初级银行从业资格考试个人理财(习题卷7)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A)正直守信B)勤勉尽职C)专业胜任D)客观公正[单选题]2.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A)税务规划B)遗产规划C)投资规划D)资产配置[单选题]3.在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。A)建立投诉处理监督评估机制B)建立声誉内部培训和激励机制C)建立声誉风险排查机制D)建立新闻工作归口管理制度[单选题]4.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A)年B)月C)季度D)周[单选题]5.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。A)资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B)已退休客户，应该建议其投资保守型产品C)年龄越小，能承受的风险越大D)理财目标弹性越大，承受风险能力越高[单选题]6.下列关于股票分类的表述，不正确的是()。A)A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票B)B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C)H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D)N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票[单选题]7.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?()A)汇票、支票、本票B)债券、存款单C)仓单、提单D)应付账款[单选题]8.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A)60000B)15000C)30000D)50000[单选题]9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【】A)银行承兑汇票B)可转换债券C)银行贷款D)回购协议[单选题]10.金融市场是国民经济的?气象台?，是因为金融市场具有（）。A)资源配置功能B)反映功能C)调节功能D)风险再分配功能[单选题]11.《民法总则》规定，()可以开办个人理财业务。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的法定代理人[单选题]12.下列选项中，不属于风险衡量指标的是()。A)方差B)标准差C)平均差D)变异系数[单选题]13.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A)格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B)格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C)订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D)合同订立方应采取合理的方式[单选题]14.利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为(__)元。(答案取近似数值)A)6758B)9259C)5390D)5000[单选题]15.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的()部分。A)重要紧急B)重要不紧急C)紧急不重要D)不紧急不重要[单选题]16.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()承担。A)中国人民银行B)商业银行和客户C)商业银行D)客户[单选题]17.按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是()。A)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B)境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C)个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D)从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理[单选题]18.从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。A)一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B)产品形式上以资产管理类产品为主C)具有较弱的流动性和安全性D)收益相对较高[单选题]19.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A)内部报酬率大于1B)净现值大于0C)现值指数大于0D)回收期小于1年[单选题]20.下列不属于国债投资的特征的是()。A)安全性高B)免税待遇C)流动性强D)收益率高[单选题]21.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A)资产负债分析B)家庭流动性现状分析C)支出结构分析D)储蓄结构分析[单选题]22.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括(__)。A)不兼顾基本保障功能和资金增值功能B)给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C)保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D)保费中含有投资保费[单选题]23.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【】，避免错误销售和不当销售。A)理财投资建议是否存在误导客户的情况B)客户分层是否合理C)投资金额较大的客户的相关材料D)评估报告是否披露了相关重大事项[单选题]24.根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年[单选题]25.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局[单选题]26.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【】。A)审批制和报告制B)注册制和报告制C)审批制和注册制D)登记制和报告制[单选题]27.债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A)股票市场，债券市场B)期货市场，债券市场C)货币市场，债券市场D)金融衍生品市场，货币市场[单选题]28.下列关于保险代理人的表述中，错误的是()。A)保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益B)保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议C)保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险D)保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任[单选题]29.人寿保险的索赔时效为()起2年。A)自事故发生之日起B)自应当知道保险事故发生之E1起C)自别人告知之日起D)自法院判定之日起[单选题]30.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。A)资产配置B)证券选择C)基本面分析D)投资策略[单选题]31.商业银行应当采用()的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。A)科学、合理B)准确、人性C)科学、标准D)合理、准确[单选题]32.理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。A)事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B)强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C)在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D)满足客户一切需求[单选题]33.金融市场的基本要素包括主体、客体和()。A)供求关系B)价格机制C)中介D)供应者[单选题]34.某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为(__)万元。(答案取近似数值)。A)58.03B)56.34C)60.95D)51.24[单选题]35.下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是()。A)挪用单独管理的客户资产的B)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的C)未按规定进行客户评估的D)未按规定进行风险揭示和信息披露的[单选题]36.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A)投资人利益优先B)诚实守信C)专业胜任D)保守秘密[单选题]37.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(答案取近似数值)A)10%B)21%C)17.36%D)8.68%[单选题]38.对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A)赎回风险B)再投资风险C)通货膨胀风险D)价格风险[单选题]39.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于()客户。A)猫头鹰型B)孔雀型C)鸽子型D)老鹰型[单选题]40.下列不属于投资者教育功能的是()。A)帮助客户梳理正确的理财观B)降低银行声誉风险C)鼓励客户投诉D)规范理财市场主体行为[单选题]41.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和()。A)代理制B)报告制C)专人负责制D)派出专人驻银行监督的制度[单选题]42.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有()。A)外汇期货交易，又称货币期货B)它是以货币为标的物的合约C)它是金融期货中最早出现的品种D)外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等[单选题]43.理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A)现金管理B)财富规划C)债务规划D)退休养老规划[单选题]44.下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是()。A)对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B)开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C)开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D)开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金[单选题]45.实物投资的标的物不包括()。A)黄金B)白银C)房产D)企业经营权[单选题]46.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是()。A)固定收益的理财产品会贬值B)储蓄投资的实际利率可能是负值C)持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D)股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响[单选题]47.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【】。A)8.5%B)9.1%C)9.8%D)10.1%[单选题]48.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是()。A)通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估B)通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估C)通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D)通过互联网，对客户的产品适合度进行评估[单选题]49.T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3[单选题]50.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。A)证券投资卡B)活期储蓄卡C)定期存款账户D)信用卡[单选题]51.以下关于现值的说法，正确的是(__)。A)当给定终值时，贴现率越高，现值越低B)当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C)在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D)利率为正时，现值大于终值[单选题]52.商业银行在经营活动中应该照守的?三性?原则是()。A)盈利性、稳健性、充足性B)安全性、流动性、效益性C)安全性、流动性、公益性D)赢利性、社会性、充足性[单选题]53.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A)持证上岗B)风险评估C)绩效激励D)业务考核[单选题]54.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。A)理财业务的出发点是客户需求B)商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C)商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D)商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求[单选题]55.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是()。A)在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B)客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C)为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D)如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差[单选题]56.风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。A)90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元B)80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元C)确定的4000美元收入D)80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元[单选题]57.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【】。A)16.5%B)14.25%C)12.25%D)11.90%[单选题]58.基金认购采用的原则是()。A)金额认购、金额发行B)面额认购、面额发行C)金额认购、面额发行D)面额认购、金额发行[单选题]59.根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》，证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。A)100B)500C)300D)200[单选题]60.以下不属于商业银行代理业务的是()。A)代理国债业务B)代理股票买卖业务C)代理销售基金业务D)代理销售保障产品业务[单选题]61.大额可转让定期存单不具备（）特性。A)能转让流通B)金额较大C)不记名D)能提前支取[单选题]62.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A)225．68B)6800C)224．64D)7024[单选题]63.以下基金的分类错误的是()。A)按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金B)按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金C)根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金D)根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金[单选题]64.根据《民法通则》的规定，代理人【】，代理权终止。A)不履行职责B)串通第三人给被代理人造成损害C)做出超越代理权的行为D)法人终止[单选题]65.下列信息中属于客户的定量信息的是()。A)就业预期B)风险特征C)收入与支出D)投资偏好[单选题]66.关于债券的流动性，下面判断错误的是()。A)债券的流动性好于股票B)国债的流动性好于公司债券C)短期国债的流动性好于长期国债D)债券的流动性弱于货币基金[单选题]67.下来不属于国债投资的特征的是()。A)安全性高B)免税待遇C)流动性强D)收益率高[单选题]68.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由()向中国银监会申请。A)法人B)分行C)支行D)总行[单选题]69.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致()。A)利率上升、金融资产价格上升B)利率下跌、金融资产价格上升C)利率上升、金融资产价格下跌D)利率下跌、金融资产价格下跌[单选题]70.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是（）。A)向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C)向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D)主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品[单选题]71.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)只对特定的发行对象B)事先向社会广大投资者公开C)事先不确定特定的发行对象，向风险承受能力更低的客户D)公开发行[单选题]72.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A)前者小于后者B)相等C)前者大于后者D)可能会出现其他三种情况中的任何一种[单选题]73.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是()。A)外贸市场B)黄金市场C)外汇市场D)期货市场[单选题]74.个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A)15B)20C)25D)30[单选题]75.下列收益中，不属于投资债券收益的是（?）。A)长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B)在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C)长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D)债券的收益主要来源于利息收益和价差收益[单选题]76.证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。A)5%B)10%C)15%D)20%[单选题]77.与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是()。A)空间的统一性和时间的连续性B)品种多样性和清算及时性C)交易主体单一性D)价格稳定性和交易集中性[单选题]78.小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A)3．6B)5．8C)4．8D)10[单选题]79.货币市场工具往往被当作()的等价物。A)现金B)活期储蓄C)各类银行存款D)股票[单选题]80.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。A)国内生产总值B)人均生产总值C)消费物价指数D)工业增加值[单选题]81.下列关于期权的说法中，错误的是（）。A)外汇期权属于现货期权B)按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C)金融期权实际上是一种契约D)看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨[单选题]82.卖出看跌期权最大的利润是()。A)零B)无穷大C)期权费D)标的资产的市场价格[单选题]83.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A)国民收入B)个人可支配收入C)人均国民收入D)消费者物价指数[单选题]84.下列不属于债券型理财产品特点的是()。A)产品结构简单B)投资风险小C)客户预期收益较高D)市场认知度高[单选题]85.()是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄0A)认知需要B)预算支出C)现金管理D)理财计划[单选题]86.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A)综合理财业务B)个人理财业务C)理财计划D)私人银行业务[单选题]87.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是()。A)LIBORB)SHIBORC)HIBORD)SIBOR[单选题]88.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A)30％B)50％C)60％D)80％[单选题]89.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额?()(n/r=9.549)A)961.9B)954.9C)896.5D)864.8[单选题]90.直接融资的特点不包括()。A)有较多的选择自由B)对投资者来说收益较大C)对融资方来说成本较低D)直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少[单选题]91.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是()元。A)3500000B)2800000C)1600000D)1200000[单选题]92.下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?()A)自然因素B)社会因素C)经济因素D)国际因素[单选题]93.基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A)基金份额持有人B)基金托管人C)基金管理人D)基金代理人[单选题]94.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。A)收益说明B)统计数据C)风险提示和警示性文字D)投资方向[单选题]95.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D)除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录[单选题]96.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。A)同时履行抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权[单选题]97.下列不属于金融期权要素的是（?）。A)基础资产B)到期日C)交易场所D)执行价格[单选题]98.下列关于税务规划的说法，不正确的是(__)。A)税务规划必须在法律允许的范围内进行B)税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C)只能由理财师完成相关税务规划工作D)必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作[单选题]99.理财师的工作流程6个步骤依次是（）。①执行理财规划方案；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③制定理财规划方案；④后续跟踪服务；⑤明确客户的理财目标；⑥接触客户，建立信任关系。A)③②⑥①⑤④B)③④⑥②⑤①C)⑥②⑤③①④D)⑥②③⑤①④[单选题]100.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A)国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B)在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C)法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D)偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨[单选题]101.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。A)14.4B)13.09C)13.5D)14.21[单选题]102.设计问卷调查表必须遵循的原则中不包括()。A)所设计的问卷调查表必须通俗易懂，尽量避免专业词汇B)问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息C)问卷调查表尽量简单，不宜内容太多D)问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致[单选题]103.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【】。A)22.65%B)23.75%C)24.85%D)25.95%[单选题]104.下列不属于债券市场功能的是()。A)债券市场是债券流通和变现的场所B)债券市场是分散资金的场所C)债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况D)债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所[单选题]105.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向()申请获准后办理。A)证监会B)外管局C)商务部D)银监会[单选题]106.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。A)团结合作B)尊重同事C)相互监督D)同业竞争[单选题]107.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。A)11.15%B)10.35%C)10.25%D)10.5%[单选题]108.以下不属于商业银行代理业务的是()。A)代理股票买卖业务B)代理国债业务C)代理销售基金业务D)代理销售保障产品业务[单选题]109.商业保险是保险公司以营利为目的，基于()与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A)自愿原则B)公平原则C)效率原则D)强制原则[单选题]110.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。A)制定和执行货币政策B)发行人民币，管理人民币流通C)经理国库D)组织实施中央银行公开市场操作[单选题]111.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是【】。A)委托人可以是唯一受益人B)受托人可以是唯一受益人C)受益人可以放弃受益权D)信托受益权可以依法转让和继承[单选题]112.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是()元。A)5464B)6105C)6737D)5348[单选题]113.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A)东京B)纽约C)新加坡D)伦敦[单选题]114.投资基金正常运作的基础性法律文件是()。A)基金合同B)招募说明书C)基金募集方案D)基金发行计划[单选题]115.下列（）不属于合同履行的抗辩权。A)同时抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权[单选题]116.()是资金需求者和供给者之间的纽带。A)金融机构B)中央银行C)企业D)政府及政府机构[单选题]117.一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为()。A)双薪无子女--未婚--双薪有子女--单薪有子女--单薪养三代B)双薪无子女--双薪有子女--单薪有子女--未婚--单薪养三代C)双薪无子女--双薪有子女--未婚--单薪有子女--单薪养三代D)未婚--双薪无子女--双薪有子女--单薪有子女--单薪养三代[单选题]118.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A)登记B)销户C)注册D)开户[单选题]119.古玩投资的特点不包括()。A)交易成本高、流动性低B)投资古玩要有鉴别能力C)价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D)较为平民化[单选题]120.证券投资基金课以通过有效的资产组合最大限度地()。A)降低不可分散风险B)降低非系统风险C)降低系统风险D)规避通货膨胀风险[单选题]121.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A)利益B)信任C)忠诚D)双赢[单选题]122.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A)买入看跌期权B)卖出看涨期权C)卖出该项资产D)买入看涨期权[单选题]123.以下()不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A)专业胜任B)勤勉尽职C)公平竞争D)信息保密[单选题]124.一般来说，()。A)债券价格与到期收益率同向变动B)债券价格与市场利率反向变动C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高D)债券面值越大，贴现债券价格越低[单选题]125.通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A)货币型理财产品B)债券型理财产品C)结构性理财产品D)利率挂钩类理财产品[单选题]126.（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A)美国注册理财规划师协会B)国际理财规划师协会C)中国银行业监督委员会D)中国证券业监督委员会[单选题]127.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指()。A)本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B)本金亏损概率较高，收益波动性大的产品C)本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品D)存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品[单选题]128.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A)专业销售经纪公司代销B)保险公司代销C)基金公司直销D)银行及证券公司代销[单选题]129.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是()。A)建立必要的委托投资跟踪审计制度B)商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C)建立销售理财产品的分级审核批准制度D)设置不低于5万元人民币的销售起点金额[单选题]130.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（）。A)商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C)商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D)如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务[单选题]131.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取一份报酬开始进入(__)。A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期[单选题]132.证券内幕消息知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。A)5%B)10%C)15%D)20%[单选题]133.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于?熟知业务?规定的内容是()。A)熟知向客户推荐的产品特性B)熟知产品设计过程C)熟知产品的收益和风险D)熟知业务处理流程[单选题]134.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是()。A)风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B)风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D)风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币[单选题]135.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为()。A)修道者B)储藏者C)积累者D)逃避者[单选题]136.某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）A)10479B)10800C)10360D)10824[单选题]137.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A)6B)5C)4D)7[单选题]138.()交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金[单选题]139.属于反映个人/家庭在某一时间点上的财务状况的报表是()。A)资产负债表B)损益表C)现金流量表D)利润表[单选题]140.下列（）不属于理财师职业道德要求的内容。A)专业的B)尽职、高效的C)值得信赖的D)忠于客户的[单选题]141.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。A)理财非存款、产品有风险、投资需谨慎B)自主决策，自担风险C)理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策D)理财有风险，投资需谨慎[单选题]142.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。A)萧条期B)调整期C)萎缩期D)衰退期[单选题]143.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?()A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期[单选题]144.下列（）不属于银行代理信托产品的风险。A)投资项目风险B)项目主体风险C)信托中介风险D)流动性风险[单选题]145.张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出()元钱才能在第5年末取完这笔钱。A)2000B)2453C)2604D)2750[单选题]146.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A)对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B)客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C)如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D)有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估[单选题]147.资本市场的特征是【】。A)风险性高，收益也高B)收益高，安全性也高C)流动性低，风险性也低D)风险性低，安全性也低[单选题]148.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050[单选题]149.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。A)商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C)商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D)如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务[单选题]150.在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在()岁之间。A)25～35B)35～45C)45～60D)50～60[单选题]151.下来选项中，最安全的投资工具是()。A)国债B)证券C)外汇D)基金[单选题]152.专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是()。A)货币市场B)资本市场C)股票市场D)证券投资市场[单选题]153.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（?）万元贷款。A)147B)170C)140D)156[单选题]154.投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是(__)。A)中等风险产品B)极低风险产品C)较低风险产品D)较高风险产品[单选题]155.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A)风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B)尽力保全已积累的财富、厌恶风险C)愿意承担较高的风险，追求高收益D)没有或仅有较低的理财需求和理财能力[单选题]156.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述中，错误的是()。A)资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结合情况，投资策略和偿债安排B)理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测C)客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测D)理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性情况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失[单选题]157.下列不属于客户财务信息的是()。A)投资风险认知度B)当期负债状况C)当期收入水平D)财务状况未来发展趋势[单选题]158.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。A)政府购买增加B)政府引人销售税C)再贴现率从2%调整到1.5%D)政府在市场上出售外汇基金票据[单选题]159.在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A)筹备结婚，买房买车、继续教育支出B)妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C)稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D)为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务[单选题]160.个人理财中，收入可概括分为()。A)现金收入与非现金收入B)工作收入与理财收人C)正职收入与兼职收入D)薪资收入与红利收入[单选题]161.下列()行为违反了《商业银行法》。A)某集团向中国银监会申请设立商业银行B)某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C)某大型零售商将自己的公司名称注册为?××零售银行?D)某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请[单选题]162.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【】。A)股利收入B)利息收入C)价格上涨D)资本升值[单选题]163.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是()。A)理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B)理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视C)银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化D)两次爱顾问服务第一步是对客户资产现状分析[单选题]164.（?）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。A)诚实守信B)以客户为中心C)专业胜任D)遵纪守法[单选题]165.对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。A)主要投资于货币市场的银行理财产品B)投资期短，资金赎回灵活C)收益安全性高D)保障本金[单选题]166.下列关于基金认购的表述中，错误的是()oA)认购期利息自动转为基金份额B)认购申请一经成功受理，不得撤销C)基金认购有一定期限D)是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为[单选题]167.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A)被保险人B)保险代理人C)投保人D)受益人[单选题]168.如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A)随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B)向客户销售任何理财计划C)协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D)替客户进行投资操作[单选题]169.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A)私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B)雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C)太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D)雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属[单选题]170.金融期货中不包括()。A)股指期货B)利率期货C)外汇期货D)债券期货[单选题]171.下列（）属于房地产投资的特点。A)风险效应B)变现性相对较好C)财务杠杆效应D)投资长期性[单选题]172.可转让大额定期存单所不具备的特性是【】。A)发行人是大银行B)面额固定C)能提前支付D)能转让流通[单选题]173.下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A)自然人B)法人C)标的物D)国家[单选题]174.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()。A)30000B)15000C)60000D)50000[单选题]175.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A)目的性原则B)合法性原则C)综合性原则D)规划性原则[单选题]176.?理财师是客户声音的反馈者?是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A)产品销售的推动者B)投资理念的传导者C)金融政策的执行者D)客户利益的代表者[单选题]177.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A)积聚资本B)转让资本C)转化资本D)给股票定价[单选题]178.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是()。A)金币有纯金币和纪念金币两种B)黄金基金属于风险较低的投资方式C)黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D)纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利[单选题]179.从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不正确的是()。A)银行无需审查客户的资金来源合法B)客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品C)客户应当确保提供的身份证件真实、合法D)银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点[单选题]180.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A)保险事故B)保险责任C)保险标的D)保险风险第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。A)财务分析与规划B)销售储蓄存款产品进行的产品介绍C)投资建议D)个人投资产品推介E)信贷产品的宣传[多选题]182.金融市场包含了金融资产的()。A)汇率机制B)证券价格机制C)清算机制D)结算机制E)利率机制[多选题]183.有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额()。A)继承人不愿意成为合伙人B)法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C)合伙关系结束D)合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E)以上都对[多选题]184.个人外汇账户按账户性质区分为()。A)外汇结算账户B)资本项目账户C)外汇储蓄账户D)外汇管理账户E)个人资本账户[多选题]185.下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?【】A)公司利润的取得途径B)固定资产投资的资金来源C)在利润高的条件下现金却短缺的原因D)公司现金资产的构成情况E)公司资金来源及其构成[多选题]186.下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。A)基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B)投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C)金额衍生品的风险相对小D)基础金融衍生品的进入门槛较低E)金融衍生品的种类较少[多选题]187.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含()A)投资目标规划B)资产类别的选择C)资产配置策略与比例配置D)定期检视E)动态分析调整[多选题]188.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A)安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜B)负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值C)及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作D)定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告E)以上都对[多选题]189.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于()。A)客户资本规模B)客户个人财务变化幅度C)理财规划师的性格和工作习惯D)客户的投资风格E)理财规划服务机构的制度[多选题]190.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()。A)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B)相关风险监测与控制情况C)当期理财计划的收益分配和终止情况D)涉及的法律诉讼情况E)当期推出的理财计划的内部法律审查意见[多选题]191.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有()。A)是财政部在境内发行的B)是不可流通人民币债券C)需要投资者开立个人国债托管账户D)无须投资者指定对应的资金账户E)面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售[多选题]192.理财顾问服务包含的内容有【】。A)个人投资产品推介B)保险规划C)财务分析与规划D)向客户投资建议E)资金信托[多选题]193.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()。A)增长银行储蓄B)减少国库券的配置C)增加在股票市场上的投资D)适当减少房地产市场上的投资E)适当增加基金的购买[多选题]194.货币市场包括()。A)同业拆借市场B)商业票据市场C)银行承兑汇票市场D)回购市场E)短期政府债券市场[多选题]195.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有()。A)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件C)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件D)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员E)具有相应的风险管理体系和内部控制制度[多选题]196.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。A)产品收益率相对较高B)产品参与人相对较多C)产品标准化程度不高D)产品种类少E)抗风险能力低[多选题]197.股票市场的功能有()。A)融通资金功能B)集聚资本功能C)资本转让功能D)资本转化功能E)股票定价功能[多选题]198.下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。A)信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B)信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担C)信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D)信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E)委托人的投资决策对资产收益有决定性影响[多选题]199.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是()。A)理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B)理财规划制定以后，就可以一直用C)理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任D)专业性E)综合性[多选题]200.下列选项中，属于法人的是()。A)企业法人B)社会团体法人C)医院D)学校E)无民事行为能力人[多选题]201.平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括()。A)自愿B)公平C)公正D)等价有偿E)诚实信用[多选题]202.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A)资金门槛B)客户资产规模C)客户风险承受能力D)产品发行地区E)客户赎回权[多选题]203.我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求是()。A)遵纪守法B)保守秘密C)正直守信D)客观公正E)专业胜任[多选题]204.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是()。A)金融债券的信用风险是最小的B)附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C)长期债券是对抗通货膨胀的好工具D)债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E)债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失[多选题]205.目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A)购买实物黄金B)购买金币C)购买黄金饰品D)购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E)购买纸黄金[多选题]206.定量信息包括（）。A)家庭各类资产额度B)家庭各类负债额度C)家庭各类收入额度D)家庭各类支出额度E)家庭储蓄额度[多选题]207.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?【】A)接受监管B)配合非现场监管C)配合现场监管D)产品风险披露E)禁止贿赂和不当便利[多选题]208.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是【】。A)利率为5%，7期的年金终值系数是7.142008B)利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132C)利率为2%的永续年金现值系数是20D)利率为4%，3期的年金现值系数是2.775091E)利率为3%，9期的年金现值系数是7.019692[多选题]209.货币时间价值的影响因素包括()。A)时间B)收益率或通货膨胀率C)单利与复利D)现值E)终值[多选题]210.下列关于家庭衰老期的表述，正确的有()。A)家庭衰老期也称为空巢期B)收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C)以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计D)逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主E)在退休前把所有负债还清[多选题]211.理财顾问服务具有顾问性、专业性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。A)商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B)理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C)理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D)理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E)商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担[多选题]212.在【】中，风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。?A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)保证固定收益理财计划D)保证最低收益理财计划E)非保证收益理财计划[多选题]213.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有()。A)分红型B)万能型C)投资连结型D)变额型E)等额型[多选题]214.外汇理财产品的风险因素有【】。A)汇率风险B)利率风险C)信用风险D)操作风险E)政策风险[多选题]215.理财产品的销售管理的内容包括()。A)商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C)商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D)商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E)商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形[多选题]216.关于金融市场的含义，下列说法正确的有()。A)它仅是金融资产进行交易的有形?场所?B)它仅是金融资产进行交易的无形?场所?C)它是金融资产进行交易的有形和无形的?场所?D)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系E)它包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制[多选题]217.银行代理贵金属业务种类有（）。A)金饰品B)条块现货C)黄金基金D)纸黄金E)金币[多选题]218.年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有()。A)按照直线法计提的折旧B)退休金C)融资租赁的租金D)万能险E)等额分期付款[多选题]219.直接与客户理财规划相关的客户信息是()。A)客户理财目标B)家庭财务信息C)非财务信息D)客户理财需求E)生活品质要求[多选题]220.下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。A)银行间同业拆借市场B)商业票据市场C)可转让大额定期存单市场D)股票市场E)银行承兑汇票市场[多选题]221.上海黄金交易所参加交易的金条成色有哪几种规格()。A)>99.99%B)>99.95%C)>99.9%D)>99.5%E)>99%[多选题]222.风险测量的常用指标是()。A)收益率的方差B)期望收益率C)标准差D)VaRE)组合收益率[多选题]223.法人代理或指定代理终止的情形包括()。A)被代理人取得或者恢复民事行为能力B)被代理人或者代理人死亡C)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D)代理人丧失民事行为能力E)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭[多选题]224.金融市场的特点包括()。A)市场商品的特殊性B)市场交易价格的一致性C)市场交易活动的集中性D)交易主体角色的固定性E)市场交易内容的多样性[多选题]225.《公司法》规定，三类公司可以发行公司债（）。A)股份有限公司B)国有独资企业C)国有控股企业D)有限责任公司E)合伙企业[多选题]226.下列属于无效合同的有()A)一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益B)违反法律、行政法规的强制性规定C)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益D)因重大误解或显失公平而订立的合同E)损害社会公共利益[多选题]227.下列哪些属于金融期权的要素?()A)基础资产B)期权的买方C)执行价格D)到期日E)期权费[多选题]228.债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于()。A)佣金B)债券利息的再投资收益C)手续费D)资本利得E)利息收益[多选题]229.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。A)利率风险B)汇率风险C)集中投资风险D)流动性风险E)收益风险[多选题]230.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。A)投资风险B)信用风险C)责任风险D)意外财产风险E)因为人身风险而引发的家庭财务危机[多选题]231.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。A)客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B)后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C)理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D)通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分[多选题]232.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为()。A)现货市场B)货币市场C)长期存贷市场D)证券市场E)期货市场[多选题]233.商业银行个人理财业务人员包括()。A)销售投资性产品的业务人员B)销售理财计划的业务人员C)一般性业务咨询人员D)为客户提供投资建议的业务人员E)为客户提供财务分析、财务规划的业务人员[多选题]234.下列属于个人生命周期的阶段的有()。A)探索期B)建立期C)维持期D)稳定期E)衰退期[多选题]235.下列属于动产的是()。A)飞机B)船舶C)汽车D)电视机E)房屋[多选题]236.成长型基金与收入型基金的区别体现在【】。A)成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B)成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C)成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D)成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者E)成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场[多选题]237.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。A)一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算B)人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值C)货币的时间价值是评价投资方案的基本标准D)货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率E)货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值[多选题]238.银行承兑汇票的特点包括（）。A)安全性高B)信用度好C)灵活性好D)流动性差E)期限长[多选题]239.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。A)房贷险B)家庭财产险C)分红险D)万能险E)投连险[多选题]240.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。A)具备必要的专业知识.行业经验和管理能力B)充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C)理解所推介产品的风险特性D)遵守从业人员职业道德E)具备独立开发理财产品的能力[多选题]241.下列关于风险测定指标的说法，正确的有()。A)标准差和方差可以用来衡量投资的风险B)方差越大，数据的波动也越大C)标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D)变异系数就是标准差与预期收益率的比值E)变异系数越大，投资项目越优[多选题]242.金融期权的要素包括()。A)基础资产B)期权的买卖方C)执行价格D)到期日E)期权费[多选题]243.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。A)销售前需要了解你的客户B)销售中要透明公开C)销售后要建立归档制度D)积极处理客户投诉E)尽最大能力提高销售业绩[多选题]244.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。A)投资者的成本即向银行购买期权的期权费B)到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000美元的权利C)到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000美元的权利D)到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000欧元的权利E)到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000欧元的权利[多选题]245.下列（）属于理财师的职业特征。A)顾问性B)专业性C)综合性D)规范性E)动态性[多选题]246.按信托财产的不同，可将信托划分为()。A)任意信托B)法定信托C)资金信托D)动产信托E)不动产信托[多选题]247.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有()。A)境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B)境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C)境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D)境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E)境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准[多选题]248.下列保险属于财产保险的有()。A)出口信用险B)产品责任险C)收人补偿险D)公众责任险E)货物运输险[多选题]249.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。A)财务状况B)风险认识C)流动性要求D)投资经验E)客户年龄[多选题]250.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。A)未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外B)基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督C)城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人D)独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人E)各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求[多选题]251.按照承保方式划分，保险可以分为（）。A)直接保险B)人身保险C)财产保险D)再保险E)商业保险[多选题]252.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A)所欠职工工资B)所欠税款C)其他债务D)所欠职工社会保险费用E)投资人的报酬[多选题]253.我国债券型理财产品主要投向()。A)银行间债券市场B)境内A股市场C)国债市场D)企业债市场E)欧洲货币市场[多选题]254.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A)税务、养老金政策变化B)公积金政策变化C)利率、汇率政策的突然调整D)政府决定对某个领域进行改革或整顿E)客户继承大笔遗产[多选题]255.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A)独家代理B)委托代理C)法定代理D)指定代理E)共同代理[多选题]256.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告包括()。A)理财计划的销售情况B)理财计划的投资情况C)理财计划的风险监测与控制情况D)理财计划的收益分配情况E)理财业务的综合收益情况[多选题]257.基金可分配收益的形式一般包括（）。A)分配现金B)现金分红C)分配利息D)分配基金单位E)红利再投资[多选题]258.商业银行可通过()等措施来控制和监控操作风险。A)评估操作风险和内部控制B)损失事件的报告和数据收集C)关键风险指标的监控D)新产品和新业务的风险评估E)内部控制的测试和审计以及操作风险的报告[多选题]259.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A)当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B)当利率大于0，年金终值系数一定都大于等于1C)当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D)当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E)当利率大于0，复利终值系数一定都小于1[多选题]260.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（?）。A)定期存款记名，不可流通B)可转让大额定期存单可以在市场流通C)定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D)定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E)可转让大额定期存单流动性比定期存款的低1.答案:C解析:理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。2.答案:B解析:财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。3.答案:C解析:A、D项属于解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离问题的措施;B项是形成良好的声誉风险管理文化的措施。4.答案:A解析:5.答案:C解析:6.答案:D解析:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。7.答案:D解析:债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权