经济法基础 第3章（三）

考点银行卡（★★★）（一）银行卡的分类（熟悉）银行卡发行对象是否能透支按币种信息载体信用卡（可透支）借记卡（不可透支）人民币卡外币卡单位卡个人卡磁条卡芯片（IC）卡贷记卡（不交备用金）准贷记卡（交备用金）转账卡（含储蓄卡）专用卡储值卡（二）银行卡的申领和注销（了解）1.银行卡的申领单位卡凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭“开户许可证”或“基本存款账户编号”申领单位卡个人卡个人申领银行卡（储值卡除外）：凭本人有效身份证件开立记名账户不是营业执照2.银行卡的注销（1）持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。

（2）发卡行受理注销之日起45日后，被注销信用卡账户方能清户。（三）发卡银行对款项的追偿（了解）发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：

（1）扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物；

（2）向保证人追索透支款项；

（3）通过司法机关的诉讼程序进行追偿。

【注意】无“冻结”持卡人账户。（1）不得存取现金。（2）不得将销货收入存入单位卡账户。（3）不得透支。（四）单位卡（掌握）（1）单位人民币卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入；单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入。（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户；单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户。（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算。禁止允许（五）个人卡（了解）严禁将单位的款项转入个人卡账户储存。（1）可以存入现金。（2）可以转账存入个人的工资性款项、合法的劳务报酬、投资回报等收入。禁止允许（六）信用卡1.交易现金提取（1）通过“ATM机”等自助机具办理现金提取业务：每卡每日累计不得超过人民币1万元（2）通过“柜面”办理现金提取业务：由发卡机构与持卡人通过协议约定每卡每日限额现金转账通过各类渠道办理现金转账业务：由发卡机构与持卡人通过协议约定每卡每日限额（六）信用卡（掌握）非现金交易贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期和最低还款额待遇，具体的条件和标准，由发卡机构自主确定（现金交易不享受）现金充值发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额【提示】

发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。2.计息（1）对信用卡透支利率实行上限（日利率万分之五）和下限（日利率万分之五的0.7倍）管理。（2）信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。（3）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准（应注明日利率和年利率）和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。（4）发卡机构调整信用卡利率的，应至少提前45个自然日通知持卡人。持卡人有权在新利率生效“前”选择销户。3.收费（1）取消信用卡滞纳金。（2）对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。（3）发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。（4）发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。（七）借记卡（了解）（1）发卡银行应当对借记卡持卡人在ATM机等自助机具取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过2万元人民币。（2）储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。考点汇兑（★★）1.汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。2.收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。3.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。汇款人汇出银行汇入银行收款人收账通知办理汇款汇款回单签发汇兑凭证4.签发汇兑凭证必须记载下列事项：①表明“信汇”或“电汇”的字样；②无条件支付的委托；③确定的金额；④收款人名称；⑤汇款人名称；⑥汇入地点、汇入行名称；⑦汇出地点、汇出行名称；⑧委托日期；⑨汇款人签章。【提示】

汇兑凭证记载的汇款人、收款人在银行开立存款账户的，必须记载其账号。考点委托收款（★★）（一）适用范围（1）单位和个人凭“已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明”办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。（2）同城、异地均可使用。（二）记载事项（1）委托收款以银行以外的单位为付款人的，委托收款凭证必须记载付款人开户行名称；（2）以银行以外的单位或在银行开立存款账户的个人为收款人的，委托收款凭证必须记载收款人开户银行名称；（3）以未在银行开立存款账户的个人为收款人的，委托收款凭证必须记载被委托银行名称。（三）付款（1）以银行为付款人的，银行应当在当日将款项主动支付给收款人。（2）以单位为付款人：①银行应及时通知付款人，付款人应于接到通知的当日书面通知银行付款。②付款人未在接到通知的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。

③银行在办理划款时，付款人存款账户不足支付的，应通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书。考点预付卡（★★）（一）预付卡的基本规定①人民币计价；②无透支功能；③不能使用信用卡购买、充值。1.性质①单位一次购卡5000元以上、个人一次购卡5万元以上的，应当通过转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。②使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码、联系方式、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预付卡卡号及金额等信息。2.办理①只能通过现金或银行转账方式进行充值，不得使用信用卡充值。

②一次性充值金额5000元以上的，不得使用现金。

③单张预付卡同日累计现金充值在200元以下的，可通过自助充值终端、销售合作机构代理等方式充值。3.充值①在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用。②不得用于或变相用于提取现金。③不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值。

④卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。4.使用（二）记名预付卡与不记名预付卡项目记名预付卡不记名预付卡单张卡资金限额5000元1000元可否挂失可挂失不挂失可否赎回可在购