深圳金融发展报告2007

深圳金融发展报告2007

目录综合篇 3第一章2007年深圳金融发展概况 3一、深圳金融业规模与效益并重 3二、深圳金融业为经济建设提供了有力支持 5三、深圳金融市场结构不断改善 8四、深圳金融业的创新 9五、深圳金融业对外开放与合作的新局面 13六、深圳金融生态环境建设进展 16第二章2007年深圳金融调控与监管的重点工作及成效 18一、中国人民银行深圳市中心支行 18二、深圳银监局 22三、深圳证监局 25四、深圳保监局 30市场篇 36第三章货币市场 36一、2007年货币市场运行情况 36二、深圳货币市场统计数据 37第四章资本市场 39一、2007年资本市场发展情况 39二、登记结算情况 43三、深圳证券交易市场主要统计数据 50第五章外汇市场 52一、2007年外汇市场运行情况 52二、深圳市外汇市场统计数据 54第六章黄金市场 55一、2007年黄金市场运行情况 55二、深圳市黄金市场统计数据 58行业篇 60第七章深圳银行业 60一、2007年深圳银行业发展现状 60二、2007年银行业务经营管理情况 62三、深圳银行业发展的展望 74四、机构现状介绍 77第八章深圳证券业 91一、2007年深圳证券业发展现状 91二、2007年深圳证券业务经营管理情况 92三、深圳证券业发展的展望 95四、机构现状介绍 98第九章深圳基金业 104一、2007年深圳基金业发展现状 105二、2007年深圳基金业务经营管理情况 106三、深圳基金业发展的展望 107四、基金业机构现状介绍 110第十章深圳期货业 114一、2007年深圳期货业发展现状 114二、2007年深圳期货业务经营管理情况 115三、深圳期货业发展的展望 120四、机构现状介绍 122第十一章深圳保险业 125一、2007年深圳保险业发展现状 125二、深圳保险业发展的展望 127三、机构现状介绍 128第十二章深圳创业投资业务 151一、2007年深圳创业投资现状 152二、2007年深圳创业投资业务特征 152三、深圳创业投资业务发展的展望 157四、机构现状介绍 159第十三章深圳私募基金投资业务 161一、2007年深圳私募基金投资现状 161二、2007年深圳私募基金投资业务特征 163三、深圳私募基金投资业务发展的展望 164四、机构现状介绍 165第十四章深圳金融行业协会建设 166一、深圳市国内银行同业公会 166二、深圳外资金融机构同业公会 168三、深圳市证券业协会 170四、深圳市期货同业协会 171五、深圳市保险同业公会 172六、深圳市创业投资同业公会 175七、深圳市金融顾问协会 177第十五章深圳中小企业融资综合金融服务 180一、深圳中小企业融资面临的主要问题 180二、各级政府积极研究制定有效政策措施，努力改善中小企业融资环境 181三、众多中外资银行创新金融产品与服务，为中小企业服务 183四、大力推动深圳中小企业上市融资 185五、拓宽资本市场直接融资渠道，发行中小企业集合债券 186六、大力发展融资担保业，解决中小企业寻保难问题 188七、各方通力合作，为中小企业提供金融服务 189八、搭建银企沟通平台 190第十六章深港金融合作的新局面 192一、深港金融合作的成果 192二、深港金融合作对深圳金融业的影响 195三、以金融机构合作为载体，加快推进深港金融业多层次全方位的合作 196第十七章深圳社会信用体系建设的经验和启示 199一、深圳社会信用体系建设的基本状况和2007年运行情况 199二、深圳社会信用体系建设的主要特点和经验 201三、深圳市社会信用体系建设面临的主要问题 204四、加快深圳市社会信用体系建设的建议 205附录 208附录一2007年深圳金融业发展政策汇编 208附录二2007年深圳金融业发展大事记 218附录三有关领导关于深圳金融发展的主要讲话汇编 220

综合篇第一章2007年深圳金融发展概况经过多年的发展，深圳已逐渐形成由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场等构成的，具有交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系。金融业作为深圳的四大支柱产业之一，对深圳市经济发展起着非常重要的作用。2007年，深圳金融业再创佳绩，金融规模迅速扩大，金融效益大幅提高，市场活力显著增强。从总体上看，深圳金融运行安全稳健，继续保持了又好又快、科学的、稳健的发展态势。一、深圳金融业规模与效益并重（一）金融机构门类齐全，服务功能完备经过多年的发展，深圳金融业已初步形成了包括银行业、证券业、保险业、期货业和金融配套服务业在内的金融体系。截止2007年底，深圳银行业金融机构61家，同比增加1家；网点1249个，同比增加52个；从业人员36489人，同比增加3760人。其中，国有银行4家，网点447个，从业人员16662人；股份制商业银行8家，网点354个，从业人员10676人；外资银行31家，网点66个，从业人员2036人。深圳的证券公司家数居全国首位，包括17家证券公司，196家证券营业部。其中7家证券公司为创新类公司（中信证券、国信证券、招商证券、平安证券、国都证券、中投证券、第一创业证券），3家为规范类公司（长城证券、五矿证券、联合证券）。基金业在全国继续保持比较优势，共有基金管理公司16家，其中6家中外合资基金管理公司，共管理了126只基金（其中封闭式基金19只，开放式基金107只），基金规模为8590.98亿份（其中封闭式基金459.74亿份，开放式基金8131.24亿份），基金净值为12653.87亿元（其中封闭式基金1284.12亿元，开放式基金11369.75亿元），占全国基金总规模、总净值的39%，居全国第一。深圳保险机构集聚中心地位初步显现。截止2007年底，深圳市场共有各类保险机构总量52家，其中法人机构8家，产险分公司23家，寿险分公司13家，再保分公司2家，保险控股分公司1家，异地驻深营销服务部5家。截止2007年底，深圳共有期货公司11家，营业部7家。总资产54.56亿元，较2006年增长了90.57%；期货保证金余额为44.07亿，同比增长89.96%；期货代理交易总额达45801.9亿，同比增长92.27%，占全国期货市场份额的11%；多年来，深圳期货公司的利润总额始终占全行业利润总额的1/3强。成立了金融电子结算中心、押钞公司、资信评估公司、外汇交易中心、国宝造币厂等金融配套服务机构，另有包括金融行业协会、保险经纪公司、保险公估公司等在内的辅助性配套机构。此外，深圳是全国本土创业投资最活跃的地区，创业投资机构数量和管理创业资本额占到全国1/3。截止2007年底，深圳专业创业投资机构有100家（含2家有限合伙企业），创业投资管理机构有110家，中介等相关机构有19家，对深圳乃至全国高新技术产业作出重大贡献。（二）金融总量迅速增长，市场规模显著扩大截止2007年底，金融业总资产达到2.55万亿元，比2006年增加0.95万亿元，增长58%。其中，银行业金融机构资产总额20875.91万亿元，证券机构资产总额4161.56亿元，保险机构资产总额371.1亿元。金融业增加值910亿元，增长59%，占全市GDP的13.5%。存贷款余额双双突破1万亿元。截止2007年底，深圳金融机构本外币各项存款余额1.27万亿元，同比增长20%，仍然位居全国大中城市第四；各项贷款余额1.01万亿元，同比增长21%，在全国大中城市排名由上年的第四位提升到第三位，超过广州。2007年，深圳金融市场规模显著扩大。货币市场累计总成交14.32万亿元，增长1.2倍，占全国交易量十分之一，全国排名第三。深圳证券市场累计总成交18.76万亿元，同比增长385%。保险市场稳步发展，深圳保险公司保费总收入约184亿元，同比增长36%。外汇市场不断扩大，深圳银行结售汇总额1110亿美元，同比增长45%；结售汇顺差340亿美元，同比增长55.6％，占全国结售汇顺差近十分之一。黄金市场蓬勃发展，深圳黄金夜市总交易量950吨，同比增长3.7倍，占全国交易量的三分之一。（三）金融资产质量进一步改善，效益大幅度增长截止2007年底，深圳金融业整体不良资产余额540亿元，比年初减少48亿元；整体不良资产率4.5%，比年初下降1.9个百分点，首次实现了量和比率的“双降”。其中，银行业金融机构不良贷款余额为390亿元，比年初减少150亿元；银行不良资产率3.87%，比年初下降2.65个百分点。深圳金融机构累计实现税前利润759亿元，同比增长2.6倍，全国大中城市排名第三。其中，银行业金融机构共实现税前账面利润350亿元，同比增长110.53%；证券机构实现净利润326.95亿元，同比增加429%；深圳基金管理公司实现利润总额74.21亿元，同比增长835%；深圳期货公司实现净利润约1亿元，同比增长了3倍。二、深圳金融业为经济建设提供了有力支持（一）深圳金融业为经济发展提供了资金支持金融机构聚集的金融资源满足了深圳经济发展的资金需求。2007年，深圳现金累计净投放1340亿元，同比增长15%（全国增长8.6%），占全国现金净投放量的41%。2007年末，深圳银行业金融机构贷款总额10092.52亿元，同比增加1765.35亿元，增幅达到21.20%，有效满足了经济发展的合理资金需求。从贷款投放总体情况来看，除个人贷款外，制造业、房地产业、交通运输业、仓储和邮政业、批发零售业仍是中资商业银行贷款投放的主要行业。2007年，中资商业银行在前述几大行业贷款总额为3981亿元，同比增加532亿元；不良贷款余额253亿元，同比减少99亿元；不良率6.3%，同比降低了3.9个百分点。根据相关统计资料，2007年深圳市中资银行在交通运输、仓储和邮政业的贷款总额769.70亿元，同比增加了117亿元；不良贷款余额14.23亿元，同比减少了2.16亿元；不良率1.8%，同比下降了0.7个百分点。交通运输、仓储和邮政业是深圳银行投放贷款的第三大主要行业，资产质量较好。2007年，深圳市中资银行在信息传输、计算机服务和软件业行业的贷款总额115亿元，同比增加了3亿元；不良贷款余额24亿元，同比减少了15亿元；不良率20.80%，同比下降了14个百分点。信息传输、计算机和软件业行业尽管存量贷款较少，但却是各行业中增幅最快的，说明银行机构总体看好该行业的前景。但另一方面，尽管该行业资产质量2007年有了较大的改善，但该行业的不良率在各行业中仍为最高，因此，该行业具有高投入、高风险、见效时间较长的特点，各行发放贷款较为审慎。从深圳银行业对高新技术企业的贷款来看，对于处于成熟期且具有一定规模，拥有雄厚的技术开发，技术管理和自主知识产权的企业，如华为、中兴通讯等各行提供了强大的信贷支持，2007年工商银行等11家银行（或分行）对华为技术公司授信总额高达255亿元，贷款总额为31亿元，对华为所属集团贷款总额更高达85亿；而对于大部分处于起步阶段的中小高新技术企业，各行通过加强与企业沟通与服务等方式，扶植企业不断成长壮大。主要表现为：一是针对高新技术企业的特点，深入研究如何控制、分散和化解高新技术企业贷款的风险，建立适合中小高新企业的风险收益评估体系；二是重点支持市场潜力大、科技含量高、发展前景好的具有自主知识产权的高新技术项目；三是通过提供结算服务等中间业务服务为突破口，与高新技术企业建立良好的合作关系，随时跟踪企业的经营情况，适当时机给予信贷支持。（二）稳步发展的资本市场扩大了企业投融资渠道截止2007年底，深圳共有96家上市公司，同比增长18.5%。深圳上市公司数量占全国的6.14%，总资产占7.44%，市值占10.42%，整体规模在全国排第三位。2007年新增15家上市公司，其中中小板上市14家，主板上市1家（中国平安），逾50家公司正处于上市辅导阶段，上市公司可持续发展潜力巨大。深圳市新增上市公司以中小板企业为主，体现了深圳高科技特色和产业优势。目前深圳中小板上市公司共有18家，居全国第一。企业积极利用资本市场融资。深圳本地企业2007年度通过A股市场融资总额为1003亿元，比上年增长292%。新增15家上市公司IPO募集资金445亿元，比上年增长271%；11家公司再融资额557亿元，比上年增长313%。上市公司规范运作水平进一步提高。在2007年上海证券报评选的10位中国上市公司最佳董秘中，深圳占了五位（万科、招商银行、中兴通讯、中集集团、深发展），同时深高速等多家公司在境内外专业机构、媒体组织的公司治理评比中获得了高度评价。证券市场的规范运行，有力地推进了企业按照现代企业制度进行改革，实现所有权和经营权的分离，增强了企业的竞争力，使资本在改制重组和资本运营中得到保值增值。（三）各种保险机构为经济健康运行提供了可靠的制度支持保险业具有经济补偿、社会管理和资金融通三大基本功能。深圳市保险市场快速发展，2007年深圳保险保费收入同比增长36.90%，高于全国平均增长水平11.90%。保险业累计提供风险保障近11万亿元，支付各类赔款和给付56.87亿元，减轻了灾害事故对生产生活的影响，促进了深圳经济社会生活的平稳运行。出口信用保险为外贸出口承担了118亿元风险保障，较好地支持了深圳市外向型经济发展。缴纳税金约15亿元，新增从业人员7500余人，有力地支持了财政和就业。保险业还积极拓展企业年金、医疗、养老、责任保险等业务，参与社会管理。创新理赔服务，完善了交通事故快速处理和保险快速理赔机制，对提高理赔服务效率，缓解交通压力，提升城市交通文明水平作用显著。在深圳经济社会发展进程中，保险业较好地发挥了“经济助推器”和“社会稳定器”的作用，为社会经济健康运行提供了可靠的制度支持。（四）创业投资行业对高新技术产业发展作出了重大贡献深圳已经成为全国本土创业投资最活跃的地区。截止2007年底深圳创业投资同业公会共有会员229家，其中深圳专业创业投资机构100家（含2家有限合伙企业），创业投资管理机构110家，中介等相关机构19家。深圳创业投资管理资本总额达600亿元，累计投资项目近1000个，累计投资金额400多亿元，其中投资深圳地区占60%以上，投资地域分布于广东、北京、上海、江苏、山东、浙江、陕西、湖北、辽宁、福建、安徽、云南、贵州、黑龙江、西藏、新疆、重庆等省（自治区）、市，投资行业涵盖了TMT、光机电、先进制造、生物医药、新材料、能源、环保、化工、物流、连锁服务等领域，投资对象包括处于初创期、成长期及成熟期各发展阶段的企业。自深圳中小企业板2004年5月17日正式运作以来，在中小企业板公开上市的企业中，大族激光、同洲电子、达安基因、荣信股份、山河智能、拓邦电子、远望谷、西部金属、金证科技、科陆电子等上市公司是由深圳创业投资同业公会旗下的会员机构投资培育的，并且还有多家投资企业在香港、美国、韩国、德国、新加坡、英国等地的资本市场成功上市，上市地点遍及世界各地的13个证券交易所。深圳市创业投资行业在对深圳乃至全国高新技术产业作出重大贡献的同时，行业自身已经获得丰厚的回报，取得了不俗业绩。（五）金融业产值和就业量的增长成为经济增长的重要组成部分金融业自身的发展同样具有增加税收和扩大就业等方面的显著社会经济效益。金融业提供服务，创造经济财富，已成为第三产业的一个重要方面，其产值构成了经济增长的重要组成部分。同时，金融对劳动投入的增长也起着积极的促进作用，这种作用主要是通过促进就业比重的提高来体现出来。一方面，金融通过促进资本投入量的增加以吸纳更多的就业人数；另一方面，金融领域直接吸纳了就业人员。2007年，深圳金融产业共实现增加值910亿元，增长59%，占GDP比例达13.5%，比上年提高2.4个百分点，金融对经济增长的贡献再次提高。三、深圳金融市场结构不断改善直接融资比重提高，资本市场资源配置功能进一步发挥。深圳中小企业板2004年5月17日正式运作，企业通过股票市场筹资步伐加快，融资比重明显上升。2007年深圳新增融资中，直接融资占比达到25%，比2006年提高了约10个百分点。并且通过制度创新，2007年深圳获准发行规模为10.3亿的“深圳市中小企业集合债券”，发行债券主体为20家中小企业，单个企业的发债额度从3000万元到1亿元不等。深圳本地企业2007年度通过A股市场融资总额为1003亿元，比2006年增长292%。截止2007年底深圳上市公司总市值为24435亿元，比2006年增长2倍。深圳上市公司数量占全国的6.14%，总资产占7.44%，市值占10.42%，整体规模在全国排第三位。投资者结构不断完善，金融市场主体参与程度不断提高。除银行业金融机构外，基金管理公司、财务公司和保险公司等非银行金融机构和企业的市场参与程度也快速提高。银行间市场的影响与日俱增，其中银行业金融机构是银行间市场的主体，2007年，深圳金融机构参与全国银行间同业拆借的会员有32家，与2006年相比增加了2家；深圳辖内参与银行间债券市场的成员单位（包括非金融机构）有127家。2007年深圳金融机构积极参与银行间债券市场交易，市场交易活跃，交易总量与上年同比增加92.24%，交易量在全国排名第三。黄金市场中，非金融类会员交易量持续快速增长，金融类会员交易量有所下降。作为机构投资者代表的基金管理公司实力进一步发展壮大，截至2007年12月末排名，博时基金管理公司、南方基金管理公司、大成基金管理公司、景顺长城基金管理公司位列全国最大规模基金管理公司的第二、四、六、九名。规模上500亿元、基金只数达8只以上的基金管理公司共有9家。全国管理社保基金的基金管理公司共有9家，深圳有6家受托管理社保基金；全国管理企业年金的基金管理公司共有9家，深圳有4家受托管理企业年金。四、深圳金融业的创新深圳金融业得以大发展并成为国内重要的金融中心城市之一，其核心是创新。深圳金融业的创新集中体现在以下几个方面：（一）创新始终贯穿着深圳金融业发展的全过程首先是机构的创新。改革开放以来，深圳金融业在银行、证券、保险、基金、期货等领域里创造了中国金融史的许多“第一”。包括全国第一家外资银行、第一家外汇调剂中心、第一家中外合资财务公司、第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行、第一家公开发行股票的上市银行、第一家股份制保险企业、第一批证券交易所、第一批正规的上市公司、第一家期货交易所、第一家中外合资银行、首家外汇经纪中心、第一家地方性股份制商业银行、首家试行资金买卖的融资中心、第一家专业从事金融电子化清算系统开发运行与维护的金融机构、第一家中外合资基金管理公司、全国第一家证券公司、第一家由证券投资者保护基金控股的证券公司等等各种类型金融机构。正是由于在金融机构方面不断进行创新，深圳金融业得以不断发展壮大。其次是业务、产品与技术的创新。深圳在全国率先推出了贷款证制度、买方信贷、“储蓄一卡通”业务、“定期一本通”、“一柜通”、“银税卡”、“银行证券卡”、“医通IC卡”、国内银团贷款、楼宇按揭贷款，全国第一张外汇商业票据、全国第一家可转换证券，并在全国率先开办了离岸业务，诞生了全国第一台自动取款机，最早开始电话银行服务等等。在管理创新方面，有行长、经理公开招聘制、资金集约化经营、“存、利、费连锁控制法”、“贷款稳定度”管理等等。在监管创新方面，有公开招聘高层次金融工作人员、率先建立的“企业经济档案制度”、“贷款证制度”、全国第一部“外资银行非实地监管手册”、全国首部“投资信托基金管理办法”等等。第三是制度的创新与建设。深圳率先通过全国第一批证券管理条例和法规、率先通过了全国第一个基金管理条例、率先在全国开始资产风险管理改革等。此外，深圳自2005年开始在全国首次设立了金融创新奖，每年评选一次，对金融机构金融创新给予宣传和扶持，参与的机构包括银行、证券、基金、期货、保险等数十家。申报的创新项目涵盖了深圳金融业近年来涌现出的新工具、新产品、新服务和取得显著成效的金融制度创新、机构创新，展现了深圳金融创新的水平、能力。第四是政府对金融业的创新给予大力扶持。在广泛深入征求市政府有关职能部门、人民银行、各监管机构以及各金融企业意见的基础上，经过反复研究论证，深圳市政府以2006年1号文件向全市公布了《关于加快深圳金融业改革创新发展的若干意见》。《意见》内容涉及深港合作、金融市场、金融生态、金融改革、金融基础建设等各个方面，明确了深圳金融业未来的发展方向和总体目标，积极探索了深圳金融发展的自主创新之路。（二）银行业成为深圳金融业创新的领头羊2001年以前，深圳银行业以电子化、网络化等金融手段创新为主，在全国率先推出了50多项新的金融业务和金融工具，大多与金融电子化相关。同时，各行通过建立客户经理制，创新与资本市场、保险市场的交叉业务。2001年以来，深圳银行业的创新更多集中体现在业务品种的创新上。各行分别推出了“本外币一票通”金融新品、以票据业务为核心的短期融资方案、福费廷业务、土地权按揭（抵押）贷款、应收账款融资、商业承兑汇票贴现、“个人‘外汇宝’存单质押贷款”业务、个人保险单权益质押贷款、个人投资经营贷款业务、港币按揭、“民生家园1+3”等一系列资产业务新产品，另外包括近期推出的个人理财业务、信托为了鼓励商业银行大力发展中间业务，拓展新的利润增长点，深圳银监局出台了《关于鼓励金融创新、促进中间业务发展的意见》。包括对商业银行金融创新业务实行备案制，引导国家开发银行深圳分行资金交易平台建设；拟定了《商业银行跨区授信业务指引（草案）》，支持和引导各银行资金跨行政区域的合理流动。各商业银行为了调节现金投放，促进商业银行中间业务的发展，签订了《深圳银行业人民币大额提现收费公约》，初步建立了人民币大额提现收费机制，利用市场方法和经济手段，适当调节社会现金需求量。收费机制成为深圳金融改革的一次大胆尝试，在全国亦属首创。特别值得一提的是票据影像处理系统的创新。为了提高深圳票据处理电子化水平，提高票据处理效率，中国人民银行深圳市中心支行在充分借鉴香港地区业务处理经验的基础上，拟订了《深圳票据交换管理办法》和《深圳票据影像处理办法（试行）》。2005年11月28日，系统投入试运行，在全国率先实现了票据影像处理，为票据截留和全国流通使用奠定了基础。该系统从根本上对支票处理流程进行了变革，原有支票处理流程为：出票人签发支票后，持票人（或出票人）将支票存入银行。收票行收到支票后，将支票转送到票据交换中心，票据交换中心将支票分别送回各出票银行作为支付凭证。而支票影像结算则是通过影像采集及处理技术将支票等票据制成电子图像文件，然后使用电子影像进行支付结算及相关业务处理，这使票据交换方式出现了根本性的变化。支票影像结算具有传统支票结算方式无法比拟的优势：首先是节省票据处理费用，其次是加快票据处理速度，第三是提高票据处理能力，第四是增强票据存储的安全性，第五是便于提供高效的金融服务。此外，深圳银行业大力推进了现代公司治理结构的改革。通过清产核资、剥离不良资产、建立内控优先的风险管理模式、强化内部的激励约束机制等工作，稳步推进了中国银行、建设银行和交通银行的深圳分行的股份制改革。完成了深圳农联社改制工作，成立了深圳市农村商业银行。2007年完成了深圳市商业银行、深圳国际信托投资公司、深圳金融租赁公司、深圳邮储银行等的改革工作。2007年，深圳银行业创新活跃，仅申报深圳市政府2007年度创新奖的就有56项，其中管理创新8项，涉及流程银行改造、扁平化改革、不良贷款管理模式等；系统创新16项，比较突出的特点是强调以计算机等科技手段提升管理服务效率和便利化程度，如银行一话通，或者针对综合化经营趋势开发跨业合作系统，如企业年金账户管理系统；产品创新32项，其中对公业务创新19项，以实现银行与资本市场对接类产品居多，如中小企业上市融资一路通等，对私业务创新8项，以各种个性化的银行卡为主，理财业务创新5项，主要是与资本市场挂钩的理财产品。（三）证券业成为深圳金融创新的主力军深圳证券业在深圳证券交易所的带动下，成长为国内重要的证券业集聚基地之一。无论是深圳证券交易所还是证券公司，都在不断推进着证券业的创新。包括中小企业板的设立、股权分置改革、证券经纪业务与投资银行业务的创新等方面。2007年，深圳证券公司创新发展有序推进，主要体现在：1.在创新产品方面4家公司发行并管理集合理财产品9支，涉及集合理财客户12.6万户；2家公司管理资产证券化项目2只。2.在创新试点方面招商证券、中信证券首批获准开展QDII业务试点，占仅有4家试点公司的一半；中信证券获准进行直接投资业务试点，成为仅有的两家试点（中信证券、中国国际金融有限公司）公司之一；中信获得了企业年金基金投资管理人资格，成为仅有的两家（中信证券、中国国际金融有限公司）有资格单位之一；国信参股商业银行的申请也已在审批过程中。3.在创新组织方面平安证券、招商证券等10家公司（平安证券、招商证券、国都证券、中信证券、国信证券、安信证券、长城证券、中投证券、第一创业证券、英大证券）已完成或正在完成参股期货公司的各项工作，为股指期货的推出做好了准备；除中信证券、招商证券已在香港设立分支机构，占香港8家分支机构的1/4外，平安证券也已上报申请，拟在香港设立分支机构。4.在创新储备方面大部分公司都在资本、人才、资质、组织形式、运营管理等方面为创新发展做积极的准备，主要表现在：多家公司已形成上市计划；国都证券、一创证券、银泰证券等公司已上报了增资扩股申请，长城证券已经完成增资扩股30亿元；在2007年度最后一次创新、规范类公司评审中，中投证券、第一创业被评为创新类公司，联合证券被评为规范类公司，至此，深圳共有6家公司取得创新试点类证券公司资格，5家公司取得规范类证券公司资格。（四）创新推动着基金业的大发展我国的投资基金业发轫于深圳，1991年深圳最早在国内成立了“深圳南山风险投资基金”，从此深圳的基金业一直走在全国的前列。1992年6月，中国人民银行深圳经济特区分行颁布了《深圳市投资信托基金管理暂行规定》，这是当时唯一一部有关投资基金监管的地方性法规。1992年8月，深圳投资基金管理公司成立，这是大陆投资基金业中成立的第一家专业性基金管理公司。同年11月，中国人民银行深圳经济特区分行批准深圳投资基金公司发行天骥基金，规模为5.81亿元，是当时全国基金中发行规模最大的基金。1993年3月，中国人民银行深圳经济特区分行批准天骥投资基金、蓝天基金作为首批基金在深圳证券交易所上市。1997年《证券投资基金管理暂行办法》出台以后，深圳在基金产品的创新上也走在国内前沿。1998年3月，第一支封闭式基金——基金开元在深圳证券交易所上市；2002年10月第一支收益型证券投资基金——宝盈鸿利收益基金发行；2003年3月第一支伞型基金——招商安泰系列基金发行；2004年8月第一只上市型开放式基金（LOF）——南方积极配置基金发行；2005年7月第一支手续费全免的债券基金——博时稳定价值债券投资基金发行，等等。（五）保险业不断探索业务等方面的创新深圳的保险业的创新在不断学习国外先进的业务与管理经验过程中探索前进，推动了深圳保险业的发展。为了大力推进深圳保险业的创新，2006年开始，深圳确定了“把深圳建设成为全国保险业创新发展试验区”的新目标。2006年8月10日，深圳市政府召开四届三十九次常务会议专题研究保险工作。会议审议并通过了《关于加快保险业改革发展，建设全国保险创新发展试验区的若干意见》。2006年8月14日，深圳市政府颁布《关于加快保险业改革发展，建设全国保险创新发展试验区的若干意见》。这是国务院《关于保险业改革发展的若干意见》出台之后，我国地方政府中颁布的第一个贯彻落实的地方性文件。深圳积极探索建设全国保险创新发展试验区的帷幕正式拉开，有关机构正根据2006年8月10日推出的《关于加快保险业改革发展建设全国保险业创新发展试验区的若干意见》，结合深圳“十一五”规划，研究制定深圳市保险业创新发展试验区建设规划。同时，建立高效有力的保险业创新发展组织领导体系和工作机制，切实推进保险业改革创新试验区的各项工作。此外，深圳保险业于近期顺利完成了平安保险、太平洋保险深圳分公司的分业经营和机构分设工作；中国人民保险、中国人寿保险深圳分公司配合总公司的股份制改革和境外上市，完成了机构和人员的重组。五、深圳金融业对外开放与合作的新局面（一）对外开放方面为了控制金融风险，国家对金融业管制较严，我国的金融业在加入世界贸易组织之前对外开放程度有限。但深圳在此期间仍吸引了一批外资金融机构，1992年和1993年，是外资银行在深圳设立分行或代表处比较集中的时期，有4家外资银行代表处升格为分行，并新增外资金融机构12家，使深圳外资金融机构总数达到37家，外资金融机构总数超过国内其他城市，成为全国外资金融机构网点最多、种类最齐全的地区。加入WTO之后，随着我国金融业对外开放步伐的加快，深圳金融业对外开放在近年来得到快速发展。首先，银行业方面，深圳成为继上海之后第二个允许外资银行经营人民币业务的试点城市，另外，深圳市外资银行被允许将人民币业务扩展到广东、广西和湖南。2007年，深圳银行业的对外开放成就明显，首先是2007年4月2日，花旗银行、渣打银行、汇丰银行、东亚银行等四家银行作为第一批转制银行，其在深分行顺利转制为本地法人银行分行。截止2007年底，在深圳银监局的大力支持下，共有13家银行顺利完成转制。第二是一批外资法人银行落户深圳，永亨银行（中国）有限公司完成筹备并于2007年6月1日正式开业，使深圳成为继上海之后的第二个转制外资法人总部落户的城市。之后陆续有中信嘉华银行（中国）和大新银行（中国）完成转制筹备工作，目前正等待银监会的批准。第三是外资银行机构网点增长较快，全年引进外资法人和外资银行分行共7家，新批支行12家，营业性机构增至59家，列全国第二位。第在向外资银行机构开放市场的同时，通过引进战略投资者、香港上市等途径，深圳市的国内银行主动对外开放，推动金融业的国际化进程。其中，深圳发展银行于2004年进行了较大规模的收购重组和引进境外战略投资者的工作，美国新桥投资集团成为第一大股东，2005年通用电气国际金融公司（GE）通过定向增发方式成为深发展第二大股东，使得深发展成为国内首家由外资主导经营的商业银行。此外，招商银行还通过QDII，推出代客境外理财业务，逐渐步入国际金融市场。其次，证券和保险业方面，由于我国证券业的对外开放程度低于银行业，国家对之管制较为严格，因此，深圳证券业在对外开放过程中无论是引进外资证券机构还是证券机构“走出去”，基本没有成功的案例，但在资本市场的对外开放方面还是取得了一定的成就。具体体现是：招商证券、中信证券在港设立分支机构，积极拓展境外业务；平安证券全面引入香港管理层，提升公司治理水平；中国国际期货和金瑞期货两家期货公司在香港设立从事期货业务的子公司，尝试在港拓展境外期货业务；中金岭南借助香港境外期货业务，积极开展有色金属生产的套期保值；深港金融市场自发开展风险投资和私募基金的合作创新，积极拓展私人股权投资和对冲基金业务。深圳有中外合资基金管理公司5家，正在全面开展与国际资本的QFII合作；同时积极推进QDII试点，目前南方基金已推出“南方全球精选QDII基金”，规模达300亿份。深圳的保险业对外开放时间较早，随着开放的广度和深度的不断扩大，在深外资保险机构数量不断增加，其中外资保险分公司5家，营销服务机构5家，外资保险公司的业务发展迅速，其保费规模、市场份额均快速增长。保险业的国际交流与合作逐步深入，促进了深圳保险业经营理念、管理服务水平的提升。（二）对外合作方面深圳充分利用毗邻香港这一国际金融中心的区位优势，在金融业对外开放的同时，积极探索与开展金融业的对外合作。虽然深圳的金融发展在国内处于前列，但与国外发达的国际金融中心城市以及香港相比，深圳金融的差距还是比较明显的，因此，深圳作为香港国际金融中心功能的延伸和补充，近年来不断将深港金融合作推向深入。深港之间的金融合作，已开创了多条渠道，两地在银行资金结算、保险、风险投资等领域已开展了一系列实质性的合作，合作成效显著，主要表现在：一是香港人民币业务范围继续扩大，截至2007年末，香港清算行在深圳人行清算帐户余额为264亿元，香港人民币存款余额334亿元；“南卡北用”和“北卡南用”合计清算总金额达463亿元。同时，深圳人行协助总行推动3家内地金融机构赴香港发行100亿元人民币债券，并确保了香港人民币债券业务资金清算渠道安全畅通；二是深港两地间已开通了大额实时支付系统和外币票据联合结算业务，人民币、港币、美元实时支付，深港跨境资金结算更为方便快捷；三是后台服务方面的合作。部分香港银行已开始将数据处理中心、档案管理中心、单证业务、电话业务中心等业务部门向深圳内移，深圳将成为香港金融机构的后方支援中心；四是建立了深港两地间定期会晤及其他形式的交流与合作制度，就双方共同关心的问题进行探讨。深圳人行积极做好了中银香港人民币发行基金代保管库筹备及运作工作；加强了与香港金银业贸易场的联系，探讨以有形交易所模式，推进两地黄金市场合作。深圳证券界也与香港证券界进行执法等多方面的培训与交流合作。五是深港金融中介组织之间的合作交流日趋活跃，投资银行、资产评估机构、信用评级机构、会计师事务所、律师事务所等均加强了执业协作。此外，深圳人行与澳门金融管理局继续加强了双边会晤制度，在支付结算、反洗钱等方面进行了交流，达成了共识，制定了引进“澳门通”在深圳使用的试点方案，并组织银联深圳分公司与澳门通公司签署了有关协议。2007年12月10日，澳门通股份有限公司与中国银联深圳分公司举行“小额支付业务合作协议”签约仪式。根据协议，“澳门通”六、深圳金融生态环境建设进展随着深圳金融业的快速发展，金融生态环境得到持续改善。主要体现在如下几个方面：（一）稳步推进社会信用体系建设深圳社会信用体系的建设起步较早，人民银行深圳分行在全国率先实施贷款证制度。深圳还率先出台了《深圳市个人信用征信及评级管理办法》、《深圳市企业信用信息系统征信和评估管理办法》。2002年，在深圳市委、市政府的领导下，由市政府分管领导挂帅，市工商局牵头，全市16个部门参加，开展企业信用信息系统建设。2003年企业信用信息系统（深圳信用网）正式开通运行，信贷登记系统实现了全国联网，覆盖了深圳市近80%企业。同年，深圳市的个人信用系统建成投入试运行，征集到多个政府部门和金融机构的十几类信用信息，覆盖了全市600万人口信用记录，年提供信用报告500多万份。2007年，深圳市将法院的立案、结案执行信息纳入了企业信用信息系统，企业信息系统得到金融机构广泛认可，目前深圳市已经有11家银行在使用市企业信用信息系统。截止2007年底，该系统已涵盖了全市56家行政机关、司法机关、中介组织等提供的110万多家各类市场主体的登记、监管、资质认证、表彰与处罚、信贷、诉讼立案与结案等共计3500多万条信息。深圳企业信用信息系统目前已为各成员单位开通了1300多个共享用户，吸收社会用户400多个。2007年，深圳市将移动电话缴费信息、有线电视缴费信息也纳入了深圳市个人征信系统，驾驶员违章信息纳入个人征信系统也取得了重大突破，以信息覆盖范围和信息商业价值而言，深圳市个人征信系统目前征集到的信息部分涵盖了全国主要省市，且征集到的信息都具有较高使用价值，应用范围较广，处于国内领先地位。（二）加强金融立法、执法力度自2007年开始，深圳市加强了金融立法工作的力度。深圳市人大于2007年5月开始启动《深圳市金融发展促进条例》立法工作，该立法将于2008年推出。同时，信用立法工作也在深圳市法工委、法制办牵头，工商局、金融发展办公室等其他政府相关部门配合下积极开展。金融业内部也加强了保障制度建设，如银行业不断完善了逃废银行债务的内部通报制度。制订和完善了相关规章制度，建立了内部通报和制裁制度，对逃废债企业实施曝光、停止授信和停止开户等措施，大大提高了金融债权管理工作的效率，从2002年9月至今，深圳市共内部通报逃废债企业300多户，制裁企业400多户，涉及贷款本息60多亿元。另一方面，为了维护良好的金融秩序，深圳市对金融领域的执法工作非常重视，综合执法能力与效果得以提升。首先是反洗钱方面，深圳人行积极做好反洗钱基础信息工作，顺利完成了中国人民银行交办的可疑交易协查工作，认真开展了“天网行动”和“雷霆行动”；加强了与公安机关的密切合作，反洗钱调查和案件移送工作顺利进行；建立了反洗钱非现场监管机制，开展了对银行业、证券业和保险业的反洗钱现场检查。其次是外汇检查方面，深圳人行开展了对地下钱庄和特大骗汇案等专项打击行动，遏制了非法买卖外汇活动和其他外汇违法行为，有效截断异常资金流入的地下渠道，维护了深圳外汇市场秩序。第三是深圳人行强化了各职能部门的联合检查，建立信息共享机制，加强沟通协调，努力用好、用足各项法律法规，不断提高综合执法能力。此外，深圳人行还进行了人民币结算账户现场检查、企业征信系统现场检查、国库专项检查、国际收支申报核查、拆借业务检查、空头支票行政处罚等多个专项检查和治理行动，规范了相关业务，收到了良好效果。（三）构建金融稳定长效机制，切实维护深圳金融稳定与安全2007年，深圳人行加强了金融稳定工作的组织与协调，把金融稳定工作作为全行各处室的共同职责，全面推进各项工作。重新修订了金融稳定信息报送和金融机构重大事项报备制度，完善了深圳市信贷企业综合风险监测评价系统，制定了商业银行稳健性经营监测指标。发布了《2007年深圳市金融稳定报告》，对深圳金融业的经营状况和风险状况进行了全面分析和评价。2007年，深圳人行还加强了相关风险的提示和处置工作，就部分银行发生的窃取大额资金案件，及时向全市各商业银行进行了通报，要求各行认真开展自查自纠，切实完善内部控制制度；组织召开了证券市场形势分析会，及时传达了风险警示信息。与有关部门积极协作，建立了不信任中介机构通报制度，形成了维护金融债权的合力。在再贷款管理方面，深圳人行督促南方证券破产清算组通过公开招标方式转让了所持银华基金股权，维护了中央银行再贷款资金安全；与中国建银投资有限公司商洽再贷款债权转让事宜，推动转让工作取得重大进展；同时，我们还严格规范再贷款操作流程，制定了《金融稳定再贷款审核规程》。外汇管理方面，在全国率先实现对贸易外汇资金流动的动态监测，努力探索贸易进口项下外汇资金流动的双向监管；积极参与总局进出口核销制度、贸易外汇资金流入管理、服务贸易外汇管理、保险外汇业务管理等有关改革工作；认真做好“关注企业”名单核定工作，实现了对“关注企业”的动态监测和科学筛查；不断扩大网上核销自动审核企业范围，整合了业务流程，提高了窗口服务效率。另外，加强了资本项目收结汇监测及违规处罚力度，有效遏制资本流入与结汇过快增长势头；全面实施QDII制度，拓宽了资本流出渠道；积极支持企业“走出去”，加强了境外投资外汇监测，初步构建了境外投资全方位监测体系；推动个人对外证券投资试点，规范了个人资本项目外汇管理；开展房地产外汇管理，抑制了外资投机行为；监测资本流入情况，控制了短期外债规模。第二章2007年深圳金融调控与监管的重点工作及成效一、中国人民银行深圳市中心支行2007年，在中国人民银行总行和深圳市委、市政府的正确领导下，深圳市中心支行牢固树立科学发展观，认真按照年初金融工作会议和人民银行总行工作会议的各项部署，积极贯彻国家有关宏观调控措施，大力强化服务意识，全面履行央行职责，促进深圳经济金融健康协调发展。总体上看，2007年深圳金融市场稳定，金融秩序良好，金融体系安全，金融业继续保持了安全稳健高效的运行态势。2007年以来，深圳市中心支行主要完成了以下几方面的工作。（一）认真贯彻落实总行各项政策措施，宏观调控效果逐步显现2007年，中国人民银行深圳市中心支行认真贯彻执行总行利率政策、存款准备金政策和信贷政策，充分发挥窗口指导作用，引导商业银行均衡投放贷款，适时、适度地对经济金融运行进行了调节。深圳市中心支行切实加强了对经济金融形势的监测分析，完成了《深圳市金融运行报告》等一系列分析报告；定期召开了全市商业银行资金分析会，进一步完善了金融市场定期监测制度，加强了对利率、房地产市场的监测和分析。深圳市中心支行还采取一系列措施，推进债券融资产品在深圳的发展；进一步完善金融市场管理规定，规范深圳同业拆借和债券市场业务；建立对深圳市民间借贷的监测制度，继续积极推进助学贷款和下岗再就业小额担保贷款的有关工作，确保国家扶持政策落到实处。经过努力，深圳市的信贷增速有所放缓，信贷结构进一步优化，资金配置效率逐步提高，较好地支持了深圳经济的健康快速成长。2007年，深圳共实现本地生产总值6738亿元，增长14.5%；固定资产投资1325亿元，增长4.1%；社会消费品零售总额1914亿元，增长14.5%；进出口总量2846亿美元，增长19.9%；居民消费价格指数同比上升4.1%。（二）继续推进深圳金融改革创新和深港、深澳金融合作，进一步增强了深圳金融发展的动力和活力深圳市中心支行继续加大金融基建力度，积极推动深圳金融产业服务基地和深圳市中心支行新发行库的规划建设；大力支持金融机构改革，推动深圳市商业银行、深圳国际信托投资公司、深圳金融租赁公司、深圳邮储银行等的改革工作；鼓励金融产品创新，鼓励中间业务和交叉性业务发展；不断完善多层次金融市场体系，推动包括企业债券在内的多层次资本市场建设，逐步扩大直接融资比例；成功举办了深圳金融系统业务技术竞赛活动，指导相关单位推出了一批金融创新产品，促进了金融创新文化建设。在深港金融合作方面，深圳市中心支行继续及时监测香港银行人民币业务进展情况。截至2007年末，香港人民币存款余额334亿元；“南卡北用”和“北卡南用”合计清算总金额达463亿元。同时，深圳市中心支行协助总行推动3家内地金融机构赴香港发行100亿元人民币债券，并确保了香港人民币债券业务资金清算渠道安全畅通。深圳市中心支行还继续巩固与中银香港的定期联系制度，密切关注香港市场利率变化情况；积极做好中银香港人民币发行基金代保管库筹备及运作工作；加强与香港金银业贸易场的联系，探讨以有形交易所模式推进两地黄金市场合作。在加强深港金融合作的同时，积极开展深澳金融合作。2007年，深圳市中心支行与澳门金融管理局继续加强双边会晤制度，在支付结算、反洗钱等方面进行交流，达成共识，制定引进“澳门通”在深圳使用的试点方案，并组织银联深圳分公司与澳门通公司签署了有关协议。（三）构建金融稳定长效机制，切实维护深圳金融稳定与安全2007年，深圳市中心支行加强金融稳定工作的组织与协调，把金融稳定工作作为全行的共同职责，全面推进各项工作。重新修订了金融稳定信息报送和金融机构重大事项报备制度，完善了深圳市信贷企业综合风险监测评价系统，制定了商业银行稳健性经营监测指标，发布了《2007年深圳市金融稳定报告》，对深圳金融业的经营状况和风险状况进行了全面分析和评价。深圳市中心支行还加强了相关风险的提示和处置工作，针对部分银行发生的窃取大额资金案件，及时向全市各商业银行进行通报，要求各行认真开展自查自纠，切实完善内部控制制度；组织召开证券市场形势分析会，及时传达风险警示信息；与有关部门积极协作，建立了不信任中介机构通报制度，形成维护金融债权的合力。在再贷款管理方面，深圳市中心支行督促南方证券破产清算组通过公开招标方式转让所持银华基金股权，维护了中央银行再贷款资金安全；与中国建银投资有限公司商洽再贷款债权转让事宜，推动转让工作取得重大进展；同时，深圳市中心支行还严格规范再贷款操作流程，制定了《金融稳定再贷款审核规程》。（四）积极开展综合执法，维护良好的金融秩序2007年，深圳市中心支行强化了各职能部门的联合检查，建立信息共享机制，加强沟通协调，努力用好、用足各项法律法规，不断提高综合执法能力。反洗钱方面，深圳市中心支行积极做好反洗钱基础信息工作，顺利完成总行交办的可疑交易协查工作，认真开展了“天网行动”和“雷霆行动”；加强了与公安机关的密切合作，反洗钱调查和案件移送工作顺利进行；建立了反洗钱非现场监管机制，开展了对银行业、证券业和保险业的反洗钱现场检查。外汇检查方面，深圳市中心支行开展了对地下钱庄和特大骗汇案等专项打击行动，遏制非法买卖外汇活动和其他外汇违法行为，有效截断异常资金流入的地下渠道，维护了深圳外汇市场秩序。此外，深圳市中心支行还进行了人民币结算账户现场检查、企业征信系统现场检查、国库专项检查、国际收支申报核查、拆借业务检查、空头支票行政处罚等多个专项检查和治理行动，规范相关业务，收到了良好效果。（五）继续做好支付结算、货币发行、征信管理等工作，金融服务水平和效率不断提高2007年，深圳市中心支行完成了人民币银行结算账户管理系统（二期）建设；开展刷卡无障碍金融示范区和农民工银行卡特色服务活动；启动完成联网核查公民身份信息系统上线工作，并成功运行支付管理信息系统；妥善处理深圳Q金时商公司相关问题，维护了支付结算正常秩序。按照“保证总量，调整结构，合理调拨，提高质量”的原则，认真做好货币发行工作；合理搭配券别结构，努力提高流通货币整洁度，顺利完成发行基金调运工作；做好了对香港清算银行人民币现金供应和回笼的各项工作；抓好反假货币工作，成功截获汇丰版高清千元港币假钞。征信系统建设成效显著，整合了人民银行内部掌握的企业信用信息，将外汇违法信息纳入人民银行征信系统。先后与市环保局、劳动局、国税局、地税局、深圳中院、海关等合作，将环境执法信息、欠薪企业信息、欠税信息、法院执行信息、海关信息等纳入企业征信系统。2007年，深圳市中心支行继续加大调研力度，提高调研工作的超前意识，提出基础研究与动态分析并重的方针；改进了金融统计监测方法，将银行、证券和保险业数据全面纳入人民银行金融统计范围。黄金市场监测范围扩大，首次将商业银行黄金市场业务纳入监测范围，并建立了黄金加工重点联系单位报告制度和黄金市场夜市交易统计数据库。（六）不断探索外汇管理新方法，积极维护和促进国际收支平衡2007年，深圳市中心支行针对深圳外汇收支中出现的新情况、新问题，积极探索外汇管理新思路和新模式，加强了对外汇资金流出流入的均衡管理。国际收支方面，强化了国际收支申报核查工作，提高了数据准确性；完成外币清算业务整改和外币实时支付系统的应急演练工作，积极防范外币清算风险；加强了外币兑换业务管理，及时跟踪国内国际金融热点问题，积极开展外汇收支形势分析工作。2007年，深圳国际收支收入和支出取得均衡发展，涉外收入1413亿美元，同比增长31.1%；总支出1048亿美元，同比增长30.8%。经常项目管理方面，以系统为依托，积极完善贸易资金管理。一是国家外汇管理局深圳市分局自行开发“贸易外汇资金流入动态监测管理系统”，率先实现对贸易外汇资金流入的动态监测和科学筛查。执行贸易收结汇政策以来，共对2121家指标超标企业开展了现场核查，核定并下发了五批“关注企业”名单。二是将贸易项下收汇无真实贸易背景的非出口核销备案企业、存在严重高报纺织品服装出口价格、出口不收汇等异常情况的私营外贸出口企业纳入“关注企业”名单。三是对172家进口付汇量较大的企业应付未付账款进行核查，实现对多付汇、少付汇同时催办的双向监管。资本项目管理方面，加强了资本项目收结汇监测及违规处罚力度，有效遏制资本流入与结汇过快增长势头；全面实施QDII制度，拓宽了资本流出渠道；积极支持企业“走出去”，加强了境外投资外汇监测，初步构建了境外投资全方位监测体系；推动个人对外证券投资试点，规范了个人资本项目外汇管理；加强对外商直接投资的外汇登记管理和房地产外汇管理，2007年深圳市外商投资企业联合年检在全国率先实现全面网上年检，参检企业13807家，参检率达100%。国家外汇管理局深圳市分局将企业提供的资本金入账单与外汇账户管理信息系统数据逐笔核对，保证验资询证数据准确，还配合深圳市车管所查出6起出具虚假验资报告骗取深港两地往来车牌的违法行为。另外，2007年深圳市房地产价格涨幅显著，深圳市分局多次与深圳市国土局协商，在全国率先推出《关于规范境外机构和境外个人购买商品房的通知》，进一步细化监管措施，增强可操作性，有力抑制了外资投机行为。二、深圳银监局2007年，在中国银行业监管委员会的正确领导下，深圳银监局扎实推进各项监管工作，不断提高银行业监管专业化、规范化和职业化水平，各项工作取得显著成绩。（一）不断深化、细化监管工作，监管有效性进一步增强1.扎实推进非现场监管体系建设，深入开展非现场监管工作加强监测、预警，充分发挥非现场监管作用。一是以人员轮岗为契机，调整处室内部分工，进一步完善非现场监管的各项工作机制。二是采用全面编撰机构概览、召开风险评估讲评会、发送《金融监管质询书》等多种审慎监管手段，努力践行“风险为本”的监管理念，创新开展非现场监管工作方式。三是根据非现场监管取得的各项信息，针对热点问题和风险苗头，适时发布《关于加强深圳市国内商业银行房地产信贷管理的指引》和《关于信用卡业务风险提示的通知》等。四是做好分支机构非现场监管信息系统上线准备工作，以法人非现场监管信息系统上线为契机，强调非现场监管的分析和预警功能，对现场检查精确“制导”。五是进一步做好“深圳市商业银行信贷风险监测系统”的升级，充分发挥其在信用风险防范中的重要作用。六是加强对国内商业银行拨备充分性和利润真实性的监测，加强对同质同类机构的监测和比较，提高监管分析的准确性和深度。七是加强配合，形成合力，提高数据报送的及时性和准确度，为非现场监管信息系统作用的发挥打下坚实基础。八是为提高监管工作的针对性和有效性，深圳银监局主动加强了与各机构总部的交流与沟通，取得了良好效果。2.突出现场检查效果，探索现场检查的质量控制2007年，深圳银监局共开展了50项现场检查，累计检查工作量超过6500人天。主要包括对各银行业金融机构网点服务的检查、大额对公存款账户和票据业务的风险排查，以及部分后续检查。现场检查加强了质量控制，主要做法有：一是规范现场检查流程，提高现场检查效率；二是细化现场检查方案，制定现场检查业务清单，详细列出现场检查要点，提高现场检查的规范化和针对性；三是对现场检查人员进行分工，并定期轮换，全面培养现场检查人员的业务能力；四是现场检查强化主查人负责制，每个项目的主查人对检查组成员的综合表现进行打分，并将其作为业绩考核的一部分，以考核带动现场检查质量提高；五是现场检查结束后召开总结会，交流经验、反省不足之处，做到现场检查成果共享；六是进一步发挥现场检查在信访、投诉处理中的作用。3.实施分类监管和差别监管，健全属地法人银行的监管机制不断完善监管工作制度和流程，一行一策做好属地法人银行监管工作。一是明确与中国银行业监管委员会的职责分工，加强与异地监管局的联系和沟通，对招商银行提出属地监管的具体要求，对招商银行法人属地监管开局顺利。二是加强与异地监管局的沟通和交流，共同做好对深圳发展银行股份有限公司的监管工作，协助深圳发展银行完成股改工作。三是认真交流，督促深圳市商业银行高层管理人员保证过渡期的平稳；加强沟通，积极主动处理深圳市商业银行转型过程中的各种矛盾和问题，强化联动监管。四是结合风险排查和全面现场检查，认真进行风险摸底和排查，为深圳农村商业银行股份有限公司的可持续发展“把脉”。4.深入开展会计结算及柜台业务风险排查，案件专项治理工作取得新成效为了遏制案件的发生，深入贯彻落实案件防控工作的各项任务和要求，深圳银监局及时总结经验教训，制定了《深圳银行业会计结算和柜台业务风险排查方案》，对照24项要点，部署辖区内银行开展深入彻底、具有针对性的案件风险排查工作。要求各商业银行充分认识排查的重要性，由一把手亲自挂帅，指定一名副行长和专门部门牵头组织本行自查工作，并从各行抽调会计管理工作经验丰富的人员，与深圳银监局监管人员一道对商业银行自查工作进行抽查，深圳银监局监管员对风险排查工作进行全程督导。由于要点全、工作细、创新多、措施实，对各行操作风险管理和防范起到了十分积极的作用。（二）做好外资法人转制工作，推动银行业机构改革和重组2007年，深圳银监局会同深圳市政府相关职能部门，积极帮助外资银行做好法人转制工作。新增法人机构永亨银行（中国）有限公司、中信嘉华银行（中国）有限公司和大新银行（中国）有限公司获准筹建。新增包括恒生银行（中国）深圳分行、永亨银行（中国）深圳分行、泰国盘谷银行深圳分行和印度银行深圳分行在内的4家外资银行分行。恢复华商银行蛇口分行营业，华一银行深圳分行获准筹建。与此同时，筹建了12家同城支行，其中11家已开业。推动资产管理公司深圳办事处参与商业银行不良