中级经济师《保险专业知识与实务》测试题及答案

中级经济师《保险专业知识与实务》测试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分，每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.保险的基本职能是（）。A.经济补偿和防灾防损B.经济补偿和保险金给付C.防灾防损和资金融通D.资金融通和保险金给付答案：B解析：保险的基本职能有两个，即经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在财产保险中，保险人对被保险人因保险事故所遭受的损失给予经济补偿；保险金给付职能是在人身保险中，保险人按照约定向被保险人或受益人给付保险金。防灾防损和资金融通是保险的派生职能，所以本题选B。2.以下不属于财产保险的是（）。A.企业财产保险B.机动车辆保险C.人身意外伤害保险D.货物运输保险答案：C解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，包括企业财产保险、机动车辆保险、货物运输保险等。人身意外伤害保险是以人的身体为保险标的，以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的保险，属于人身保险范畴，不属于财产保险，所以本题选C。3.按照我国《保险法》的规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿或者给付保险金的责任，不退还保险费B.承担赔偿或者给付保险金的责任，退还保险费C.不承担赔偿或者给付保险金的责任，不退还保险费D.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：D解析：根据我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。所以本题选D。4.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的（）上承认的利益。A.经济B.法律C.合同D.事实答案：B解析：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。它是保险合同生效的重要条件，只有当投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益时，保险合同才具有法律效力。所以本题选B。5.在重复保险的情况下，各保险人按照其（）与保险金额总和的比例承担赔偿责任。A.保险利益B.承保顺序C.保险费率D.保险金额答案：D解析：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。在重复保险的情况下，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。所以本题选D。6.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）。A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊答案：B解析：保险人行使代位追偿权时，追偿金额以其实际支付的保险赔款为限。在本题中，保险人支付了5000元保险赔款，追偿款为6000元，超过赔款部分的1000元应退还给被保险人。所以本题选B。7.以下属于车辆损失险保险责任的是（）。A.地震B.战争C.碰撞D.被保险人故意行为答案：C解析：车辆损失险的保险责任包括碰撞责任和非碰撞责任。碰撞是指保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击，属于保险责任范围。而地震、战争、被保险人故意行为通常属于车辆损失险的除外责任。所以本题选C。8.人寿保险采用（），即保险人在各年度均收取数额相等的保险费，是把被保险人应在若干年内负担的保险费总额，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度。A.自然保险费B.均衡保险费C.纯保险费D.总保险费答案：B解析：人寿保险采用均衡保险费，是指保险人在各年度均收取数额相等的保险费，它是把被保险人应在若干年内负担的保险费总额，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度。自然保险费是随着被保险人年龄的增长而逐年增加的保险费；纯保险费是用于支付保险赔款或给付保险金的那部分保险费；总保险费是纯保险费与附加保险费之和。所以本题选B。9.保险人厘定保险费率的具体原则不包括（）。A.适度性原则B.合理性原则C.稳定性原则D.公开性原则答案：D解析：保险人厘定保险费率的具体原则包括适度性原则、合理性原则、稳定性原则和弹性原则。适度性原则是指保险费率应确保保险人有足够的偿付能力；合理性原则是指保险费率应与保险标的的风险状况相适应；稳定性原则是指保险费率在一定时期内应保持相对稳定；弹性原则是指保险费率应根据实际情况的变化适时调整。公开性原则不属于厘定保险费率的原则，所以本题选D。10.再保险合同是一种（）合同。A.给付性B.补偿性C.定值D.不定值答案：B解析：再保险合同是保险人与保险人之间签订的合同，其目的是将原保险人承担的风险转移给再保险人。再保险合同是一种补偿性合同，再保险人根据原保险人的赔款情况进行补偿，而不是像人身保险合同那样具有给付性。定值保险合同是指在订立保险合同时，双方约定保险标的的价值，并以此作为保险金额；不定值保险合同是指在保险合同中不预先确定保险标的的价值，而是在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值。再保险合同一般属于补偿性的不定值保险合同，但主要强调其补偿性，所以本题选B。11.以下不属于人身保险合同特有的条款是（）。A.不可抗辩条款B.年龄误告条款C.共保条款D.自杀条款答案：C解析：不可抗辩条款、年龄误告条款和自杀条款都是人身保险合同特有的条款。不可抗辩条款是指保险人对投保人在投保时违反如实告知义务行为的抗辩权，在保险合同成立经过一定时间（通常为两年）后不得行使；年龄误告条款是处理投保人申报的被保险人年龄不真实情况的规定；自杀条款是在一定期限内（通常为两年），被保险人自杀，保险人不承担给付保险金责任，但退还保险单的现金价值。共保条款一般是财产保险合同中的条款，不属于人身保险合同特有的条款，所以本题选C。12.（）是保险合同订立的必要的法定程序。A.要约与承诺B.开户与签单C.提议与答应D.承诺与配额答案：A解析：合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，保险合同也不例外。要约是希望和他人订立合同的意思表示，在保险合同订立中，投保人填写投保单视为要约；承诺是受要约人同意要约的意思表示，保险人同意承保并在投保单上签字盖章视为承诺。所以要约与承诺是保险合同订立的必要的法定程序，本题选A。13.保险合同成立后，经过一定期间或达到一定年龄后，且当被保险人仍然生存时才开始给付年金，称之为（）。A.即期年金B.延期年金C.趸缴年金D.期缴年金答案：B解析：延期年金是指保险合同成立后，经过一定期间或达到一定年龄后，且当被保险人仍然生存时才开始给付年金。即期年金是指在保险合同成立后，保险人立即开始给付年金；趸缴年金是指投保人一次缴清全部保险费的年金；期缴年金是指投保人分期缴纳保险费的年金。所以本题选B。14.以下属于保险市场客体的是（）。A.保险商品B.保险中介人C.保险消费者D.保险监管机构答案：A解析：保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险商品。保险中介人是保险市场的主体之一，起到连接保险人和投保人的作用；保险消费者是保险市场的需求方，属于保险市场主体；保险监管机构负责对保险市场进行监督管理，也属于保险市场的相关主体。所以本题选A。15.按照保险责任的不同，健康保险可以分为（）。A.医疗保险和疾病保险B.个人健康保险和团体健康保险C.短期健康保险和长期健康保险D.费用补偿型健康保险和定额给付型健康保险答案：A解析：按照保险责任的不同，健康保险可以分为医疗保险和疾病保险。医疗保险主要补偿被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用；疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。个人健康保险和团体健康保险是按照投保方式分类；短期健康保险和长期健康保险是按照保险期限分类；费用补偿型健康保险和定额给付型健康保险是按照给付方式分类。所以本题选A。16.以下不属于海上货物运输保险基本险的是（）。A.平安险B.水渍险C.一切险D.战争险答案：D解析：海上货物运输保险基本险包括平安险、水渍险和一切险。平安险是保险人主要负责赔偿自然灾害造成的全部损失和意外事故造成的全部或部分损失；水渍险的保险责任是在平安险的基础上，增加了自然灾害造成的部分损失的赔偿；一切险的保险责任范围最广，除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。战争险属于海上货物运输保险的附加险，不属于基本险，所以本题选D。17.保险合同变更时最常用的书面单证是（）。A.暂保单B.批注C.保险凭证D.批单答案：D解析：批单是保险合同变更时最常用的书面单证。批单是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，它可以对保险合同的条款进行修改、补充或删减，具有与原保险合同同等的法律效力。暂保单是在保险单尚未正式出立之前，保险人出具的临时保险凭证；批注是在保险单或保险凭证上批注有关内容；保险凭证是一种简化的保险单。所以本题选D。18.在责任保险中，期内发生式是指保险人负责赔偿（）。A.在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔B.在保单有效期间内由受害人向保险人提出的索赔C.在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失D.在保单有效期间内发现的应由被保险人负责的损失答案：C解析：期内发生式是责任保险的一种承保基础，是指保险人负责赔偿在保单有效期间内发生的应由被保险人负责的损失，而不论索赔是否在保单有效期内提出。与之相对的是期内索赔式，即保险人负责赔偿在保单有效期间内由受害人向被保险人提出的索赔。所以本题选C。19.以下关于保险营销的说法，错误的是（）。A.保险营销的目的是满足消费者的保险需求B.保险营销的对象是保险产品C.保险营销包括保险市场调研等活动D.保险营销强调整体营销答案：B解析：保险营销的目的是满足消费者的保险需求，通过一系列的活动将保险产品销售给消费者。保险营销不仅仅是销售保险产品，还包括保险市场调研、保险产品开发、保险销售渠道选择、保险售后服务等一系列活动，强调整体营销。保险营销的对象是潜在的和现实的保险消费者，而不是保险产品，所以本题选B。20.保险公司的资金运用不能用于（）。A.银行存款B.买卖债券C.投资不动产D.设立证券经营机构答案：D解析：根据我国《保险法》规定，保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司不得设立证券经营机构等，所以本题选D。21.以下属于信用保险特点的是（）。A.承保风险具有单一性B.强调损失共担C.保险费率相对较低D.投保人都是权利人答案：D解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，所以投保人都是权利人。信用保险承保的风险具有综合性，包括政治风险、商业风险等；信用保险一般不强调损失共担；由于信用保险承保的风险较大，保险费率相对较高。所以本题选D。22.以下关于保险监管的说法，正确的是（）。A.保险监管的目标是保护保险人的利益B.保险监管只包括政府监管C.偿付能力监管是保险监管的核心内容D.市场行为监管不包括对保险费率的监管答案：C解析：保险监管的目标是保护被保险人的利益，维护保险市场的稳定和健康发展，A选项错误。保险监管包括政府监管、行业自律和社会监督等多种形式，B选项错误。偿付能力监管是保险监管的核心内容，它确保保险公司有足够的资金来履行其保险责任，C选项正确。市场行为监管包括对保险费率、保险条款、销售行为等方面的监管，D选项错误。所以本题选C。23.以下不属于农业保险特点的是（）。A.风险的特殊性B.高赔付率C.高成本性D.低政策性答案：D解析：农业保险具有风险的特殊性，农业生产面临着自然灾害、病虫害等多种风险，且风险具有区域性、季节性等特点；由于农业生产的脆弱性，农业保险往往具有较高的赔付率；同时，农业保险的展业、承保、定损理赔等工作难度大，成本高。农业保险具有很强的政策性，政府通常会给予补贴等支持，以促进农业保险的发展，所以低政策性不属于农业保险的特点，本题选D。24.以下关于意外伤害保险的说法，错误的是（）。A.意外伤害必须是外来的、突发的、非本意的和非疾病的B.意外伤害保险的保险责任包括死亡给付和残疾给付C.意外伤害保险一般没有责任期限的规定D.意外伤害保险的保费通常较低答案：C解析：意外伤害保险中的意外伤害必须满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的这几个条件，A选项正确。意外伤害保险的保险责任包括死亡给付和残疾给付等，B选项正确。意外伤害保险一般有责任期限的规定，责任期限是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限（通常为180天），在此期限内保险人对被保险人因意外伤害导致的死亡或残疾承担给付保险金的责任，C选项错误。由于意外伤害保险的发生率相对较低，所以其保费通常较低，D选项正确。本题选C。25.以下属于再保险安排方式的是（）。A.临时再保险、合约再保险和预约再保险B.比例再保险和非比例再保险C.固定再保险和浮动再保险D.自愿再保险和强制再保险答案：A解析：再保险安排方式主要有临时再保险、合约再保险和预约再保险。临时再保险是原保险人根据业务需要，临时选择再保险人，经协商达成再保险协议的再保险方式；合约再保险是原保险人与再保险人预先订立再保险合同，约定将一定时期内的某类或某几类业务的一部分或全部向再保险人进行分保的再保险方式；预约再保险是介于临时再保险和合约再保险之间的一种再保险安排方式。比例再保险和非比例再保险是按再保险责任限制分类的方式；固定再保险和浮动再保险不是常见的再保险安排方式；自愿再保险和强制再保险不是从安排方式角度的分类。所以本题选A。26.按照保险标的的不同，保险可以分为（）。A.原保险和再保险B.财产保险和人身保险C.商业保险和社会保险D.个人保险和团体保险答案：B解析：按照保险标的的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的；人身保险是以人的寿命和身体为保险标的。原保险和再保险是按照保险业务的承保方式分类；商业保险和社会保险是按照保险的性质和实施方式分类；个人保险和团体保险是按照投保方式分类。所以本题选B。27.以下关于保险理赔的说法，错误的是（）。A.保险理赔是保险人履行保险合同义务的具体体现B.保险理赔的程序包括受理索赔申请、现场查勘等C.保险人应在规定的时间内作出赔付或拒赔的决定D.保险人对不属于保险责任的索赔，可以不进行通知答案：D解析：保险理赔是保险人履行保险合同义务的具体体现，A选项正确。保险理赔的程序一般包括受理索赔申请、现场查勘、审定责任、核算损失、赔付或拒赔等环节，B选项正确。保险人应在规定的时间内作出赔付或拒赔的决定，以保障被保险人的合法权益，C选项正确。保险人对不属于保险责任的索赔，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由，D选项错误。所以本题选D。28.以下属于保险合同关系人的是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险代理人答案：C解析：保险合同的关系人包括被保险人和受益人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险人是与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人；保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险人和投保人是保险合同的当事人，保险代理人是保险市场的中介人，所以本题选C。29.以下关于保险精算的说法，错误的是（）。A.保险精算主要应用于保险费率的厘定等方面B.保险精算以概率论和数理统计为基础C.保险精算不需要考虑市场因素D.保险精算是保险经营的重要基础答案：C解析：保险精算主要应用于保险费率的厘定、准备金的计算、保险产品的设计等方面，是保险经营的重要基础，A、D选项正确。保险精算以概率论和数理统计为基础，通过对风险的评估和分析来进行相关计算，B选项正确。在实际的保险精算中，需要考虑市场因素，如市场竞争、消费者需求等，以制定出合理的保险费率和保险产品，C选项错误。所以本题选C。30.以下关于保证保险的说法，正确的是（）。A.保证保险的投保人是债务人B.保证保险的保险人不具有代位求偿权C.保证保险是一种信用保险D.保证保险的风险相对较低答案：A解析：保证保险是指债务人（投保人）根据债权人的要求，请求保险人担保自己信用的保险，所以保证保险的投保人是债务人，A选项正确。保证保险的保险人在履行赔偿义务后，具有代位求偿权，可以向债务人进行追偿，B选项错误。保证保险和信用保险有一定区别，信用保险是权利人投保债务人的信用风险，而保证保险是债务人投保自己的信用风险，C选项错误。保证保险的风险相对较高，因为它涉及到债务人的信用状况，如果债务人违约，保险人需要承担赔偿责任，D选项错误。所以本题选A。二、多项选择题（每题2分，共20分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.保险的派生职能包括（）。A.经济补偿B.防灾防损C.保险金给付D.资金融通E.风险管理答案：BD解析：保险的基本职能是经济补偿和保险金给付，派生职能包括防灾防损和资金融通。防灾防损是指保险人通过采取各种措施，预防和减少保险事故的发生，降低损失程度；资金融通是指保险人将收取的保险费进行投资运用，实现资金的增值。风险管理是一个更广泛的概念，不是保险的派生职能。所以本题选BD。2.以下属于财产保险合同特征的有（）。A.补偿性B.给付性C.具有代位求偿效力D.短期性E.不具有代位求偿效力答案：ACD解析：财产保险合同具有补偿性，保险人在保险事故发生后，对被保险人的损失进行补偿，以恢复其经济状况到损失发生前的水平，而不是像人身保险合同那样具有给付性，A选项正确，B选项错误。财产保险合同具有代位求偿效力，当保险标的因第三者的责任发生保险事故而导致损失时，保险人在向被保险人赔偿损失后，依法取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，C选项正确，E选项错误。财产保险合同一般期限较短，多为一年期或一年以内，具有短期性特点，D选项正确。所以本题选ACD。3.以下属于人身保险的有（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.企业财产保险E.货物运输保险答案：ABC解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人在保险期限内生存或死亡为给付保险金条件的保险；健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用或因疾病导致的收入损失进行补偿的保险；意外伤害保险是以被保险人因意外伤害而致身故、残疾或支付医疗费用为给付保险金条件的保险。企业财产保险和货物运输保险是以财产及其有关利益为保险标的的财产保险，不属于人身保险。所以本题选ABC。4.保险利益的构成要件包括（）。A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是主观的利益E.保险利益必须是具有利害关系的利益答案：ABCE解析：保险利益的构成要件包括：（1）保险利益必须是合法的利益，即投保人或被保险人对保险标的的利益必须是符合法律规定的，受到法律保护的；（2）保险利益必须是经济利益，即保险利益可以用货币来衡量；（3）保险利益必须是确定的利益，包括已经确定的利益和能够确定的利益；（4）保险利益必须是具有利害关系的利益，即投保人或被保险人与保险标的之间存在利害关系，保险标的的安全与否直接影响到投保人或被保险人的经济利益。保险利益是客观存在的，而不是主观的利益，D选项错误。所以本题选ABCE。5.以下关于保险合同解除的说法，正确的有（）。A.投保人可以解除合同，但货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同B.保险人可以解除合同的情形包括投保人故意或重大过失未履行如实告知义务等C.保险合同解除后，保险人应退还全部保险费D.保险合同解除后，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任E.保险合同的解除可以分为法定解除和约定解除答案：ABE解析：投保人享有解除合同的权利，但对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同，A选项正确。保险人可以解除合同的情形包括投保人故意或重大过失未履行如实告知义务、被保险人或受益人谎称发生保险事故、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任等，B选项正确。保险合同解除后，保险人是否退还保险费要根据具体情况而定，如投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费，C选项错误。如果保险合同的解除是因为保险人的原因导致的，保险人可能需要对合同解除前发生的保险事故承担赔偿责任，D选项错误。保险合同的解除可以分为法定解除和约定解除，法定解除是指根据法律规定的解除条件而解除合同；约定解除是指当事人在合同中约定的解除条件成就时，一方或双方可以解除合同，E选项正确。所以本题选ABE。6.以下属于车辆损失险除外责任的有（）。A.战争B.地震C.自然磨损D.被保险人的故意行为E.碰撞答案：ABCD解析：车辆损失险的除外责任包括：（1）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；（2）地震及其次生灾害；（3）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；（4）被保险人或其允许的驾驶员的故意行为等。碰撞属于车辆损失险的保险责任范围，而不是除外责任，E选项错误。所以本题选ABCD。7.以下关于人寿保险的说法，正确的有（）。A.人寿保险的保险标的是人的寿命B.人寿保险具有储蓄性C.人寿保险的保险期限一般较长D.人寿保险的保险费率厘定主要考虑死亡率、利息率和费用率E.人寿保险一般不具有现金价值答案：ABCD解析：人寿保险是以人的寿命为保险标的，当被保险人在保险期限内生存或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金，A选项正确。人寿保险具有储蓄性，投保人缴纳的保险费一部分用于保障风险，另一部分会积累形成现金价值，相当于一种储蓄，B选项正确。人寿保险的保险期限一般较长，通常为数年甚至数十年，C选项正确。人寿保险的保险费率厘定主要考虑死亡率、利息率和费用率，通过对这些因素的综合分析来确定合理的保险费率，D选项正确。人寿保险一般具有现金价值，在保险合同生效一定期限后，投保人可以根据合同约定申请退保，领取现金价值，E选项错误。所以本题选ABCD。8.再保险的作用包括（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.稳定经营成果D.促进保险市场的竞争和发展E.增加保险人的利润答案：ABCD解析：再保险的作用主要有：（1）分散风险，原保险人通过将部分风险转移给再保险人，降低自身的风险集中度；（2）扩大承保能力，再保险可以使原保险人在不增加过多资本的情况下，承接更大金额的保险业务；（3）稳定经营成果，通过再保险，原保险人可以在一定程度上平衡不同年份的保险赔付，使经营成果更加稳定；（4）促进保险市场的竞争和发展，再保险市场的存在为原保险人提供了更多的选择，有利于提高保险市场的效率和服务质量。再保险并不一定能直接增加保险人的利润，有时候为了分散风险，保险人需要支付一定的分保费用，E选项错误。所以本题选ABCD。9.以下属于保险市场主体的有（）。A.保险人B.投保人C.保险中介人D.保险监管机构E.保险行业协会答案：ABCDE解析：保险市场主体包括保险供给者（保险人）、保险需求者（投保人）、保险中介人（如保险代理人、保险经纪人、保险公估人等）。保险监管机构负责对保险市场进行监督管理，维护保险市场的秩序；保险行业协会是保险行业的自律组织，对保险行业进行自律管理和协调。它们都在保险市场中发挥着重要作用，都属于保险市场主体的范畴。所以本题选ABCDE。10.以下关于健康保险的说法，正确的有（）。A.健康保险的保险标的是人的身体B.健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等C.健康保险的给付方式有费用补偿型和定额给付型D.健康保险一般不考虑被保险人的既往病史E.健康保险的费率厘定需要考虑被保险人的年龄、性别等因素答案：ABCE解析：健康保险是以人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用或因疾病导致的收入损失等进行补偿或给付的保险，A选项正确。健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等不同类型，B选项正确。健康保险的给付方式有费用补偿型和定额给付型，费用补偿型是根据被保险人实际发生的医疗费用进行补偿；定额给付型是在保险事故发生时，按照合同约定的金额进行给付，C选项正确。健康保险在承保时通常会考虑被保险人的既往病史，因为既往病史可能会影响被保险人未来的健康状况和保险事故的发生率，D选项错误。健康保险的费率厘定需要考虑被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等因素，不同的因素会导致被保险人面临的风险不同，从而影响保险费率的高低，E选项正确。所以本题选ABCE。三、填空题（每题1分，共10分）1.保险合同的当事人包括（保险人）和（投保人）。解析：保险人是与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。他们是保险合同中直接参与订立合同并享有权利和承担义务的主体。2.财产保险的保险标的是（财产及其有关利益）。解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，当这些财产及其有关利益因保险事故遭受损失时，保险人按照合同约定进行赔偿。3.人寿保险按照保险事故可以分为（生存保险）、（死亡保险）和（两全保险）。解析：生存保险是以被保险人在保险期满或达到一定年龄时仍然生存为给付保险金条件的保险；死亡保险是以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的保险；两全保险是既包含生存保险责任又包含死亡保险责任的保险，无论被保险人在保险期限内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金。4.保险费率由（纯费率）和（附加费率）两部分构成。解析：纯费率是用于支付保险赔款或给付保险金的那部分费率，它是根据保险标的的损失概率计算出来的；附加费率主要用于弥补保险人的营业费用、税金等支出，是在纯费率的基础上附加的费率。5.再保险按照责任限制分类可以分为（比例再保险）和（非比例再保险）。解析：比例再保险是指原保险人与再保险人按照保险金额的一定比例分担保险责任和分享保险费的再保险方式；非比例再保险是以赔款金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。6.信用保险的投保人是（权利人），保证保险的投保人是（债务人）。解析：信用保险是权利人担心债务人不能履行其义务而遭受损失，所以由权利人向保险人投保债务人的信用风险；保证保险是债务人应债权人的要求，向保险人投保自己的信用，以保证自己能够履行债务。7.保险市场的客体是（保险商品）。解析：保险市场是进行保险商品交易的场所，保险商品就是保险市场上供求双方具体交易的对象，包括各种不同类型的保险产品。8.健康保险按照保险责任可以分为（医疗保险）和（疾病保险）等。解析：医疗保险主要是对被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用进行补偿；疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。9.保险合同的变更包括（主体变更）、（内容变更）和（客体变更）。解析：主体变更主要是指保险合同当事人或关系人的变更，如投保人、被保险人或受益人的变更；内容变更主要是指保险合同条款的变更，如保险金额、保险期限、保险责任范围等的变更；客体变更在保险合同中一般较少发生，通常是指保险标的的变更。10.意外伤害保险的保险责任包括（死亡给付）、（残疾给付）和（医疗费用给付）等。解析：当被保险人在保险期限内遭受意外伤害导致死亡时，保险人按照合同约定给付死亡保险金；导致残疾时，按照残疾程度给付残疾保险金；如果因意外伤害需要支付医疗费用，保险人也会按照合同约定进行补偿。四、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险的基本职能是经济补偿和资金融通。（×）解析：保险的基本职能是经济补偿和保险金给付，资金融通是保险的派生职能，所以该说法错误。2.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（√）解析：保险利益是保险合同生效的重要条件，投保人对保险标的具有保险利益是保险合同具有法律效力的前提，若不具有保险利益，保险合同无效，该说法正确。3.财产保险合同一般具有代位求偿效力，而人身保险合同一般不具有代位求偿效力。（√）解析：财产保险是补偿性合同，当保险标的因第三者责任发生损失时，保险人在赔偿后可以代位行使被保险人对第三者的求偿权；人身保险的标的是人的生命和身体，其价值无法用货币衡量，不存在代位求偿的问题，所以该说法正确。4.人寿保险的保险期限一般较短。（×）解析：人寿保险的保险期限通常较长，一般为数年甚至数十年，以满足人们长期的保障需求，所以该说法错误。5.再保险是保险人将自己承担的风险全部转移给其他保险人的行为。（×）解析：再保险是保险人将自己承担的部分风险转移给其他保险人的行为，而不是全部转移，以分散自身的风险，所以该说法错误。6.保险合同成立即生效。（×）解析：保险合同的成立和生效是两个不同的概念。保险合同成立是指投保人与保险人就保险合同的主要条款达成一致意见；而保险合同生效是指保险合同对双方当事人产生法律约束力。一般情况下，保险合同成立后并不一定立即生效，可能会附加一些生效条件，如缴纳保险费等，所以该说法错误。7.车辆损失险的保险责任包括地震造成的车辆损失。（×）解析：地震通常属于车辆损失险的除外责任，保险人对因地震造成的车辆损失一般不承担赔偿责任，所以该说法错误。8.健康保险的费率厘定只需要考虑被保险人的年龄因素。（×）解析：健康保险的费率厘定需要考虑多个因素，如被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、既往病史等，而不仅仅是年龄因素，所以该说法错误。9.保险市场的主体只包括保险人和投保人。（×）解析：保险市场的主体包括保险人、投保人、保险中介人、保险监管机构、保险行业协会等，不仅仅是保险人和投保人，所以该说法错误。10.信用保险和保证保险没有区别。（×）解析：信用保险和保证保险有一定区别，信用保险的投保人是权利人，是权利人担心债务人的信用问题而投保；保证保险的投保人是债务人，是债务人应债权人要求为自己的信用投保，所以该说法错误。五、解答题（每题10分，共30分）1.简述保险利益原则的含义及其意义。答案：保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。其意义主要体现在以下几个方面：（1）避免赌博行为的发生。如果不要求投保人对保险标的具有保险利益，那么保险就会变成一种赌博工具。例如，某人对与自己毫无关联的财产或他人的生命进行投保，一旦发生保险事故就可以获得赔偿，这与赌博无异。保险利益原则确保了保险是基于真实的风险保障需求，而不是投机获利。（2）防止道德风险的产生。当投保人对保险标的具有保险利益时，他会关心保险标的的安全，尽力避免保险事故的发生。相反，如果没有保险利益的限制，投保人可能会为了获得保险赔偿而故意制造保险事故，损害保险标的。例如，投保人对自己没有任何利益关系的车辆投保后，可能会故意损坏车辆以骗取保险金。保险利益原则可以有效减少这种道德风险的发生。（3）限制保险赔偿的额度。保险利益是确定保险金额的基础，保险人的赔偿金额以被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。这可以避免被保险人通过保险获得超过其实际损失的赔偿，从而保证保险赔偿的公平性和合理性。例如，某人对其价值50万元的房屋具有保险利益，他投保的保险金额不能超过50万元，当房屋发生部分损失时，保险人的赔偿也不会超过被保险人在该房屋上的实际损失。2.简述车辆损失险的保险责任和除外责任。答案：车辆损失险的保险责任主要包括：（1）碰撞责任。保险车辆与外界静止的或运动中的物体发生意外撞击造成的车辆损失，如与其他车辆、建筑物、树木等碰撞，保险人承担赔偿责任。（2）非碰撞责任。包括自然灾害和意外事故导致的车辆损失。自然灾害如雷击、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等；意外事故如火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌等。（3）施救和保护费用。保险车辆发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，以及为了确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的合理费用，保险人也在保险金额的一定范围内予以赔偿。车辆损失险的除外责任主要有：（1）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用。这些情况通常属于不可抗力或政治因素导致的风险，保险人一般不承担赔偿责任。（2）地震及其次生灾害。由于地震的破坏力巨大且难以准确预测和评估风险，大多数车辆损失险条款将地震列为除外责任。（3）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏。这些情况属于车辆正常的损耗或自身故障问题，不属于保险事故造成的损失，保险人不负责赔偿。（4）被保险人或其允许的驾驶员的故意行为。例如，被保险人故意碰撞车辆以骗取保险赔偿，这种行为违反了保险的诚信原则，保险人不承担赔偿责任。（5）竞赛、测试、在营业性维修场所修理、养护期间。在这些特定情况下，车辆