2025年保险金融考试题库及答案

2025年保险金融考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据2024年修订的《保险资金运用管理办法》，保险公司投资单一上市公司股票的账面余额不得超过该公司总股本的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B2.某投保人在投保重大疾病保险时，未告知2年前因慢性胃炎住院的病史，投保1年后确诊胃癌申请理赔。根据《保险法》不可抗辩条款，保险公司应（）。A.拒赔，因投保人未履行如实告知义务B.拒赔，因慢性胃炎与胃癌存在关联C.赔付，因合同成立满2年不可抗辩D.赔付，因未告知事项非重大过失答案：C（注：不可抗辩期自合同成立起算满2年，不论未告知事项是否重大）3.下列属于短期健康险的是（）。A.保险期间1年，可保证续保至65岁的医疗险B.保险期间5年的重大疾病保险C.保险期间1年，到期需重新核保的防癌险D.保险期间终身的护理保险答案：C（短期健康险指保险期间≤1年，且不保证续保的健康险）4.某企业为员工投保团体意外伤害保险，员工A在下班途中因交通事故身故，交警认定对方全责。保险公司赔付后，（）。A.可向事故责任方代位求偿B.不可代位求偿，因人身保险无代位权C.可要求企业返还已支付保险金D.需与责任方按比例分担赔偿责任答案：B（人身保险适用定额给付，不适用损失补偿原则，故无代位求偿权）5.2024年银保监会发布的《关于规范保险公司销售行为可回溯管理的通知》要求，互联网保险销售需对（）进行录音录像。A.犹豫期内回访过程B.产品条款关键内容的展示和投保人确认过程C.核保通过后的缴费环节D.理赔申请的材料提交过程答案：B（可回溯管理重点是销售过程中产品责任、免责条款等关键信息的明确告知）6.下列关于保险利益原则的表述，错误的是（）。A.财产保险要求事故发生时具有保险利益B.人身保险要求投保时具有保险利益C.信用保险的保险利益需以合法经济利益为限D.责任保险的保险利益产生于被保险人的故意行为答案：D（责任保险的保险利益基于被保险人对他人依法应负的赔偿责任，故意行为导致的责任通常除外）7.某万能险保单账户价值为10万元，最低保证利率为2%，结算利率为3.5%，则当月保单利息为（）。A.10万×2%÷12B.10万×3.5%÷12C.10万×（3.5%-2%）÷12D.0（万能险利息按月复利，需明确结算方式）答案：B（万能险保单利息按实际结算利率计算，最低保证利率是收益下限）8.根据《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》，核心偿付能力充足率的计算基数是（）。A.认可资产-认可负债B.核心资本C.最低资本D.实际资本答案：C（核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本×100%）9.某车险保单约定绝对免赔额2000元，被保险车辆发生碰撞事故，核定损失5000元，交警认定被保险人负70%责任。保险公司应赔付（）。A.5000×70%2000B.（50002000）×70%C.50002000D.5000×70%答案：B（绝对免赔额先于责任比例扣除，即（损失金额-免赔额）×责任比例）10.下列不属于保险资金运用禁止领域的是（）。A.直接从事房地产开发建设B.投资非自用性不动产C.投资未上市企业股权D.购买ST股票答案：C（保险资金可投资未上市企业股权，但需符合资质要求和比例限制）11.健康保险中，关于等待期的表述正确的是（）。A.等待期内发生保险事故，保险公司退还保费B.等待期仅适用于疾病责任，意外事故无等待期C.等待期从保单复效后重新计算D.等待期设置目的是防止逆选择答案：D（等待期防止投保人在已知将发生保险事故时投保，属于风险控制措施）12.某寿险公司2024年末实际资本为80亿元，最低资本为50亿元，核心资本为45亿元，则其综合偿付能力充足率为（）。A.90%B.160%C.112.5%D.80%答案：B（综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本×100%=80/50×100%=160%）13.下列属于再保险合同主体的是（）。A.原被保险人B.再保险人C.保险经纪人D.保险公估人答案：B（再保险合同是原保险人与再保险人之间的合同，原被保险人不是合同主体）14.责任保险中，保险公司对被保险人给第三者造成的损害，可以（）。A.直接向被保险人赔偿保险金B.直接向第三者赔偿保险金C.需经被保险人同意后向第三者赔偿D.仅在被保险人破产时向第三者赔偿答案：B（《保险法》第六十五条规定，责任保险中保险公司可直接向第三者赔偿）15.某年金保险产品约定：被保险人60岁起每年领取5万元，直至身故。该年金属于（）。A.即期年金B.延期年金C.确定年金D.变额年金答案：B（延期年金指投保人缴纳保费后，经过一定延期才开始领取的年金）16.保险营销员在销售分红险时，错误的宣传行为是（）。A.提示“红利分配不保证，与公司经营状况相关”B.展示过去3年分红实现率为90%的历史数据C.承诺“最低分红率不低于2.5%”D.说明“红利来源于死差、利差、费差”答案：C（分红险红利是不确定的，不得承诺最低收益）17.根据《互联网保险业务监管办法》，互联网保险产品的犹豫期不得短于（）。A.5日B.10日C.15日D.20日答案：B（互联网人身保险产品犹豫期不少于10日，长期险可延长至15日）18.某财产保险公司2024年保费收入100亿元，其中车险保费60亿元，非车险保费40亿元。根据监管要求，其最低资本中车险业务的风险因子（）非车险业务。A.高于B.低于C.等于D.无关答案：B（车险风险相对稳定，风险因子通常低于非车险中的高风险业务如工程险）19.人身保险中，投保人解除合同的，已交足2年以上保费的，保险公司应（）。A.退还全部保费B.退还现金价值C.退还未满期保费D.不退还任何费用答案：B（《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同，已交2年以上保费的，退还现金价值）20.下列属于保险资金运用中的市场风险的是（）。A.债券发行人违约B.利率波动导致债券价格下跌C.投资项目审批未通过D.保险资金被挪用答案：B（市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等；A为信用风险，C为操作风险，D为合规风险）二、判断题（每题1分，共10分）1.保险合同成立后，投保人未按约定支付保费，发生保险事故的，保险公司一律不承担赔偿责任。（）答案：×（分期支付保费的，投保人未支付当期保费，宽限期内发生事故仍需赔付）2.责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任。（）答案：√3.万能险的保单账户价值可以随时全部领取，保险公司不得限制。（）答案：×（部分领取通常有最低剩余额度限制，且可能收取手续费）4.保险公估人既可以接受保险人委托，也可以接受被保险人委托。（）答案：√5.短期健康险可以保证续保，但需在条款中明确续保条件。（）答案：×（银保监会规定，短期健康险不得保证续保）6.保险公司的实际资本等于认可资产减去认可负债。（）答案：√7.重复保险的投保人可以就超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保费。（）答案：√（《保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人赔偿金额总和不得超过保险价值，投保人可就超赔部分要求返还）8.人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人需经被保险人同意。（）答案：√9.保险资金投资国债的风险因子为0，属于最低风险资产。（）答案：√（国债通常被视为无风险资产，风险因子为0）10.互联网保险业务中，保险机构可以将核保、理赔等核心业务委托给第三方网络平台。（）答案：×（《互联网保险业务监管办法》规定，核心业务不得外包）三、简答题（每题8分，共40分）1.简述保险利益原则在财产保险和人身保险中的区别。答案：①时间要求不同：财产保险要求事故发生时具有保险利益（投保时可无）；人身保险要求投保时具有保险利益（事故发生时可无）。②利益来源不同：财产保险基于财产所有权、使用权等经济利益；人身保险基于血缘、婚姻、劳动关系等身份或经济利益。③利益量化不同：财产保险保险利益可货币量化（以保险价值为限）；人身保险保险利益无法量化（通常由投保金额体现）。2.列举2024年银保监会对保险销售行为的三项监管新要求。答案：①互联网保险销售需对产品责任、免责条款、保费缴纳方式等关键信息进行“双录”（录音录像），确保投保人充分理解；②禁止销售过程中使用“保本”“稳赚”等误导性表述，分红险、万能险需明确提示收益不确定性；③保险机构需建立销售行为可回溯档案，保存期限不少于销售合同终止后5年（长期险不少于10年）。3.说明保险资金运用的“三性原则”及其内在关系。答案：三性原则指安全性、流动性、收益性。安全性是前提（保险资金需确保偿付能力，避免重大损失）；流动性是基础（需满足保单赔付、费用支出等现金需求）；收益性是目标（通过合理投资实现资产增值，支持保险产品定价和分红）。三者需动态平衡：过度追求收益可能降低安全性；过度强调安全可能影响收益；忽视流动性可能导致支付危机。4.简述健康保险中“带病投保”的法律后果。答案：①投保人故意未告知既往病史（带病投保），保险公司可解除合同并不赔付（不可抗辩期内）；②投保人因重大过失未告知，且未告知事项对保险事故发生有严重影响的，保险公司不赔付但需退还保费；③合同成立满2年（不可抗辩期后），保险公司不得解除合同，需按约定赔付（《保险法》第十六条）；④若保险合同约定“等待期后首次确诊”，带病投保导致的等待期内确诊，保险公司通常不赔付。5.分析车险综合改革对财产保险公司的影响。答案：①保费收入方面：车均保费下降（2024年行业车均保费较改革前下降约23%），中小公司市场份额承压；②赔付成本方面：交强险责任限额提高（死亡伤残赔偿限额从11万提高至20万），商业险保障范围扩大（新增医保外用药责任险等），赔付率上升；③费用管控方面：严格限制手续费率（商业车险手续费率不得超过15%），倒逼公司优化销售渠道；④产品创新方面：推动新能源车险、UBI（基于使用量）车险等差异化产品发展，促进精细化定价。四、案例分析题（每题15分，共30分）案例1：2024年3月，张某为妻子李某投保一份终身寿险，保额100万元，受益人指定为儿子小张（8岁）。投保时，保险公司询问“被保险人是否患有高血压”，李某当时血压正常但未如实告知5年前曾因高血压住院治疗（已治愈）。2025年5月，李某因突发心梗身故。保险公司调查发现其5年前高血压病史，以“未履行如实告知义务”为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合法？请结合《保险法》分析。答案：保险公司拒赔不合法。根据《保险法》第十六条：①投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保或费率的，保险人可解除合同；②合同解除权自保险人知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭，自合同成立之日起超过2年的不得解除（不可抗辩条款）。本案中，保险合同成立于2024年3月，事故发生于2025年5月（合同成立未满2年），但需判断未告知事项是否“足以影响承保”。李某5年前的高血压已治愈，当前血压正常，未告知的病史对保险公司承保决定或费率确定无重大影响（非“足以影响”的事项）。因此，保险公司不得以此为由拒赔，应向受益人小张支付100万元保险金。案例2：某物流公司2024年10月为其运输车队投保货物运输保险，约定保险金额为每车200万元，适用“仓至仓”条款。12月，司机王某驾驶货车从A仓库运往B仓库，途中因疲劳驾驶发生侧翻，导致货物损失150万元。保险公司查勘发现：①王某驾驶证在事故前1个月已过期（未及时换证）；②货物包装不符合行业标准（纸箱破损未加固）。保险公司以“驾驶员无有效驾驶证”“货物包装不当”为由拒赔。问题：保险公司拒赔理由是否成立？请说明依据。答案：①“驾驶员无有效驾驶证”拒赔理由成立。