货币银行学期末复习资料 (一)

第一章

1.名词解释：

货币：货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发

展的结果

价值尺度：指货币在表现商品的价值并测量商品价值大小的时候所发挥的一种功能流

通手段：指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能

货币存量：指某一时点上的货币总量

货币流量：指一定时期内的货币周转总额

狭义货币：指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流

通中的现金和银行活期存款

广义货币：既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币

2.如何理解'金银天然不是货币，但货币天然是金银'？

货币是一种等价交换物，而金银仅仅是两种金属，并非生来就是等价交换物.所以，金银天然

不是货币.而一般等价物需要具有便于携带，便于储藏,具有交换价值等特性，只有金银才具备

这些特性，所以货币必然会是金银，也就是货币天然是金银.

3.货币的基本职能是什么？货币在发挥各职能时各有什么特点？

基本职能：价值尺度、流通手段

①价值尺度的特点：（1）只需要观念或想象中的货币，不需要现实的货币。

（2）执行价值尺度职能的货币本身须有价值。

②流通手段的特点：⑴必须使用现实的货币，一手交钱，一手交货.

⑵作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝

③贮藏手段的特点：必须是足值的金属货币

④支付手段的特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独

立环节。

⑤世界货币的特点：作为世界货币，必须有十足价值，并且是贵金属块，按其实际重量来

发挥职能。

4.狭义货币与广义货币的区别何在？

狭义货币：是一个宏观经济学概念，在经济学中以Ml表示，其计算方法是社会流通货币

总量加上商业银行的所有活期存款

广义货币：广义货币是一个经济学概念，和狭义货币两对应。在经济学中以M2来表示,

其计算方法是社会流通货币总晟加上活期存款以及定期存款与储蓄存款。

5.货币在经济活动中有何作用？

货币在宏观经济中具有提高资源配置效率，传递商品经济和市场供求信息，有助于实现宏观

调控的作用；

货币在微观经济中具有推动生产发展，实行经济核算和实现收入分配的作用

第二章

1.名词解释：

货币制度：是国家用法律规定的货币流通结构和组织形式

本位币：一国的基本通货.金属货币流通条件下，指用货币金属按照国家规定的货币单位所

铸成的铸币

辅币：辅币是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。

铸币平价:两种货币的含金量之比

纸币流通规律：纸币流通规律是纸币的流通量决定于它所代替的流通中所需的金属货币量。自

由铸造：是指公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币，不受数量限制造币厂代铸货币,

不受或只收取少量的铸造费

2.前资本主义社会的货币流通有何特点？

（1）铸造权分散，（2）铸币不断贬值

3.货币制度的主要内容有哪些？

（1）规定货币材料（2）规定货币单位（3）规定各种通货的铸造、发行与流通程序

（4）准备金制度。

4.规定本位币可以自由铸造和辅币限制铸造有何意义？

（1）本位币实行自由铸造的经济意义：

可以保证本位币金属无限制地成为价值尺度，无限制地执行支付手段和流通手段；可以保持

本位的名义价值和实际价值基本一致；可以保证本位币自发地适应客观流通的需要

（2）辅币限制铸造的意义：可以保证辅币铸造收入为国家所有；可以保证辅币与本位币的

固定比例不被打乱

5.纸币流通规律和货币流通规律有何联系与区别？

联系：都要受到商品流通的制约：商品流通是第一性的：货币流通和纸币流通是第二性的，都要适

应商品流通的需要

M别：（1）适应商品流通的方式不同。在货币流通规律中，货币是通过货币数量的变化来适

应商品流通的变化；而在纸币流通规律中，纸币是通过单位纸币交换价值的变化来适应商品流通

的变化

⑵和商品价格总额关系不同则是。货币流通规律反映的是商品价格总额决定货币

数量这一关系，而纸币流通规律反映的则是纸币的名义价值总额决定商品价格总额这一关系

⑶发挥作用的条件不同。货币流通规律在任何货币制度下都能发挥作用，它是适

应一切货币流通的总规律；而纸币流通规律是•种特殊的货币流通规律，它只是在纸币流通违反

了货币流通规律要求时才发挥作用。

6.为什么说金单本位是一种相对稳定的货币制度？

（1）一是在实行金单本位制的国家内，货币数量适当，能自发的适应商品流通的需要

（2）二是在实行金单本位制的国家内，其货币的对外汇率相对稳定

7.保持货币制度的稳定性需要哪些条件？

（1）稳定的政治环境（2）稳定的经济环境（3）有效的政策和法律环境

第三章

1.名词解释：

信用：是指在商品生产和货币流通条件下，以商品赊销或货币借贷的形式所体现的一种经济关系,

是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。

商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度

的基础。

银行信用：由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用

期票：由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证，也叫商业本票

汇票：是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑

后方为有效票据

2.高利贷信用的利息率为什么会特别高?

（I）借款人的借款大多不是用于追加资本，获取利润，而是为了取得一般的，必需的购买

手段和支付手段。

（2）是自然经济占统治地位，商品货币经济不发达的情况下，人们不容易获得货币，而人

们对货币的需求又很大，这就为高利贷的形成创造了条件。

3.商业本票与商业汇票有何区别？

（1）商业本票又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债

务凭证。商业本票有两个当事人：一是出票人（债务人），二是收款人（债权人）。商业汇

票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令

书。商业汇票有三个当事人：一是出票人（债权人），二是受票人或付款人（债务人），三是

收款人或持票人（债权人或债权人的债权人）

（2）商业汇票必须经过票据的承兑手续，才具有法律效力。

4.银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？（银行信用与商业信用的联

系）

商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度

的基础。

银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。

商业信用与银行信用的关系：互补互促的作用，其中商业信用是现代信用的基础，银行信用是

主体。

⑴银行信用的主体与商业信用的主体不同。（2）银行信用规模较大。（3）银行信用的客体是单一

形态的货币资本。⑷银行信用不受运动方向的限制。（5）银行信用在期限上具有灵活性。⑹银

行信用具有较好的稳定性。⑺银行信用与商业信用的需求变化不同。在繁荣时期，对商业信用的

需求增加，对银行信用的需求也增加。而在危机时期，由于商品生产过剩，对商业信用的需求会减

少，但对银行信用的需求却有可能会增加。

5.信用有什么作用？

（1）促进资金再分配，提高资金使用效率

（2）加速资金周转，节约流通费用

<3）加快资本集中，推动经济增长

（4）调节经济结构

第四章

L名词解释：

储蓄机构：又称节俭机构，为家庭储蓄存款与投资提供专门服务的金融中介机构

信用合作社：也属存款性金触机构，由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质

的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织

保险养老金基金：由企业等单位的雇主或雇员交纳基金而建立起来的类似于人寿保险公司的专门

的机构

投资基金：是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，

所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织

2.简述银行是如何产生的？

银行一词源于意大利语Banca,意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语

转化为bank,意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。银行是商品

货币经济发展到一定阶段的产物。

它的产生大体上分为三个阶段：

第一阶段:出现了货币兑换业和兑换商。

第二阶段:增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。

笫三阶段:兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业。

3.银行在国民经济活动中的地位如何？

地位：★银行是生产资料和消费品的分配中心

★银行是国民经济的信息中心

★银行成了资金调剂中心

4.非银行金融机构有哪些？它们的主要业务是什么？

存款性金融机构：储蓄机构、信用合作社。

非存款性金融机构：保险公司、养老基金、投资银行、金融公司。

投资基金

5.何谓投资基金？它有什么特点？

投资基金：是一种由众多不选定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，

所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织

特点：（1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风Q；（3）利益共享，风险共担：

（4）严格监管，信息透明；（5）独立托管，保障安全

第五章

1.名词解释：

金融市场：金融市场是进行金融交易的场所。

直接融资：直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金，其间不存在任

何金融中介机构的融资方式。

间接融资：间接融资是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程国库

券：由一国财政部发行的一种短期政府债券（期限有30天、91天、182天、I年及I年以

上等）

公司债券：是工商企业发行的借款凭证（期限可长达io年以上，也可短到只有1年；

商业票据：是工商企业发行的无抵押短期债券（期限一般有30天、60天、9（）天和180天等）

可转让存单：由金融机构发行的可在金融市场上转让的存单（期限从7天到5年不等）

2、什么是金融市场的广度、深度与弹性？

（1）金融市场的广度：金融市场的广度指市场参与者的复杂程度。

（2）金融市场的深度：指市场中是否存在足够大的经常交易量，以保证某一时期、一定范围

内的成交量变动不会导致市价的失常性波动。

（3）金融市场的弹性：指应付突发事件的能力及大额成交后价格迅速调整的能力。

3、金融市场的功能有哪些？

①聚集和分配资金功能②资金期限转换功能③分散与转移风险功能④信息集散功能⑤金融宏

观调控功能⑥资源优化配置功能

4、试述直接融资与间接融资方式的异同，并从企业融资角度比较这两种方式的优缺点。

直接融资和间接融资的比较：

⑴相同点：二者都是资金的融通方式，实现了货币资金融通的结果。

⑵不同点：（间接融资的优点:盈利性、安全性、流动性）

★搜寻成本低

★规模效应

★资金期限转换功能较强

★更高的流动性

★信息保密

★银行对资金融入方监管有力

5、我国目前的融资结构有何特点？这种融资结构有什么问题？

特点：间接融资为主，融资成本高；直接融资比例低

问题：银行强势，资源配置效率低

6、金融市场的参与者主要有哪些？他们在金融市场运行中各发挥了什么作用？

金融市场的参与者主要有个人、企业、金融机构、政府、中央银行

作用：个人作为金融市场的参与者主要是以资金的供给者身份出现

•..•.•

企业在金融市场止既可能是资金的需求者，及可能是资金的供给者者

冬融玩初是金曲芾扬的最重要的参与者，保证了资金供求双方的资金融通得以实现

政府在金融市场中主要是充当资金的筹措者和金融市场的管理者

中央银行是作为金融市场上资金的最终提供者，同时又是金融市场的直接管理者

7、么是有效市场？它有哪些类型？

有效市场是指所有信息都会很快被市场参与者领悟并立刻反映到市场价格之中的一种市场

类型：弱式有效市场、半强式有效市场、强式有效市场

8、有效市场理论为什么会成为广为接受的一种金融理论？

（1）揭示了证券市场的特征，一改过去人们对证券市场的看法

（2）促进了金融理论的发展

（3）为新兴证券市场的发展提供参考

9、行为金融理论的主要内容有哪些？

（1）展望理论（决策参考点决定行为者对风险的态度、损失规避、非贝叶斯法则的预期、

框架效应）

（2）套利限制

（3）其他关于人类决策行为的理论（易获得性偏误、过度自信、从众心理、模糊规避）

第六章

1.名词解释：

利息：是借款人支付给贷款人的使用货币的代价

流动性陷阱：是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人

们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多

少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使

得货币政策失效.

利率的期限结构：是指不同期限债券利率之间的关系，可以用债券的回报率曲线来表示利

率曲线：

IS-LM模型：是反映商品市场和货币市场同时均衡条件下，国民收入和利率关系的模型

2、决定利率水平变化的因素有哪些？

⑴决定和影响利率的宏观因素：①平均利润率②借贷资本的供求关系③中央银行的货币政策

④国际利率水平⑤预期通货膨胀和通货黔©汇率

⑵决定和影响利率的微观因素：①风险程度②借贷期限③担保品④借款人的信用等级⑤

放款方式⑥社会经济主体的预期

3.简述凯恩斯的流动性偏好利率理论？

凯恩斯的流动性偏好利率理论，由货币供求解释利率决定。他认为货币是一种最具有流动性的

特殊资产，利息是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬，而不是储蓄的报酬。因此，

他认为这种为取得货币而支付的报酬就是利息，利息完全是一种货币现象。只有在充分就业条件

卜，当投资的增加不会再引起实际收入的增加时，投资的进行才会减少人们的当前消费，形成

“强迫储蓄”，利息才能被看作是对节欲、等待或推迟消费的报酬。凯恩斯还认为，货币需求起

因于交易动机、预防动机和投机动机，其中，出于前两种动机的货币需求为收入的递增函数，而

出于后一种动机的货币需求则为利率的递减函数。同时，他认为利率就是由货币的供给与需求的

均衡点所决定的。在货币需求一定的情况下，利率取决于中夬银行的货币政策，并随货币供给量的

增加而下降。他还指出，当利率降至一非常低的水平时，由于人们都预期利率将会上升，因而人

们都会抛出有价证券，对货币的需求将会无限增大，人们持有的货币使得流动性偏好几乎变成是

绝对的，形成了“流动性陷阱”.凯恩斯把利率看成是货币现象，认为利率与实际经济变量无关。同时,

他对利率的分析还是一种存量分析，因而，属于货币利率理论或短期利率理论利息就是在一定时期

内放弃流动性的报酬。

4.简述利率期限结构理论？

利率的期限结构指不同期限的利率之间的关系。可用债券的回报率曲线来表示。债券的回报率

曲线是把期限不同，但风险,流动性和其他条件相同的债券回报率连成的一条线。这种曲线有三

种可能的状态。

回报率回报率回报率

期限期限

⑶水平型（b）渐升型（C）渐降型

经济学家在解释长短期利率不同结构时形成了以下几种理论：

⑴预期假说理论：认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期之前人们对短期

利率预期的平均值。利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。

（2）市场分割理论：认为不同期限的证券市场相互之间是彼此分隔、相互独立的，长期利率

和短期利率由各市场供求关系决定。一般来说，投资者偏好利率期限较短、风险较小的债券，债

券回报率曲线大多呈递增状。

（3）期限选择和流动性升水理论：认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期前

短期利率预期的平均值加上长期债券随供求条件的变化而变化的流动性升水。投资者在作出投资决

策时，首先根据期限偏好选持债券，只有在能获得更高回报率时，才会选择非偏好期限的债券。

5.结合实际，谈一下我国利率体制改革的取向？

我国利率体质改革的取向：采用渐进式利率市场化改革，其思路是先外币、后本币；先贷

款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。我国逐步加大利率市场化改革力度，大力发展货币

市场。在借鉴国际先进经验的基础上，结合中国国情，采取渐进式的方式进行，具体包括以下几

个步骤：a推进货币市场的发展和统一。b根据市场利率及时地调整贷款利率，进一步扩大

商业银行贷款利率的浮动范围。c推进银行间利率体系的建立和完善。d推进存款利率市场

化e在利率市场化的币种选择上，应当优先开放对外币利率的管制f在推进人名币利率市场

化的进程中，既要大幅度地简化利率

第七章

1、名词解释：

资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的

市场

股份公司：指公司资本为股份所组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法

人

股票：是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。

发行市场：发行市场乂称为初级市场，它是股份有限公司发行股票、筹集资金、将社会闲散资

金转化为生产资金的场所

流通市场：流通市场又叫二级市场，是供投资者买卖已发行证券的场所

债券：是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还本

金的书面债务凭证。

证券交易所：是指证券买卖双方公开交易的市场

场外交易市场：又称店头市场或柜台市场，是在证券交易所以外的各证券公司柜台上进行证券买

卖的市场

2、是区分以下概念：股票面值、股票账面价值、发行价格、市场价格、内在价值

股票面值：指股票票面上标明的金额，表示每股的资本额。

股票账面价值：又称为股票的资本净值，指每股股票所代表的公司实际资产的金额。发

行价格，新股票发售时的实际价格

市场价格：指由股票市场的供求关系所决定的价格

内在价值：也称为股票的理论价值，即股票未来收益的现值，取决于股票收入和市场收益率

3、试述股票市场价格的计算及其影响因素

⑴理论价格计算：股票价格;预期股息收益/市场利率

⑵股票市场价格的其他影响因素：①公司经营状况②一国宏观经济运行状况③经济周期的

变动④政治因素⑤心理因素⑥市场供求关系的变化⑦人为题

4、试述债券与股票的异同？

(1)相同点：4股票和债券都是有价证券

股票是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。

股票特征：无期性、参与性、流动性、风险性、收益性。

债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还

本金的书面债务凭证。

债券特征：期限性、安全性、流动性、收益性。

(2)债券与股票的区别：持有者权利不同、期限不同、收益稳定性不同、分配和清偿顺序不

同

5、试述债券的发行条件？

根据《公司法》的规定，我国债券发行的主体，主要是公司制企业和国有企业。企业发行债券

的条件是：

(1)股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限贲任公司的净资产额不低尸人

民币6000万元。

。累计债券总额不超过净资产的40%.

⑶最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。

④筹资的资金投向符合国家的产业政策。

0债券利息率不得超过国务院限定的利率水平。

(6).其他条件。

6、试述债券价格的计算及其影响因素？

理论价格计算：(P为债券的理论价格、PV为债券的现值、F为债券的票面金额、r为债券

的票面利率、n为债券的期限(年限)、i为市场利率)

若债券以单利计息,则P=PV=[F(l+rn)]/l+in

若债券以复利计息，则P=PV=[F(l+r)]/(1+i)

债券价格的其他影响因素：①债券市场供求关系的变化直接影响债券价格

②债券市场价格和市场利率呈反方向变动

③债券价格会伴随经济发展的不同阶段而波动

④宏观经济政策的变化对债券的价格也有很大影响

第十章

1、名词解释：

单一银行制：指银行业务完全由一家银行机构经营，不设置任何分支机构的制度。

分支行制：指商业银行除总行之外，可以在国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。

持股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制一家或若干家独立的银行的股

票。

连锁银行制：指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度.

2、单一银行制有何优缺点？

优点：（1）能够防止银行业的垄断与集中，鼓励银行间公平竞争

（2）单一制银行与当地经济联系密切，能更好地为本地经济服务

（3）单一制银行的营业成本比较低，管理层次少，经营效率比较高

缺点《（I）不利于银行的发展，在采用最新的技术和设备时单位成本较高，不易获得规模经济

的好处

（2）单一制银行资金实力较弱，抵抗风险能力较弱

（3）单一银行制本身与经济的外向型发展存在矛盾，会认为地造成资本的迂回流动，

削弱银行的竞争力

3、分支行制有何优缺点？

优也（1）有利于银行扩大经营规模，获得规模经济的好处，便于银行采用现代化管理手段和

设备，提高银行的服务质量，加快资金周转速度

（2）有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多种风险

（3）总行家数少，有利于国家的控制和管理

（4）由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力缺

点（I）容易加速垄断的形成

（2）由于其规模大，内部管理层次较多，会增加银行管理的难度等

4、银行持股公司在美国迅速发展的原因是什么？同单一银行制相比，持股公司制具有哪些

优点？

希（一限行持股公司的辎形如以蚓多他械肺政府关于设立分支机醐法令限制。

（二）果蚓股公司的形制充发展,做到地区分散化、业务多样化,可以帽监顿地搞

好风险管理和收菰管理.

（沛做化、多样化及交易费用低，可以使银行持股公矶瞟畅能从而降低公司舞资成

I-

㈣持股颂设触中化,可以节省开支.

此兆联邦主管部门关注送底的规定,对雕公司殿发展也有影凡

优届能够有效的大豺总也增强相行的实九财抵御风险和参与市场党争的能九

5、如何看待商业银行功能的双重性？

3、算还商牖旬房假侬程养扁慕袍感的企业.商业银行以信用方式从社会各部门吸收闲胃

金,并以信用方式贷放给社会中有资金需求的部门和经济主体。商业银行在嫌取了利差和手

续费等利料的同时血起到了为社会触通资金的作川.及商业银行担货者为社会经济运行融通

资金的任务。

另一方面,由于商业银行在一国港济中.特别是在直接金融不发达的一国经济中.是工

商企业外源融资的最重要来源之…,商业银行的信贷政策和信-依规模符宜接对不同地R、不

同行业的I询企业等经济主体的发展产生不同影响。因此•商业银行能够通过调想信贷资金

的投放用和投放方向来主动调控经济运行。

同时•中央银行也可以根据国民经济运仃的突防状况来决定是否运用货币政策I.具来后

经济运行加以调捽。

第十一章

1、名词解释：

5商业银行的资产：俞业银行所拥有的各种财产、债权和权力的总和。

6的业银行的负仙：指命业很行经营活动中所产生.的需要用H己的资产或酒过提供劳务进行

偿还的经济义务，

原始存款：是指银行吸收的现金、存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。

派生存款：是相对于原始存款而言的，它是以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活

动，创造出来的超过原始存款的存款。

2、商业银行资产与负债分别有哪些作用？

答：（一）商业限行资产的作用

<1）资产业务是向业银行重要的信利来源,

<2）商业银行资产业务是增加社会货币供给的最重要渠道.

<3）促进国民经济稳定、协洌地发展.

（二）商业银行负债的作用

<I）负债是曲业限行职能得以实现的基础和前碍.

<2）倒债是商业银行信贷资金的主要来源.

⑶就业银行的负愦是银仃体系调节经济活动的基础.

<4）商业银行通过负债业务.可以加强同社会各界的联系。

答：（-）存款负债

（I）活期存款、定期存款、定活两便存款.

（2）原始存款。派生存款

<3）企业存款、财政存款和储蓄存款

<4）本币存款和外币存款

《二）借入负俵

（1）向中央银行借款

（2）很行同业拆借

<3）欧洲货币市场借款

（4）发行金融债券.

4、洞业拆能果奇嘶峨点⑥经济发展时很〈优款需求的多样化.

答：3）同业性.同业拆借完全是种金融机构同业之间的资金融通行为。

（2）短期性，同业拆借通常期限为一年以内,甚至是一天或一夜.是种短期性资金借贷

行为

（3）协商件,在拆解过严中,应遵守国家有关法规、制度的前提卜.…切都由拆入、拆部

双方按熙平等、可利的原小自双协商成交。

（4）利率性,由于参与者均是金融机构,信誉比一-放款对象高.而且期限较短,所以利

率水平较低

<5）不擞法定存款伸备金.对于拆出行,其拆出的资金是其超额准留金部分,而对于借入

行,同业拆借主要是为了弥补准备金的临时性不足.它本身见不要求交纳法定存款准餐金,

第十二章

1.名词解释：

9商业忖贷款理论：商业限行的存款主要是活期存款.客户能随存随取.存款的流动性要求

很高.为了保正信行能有足够的清偿力，［免发生潦动性氤机和挤兑现象.商业银行不宜发

版长期贷款和消费贷款，只宜发放自偿性的短期育业贷款，而且这种袋*窕氯棘实交易

为基础•有真实的商业票据作抵押.以防万企业不能按期还贷时，可以处理抵押品，保证

银行资金安全.

10资产转换理论:认为保持银行资产流动性的母好办法是购买市场上可以随时变现的资产.

这种资产应具备信誉高、期限E动性强、意欲出售等条件.根据这些条件综合通政

府发行的短期国库券坡为合适.

II预期收入理论：无论是婚期贷款.还是长期贷款，最终能否按期足额Jli还本息要取决于

借款人的经济偿还能力.而经济偿还能力的大小乂要取决，借款人在未来的愤期收入.

12购买理论：商业银仃对于负债井加完全消极、被动的按殳.其资金米海不仅仅是传统的

被动性存款，商业银行在可以主动争取得到其他存款和借款.

答：（•）当商业银行遇到流动性需求时•短期有价证券未必都能及时无损地“转移”出去.

如果市场需求H「盛•”转移”受瑰自然不成问晟潮若市场莆求不旺,短喃HE券的无损变

现比较困难.商业银行资产的流动性也就没有保证。

（）短期有价证券的特今举滩以确定。如果商业银行持有的短期有价证券过多,将影响其福

利能力，因为簿期有价证舞的收益率低I其他9利资产:弱国商业银行持俏函期有价

过少.乂会影响其资产的流动性。

4.购买理论产生的历史背景是什么？它的出现对商业银行经营有何意义？

答：历史背景：（1）金用工具的创新，

（2）货币市场的发展为曲业限行通过上动负债争取资金来源提供了方便。

（3）含融业竞争加剧

（4）金融管制的幽响

意义：仃先,他为商业银行的流动性管理提供了新的方法。

其次.它使商业银行的经营管理思想发生了较大转变。

最后，它为商业银行的业务扩张创造了条件。

S.简述资产负债综合管理理论？

（-）资产负债综合管理理论认为，商业银行应当根据经营环境的变化，运用各种手段对资

产和负债进行综合计划、调至和管理，使两方面保持均衡和协调，这样才能在保证银行资产流动

性和安全性的前提下，实现利润最大化。对利息差的管理要涉及利率管理、资产负债的管理和结构

管理。因此商业银行应对其资产和负债业务进行全方位、多层次的管理

（二）资产负债综合管理理论认为，商业银行在进行资产负债管理理论时，应当坚持的原则：

（1）规模对称原则；（2）偿还期对称原则；（3）资产分散原则

（三）资产负债外管理理论认为，存、贷款业务只是商业银行经营的一条主轴，在其旁侧，

可以发展多样化的金融服务。

6.银行实行资产负债综合管理有哪些工具，各有什么作用？

第十三章

1.名词解释：

差额清算系统：系统将一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总

数，得出净余额，即净结算头寸。然后将净结算头寸通过中央银行或结算银行进行划转，实现清

算。

全额清算系统：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时

点上进行总的借贷方差额结算

定时清算：营业日系统运行期间某一指定时刻来集中清算

实时清算：系统运行期间随着指令的发出进行清算

2.试述中央银行的产生原因？

（1）信用货币发行问题

（2）票据交换清算问题

（3）银行支付保证能力问题

（4）融业稳定问题

（5）政府融资问题

3.中央银行的职能有哪些？试分类概述

（1）发布和履行其职责有关的命令和规章；

（2）依法制定和实施货币政策：

（3）发行人民币，管理人民币流通;监管银行间同行拆借市场和银行间债券市场；

（4）实施外汇管理，监管银行间外汇市场；

（5）监管黄金市场；

（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备：

（7）经理国库；

（8）维护支付、清算系统的正常运行；

（9）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（10）负责金融业的统计、调查、分析、预测;

<11）作为央行从事国际金融活动；

（12）国务院规定的其他职责

4.试述中央银行支付清算服务的主要内容？

（1）组织票据交换清算；

（2）办理异地跨行清算；

（3）为私营清算机构提供差额清算服务；

（4）提供证券与金融工具交易清算服务

（5）跨国支付服务。

5.试述实时全额清算系统的运行原理？

实时全额清算系统（RTGS；是全额清算中的最优模式。RTGS系统的四种支付信息发送和资金

清算流程，V型结构、Y型结构、L型结构和T型结构，在支付信息传送和资金清算方面各

有不同的特点

第十四章

1.名词解释：

货币政策：指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种政策工具调节货币供求，进而影响宏观

经济的诸多方针和措施的总和，是国家宏观经济政策的重要组成部分。

最终目标：中央银行通过货币政策操作所最终要想实现的宏观经济目标

再贴现政策：中央银行通过周整再贴现率和规定再贴现票据的资格等方法，影响商业银行等存款

货币机构从中央银行获得再贴现贷款的能力以及市场利率，进而达到调节货币供给量和利率水平,

实现货币政策目标的一种政策措施

公开市场操作：即公开市场政策，又称公开政策业务。只中央银行为了将货币数量和利率控制在

适当范围内而在金融市场上公开买卖有价证券的政策行为

法定准备金政策：中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性的要求

商业银行等存款货币机构按规定比率上交存款准备金

货币政策传导机制：是一种信贷配给传导机制，就是一定的货币政策工具（例如利率，货币供给

等），如何引起社会经济生活的某些变化，最终实现预期的货币政策目标，从而在宏观上调

节经济

q理论：当货币供给量增加时，利率会下降，由于股票市汾与市场利率存在替代关系，所以股

票市价上涨，市值增加，q值增加，这时如果生产要素价格未上涨，则企业家通过出售股票

并在生产要素市场重新购置，相同的企业就会变得有利可图。

2.货币政策的最终目标有哪些，其具体含义是什么？

<1）币值稳定，是指一般物价水平的相对基木稳定，目标值各国不同，一般在3%.5%以下

（2）充分就业，是指失业率控制在4%-6%以下，凡是愿意就业者都可以在较短时间内找到

一个适当的工作

（3）经济增长，是指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加，或者指一国人均

国民生产总值的增加

（4）国际收支平衡，指在一定时期内，一国对其他国家或地区的全部货币收支持平

3.试比较三种一般性货币政策工具的优缺点？

法定存款出备金政策:优点是H对所有存款货币机构的脂响是平等的,为货币集给的影响是强

向彳力的.效唳明显.收收迅速，缺点是法定右款准备金率的变动片经济的表动太大.其心

微的变动曲会带来超购部齐全的大帝减少.窄缩效里过广剧烈.法定班的金率的出岛很容易

引起整个金融体系流动性不足.使整个金融体系面临危机。

再贴现政策：优点1.再耻现率的升降会影响南业银行等存款货币机构持有准备制或借入资创

的成本.从向谢响它们的贷款量和货币供给量2.再贴现政策对调整信贷结构仃定的效果3.

再贴现政策具有告示效应4.再贴现政策可以防意金融恐慌缺点1.从控制货币供给量来石.

再贴现政策不是一个理想的控制I具2.调整再贴现率的告示效应是相对的,存在出现负面效

应的可能3.再贴现政策I：要是利用再贴现率与市场利率之间的利著方向或者利差大小来影

响商业银行的借款决策

公开市场操作:优点1,公开市场操作的主动权完全在中央银行.其操作就模大小完全受中央

银行H」控制2.公H市场探作可以灵活精巧地进行.用较小的规模和步嘴进行操什,可以

较为用确地达到政策目标•其掾作小会因变动刷烈而带来不良影响3.公开市场操外可以经常

性.连续性地微幅调物货币供给.具布.较强的伸缩性,是中央银行进行日常性调节的理想工

具4.公开市场操作具有较强的可逆转性•当中央银行在公开市场操作中发现发误时,可立即

逆向使用该工具•即可纠正其错误•而不致造成过大损失5,公开市场掾作可迅速进行缺点

1.公开巾场操作较为细微,技术性僵,政策意图3小作用较的巳需要以较为发达的仃价证券

市场为前提

4.什么是托宾得q理论？它对凯恩斯的利率传导机制理论有什么改进？

托宾的Q理论，播调货币政策的传导只通过资本的价格这一个渠道来传导。0=企业市值/企业

重置资木.货币政策工具一货币供应t-股票价格t-qf-投资t-总收入t

凯恩斯货币政策传导机制是，货币政策货币供应量卜.升预期通货膨胀率上升实际利率卜降

投资上升产出上升.这里，凯恩斯货币政策的传导的关键是利率，即资笨的价格。

4.什么是信贷配给传导机制理论？这一理论对我国的货币政策实践有什么指导意义？

心贷配给即在市场均衡利率水平3由于借贷方的信息不对称,存在一些人即使愿意支付更

高的利率而仍然无法得更贷款的情况。

第十八章

1.名词解释：

通货膨胀：商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的现象

菲利普斯曲线：指描述失业率和物价上涨率之间此消彼长，互相替换关系的曲线

通货紧缩：指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。它描述的是

与通货膨胀完全相反的货币经济现象

2.试简述通货膨胀产生的原因及其表现？

3.通货膨胀对经济有何影响？如何

治理？

答：通货膨胀对经济的影响：

①通货膨胀促进论观点认为，通货膨胀对经济增长起到积极的促进作用。

②通货膨胀促退论观点认为，持续的通货膨胀最终会降低效率，阻碍经济发展。

③通货膨胀中性论观点认为，由于公众存在合理预期，在一定时间内他们会对物价上涨作出自

己合理的行为调整，从而使通货膨胀的各种正、负效应相互抵消，对经济增长既无促进作用，也

无阻碍作用。

从长期来看，通货膨胀对经济发展弊大于利，特别是在总需求与总供求基本均衡或总需求大

产量减少，结果将会使“成本推进”的通货膨张过程终止。可见，“成本推进”

只有加上“需求拉上”才有可能产生一个持续性的通货膨胀.

(4)结构性通货膨胀的基本观点是，由于不同国家的经济部门结构的某些

特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，往往会通过部门之

间相互看齐的过程而影响到其他部门，从而导致一般物价水平的上升.

(5)预期型通货膨胀是指人们在膨胀预期的心理作用下，对通货膨胀进市

预期，并采取各种措施以保护自己免受损失.人们对通货膨胀的预期也是推动通

货膨胀的因素之一。

(1)需求拉上论：在西方经济学中，需求拉上论是产生最早、影响力最大

的通货膨胀理论.需求拉上型通货膨胀是指由于社会总需求过度增长，越过了社

会总供给，导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型.

(2)成本推进论：主要是从总供给或成本方面分析通货膨胀的生成机理。

该理论认为，通货膨胀的根源并非由于总需求过度，而是由于总供给方面的生产

成本上升所引起。因为在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一

定利洞而构成的。因此，生产成本的上升必然导致物价水平的上升.

(3)供求混合推动论者将供求两方面的因素综合起来，认为通货膨版是由

需求拉上和成本推动共同起作用而引发的.他们认为，在现实经济社会中，很难

分清通货膨胀究竟是需求拉上造成的，还是成本推进造成的，单纯将通货膨胀的

原因划分为“需求拉上”或“成本推动”都是不准确的,通货膨胀既有来自需求

方面的因素，又有来自供给方面的因素，即所谓“拉中有推，推中有拉”.例如，

通货膨胀可能从过度需求开始，但由于需求过度引起的物价上涨会促使工会要求

提