历年AFP考试真题60题

历年AFP考试真题精选60题

1.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是（）0

I.应提早规划教育金

II.教育金规划的重要性高于退休金规划

III.教育金规划应配合保险规划

M教育金规划只应投资于低风险的投资工具

A.I、III

B.I、III、IV

C.I、II、III

D.II、IILIV

【答案】A

2.下列选项中属于教育的间接成本的是（）0

A.学费

B.书籍费

C.额外的吃、穿、住等费用

D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

【答案】D

3.子女教育的选择性支出包括（）。

I.学杂费

II.择校费

III.学前教育

IV.才艺班支出

A.I、III

B.IILIV

C.IRIV

D.I、II、IILIV

【答案】C

4.现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。

I.缺乏情感教育

II.功利思想过于浓厚

III.过于看重学习成绩

IV.忽视心理健康

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.I、III、IV

D.I、n、w

【答案】D

。

5.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，

同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则

这10万元属于李天明读研的（）。

A.直接成本

B.固定成本

C.间接成本

D.变动成本

【答案】C

6.完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段，即：确定投资

目标、投资理念和投资战略，资产配置，资产选择和（）o

I.信用评级

n.绩效评估

in.交易执行

w.信息管理

A.I、II、III

B.IV、IIKII

C.IV、I、II

D.IILI、II

【答案】B

7.关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?（）

I.风险事件伴随着损失的机会

II.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不

发生

in.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异

程度

A.I、n

B.n、III

C.I、III

D.i、n、in

【答案】D

8.下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是（）o

A.间接损失的范围比直接损失更广

B.间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失

C.直接损失的范围比间接损失更广

D.直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

非必然的、影响和破坏难以估量的损失

【答案】A

9.识别个人/家庭风险的信息来源主要包括（）。

I.配偶、受抚养人、其他家庭成员

II.年龄、健康状况及相关因素

in.收入来源、收入金额及取得方式

w.家庭成员的人数、男女比例

A.I、II、IILIV

B.II、III、IV

C.I、IIKIV

D.I、n、iv

【答案】A

10.关于保险，下列说法正确的有（）。

I.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

II.保险在形式上是一种经济保障活动

in.保险在实质上是一种商品交换行为

IV.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事

人履行各自权利与义务的依据

A.I、IILIV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

11.以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）o

I.不管怎样，一定要让子女出国接受教育

n.考虑孩子本身的特点

in.结合家庭实际经济情况

IV.无论如何子女一定要至少取得本科学历

v.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类

A.I、II、III

B.I、n、v

c.n、IIKv

D.IILIV、V

【答案】c

12.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）。

I.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考

虑规划

II.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一

定要孩子练钢琴

III.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

IV.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展

的方向

A.I、n

B.n、in

c.II、IV

D.i、IV

【答案】D

13.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中

正确的是（）□

I.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户

当前和未来的教育投资资金需求

n.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体

情况确定客户和子女教育投资资金的来源

II1分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础

上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间

的差额

IV.鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A.I、II、III

B.I、n、iv

c.n、IIKiv

D.i、n、IILiv

【答案】D

14.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

()。

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

15.对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进

行投资规划的时候，需要掌握的信息有()o

I.客户的退休年限

n.子女的年龄和教育费用需求距今年数

in.当前在校生活费水平

w.子女的健康水平

v.子女的教育培训费用

A.I、II、III

B.n、IILIV

c.n、in、v

D.IKIILIV、V

【答案】c

16.下列属于伤害的构成要素的是（）o

I.致害物

H.致害对象

in.侵害事实

w.侵害地点

A.II、III

B.I、II、III

c.I、n、w

D.I、II、IILIV

【答案】B

17.下列属于不可保意外伤害的是（）。

A.战争使被保险人遭受的意外伤害

B.赛车运动中遭受的意外伤害

C.医疗事故造成的意外伤害

D.酒醉造成的意外伤害

【答案】D

18.在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期间多次遭受

伤害，则保险人给付的保险金不得超过（）。

A.按照每次伤残程度计算的残疾保险金总和

B.保险金额

C.医疗费用总和

D.医疗费用加误工费用总和

【答案】B

19.关于财产保险的特征，下列说法正确的是()o

A.财产保险所要处理的风险是非常单一的

B.大部分财产保险的保险期限较长

C.财产保险的保险金额只能参照保险标的的实际价值确定

D.财产保险以财产及其有关利益为保险标的，而且要求其必须

是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或

利益不能作为财产保险的保险标的

【答案】D

20.()是我国海上运输货物保险的保险期限的确定依据。

A.仓至船条款

B.船至仓条款

C.仓至仓条款

D.船至船条款

【答案】C

21.对于家庭财产两全保险，在保险期满时，原交保险储金应

)°

A.加银行存款利息还给被保险人

B.全部如数退还被保险人

C.90%退还给被保险人

D.留存一年后如数退还给被保险人

【答案】B

22.下列各项属于早期工资学说的是（）。

A.工资基金论

B.供求均衡论

C.工资谈判论

D.边际生产力工资论

【答案】A

23.某企业的经营特点表现为：员工工作的业绩完全可以量化考

核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。则该企业可

以实行（）薪酬管理原则。

A.绩效工资

B.能力工资

C.年功工资

D.岗位工资

【答案】A

24.薪酬的范围包括（）o

I.工资

II.津贴

in.奖金

IV.社会福利

V.员工福利

VI.股权期权

A.I、II、III

B.II、III、IV、V

C.I、II、III、IV、V

D.I、II、III、IV、V、VI

【答案】D

25.下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是（）o

A.权利保障。公民享有获得社会保障的权利，社会保障是经济

权利，也是社会权利

B.国家责任与社会伙伴。建立社会保障体系是国家的责任，也

是各类社会组织的责任;政府有责任与企业、社会组织、社区、个人

和家庭结成合作伙伴关系，共同构建国家社会保障体系

C.公平与效率相结合。公平即公平筹集资金和公平分配基金，

效率即以最经济的方法将有限的社会保障基金分配到最需要的人群

中去

D.只有国家责任。社会保障一般是由国家统筹安排，无须个人

或者企业配合执行

【答案】D

26.张林林目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②购房，总价100万元，自备首付款30万元,

可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式

还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均

为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果张林林打算居住

5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%,

那么张林林应该做出的选择及理由为（）0

A.购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元

B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元

C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元

D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元

【答案】B

27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的

两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时，旧房

按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款

70%,则王晓峰从25〜35岁间配置在购房上的年储蓄额应达

元，36〜45岁应提高至元，46〜65岁间应提高至元，

才能完成一生的房涯规划。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的资金来源是（）o

I.客户自身收入

II.政府教育资助

in.工读收入

w.奖学金和教育贷款

A.I、II、III

B.I、n、w

C.II、IIRIV

D.I、II、IILIV

【答案】D

30.在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下

列的（）o

A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方

案应减少对该筹资渠道的依赖

B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相

关信息

C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考

虑以客户自有资源满足子女大学教育费用

D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有

资源满足子女大学教育费用

【答案】D

31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的

投资者相比，其投资的特点在于()。

A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入

B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产

C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值

D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失

【答案】B

32.()是组合管理的基本环节。

I.确定投资目标

II.评价绩效

III.选择资产

IV.确定投资政策

A.I、n、w

B.n、IIRIV

c.i、III、IV

D.i、n、in、iv

【答案】D

33.资产配置的基本方式是（）资产配置策略，它以不同资产

类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风

险水平上的资产比例，并保持长期不变。

A.战略性

B.战术性

C.积极型

D.消极型

【答案】A

34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是

（）。

A.金额加权收益率

B.时间加权收益率

C.持有期收益率

D.当年现金流

【答案】B

35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下

列（）的投资。

A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益

B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益

C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益

D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益

【答案】C

36.王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一

起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求

赡养，法院应判决王帅（）o

A.每月必须付给李某一定的生活费

B.可以不付给李某生活费

C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承

D.对李某有赡养义务

【答案】B

37.一个理财目标应该包含的因素有（）。

A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需

求额

C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

度

D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

【答案】A

38.理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产

品推荐等。其中，行动方案不包括（）。

A.解决客户特殊需求的行动方案

B.投资调整方案

C.理财价值观调整方案

D.保险调整方案

【答案】C

39.合理的理财规划流程是（）。

I.与客户访谈，确认理财目标

II.定期检视投资绩效

III.提出理财建议

IV.协助客户执行财务计划

V.搜集财务资料

A.I、III、V、II、IV

B.V、I、IILII、IV

C.IILV、IV、I、II

D.I、V、IILIV、II

【答案】D

40.刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估

未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休

目标，理财储备资金缺口为（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.按照责任限额计算基础划分，再保险可分为（）。

A.比例再保险和非比例再保险

B.成数分保和溢额分保

C.比例再保险和成数分保

D.非比例再保险和溢额分保

【答案】A

42.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000

元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院

需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列

说法正确的是（）。

I.王某违背了最大诚信原则

II.保险公司经过调查后拒绝承担10000元

in.保险公司应当退回4000元保险费

IV.王某违背了损失补偿原则

V.保险公司不予退回4000元保险费

A.I、n、iv

B.I、II、V

C.I、IILIV

D.IILIV、V

【答案】B

43.关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）o

A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以

分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险

B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整

个保险期限内保持不变

C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿

险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险

D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的

【答案】C

44.在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以

红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）0

A.投资保险

B.分红保险

C.万能保险

D.储蓄保险

【答案】B

45.关于分红寿险，下列论述不正确的是（）。

A.分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余，而非分

红寿险的投保人不可以

B.盈余是指保险公司经营利润的累积余额

C.分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利

D.分红保单与非分红保单的一个基本区别是前者通过非保证红

利的设计而使投保人承担了部分精算风险

【答案】C

31.关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（）。

A.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第

三方担保等保证

B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途

做出限制

C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用

D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据

【答案】A

32.刘小姐有房贷50万元，利率6%,若等额本金偿还法每期所

还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她

的房贷可提前（）年还清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元，另

有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷，但额度只有25

万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹

得，利率12%,一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款

的内部报酬率为（）。

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记

B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当

结婚的疾病的禁止结婚

C.符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系

D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记

【答案】D

35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、

管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋（）o

A.仍应视为张明的婚前个人财产

B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产

C.应由张明和李丽平均分割

D.张明和李丽应当进行协商确定

【答案】A

51.年薪制的设计已经接近薪酬计划，包括了当期分配和延期分

配。一般可以选择的模式有（）。

I.准公务员型模式：基薪+津贴+养老金计划

II.一揽子型模式：单一固定数量年薪

in.非持股多元化型模式：基薪+津贴+风险收入（效益收入和奖

金）+养老金计划

IV.持股多元化型模式：基薪+津贴+含股权、股票期权等形式的

风险收入+养老金计划

v.分配权型模式：基薪+津贴+以“分配权”、“分配权”期权形

式体现的风险收入+养老金计划

A.I、III、V

B.II、III、IV

C.I、II、III、V

D.I、II、III、IV、V

【答案】D

52.下面关于债券的叙述正确的是（）◎

A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种

虚拟资本，而非真实资本

B.债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权

而是资产所有权

C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期

债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率

D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国

债都是可流通的

【答案】A

53.关于地方政府债券论述正确的是（）。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足

而发行的债券

C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或

“地方债”

【答案】D

54.关于利率期限结构的理论，下列说法错误的是（）o

A.市场预期理论认为利率期限结构完全取决于对未来即期利率

的市场预期

B.流动性偏好理论的基本观点是长期债券是短期债券的理想替

代物

C.市场分割理论假设贷款者和借款者并不能自由地在利率预期

的基础上将证券从一个偿还期部分替换成另一