世界上有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲不同国家和地区。较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心，其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。90．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。二、多选题1．在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱监管。A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、出租、出借经营许可证E、发行、买卖金融债券答案：ABCDE解析：以上5种情形均属于商业银行未经批准不得实施的行为。2．《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。A、有必要的财产和经费B、依法成立C、有自己的场所D、能够独立承担民事责任E、有自己的名称、组织机构答案：ABCDE解析：法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。3．期货交易的主要制度包括（）。A、持仓限额制度B、每日结算制度C、强行平仓制度D、大户报告制度E、通过保证金制度来实现交易的正常进行答案：ABCDE解析：本题选项均正确。4．关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。A、理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B、理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C、在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D、理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E、理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案：BCD解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E选项错误。5．商业银行在每个会计年度结束时编制的年度理财业务发展报告，至少应当包括()。A、销售情况B、投资情况C、收益分配D、客户投诉情况E、上一年销售业绩答案：ABCD解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九章第七十三条的规定，商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。6．一般来说，古玩投资的特点主要有（）。A、需要鉴别能力B、价值一般较高C、流动性高D、交易成本高E、流动性低答案：ABDE解析：古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。7．按照不同的财富观，有人将客户分为（）五类。A、积累者B、储藏者C、逃避者D、挥霍者E、修道士答案：ABCDE解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。8．下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有（）。A、信托产品缺少转让平台．流动性比较差B、在有合同约定的情况下．委托人可以转让信托受益权C、信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益．归委托人和信托机构共有D、信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损．由委托人和信托机构共同承担E、在部分信托协议中．由资产委托人决定信托资产的投资方向答案：ABE解析：由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。故A选项说法正确。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月。委托人(受益人)可以转让信托受益权。故B选项说法正确。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故C、D选项说法不正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的。受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。故E选项说法正确。9．我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A、货币型理财产品B、债券类理财产品C、股票类理财产品D、结构性理财产品E、QDII基金挂钩类理财产品答案：ABCDE解析：银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。10．下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）。A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C、投资者进行记账式国债买卖．必须在银行间市场或证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化．所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失．可以上市流通答案：ABCD解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。11．银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A、客户的资产规模B、客户从事的职业C、客户的信誉情况D、客户在银行的等级E、客户的风险承受能力答案：ADE解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。12．刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A、刘先生执行期权后收益为40元B、刘先生执行期权后收益为20元C、假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D、刘先生购买的是买入看涨期权E、刘先生的损失是无限的答案：BCD解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。13．根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活动中具有独立的法律地位B、代理行为须直接对被代理人发生效力C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理人须在代理权限内实施代理行为E、代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案：ABCDE解析：本题选项全部正确。14．出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、代理人丧失民事行为能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律规定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复民事行为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律规定的其他情形。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接15．退休养老收入一般分为（）三大来源。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险E、投资答案：ABC解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。16．理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()A、银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查B、遵守国家相关法律法规的要求C、商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查D、比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审E、遵守国家产业政策的要求答案：BCDE解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审。17．保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿B、公开C、公平D、诚实信用E、保守秘密答案：AD解析：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章．遵循自愿和诚实信用原则。18．根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司B、中国红十字会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会E、中国石油化工股份有限公司答案：AE解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。红十字会属于事业单位法人，不以营利为目的；中国人民银行和银监会属于机关法人。19．家庭风险管理规划主要是指（）计划。A、财产保险B、人身保险C、重大疾病D、健康保险E、伤残保险答案：ABC解析：一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。20．下列关于流通市场的说法中，正确的有（）。A、它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B、流通市场又称为二级市场C、发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D、流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E、流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格答案：ABDE解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用，故C项错误。21．金融衍生品业务按产品形态分为（）。A、回购B、期货C、互换D、期权E、远期答案：BCDE解析：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。22．下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A、一对多专户每年开放期不得超过5个工作日B、单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务D、单个一对多账户人数上限为200人E、一对多专户每年最多开放一次答案：ABCD解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。23．关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中，对各商业银行提出的要求包括()。A、理财产品的设计应强调合理性B、高度重视理财营销过程中的合规性管理C、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录D、严格理财业务人员的管理E、采取有效方式及时告知客户重要信息答案：ABCDE解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。六、加强对理财业务市场风险的管理。七、采取有效方式及时告知客户重要信息。八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。九、严格理财业务人员的管理。十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。24．按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。A、极低风险产品B、较低风险产品C、低风险产品D、高风险产品E、较高风险产品答案：ACDE解析：按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。25．银行代理理财产品的类型包括（）。A、保险B、券商资产管理计划C、贵金属D、国债E、基金答案：ABCDE解析：银行代理理财产品的类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。26．下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A、黄金随时可以变成钞票B、黄金价值稳定，流动性高C、黄金是对付通货膨胀的有效手段D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E、普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金答案：ABCE解析：黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比较适合实物黄金和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。27．下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。A、业务种类多,业务灵活B、没有资本金限制C、成本较低D、产品收益率相对较低E、可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案：ABCE解析：基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。基金子公司的产品特点包括产品收益率相对较高。28．私人银行服务涉及到的服务有（）。A、资产管理B、规划投资C、信托D、基金E、税务咨询答案：ABCDE解析：对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。29．根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。A、资深理财顾问从业人员B、个人理财顾问从业人员C、综合理财服务从业人员D、高级理财顾问从业人员E、中级理财顾问从业人员答案：BC解析：个人理财业务从业人员根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。30．下列关于期货交易保证金制度的说法，正确的是（）。A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有E、在期货交易中，交易者可以与期货交易所约定不予缴纳保证金答案：ABD解析：保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有，C项错误。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约，E项错误。31．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、损毁风险D、损失即高亏的极端风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。最后，另类资产损毁风险。32．黄金投资的方式有（）。A、条块现货B、纯金币C、黄金基金D、黄金存折E、纪念金币答案：ABCDE解析：ABCDE都是黄金投资的方式。33．近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征（）A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师素质水平都很高E、理财师队伍扩张缓慢答案：ABC解析：近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征:1.理财师队伍扩张迅速；2.理财师素质水平参差不齐；3.市场认可度有待提高34．合格理财师的标准可以概括为（）。A、品德B、服务C、专业能力D、客观公正E、正直守信答案：ABC解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。35．书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式．合同的书面形式包括多种形式，其中有（）。A、合同书B、信件C、传真D、电子邮件E、电报答案：ABCDE解析：本题考查点是合同的形式。合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等各种可以有形地表现所载内容的形式．不限于合同书一种形式。36．远期外汇市场的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。37．私人银行业务特征包括（）A、服务品质高B、标准化服务C、高准入门槛D、综合化服务E、个性化服务答案：CDE解析：私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②综合化服务；③个性化服务。38．产