风险研判管理制度国标

风险研判管理制度国标一、总则（一）目的为规范公司风险研判管理工作，有效识别、评估和应对各类风险，保障公司稳健运营，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司总部及各分支机构、子公司。（三）风险定义本制度所指风险是指可能影响公司目标实现的不确定性因素，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等。（四）管理原则1.全面性原则：涵盖公司各个业务领域和经营环节。2.及时性原则：及时识别、评估和应对风险。3.准确性原则：准确判断风险的性质、程度和影响。4.动态性原则：根据内外部环境变化，适时调整风险研判策略。二、风险研判组织架构与职责（一）风险研判委员会1.组成：由公司高层管理人员、相关部门负责人等组成。2.职责：审定风险研判管理制度和流程。审议重大风险研判报告，决策重大风险应对措施。协调跨部门风险研判工作。（二）风险管理部门1.职责：制定和完善风险研判管理制度和方法。组织开展风险识别、评估和监测工作。编制风险研判报告，提出风险应对建议。跟踪风险应对措施执行情况。（三）各业务部门1.职责：负责本部门风险的识别、评估和初步应对。配合风险管理部门开展公司整体风险研判工作。落实风险应对措施。三、风险识别（一）市场风险识别1.宏观经济环境变化风险，如GDP波动、利率调整、汇率波动等。2.行业竞争风险，包括竞争对手的市场份额变化、新产品推出等。3.市场需求变化风险，如消费者偏好改变、市场容量萎缩等。（二）信用风险识别1.客户信用风险，包括客户的偿债能力、信用记录等。2.供应商信用风险，如供应商的交货能力、质量保证等。3.合作伙伴信用风险，如合作方的履约能力、诚信度等。（三）操作风险识别1.内部流程风险，如流程设计不合理、执行不规范等。2.人员风险，包括员工的专业技能不足、职业道德问题等。3.系统风险，如信息系统故障、数据安全问题等。4.外部事件风险，如自然灾害、突发事件等。（四）合规风险识别1.法律法规风险，如违反国家法律法规、监管要求等。2.政策风险，如政策调整对公司业务的影响。3.行业规范风险，如不符合行业标准、自律要求等。（五）识别方法1.问卷调查法：向各部门、员工发放问卷，收集风险信息。2.访谈法：与相关人员进行面对面访谈，了解潜在风险。3.流程图法：绘制业务流程图，分析流程中的风险点。4.数据分析：对历史数据进行分析，发现风险趋势。5.案例分析法：借鉴同行业或其他公司的风险案例。四、风险评估（一）风险评估指标1.可能性：评估风险发生的概率，分为高、中、低三个等级。2.影响程度：评估风险对公司目标的影响大小，分为重大、较大、一般、轻微四个等级。（二）评估方法1.定性评估：根据风险识别结果，由专业人员进行主观判断。2.定量评估：运用数学模型、统计分析等方法，对风险进行量化评估。3.综合评估：结合定性和定量评估结果，确定风险等级。（三）风险等级划分1.高风险：发生可能性高且影响程度重大。2.较高风险：发生可能性较高且影响程度较大。3.中等风险：发生可能性中等且影响程度一般。4.低风险：发生可能性低且影响程度轻微。五、风险应对（一）风险应对策略1.规避风险：当风险发生可能性高且影响程度重大时，采取措施避免风险发生。2.降低风险：通过控制措施降低风险发生的可能性或减轻影响程度。3.转移风险：将风险转移给第三方，如购买保险、签订免责条款等。4.接受风险：对于低风险，在公司可承受范围内，选择接受风险。（二）具体应对措施1.市场风险应对：宏观经济环境变化：加强市场监测和分析，调整经营策略。行业竞争：提升产品竞争力，拓展市场渠道。市场需求变化：加强市场调研，及时调整产品或服务。2.信用风险应对：客户信用风险：建立客户信用评估体系，加强信用管理。供应商信用风险：选择优质供应商，签订合作协议。合作伙伴信用风险：进行尽职调查，加强合作过程监控。3.操作风险应对：内部流程风险：优化流程设计，加强流程执行监督。人员风险：加强员工培训，建立考核激励机制。系统风险：加强信息系统建设和维护，完善数据安全管理。外部事件风险：制定应急预案，提高应急处理能力。4.合规风险应对：法律法规风险：加强法律合规培训，建立合规审查机制。政策风险：及时关注政策变化，调整公司政策。行业规范风险：积极参与行业自律，遵守行业规范。六、风险监测与预警（一）风险监测指标1.关键风险指标：根据各类风险特点，设定关键监测指标。2.风险限额：设定各类风险的容忍度和控制限额。（二）监测频率1.定期监测：每月、每季度或每年进行全面风险监测。2.实时监测：对重大风险或关键业务环节进行实时监测。（三）预警机制1.预警指标设定：根据风险等级和监测指标，设定预警阈值。2.预警发布：当监测指标达到预警阈值时，及时发布预警信息。3.预警处理：相关部门接到预警后，及时采取应对措施。七、风险研判报告（一）报告类型1.定期报告：每月、每季度或每年提交全面风险研判报告。2.专项报告：针对重大风险事件或特定风险领域提交专项报告。（二）报告内容1.风险识别情况：详细描述识别出的各类风险。2.风险评估结果：包括风险等级、可能性、影响程度等。3.风险应对措施：已采取或拟采取的应对措施。4.风险监测情况：关键风险指标变化情况。5.风险趋势分析：对未来风险发展趋势的预测。（三）报告流程1.各业务部门收集、整理本部门风险信息，提交给风险管理部门。2.风险管理部门汇总分析，编制风险研判报告，提交给风险研判委员会审议。3.风险研判委员会审议通过后，报告发布至相关部门。八、培训与沟通（一）培训1.定期组织风险研判培训，提高员工风险意识和识别、评估能力。2.根据不同岗位需求，开展针对性培训。（二）沟通1.建立风险信息沟通渠道，确保信息及时、准确传递。2.定期召开风险研判沟通会议，分享风险信息和应对经验。九、监督与考核（一）监督1.风险管理部门定期对各部门风险研判工作进行检查。2.审计部门对风险管理制度执行情