电大理财知识含答案

2.做完部分答题可以暂存，下次登录可继续答题或修改，一旦提交答卷则完成本次测试。

一、判断题（共20小题，每小题1分，共20分）

1.目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。

B.错误

2.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

A.正确

3.B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。

A.正确

4.利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。

A.正确

5.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的合同无效。

B.错误

6.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

A.正确

7.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

B.错误

8.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

A.正确

9.相关技术分析准确性的基础是相关技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

B.错误

10.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

B.错误

11.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

A.正确

^■1

12.分红保险的红利分配有两种形式:现金分红、增额分红。

B.错误

13.祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女外孙子女购买保险。

A.正确

^■1

1虫在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。

m

B.错误

15.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

A.正确

^■1

16.只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩,带动股市趋热。

A.正确

B.错误

17.信用卡得还款方式主要有三种:自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。

B.错误

18.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

B.错误

19.一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。

B.错误

20.陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。

A.正确

二、单选题（共20小题，每小题1分，共20分）

L假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A.4

B.1

C.2

2.期权的买方如果立即执行该期权所能获得的收益是（）。

A.内在价值和时间价值

B.期权费

C.时间价值

3.股份有限公司向股东派送股票股利会导致公司（）o

A.净资产减少

B.资产总额减少

C.资产总额增加

4.在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（

A.等额本息还款法

B.额外还款法

D.等额本金还款法

5.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（

A.商铺投资要求专业相关能力较低

B.商铺租约比较长

C投资稳定性很好

6.中华人民共和国证券法的核心旨在（）。

A.为证券市场融资功能和资源配置功能的发挥提供法律保障，提高上市公司质量

C.打击各种金融犯罪，保证国有资产和公共财产不受损害

D.犷大市场规模，为国民经济和国有企业改革服务

7.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。

A.购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金

C.资产增值管理＞养老规划〉特殊目标规划＞应急基金

D.子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划＞应急基金

8.在风险管理中，下列属于风险损失的是（）。

A.被保险人故意纵火导致房屋被毁

B.耳聋眼花

C.房屋因意外而发生火灾被毁

D.被保险人故意沉船

9.当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是（）。

B.购买人民币费产

C.增加国债的配置量

D.投资房地产

10.我国《基金法》规定，基金财产应主要用于（）投资。

A.国有股与法人股

C.货币市场工具

D.期货市场

11.某写字楼价值1.5亿元，其所有者就该楼分别向甲保险公司投保0.5亿元，向乙保险公司投保0.7亿元，向丙保险公司投保0.7亿元，假设

保险期间发生火灾保险事故致使该楼全损，则该投保可得的最高赔偿金额是（）亿元。

A.1.9

C.1.4

D.1.2

12.下列不能作为债券发行主体的是（）。

A.金融机构

■■■

C.企业组织

D.中央政府和地方政府

13.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）。

B.个人储蓄

C.定息债券

D.教育保险

1虫下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是（）。

B.经营收益稳定

C.业务广

D.风险低

15.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

B.保险的标的

C.保险的责任

D.保险实施的方式

16.普通年金终值系数的倒数称为（）。

A.投资回收系数

B.普通年金现值系数

C.复利终值系数

17.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A.8.68%

B.17.36%

D.21%

18.某投资者以15元每股的价格买入A公司股票若干股，年终分得现金股息0.9元。该投资者在分得现金股息三个月后将股票以16元的价格出售,

则其持有期收益率为（）。

A.13.33%

B.10.67%

C.11.67%

19.我国改革开放后成立的第一家向社会发行股票的较规范的股份制企业是（）。

A.上海真空电子

B.深发展

C.青岛啤酒

20.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应

赔偿（）。

A.4万元

C.8万元

D.10万元

三、多选题（共20小题，每小题3分，共60分）

1.下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”本次项目征税的有（）。

B.个人存款利息所得

C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得

2.债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元相关需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（）。

C.债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

3内幕交易行为方式包括（）。

C虚买虚卖

4下列属于定期储蓄的有（）.

A储蓄一本通

D定活两便储蓄

5下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）。

节税属于合法行为

6以国有资产折价入股的，须按有关规定办理（）等手续。

C■登记■

7.我国目前个人黄金理财产品的方式有:）。

B.■■交切

D.金饰品投资

8我国证券业的自律性监管机构主要包括（）。

C证券公司

D基金管理公司

9信贷的要素有（）。

10.影响期货价格的因素有（）。

A.现货金融工具的付息情况

B.要求的收益率或贴现率

11.个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）o

D.子女培养目标过高带来的风险

12.应纳个人所得税的本次项目有（）。

13.在国外大部分优先股被保险公司、养老基金等机构投资者持有的原因是（）。

14.以下情形中，体现保险中的逆选择的情况有（）。

A.购买了死亡保险的被保险人故意撞车造成自身死亡

D.身体状况不好的保险投保人愿意为自己选择购买死亡

15.《中华人民共和国证券法》禁止的交易行为包括（）o

，欺诈行为

16.国际证券交易组织认为,金融衍生工具的风险有（）。

，

17.2001年12月11日我国正式加入WTO,我国政府承诺证券业5年过渡期间对外开放的合适的内容有（）。

B.允许合资券商开展咨询服务，参与收购以及公司重组

D.外国证券机构可以申请成为中国证券交易所的正式会员

18.优先股是相对于普通股而言的,是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（）。

19.根据现行规定,我国三板市场的股份转让是采取（）。

B.连续方式

D.定期的方式

20.下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）»

B.二者作用完全相同

C.基本医疗保险优于商业保险

■较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。

A.正确

已参加社会医疗保险者,投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。

A.正确

《保险法》规定投保人不得为无民事行为相关能力人投保以死亡为给付保险金条

件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的

人身保险。

A.正确

B.错误

目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。

A.正确

B,错误

■股票市场运行周期一般比实物经济市场周期更为提前。

A.正确

按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保

险的投保人,保险公司最多自留30队

.■，确

资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。

A.正确

B.错误

委托人的债权人不得对委托人的信托财产行使强制执行权。

A.正确

开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

A.正确

受托财产所产生的收益由委托人享受。

A.正确

一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

A.正确

B.错误

证券投资相关技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

A.正确

B.错谟

由终值求现值，称为折现。

终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取

保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

A.正确

B.错误

银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

A.正确

B.错误

利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时

所产生的盈余。

A.正确

B.错误

保险索赔的第一个步骤是（）o

A.采取合理的施救、整理措施

B.提供索赔单据

C接受检验

D.作出出险通知

政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为

（）o

A.房改房

B.经济适用房

C.保障房

D.商品房

基金管理费是支付给（）的费用。

A.基金持有人

B.■金管理人

C.基金发起人

D.基金托管人

“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进

行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A.中央财政

B.地方财政

C.集体补助

D.个人缴费

以下有关期货的说法错误的是（）。

■易

B.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

C.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准

化合约

D.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,

或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由

银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。

A.非保证收益型理财计划

B.保证收益型理财计划

C非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

世界上第一个股票交易所是（）。

■阿姆斯特丹证券交易所

B.纽约证券交易所

C.美国证券交易所

D.伦敦证券交易所

子女教育理财规划的最基本原则是（）。

A.及时

B.足额

C♦稳健安全

D.高收益

金融期货的价格体现功能是在期货市场通过（）形成期货价格来体现的。

■集电一

B.拍卖竞价

C.分散竞价

D.交易所报价

以下国内机构中无法提供理财服务的是（）o

A.保险公司

B.律师事务所

C.信托公司

D.基金公司

个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）。

A.理财时间长，金额高

B.不具备时间、费用弹性

C.花费难以准确预计

D.教育金需要由家长准备

关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）o

A.投资写字楼需要很高的首付相关能力和强有力的还款相关能力

B.写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

D.写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反

而会消耗资金

我国曾经对三年期以上的国债进行保值贴补，这是对（）的补偿。

A.利率风险

B.政策风险

C.购买力风险

D.信用风险

可以发行股票的公司的组织形式主要是（）。

A.独资公司

B.股份有限公司

C.合伙制公司

D.有限责任公司

债券的利息收益取决于债券的票面利率和（）。

A.付息时间

B.付息频率

C付息方式

0.还本方式

可转换公司债券的赎回条件一般是（）。

A.公司股价长期在转换价格左右小幅波动

B.公司股价长期等于转换价格

C公司股价长期大幅高于转换价格

D.公司股价长期大幅低于转换价格

改革开放后,我国从1981年起开始发行（）。

B.国家建设公债

C.公司债券

D.定向募集的公司股票

制定保险规划的首要任务是（）。

A.做好风险评侑

B.选择保险公司

C.签定保险合同

D.确定保险相关需求

保险合同终止的原因包括（）。

，保险合同期限届满

B.保险合同得到全部履行

■投保人解除保险合同

D.保险公司合并或分立

E.保险人解除保险合同

下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）o

♦从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户

B.从法国获得特许权使用费收入的♦国公府

I）.从境内两处取得匚资的中国公民

存托凭证的优点主要是（）。

A.筹资速度快

B.发行成本低

■熊力强

D.，续简单

个人教育理财基本原则包括（）。

A.灵活宽松、资金充裕的原则

B.稳健理财原则

■充分,♦女沟通的原则

D.及早规划原则

一般地说,股票具有以下特征（）。

A.流动性

B.风险性

♦收益性

D.永久性

基金与股票、债券的区别在于（）。

A.风险水平不同

B.筹资规模不同

C反映的关系不同

I）.所筹资♦的投向不同

债券收益率可分为（）o

A.持有期收益率

B,到期收益率

C.直接收益率

D.票而收益率

证券业协会履行的职责有（）。

A,依法维护会员的合法权益

,,'，■提供服阕—

C.制■关证券市场监督笆理的规革规则

D.组织会员就证券业的发展、运作及有关合适的内容进行研究

下述各项中，可以认定具有保险利益的有（）o

♦祖父,对无抚养关系的孙♦女

3.投保人对无抚，关系的■♦女

C享有抵押权____________________

I）.受益人同，投保人为被保险人投保

1,投保人对养子女

下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）»

A股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系

c.股票、债券和基金都是投资匚具，也都是融资工具，都属于直接投资方式

D.股票、债券和基金投资都有较高投资风险,其投资收益主要取决于股票、债

券和基金发行公司的经营收益

上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。

A.协议定价

B.集介竞价

♦随机竞价

D.连续竞价

股票是一种（）。

A.设权证券

B.证权证券

C.要式证券

D.有价证存

个人保险规划的原则包括（）。

A.1力而行原则

B.先大人，后小孩

C.家庭♦.保原则

D.先保障，后投资

在我国，家庭财产保险适用于（）o

A.合作经营组织用于生产的原材料

B.家庭自有财产

，.家庭成员代他人保管的财产［

E.个体工商户经营用户

开发商向施工单位支付的税费有哪些（）o

B.绿化费

C房地产转让税

D.公共配套设施费

下列不属于稿酬所得的本次项目有（）。

A.帮企业写发展史取得的所得

B.摄影作品发表取得的所得

C.精出版社市稿取得的所得

D.拍卖文学手稿取得的所得

如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策

略偏于配置更多的（）□

A.房地产

B.活期存款

C.国债

D.股票

教育由（）等组成。

A.职业教育

反成人教育

（二高箸教育

D.基础教育

个人理财习题集

一、判断题

1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。V

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。X

3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。X

4、递延年金没有第一期的支付额。V

5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年

金。X

6、永续年金没有终值。V

7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值

越小J

8、复利一定大于单利。X

9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

10、由终值求现值，称为折现。V

1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费相关

需求，提前享受舒适生活J

2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响,利率

提高则汇率下跌。X

3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比

率就应当越低。X

4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

V

5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期

日，最长不超过2年X

6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借

款人为受益人购买财产保险。X

1、证券投资相关技术分析建立在公司的财务状况和

对宏观经济政策分析的基础上。（X）

2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的

运行规律。（V）

3、相关技术分析准确性的基础是相关技术分析要尽

可能多的包含影响股价的供求因素。（V）

4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民

币购买的股票。（X）

5、公司发行股票是为了筹集自有资金。（X）

6、只要经济增长，证券市场就一定火爆（X）

7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本

面分析就毫无价值。X

8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带

动股市趋热（X）

9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

（V）

10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不

影响股票市场总体的价格水平。（V）

11、税率上升会遏制股市热度。（X）

12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖

13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加

对有价证券的相关需求，所以国际收支顺差越大越

好，持续时间越长越好（X）

14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者

的投资受到影响。（V）

15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实

力比较强。（X）

16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。X）

17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影

线越短，对多方越有利。（X）

18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

（V）

1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当

日基金单位总份数的5%,就认为是发生了巨额赎回。

（X）

2、开放式基金的认购和申购是一回事。

（X）

3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部

分现金及流动资产。（V）

4、指数基金相对来说管理费用较多。（X）

5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净

值不存在必然联系。（V）

6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密

切的相关性。（V）

1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为

1000元，最高为100万元。X

2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为

1000元，最高为100万元。V

3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度

可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险

公司最多自留30%。V

4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15

天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退

还所收保险费.X

5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应

征税遗产总额。V

6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需

要纳税的。X

7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水

平为依据。X

8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

X

9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。

X

10、保险具有免于债务追偿功能。

1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外

一种货币的行为。V

2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬

值，本币升值。X

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬

值，本币升值。V

4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币

对外价值的高低成反比关系。V

5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币

对外价值的高低成反比关系。X

6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希

望于跌市中获利。V

7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸

易的影响不大。X

8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含

金量之比，称为铸币平价。X

1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。X

2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标

准计算的。V

3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行

更好的资产配置。V

4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金

市场均以此调整各自的金价。V

5、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦

敦市场基本相同。X

6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关

关系。X

1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也

是一种财产隔离管理的制度。V

2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而

设立信托。X

3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私

益信托。V

4、他益信托不是私益信托，是公益信托。X

5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信

托。V

6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有

确定的受益人.X

7、公益信托的存续期无限，不会被终止。

X

1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者

多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分

配的目的。V

2、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税

方式。X

3、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中

国公民不需就其来自境外的收入纳税。

X

4、齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴

纳个人所得税560元。V

5、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，

不用缴纳个人所得税。X

1、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾

问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与

客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管

理的业务活动。V

2、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按

照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管

理，投资收益与风险由客户个人承担。

X

3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以

是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以

是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行

使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险

应由客户和银行共同承担。X

4、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费

的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除

手续费后，退还保险费。X

5、祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保

人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。

X

6、《保险法》规定投保人不得为无民事行为相关能

力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因

此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保

险金条件的人身保险。X

7、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人

书面同意并认可保险金额的，合同无效。V

二、单选题

1、如在银行存款10万元，年利率是4%,大约经过

多少年才能增值为20万元？C

A.13年B.15年C.18年

D.20年

2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（）

D

A.教育(Education)B.考试

(Examination)C.从业经验(Experience)

D.认真(Earnest)

3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的()。

B

A.8%B.10%C.15%D.

20%

4、典型的后付年金是指：()。C

A.付房租B.生活费支出C.每月还按

揭贷款D.交保险费

5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？()

B

A.PV=FV/(1+iXt)B.PV=FV/

Cl+i)z

C.PV=FV^~(1+i/m)mtD.PV=C[1一

(1+i)-Ri

6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士

联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP商

标核心理念相关问题，理财经理回答正确的是()o

C

A.通过理财让客户发财

B.以客户为中心，客户有求必应

C.代表金融理财的最高水准

D.职业荣誉一CFP持证人受人尊敬

1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额

最高不超过抵押物价值的（）oB

A.60%B.70%C.80%D.90%

2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月

23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的

免息期就可以长达（B）o

A.46天B.47天C.48天D.49天

3、金融理财的根本意义在于（）oA

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

4、2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币

政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币

政策的手段（）oD

A.提高存款准备金率B.提高利率

C.发行央行票据D.在公开市场上买入

国债

5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前

全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000

亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）oD

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

6、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。

1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车

合同》。

3.贷款审批。

4.签约放款。

A.1234B.2134C.3412D.1324

1、下列证券中不属于有价证券的是（）。B

A、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、

资本证券

2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，

即指股票的（）oC

A、票面价值B、内在价值C、账面价值D、

清算价值

3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表

现与国民经济的运行（）oB

A、始终保持一致B、提前上涨或下跌

C、始终不会同步D、没有内在一致性

4、（）的经济增长状态将导致证券市场价格下

跌。D

A、稳定、高速B、转折性

C、宏观调控下的减速D、失衡

5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）o

A

A、就业形势严峻B、财政支出增加

C、国际收支盈余D、物价水平轻微上升

6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（）o

C

A、财政盈余减少B、国债发行增加

C、税率降低D、通货紧缩

7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（）。C

A、提高准备金率B、提高再贴现率

C、公开市场买入D、公开市场卖出

8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是

（）oD

A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变

化

C、就业和国际收支状况D、管理层的决策

9、股份公司发行的股票具有（）的特征。B

A、提前偿还B、无偿还期限

C、非盈利性D、股东结构不可改变

性

10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是

（）,二是流通过程所带来的买卖差价。A

A、股息和红利B、配股

C、资本利得D、股份公司的盈利

11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是

1手，以（）为1手。D

A、人民币100元面额B、人民币300元面额

C、人民币500元面额D、人民币1000元面额

12、从收益分配的角度看，（）oC

A、普通股先于优先股

B、公司债券在普通股之后

C、普通股在优先股之后

D、根据公司具体情况，可自行决定。

13、把股票分为普通股和优先股的根据是（）o

B

A、是否记载姓名B、享有的权利不同

C、是否允许上市D、票面是否标明金额

14、下列（）不是普通股的特点？D

A、经营参与权B、优先认股权

C、剩余财产分配权D、有限表决权

15、日K线图中包含四种价格，即（）oC

A、开盘价、收盘价、最低价、中间价

B、收盘价、最高价、最低价、中间价

C、开盘价、收盘价、最低价、最高价

D、开盘价、收盘价、平均价、最低价

16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是

（）oB

A、T型B、倒T型

C、阳线D、阴线

17、光头光脚的阴线的特点是（）。D

A、开盘价等于收盘价B、开盘价等于最低价

C、收盘价等于最高价D、开盘价等于最高价，收

盘价等于最低价

18、对于仅有上影线的光脚阳线，（）情况多方

实力最强？A

A、阳线实体较长，上影线较短

B、阳线实体较短，上影线较长

C、阳线实体较长，上影线也较长

D、阳线实体较短，上影线也较短

19、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（）

C

A、带有上影线的光脚阳线B、带有下影线的

光头阳线

C、带有上下影线的阳线或阴线D、光头光脚的阴

线或阳线

20、T型K线图的特点是（）oC

A、收盘价等于开盘价B、收盘价等于最

高价

C、开盘价、收盘价、最高价相等D、开盘价、收盘

价、最低价相等

1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的

条件（D）

A.必须是由于明显非外来原因所造成的

B.必须是非先天性的原因所造成的

C.必须是由于非长存的原因所造成的

D.必须是由非传染性的原因所造成的

2、（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的

投资收益时所产生的盈余。C

A.死差益B.费差益

C.利差益D.险差益

3、年金保险是以（）为给付条件。A

A.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险

有效期内生存

C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险

有效期内死亡

4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于

（）oB

A.保险公司的经营情况

B.投保人承担的风险不同

C.完全由投保人自己承担投资风险

D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报

5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义

务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险

合同解除前发生的保险事故（）。

A

A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险

费

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责

任，但不退还保险费

D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责

任，并退还部分保险费

6、寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A

A.投保时B.理赔时

C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时

7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目

的冲突最大的是（）oA

A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，

首期保费6万元

B.张三为2岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁

免条款）

C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿

保险

D.李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺

每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额

的15%

8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不

能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采

取处理的方式是（）B

A.终止B.中止或失效

C.解除D.撤销

9、某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，

不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机

应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持

保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式

应当是（）。B

A.不赔，因为不属于保险责任

B.赔偿10万元

C.赔偿5万元

D.先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元

赔款

10、保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的

方式来要求投保人支付。B

A.可以B.不可以

C.在一定的条件下可以D.不确定

11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列

说法中不正确的是（）oA

A.体检是为了防范道德风险

B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C.体检出现异常指标时可能需要进一步的检查

D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费

12、人寿保险中的被保险人一定是（）oC

A.成年人B.法人

C.自然人D.自然人或法人

13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡

保险金的保险是（）oD

A.两全保险B.万能寿险

C.终身人寿保险D.定期人寿保险

14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合

同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还

（）oC

A.保险金额B.保险费

C.现金价值D.手续费

15、保单签发后每满一个周年的日期是（）0C

A.保单生效日B.保单对应日

C.保单生效对应日D.保险生效期限

1、下列（）不是指数基金的优点？A

A、收益较高B、风险较小

C、监控管理工作简单D、延迟纳税

2、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投

资基金。C

A、封闭式投资基金B、开放式投资基金

C、契约型投资基金D、指数基金

3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，

每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资

产总值的（）oC

A、70%B、90%

C、80%D、100%

4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基

金资产净值的（）oB

A、5%B、10%

C、15%D、20%

5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发

行的证券不得超过该证券的（）oC

A、5%B、10%C、15%D、20%

6、基金收益分配不得低于基金净收益的（）o

B

A、70%B、90%

C、80%D、100%

7、基金投资于国债的比例不得低于（）的20%o

B

A、基金净收益B、基金资产净值

C、基金负债总额D、基金资产总值

8、开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。

C

A、第二天B、一个月后

C、三个月后D、六个月后

9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以

（）工作日后向基金销售网点进行查询。C

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（)

工作日之内向基金持有人划出。D

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

11、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申

购费率为1.5%,假设申购当日基金单位净值为1.0328,

则其可得到的申购份额为（B）

A、47685B、47686

C、48412D、49138

12、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费

率为0.5%,假设赎回当日基金单位净值为1.0328,

则其可得到的赎回金额为（）元。

A

A、51381.8B、51640

C、51898.2D、50000

13、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位

净赎回申请超过基金单位总份数的（）,即认为

是发生了巨额赎回。B

A、5%B、10%

C、15%D、20%

1、信托关系当事人不包括（）。B

A.受益人B.债务人C.委托人D.

受托人

2、信托可以将财产的所有权与（）分离。A

A.受益权B.使用权C.债务D.

债权

3、集合资金信托计划的主要特点是：（）。C

A.依据委托人确定的管理方式

B.必须按照委托人的意愿运用信托资金

C.有两个或两个以上委托人

D.通常只签订一份合同

4、下面（）不是银行信托型理财产品的特点。D

A.认购门槛低B.期限较短C.总体规模较大

D.收益较高

5、按照规定，信托理财起点在（）以上。C

A.1000元B.1万元C.5万元D.

10万元

1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就

说该货币（A）

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为

（）oB

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

3、当一国国际收支中的经常本次项目发生顺差时，

其货币汇率就趋于（）。A

A.上升B.下降C.升水D.贴水

4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于

()oB

A.上升B.下降C.升水D.贴水

5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为

()D

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.

SHIBOR

6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，

1美元二()日元。B

A.108.15B.108.35C.107.25D.109.25

7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人

民币的汇率为1:7,美国的年通货膨胀率为3%,而中

国为4%,那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为

()oA

A.1:7.07B.1:7.70C.1:6.93D.1:6.30

8、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530,当英镑

兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅

度为：()。C

A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.

0.94%

1、2008年3月1日起，我国个税免征额上调至()o

B

A.1600元/月B.2000元/月

C.2500元/月D.5000元/月

2、中国现行的个人所得税法于公布，自（）起

施行。D

A.1994年1月1日B.2007年12月29日

C.2008年1月1日D.2008年3月1日

3、下列（）不是我国个人所得税的纳税人。C

A.在中国境内有住所的个人

B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从

中国境外取得所得

D.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从

中国境内取得所得

4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元,

应按税率（）交纳个人所得税。D

A.20%B.15%C.10%D.0

5、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬

中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收

入应缴纳的个人所得税（）。B

A.9600元B.4720元C.6000元D.5800元

1、上海黄金交易所于（）正式开业。C

A.2001年12月28日B.2002年10月28日

C.2002年10月30日D.2002年12月28日

2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）o

B

A.5%B.7%C.10%D.15%

3、下列（）不是黄金现货延期交收业务品种。

A

A.Ag（T+D）B.Au（T+D）C.Au（T+Nl）D.Au

（T+N2）

4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上

一交易日结算价的（）。B

A.5%B.7%C.10%D.15%

5、目前世界上最大的黄金市场是：（）。D

A.新加坡B.东京C.香港D.伦敦

1、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向

中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业

银行最迟应在销售理财计划前（），将相关资料

按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督

管理委员会或其派出机构。B

A.5日B.10日

C.15日D.30日

2、《基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于

下列（）投资。A

A.上市交易的股票、债券B.承销证券

C.向他人贷款或者提供担保D.买卖其他基金份额

3、《基金法》第七十五条规定，基金份额持有人大

会应当有代表（）基金份额的持有人参加，方可

召开。D

A.百分之二十以上B.百分之三十以上

C.百分之四十以上D.百分之五十以上

4、代表基金份额（）的基金份额持有人有权自

行召集基金份额持有人大会。A

A.百分之十以上B.百分之二十以上

C.百分之三十以上D.百分之四十以上

5、《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的基

本保险法律，不包括以下（）原则。C

A.最大诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.

保险利益原则

三、多项选择题

1、个人理财目标有以下几方面的特征：（）o

ABD

A.周期性B.阶段性C.个人性

D.总体性

2、我们把理财价值观分成四种类型，即（）o

ABCD

A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型

D.偏子女型

3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？

BCD

A.外汇B.投资基金C.信托产品

D.国债

4、实现个人理财目标应注意因素：（）。

ACD

A.时间性B.总体性C.可行性

D.操作性

5、典型的先付年金包括：（）o

ABCD

A.付房租B.生活费支出C.教育金支出

D.交保险费

1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）

ABCD

A.了解和发掘客户相关需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.协助客户选择金融产品并以实现理财目标

2、购买银行理财产品的步骤包括：（）o

ABCD

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受

相关能力

C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银

行

3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）o

BCD

A.制订投资策略B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法D.非恒定比率法

4、资产配置的步骤包括：（）oABC

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受相关能力

5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用

于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的

住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。

ACD

A.5年以上B.1年以上C.5年

D.5年以下

1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（）

ACD

A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.

电话委托

2、委托交易品种主要包括：（）oABCD

A.股票B.债券C.基金D.国债回

购

3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，

限幅为前一天收市价的（）oAD

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

4、交割通常采用以下几种方式方法：（）o

ABD

A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3

5、香港股票市场的投资品种有ABCD

A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交

易所交易基金

6、债券按实物形态区分为哪几种？（）ACD

A.实物券B.公司债券C.凭证式债券

D.记账式债券

1、信托的设立条件有（）。ABCD

A.信任基础B.特定目的

C.信托财产D.书面契约

2、信托设立的书面形式一般有（）oABCD

A.信托契约B.个人遗嘱

C.个人宣言D.法院依法裁定的命

令

3、信托理财的特点包括（BCD）o

A.委托人责任的无限性B.信托财产的安全性

强

C.受托人责任重大D.受托人管理信托财产

更方便

4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的

其他财产相隔离主要体现在（）。ACD

A.信托财产和委托人的财产相隔离

B.信托财产和受托人的财产相隔离

C.同一信托公司的信托财产之间相隔离

D.信托财产和信托公司的固有财产相隔离

5、信托可以将财产的所有权与（）分离。AC

A.受益权B.使用权C.管理权D.

债权

1、根据组织形式的不同，基金可分为（）oAB

A.公司型投资基金B.契约型投资基金

C.封闭式基金D.开放式基金

2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为

（）oCD

A.公司型投资基金B.契约型投资基金

C.封闭式基金D.开放式基金

3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有

（）oABCD

A.法律依据不同B.法人资格不同

C.投资者的地位不同D.融资渠道不同

4、根据投资对象的不同，基金可分为（）。BCD

A.开放基金B.债券基金

C.货币市场基金D.指数基金

5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种

费用：（ABCD）

A.认购费B.申购费

C.赎回手续费D.管理费

1、保险具有（）功能。BCD

A.保值增值B.经济补偿

C.资金融通D.社会管理

2、保险理财的原则是：（ABD）

A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而

行

3、按照保险标的不同，保险可以分（）o

ABC

A.人身保险B.财产保险

C.责任保险D.医疗保险

4、红利分配有两种方式：（）oBC

A.现金领取B.现金红利

C.增额红利D.抵缴保险费

5、现金红利的处置方式有：（）0ABCD

A.现金领取B.抵缴保险费

C.购买交清增额保险D.存入保险公司并按一定的

利率滚动计息

6、健康保险按照保险责任可以分为（）o

ABCD

A.疾病保险B.收入保障保险

C.医疗保险D.长期护理保险

7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是

（）oABC

A.死差益B.费差益

C.利差益D.险差益

8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（）o

BCD

A.拒付型B.报销型

C.津贴型D.给付型

1、外汇必须具有以下三个基本特征：（)oABC

A.国际性B.可偿性

C.可兑换性D.可流通性

2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇

是指ABCD

A.外国货币，包括钞票、铸币等

B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债

券、股票、息票等

C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政

储蓄凭证等

D.其他外汇资金

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）o

AC

A.外币贬值B.外币升值

C.本币升值D.本币贬值

4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）o

AC

A.外币贬值B.外币升值

C.本币升值D.本币贬值

5、根据外汇交割时间，汇率分为（）o