建设银行从业资格考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页建设银行从业资格考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.根据建设银行个人理财产品管理办法（2023年版），以下哪种产品风险等级最高？

A.R1（谨慎型）

B.R2（稳健型）

C.R3（平衡型）

D.R4（进取型）

2.建设银行网点进行反洗钱客户身份识别时，对于首次开户的客户，以下哪个环节是必须的？

A.仅核对身份证原件

B.同时核对身份证原件及职业证明

C.客户口头承诺身份信息真实

D.要求客户提供居住地房产证明

3.建设银行手机银行APP的“生活缴费”功能，以下哪个场景不属于其服务范围？

A.缴纳水电燃气费

B.支付信用卡账单

C.缴纳高速公路过路费

D.购买第三方平台的理财产品

4.根据建设银行员工行为守则，以下哪种行为属于合规操作？

A.接受客户以消费卡形式赠送的礼品

B.利用职务便利为客户办理虚假流水

C.向客户推荐与其风险偏好不符的产品

D.在社交媒体透露客户个人账户信息

5.建设银行个人住房贷款中，等额本息还款方式的优点是？

A.总利息最低

B.前期还款压力最小

C.月供金额逐月递减

D.贷款额度最高

6.建设银行企业网上银行“银企直连”业务的主要功能是？

A.个人转账汇款

B.企业员工工资发放

C.个人手机充值

D.外币兑换交易

7.根据建设银行代理保险业务管理办法，以下哪个岗位人员不得同时代理两家或以上保险公司产品？

A.客户经理

B.综合柜员

C.运营主管

D.后台客服

8.建设银行信用卡中心规定，持卡人发生逾期还款，以下哪个选项关于滞纳金计算是正确的？

A.按最低还款额未还部分的5%收取

B.按全额欠款的0.05%收取

C.免除首月逾期滞纳金

D.滞纳金上限为月供金额的50%

9.建设银行网点晨会演练中，关于突发事件处理，以下哪个场景不属于演练范畴？

A.大堂客户突发疾病急救

B.网点电力突然中断

C.客户投诉音响系统故障

D.网点遭遇外部人员恶意骚扰

10.建设银行个人外汇买卖业务中，哪种交易方式可以实现24小时交易？

A.网上银行实时外汇买卖

B.网点柜台外汇兑换

C.电话银行外汇委托

D.手机银行外汇宝

11.根据建设银行反假币工作指引，柜员发现可疑人民币硬币时，以下哪个做法是正确的？

A.立即收缴并上报

B.用紫外灯照射鉴别

C.告知客户可能是假币

D.暂时放入流通，观察情况

12.建设银行企业贷款项目审批中，以下哪个环节由贷后管理部门负责？

A.初步受理贷款申请

B.组织尽职调查

C.核心风险因素评估

D.贷后检查与监控

13.建设银行智能客服“小建”主要应用了哪种人工智能技术？

A.遗传算法

B.深度学习

C.线性回归

D.聚类分析

14.根据建设银行网点服务规范，以下哪个时间点不属于客户等候叫号后的解释说明时限？

A.5分钟

B.8分钟

C.10分钟

D.15分钟

15.建设银行代销基金产品时，销售人员必须向客户说明的基金风险等级是？

A.仅需告知R1和R2级别

B.仅需告知R3和R4级别

C.客户要求了解即可

D.由产品风险决定是否说明

16.建设银行手机银行APP的“建行生活”板块，以下哪个功能属于其增值服务？

A.行业资讯阅读

B.个人理财产品展示

C.周边商户优惠领取

D.信用卡账单查询

17.根据建设银行员工培训考核管理办法，以下哪种情况会导致培训考核不合格？

A.一次培训缺勤率超过20%

B.培训考试成绩达到60分

C.未能按时完成培训作业

D.培训后未通过知识问答

18.建设银行企业网上银行“票据管理”模块，以下哪个功能是核心业务？

A.企业工商注册变更

B.票据签发与承兑

C.个人社保缴纳

D.外汇额度查询

19.建设银行网点进行客户身份识别时，对于未成年人，以下哪个要求是必须的？

A.由监护人陪同办理

B.提供学生证

C.使用监护人银行卡

D.签署特别授权书

20.建设银行信用卡“满减活动”属于哪种营销方式？

A.利率优惠

B.信用额度提升

C.增值服务赠送

D.促销活动优惠

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.建设银行网点晨会内容通常包括哪些环节？

A.政策文件学习

B.服务案例分享

C.操作风险提示

D.客户投诉处理

E.智能设备使用培训

22.根据建设银行反洗钱客户身份识别规定，以下哪些客户属于重点识别对象？

A.政府官员及其近亲属

B.电信行业从业者

C.大额现金交易客户

D.外籍华人

E.金融机构董事

23.建设银行个人理财产品中，以下哪些属于固定收益类产品？

A.货币市场基金

B.定期存款

C.资产证券化产品

D.股票型基金

E.政策性金融债

24.建设银行企业网上银行“电子票据”功能，可以实现哪些操作？

A.票据签收

B.票据贴现

C.票据托收

D.票据流转

E.票据质押

25.建设银行网点服务中，以下哪些行为属于服务礼仪规范？

A.微笑服务

B.使用专业术语

C.保持仪容整洁

D.及时响应客户需求

E.接听电话时保持背景安静

26.建设银行信用卡中心关于逾期处理，以下哪些措施是合规的？

A.拨打客户电话提醒

B.在征信系统记录逾期信息

C.按规定收取滞纳金

D.暂停客户信用卡使用

E.向客户发送短信通知

27.建设银行手机银行APP的“生活缴费”功能，支持缴纳哪些费用？

A.电视费

B.通讯费

C.保险费

D.供暖费

E.停车费

三、判断题（共10分，每题0.5分）

28.建设银行员工因工作失误造成客户资金损失，可以免除责任。（×）

29.个人客户在建设银行网点办理业务时，必须本人到场。（×）

30.建设银行企业贷款的担保方式包括保证、抵押、质押和信用贷款。（√）

31.建设银行手机银行APP支持跨行转账汇款业务。（×）

32.持有建设银行信用卡的客户，可以享受免息还款期。（√）

33.建设银行网点晨会演练内容每年必须更新。（√）

34.建设银行反洗钱客户身份识别只需要在开户时进行一次。（×）

35.建设银行代销保险产品时，销售人员可以承诺保本保息。（×）

36.建设银行企业网上银行“银企直连”业务可以替代所有柜台业务。（×）

37.建设银行信用卡“满减活动”仅限线下门店消费适用。（×）

38.建设银行网点服务中，客户等候时间超过10分钟必须进行解释说明。（√）

39.建设银行个人外汇买卖业务中，客户可以实时查询汇率。（√）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

40.建设银行个人理财产品风险等级从______到______依次递增。

41.根据建设银行反洗钱规定，客户身份识别信息需要保存______年。

42.建设银行企业网上银行“票据管理”模块的核心功能是______和______。

43.建设银行信用卡“免息还款期”通常为______天。

44.建设银行网点晨会演练中，关于突发事件处理，必须明确______、______和______三大步骤。

45.建设银行手机银行APP的“生活缴费”功能，支持缴费的商户类型包括______、______和______等。

五、简答题（共4题，每题5分，共20分）

46.简述建设银行网点晨会的主要目的和内容。

47.根据建设银行反洗钱客户身份识别规定，简述对客户身份信息的核实要点。

48.简述建设银行个人住房贷款申请的基本条件。

49.简述建设银行手机银行APP的主要功能模块及其服务价值。

六、案例分析题（共1题，25分）

50.某建设银行网点客户张先生前来办理个人理财产品购买业务，声称自己是风险偏好较高的投资者，希望获得较高收益。柜员小王热情接待，迅速为其推荐了一款R4级别的股票型基金产品，并口头承诺“这款产品今年一定能获得20%的收益”。张先生在未仔细阅读产品说明书的情况下，签署了购买协议。一个月后，该基金净值下跌15%。张先生找到小王投诉，认为银行误导销售。请分析：

（1）案例中存在哪些风险点？

（2）小王的做法是否存在违规？说明理由。

（3）建设银行应该如何处理此客户投诉？提出具体建议。

参考答案及解析

参考答案

一、单选题（共20分）

1.D

2.B

3.D

4.A

5.B

6.B

7.A

8.A

9.C

10.A

11.B

12.D

13.B

14.D

15.A

16.C

17.C

18.B

19.A

20.D

二、多选题（共15分，多选、少选、错选均不得分）

21.ABCDE

22.ACE

23.ABCE

24.ABCDE

25.ACDE

26.ABCDE

27.ABD

三、判断题（共10分，每题0.5分）

28.×

29.×

30.√

31.×

32.√

33.√

34.×

35.×

36.×

37.×

38.√

39.√

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

40.R1；R5

41.五

42.票据签收；票据流转

43.20

44.应急响应；处置流程；信息上报

45.通讯；水电燃气；交通

五、简答题（共4题，每题5分，共20分）

46.答：

①检验员工业务技能掌握情况；

②传达最新政策文件；

③通报风险案例与合规要求；

④检查服务环境与设备；

⑤沟通晨会演练安排。

解析：该题考查网点晨会的基本功能，需围绕培训中强调的“每日业务准备”模块展开，涵盖技能、合规、环境、管理四个维度。

47.答：

①核实客户身份证件原件真伪；

②核实客户有效身份证件信息；

③对于非标准证件，需结合辅助证明材料；

④对于高风险客户，需增加尽职调查深度。

解析：该题考查反洗钱知识，需结合培训中“客户身份识别”模块的实操要点，强调“证件、信息、材料、深度”四个核查要素。

48.答：

①具有完全民事行为能力；

②信用记录良好，无重大不良记录；

③具有稳定的收入来源和还款能力；

④购房首付款比例符合银行要求；

⑤房屋产权清晰，无查封冻结等限制。

解析：该题考查个人住房贷款基础知识，需结合培训中“贷款业务”模块的核心准入条件，涵盖个人资质、信用、收入、资金、房产五个方面。

49.答：

①个人理财：提供多种理财产品供选择；

②生活缴费：便捷支付水电煤等费用；

③信用卡服务：账单查询、还款、积分查询等；

④银行卡服务：挂失、换卡、余额查询等；

⑤跨行转账：实时或次日到账的转账汇款。

解析：该题考查手机银行功能，需结合培训中“电子银行业务”模块的介绍，列举至少五个核心功能并简述其价值。

六、案例分析题（共1题，25分）

（1）案例中存在以下风险点：

①销售人员未充分了解客户风险承受能力，直接推荐高风险产品（R4级别股票型基金）。（5分）

②销售人员承诺不切实际的投资收益，违反了“禁止承诺收益”的合规要求。（5分）

③客户未仔细阅读产品说明书就签署协议，存在信息不对称问题。（5分）

（2）小王的做法存在违规。理由如下：

①根据《建设银行个人理财产品销售管理办法》，销售人员必须充分了解客户风险承受能力，匹配合适的产品，小王未进行有效评估即销售R4产品违规。（5分）

②销售人员不得承诺收益或保本保息，小王口头承诺“20%收益”属于违规行为。（5分）

（3）建设银行处理建