2025银行业专业人员职业资格考试精讲精练题库及答案

2025银行业专业人员职业资格考试精讲精练题库及答案一、银行业法律法规与综合能力【单项选择题】1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5% B.8% C.10% D.15%答案：C2.下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）。A.存款保险基金由中国人民银行单独出资设立 B.外资银行在华分行也必须参加存款保险 C.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元 D.存款保险费率由银保监会统一制定，各机构无差别答案：C3.某银行工作人员在营销理财产品时，承诺“保本保收益”，该行为直接违反了（）。A.《银行业监督管理法》 B.《商业银行理财产品销售管理办法》 C.《反不正当竞争法》 D.《消费者权益保护法》答案：B4.根据《民法典》，以应收账款质押的，质权自（）设立。A.质押合同生效时 B.信贷征信机构办理出质登记时 C.应收账款债务人收到通知时 D.借款发放时答案：B5.下列不属于商业银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备 B.二级资本债 C.可转债 D.一般风险准备答案：D【多项选择题】6.下列哪些事项属于银行消费者权益保护“八项权利”范畴（）。A.知情权 B.自主选择权 C.公平交易权 D.受教育权 E.信息安全权答案：A、B、C、E7.根据《反洗钱法》，金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别 B.大额交易报告 C.可疑交易报告 D.保存客户身份资料与交易记录 E.向客户通报可疑交易报告情况答案：A、B、C、D8.商业银行计算资本充足率时，下列哪些项目可以从资本中扣减（）。A.商誉 B.土地使用权 C.对未并表金融机构大额投资 D.递延所得税资产 E.贷款损失准备缺口答案：A、C、D、E【判断题】9.商业银行发行同业存单属于主动负债，无需向央行缴存存款准备金。（）答案：正确10.根据《绿色信贷指引》，银行对项目环境风险分为A、B、C三类，其中A类代表环境风险显著。（）答案：正确【案例分析题】11.2024年3月，某城商行与某互联网平台合作发放“校园贷”，平台负责获客与风控，银行负责资金放款。后因平台风控失效，大量学生过度负债引发群体事件。监管部门认定银行存在合作管理不到位、未履行贷款“三查”职责等问题。问题：（1）银行违反了哪些监管规定？（2）按照《银行业监督管理法》可采取哪些监管措施？答案：（1）违反《个人贷款管理暂行办法》关于贷款调查、审查、审批尽职要求；违反《商业银行互联网贷款管理暂行办法》对合作机构管理要求；违反金融消费者权益保护相关规定。（2）可采取责令改正、罚款、限制业务、暂停准入、责令调整高管、移送司法等监管措施。二、风险管理与内部控制【单项选择题】12.在巴塞尔协议Ⅲ框架下，杠杆率的分母是（）。A.风险加权资产 B.表内外资产余额 C.一级资本净额 D.调整后表内外资产余额答案：D13.某银行对公贷款违约概率（PD）为1%，违约损失率（LGD）为45%，违约风险暴露（EAD）为1亿元，则预期损失（EL）为（）。A.45万元 B.450万元 C.50万元 D.500万元答案：A14.下列关于商业银行压力测试的说法，错误的是（）。A.压力测试应至少每季度开展一次 B.压力情景应包括宏观、行业及自身特定冲击 C.压力测试结果应纳入高管层和董事会决策 D.压力测试只需覆盖信用风险答案：D15.银行采用内部评级法计量信用风险，对中小企业贷款期限调整为2.5年，则对应的期限调整因子（b）为（）。A.0.85 B.1.0 C.1.25 D.1.5答案：C16.下列哪项不属于操作风险事件（）。A.内部员工盗窃金库现金 B.系统故障导致客户资金延迟到账 C.央行上调存款准备金率导致利差收窄 D.外部供应商误毁核心系统数据答案：C【多项选择题】17.商业银行建立内部控制“三道防线”包括（）。A.业务部门自我控制 B.合规与风险管理部门统筹 C.内部审计独立监督 D.外部审计 E.监事会答案：A、B、C18.下列哪些属于市场风险的计量方法（）。A.标准法 B.内部模型法（VaR） C.压力测试 D.敏感性分析 E.情景分析答案：A、B、C、D、E【判断题】19.商业银行采用权重法计量信用风险时，对中央政府投资的公用企业债权风险权重为50%。（）答案：错误（应为20%）20.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为不低于100%。（）答案：正确【计算分析题】21.某银行2024年末一级资本净额800亿元，调整后表内外资产余额20000亿元，计算其杠杆率并判断是否满足监管要求。答案：杠杆率=一级资本净额/调整后表内外资产余额=800/20000=4%。巴塞尔最低要求为3%，满足监管要求。三、公司信贷实务【单项选择题】22.下列关于流动资金贷款需求测算的表述，正确的是（）。A.只需参考企业上年营业收入 B.应剔除账期已大幅延长的应付账款 C.可忽略季节性因素 D.无需考虑企业自有资金答案：B23.某项目融资贷款，项目IRR为9%，银行加权资金成本为6%，企业所得税率25%，则项目税后加权资金成本为（）。A.4.5% B.5.1% C.6.0% D.9.0%答案：A24.银行对某房企发放开发贷款，应要求“四证”齐全，下列不属于“四证”的是（）。A.国有土地使用证 B.建设用地规划许可证 C.商品房预售许可证 D.建设工程规划许可证答案：C25.下列哪项不属于贷后管理的核心内容（）。A.资金用途监控 B.抵押物价值重估 C.客户评级更新 D.贷款定价调整答案：D26.某制造业客户申请银团贷款，牵头行甲银行承诺包销额度60%，乙银行承诺20%，丙银行承诺20%，则甲银行在银团中的角色为（）。A.牵头行 B.代理行 C.簿记行 D.联合牵头行答案：A【多项选择题】27.下列哪些指标可用于衡量企业短期偿债能力（）。A.流动比率 B.速动比率 C.现金比率 D.资产负债率 E.利息保障倍数答案：A、B、C28.银行对某城投公司发放贷款，应重点关注的政府性债务风险因素包括（）。A.全口径债务率 B.一般公共预算收入增长率 C.土地出让收入占比 D.政府隐性债务化解计划 E.城投公司市场化收入占比答案：A、B、C、D、E【判断题】29.根据《绿色信贷统计制度》，银行对新能源汽车整车制造贷款可纳入绿色贷款统计。（）答案：正确30.银行办理供应链融资业务，核心企业承担差额补足责任，可全额计入核心企业授信敞口。（）答案：错误（应按风险实质计量）【综合案例题】31.A公司主营光伏组件制造，2024年拟新建5GW高效电池片项目，总投资30亿元，资本金10亿元，申请银行贷款20亿元，期限7年。项目预计年净利润3.5亿元，折旧2亿元。银行要求DSCR不低于1.3，所得税率25%。问题：（1）计算项目年债务还本付息额最大允许值；（2）若银行要求等额本金还款，年利率5%，计算首年还本额并判断是否满足DSCR要求。答案：（1）DSCR=（净利润+折旧+税后利息）/（还本+税后利息）≥1.3，设最大还本付息为X，则(3.5+2+0.25X)/X≥1.3，解得X≤4.5亿元。（2）首年还本=20/7≈2.857亿元，利息=20×5%=1亿元，合计3.857亿元＜4.5亿元，满足DSCR要求。四、个人贷款与信用卡业务【单项选择题】32.个人住房贷款LPR加点定价模式下，银行与客户约定的重定价周期最短为（）。A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年答案：C33.某客户信用卡账单日为每月5日，到期还款日为25日，4月1日消费1000元，4月20日消费2000元，则4月25日最低还款额约为（）。A.150元 B.300元 C.450元 D.1000元答案：B（一般最低还款额为账单金额10%，即300元）34.银行审批个人经营贷时，对借款人家庭资产负债率的要求通常不超过（）。A.50% B.60% C.70% D.80%答案：C35.下列哪项不属于个人征信报告“信贷交易信息”模块（）。A.信用卡还款记录 B.住房贷款发放记录 C.公积金缴存记录 D.担保记录答案：C36.银行开展“车位贷”业务，以车位抵押，则抵押率最高不超过（）。A.50% B.60% C.70% D.80%答案：C【多项选择题】37.个人贷款受托支付适用情形包括（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元 B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元 C.贷款资金用于购房 D.贷款资金用于购买自用车辆且金额60万元 E.贷款资金用于装修且金额20万元答案：C、D38.信用卡风险资产分类中，应至少认定为次级类的情况包括（）。A.逾期91—120天 B.逾期121—180天 C.逾期61—90天但持卡人失联 D.逾期31—60天但已核销 E.逾期超过180天答案：A、C【判断题】39.银行可向未满18周岁的未成年人发放信用卡附属卡，但额度不得高于主卡额度的50%。（）答案：错误（不得向未满18周岁发放信用卡，含附属卡）40.个人贷款还款方式中的“等额递增”方式，适用于收入预期持续增长的借款人。（）答案：正确【计算题】41.客户申请30万元个人消费贷，期限3年，年利率4.5%，采用等额本息还款，计算月还款额。（保留两位小数）答案：月利率=4.5%/12=0.375%，期数=36，月还款=300000×0.00375×(1+0.00375)^36/[(1+0.00375)^36−1]=8925.50元。五、金融市场与投资银行【单项选择题】42.下列关于同业拆借市场的说法，正确的是（）。A.最长期限不得超过3年 B.交易双方必须缴纳保证金 C.利率由交易双方自行商定 D.个人投资者可参与答案：C43.某银行发行3年期固定利率金融债，票面利率3.8%，每年付息一次，若市场收益率曲线平行上移50BP，则债券价格（）。A.上涨 B.下跌 C.不变 D.无法判断答案：B44.商业银行参与国债期货的主要目的不包括（）。A.套期保值 B.方向性投机 C.基差交易 D.调整久期缺口答案：B（监管禁止方向性投机）45.下列关于理财子公司的说法，错误的是（）。A.可发行公募理财产品 B.可投资非标债权 C.自有资金不得投资本公司发行的理财产品 D.可与母行共享信用风险模型答案：D46.银行开展结构性存款业务，嵌入的衍生品头寸须满足（）。A.名义本金不得超过存款本金 B.必须采用美式期权 C.不得嵌入杠杆 D.必须每日估值答案：A【多项选择题】47.下列属于银行间市场交易商协会注册发行的债务融资工具包括（）。A.超短期融资券 B.短期融资券 C.中期票据 D.资产支持票据 E.公司债答案：A、B、C、D48.商