2025年新版合规管理培训题目及答案

2025年新版合规管理培训题目及答案一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.某银行客户经理为完成季度指标，私下承诺向客户返还部分利息。该行为最直接违反的合规原则是（）。A.客户适当性原则 B.利益冲突披露原则 C.反不正当竞争原则 D.反商业贿赂原则答案：D2.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.口头同意 B.推定同意 C.单独同意 D.默示同意答案：C3.某券商研究所即将发布对A公司的“买入”评级，研究员在报告公开前3天自行买入A公司股票。该行为在合规上属于（）。A.内幕交易 B.市场操纵 C.利益输送 D.信息误导答案：A4.对于跨境数据传输，国家网信部门安全评估的触发门槛之一是累计向境外提供个人信息达到（）。A.5万人 B.10万人 C.50万人 D.100万人答案：B5.银行对公客户经理协助客户拆分交易金额以规避大额交易报告，该行为在反洗钱中被称作（）。A.layering B.smurfing C.structuring D.integration答案：C6.按照《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，投诉处理的最长办结时限为（）。A.5日 B.10日 C.15日 D.30日答案：C7.证券公司向普通投资者销售高于其风险等级的产品，必须履行的程序是（）。A.风险揭示 B.特别风险揭示并留痕 C.电话回访 D.现场双录答案：B8.在ESG合规语境中，“G”最直接对应的监管文件是（）。A.《绿色债券指引》 B.《上市公司治理准则》 C.《碳排放权交易管理办法》 D.《企业环境信息依法披露管理办法》答案：B9.金融机构采用算法推荐服务时，应当设置的合规“开关”是（）。A.关闭广告弹窗 B.关闭大数据杀熟 C.关闭个性化推荐 D.关闭自动续费答案：C10.银行发现客户被有权机关冻结账户，应立即采取的措施是（）。A.通知客户销户 B.暂停非柜面业务 C.停止账户资金划转 D.上报可疑交易报告答案：C11.根据《数据出境安全评估办法》，评估材料提交后，省级网信部门应在（）个工作日内完成完备性查验。A.5 B.7 C.10 D.15答案：B12.保险公司代理人承诺给予客户保单外利益，其直接违反的监管规定是（）。A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.禁止返佣规定 D.近因原则答案：C13.上市公司在互动易平台回复投资者时，以下哪项做法合规（）。A.提前透露未公开订单额 B.使用“很快公告”等模糊表述 C.引用已公开财报数据 D.暗示即将高送转答案：C14.对于“杀猪盘”类网络荐股，证券公司应建立的监测模型核心指标是（）。A.客户资产规模 B.客户交易频率 C.社交媒体荐股关键词+对倒账户 D.客户年龄答案：C15.银行员工发现同事私自查询客户征信，应首选的举报路径是（）。A.媒体曝光 B.直接向公安机关报案 C.通过行内合规举报系统 D.在行内论坛发帖答案：C16.按照《反垄断法》修订稿，经营者集中营业额门槛之一，参与集中的所有经营者上一年度全球营业额合计超过（）亿元人民币。A.80 B.100 C.120 D.150答案：C17.金融机构对生成式AI输出内容负有的首要责任是（）。A.可解释性 B.可审计性 C.准确性 D.可溯源性答案：C18.以下哪项不属于“了解你的客户”（KYC）三大核心要素（）。A.客户身份 B.客户资金来源 C.客户交易目的 D.客户家庭住址答案：D19.证券公司研究所发布研报前，必须完成的合规审核环节不包括（）。A.财务模型复核 B.信息披露核对 C.投行部门背书 D.利益冲突排查答案：C20.银行对高风险客户采取“强化尽调”措施时，必须至少收集的额外信息是（）。A.客户父母姓名 B.客户配偶工作单位 C.资金来源证明 D.客户子女就读学校答案：C21.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，以下哪种情形不得担任券商高管（）。A.个人负有较大债务到期未清偿 B.曾因闯红灯被行政处罚 C.近三年被交易所通报批评 D.本科学历答案：A22.对公客户CCS等级被调整为“高风险”后，银行应至少（）重新审核一次。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年答案：C23.以下哪项属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的操作风险损失事件类型（）。A.战略失误 B.声誉风险 C.内部欺诈 D.利率风险答案：C24.金融机构发生个人金融信息泄露事件，向人民银行报告的时限为（）小时内。A.24 B.48 C.72 D.120答案：C25.按照《反洗钱法》修订草案，对“情节严重”的金融机构罚款上限提高至（）万元。A.500 B.1000 C.2000 D.5000答案：D26.证券公司开展场外期权业务，对单一客户卖出名义本金不得超过公司净资本的（）。A.5% B.10% C.15% D.20%答案：B27.银行员工在微信朋友圈转发未经证实的“某企业即将暴雷”消息，可能触犯（）。A.编造传播虚假信息罪 B.侵犯商业秘密罪 C.损害商业信誉罪 D.金融诈骗罪答案：A28.以下哪项属于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》新增的“受益所有人”识别标准（）。A.直接或间接拥有25%以上股权 B.通过协议约定享有25%以上收益权 C.对公司形成实际控制的其他情形 D.以上全部答案：D29.上市公司披露ESG报告时，若引用第三方评级，必须在报告中声明（）。A.评级费用 B.评级机构独立性 C.评级模型公式 D.评级历史答案：B30.金融机构使用人脸识别技术时，应当取得用户的（）并提供非人脸替代验证方式。A.单独同意 B.书面同意 C.默示同意 D.推定同意答案：A二、多选题（每题2分，共20分。每题有两个或以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些行为构成《反不正当竞争法》禁止的“商业混淆”（）。A.擅自使用他人有一定影响的域名 B.擅自使用他人有一定影响的商品名称 C.擅自使用他人有一定影响的企业简称 D.擅自使用他人有一定影响的网页设计答案：ABCD32.银行在开展元宇宙虚拟营业厅服务时，应同步建立的合规制度包括（）。A.虚拟身份实名制 B.虚拟资产反洗钱 C.虚拟客服持牌管理 D.虚拟场景数据出境评估答案：ABCD33.根据《证券期货业网络和信息安全管理办法》，核心机构应当每年开展的网络安全演练类型包括（）。A.渗透测试 B.攻防演练 C.灾备切换演练 D.社会工程演练答案：ABC34.以下哪些属于《银行保险机构关联交易管理办法》规定的“关联交易”情形（）。A.向大股东发放信用贷款 B.购买大股东发行的债券 C.接受大股东无偿担保 D.与大股东共同投资设立企业答案：ABD35.金融机构在生成式AI训练数据中，需进行脱敏处理的信息包括（）。A.客户姓名 B.客户身份证号 C.客户账户余额 D.客户交易对手名称答案：ABCD36.以下哪些属于《个人信息保护法》规定的“敏感个人信息”（）。A.14岁以下未成年人的个人信息 B.银行账户密码 C.健康医疗数据 D.精准定位轨迹答案：ABCD37.证券公司研究所分析师在路演中，不得出现的行为有（）。A.透露未公开调研纪要 B.承诺收益率 C.贬低同行研报 D.接受客户赠送的奢侈品答案：ABCD38.银行对私人银行客户开展家族信托业务时，应识别的最终受益人包括（）。A.委托人 B.受托人 C.保护人 D.受益人答案：AD39.以下哪些情形会触发《反垄断法》的“经营者集中”申报义务（）。A.营业额达到国务院规定标准 B.收购股权导致控制权变化 C.新设合营企业 D.资产收购答案：ABCD40.金融机构在直播带货理财产品时，必须同步提示的内容有（）。A.产品风险等级 B.过往业绩不代表未来表现 C.销售人员执业编号 D.投诉渠道答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告用于信用卡营销外呼，只要客户曾经在该行开立账户。（）答案：×42.证券公司研究员在研报中引用专家观点，无需披露专家是否与上市公司存在关联关系。（）答案：×43.金融机构使用联邦学习技术，可在“数据不出域”前提下共享模型，因此无需再进行数据出境评估。（）答案：×44.根据《反洗钱法》修订草案，个人被纳入“反洗钱黑名单”后，可在5年后申请移出。（）答案：√45.银行发现客户涉嫌电信诈骗，可先行采取“只收不付”冻结措施，再向公安机关报案。（）答案：√46.上市公司在年报中披露“碳排放总量”即可满足所有ESG信息披露要求。（）答案：×47.金融机构可以依据内部模型下调员工合规风险绩效权重，但需报董事会批准并留痕。（）答案：√48.银行员工使用企业微信向客户发送理财产品广告，无需再次进行风险揭示。（）答案：×49.证券公司可以将分析师绩效与投行项目收入直接挂钩，以提升协同效率。（）答案：×50.按照《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失包括法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿等四类。（）答案：√四、案例分析题（共20分，每题10分）51.案例材料：某城商行信用卡中心为提升发卡量，与第三方数据公司合作，通过“大数据爬虫”抓取潜在客户在电商平台的消费记录，用于精准营销。合作合同约定数据公司负责合规，银行仅提供营销费用。2025年3月，客户王某发现自己在未授权情况下被该行查询征信并办理信用卡，遂向监管部门投诉。经调查，数据公司抓取数据时未做任何脱敏，银行也未对数据公司进行尽职调查。问题：（1）指出银行违反的三项主要法律法规及对应条款；（2）提出整改措施；（3）计算可能面临的罚款区间。答案：（1）违反：①《个人信息保护法》第13条，缺乏告知同意；②《征信业管理条例》第40条，未经授权查询征信；③《银行业金融机构数据管理办法》第18条，未对第三方数据服务商开展尽调。（2）整改：立即终止合作；对存量客户重新取得明示同意；建立第三方数据合作白名单；上线数据合规审计系统；开展全员数据合规培训。（3）罚款：依据《个人信息保护法》第66条，情节严重可处5000万元以下或上一年度营业额5%以下罚款；结合《征信业管理条例》最高可罚50万元；综合预计罚款区间2000万—4000万元。52.案例材料：A券商研究所TMT团队计划在2025年6月2日发布深度研报《AI芯片行业拐点已至》，推荐买入B公司。5月28日，研究员张某参加B公司闭门交流会，获悉B公司二季度订单已超预期50%，但B公司尚未公开披露。5月29日至31日，张某让其配偶通过融券卖出B公司看跌期权，获利300万元。6月2日研报发布后，B公司股价涨停。交易所监控发现异常，启动调查。问题：（1）张某行为构成何种违法；（2）券商应如何完善信息隔离墙；（3）交易所可采取哪些自律监管措施；（3）张某可能面临的刑事量刑标准。答案：（1）张某利用未公开重大信息交易，构成内幕交易。（2）券商应：将闭门交流纳入内幕信息清单；研究员参会需提前报备；会议纪要经合规审核；研究员及其直系亲属交易前需预申报；对TMT团队启动专项合规检查。（3）交易所可：对张某认定为不适当人选，3—10年市场禁入；对券商出具警示函；暂停研报发布业务3个月；没收违法所得并处以1—5倍罚款。（4）刑事：依据《刑法》第180条，情节特别严重，可处5—10年有期徒刑，并处违法所得1—5倍罚金；本案获利300万元，预计量刑6—8年，罚金300万—1500万元。五、简答题（每题10分，共20分）53.简述金融机构在生成式AI应用场景下，如何建立“模型—数据—场景”三维合规治理框架。答案：（1）模型维：建立算法备案与双清单（算法原理、训练数据来源），引入第三方可解释性审计，设置偏见监测指标，定期回测；（2）数据维：分类分级管理，敏感数据最小可用，训练前脱敏+合成数据评估，数据出境触发评估即申报，建立数据删除权响应机制（15日内完成）；（3）场景维：上线前完成合规影响评估（CIA），对客场景需单独同意+人工兜底，投研场景需隔离墙+留痕，营销场景需双录+风险揭示；（4）组织维：董事会下设AI伦理委员会，首席伦理官一