2025年保险学概论题库及答案

2025年保险学概论题库及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.依据保险经营的数理基础，保险人通过集合大量同质风险单位实现损失分摊的原理被称为（）A.风险汇聚原理B.大数法则C.风险分散原理D.损失补偿原理答案：B2.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）A.不承担赔偿责任，但应退还保费B.承担部分赔偿责任C.承担全部赔偿责任D.不承担赔偿责任，并不退还保费答案：A3.某企业为其仓库投保企业财产险，保险金额800万元，出险时仓库实际价值1000万元，损失金额600万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔付（）A.480万元B.600万元C.800万元D.500万元答案：A（计算方式：800/1000×600=480）4.以下属于人身保险合同特殊条款的是（）A.不可抗辩条款B.重复保险分摊条款C.代为求偿条款D.风险变更通知条款答案：A5.再保险合同的保障对象是（）A.原保险的投保人B.原保险的被保险人C.原保险的受益人D.原保险的保险人答案：D6.投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益，主要依据的是（）A.财产利益原则B.信赖利益原则C.人身依附原则D.法律规定原则答案：D7.某健康险合同约定“被保险人首次确诊恶性肿瘤，赔付基本保额的200%”，该条款属于（）A.生存保险金条款B.疾病保险金条款C.失能收入损失条款D.医疗费用补偿条款答案：B8.保险市场中，通过互联网平台销售短期意外险的新型主体属于（）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.互联网保险中介答案：D9.以下符合保险利益时间效力要求的是（）A.财产保险合同订立时投保人需有保险利益B.人身保险合同订立时被保险人需有保险利益C.财产保险事故发生时被保险人需有保险利益D.人身保险事故发生时投保人需有保险利益答案：C10.某车险保单约定“绝对免赔额2000元”，发生5000元损失时，保险人应赔付（）A.5000元B.3000元C.2000元D.0元答案：B（5000-2000=3000）11.保险监管“偿二代”体系的核心指标是（）A.保费收入增长率B.综合偿付能力充足率C.市场份额占比D.投资收益率答案：B12.以下属于纯粹风险的是（）A.股票投资亏损B.火灾导致的财产损失C.创业失败损失D.汇率波动损失答案：B13.人身保险中，保险人不得用诉讼方式要求投保人支付（）A.趸交保费B.续期保费C.首期保费D.额外保费答案：B14.某保险合同条款表述模糊，出现两种以上合理解释时，应采用（）A.有利于保险人的解释B.有利于投保人的解释C.有利于被保险人的解释D.有利于受益人的解释答案：C15.保险基金的主要来源是（）A.保险利润B.保费收入C.投资收益D.政府补贴答案：B二、判断题（每题1分，共10分）1.保险的基本职能是经济补偿和资金融通。（）答案：×（基本职能是经济补偿和经济给付）2.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任，但应退还保费。（）答案：×（不退还保费）3.定值保险合同适用于价值难以确定的财产，如艺术品、古董。（）答案：√4.人身保险的保险利益仅需在合同订立时存在，事故发生时无需存在。（）答案：√5.重复保险的分摊方式包括比例责任、限额责任和顺序责任。（）答案：√6.责任保险的保险标的是被保险人对第三人依法应负的赔偿责任。（）答案：√7.保险合同是单务合同，仅保险人承担赔付义务。（）答案：×（双务合同，投保人承担缴费义务）8.再保险接受人可以向原保险的投保人要求支付保费。（）答案：×（只能向原保险人要求）9.保险监管的首要目标是保护被保险人合法权益。（）答案：√10.风险因素是指促使风险事故发生的原因或条件，如火灾中的火源。（）答案：×（火源是风险事故，风险因素如防火设施缺失）三、简答题（每题6分，共30分）1.简述保险利益原则的作用。答案：①防止道德风险：避免投保人因无利益关系而故意制造保险事故；②限制赔偿额度：确保被保险人获得的赔偿不超过其实际损失；③界定保险标的范围：明确保险人承担风险的边界，避免保险合同成为赌博工具。2.说明最大诚信原则对投保人的主要要求。答案：①如实告知：订立合同时，投保人需将已知或应知的与保险标的有关的重要事实如实告知保险人；②履行保证：遵守保险合同中约定的保证条款，包括明示保证和默示保证；③危险增加通知：保险标的危险程度显著增加时，投保人需及时通知保险人。3.比较财产保险与人身保险的主要区别。答案：①保险标的不同：财产保险以财产及相关利益为标的，人身保险以人的生命或身体为标的；②保险利益时效不同：财产保险要求事故发生时存在保险利益，人身保险要求订立时存在；③补偿性质不同：财产保险是补偿性合同（除定值保险），人身保险多为给付性合同；④保险期限不同：财产保险多为短期，人身保险多为长期。4.简述近因原则的判定方法。答案：①顺序法：从最初事件出发，按逻辑推理判断下一个事件，直至确定损失原因；②倒推法：从损失结果出发，逆向追溯导致损失的最初事件；③多因判定：若多个原因同时发生，区分主要原因与次要原因，以对损失起决定性作用的原因为近因；若多个原因连续发生，后因是前因的必然结果，则前因为近因。5.分析保险在社会治理中的作用。答案：①风险转移功能：通过分散风险，减轻个人、企业和政府的灾害损失负担；②经济补偿功能：帮助受灾主体快速恢复生产生活，维护社会经济稳定；③社会管理功能：通过责任保险推动侵权纠纷市场化解决，如医疗责任险、环境污染责任险；④信用增强功能：保证保险为交易双方提供信用保障，促进市场经济活动；⑤资金融通功能：保险资金通过投资参与基础设施建设，支持实体经济发展。四、案例分析题（每题10分，共30分）案例1：2024年3月，李某为其新能源汽车投保车损险，保险金额25万元（新车购置价）。同年5月，车辆因暴雨被淹，经鉴定电机、电池组完全损毁，修复费用28万元。保险公司以“实际修复费用超过保险金额”为由，提出按全损赔付25万元，李某认为应按修复费用赔偿。问题：保险公司的赔付是否合理？请结合损失补偿原则分析。答案：合理。损失补偿原则要求被保险人获得的赔偿不超过其实际损失且不超过保险金额。本案中，保险金额25万元为新车购置价，车辆因暴雨全损时，实际损失为车辆的实际价值（需考虑折旧）。若车辆实际价值低于25万元，保险人按实际价值赔付；若实际价值高于25万元（如新车），则按保险金额25万元赔付。修复费用28万元虽高于保险金额，但根据保险合同约定，车损险通常以保险金额为限，因此保险公司按全损赔付25万元符合损失补偿原则。案例2：2023年12月，王某投保重大疾病保险，健康告知中未提及2022年因高血压住院的病史。2024年8月，王某确诊急性心肌梗死，向保险公司申请理赔。保险公司调查发现其未如实告知高血压病史，以“违反最大诚信原则”为由拒赔。王某辩称“高血压与心肌梗死无直接关联”，要求赔付。问题：保险公司拒赔是否合法？请结合如实告知义务和近因原则分析。答案：合法。根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同。本案中，高血压是心肌梗死的重要诱因，属于影响承保的重要事实。王某未告知高血压病史，构成重大过失。即使高血压与心肌梗死无直接因果关系（近因是心肌梗死），但因未如实告知影响了保险人的核保决策，保险公司仍可依据最大诚信原则拒赔。案例3：甲保险公司承保某企业财产险，保额1000万元；乙保险公司承保同一标的，保额800万元。保险期间内发生火灾，损失600万元。问题：若为重复保险，分别按比例责任和限额责任分摊，甲、乙公司各应赔付多少？答案：①比例责任分摊：甲