2026年防范打击和处置非法集资知识竞赛试题及答案

2026年防范打击和处置非法集资知识竞赛试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.2026年3月，某市金融办发布风险提示，下列哪类主体最不可能具备合法吸收公众存款的资格？A.持有银保监会颁发的金融许可证的村镇银行B.取得证监会公募基金牌照的基金管理公司C.在民政部门登记的社区养老服务有限公司D.经央行批准开业的消费金融公司答案：C解析：吸收公众存款属于特许金融业务，必须经银保监会批准并核发金融许可证。社区养老服务公司仅能在民政部门登记，未取得金融许可证，不具备吸储资格。2.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资人、非法集资协助人清退资金的顺序，下列哪项排在首位？A.支付诉讼费用B.返还集资参与人本金C.缴纳罚款D.支付广告费用答案：B解析：条例第三十条明确规定，清退资金应当优先返还集资参与人本金，其余费用在后。3.2026年4月，某平台以“元宇宙地产”名义承诺年化收益38%，并宣称“政府背景+央企担保”，但无法提供任何金融许可文件。投资人首先应通过哪个官方渠道核验项目真伪？A.拨打平台客服电话B.登录银保监会“金融许可证查询”系统C.查看平台APP首页的“央企合作”宣传海报D.加入微信群听取“老投资人”经验答案：B解析：金融许可证查询系统为法定公开渠道，客服、海报、微信群均无法保证信息真实。4.下列哪项不属于非法集资典型“三要件”？A.未经有关部门依法许可B.承诺还本付息或给付回报C.向不特定对象吸收资金D.资金用于国家重点扶持产业答案：D解析：非法集资三要件为“非法性、利诱性、社会性”，资金用途不影响定性。5.2026年5月，某县处非办对一涉嫌集资诈骗公司立案侦查，查封涉案房产价值1亿元，银行账户余额2000万元，未兑付本金1.5亿元。关于资产处置，下列说法正确的是：A.房产可立即拍卖，所得按罚款比例上缴国库B.银行账户余额可优先用于支付办案人员奖金C.查封资产需经法院判决后统一清退，按比例返还集资参与人D.公司股东可优先回购被查封房产答案：C解析：刑事涉案财物应依法判决后统一处置，按比例清退集资参与人，不得提前处分或挪作他用。6.某“区块链游戏”项目要求玩家先购买NFT宠物，再锁仓30天获得“超高算力收益”，其本质风险最接近：A.二级市场波动B.传销+非法集资复合风险C.技术漏洞D.汇率风险答案：B解析：锁仓返利、拉人头奖励同时具备利诱性与社会性，本质为披着区块链外衣的集资传销。7.2026年6月，某老人接到“以房养老”理财电话，对方称“不用过户，仅抵押房产即可每月领1万元”，并催促其隐瞒子女。老人应首先：A.按对方要求快递房产证B.到当地银保监会派出机构现场咨询C.将电话拉黑即可D.先小额试投观察答案：B解析：银保监会派出机构提供免费现场咨询，可第一时间识别骗局；拉黑或试投均无法解决根本风险。8.下列哪项不属于非法集资广告常见“关键词”？A.保本保息B.央行备案C.稀缺名额D.净值波动答案：D解析：净值波动是正规公募基金常见表述，暗示风险；其余均为非法集资常用误导性话术。9.2026年7月，某平台被立案后，集资参与人甲某为减少损失，在微信群发布“政府即将兜底全额兑付”的虚假消息，造成群体性聚集。甲某行为构成：A.正当维权B.编造传播虚假信息罪C.非法吸收公众存款罪共犯D.寻衅滋事罪答案：B解析：最高人民法院司法解释明确，编造兑付谣言引发聚集，可依法追究刑事责任。10.对非法集资资金的清退比例，下列哪项因素不影响最终折算？A.查封资产变现总额B.集资参与人本金金额C.非法集资人认罪态度D.集资参与人获利金额答案：C解析：清退比例=（可清退资产总额÷未兑付本金总额）×100%，认罪态度影响量刑但不影响比例计算。11.2026年8月，某高校学生被拉入“刷单返利”群，群主让其下载“央行数字人民币内测钱包”APP并充值5000元，声称“充5000返8000”。该APP最可能是：A.央行真实内测版本B.山寨木马软件C.商业银行试点版本D.正规第三方支付工具答案：B解析：央行数字人民币不会以返利形式吸引充值，凡承诺返利的“内测钱包”均为假冒。12.下列哪项不属于处非办“行政处置”措施？A.责令停止集资B.查封营业场所C.冻结涉案股权D.判处有期徒刑答案：D解析：有期徒刑属于刑罚，由法院判决；前三项为行政处置措施。13.2026年9月，某公司推出“新能源电池租赁”项目，宣称“1000元起投，日息1%，可随时提现”，但资金池无第三方托管。其最可能涉嫌：A.非法发行股票B.非法吸收公众存款C.内幕交易D.操纵市场答案：B解析：公开宣传、承诺高息、面向不特定对象，符合非法吸收公众存款特征。14.关于“养老领域”非法集资，下列哪项表述最准确？A.只有线下讲座才可能违法B.只要提供真实养老服务就不构成违法C.以办理“贵宾卡”名义收取高额预付费并承诺年化12%返利，可构成非法集资D.政府已明确养老会员费一律免予处罚答案：C解析：养老领域若承诺固定回报且未经金融许可，即具备非法集资三要件。15.2026年10月，某平台被立案后，集资参与人乙某主张“利息也应全额退还”，法院对其主张应：A.全额支持B.利息不予清退，仅退本金C.利息按同期银行存款利率清退D.利息按已获利比例折抵本金答案：B解析：非法集资案件清退范围限于本金，利息、分红等非法收益不予清退。二、多项选择题（每题3分，共30分）16.以下哪些主体属于《防范和处置非法集资条例》明确的“非法集资协助人”？A.为集资平台提供广告发布的传媒公司B.明知无金融许可仍为其提供支付通道的第三方支付机构C.仅提供办公场地租赁且不知情的物业公司D.以个人银行卡帮助平台归集资金的“卡农”答案：A、B、D解析：协助人需主观明知或应知；不知情物业公司不构成本罪。17.2026年11月，某“乡村振兴”项目宣称“认购果树，年化18%，政府补贴兜底”，投资人可通过哪些免费渠道快速核验项目真伪？A.农业农村部“农业项目补贴查询”平台B.银保监会“金融许可证查询”系统C.全国12315平台D.中国理财网“理财产品查询”答案：A、B、C解析：果树认购若承诺固定收益即需金融许可；理财网仅查询银行理财，不适用。18.以下哪些行为构成“以传销方式非法集资”？A.要求投资人发展3层以上下线并依下线投资额提成B.设置“团队奖”“级差奖”C.仅对直接推荐人给予一次性奖励D.以“虚拟币”形式发放返利，鼓励复投答案：A、B、D解析：三级以上层级并按团队业绩提成，符合传销特征；一次性推荐奖不必然构成传销。19.2026年12月，某平台被冻结资金1亿元，未兑付本金2亿元，下列哪些费用可优先从冻结资金中列支？A.案件审计费用B.资产托管费用C.集资参与人交通补贴D.法院判决的罚金答案：A、B解析：审计、托管属于清退必要费用；交通补贴无依据；罚金不属于优先列支范围。20.以下哪些属于“养老领域”非法集资典型套路？A.以“养老公寓入住权”名义收取高额会员费，承诺每年返10%B.销售“养老目标基金”且提示净值波动C.举办免费旅游讲座，现场收取“预订金”D.与银行合作发行“养老储蓄”，利率上浮但受存款保险保护答案：A、C解析：B、D为正规金融；A、C承诺固定收益且无金融许可，涉嫌非法集资。21.关于“区块链+非法集资”新变种，下列哪些表述正确？A.智能合约锁定资金后无法提取，可能涉嫌诈骗B.去中心化平台无主体，导致追赃困难C.所有NFT交易均构成非法集资D.境外交易所向中国居民高息揽储，同样适用中国法律打击答案：A、B、D解析：NFT本身中性，关键看是否承诺固定收益；境外平台向中国居民非法集资，我国有管辖权。22.2026年1月，某平台被立案后，集资参与人欲维权，下列哪些做法合法？A.到法院登记信息并提交银行流水B.在平台总部拉横幅静坐C.委托律师提起附带民事诉讼D.加入“维权群”传播他人隐私信息答案：A、C解析：静坐、传播隐私均可能违法；合法维权应通过法院、律师渠道。23.以下哪些属于“非法集资刑事案件”证据链核心？A.银行流水B.宣传话术电子数据C.投资人陈述D.公司营业执照答案：A、B、C解析：营业执照仅证明主体存在，不能单独证明非法集资行为；流水、话术、陈述构成完整证据链。24.2026年2月，某平台以“绿色能源”名义集资，下列哪些宣传用语直接违反《广告法》？A.“零风险，稳赚不赔”B.“政府兜底，绝对安全”C.“预期年化8%—12%，过往业绩不代表未来表现”D.“限时抢购，错过今天等一年”答案：A、B解析：A、B属于禁止性承诺；C合规提示风险；D虽激进但不必然违法。25.以下哪些属于“防范非法集资”基层网格化监测重点？A.写字楼深夜聚集大量老年人听课B.社区出现“保本理财”传单C.居民楼内频繁快递大量礼品D.银行门口排队购买国债答案：A、B、C解析：国债为合法金融；其余均为非法集资前兆。三、判断题（每题1分，共10分）26.非法集资人退缴全部赃款后，可免于刑事处罚。答案：错误解析：退赃可作为从轻情节，但不得直接免于刑责。27.2026年起，个人微信转发非法集资广告，只要未获利，就不承担法律责任。答案：错误解析：条例规定，明知或应知为非法集资仍提供帮助的，即构成协助人，无论是否获利。28.非法集资案件中，集资参与人本金不足10万元，可优先全额清退。答案：错误解析：清退按比例，不设小额优先。29.银保监会地方派出机构可对非法集资行政案件作出“责令停业”处罚。答案：正确解析：处非办牵头，银保监部门可依职权责令停业。30.以“元宇宙虚拟房产”名义集资，因标的物虚拟，故无法认定为非法集资。答案：错误解析：关键看是否承诺固定回报、面向不特定公众，与标的物形态无关。31.所有承诺年化收益超过6%的理财产品均构成非法集资。答案：错误解析：正规信托、私募基金等可超过6%，关键看是否持牌。32.非法集资刑事案件中，审计报告属于鉴定意见证据。答案：正确解析：司法审计报告由专业机构出具，属鉴定意见。33.2026年起，广告发布者未查验金融许可即发布集资广告，可被处以广告费用5—10倍罚款。答案：正确解析：条例第二十五条明确倍数罚款。34.集资参与人明知平台无许可仍投资，应自行承担全部损失，政府不予清退。答案：错误解析：清退仍按比例进行，但利息不予支持。35.非法集资平台被立案后，投资人可继续收取平台后续回款，无需退还。答案：错误解析：后续回款属于涉案财物，应统一纳入清退。四、填空题（每空2分，共20分）36.《防范和处置非法集资条例》自____年____月____日起施行。答案：2021年5月1日37.非法集资案件资产清退比例计算公式为：________÷________×100%。答案：可清退资产总额；未兑付本金总额38.条例规定，对非法集资人处以集资余额____%以上____%以下罚款。答案：20；1倍39.非法集资刑事案件中，追赃挽损工作由____牵头，会同____、____等部门。答案：处非办；公安；法院40.2026年全国处非宣传月主题为“____”。答案：守住钱袋子·护好幸福家五、简答题（每题10分，共30分）41.简述“以房养老”领域非法集资的三步套路，并给出两条防范建议。答案：套路：第一步，通过电话、社区讲座以“国家养老试点”名义吸引老人，免费送礼取得信任；第二步，诱导老人抵押房产给“合作方”，签订复杂借款、理财、委托协议，资金转入平台控制账户；第三步，平台按月支付“养老金”数月后跑路，房产被第三方行使抵押权，老人失去住所。防范建议：1.所有涉及房产抵押的合同，必须由子女、律师共同审阅，并在不动产登记中心查询抵押登记用途；2.登录银保监会官网查询企业是否具备“老年人住房反向抵押养老保险”试点资格，无资格即拒绝。42.2026年7月，某“绿色能源”平台被立案，未兑付本金3亿元，查封资产1.2亿元，涉及投资人1万人。请计算理论清退比例，并说明若某人本金10万元、已获利2万元，最终可清退金额。答案：理论清退比例=1.2亿元÷3亿元×100%=40%。该投资人本金10万元，已获利2万元不计入清退，故可清退金额=10万元×40%=4万元。43.结合案例说明“区块链+传销+非法集资”复合模式的识别要点。答案：案例：2026年8月，某“链游”宣称购买NFT矿机可日赚5%，并设置“直推30%、间推20%、团队业绩10%”的三级奖励，资金通过USDT进出，服务器设在境外。识别要点：1.收益来源：无真实游戏内消费，仅靠后续玩家资金，典型庞氏；2.层级返利：三级以上且按团队业绩提成，符合传销特征；3.支付媒介：使用USDT逃避监管，无法通过银行申诉追回；4.宣传话术：强调“全球共识”“元宇宙革命”，回避金融许可；5.技术包装：开源代码抄袭、合约无审计报告，可随时关网跑路。投资人应通过“金融许可证查询”“区块链安全审计报告”“收益来源尽调”三步骤快速识别，发现任一缺失即远离。六、案例分析题（每题15分，共30分）44.材料：2026年10月，A市“智慧停车”平台发布理财产品：认购金额1万元起，期限3个月，年化收益18%，宣称“停车收益+政府补贴双兜底”，并与B担保公司签订“不可撤销连带责任担保”。11月，平台资金链断裂，老板跑路，未兑付金额5亿元，担保公司称公章伪造。经侦查，平台从未取得金融许可，资金大部分用于偿还旧债和豪宅购置。问题：（1）本案构成何罪？（2）担保公司是否必然承担赔偿责任？（3）集资参与人如何最大限度挽损？答案：（1）构成非法吸收公众存款罪，兼具集资诈骗特征，若主观非法占有目的明确，可转为集资诈骗罪。（2）担保公司不必然赔偿，需看公章真伪、担保合同效力及自身过错程度；若公章系伪造且担保公司无过错，投资人只能参与刑事清退。（3）挽损路径：第一时间向A市处非办登记，提交合同、流水、电子宣传资料；配合公安机关梳理资金去向，申请查封老板豪宅、车辆；关注担保公司民事诉讼进展，若担保合同被认定有效，可优先受偿；加入债权人委员会，监督资产变现，防止低价贱卖。45.材料：2026年12月，C公司推出“共享充电桩”项目，宣称“认购一桩一万元，日租金8元，年化29%，可随时转让”，并在D直播平台投放广告，主播E多次在直播间喊口号“今天不买，明天涨价”。F某看到直播后认购50万元，资金直接打入C公司个人账户。两个月后，C公司称充电桩亏损，停止返租，仅退回5万元。F某发现充电桩数量远少于认购数量。问题：（1）C公司、D平台、主播E分别承担何种法律责任？（2）F某如何固定证据？（3）若公安机关立案，F某可采取哪些刑事附带措施？答案：（1）C公司构成非法吸收公众存款罪，甚至集资诈骗罪；D平台未履行广告审查义务，承担连带民事赔偿并处广告费用5—10倍罚款；主播E属于非法集资协助人，若主观明知，可构成共犯，承担刑事及民事连带赔偿。（2）F某应立即录屏保存直播回放、弹幕、主播承诺话术；下载交易合同、付款回单、对公/个人账户收款记录；截取微信群、APP内充电桩数量与实际现场照片对比；申请公证处对电子证据做证据保全公证。（3）刑事立案后，F某可在侦查阶段提交《被害人诉讼权利义务告知书》，申请查封C公司账户、充电桩资产；在审查起诉阶段委托律师提起刑事附带民事诉讼，将D平台、主播E列为共同被告；判决生效后，申请强制执行平台及主播名下财产，扩大可清退资产范围。七、论述题（20分）46.结合2026年最新监管趋势，论述“AI换脸+短视频直播”背景下非法集资宣传的新特征、新风险及综合治理路径，要求观点鲜明、条理清晰，不少于600字。答案：新特征：1.技术门槛低：AI换脸软件开源，犯罪分子可瞬间克隆政府官员、明星脸孔，伪造“政策发布会”“明星代言”，可信度极高；2.传播速度指数级：短视频平台算法推荐，一条“市长站台”虚假视频10分钟可破百万播放，传统辟谣追不上；3.交互沉浸感强：直播实时互动，机器人弹幕刷屏“已赚10万”，制造FOMO（错失恐惧）心理，老年人极易冲动转账；4.资金通道隐蔽：使用数字人民币钱包、境外稳定币混币器，链上追踪耗时数倍，传统冻结手段