cips监督管理办法

cips监督管理办法一、总则（一）目的与依据为加强对中国国际支付系统（CIPS）的监督管理，规范系统运行，防范支付风险，保障金融市场稳定，依据相关法律法规及行业标准，制定本办法。CIPS作为我国重要的跨境支付基础设施，在促进国际贸易和投资便利化方面发挥着关键作用。随着我国经济全球化程度的不断加深，跨境资金流动日益频繁，对CIPS的安全、高效运行提出了更高要求。本办法旨在通过明确监管要求，确保CIPS能够持续、稳健地为国内外金融机构和企业提供优质的跨境支付服务。（二）适用范围本办法适用于参与CIPS系统运行的各类金融机构，包括直接参与者、间接参与者以及为系统提供相关服务的第三方机构。直接参与者是指直接与CIPS系统连接，发起和接收支付业务的金融机构；间接参与者是指通过直接参与者间接接入CIPS系统的金融机构；第三方机构则涵盖了为系统提供技术支持、清算结算、信息安全等服务的各类主体。（三）基本原则1.依法监管原则严格依据国家法律法规和金融监管政策，对CIPS系统进行全面、规范的监督管理，确保系统运行符合法律要求。2.风险防控原则强化对CIPS系统运行过程中各类风险的识别、评估和控制，保障系统安全稳定运行，防范支付风险、信用风险、操作风险等各类风险的发生。3.审慎经营原则要求参与CIPS系统的金融机构秉持审慎经营理念，加强内部控制，规范业务操作，确保业务活动的稳健性和可持续性。4.协同监管原则建立人民银行、外汇管理部门以及其他相关监管机构之间的协同监管机制，加强信息共享与沟通协调，形成监管合力，共同维护CIPS系统的正常运行秩序。二、系统建设与运行管理（一）系统建设要求1.规划与设计CIPS系统的建设应遵循科学合理的规划与设计原则，充分考虑我国跨境支付业务的发展需求和未来趋势。系统架构应具备高可用性、可扩展性和安全性，能够满足不同规模、不同类型金融机构的接入需求。在规划阶段，应进行充分的市场调研和业务分析，结合国内外先进支付系统的经验，制定符合我国国情的系统建设方案。设计过程中，要注重系统的功能完整性、性能优化以及与现有金融基础设施的兼容性。2.技术标准与规范CIPS系统应严格遵循国家和行业相关的技术标准与规范，确保系统的技术架构、数据格式、通信协议等方面的一致性和规范性。采用先进的信息技术，如分布式系统、云计算、大数据等，提高系统的处理能力和运行效率。同时，要加强信息安全技术的应用，保障系统数据的保密性、完整性和可用性。3.安全防护体系建立健全CIPS系统的安全防护体系，包括网络安全、数据安全、应用安全等多个层面。采取防火墙、入侵检测、加密技术等多种安全措施，防范外部网络攻击和内部安全漏洞。定期进行安全评估和应急演练，确保系统在面对各类安全威胁时能够及时响应和处理，保障系统的稳定运行和支付业务的连续性。（二）运行管理机制1.日常运行维护制定完善的CIPS系统日常运行维护制度，明确系统运行维护的职责分工、操作流程和工作标准。建立7×24小时的运维值班制度，及时处理系统运行过程中出现的各类故障和问题。加强对系统运行数据的监测和分析，定期进行系统性能评估，及时发现潜在的运行风险，并采取有效措施进行优化和改进。2.系统升级与改造根据业务发展和技术进步的需要，适时对CIPS系统进行升级与改造。在系统升级前，要进行充分的测试和验证，确保升级后的系统功能正常、性能稳定，不影响支付业务的正常处理。制定系统升级应急预案，明确升级过程中的风险控制措施和应急处理流程，确保在升级过程中出现问题能够及时恢复系统运行，保障支付业务的连续性。3.应急管理建立健全CIPS系统应急管理机制，制定完善的应急预案。明确应急处置的组织架构、职责分工、响应流程和处置措施。定期组织应急演练，提高应急处置能力和协同配合水平。同时，要加强与相关部门和机构的应急联动，确保在发生重大突发事件时能够迅速响应，有效应对，最大限度地减少损失和影响。三、参与者管理（一）准入与退出1.准入条件申请成为CIPS系统直接参与者的金融机构，应具备以下条件：依法设立并具有健全的公司治理结构和内部控制制度；具有良好的财务状况和支付清算业务运营经验；具备完善的风险管理体系，能够有效识别、评估和控制各类风险；拥有符合要求的技术系统和专业人员，能够保障系统的安全稳定运行；满足人民银行规定的其他条件。申请成为间接参与者的金融机构，应通过直接参与者进行申请，并符合人民银行规定的相关条件。2.准入程序金融机构申请成为CIPS系统参与者，应向人民银行提交书面申请，并按照要求提供相关材料。人民银行对申请材料进行审核，必要时进行现场核查。审核通过后，人民银行与申请人签订相关协议，明确双方的权利义务，并为申请人办理系统接入手续。3.退出机制CIPS系统参与者因解散、被撤销、破产等原因需要退出系统的，应提前向人民银行提出书面申请，并按照规定进行清算和移交相关业务。人民银行在收到申请后，对其退出申请进行审核，并组织相关机构进行清算和业务移交工作。在完成清算和业务移交后，办理系统退出手续。（二）业务规范1.支付业务处理参与者应按照CIPS系统的业务规则和操作规程，准确、及时地发起和接收支付业务。严格遵守支付指令的格式、内容和传输要求，确保支付信息的真实性、完整性和准确性。加强对支付业务的审核和授权管理，防范支付欺诈和错误支付等风险。建立健全支付业务的跟踪和查询机制，及时处理客户的查询和投诉。2.资金清算与结算参与者应按照CIPS系统的清算结算规则，按时完成资金清算和结算工作。确保清算账户的资金足额，及时处理清算差额，保障支付业务的顺利完成。加强对资金清算与结算过程的监控和管理，防范资金风险和流动性风险。定期核对清算账户余额和资金清算情况，确保账实相符。3.信息管理参与者应严格遵守CIPS系统的信息管理规定，妥善保管支付业务相关信息。加强对信息系统的安全管理，防止信息泄露、篡改和丢失。按照规定及时向人民银行和其他相关机构报送支付业务信息和统计数据，确保信息的及时性、准确性和完整性。（三）监督检查1.定期检查人民银行定期对CIPS系统参与者进行现场检查和非现场检查。检查内容包括参与者的业务合规性、内部控制有效性、风险管理状况、系统运行情况等方面。现场检查应制定详细的检查方案，明确检查内容、方法和步骤。检查人员应严格遵守检查纪律，客观、公正地开展检查工作，并及时撰写检查报告。非现场检查应建立健全非现场监测指标体系，通过采集和分析参与者的业务数据，及时发现潜在问题和风险隐患。2.专项检查根据业务发展和监管需要，人民银行可针对特定领域或特定问题开展专项检查。如对跨境资金流动异常情况进行专项检查，对支付业务创新产品进行合规性检查等。专项检查应突出针对性和重点性，深入调查研究相关问题，提出切实可行的监管建议和措施。3.违规处理对于在监督检查中发现的违规行为，人民银行将根据情节轻重，依法采取相应的处罚措施。处罚措施包括警告、罚款、暂停业务、取消系统接入资格等。对违规行为涉及的相关责任人员，将依法追究其责任。同时，要求违规机构限期整改，整改完成后进行复查，确保整改措施落实到位。四、风险管理（一）风险识别与评估1.风险类型CIPS系统运行过程中面临的风险主要包括支付风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等。支付风险是指因支付指令错误、欺诈等原因导致支付业务无法正常处理或资金损失的风险；信用风险是指参与者因信用状况恶化而无法履行支付义务的风险；操作风险是指因内部操作失误、流程不完善等原因导致的风险；流动性风险是指参与者因资金不足或资金周转困难而无法按时完成清算结算的风险；市场风险是指因市场波动、汇率变动等因素导致的风险。2.风险评估方法采用定性与定量相结合的风险评估方法，对CIPS系统运行过程中的各类风险进行全面、深入的评估。定性评估主要通过对业务流程、内部控制、人员管理等方面的分析，识别潜在风险点，并评估其风险程度。定量评估则运用风险指标模型，对风险发生的可能性和影响程度进行量化分析。定期对风险评估结果进行更新和调整，及时反映系统运行过程中的风险变化情况。（二）风险控制措施1.内部控制参与者应建立健全内部控制制度，加强对业务操作、资金管理、信息安全等方面的内部控制。明确各部门和岗位的职责分工，规范业务操作流程，加强内部监督和制约。定期开展内部审计和风险管理评估，及时发现和纠正内部控制存在的问题和缺陷，不断完善内部控制体系。2.风险监测与预警建立CIPS系统风险监测机制，实时监测系统运行状态和参与者的业务情况。通过设置风险监测指标，及时发现潜在风险隐患，并发出预警信号。对预警信息进行及时分析和处置，采取相应的风险控制措施，防止风险扩大和蔓延。同时，加强与参与者的沟通协调，督促其采取有效措施化解风险。3.应急处置制定完善的风险应急处置预案，明确应急处置的组织架构、职责分工、响应流程和处置措施。在发生风险事件时，能够迅速启动应急预案，采取有效的应急处置措施，最大限度地降低风险损失和影响。加强应急演练和培训，提高应急处置能力和协同配合水平。同时，要及时总结应急处置经验教训，对应急预案进行修订和完善。五、信息管理（一）信息安全管理1.安全策略制定制定CIPS系统信息安全策略，明确信息安全管理目标、原则和措施。加强对信息系统的访问控制、数据加密、安全审计等方面的管理，确保信息系统的安全稳定运行。定期对信息安全策略进行评估和更新，适应信息技术发展和业务变化的需要。2.安全技术措施采用先进的信息安全技术，如防火墙、入侵检测、加密技术、身份认证等，保障系统数据的保密性、完整性和可用性。加强对信息系统的安全防护设施建设和维护，定期进行安全漏洞扫描和修复，防范外部网络攻击和内部安全漏洞。3.人员安全管理加强对参与CIPS系统运行和管理的人员的安全管理，提高人员的安全意识和技能水平。对涉及信息系统操作和管理的人员进行严格的背景审查和权限管理，防止因人员失误或违规操作导致信息安全事故。定期开展信息安全培训和教育活动，提高人员对信息安全重要性的认识，掌握基本的信息安全知识和技能。（二）信息披露与共享1.信息披露原则CIPS系统相关信息的披露应遵循合法、真实、准确、及时、完整的原则，确保信息披露的透明度和公信力。在信息披露过程中，要保护金融机构和企业的商业秘密和个人隐私，避免因信息披露不当给相关主体造成不利影响。2.信息披露内容向社会公众披露CIPS系统的基本情况、业务规则、运行情况、风险管理等方面的信息。向参与者披露系统运行数据、业务处理情况、清算结算结果等相关信息。