2023年四川中国农业银行金融法律法规考试试题

四川中国农业银行金融法律法规考试试题

一、单项选择题，在每题列出的备选项中只有一种是符合题目规定的，请

将其代码填写在该题的括号内，错选、多选或不选均不得分。

1、《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额与存款余额B勺比例不得超过

（）o

A.10%B.25%C.50%D.75%

答案：D

2、商业银行分支机构不具有独立法人资格，在总行授权范围内开展活动，

其民事责任由（）承担。

A.总行B.该分支机构C.上级行D,分支机构负责人

答案：A

3、如下不属于银行授信业务的是（）。

A.贷款B.票据承兑C.贷款承诺D.理财

答案：D

4、下列有关商业银行时表述中哪一项是对的B勺（）o

A、商业银行是完全根据《企业法》设置的

B、商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有日勺股份制银行

C、经中央银行同意成立的商业银行分支机构依法独立承担民事责任

D、商业银行只能被接管而不能破产

答案：B

5、抵押登记记载的内容与抵押协议约定的内容不一致时（）。

A、以双方签字的抵押清册为准

B、以抵押人口勺书面承诺书为准

C、以抵押协议约定时为准

D、以抵押登记记载的为准

答案：D

6、票据B勺小写、大写金额不一致时，说法对B勺的是（）。

A、票据金额以大写为准

B、票据金额以小写为准

C、票据金额以实际发生日勺价款为准

D、票据内容填写不一致，该票据无效

答案：D

7.银行从业人员在办理业务过程中应当〃遵法合规"，〃遵法合规"是指

()o

A.应当遵遵法律法规

B.应当遵守行业自律规范

C.应当遵守所在机构日勺规章制度

D.以上都应遵守

答案：D

8、根据《商业银行法》B勺规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼

职。作为一银行支行行长的孙某在当地企业家协会兼任顾问B勺行为()。

A、违反了有关法律法规和职业操守日勺规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属于容许兼职口勺范围，但应当向所在银行披露自己口勺兼职

身份

C、非盈利机构属于容许兼职日勺范围，可以把二分之一以上的时间用于此

兼职工作

D、与银行业务不直接有关，不需要向所在银行披露自己的兼职身份

答案：B

9、房地产抵押登记，应由（）的房地产管理部门办理。

A.所有人户籍所在地

B.所有人常常居住地

C.该房地产所在地

D,以上几项都可以

答案：C

10、《商业银行信息科技风险管理指导》规定，（）是本机构信息科技风

险管理B勺第一负责人，负责组织本指导B勺贯彻贯彻。

A.商业银行行长

B.商业银行主管信息科技部门副行长

C.商业银行信息科技部门负责人

D.商业银行信息系统开发人员

答案：A

11、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）0

A.40%B.60%C,90%D,100%

答案：C

12、商业银行的重要空白凭证不包括（）。

A.存单B.信用卡C.汇票D.借款协议

答案：D

13、如下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险B.客户违约风险C.汇率风险D.股票价格风险

答案：B

14、凭证式国债的发行主体是（）。

A、国家重点建设项目企业B、财政部C、承销机构D、银监会

答案：B

15.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理B勺工作.

A,中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院D,中国银行业协会

答案：B

16.2023年10月29日，中国人民银行决定,金融机构（城镇信用社除

外）可以（）存款利率。

A.自由浮动

B.上浮

C.下浮

答案：C

17.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

答案：C

18.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.23年以上个人定期存款

B.5年以上个人定期存款

C.个人活期存款

D,单位定期存款

答案：C

19.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价

格的比例上限分别是（）。

A.50%,70%,80%

B.50%,80%,70%

C.80%,50%,70%

D.80%,70%,50%

答案：D

20.下列有关项目贷款还款论述不对B勺的是（）。

A.可以约定一定的宽限期

B.可采用等额本金还款法

C.宽限期内不支付利息,，也不还本金

D,宽限期内只支付利息，不还本金

答案：C

21.贷款人B勺权利不包括（）

A.规定借款人提供与借款有关的资料

B.自主决定贷款利率的区间

C.理解借款人的生产经营活动

D.根据借款人的条件，决定贷款金额

答案：B

22.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票

人的票据是（）O

A.银行本票B.银行承兑汇票

C.支票D.商业承兑汇票

答案：A

23.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项与否收到不负责。

A.商业信用B.银行信用

C.政府信用D.个人信用

答案：A

24.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托

人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回

的业务是（）。

A.货款业务B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务D.银团贷款业务

答案：C

25.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或

出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷

答案：B

26.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而获得资金的

业务行为。

A.金融同业B.中央银行

C.出票人D.承竞人

答案：A

27.有关商业银行基金托管业务，下列说法对时日勺是（）。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

B.基金管理企业向商业银行支付基金托管费

C.基金企业办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D,商业银行不能托管全国社会保隙基金

答案：B

28.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、

（八贷款管理责任制相结合，以切实防备、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批

D.审贷分离、集中审批

答案：A

29.暂扣或者吊销执照属于（）

A.刑事制裁B.行政处分

C.行政惩罚D.追究民事责任

答案：C

30、不能作为借款主体的是（）

A、其他经济组织B、事业单位法人

C、农村承包经营户D、筹建中欧I企业

答案：D

31.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》

规定的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方B.客户

C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例

答案：C

32.建立国家反洗钱数据库,妥善保留金融机构提交日勺大额交易和可疑交易

汇报信息是（）的职责之一。

A,中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行

C,中国银行业协会D.中国人民银行

答案：D

33.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动时（）。

A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人

答案：D

34.商业银行应当依法保护存款人合法权益,下列行为没有做到依法保护存

款人合法权益的是（）。

A.商业银行向法院提供其依法查询的存款人存款状况

B.商业银行依法按照公安机关的合法规定冻结存款人的存款

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户日勺存款信息

答案：C

35.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业H勺存款资料时，不得让查询

人（）

A.借走资料原件B.抄录资料原件

C.复印资料原件D.对资料原件摄影

答案：A

36.如下有关商业银行依法冻结单位存款的说法对时的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并阐明被冻结原因，银

行视状况决定与否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的人民法院、人民检察院、公安

机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C.逾期未办理继续冻结手续日勺，视为自动撤销冻结

D.假如冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

答案：C

37.下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A.全民所有制企业B.全民所有制企业口勺子企业C股份有限企业D.股份有限企

业日勺分企业

答案：D

38.张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了协议，对

于该协议时签订，（）。

A.张某承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某与王某均不承担民事责任

答案：B

39.根据《企业法》的规定，下列有关有限责任企业和股份有限企业的异

同，表述错误的是（）。

A.都是企业法人

B.有限责任企业注册资本最低限额为3万元，而股份有限企业最低注册资本限

额为500万元

C.有限责任企业可以变更为股份有限企业，而股份有限企业绝对不能变更为有

限责任企业

D,都必须依法制定企业章程

答案：C

40.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户尤其强调了同

类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定可以到达该收益目的，并强调该产品

没有风险，对该行为评价对的的是（）»

A.没有做到向客户充足提醒风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户阐明与否存在风险

C.该人员是为了完毕销售目的，对银行有利，因此是合理日勺

D.以上说法都不对

答案：A

41、商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过（）

A、10%B、15%C、20%D、8%

答案：A

42、无论企业法人还是非企业法人，因依法被撤销、解散、宣布破产或其

他原因而进行清算时，法人_____。

A.主体资格消灭，不能进行民事活动

B.主体资格不消灭，仍然可以进行多种民事活动

C.主体资格不消灭，但不能进行民事活动

D.主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动

答案：D

43、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证

责任。

A.一般保证

B.连带责任保证

C.视状况而定

答案：B

44、最高额抵押权设置前已经存在的债权，（）转入最高额抵押担保

的债权范围。

A,可以

B.经当事人同意，可以

C.不得

答案：B

45、动产质权自（）时设置。

A.出质人交付质押财产

B.质押协议生效

C.质押登记

答案：A

46、根据我国《企业法》的规定，有限责任企业由多少个股东出资设

置。（）

A二至五十个B三至十三个

C三十个如下D五十个如下

答案：D

47、一人有限责任企业的注册资本最低限额是人民币多少（）

A三万元B五万元C十万元D二十万元

答案：C

48、某客户经理理解B勺新《企业法》为企业章程带来H勺变化，请问下列说

法哪个不对B勺：()

A.《企业法》提高了企业章程的法律地位；

B.企业章程口勺新规定对企业对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影

响，进而影响银行业务经营管理；

C.企业的经营范围除了国家限制经营的项目外，由企业章程规定，提高了

企业营业的自主权和灵活性；

D.企业章程日勺新规定不会放大企业的扩张风险。

答案：D

49、支票上未记载收款人名称的，()

A.经持票人授权，可以补记

B.支票无效

J经出票人授权，可以补记

D.经付款人授权，可以补记

答案：c

50、下列单位中无权查询单位存款账户的是（）

A、中国人民银行B、审计局C、技术监督局D、外汇管理局

答案：C

51、在格式协议中添加了非格式条款的，格式条款和非格式条款不一致

时，应当采用（）。

A、诚实信用原则B、格式条款

C、法律法规规定D、非格式条款

答案：D

52、贷记卡是指发卡银行予以持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额

度内（）的信用卡。

A、先存款，后消费

B、先消费，后还款

C、先存款，后取款

D、先取款，后消费

答案：B

53、长期固定资产贷款指贷款期限在（）的固定资产贷款。

A、5年以上（含5年）B、5年以上（不含5年）

C、3年以上（含5年）D、3年以上（不含5年）

答案：B

54、（）是用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或

工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。

A、基本建设贷款B、技术改造贷款

C、房地产开发贷款D、其他固定资产贷款

答案：A

55、根据银监会《固定资产贷款管理暂行措施》，单笔金额超过项目总投

资（）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%B.10%C.15%D.20%

答案：A

56、公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须贯彻〃二证一陪

伴"制度。二证是指身份证或工作证、简介信，一陪伴是指（）。

A、上级行一般员工

B、本系统上级部门

C、本行领导、业务部门人员或保卫部门人员

答案：C

57、自助服务场所B勺监控录像资料保留时间不得少于（）。

A、1个月B、2个月C、3个月

答案：C

58、营业期间，营业人员临时走出营业室,如下说法不对B勺的是（）。

A、时间很短，可以不关门

B、应注意观测有无可疑人员或异常状况

C、要随手关门

答案：A

59、营业场外或周围发生异常状况，一般不应采用何种措施（）。

A、采用向保卫部门或单位领导求援B、向公安局报警中心报警

C、向联防单位求援D、由营'业人员积极迅速出去处理

答案：D

60.单位活期存款账户中B勺一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存B.借款有关的业务

C.转账结算D.现金支取

答案：D

二、多选题，在每题列出的备选项中有二个以上是符合题目规定的，请将

其代码填写在题后B勺括号内。错选、多选、少选或不选均不得分。

1、商业银行的经营原则有哪些？（）

A.安全性

B.审慎性

C.流动性

D.效益性

答案：ACD

2、根据《个人存款账户实名制规定》B勺规定，可作为实名证件时有

A.居民身份证

B.机动车驾驶证

C.军官证

D.户口簿

答案：ACD

3、商业银行的拆入资金可以用于（）。

A.票据结算

B.联行汇差头寸日勺局限性

C.发放固定资产贷款

D.处理临时性周转资金

答案：ABD

4、银行作为质权人，在保管质押财产期间，如下哪些情形下，银行应当承

担赔偿责任（）。

A.未经出质人同意，私自使用、处分质押财产，给出质人导致损害日勺

B.因保管不善致使质押财产毁损、灭失的

C.未经出质人同意将质押财产又质押给他人，导致质押财产毁损、灭失日勺

D.因不能归责于银行H勺原因而使质押财产价值明显减少的

答案:ABC

5、金穗借记卡若被盗或遗失，持卡人可通过()等电子渠道或到发卡行

指定网点办理挂失手续。

A.银行B.网上银行

C.ATM机

D.POS机

答案：AB

6.根据《商业银行授信工作尽职指导》的规定，商业银行应根据授信工作

尽职调查人员的调查成果，对具有如下情节的授信工作人员依法、依规追究责

任。()

A.未对客户资料进行认真和全面核算的

B.授信决策过程中违反程序审批日勺

C.授信客户发生重大变化和突发事件，未及时进行实地调查的

D.未按照规定期间和程序对授信和担保物进行授信后检查时

答案：ABCD

7、单位银行结算账户按用途可分为（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C,专用存款账户

D.临时存款账户

答案：ABCD

8、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有（）。

A.遵守信用，履约付款

B.谁的钱进谁的帐，由谁支配

C.银行不垫款

D.无条件按照客户规定办理

答案：ABC

9、下列有关委托贷款的说法对的日勺是（）。

A.委托人可以是政府部门、企事业单位及个人

B.贷款对象、用途、金额、期限、利率等由委托人确定

C.作为受托人，银行可以垫付贷款资金

D.作为受托人，银行可以与委托人约定承担贷款损失风险

答案：AB

10.修订后H勺《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）

A.监管银行业金融机构B.监管黄金市场

C.监管工商信贷业务D,监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：BD

11.如下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）

A.设置临时机构B.平常转账结算

C.注册验资D.异地临时经营活动

答案：ACD

12.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代理国债买卖B.代理保险

C.委托贷款D.银行保函

答案：ABC

13.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括（）。

A.规定银行按照规定报送财务报表

B.进人银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

答案：ABCD

14.票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付B.公告催告

C.仿真制造D.提起诉讼

答案：ABD

15、根据我国《企业法》，下列哪一主体可以担任企业B勺法定代表人

（）

A董事长B执行董事（：经理D监事

答案：ABC

16、下列有关抵押登记部门的说法对的的是（）。

A.以建设用地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理

部门

B.以林木抵押的I,登记部门为县级以上林木主管部门

C.以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为工商行政管理部门

D.以都市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的J,登记部门

为建设主管部门

答案：ABDo

17、债务人或者第三人将其金钱以（）形式特定化后，移交债权人占

有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿？

A.特户B.封金C.保证金D.保管箱

答案:ABC

18、我国《企业法》规定B勺企业类型包括如下哪些？（）

A无限责任企业B有限责任企业

C股份有限企业D股份两合企业

答案：B、C

19、客户未获得下列那些同意文献，银行不得对其进行授信（）。

A项目同意文献

B环境保护同意文献

C土地同意文献

D其他按国家规定需具有的同意文献

答案：ABCDo

20、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理措施》所指关联交易

重要有哪些（）

A、授信B、资产转移

C、提供服务D、受理存款

答案：ABC

21、下列有关母企业与子企业关系的表述，对的日勺有（）

A、子企业是独立法人，依法必须独立承担民事责任

B、母企业必须依法经营，不得滥用其对子企业的控制权

C、母企业可以随意抽回其对子企业的投资

D、子企、也不能偿还其债务时，母企业必须替其承担偿还责任

答案：AB

22、《中华人民共和国担保法》依法确认H勺保证协议、抵押协议、质押协

议H勺体现形式有（）

A、担保人在正式公开场所口头体现的担保意愿

B、当事人单独签订的书面协议

C、当事人之间的具有担保性质的信函、等

D、当事人签订口勺主协议中口勺担保条款

答案：BCD

23、固定资产贷款按期限分为（）。

A、短期固定资产贷款B、中期固定资产贷款

C、长期固定资产贷款

答案：ABC

24、电子银行业务包括（）。

A.运用计算机和互联网开展的网上银行业务.

B.运用等声讯设备和电信网络开展日勺银行业务.

C.运用移动和无线网络开展的银行业务.

D.运用其他电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完毕金融交易

的银行业务。

答案：ABCD

25、市场风险包括（兀

A.利率风险B,汇率风险（包括黄金）C.股票价格风险D.商品价格风险

答案：ABCD

26、根据《《商业银行房地产贷款风险管理指导》，房地产贷款重要包括

（）O

A.土地储备贷款B.房地产开发贷款C.个人住房贷款D.商业用房贷款

答案：ABCD

27、企业流动资金贷款不得用于（）。

A.购置原材料B.股权投资C.固定资产投资D.购置生产设备

答案：BC

28、贷款调查可以采用的方式有（）。

A.现场核算B.查问C.与借款人直接面谈D.将所有调查事项委托第三

方进行

答案：ABC

29、如下有权扣划单位或个人金融机构存款时有（）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.公安机关E.人民检察院

答案：ABC

30、银行对下列哪些票据付款时，应当承担责任（）。

A.票据已经超过付款期限时

B.票据载明口勺金额模糊不清时

C.票据收款人名称被涂改的

D.加盖银行部门印章替代专用章口勺

答案：ABCD

三、判断题

1、《中华人民共和国票据法》所称的票据指汇票、本票和支票。（对）

2、企业集团财务企业不能对本企业集团组员单位之外的借款人提供担保。

（对）

3、借款的利息可以预先在本金中扣除。（错）

4.商业银行应当制定合用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策

应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险恃性相适应。（对）

5、《商业银行合规风险管理指导》规定，合规是商业银行所有员工的共同

责任，并应从商业银行高层做起。（对）

6、商业银行在办理个人理财业务日勺过程中应当保留完备的个人理财业务服

务记录，无需通过客户同意，商业银行可以向第三方提供客户的有关资料和服

务与交易记录。（错）

7.《中国人民银行有关人民币存贷款计结息问题的告知》规定，国内银行

的存款业务，一律不计复利。（错）

8.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户

时，应当出示本人身份证件。（对）

9.个体工商户将货币资金存入商业银行日勺存款是对公存款。（对）

10、市场风险仅存在于银行口勺交易业务中，在非交易业务中不存在市场风

险。（错）

11.银行业监督管理机构根据履行职责H勺需要，可以与银行业金融机构内高

级管理人员进行监督管理谈话，但无权规定其董事就其业务活动口勺重大事项作

出阐明。（错）

12.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（错）

13.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户日勺存款局限性冻结金

额时，应当写明申请冻结时H勺存款余额，在六个月的冻结期内，冻结该单位可

以冻结的存款，直至到达需要的冻结金额。（对）

14.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均对的合理，那么银行

可以自行修改存款日期。（错）

15•根据《企业法》的规定，企业日勺法定代表人必须是企业H勺董事长。

（错）

16.银行工作人员运用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲

属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（错）

17.银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不妥利

益、便利或优惠。（对）

18.某银行会计临时请假离开企业，由于领导不在，为了节省时间，该会

计人员将财务章交给无权使用此章欧I同事，并告知其可以运用此章处理紧急业

务。这是为银行业务考虑的合理行为。（错）

19.某上市银行日勺员工在家中无意间向亲属透露了所在银行也许面临重大

诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行日勺股票。由于是无意中的行为，不

属违规。（错）

20.某银行业务人员向当地一家集团企业争取存款的I时候，为了防止商业

贿赂的嫌疑，自己掏钱请该企业有关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到

应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常

的营销手段。（错）

21.银行业从业人员可以在同业之间互换客户资料和及其交易信息。

（错）

22、从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（对）

23、国家机关不得为保证人，但经国务院同意为使用外国政府或者国际

经济组织贷款进行转贷的除外。（对）

24、以在建工程设定抵押的，不必办理抵押登记。（错）

25、办理贷款业务时的贷款利率，银行和客户可以任意确定。（错）

26、借款人未按照约定日勺借款用途使用借款日勺，贷款人可以停止发放借

款、提前收回借款或者解除借款协议。（对）

27.分企业与子企业日勺法律地位不一样。前者不具有法人资格，其民事责

任由企业承担；后者具有法人资格，能依法独立承担民事责任。（对）

28、票据当事人必须在票据上自己签章，委托其代理人在票据上签章口勺，

票据无效。（错）

29、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行H勺产品简介、宣传和

推介等一般性业务征询活动，不属于理财顾问服务。（对）

30、按照客户获取收益方式日勺不一样，理财计划可以分为保证收益理财计

划和非保证收益理财计划。（对）

四、简答题

1、根据我国法律规定，法人应当具有哪些条件？

答：（一）依法成立；（二）有必要日勺财产或者经费；（三）有自己的名称、组织

机构和场所：（四）可以独立承担民事责任。

2、什么是最高额抵押？

答案：最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间

内将要持续发生的债权提供担保财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人

约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额程度内就该担保财产优

先受偿。最高额抵押权设置前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高

额抵押担保日勺债权范围。

3、什么是浮动抵押。

答案：经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将既

有日勺以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债

务或者发生当事人约定日勺实现抵押权日勺情形，债双人有权就实现抵押权时日勺动

产优先受偿。

4、企业可认为股东或实际控制人提供担保吗？假如可以，有什么详细程

序规定。

答案：（1）企业可认为股东或实际控制人提供担保。（2）详细程序规

定：企业为股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决策。需要

企业提供担保的股东或者需企业提供担保的实际控制人支配日勺股东不得参与该

事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权日勺过半数通过。

5、什么是在建工程抵押？并说出在办理在建工程抵押当中，开发商应当

获得的"四证"是指什么。

答案：在建工程抵押，是指抵押人为获得在建工程继续建造资金所需日勺贷

款，以其合法方式获得日勺土地使用权连同在建工程的I投入资产，以不转移占有

的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。开发商应当获得的''四

证〃是指，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许

可证》、《建设工程施工许可证》。

6、消防安全的〃三知三会"是什么？

答案：懂得火灾危险性、懂得火灾扑救措施、懂得疏散逃生路线；会用灭

火器、会逃生、会报警。

7、《商业银行法》中对企业开立账户有哪些规定？

答案：（1）企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一种

办理平常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（2）

任何单位和个人不得将单位日勺资金以个人名义开立账户存储。

8、简述贷款展期期限的有关规定？

答案：短期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限合

计不得超过原贷款期限日勺二分之一；长期贷款展期期限合计不得超过3年。国

家另有规定的除外。

9、商业银行内部控制的目的有哪些？

答：根据《商业银行内部控制指导》，商业银行内部控制口勺目的包括：

（-）保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。（二）保证商

业银行发展战略和经营目的日勺全面实行和充足实现。（三）保证风险管理体系

的有效性。（四）保证业务记录、财务信息和其他管理信息日勺及时、真实和完

整。

10、什么是操作风险，操作风险事件有哪些类型？

答：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，

以及外部事件所导致损失的风险。详细操作风险事件包括：内部欺诈，外部欺

诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营

业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理等七种类型。

五、案例题

1、2023年5月,甲银行见房地产行业利润丰富，为获取高额收益，遂斥

资5000万元成立房地产开发企业，进行房地产开发。2023年8月，我国大部

分地区漕遇高温天气，全国电网超负荷运行，甲银行即从某信用社拆入资金3

亿元，用于给丁电网企业发放固定资产贷款，进行坑口电厂建设。后查明，丁

电网企业法定代表人是甲银行行长的弟弟，3亿元贷款为信用贷款。

请结合《商业银行法》口勺有关规定，指出甲银行在上述案例中日勺违法之处。

答：违法之处有：（1）该银行投资房地产企业违反法律规定。

（2）该银行将拆入资金发放固定资产贷款违反法律规定。

（3）该银行向丁电网企业发放信用贷款违反法律规定。

法条根据：《商业银行法》43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不

得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融

机构和企业投资，但国家另有规定的除外。《商业银行法》第46条规定，同业

拆借，应当遵守中国人民银行的规定。严禁运用拆入资金发放固定资产贷款或

者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和偿还中国人民银行

到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的局限

性和处理临时性周转资金的需要。《商业银行法》第40条规定，商业银行不得

向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同

类贷款H勺条件。前款所称美系人是指（一）商业银行口勺董事、监事、管理人

员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职

务日勺企业、企业和其他经济组织。

2、高原是15岁的高中生，其叔叔高某系某房地产企业员工，高某为高

原购置其企业开发的住宅一套，帮高原办理了首付和贷款申请手续，银行当

面让高原在借款协议和抵押协议上签了字，另高某为该贷款提供连带保证的

申明书。后贷款月供发生问题，银行即起诉规定高原还款，否则处置抵押

物，追究高某的担保责任。

请分析该贷款中存在B勺风险隐患。

答案：借款主体不合格，对未满18岁未成年人设定贷款义务，无监护人父母出具

的意见，高某的叔叔并非合法的监护人，借款协议系效力待定协议，高原的父母若不

追认则借款协议无效，借款协议无效抵押协议也无效，即便保证人高某有过错，其承

担的J责任也不超过贷款不能清偿部分的三分之一。

3、2023年3月20日，某法院工作人员到某银行规定协助查询、冻结

王某的存款，并向银行出具了工作证，协助查询存款告知书，银行工作人员

审查后遂协助查询了王某的存款，发现存款余额15万元，并办理了冻结存

款15万元的手续