银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0418-76

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0418-76

1、下列货币时间价值的计算，错误的是（）。【多选题】

A.本金的现值为1000元，年利率为3%,期限为3年，如果每季

度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元

B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率

为8%,则10年后这笔年金的终值为14486.56元

C.以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，

每年要回收16275元现金才是有利的

D.6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%,

该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239540元

E.年利率为8%,按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

正确答案:A、B

答案解析:选项C计算正确：选项D计算正确：选项E计算正

确：选项A计算错误：选项B计算错误:

2、客户信息的整理通常是针对定性信息，一般汇总为家庭资产负

债表和收支储蓄表。()【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭

资产负债表和收支储蓄表。

3、银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理

财'业务开展情况以及事'业部制改革的规划和时间进度，并于2014年9

月底前完成理财业务事业部改革。()【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析：《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关

事项的通知》十五、银行应于2014年7月底前向银监会及其派出机

构报告已有理财业务开展情况以及事.业部制改革的规划和时间进度，

并于2014年9月底前完成理财业务事业部改革;未按时完成理财业务

事业部制改革的银行，监管部门将采取相应审慎监管措施。

4、下列不属于可变更，可撤销民事行为类型的是()【单选题】

A.重大误解而实施的民事行为

B.显失公平的民事行为

C.乘人之危的民事行为

D.无权处分的民事行为

正确答案:D

答案解析:签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法

院或者仲裁机构变更或者撤销：

(1)因重大误解订立的(选项A是可撤销合同)；

(2)在订立合同时显失公平的(选项B是可撤销合同)；

(3)一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意

思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变

更或者撤销(选项C是可撤销合同)。

5、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为

10%,投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付

投资者本利，则该投资的有效年利率约是()。【单选题】

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.57%

正确答案:B

答案解析:本题考查的是有效利率的计算。（3）计算有效利率。已知

现值PV=1000,终值FV=13449,期数n=3x4=12,有效利率用ERA

表示，根据复利终值计算公式：

FV=PVx（1+ERA）n=10000x（1+EAR）3=13449,贝！IEAR=10.38%,贝ij

EAR=10.38%（选项B正确）。

6、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。【单选题】

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

正确答案:D

答案解析:直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直

接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金;与此对应，间接融资市场

上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄

存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供

贷款，实现资金的转移。

7、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。

【多选题】

A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

正确答案:A、B

答案解析:选项A说法错误：（期末）年金终值的公式为：

FV=Cx[（l+r）n-l]^r,根据公式可知利率与年金终值同方向变化;选项

B说法错误：（期末）年金现值的公式为：PV=Cx[l-（l+r）-]-r,根据

公式可知利率与年金现值反方向变化。

8、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。【单

选题】

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政

策，进行变相高息储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂仃办法》第六十二

条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监

督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处

罚：

9、国务院依法对银行、信托公司开展业务合作实施现场检查和非

现场监管，可以要求银行、信托公司提供相关业务合作材料，核对双

方账目，保障客户的合法权益。()【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十二条规

定，中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作实施现场检查和

非现场监管，可以要求银行、信托公司提供相关业务合作材料，核对

双方账目，保障客户的合法权益。

10、优先矩阵中，第一象限的内容是不重要也不紧急的。（）【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

表4优先矩阵的应用

紧急

第一象限

危机、客户投诉

紧迫的问题

重要有期限压力的任务

IU1

与核心价值观联系紧