2021年夏季银行从业资格考试银行业专业实务课时训练

2021年夏季银行从业资格考试银行业专业实务课时

训练

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要

素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()O

A、可衡量性原则

B、差异性原则

C、经济性原则

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分

客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。

如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同

或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则

不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。

2、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是()o

A、伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪

造、变造的人民币而运输.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成

犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款

B、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中

国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所

得。并处一万元以下罚款

C、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人

民银行应当责令停止违法行为.并处二十万元以下罚款

【参考答案】：B

【解析】：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样

的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收

违法所得，并处五万元以下罚款。

3、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪？()

A,信用证诈骗罪

B、非法经营罪

C、非法吸收公众存款罪

【参考答案】：B

【解析】：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国

家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应

受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营

的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。

4、在银行确立贷款意向后，须向银行提供原、辅材料采购合同，

产品销售合同的贷款形式为O0

A、普通贷款

B、流动资金贷款

C、固定资产贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】根据《贷款通则》的规定，流动资金贷款的借款人须提交

原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同。

5、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食,

李某()O

A、为完全民事行为能力人

B、为限制民事行为能力人

C、为无民事行为能力人

【参考答案】：B

【解析】：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满

十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事

行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事

行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；

其他民事活动由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的

同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。

6、下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()o

A、风险价值限额

B、资本限额

C、止损限额

【参考答案】：B

【解析】：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重

要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、

止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

7、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷

给一些公司企业。王某的这一行为违反了()o[2015年10月真题]

A、非法吸收公众存款罪

B、违法发放贷款罪

C、高利转贷罪

【参考答案】：A

【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相

吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管

理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱

金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一

种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个

人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资

格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了

争揽客户，以擅自提高利率或在

8、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要

求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受

益人为()O

A、借款人

B、贷款银行

C、借款人直系亲属

【参考答案】：B

【解析】：个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银

行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确

第一受益人为贷款银行。

9、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()o

A、保险公司

B、房地产开发商

C、房屋产权交易所

【参考答案】：B

【解析】：个人一手住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购

买各类型住房(不合二手住房)的贷款。对于一手房个人住房贷款，商业

银行最主要的合作单位是房地产开发。故选C。

10、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因

素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括OO

A、主导式定位

B、产品式定位

C、追随式定位

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段

等因素，可将定位方式分为三种：①主导式定位；②追随式定位；③补

缺式定位0

11、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和

方式，但贷款的期限不得超过（）。

A、6个月

B、36892

C、37257

【参考答案】：B

【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、

再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

12、下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A、年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的

工作人员

B、金融机构

C、年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

【参考答案】：B

【解析】：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、

以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买

假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨

认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的

主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

13、假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为

10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5,则当期需要为该

组合配置()市场风险监管资本才能满足监管要求。［2009年10月真

题］

A、35万美元

B、62.5万美元

C、5万美元

【参考答案】：A

【解析】：根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公

式为：市场风险监管资本二(最低乘数因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)

X10=35(万美元)。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3;附

加因子设定在最低乘数因子之上，取值在。〜1之间；VaR的计算采用

99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。

14、对于无权代理，相对人可以催告被代理人在()予以追认。

A,1个月内

B、6个月内

C、12个月内

【参考答案】：A

【解析】：对于无权代理，相对人可以催告被代理人在1个月内予

以追认。

15、企业向银行借款属于(),发行债券、股票属于()o

A、直接融资；间接融资

B、间接融资；直接融资

C、直接投资；间接投资

【参考答案】：B

【解析】：企业向银行借款是资金需求单位(企业)通过金融机构

(银行)融资的活动，属于间接融资；而发行股票、债券属于资金需求单

位(企业)直接到市场上向资金盈余单位(投资者)融资的活动，因而属于

直接融资。故本题应选C。

16、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，

他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。()[2013年11月真题]

A、一级市场；小王和A公司

B,二级市场；小王和A公司

C、二级市场；小王和其他投资人

【参考答案】：c

【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市

场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证

券买卖的市场。

17、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产

生的法律责任，由()承担。

A、保险人

B、保险兼业代理人

C、投保人

【参考答案】：A

【解析】：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行

为所产生的法律责任，由保险人承担。

18、在金本位制度下，汇率的决定基础是()o

A、购买力平价

B、铸币平价

C、利率平价

【参考答案】：B

【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领

域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即

铸币平价。

19、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预

先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于OO

A、看跌期权

B、累计期权

C、一触即付期权

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产

品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初

双方所协定的回报率。

20、()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一

定数量某种金融工具的合约。［2013年11月真题］

A、金融远期合约

B、金融互换

C、金融期权

【参考答案】：A

【解析】：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某

个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协

议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定

的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种

契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,

购买或出售一定数量某种金融资产的权利。

21、每笔个人汽车贷款最多可以展期()次。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷

款最多可以展期一次。

22、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提

示”规定的是()o[2015年10月真题]

A、提示产品涉及的主要风险

B、从有利和不利两个方面向客户介绍产品

C、仅介绍产品或服务的有利之处

【参考答案】：c

【解析】：根据''风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥:

①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客

户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意

隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的

问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

23、对于(),银行确立贷款意向后，除提交一般资料，还应提交

国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。

A、票据贴现

B、转贷款

C、政府贷款项目

【参考答案】：B

【解析】：根据《贷款通则》的规定，对于转贷款、国际商业贷款

及境外借款担保项月，除提交一般资料外，还应提交国家计划部门关于

筹资方式、外债指标的批文。

24、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()o

A、股票、国债、企业债券

B、股票、企业债券、国债

C、国债、企业债券、股票

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】按预期收益率从低到高顺序排列对的是国债、企业债券、

股票。

25、银行一般通过()来覆盖非预期损失。

A、银行贷款

B、提取流动资金

C、提取资本金

【参考答案】：C

【解析】：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损

失和非预期损失，通常银行提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金

来覆盖预期损失。

26、下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险

管理方法？()

A、推行全面风险管理理念

B、利用精确的数量模型进行量化

C、确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

【参考答案】：B

【解析】：截止目前，国内外金融机构还没有开发出适合于声誉风

险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是:①推行全

面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；②确保

各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

27、大额负债依赖度的计算公式是（）o

A、大额负债/盈利资产

B、（大额负债一短期投资）/盈利资产

C、（大额负债一短期投资）/（盈利资产一短期投资）

【参考答案】：C

【解析】：大额负债依赖度=（大额负债一短期投资）/（盈利资产一

短期投资）0

28、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是

（）O

A、管理层风险

B、区域风险

C、借款人财务状况变动风险

【参考答案】：B

【解析】：区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消

除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。区域

风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，

贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行

造成系统性的信用风险损失。由于我国各地区经济发展水平差异较大，

因此重视区域风险识别还是非常必要的。

29、银行在衰退阶段可以采取的措施不包括（）o

A、持续策略

B、扩张策略

C、淘汰策略

【参考答案】：B

【解析】：解析：银行在衰退阶段不会采取扩张策略，采取的是收

缩策略。

30、流动性风险管理的管控手段不包括()o

A、压力测试

B、应急计划

C、风险对冲

【参考答案】：C

【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额

管理、融资管理、压力测试、应急计划。

31、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资

100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他

在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A、33339

B、58489

C、44386

【参考答案】：B

【解析】：普通年金A=PV•?{(1/r)X[1-1/(1+r)t]}二

[100000+500004-(1+10%)]4-{(1/0.1)X[1-1/(1+0.1)

3]}%58489(元)。

32、1987年4月1日，()重新组建，是新中国第一家全国性的

股份制商业银行。

A、交通银行

B、中国银行

C、中国建设银行

【参考答案】：A

【解析】：交通银行，1987年4月1日重新组建，是新中国第一

家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上

市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。

33、对市场机会的分析要综合考虑的方面不包括（）o

A、细分市场

B、监管部门

C、竞争对手

【参考答案】：B

【解析】：解析：对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自

身和竞争对手三个方面。

34、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予（）的风

险权重。

A、0

B、10%

C、20%

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予零的

风险权重。

35、下列属于战略风险识别中观层面内容的是（）o

A、进入或退出市场的决策是否恰当

B、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

C、投资组合中是否选择高风险、高收益的业务

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】

A、B属于宏观层面；C属于微观层面。

36、评价信贷资产质量的指标不包括()o

A、信贷余额扩张系数

B、流动比率

C、加权平均期限

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】评价信贷资产质量的指标主要有：信贷平均损失比率、信

贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加

权平均期限。流动比率是衡量流动性的指标。

37、()是汽车金融公司的监管机构。

A、中国银监会

B、中国人民银行

C、中国证监会

【参考答案】：A

【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监

督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团

财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公

司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

38、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、

方向相同的现金流，下列不属于年金的是()o[2009年10月真题]

A、房赁月供

B、每月家庭日用品费用支出

C、定期定额购买基金的月投资款

【参考答案】：B

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、

不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品

费用支出不一定相等，因此不属于年金。

39、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计

的参数是OO

A、违约概率

B、有效期限

C、违约损失暴露

【参考答案】：A

【解析】：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据

监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部

评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期

限。

40、以下不属于所有者权益项目的是()o

A、未分配利润

B、盈余公积

C、流动资产

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】所有者权益按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利

润等项目分项列示。

41、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理

财产品10000元，年收益率为8%。按复利计算，在第5年年末，小李

可以收回现金()元。(通过系表计算)

A、48630

B、58670

C、79000

【参考答案】：B

【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表

可得(n=5,r=8%)的交叉点为5.867,则FV=10000X5.867=58670元。

42、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行()调查和见

客谈话制度。

A、双人

B、多人

C、三人

【参考答案】：A

【解析】：个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调

查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。

43、实务操作中，建议采用()方式进行现场调研，同时通过其他

调查方法对考察结果加以证实。［2009年6月真题］

A、多次检查

B、突击检查

C、约见检查

【参考答案】：B

【解析】：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，

同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与

其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实

的基础。

44、目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房

贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行

将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。

A、面临严重的流动性风险

B、增加所持有的流动性资产

C、信贷额趋严

【参考答案】：B

【解析】：A项不属于流动性风险的防范措施；B项，可以在一定

程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本；D项，信贷的发放

是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。

45、银行确立贷款意向后，业务人员应对借款人提供的复印件及相

应的文件正本进行核对，核对无误后，应在()上签字确认。

A、资料核对审查书

B、文件正本

C、复印件

【参考答案】：C

【解析】：根据《贷款通则》的规定，借款人提供复印件需加盖公

章，业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核

对无误后，业务人员在复印件上签字确认。

46、下列关于存款计息方式的说法，错误的是()o

A、存款计息方式有积数计息和逐笔计息

B、不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定

C、储户不能选择计息方式

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选

择银行，不能选择计息方式。

47、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是()o

A、该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的-

B、均值〜方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法

C、该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者

的无差异曲线和资产的有效边界线的交点

【参考答案】：A

【解析】：按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理

性的，即偏好收益、厌恶风险。

48、下列选项中，不属于个人经营性贷款产品的是()o

A、个人商业性住房贷款

B、农户贷款

C、下岗失业小额担保贷款

【参考答案】：A

【解析】：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、

农户贷款和下岗失业小额担保贷款。A项个人商业性住房贷款也称自营

性个人住房贷款，属于个人消费类贷款。

49、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇

出在规定金额以上的，()在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外

汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,

凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上

的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

50、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是

()O

A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B、交易所交易规则的修改

C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定

性方面的风险

【参考答案】：c

【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急

措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等

原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的

损失。D项属于技术风险。

51、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()o

[2013年11月真题]

A、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定

期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

C、回购协议比担保贷款的风险大

【参考答案】：A

【解析】：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成

的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一

定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一

种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

52、下列不属于自我评估的工作流程的是()o

A、全员风险识别与报告

B、覆盖所有的业务领域

C、控制措施评估

【参考答案】：B

【解析】：操作风险自我评估的工作流程包括：全员风险识别与报

告、作业流程分析和风险识别与评估、控制措施评估、制定与实施控制

优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。

53、对开发商及楼盘项目本身的审查不包括()o

A、项目资料的规范性审查

B、项目工程进度审查

C、项目的实地考察

【参考答案】：C

【解析】：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审

查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包

括项目资料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目

工程进度审查，项目资金到位情况审查。

54、以下不属于银行业监管机构的是()o

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国银行业协会

C、国家外汇管理局

【参考答案】：B

【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、

银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括

银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的

部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是

监管机构。

55、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是()o

A、加强对借款人还款能力的甄别

B、深入了解客户还款意愿

C、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

【参考答案】：c

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住

房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押

物、轻还款能力”的贷款审批思路。

56、商业银行应加强()管理，对双方的往来和违约记录并存档。

A、授信文档

B、存款种类

C、工作人员

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义

务、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。

57、()促进了个人住房贷款的产生和发展。

A、住房制度的改革

B、商业银行股份制改革

C、个人信用制度的完善

【参考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。

58、个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于()

的范畴。

A、特殊信息

B、客户本人声明

C、信用交易信息

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人征信系统的内容。信用报告查询信息属于

特殊信息的范畴。

59、下列关于复利终值的说法，错误的是()o

A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值

系数

B、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资

经过若干年成长后反映的投资价值

C、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限

的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【参考答案】：B

【解析】：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为

复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价

值，包括本金、利息、红利和资本利得。

60、下列不是现货期权的是()o[2013年11月真题]

A、股指期权

B、股指期货期权

C、外汇期权

【参考答案】：B

【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和

期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约

的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;

期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各

种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是OO

A、正确划分银行账户与交易账户

B、正确划分表内业务和表外业务

C、建立完善的内部控制体系

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】资产分类（即银行账户与交易账户的划分）是商业银行实

施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

2、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与

信用风险分析结果形成OO

A、倾向性意见

B、贷前调查报告

C、纪要文件

【参考答案】：B

【解析】：根据《贷款通则》的规定，信贷业务人员要将贷前调查

与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委

员会评审、批准。

3、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其

内容不包括（）O

A、市场结构

B、市场供给

C、市场绩效

【参考答案】：B

【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关

系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

4、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中

的（）。

A、核心产品

B、期望产品

C、延伸产品

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产

品中的延伸产品。

5、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述,

不正确的是()O

A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某

种交易标的物

B、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

C、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的

【参考答案】：B

【解析】：本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。

按照履约方式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D项正确，

C项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交

易标的物，在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期

货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB项正确。

6、对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额。

A、交易

B、风险

C、止损

【参考答案】：B

【解析】：风险限额是指对照一定的计量方法所计量的市场风险设

定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额和对期权性头寸设

定的期权性头寸限额。故选C。

7、《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每年()

月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

A、1

B、4

C、12

【参考答案】：B

【解析】：《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每

年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息。

8、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还

的不良因素的贷款是()O

A、损失贷款

B、可疑贷款

C、关注贷款

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息

及时、全额偿还的不良因素。

9、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误

的是()O

A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等

有充分的了解和认识

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应

的理财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务

人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

10、一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000,以后

每年增长3%,年底支付。如果贴现率为10%,这项计划的现值是()

7Go

A、240345

B、265122

C、250000

【参考答案】：B

【解析】：(10%-3%)=265122元。

11、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()O[2015年10

月真题]

A、商业银行签署的合同缺乏执行力

B、商业银行缺乏实现发展目标的资源

C、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【参考答案】：A

【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展

目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业

银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行

战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺

陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难

以保证。

12、控制管理商业银行的一种机制或制度安排的是()o

A、商业银行内部控制

B、商业银行管理战略

C、商业银行公司治理

【参考答案】：C

【解析】：商业银行公司治理是控制管理商业银行的一种机制或制

度安排，所以D项正确。

13、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是()。

A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提

B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法

C、计提比率本质上是对贷款损失概率的反映

【参考答案】：B

【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办

法。故选C。

14、农户生产经营贷款且金额不超过()万元，或用于农副产品收

购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支

付。

A、50

B、30

C、20

【参考答案】：A

【解析】：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以

采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用

于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过

30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法

律法规规定的其他情形，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对

象进行支付。

15、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少

()更改一次用户密码。

A、6个月

B、1个月

C、2个月

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改

一次密码，并登记密码变更登记簿。

16、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为()o

A、世界统一价格

B、国际储备价格

C、汇率

【参考答案】：C

【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的

另一国货币的价格。

17、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括()O

A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均

可支配收入或农村居民人均纯收入

B、期交产品投保人年龄超过60周岁

C、投保人年龄超过60周岁

【参考答案】：C

【解析】：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人

存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险

产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收

入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或

农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年

龄超过60周岁。

18、与银行往来监控中，银行应通过检查企业的()，分析公司的

最近经营状况。

A、申贷材料

B、借款凭证

C、银行对账单

【参考答案】：C

【解析】：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也

是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核

查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为

进行调查分析。

19、已知某商业银行总资产为100亿，总负债为80亿，其中大额

负债为50亿，总资产中盈利资产为70亿，短期投资为20亿，那么该

商业银行的大额负债依赖度为OO

A、40%

B、60%

C、100%

【参考答案】：B

【解析】：大额负债依赖度二(大额负债-短期投资)・(盈利资产-短

期投资)X100%=(50-20)4-(70-20)X100%=60%o故选C。

20、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，

企业发行短期融资券应在()登记、托管、结算。

A、上海证券交易所

B、中国银行间市场交易商协会

C、中央结算公司

【参考答案】：C

【解析】：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业

债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、债项评级可以反映债项本身的交易风险，不能同时反映客户信

用风险和债项交易风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：本题是考查考生债项评级的知识点。债项评级可以反映

债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险。

2、银行在调查借款人的主体资格时，可凭借汽车经销商的推荐及

其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行在调查借款人的主体资格时，应严格执行“面谈”

制度，只凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果可能导

致较大的操作风险。

3、银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，

以提高业绩。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的

商业秘密和客户隐私。

4、损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的

价值。()

【参考答案】：正确

【解析】：损失类贷款并不意味着绝对不能收回或没有剩余价值，

只是说贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。

5、未按规定的贷款额度、贷款期限发放贷款所导致的错误放贷是

一种信用风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：题中描述的是一种操作风险。

6、理财资金可以参与新股申购。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理