2023年金融法笔试历年全考点试卷含答案

住在富人区的她2023年金融法笔试历年全考点试卷含答案题目一二三四五六总分得分卷I一.综合检测题(共25题)1.再贴现率2.下列行为中不属于逃汇行为的是（）。A.未经国家外汇管理局批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的B.境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的C.中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的D.驻外机构及在境外设立的中外合资经营企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或移做他用的3.契约型投资基金也称（）。A.公司型投资基金B.开放式基金C.封闭式基金D.信托型投资基金4.简述中国人民银行的地位。5.B股是指（）。A.境内上市普通股B.境内上市外资股C.境外上市外资股D.社会公众股6.负责对我国外汇储备进行专业化经营的是（）。A.中国投资有限责任公司B.中国国际信托投资有限责任公司C.中国银行D.国家开发银行7.贷记卡8.简述中国人民银行总行与分支机构的关系。9.货币市场基准利率10.乙商业银行能否直接要求丙科技公司先行归还贷款？为什么？11.我国现有的储蓄种类不包括（）。A.活期储蓄B.整存整取定期储蓄C.人民币长期保值储蓄D.零存整取定期储蓄12.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起一定期限内予以处分，这个期限是（）。A.1年B.2年C.3年D.5年13.证券交易所决定终止上市公司股票上市交易的情形有（）。A.公司有重大违法行为B.最近三年连续亏损C.对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者D.公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正14.银行客户自己不慎将密码告知他人，造成活期储蓄账户中钱款的损失，应由（）。A.银行承担责任B.客户承担全部责任C.银行和客户共同承担责任D.客户承担主要责任15.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。16.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可以分为（）。A.公司型和契约型B.单位型和基金型C.开放式和封闭式D.托管式和非托管式17.试论银监会的监管与处罚措施18.贷记卡透支应（）。A.按日记收复利B.按星期记收复利C.按月记收复利D.按年记收复利19.下列关于银行对客户保密义务的说法，正确的是（）。A.银行对客户的保密义务是绝对的B.银行对客户保密的内容包括拒绝查询、冻结和扣划C.工商行政管理局可以查询、冻结或扣划客户存款账户D.银行之间可以互相查询对方客户的账户20.非金融机构提供对外担保后，到所在地的外汇局进行登记的期限，应当是自担保合同订立之日起（）。A.30日内B.20日内C.15日内D.10日内21.持有公司一定比例以上的股份的股东，属于知悉证券交易内幕信息的知情人员，这个比例是（）。A.3%B.5%C.7%D.10%22.财务公司可以经营的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.在境内买卖或代理买卖股票C.在境内买卖或代理买卖期货D.投资于非成员单位的企业债券23.汇率的直接标价法是指（）。A.一国货币与另一国货币兑换的比率B.本国货币对外国货币的比率C.用1个或100个外国货币单位折合成若干本国货币D.用1个或100个本国货币单位折合成若干外国货币24.我国外汇担保的审批机关是（）。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.国家外汇管理局25.负责残损人民币回收和销毁的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.各级工商行政管理局卷I参考答案一.综合检测题1.参考答案：中央银行根据一定的比例从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。解析：书面解析，稍后推出2.参考答案：A解析：根据现行外汇管理法规，下列行为属于逃汇行为：（1）违反国家规定，将应调回境内并结售给国家的外汇擅自保存或者存放境外的。例如，境外举债募集的资金擅自存放境外；境内企业以低报出口货价、佣金等手段少报外汇收入，或者以高报进口货价、费用、佣金等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存或者存放境外的，出访代表团或人员不按专项计划使用外汇，将出国经费或者从事各项业务活动所得外汇存放境外等。（2）违反规定，擅自将外汇汇出或携带出境，或者擅自将外币存款凭证、外币有价证券等携带或邮寄出境等。因此B、C、D三项均属于逃汇行为。A项属于违反外汇管理行为中的扰乱金融行为。考点：外汇管理法律制度,对违反外汇管理行为的处罚3.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出4.参考答案：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定和执行，并通过金融市场的运行维持我国的金融稳定。解析：书面解析，稍后推出5.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出6.参考答案：A解析：经国务院批准，2007年9月29曰，中国投资有限责任公司在北京正式挂牌成立，对国家的外汇储备进行专业化经营。考点：外汇管理法律制度,外汇储备管理制度7.参考答案：是纯粹意义上的信用卡，持卡人无须在发卡银行事先存款，而且在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。解析：书面解析，稍后推出8.参考答案：中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。分支机构的行长由总行任免，日常工作由总行统一领导，完整地执行总行的方针政策。中国人民银行分支机构在总行授权的范围内，维护所有辖区的金融市场的稳定，并负责当地金融业的调查工作。解析：书面解析，稍后推出9.参考答案：是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。解析：书面解析，稍后推出10.参考答案：不能。本案保证合同约定丙公司承担一般保证责任，根据担保法的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。解析：书面解析，稍后推出11.参考答案：C解析：书面解析，稍后推出12.参考答案：B解析：《商业银行法》第42条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。考点：商业银行法律制度,商业银行的业务范围与监管13.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出14.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出15.参考答案：（1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监督效率，《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》都规定了信息共享制度。（2）检查建议。中国人民银行在执行政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日30日内予以回复。（3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的检测与银监会对金融机构业务活动的监督只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行相互配合。《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。如支付结算规划由中国人民银行会同银监会制定。对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。解析：书面解析，稍后推出16.参考答案：C解析：书面解析，稍后推出17.参考答案：（1）银监会作为银行业的监管管理机构，对银行及非银行金融机构负有全面的管理职责。其监管措施主要有：①持续监管措施。包括现场监管、非现场监管、账户查询与冻结。②特别限制措施。银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，通常带来过大的信用风险或法律风险。特别限制措施的形式有：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。③接管、重组与撤销权。（2）对违反金融监管行为的处罚措施有：对业内机构、人员的处罚；对违反市场准入规则的处罚。解析：书面解析，稍后推出考点：中央银行与银行业监管法律制度,银监会的监管与处罚措施18.参考答案：C解析：书面解析，稍后推出19.参考答案：B解析：银行对客户的保密义务是指银行未经客户明确或暗示同意，不得向第三人透露客户账户的情况、客户与银行的任何交易或从管理客户账户中所获得的任何有关客户的资料。银行的保密义务并不是绝对的。在某些情形下，银行可以免除保密义务。《商业银行法》第29条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有九个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。除此之外，其他任何单位都无权查询、冻结和扣划个人储蓄账户。综上，工商行政管理局无权查询、冻结或扣划客户存款账户；银行之间也无权互相查询对方客户的账户。故本题选B项。考点：银行与客户之间的法律关系,银行的权利与义务20.参考答案：C解析：非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起15天内到所在地的外汇局进行登记。考点：外汇管理法律制度,外汇担保管理21.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出22.参考答案：A解析：符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：（1）经批准发行财务公司债券；（2）承销成员单位的企业债券；（3）对金融机构的股权投资；（4）有价证券