银行从业资格初级银行管理考模拟考试题(九)

银行从业资格初级银行管理考模拟考试题（九）

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共40题，共40分）

1.商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。（1分）

A资金运用成本

B资金盈利能力

C创新能力

D资金运用效率

2.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于（）。（1分）

A15%

B25%

040%

D55%

3.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是（）的重要职责。（1分）

A合规部门

B高级管理层

C监事会

D内部审计部门

4.2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核

心是（）。（1分）

A加强现场检查

B监管转型

C提高监管有效性

D提升薄弱环节金融服务的合力

5.根据《资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。（1分）

A（总资本一对应资本增加项）/风险加权资产X100%

B（总资本增加项一对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

C（总资本一资本扣减项）/风险加权资产X100%

D（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

6.资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）o（1分）

A不良资产的质量

B不良资产的规模

C不良资产的特点

D不良资产的来源

7.（）的目标是发现需求、满足需求。（1分）

A扩大销售

B维护访问

C建立客户追踪制度

D风险预防

8.从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促

生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了（）。（1分）

A汽车产业发展符合社会发展的要求

B汽车产业是我国的朝阳产业

C产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

9.按照（）,对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购'赎回的理财行为要规范，在

产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。（1分）

A《商业银行产品销售管理办法》

B《商业银行理财产品管理办法》

C《商业银行理财产品销售办法》

D《商业银行理财产品销售管理办法》

10.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。（1分）

A中华人民共和国的法定货币是人民币

B人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D人民币的单位为元、角、分

11.贸易融资是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具（）的融资方式。（1分）

A降低负债比例

B增加营业收入

C增加资产

D增加现金流量

12.由政府投资设立的金融机构是（）。（1分）

A政策性专业银行

B商业性专业银行

C非银行金融机构

D金融监管机构

13.银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。（1分）

A0.1%

B1%

C0.2%

D2%

14.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是

（）o（1分）

A次级类贷款

B可疑类贷款

C损失类贷款

D关注类贷款

15.产业技术政策主要包括（）和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。（1分）

A产业布局规划

B产业技术结构的选择

C除农业外的高技术产业扶持政策

D主导产业的选择

16.（）是指因市场价格的不利变动血使银行表内和表外业务发生损失的风险。（1分）

A操作风险

B合规风险

C市场风险

D信用风险

17.经济增加值弥补了股东权益回报率（ROC）和资产回报率（ROE）等方法只关注（人未考虑风险成本的不

足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。（1分）

A固定成本

B平均成本

C当期收益

D未来收益

18.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是（）o（1分）

A资本充足率不得低于4%

B流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于20%

C对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于30%

19.以下不属于短期证券市场的短期信用工具的是（1。（1分）

A国库券

B大额可转让定期存单

C企业股票

D银行承兑汇票

20.保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因

此该产品类型可以看作是（）.G分）

A不附条件的契约关系

B附条件的合同关系

C附条件的契约关系

D不附条件的合同关系

21.（）风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。（1分）

A法律

B信用

C政治

D合规

22.（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供

贷款服务的非银行金融机构。（1分）

A消费金融公司

B金融资产管理公司

C贷款公司

D金融租赁公司

23.（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须脓从合规性要

求，而不能讨价还价。（1分）

A全面性原则

B制衡性原则

C强制性原则

D相匹配原则

24.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。（1分）

A公司治理

B合规文化

C外部监管

D信息系统

25.支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过（）实

现盗金转移而完成的结算过程。（1分）

A银行

B代理人

C贷款人

D担保人

26.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。（1分）

A强调建立有效监管和激励机制

B强调建立有效薪酬和激励机制

C加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

27.根据边际成本定价法，假定预期的贷款收益率一定，满足（）时，银行的利润总额达到最高，且此时

的存款利率为银行的最佳选择。（1分）

A边际成本高于边际收益

B边际成本等于边际收益

C边际成本低于边际收益

D根据具体情况确定

28.常备借贷便利的特点不包括（）。（1分）

A由金融机构主动发起

B针对性强

C是商业银行间的“一对一”交易

D交易对手覆盖面广

29.商业银行的（）策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争

者。（1分）

A低成本

B低风险

C低效益

D局成本

30.代理政策性银行业务目前主要代理（）和国家开发银行业务。（1分）

A中国银行

B中国农业发展银行

C外资行

D中国进出口银行

31.对于（），金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。（1分）

A联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C外国政要

D高风险客户或者高风险账户持有人

32.下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）o（1分）

A票汇和信汇的时间较长，收费较高

B解付汇款的银行叫做汇出行

C汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人

D信汇的费用比电汇的高

33.下列不属于非现场监管的是（）。（1分）

A收集银行业金融机构报表数据

B采取相应措施的持续性监管过程

C对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析

D向其他银行业金融机构了解情况

34.制定产业保护政策的目的在于（）。（1分）

A减小技术壁垒

B减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

C减小国外企业对本国优势产业的冲击

D减小本国企业对国外幼稚产业的冲击

35.同业拆借的期限最长不得超过（）个月。（1分）

A6

B4

C2

D1

36.我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨。（1分）

A中国银监会

R中国人民银行

C财政部

D中国资产管理总公司

37.（）是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。（1分）

A金融政策工具

B货币政策工具

C利率政策工具

D存款准备金工具

38.个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的（）。（1分）

A间接借贷

B直接借贷

C中介借贷

D无风险借贷

39.（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（1分）

A忠于职守

B公正廉洁

C审慎经营

D依法合规

40.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是（）o（1分）

A董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审

慎经营

B理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行

内部控制职责

C商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采

取相应的风险控制措施

D高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

二、多选题（总共15题，共30分）

41.银行市场定位主要包括（）o（1分）

A产品定位

B银行形象定位

C销售目标定位

D行业差别定位

E行业形象差异定位

42.在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资

（）。（1分）

A金额较大

B期限较长

C风险较大

D还款来源不够可靠

E项目实际进度与已投资额难以匹配

43.银行业消费者的安全权包括（）。（1分）

A人身安全权

R财产安全权

C产品安全权

D服务安全权

E交易安全权

44.合规风险导致商业银行损失后果的形式有（）。（1分）

A法律制裁

B财务损失

C监管处罚

D声誉损失

E时间损失

45.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有（）。分）

A融资成本上升

B资产质量下降

C外部评级下降

D被迫从市场上购回已发行的债券

E所发行的股票价格上升

46.薪酬机制一般应坚持（）原则。（1分）

A薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D短期激励与长期激励相协调

E高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

47.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为（）。［1分）

A个人住房贷款

B个人消费贷款

C个人经营类贷款

D个人质押类贷款

E个人信用类贷款

48.商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括

（）。（1分）

A风险管理

B损失准备金

C内部控制

D风险集中

E关联交易

49.2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一是“扩大联邦存款保险公司（FDIC）的监

管权”。其具体内容主要包括（）。（1分）

A联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B联邦存款保险公司对系统重要性非银行金融机构及大型银行具有后备检查权，可实施特别检查

C联邦存款保险公司有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机

构

D一旦联邦存款保险公司被委以接管人的职责，就可以采取一系列措施将损失降到最小

E联邦存款保险公司可设立搭桥公司协助有序解散破产企业

50.下列属于托收的基本当事人的有（）。（1分）

A委托人

B托收行

C代收行

D付款人

E提示行

51.按照诱发风险的原因，风险可以分为（）。（1分）

A经济风险

B社会风险

C信用风险

D市场风险

E法律风险

52.商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指（）o（1分）

A高风险网点

B高风险业务

C高风险环节

D岛风险岗位

E高风险人员

53.绩效评价系统的评价对象包括（）。（1分）

A银行本身

B客户

C银行产品或服务

D产品

E银行管理者

54.下列关于收单银行加强对特约商户咨质审核的说法中，1F确的有（）。（1分）

A实行商户实名制

B不得设定虚假商户

C不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核

55.贷款分类应遵循的原则有（）。（1分）

IA对

B错

59.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。（）

（1分）

A对

B错

60.单笔金额超过项目总投资5席或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流

动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）（1分）

A对

B错

61人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到

提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。（）（1分）

A对

B错

62.银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。