人教版八年级上册美术《方寸钤记-藏书印》课件

信用的产生和发展《金融基础》教学课件1.信用的含义2.信用的产生与发展3.现代信用形式信用的产生和发展《金融基础》教学课件1.信用的含义1无论新老客户，当对方坚持放帐经营时，我们必须对其进行全方位的信用调查。调查的范围首先是可靠度。看其是否是真正的正当经营，或是虚拟经营，从业历史多久，负责人是谁，企业是什么性质。其次是可信度。行业内该企业口碑如何，负责人的人品怎样，企业的经营理念怎样，管理水平如何，企业是否盈利，负债率有多高。其三调阅客户以往与本企业交易的历史记录，看其偿付能力和其经营同业产品的情况。然后将客户分为A、B、C三级。对于A级客户，资金偶有困难或旺季吃货量大，资金不足，可给予一定期限的赊销额度；对于B级客户，一般要求现款现货，在万不得已的情况，由对方提供担保、质押，并严密合同的基础上予以赊销；对于C级客户，要求先款后货，丝毫不退让，并且想好一旦这个客户破产倒闭后，怎样收拾残局，补救该区市场。无论新老客户，当对方坚持放帐经营时，我们必须对其进22.1.1信用的定义原义：包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约，经济学中的信用专指借贷活动。现代意义的信用：未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。信用的含义：信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。2.1.1信用的定义原义：包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约3

信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础.价值作单方面的让渡贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者,双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,所以信用伴生着风险.信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人4信用关系的构成1、债权人和债务人2、时间的间隔3、信用工具分析：政府于2002年10月发行三年期国债信用关系的构成1、债权人和债务人分析：政府于2002年10月51.约期偿还2.支付利息由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权,故必须偿还;贷者之所以愿意借出,是因为可以从中获益,借者之所以能够借入,是因为承诺了付息的责任,故付息成为信用活动的基本条件。信用的基本特征1.约期偿还2.支付利息信用的基本特征6信用的产生发展货币借贷实物借贷1、信贷方式的进化2、信用领域的扩张生产流通领域消费领域宏观经济领域信用的产生发展货币借贷实物借贷1、信贷方式的进化2、信用领域7最古老的信用形式－高利贷信用特点：①利率畸高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结②高利贷信用主要用于非经营性用途。小生产者借高利贷是为了应付意外事件，如天灾人祸等，以维持生产和生活。

贷者：官员及其亲属、政府、商人、黑社会借者：小生产者、贫苦农民。最古老的信用形式－高利贷信用特点：①利率畸高、信用不发达或信8信用经济(crediteconomy):

☆信用关系渗透到社会经济的方方面面。

☆现代经济是信用经济,信用交易成为最主要的交易方式,交易者通过债权债务关系的建立与清偿实现商品交换或货币转移。

☆信用经济以货币的存在为基础,以金融业的发达为条件。信用经济:信用经济(crediteconomy):信用经济:9现代信用形式－商业信用商业信用是指企业之间互相提供的，与商品交易直接相联系的信用。商业信用的具体形式包括企业间的商品赊销、预付货款等。商业信用最典型的形式是商品赊销。现代信用形式－商业信用商业信用是指企业之间互相提供的，与商品10现代信用形式－商业信用商业信用的特点（1）商业信用的主体是厂商。商业信用是厂商之间相互提供的信用，债权人和债务人都是厂商。（2）商业信用的客体是商品资本。商业信用提供的不是暂时闲置的货币资本，而是处于再生产过程中的商品资本。现代信用形式－商业信用商业信用的特点11现代信用形式－商业信用商业信用的优点：☆其优点在于方便和及时。商业信用的提供，既解决了资金融通的困难，也解决了商品买卖的矛盾，从而缩短了融资时间和交易时间。☆商业信用是商品销售的一个有力竞争手段。正因为如此，一般在商业信用能解决融资的情况下，购货企业无需求助于银行信用。现代信用形式－商业信用商业信用的优点：12现代信用形式－商业信用商业信用的局限性（1）规模和数量上的局限性。

（2）方向上的局限性。因为商业信用的需求者也就是商品的购买者，这就决定了企业只能与自己的经济业务有联系的企业发生信用关系，通常只能由卖方提供给买方，而且只能用于限定的商品交易。（3）信用能力上的局限性。在相互不甚了解信用能力的企业之间就不容易发生商业信用。

（4）信用期限的局限性。期限较短，受企业生产周转时间的限制，所以，商业信用只能解决短期资金融通的需要。现代信用制度的基础。现代信用形式－商业信用商业信用的局限性现代信用制度的基础。13现代信用形式－银行信用银行信用是银行及其他金融机构以【货币形式】提供的信用，其主要形式是吸收存款和发放贷款。特点：1.信用中介是银行最主要的特点2.银行信用具有较大的灵活性和广泛的接受性

银行信用是以货币形态提供的信用，适用于任何部门。现代信用形式－银行信用银行信用是银行及其他金融机构以【货币形14现代信用形式－银行信用银行信用的优点（1）银行信用的规模巨大，能力和作用范围大大提高和扩大。（2）银行信用的投放方向不受限制。银行信用以货币形态提供，因此，任何部门、企业和个人暂时闲置的货币或资本都可以被各种信用机构动员起来，投向任何一个部门和企业，以满足任何方面的需要，不受任何方向上的限制。（3）银行信用的期限长短均可。现代信用的主要形式。

现代信用形式－银行信用银行信用的优点（2）银行信用的投放方向15商业信用与银行信用区别：形式+特点+缺点

形

式

特

点

优势/局限商业信用主体：客体：银行信用主体：客体：

商业信用与银行信用区别：形式+特点+缺点形式16商业信用与银行信用区别：形式+特点+缺点

形

式

特

点

优势/局限商业信用赊购赊销预付货款主体：双方均为企业客体：商品资本/买卖+借贷数量和规模限制范围限制方向限制期限限制银行信用吸收存款发放贷款主体：银行、企业、个人客体：货币资本

突破商信限制--集少成多，--续短为长，－银行信誉好

商业信用与银行信用区别：形式+特点+缺点形式17现代信用形式－国家信用国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信用形式。其基本形式有：由国家发行政府债券政府发行专项债券，即政府特为某个项目或工程发行债券银行透支或借款

国家信用的主要特点是：安全可靠，信誉度高现代信用形式－国家信用国家信用是以国家和地方政府为债务人的一18现代信用形式－国家信用1、是解决财政困难的较好途径。解决财政赤字的途径有三种：增税、从银行透支和举债。增税不仅立法程序繁杂，而且容易引起公众不满、抑制投资和消费；从银行透支容易导致通货膨胀，举债是一种信用行为，有借有还，有经济补偿，相对来说问题少一些。国家信用在经济生活中起着积极的作用：2、可以筹集大量资金，改善投资环境、创造投资机会。

现代信用形式－国家信用1、是解决财政困难的较好途径。解决财政19现代信用形式－消费信用☆消费信用是工商企业或银行等金融机构，对消费者个人提供的用于满足其消费方面货币需求的信用。主要有两种类型：第一类是工商企业以赊销商品（延期付款）、分期付款的方式向消费者提供的信用。第二类是银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用，也就是消费贷款。一般用于购买汽车或住房，时间可达20——30年，或采取抵押贷款方式或采取信用贷款方式。现代信用形式－消费信用☆消费信用是工商企业或银行等金融机构，20商业银行住房贷款增长概况商业银行住房贷款增长概况21一个美国老太太和一个中国老太太同一天在天堂相遇，美国老太太说，唉，我昨天总算把30年的住房按揭款还清了。中国老太太说，唉，我昨天总算用我毕生的积蓄把住房买进了。消费观念和消费方式的差异造成了两位老太太截然不同的生活质量。前者是用信用消费方式，后者是用现金消费方式。一个美国老太太和一个中国老太太同一天在天堂相遇，美国老太太说22现代信用形式－消费信用形式：1.分期付款：买房、买车

2.消费贷款：住房按揭银行——消费者（买方）/销售者（卖方）

3.信用卡：短期透支

相关规定：首期付款额——“起步价”偿还期限及分摊额——“每公里租价”作用：提前消费；提高消费

促进经济、技术进步、产品更新换代特点：非生产性、期限较长、风险较大银行喜欢的消费者对象：公务员、教师、专业人士现代信用形式－消费信用形式：1.分期付款：买房、买车相关规定23现代信用形式－消费信用分析：汽车价格下降对汽车消费信贷有什么影响？一些人选择消费信贷时车价都比较高，等还完款后加上付银行的利息、管理费等费用，车价远远超过时价，给车主的心理带来很大的负担。正因如此，一些客户宁愿银行将汽车拍卖，也不愿意付清所余贷款。现代信用形式－消费信用分析：汽车价格下降对汽车消费信贷有什么24基础知识训练题1、信用是一种借贷行为，是以（）为条件的价值运动的特殊形式。

A偿还B交换C等值D付息2、在信用活动中，借入者取得的是商品或货币的（）。

A所有权B使用权C转让权D分配权3、商业信用的债权、债务人是（）。

A企业经营者B银行或其他金融机构C国家政府和企业D银行和企业基础知识训练题1、信用是一种借贷行为，是以（）为25基础知识训练题4、银行信用是银行和各类金融机构以（）形式