2025年征信资格考试个人征信基础知识试题（含答案）

2025年征信资格考试个人征信基础知识试题（含答案）一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《征信业管理条例》，个人征信机构采集个人信息时，下列哪项信息无需取得信息主体书面同意？A.个人职业信息B.个人存款信息C.个人纳税信息D.个人行政处罚信息答案：A。解析：职业信息属于可采集的基本信息，无需单独书面同意；存款、纳税、行政处罚信息涉及敏感内容，需书面授权。2.个人信用报告中“当前逾期期数”指的是？A.最近12个月内连续未还最低还款额的次数B.截至报告生成日，未按合同约定时间还款的连续期数C.最近24个月内累计未还最低还款额的次数D.历史所有未按合同约定时间还款的总期数答案：B。解析：当前逾期期数是指当前连续未按合同约定还款的期数，反映最近还款状态。3.某银行向征信系统报送个人贷款信息时，误将“正常”状态报为“逾期”，信息主体提出异议后，该银行应在多少个工作日内完成核查并将结果书面答复异议申请人？A.10个工作日B.15个工作日C.20个工作日D.30个工作日答案：C。解析：根据《征信业管理条例》第二十五条，异议处理机构应在收到异议申请之日起20个工作日内完成核查和处理。4.个人征信系统中，“信贷交易明细”不包括以下哪类信息？A.信用卡透支余额B.助学贷款发放金额C.担保代偿记录D.电信欠费记录答案：D。解析：电信欠费记录属于非信贷公共信息，单独列示；信贷交易明细主要涵盖贷款、信用卡等金融机构提供的信贷业务信息。5.下列哪项不属于信息主体在征信活动中的权利？A.知情权（查询信用报告）B.异议权（对错误信息提出异议）C.更正权（直接修改错误信息）D.投诉权（向监管部门投诉侵权行为）答案：C。解析：信息主体无权直接修改信用报告，需通过异议流程由征信机构或数据报送机构核查后更正。6.根据《个人信息保护法》，征信机构处理个人信息时，下列哪项不属于“最小必要”原则的要求？A.仅采集与征信目的直接相关的信息B.采集信息的数量应限于实现征信目的的最低范围C.可采集与信用状况间接相关的所有信息D.避免过度采集与征信无关的信息答案：C。解析：“最小必要”原则要求信息采集需与征信目的直接相关，且数量、类型应严格限制，不可随意扩大范围。7.个人信用报告中“查询记录”包含的信息不包括？A.查询机构名称B.查询时间C.查询原因（如贷款审批、信用卡审批）D.查询机构的联系方式答案：D。解析：查询记录主要展示查询主体、时间、原因，不包含联系方式。8.某用户2023年5月发生一笔信用卡逾期，2023年12月全额还款，该逾期记录在征信系统中保存的截止时间是？A.2028年5月B.2028年12月C.2029年5月D.2029年12月答案：B。解析：不良信息保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算（即全额还款的2023年12月），故保存至2028年12月。9.征信机构向信息使用者提供个人信用报告时，必须确认的核心条件是？A.信息使用者已与信息主体签订合同B.信息使用者取得信息主体的书面同意C.信息使用者是金融机构D.信息使用者支付查询费用答案：B。解析：《征信业管理条例》第十八条规定，向信息使用者提供个人信息需取得信息主体书面同意（法律另有规定的除外）。10.下列哪项不属于个人征信系统的“公共信息”？A.法院判决未履行记录B.住房公积金缴存信息C.社会保险缴纳信息D.汽车消费贷款还款记录答案：D。解析：公共信息主要包括行政、司法、社保等非金融机构提供的信息；汽车消费贷款属于信贷交易信息。11.信息主体通过互联网查询本人信用报告，每年可享受几次免费查询？A.1次B.2次C.3次D.无限制答案：B。解析：根据规定，信息主体每年可免费查询2次本人信用报告，超过次数需支付少量费用。12.征信机构在处理个人生物识别信息时，下列哪项行为符合规定？A.未经同意采集指纹信息用于信用评估B.经书面同意后仅采集必要的面部特征信息C.将基因信息与信用评分直接关联D.采集虹膜信息用于用户身份验证答案：B。解析：生物识别信息属于敏感个人信息，需单独书面同意且仅采集必要信息；基因、指纹等信息禁止用于征信（《征信业务管理办法》规定）。13.某商业银行未按规定对其报送的征信数据进行核对，导致多笔客户还款记录漏报，该行为违反了《征信业管理条例》的哪项规定？A.信息采集需经同意B.信息报送需准确、完整C.信息保存需符合期限D.信息使用需限定用途答案：B。解析：条例第十五条要求信息提供者（如银行）应确保报送信息的准确性和完整性。14.个人信用报告中的“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”指的是？A.最近12个月内累计未还最低还款额的次数（不含当前逾期）B.最近12个月内连续未还最低还款额的最长次数C.最近12个月内所有未还最低还款额的次数（含当前逾期）D.历史所有未还最低还款额的次数答案：A。解析：该指标统计最近12个月内累计未还次数，当前逾期期数单独列示。15.征信机构因技术故障导致个人信息泄露，应在多长时间内向所在地征信业监督管理部门报告？A.立即B.24小时内C.48小时内D.72小时内答案：A。解析：《征信业管理条例》第二十八条规定，发生信息泄露等重大事件，征信机构应立即报告监管部门。二、多项选择题（每题3分，共30分。每题至少有2个正确选项，错选、漏选均不得分）1.根据《征信业务管理办法》，下列哪些信息属于“信用信息”？A.个人贷款还款记录B.企业纳税信用等级C.个人电信欠费信息D.企业股东姓名答案：ABC。解析：信用信息是指为判断信用状况而采集、整理、保存的相关信息；企业股东姓名属于基本信息，不直接反映信用状况。2.信息主体在征信活动中享有的“同意权”包括？A.同意采集个人信息的范围B.同意将个人信息提供给特定信息使用者C.同意征信机构对个人信息进行加工处理D.同意信息保存的具体期限答案：ABC。解析：信息保存期限由法律规定（如5年），不由信息主体约定。3.征信机构在采集个人信息时，禁止采集的信息包括？A.宗教信仰B.疾病史C.收入水平D.指纹信息答案：ABD。解析：收入水平可在授权后采集；宗教信仰、疾病史、生物识别信息（如指纹）属于禁止采集范围（《征信业务管理办法》第九条）。4.个人信用报告的“信贷交易概要”可能包含以下哪些内容？A.信用卡账户数B.贷款余额总计C.为他人担保的金额D.最近6个月平均每月查询次数答案：ABC。解析：信贷交易概要反映信贷业务的总体情况；查询次数属于“查询记录”部分。5.征信机构的合规义务包括？A.对信息主体身份进行核实B.定期审核信息准确性C.建立信息安全管理制度D.向信息主体公开征信业务规则答案：ABCD。解析：《征信业管理条例》和《征信业务管理办法》明确要求征信机构需履行身份核实、数据审核、安全管理、规则公开等义务。6.下列哪些情况会导致个人信用报告出现“呆账”记录？A.信用卡欠款经催收后超过180天未偿还B.助学贷款逾期但正常还款中C.贷款余额为0但仍有逾期记录D.担保的贷款已由担保人代偿且未结清答案：AD。解析：呆账指长期无法收回的欠款（通常超过180天）或代偿后未结清的债务；正常还款中的逾期不记为呆账。7.信息使用者使用个人信用报告时，需遵守的规定包括？A.仅限约定用途使用B.不得泄露报告内容C.无需保存使用记录D.向信息主体告知查询结果答案：AB。解析：信息使用者需保存使用记录（至少2年），并在法律要求下向信息主体告知结果（非必须）。8.个人征信系统中“关联信息”可能包括？A.共同借款人信息B.配偶姓名C.居住地址历史D.工作单位变更记录答案：ABCD。解析：关联信息涵盖与信用状况相关的关联主体、地址、职业等动态信息。9.征信异议处理流程中，涉及的主体包括？A.信息主体（异议申请人）B.征信机构（如人民银行征信中心）C.信息提供者（如商业银行）D.信息使用者（如贷款机构）答案：ABC。解析：异议处理主要涉及申请人、征信机构和信息提供者；信息使用者一般不直接参与核查。10.根据《个人信息保护法》，征信机构处理个人信息时应满足的“合法、正当、必要”原则包括？A.处理目的明确且合理B.处理方式与目的直接相关C.对个人权益影响最小D.无需考虑信息主体的主观意愿答案：ABC。解析：处理个人信息需尊重信息主体意愿（如取得同意），D错误。三、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.个人征信机构可以采集个人的手机号码信息，无需额外授权。（）答案：×。解析：手机号码属于个人信息，需取得信息主体同意（《个人信息保护法》第十三条）。2.信用报告中的“关注”类贷款表示借款人目前有能力还款，但存在潜在风险。（）答案：√。解析：贷款五级分类中，“关注”类指借款人虽能正常还款，但存在可能影响偿债的不利因素。3.信息主体死亡后，其信用报告应立即删除所有信息。（）答案：×。解析：信用报告信息保存期限仍按5年计算（自不良行为终止或正常业务结束起），不因主体死亡而提前删除。4.商业银行可以将客户的信用报告提供给其关联企业用于营销活动。（）答案：×。解析：信用报告仅限约定用途使用，营销不属于征信合法用途（《征信业管理条例》第十六条）。5.个人通过银行网点查询信用报告，需提供身份证原件及复印件。（）答案：√。解析：现场查询需验证身份，需提供身份证原件及复印件。6.征信机构可以将个人信用信息用于市场调研。（）答案：×。解析：征信信息仅限用于判断信用状况，市场调研不属于合法用途（《征信业务管理办法》第四条）。7.某用户2020年1月贷款逾期，2022年1月结清，该逾期记录2027年1月起不再展示。（）答案：√。解析：不良信息保存5年，自结清（终止）之日2022年1月起算，2027年1月后删除。8.信息主体对异议处理结果不满意，可以向人民银行征信管理部门投诉。（）答案：√。解析：《征信业管理条例》第二十六条规定，异议人对处理结果不服可向监管部门投诉。9.征信机构采集个人学历信息时，需取得信息主体书面同意。（）答案：√。解析：学历信息虽非敏感信息，但属于个人信息，需按《个人信息保护法》取得同意。10.信用报告中的“账户状态”包括“正常”“逾期”“结清”“呆账”等。（）答案：√。解析：账户状态是信用报告的核心字段，反映当前业务状态。四、简答题（每题6分，共30分）1.简述个人征信信息的主要分类及各类别包含的具体内容。答案：个人征信信息主要分为四类：（1）基本信息：包括身份信息（姓名、身份证号）、职业信息（工作单位、职位）、居住信息（地址、联系方式）；（2）信贷交易信息：涵盖贷款（房贷、车贷、消费贷）、信用卡（透支、还款）、担保（为他人担保的金额、状态）等金融机构提供的信贷业务记录；（3）公共信息：包括行政信息（行政处罚、纳税记录）、司法信息（法院判决未履行、强制执行）、社保/公积金信息（缴纳状态、金额）；（4）查询记录：分为本人查询、机构查询（贷款审批、信用卡审批、担保资格审查等），记录查询主体、时间、原因。2.说明信息主体提出征信异议的主要流程及各环节的时间要求。答案：异议处理流程及时间要求如下：（1）提出异议：信息主体可通过征信中心、数据报送机构（如银行）或互联网提交异议申请，需提供身份证明和异议理由（无时间限制）；（2）接收与转交：征信机构收到异议后，应在2个工作日内将异议转交信息提供者核查（《征信业管理条例》第二十五条）；（3）核查处理：信息提供者应在收到转交的异议后20个工作日内完成核查，将结果书面答复征信机构；（4）反馈结果：征信机构收到核查结果后，应在2个工作日内将结果书面通知异议申请人；（5）更正信息：若核查确认信息错误，信息提供者需在核查结束后2个工作日内更正，并由征信机构更新信用报告。3.列举《征信业管理条例》中对征信机构信息安全的具体要求。答案：《征信业管理条例》对征信机构信息安全的要求包括：（1）建立健全信息安全管理制度，采取技术措施保障信息安全；（2）对工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，禁止越权查询；（3）记录工作人员查询、操作信息的情况，相关记录至少保存2年；（4）发生信息泄露、丢失等事件时，立即采取补救措施并向监管部门报告；（5）不得篡改、毁损、泄露或非法使用个人信息；（6）定期进行安全评估，确保信息处理活动符合法律要求。4.解释“信用评分”与“信用报告”的区别，并说明信用评分的主要应用场景。答案：区别：（1）信用报告是客观记录，展示个人信用历史（如还款记录、逾期情况）、公共信息等原始数据；（2）信用评分是基于信用报告数据，通过模型计算得出的量化分数（如0-900分），反映信用风险高低。应用场景：（1）金融机构贷款审批：快速评估借款人违约概率；（2）信用卡额度调整：根据评分动态调整信用额度；（3）担保业务：判断担保人代偿能力；（4）商业合作：企业与个人合作时评估信用风险；（5）公共服务：部分地区将信用评分与公共资源分配（如公租房）挂钩。5.分析“未经授权查询个人信用报告”的法律后果及防范措施。答案：法律后果：（1）行政责任：由监管部门责令改正，对单位处5万元以上50万元以下罚款，对直接责任人员处1万元以上10万元以下罚款（《征信业管理条例》第三十八条）；（2）民事责任：信息主体可要求赔偿损失（如名誉损害、经济损失）；（3）刑事责任：情节严重的（如大量非法查询、出售信息），可能构成侵犯公民个人信息罪，面临刑事处罚（《刑法》第二百五十三条之一）。防范措施：（1）制度层面：建立严格的查询授权审批流程，明确“谁使用、谁授权、谁负责”；（2）技术层面：通过系统设置查询权限（如仅允许授权岗位登录）、记录查询日志（留存至少2年）；（3）教育层面：定期对员工进行合规培训，强化法律意识；（4）监督层面：内部审计部门定期核查查询记录，外部接受监管部门检查。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2024年3月，用户张某通过手机银行查询个人信用报告，发现某银行2023年11月报送的一笔5万元消费贷款记录并非本人办理。经核实，系他人冒用张某身份证在该银行办理了贷款并逾期。张某向该银行提出异议，要求删除错误记录，但银行以“需核实冒名情况”为由拖延处理。问题：（1）银行的行为是否违规？依据是什么？（2）张某应如何维护自身权益？答案：（1）银行行为违规。依据《征信业管理条例》第二十五条，信息提供者（银行）收到异议后应在20个工作日内完成核查并处理；银行拖延处理违反了时限要求。此外，银行在贷款发放时未严格审核借款人身份（未核实身份证与本人一致性），导致冒名贷款发生，违反了《个人贷款管理暂行办法》第十三条“贷款人应建立并严格执行贷款面